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[概要]本文提出了‘金融演進’這一概念，并對其具體內(nèi)容進行解釋。繼而提出了思考‘金融演進’所必須的新視角：復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)。最后具體考察了政府、銀行和企業(yè)在‘金融演進’中的行為特征。

[關(guān)鍵詞]金融演進復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)

金融演進及其解釋

金融演進是指金融體系中的規(guī)則等環(huán)境因素的變遷過程；各行為主體對此的適應(yīng)與反應(yīng)以及其相應(yīng)的理念和心理調(diào)整。在此，‘規(guī)則等環(huán)境因素變遷’是指以有關(guān)法律和行為慣例為主的環(huán)境因素變化；‘適應(yīng)與反應(yīng)’既包括各行為主體針對規(guī)則等環(huán)境因素變遷進行的適應(yīng)性調(diào)整，也包括非適應(yīng)性調(diào)整；而‘相應(yīng)的理念和心理調(diào)整’指各行為主體針對規(guī)則等環(huán)境因素變遷所包含的經(jīng)濟乃至更廣泛領(lǐng)域內(nèi)思想變化的認同與非認同的心理反應(yīng)。

在現(xiàn)實的經(jīng)濟生活中，金融演進的結(jié)果表現(xiàn)為金融體系的變化，包括金融體系中政府、銀行、企業(yè)三大行為主體的地位和相互關(guān)系的變化，也包括作為行為客體的利率形成、信貸調(diào)控、資本市場發(fā)育、外匯體制以及外資問題等的變化。

作為一個動態(tài)的過程，金融演進在時間上是長期的、連續(xù)性的，無論其表現(xiàn)形式如何，只要金融存在一天，這一過程就回不間斷地持續(xù)下去；而其進程可以理解為有關(guān)金融演進的事件在時間軸上的分布狀況。由于事件發(fā)生在時間軸上的分布不是等距的，并且每一事件對金融體系的影響程度和作用時限各不相同，所以金融演進的過程不是平均的。而目前為人們所關(guān)注的‘金融改革’從運用情況上看，依據(jù)上述定義可以解釋為‘在特定時段上集中發(fā)生的對金融體系有重大影響的事件的集合’。但是我們在討論金融改革問題時，往往忽視了它只是金融演進過程的一個組成部分這一事實，將兩者混為一談。這樣將金融演進片斷化、靜止化了?；谶@一誤解，我們比較注重制定新的金融法規(guī)，但對其具體實施過程和效果，以及因情況變化所應(yīng)進行的相應(yīng)修正工作重視不足，從而嚴(yán)重影響了政策應(yīng)有效力的正常發(fā)揮。所以本文提出了‘金融演進’這一概念，以全面動態(tài)的角度考察金融體系變遷這一復(fù)雜事物的實際情況。

一個新的視角：復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)

我認為運用計劃經(jīng)濟或主流（西方）經(jīng)濟學(xué)的視角是不能為金融演進提供合適的分析與解釋的。因為在計劃經(jīng)濟主義者看來，個體的人，乃至銀行和企業(yè)只不過是整體經(jīng)濟中的一個零件，只應(yīng)按上級命令行事，對經(jīng)濟產(chǎn)生上級規(guī)定的作用。而所有的經(jīng)濟活動不過是行政命令的執(zhí)行結(jié)果而已，這一體制限制甚至反對人類最重要的創(chuàng)新能力，同時將經(jīng)濟問題政治化、簡單化了，在理論上是幼稚而錯誤的。計劃經(jīng)濟在理論和實踐中都限制甚至否定金融演進，因此不能用它作為分析框架。主流經(jīng)濟學(xué)在此問題上雖與計劃經(jīng)濟截然不同，但是由于其在研究方法上的缺陷，使之不能為金融演進提供令人信服的理論解釋和分析框架。為研究方便，他們將一些經(jīng)濟變量，有時甚至是一些自己無法解釋的經(jīng)濟變量作為固定不變的前提假設(shè)（如被簡化的‘經(jīng)濟人’；被視為‘常量’的人類的創(chuàng)新能力---這一點其與計劃經(jīng)濟區(qū)別不大等等），然后在一個‘理想’的環(huán)境中對經(jīng)濟現(xiàn)象進行分析，最后實現(xiàn)‘完美’的均衡。這實際上動搖了主流經(jīng)濟學(xué)的精確性的根基，因為在現(xiàn)實生活中沒有誰會為經(jīng)濟學(xué)家的假設(shè)舍棄什么的，‘完美’的均衡狀態(tài)難覓其蹤，不均衡狀態(tài)倒是隨處可見。在此我們不想否定主流經(jīng)濟學(xué)所取得的成就，但如果理論的結(jié)論大多與現(xiàn)實相去甚遠的話，我們不認為這種理論可以在長期內(nèi)有效地解釋、指導(dǎo)現(xiàn)實。因此，我們將從一個新的視角來考察金融演進的全過程。

