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農(nóng)村信用社如今已成為農(nóng)村金融的主力軍。在當(dāng)前農(nóng)村金融體制改革的關(guān)鍵時刻，我們要特別注意農(nóng)村信用社防范和化解風(fēng)險的問題。這是關(guān)系我國農(nóng)村經(jīng)濟健康快速發(fā)展的大問題。農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險的形成是多年來各種錯綜復(fù)雜的矛盾積累的結(jié)果。既有體制變更、政策影響的原因，也有信用環(huán)境、行政干預(yù)的原因，此外，農(nóng)信社經(jīng)營方針、內(nèi)部控制、信貸管理方面的疏漏，還有領(lǐng)導(dǎo)決策、具體實施、人員素質(zhì)等多方因素都對風(fēng)險的形成產(chǎn)生重大影響。要深化農(nóng)村信用社改革,促進農(nóng)村信用社的穩(wěn)定健康發(fā)展,我們需要選準支點，以便抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)解決農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險的防范與化解問題。

一是提高管理者素質(zhì)，強化道德約束。提高農(nóng)信社經(jīng)營風(fēng)險防范的能力，要求有一支具有良好道德修養(yǎng)、足夠信貸業(yè)務(wù)訓(xùn)練、豐富的風(fēng)險識別經(jīng)驗的經(jīng)營和信貸管理人員隊伍。加強對現(xiàn)有經(jīng)營管理人員的培訓(xùn)，可以說是當(dāng)務(wù)之急；其次要完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全理事會、監(jiān)事會制度，監(jiān)事會真正履行監(jiān)督職能，形成相互監(jiān)督、互為制約的良好機制；其三要建立科學(xué)的業(yè)績考核體系，對聯(lián)社、信用社兩級班子實行競聘上崗，強化對風(fēng)險防范化解指標(biāo)的考核，對不適應(yīng)工作或者存在問題的班子，要果斷予以調(diào)整，實行“能者上，平者讓，庸者下，貪者撤”，從而調(diào)動聯(lián)社、信用社兩級班子的積極性和主動性；其四要建立崗位交流輪換制度，防止案件的發(fā)生。

二是建立健全內(nèi)部控制程序。所有農(nóng)村信用社都應(yīng)不斷完善內(nèi)控制度。在確保國家金融政策、法規(guī)得以貫徹落實的情況下，建立健全信貸、會計、稽核和事后監(jiān)督協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的內(nèi)部控制制度，抑制內(nèi)部違規(guī)行為，形成經(jīng)營管理的良好機制。其次要構(gòu)筑風(fēng)險監(jiān)控防線。在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，應(yīng)設(shè)立三道風(fēng)險監(jiān)控防線。在一線臨柜人員中設(shè)立雙人、雙職、雙責(zé)的事前、事中、事后監(jiān)督的第一道防線；在部門、崗位之間設(shè)立相互制約的監(jiān)督機制作為第二道防線；設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督部門對業(yè)務(wù)經(jīng)營實施監(jiān)督反饋的第三道防線，加大內(nèi)審監(jiān)督力度，把風(fēng)險控制在萌芽之中。

三是改善貸款資產(chǎn)質(zhì)量。1、用足用實專項中央銀行票據(jù)和再貸款置換農(nóng)村信用社不良貸款和掛賬虧損。2、借助政府的支持采取措施清收盤活不良貸款。3、繼續(xù)堅持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營方向不改變。農(nóng)信社信貸資金大部分要繼續(xù)用于支持本地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)品種，增強服務(wù)手段，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。

四是選好用好人才，提高經(jīng)營管理水平。當(dāng)前農(nóng)信社普遍存在高管人才短缺，制約了農(nóng)村信用社經(jīng)營發(fā)展。雖然近幾年招收了部分大中專學(xué)生，但遠遠不能滿足人才的需求，特別是“飛鴿”牌的大學(xué)生的增多，使得農(nóng)村信用社成為了培養(yǎng)人才的陣地，但卻很難留住人才。這里原因是多方面的，其中人才準入渠道狹窄和培養(yǎng)使用不盡合理是重要原因之一。要提高管理水平，首先要建立和完善人才引進和激勵機制，用事業(yè)、感情、環(huán)境、待遇引進和吸引人才、留住人才，激發(fā)他們?yōu)檗r(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展做貢獻的熱情。把真正的人才放在經(jīng)營管理的重要崗位，敢于讓他們承擔(dān)起重任，為農(nóng)信社的經(jīng)營發(fā)展貢獻聰明才智。

五是努力改善社會信用環(huán)境。市場經(jīng)濟是一種信用經(jīng)濟。信用金融的本質(zhì)是信用，沒有社會信用的支持農(nóng)信社就寸步難行。解決信用環(huán)境問題除應(yīng)得到全社會的重視外，還要做好以下工作。首先，要處理好與有關(guān)執(zhí)法部門的關(guān)系，使信用社正當(dāng)、合法的權(quán)利得到保障；第二，避開干擾，使農(nóng)村信用社獨立法人的地位得到有效維護。第三，推動樹立全民信用意識。第四，運用法律手段，堅決打擊逃廢債現(xiàn)象。對少數(shù)惡意逃廢債的“釘子戶”，必須依法進行信貸資產(chǎn)保全，營救風(fēng)險貸款。

六是堅決控制各類案件的發(fā)生。繼續(xù)實行各類案件防范責(zé)任制，主要部位、重要環(huán)節(jié)要責(zé)任到人。按照有關(guān)標(biāo)準，從實際出發(fā)，逐步改善安全設(shè)施，提高防范能力；加強監(jiān)督力度，加強對規(guī)章制度執(zhí)行情況的稽核檢查，對違章、違規(guī)現(xiàn)象要及時發(fā)現(xiàn)、及時糾正，防患未然。加強對廣大干部職工的思想道德教育，開展“愛社如家”活動，堅決查處業(yè)務(wù)經(jīng)營中的違紀違法行為。要取得各級黨政和司法部門的支持，及時查處各類案件。2004年06月07日

化解農(nóng)村信用社風(fēng)險需六個支點