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近年來，經濟金融領域票據業(yè)務發(fā)展迅速，區(qū)域性票據市場正在逐步形成，同時票據風險的隱蔽性、規(guī)模性也在逐漸集聚和增強。本文就票據業(yè)務風險的防范和監(jiān)管問題談一些認識。

一、疏導和管理并重，積極防范票據融資風險

（一）發(fā)展票據市場，做大市場規(guī)模。

在全國中心城市區(qū)域票據市場發(fā)展的基礎上，吸收更多的不同類型的金融機構和企業(yè)加入票據市場，建立面向所有金融機構及企業(yè)法人的全國統(tǒng)一的票據市場系統(tǒng)。

（二）完善相關法律制度，規(guī)范票據融資業(yè)務，減少操作風險。

銜接《票據法》、《支付結算辦法》和《貸款通則》的有關規(guī)定?！镀睋ā泛汀吨Ц督Y算辦法》未對票據貼現等融資行為做出專門的司法解釋，而《貸款通則》將票據貼現作為一種貸款方式。事實上票據關系與貸款合同關系的法律權利存在很大差異，應盡快解決這一沖突，統(tǒng)一法律規(guī)范。同時，進一步完善《商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》等相關法規(guī)，對票據融資過程中可能出現的風險操作加以限制和規(guī)范，從法律角度減少操作風險。

（三）積極創(chuàng)新，運用現代科技手段加強票據管理。

一是加大票據防偽技術含量，改進承兌匯票操作方法和程序。針對銀行業(yè)傳統(tǒng)的“憑印支取”審核辦法已遠遠落后于電子化發(fā)展的步伐的現狀，建立銀行印鑒預留庫，實行票據業(yè)務自動化處理。二是建立網絡票據業(yè)務，發(fā)展網絡查詢認證系統(tǒng)。摒棄目前通過電報查詢等為主要手段的檢驗票據真?zhèn)蔚姆绞剑陔娮勇撔谢蛐刨J登記咨詢系統(tǒng)基礎上，建立承兌匯票轉讓電子查詢網絡系統(tǒng)，對每筆已簽發(fā)的銀行承兌匯票錄入系統(tǒng)，在轉讓、貼現、轉貼現、再貼現時必須通過電子查詢網絡系統(tǒng)進行查詢核對，有效杜絕假票和“克隆”匯票行為的發(fā)生。

（四）金融機構要加強內控建設和制度落實。

一是開展風險教育，使業(yè)務人員熟練掌握真假票據的不同特征和犯罪分子的各種作案手段，不斷提高業(yè)務人員風險防范技能。二是商業(yè)銀行要把票據業(yè)務納入貸款管理范疇，在辦理業(yè)務時要按貸款的原則和程序，對企業(yè)信用情況，承兌能力進行嚴格審查，對業(yè)務經辦、審查、監(jiān)督依責設崗，制訂出一套出票、登記、查詢的較為規(guī)范且操作性較強的規(guī)程和制度，進行風險監(jiān)測管理，確保票據真實性、交易真實性和資金安全性，同時定期組織業(yè)務自查和互查，杜絕各類隱患，糾正違規(guī)行為，保證票據業(yè)務正常有序開展。

（五）依托銀行同業(yè)公會組織，建立票據風險聯防網絡。

一是實行系統(tǒng)內委托照票。通過同業(yè)公會協(xié)調，各行之間票據查詢可實行委托照票付手續(xù)費的方式完成，這樣既節(jié)省了時間，又有效確保了票據真實性。二是建立社會信用管理系統(tǒng)，重點支持信譽好、效益佳的企業(yè)。通過同業(yè)公會組織，建立轄內守信和逃債企業(yè)信息檔案，開展信用等級評定，對一批產品有銷路、經營效益好、信用級別高的企業(yè)實行主辦行管理，鼓勵開展票據業(yè)務，實行系統(tǒng)內信息資源共享，同時聯合抵制不守信企業(yè)利用票據業(yè)務詐騙銀行資金和逃廢債行為，維護票據市場的信用秩序，實現票據風險的聯合防范。

二、加強監(jiān)管，促進票據融資的規(guī)范發(fā)展

（一）將銀行承兌匯票納入銀行信用規(guī)?？偭靠刂品秶?。

應按年度確定一個控制額度，按照區(qū)域經濟發(fā)展的程度不同，縣、市、省逐級核定地區(qū)票據融資總量，納入資產負債比例管理的指標體系加以監(jiān)管。

（二）加強對票據業(yè)務合規(guī)性監(jiān)管，規(guī)范票據市場秩序。

加大宣傳和指導檢查力度，強化對不規(guī)范辦理票據業(yè)務的查處力度，對無法證實交易真實性的票據，嚴禁商業(yè)銀行辦理貼現和再貼現，加強對票據承兌行和貼現行票據真實性情況的現場檢查，建立對違規(guī)票據行為的定期通報制度和處罰制度，切實維護商業(yè)票據的信譽和流通秩序，防范票據風險。

（三）加強對金融機構內控制度的監(jiān)管。

銀行經辦人員有章不循，違規(guī)操作，是銀行票據詐騙屢屢得逞的根本原因。應重點加強商業(yè)銀行相關內控制度及人員的監(jiān)管，對沒有認真執(zhí)行賬戶管理規(guī)定，無原則地放寬開戶條件，為企業(yè)隨意開戶，讓犯罪分子鉆了空子；不按規(guī)定審核票據，不堅持復核制度；發(fā)案后遮遮掩掩，只顧追回損失，不及時報案等違規(guī)操作要嚴肅查處。

（四）擺脫“堵漏”型的風險監(jiān)管模式，將監(jiān)管重點放在創(chuàng)造有序、公平的競爭環(huán)境上。

鼓勵有關商業(yè)銀行建立區(qū)域性票據中心，提供票據市場交易、風險等各類信息服務，以確定合理的交易價格，解決票據市場由于信息不對稱導致的逆向選擇和道德風險。同時，要對票據市場的風險狀況進行預報，及時通告有關的票據詐騙案件、高風險票據企業(yè)名單、交易票據風險防范經驗。