這就是約翰荷蘭德提出的‘復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)’。這一概念廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟、政治、社會學(xué)、生物等領(lǐng)域，其主要內(nèi)容如下：

第一、每一個復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)都是有許多平行發(fā)生作用的‘作用者’組成的網(wǎng)絡(luò)。

第二、每一個復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)都具有多層次組織，每一層次的作用者對于更高層次的作用者來說都起著建設(shè)磚塊的作用。而更重要的是這樣的系統(tǒng)能夠吸取經(jīng)驗，具有‘學(xué)習(xí)’能力，從而經(jīng)常改善和重新安排他們的建設(shè)磚塊。

第三、所有的復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)都會預(yù)期未來。

第四、這樣的系統(tǒng)總是會有很多小生境。每一個這樣的小生境都可以被一個能夠使自己適應(yīng)在其中發(fā)展的作用者所利用。這些系統(tǒng)具備發(fā)展的能力，總是處于不斷展開與變化之中，因此討論這樣的系統(tǒng)的均衡是無意義的，因為該系統(tǒng)一旦達到均衡進入穩(wěn)定狀態(tài)，變成了一個死系統(tǒng)。

第五、這樣的系統(tǒng)中的每個作用者都是自主實體，他們不只是環(huán)境變化的反映器，而且擁有各自的特定利益及價值標(biāo)準(zhǔn)。

我們認為，從‘復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)’角度考察金融演進的全過程，能夠是分析和結(jié)論更接近于現(xiàn)實情況，進而切實把握其本質(zhì)。但是由于本人能力和參考材料的限制，下面的分析不能完全達到‘復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)’的要求，但是這一視角的引入仍是必要的?，F(xiàn)在，我們從政府、銀行和企業(yè)這三大行為主體及其相互關(guān)系入手，以復(fù)雜的適應(yīng)性系統(tǒng)為視角來考察金融演進的運行機制。百事通

金融演進中的政府、銀行和企業(yè)

在金融演進中，政府、銀行和企業(yè)的作用是不同的，政府在對規(guī)則的改變方面比后兩者有更大的主動權(quán)，銀行和企業(yè)則是金融演進過程中利益---風(fēng)險的主要承載者，是政府經(jīng)濟、金融目標(biāo)實現(xiàn)的橋梁。銀行和企業(yè)相比其在金融演進的作用更為重要，而企業(yè)對金融的作用主要以間接的方式出現(xiàn)。三者作用的差異使之在金融演進的過程重具有不同的行為特征。

政府是國家的統(tǒng)治機構(gòu)，具有復(fù)雜的政策體系，經(jīng)濟---金融政策是其中一個主要部分。政府以其國家強制力成為金融演進過程中規(guī)則(主要是法律)的主要供給者，政府在制定或變更規(guī)則時，一般按下述程序進行：

（1）規(guī)則制定。

政府首先收集信息：包括宏觀方面的經(jīng)濟景氣狀況和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)狀況，微觀方面的來自與銀行和企業(yè)的對于金融體系現(xiàn)狀的意見和變革要求，然后以自己的經(jīng)濟指導(dǎo)思想為評價標(biāo)準(zhǔn)和分析工具對這些信息加以處理，最終形成相應(yīng)的判斷。進而對原有關(guān)的政策加以調(diào)整或者向立法機構(gòu)提出有關(guān)法律的建立、修正、廢止等要求。

（2）規(guī)則執(zhí)行。

在做出相應(yīng)的變更后，作為行政執(zhí)行機構(gòu)的政府便將之付諸實踐。下面三方面的因素對于規(guī)則變更的執(zhí)行效果產(chǎn)生重大的影響：一是政府經(jīng)濟力量的大小。如果政府及其附屬機構(gòu)控制著整體經(jīng)濟的較大份額，這部分經(jīng)濟成分能夠較快地執(zhí)行新的規(guī)則，同時對其他經(jīng)濟力量產(chǎn)生執(zhí)行壓力和示范作用，從而有助于加快規(guī)則變遷在整體經(jīng)濟中的速度。否則其執(zhí)行效果就主要是看其他經(jīng)濟主體對規(guī)則變遷的認同程度。這里我們排除了政府運用其強制力執(zhí)行其規(guī)則變遷的情況，因為這樣往往會造成微觀經(jīng)濟主體對有關(guān)變遷的規(guī)避與反抗，難以實現(xiàn)其經(jīng)濟目標(biāo)。二是執(zhí)行機構(gòu)的設(shè)置和安排。這取決于規(guī)則變遷的內(nèi)容和執(zhí)行機構(gòu)的分工狀況，有時需要設(shè)置新的機構(gòu)，有時則需對原有機構(gòu)的權(quán)責(zé)范圍進行重新安排。三是人們對政府的信任程度，換句話說就是政府的威信。這一點對于長期性規(guī)則變遷的執(zhí)行績效尤為重要，因為長期性的規(guī)則變遷一般對于微觀經(jīng)濟主體的利益---風(fēng)險狀況有重大影響，人們在不信任政府時是很難對此表示認同的。

（3）對規(guī)則的事后評價。

本階段的政府行為與規(guī)則制定階段的基本一致，可是為是新一輪的規(guī)則制定過程。政府對有關(guān)規(guī)則變遷的績效的信息進行分析、判斷，以確定有無做進一步改進的必要。

銀行和企業(yè)作為微觀經(jīng)濟主體是金融演進的具體實現(xiàn)者，他們在一定的規(guī)則體系內(nèi)運行，同時也從自身利益出發(fā)對金融演進提出要求，主要體現(xiàn)在下述三方面：

（1）銀行和企業(yè)主動推進金融演進。

首先，銀行和企業(yè)在金融活動中形成的慣例是金融規(guī)則體系的重要組成部分，其變遷的決定權(quán)由企業(yè)和銀行掌握，所以他們可以通過變更慣例對金融演進施加直接影響；其次，通過向政府提出有關(guān)要求，從而影響規(guī)則的變遷，對金融演進施加間接影響，在考察這一作用時必須注意以下問題：一是銀行和企業(yè)所處的經(jīng)濟體制情況。在市場經(jīng)濟體制下，他們作為自主的經(jīng)濟實體可以自由地向政府提出其對金融演進的意見；在計劃經(jīng)濟體制下，他們?nèi)狈Κ毩⒌慕?jīng)濟地位，被視為是行政指令的被動接受者，表達其意見的機會較少，而意見又經(jīng)常包含許多非經(jīng)濟成分，造成信息失真，使相應(yīng)的規(guī)則變遷與實際經(jīng)濟需求出現(xiàn)偏差。二是銀行和企業(yè)經(jīng)濟力量的強弱及其對規(guī)則變遷的迫切程度。無論是市場經(jīng)濟還是計劃經(jīng)濟，政府在制定規(guī)則時都會考慮到主要經(jīng)濟力量的要求，而迫切程度決定了銀行和企業(yè)為實現(xiàn)其有關(guān)要求愿意付出多大的代價。

（2）銀行和企業(yè)對規(guī)則變遷的適應(yīng)與反應(yīng)。

如果認為規(guī)則的變遷符合其利益取向，他們就會接受這一變化，使之在現(xiàn)實經(jīng)濟中發(fā)揮實效；如果認為規(guī)則的變遷不符合其利益取向，銀行和企業(yè)就會對此加以抵制：向政府提出進一步修正的要求，或者采取規(guī)避和反抗措施---計劃經(jīng)濟下的消極怠工、效率低下；市場經(jīng)濟下的某些金融創(chuàng)新活動。無論何種措施都會使規(guī)則變遷對于金融演進的實效受到損害。

（3銀行和企業(yè)這兩個行為主體的作用也各不相同。

首先是他們的經(jīng)濟利益取向存在差別。其次是他們在金融演進中的作用也不均衡，銀行作為金融機構(gòu)的主要組成部分，與金融演進的關(guān)系更為直接、密切。當(dāng)然，這不是否定企業(yè)在同一過程中的作用，或是否定銀企在某些方面的共性。實際上，銀企關(guān)系也是金融演進過程的一個重要方面。百事通