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金融的特點是資金融通,而利息率則令當(dāng)前消費轉(zhuǎn)化為未來消費，實物儲蓄轉(zhuǎn)化為貨幣儲蓄使儲蓄增值并轉(zhuǎn)化為投資成為可能。這樣也就決定了金融有條件吸納社會上的閑散資金轉(zhuǎn)化為儲蓄,進而為各業(yè)生產(chǎn)提供資金來源。與此同時，金融的特性也使它成為動員儲蓄和投資的最佳途徑：一方面，把分散的儲蓄者用于投資或存儲的資金集中起來需要大量信息和投資渠道，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢，而流動性金融市場能增強金融工具的多樣性和流動性以滿足持有多樣化證券組合的需要；另一方面，動員儲蓄牽涉大量籌資企業(yè)與擁有剩余資金的諸多投資者，金融中介則能夠以最低的交易成本和信息成本大量地動員和形成儲蓄，從而有效地避免信息不對稱的弊端。

由于金融的發(fā)展優(yōu)化了資源配置,使得資金得以合理流動,進而提高了資本效率。金融能夠降低長期投資的流動性風(fēng)險。高收益的投資項目需要長期的資金占用，為此，儲蓄者必須承擔(dān)因資金長期被占用而產(chǎn)生的資金流動性風(fēng)險,以致不愿長期投資。而資本市場交易、各種金融工具的創(chuàng)新，金融中介的往來存款業(yè)務(wù)以及針對外部沖擊對流動性投資和非流動性投資進行的動態(tài)均衡組合部位金融則具有降低和分散流動性風(fēng)險的能力，可為力爭回避流動性風(fēng)險的儲戶提供最大限度的保障，這就使得更多資金得以流向周期較長的項目。金融可以使儲戶節(jié)約獲取信息的成本，金融中介具有令個體儲戶更大的獲取和處理眾多企業(yè)、管理者和經(jīng)濟環(huán)境方面信息的能力和專業(yè)評估技術(shù)，能為其成員提供投資信息服務(wù)的成本比個體儲蓄投資者通過個人努力獲取信息的成本要低得多。

正確認(rèn)知金融風(fēng)險,降低其對經(jīng)濟發(fā)展的滯阻作用金融在社會經(jīng)濟運行中所處的重要地位不僅體現(xiàn)在其對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用,同時金融危機的爆發(fā)對整個經(jīng)濟體系正常運轉(zhuǎn)的沖擊也顯現(xiàn)出了對社會經(jīng)濟發(fā)展的負(fù)效應(yīng)。1997年爆發(fā)的亞洲金融危機使人們認(rèn)識到了金融的穩(wěn)健發(fā)展對于全球經(jīng)濟與社會穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的穩(wěn)定和促進作用。

金融活動中的不確定性是金融風(fēng)險客觀存在的主因。在社會經(jīng)濟生活中，只要有不確定性存在，就會有風(fēng)險存在。金融業(yè)是高負(fù)債經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)，自有資金所占比重相對較小，其資金來源主要依靠把零散儲戶的流動性負(fù)債轉(zhuǎn)化為對借款人的非流動性債權(quán)來得以實現(xiàn)的。前者的存在，須兩個前提條件：一是儲戶對金融機構(gòu)的信心；二是金融機構(gòu)對借款人的篩選和監(jiān)督高效。如果不能滿足這兩個條件，金融風(fēng)險就會存在：一方面，由于市場信息的不對稱性和市場經(jīng)濟主體對客觀認(rèn)識的有限性，只要銀行經(jīng)營穩(wěn)健，儲戶就能認(rèn)識到全體不擠兌更利于集體利益，但在銀行面臨“困境”時，儲戶就極有可能為降低預(yù)期風(fēng)險而參與擠兌；另一方面，由于市場經(jīng)濟主體存在機會主義傾向，金融機構(gòu)管理者趨于采用高風(fēng)險、高收益的投機策略，從而導(dǎo)致金融資產(chǎn)質(zhì)量下降，借貸人也有可能采用不正當(dāng)手段，如欺騙、違背合約以及鉆制度的空子來不合理占用資金，導(dǎo)致金融機構(gòu)對借貸人的監(jiān)督不能完成了解，從而產(chǎn)生金融風(fēng)險。

金融對社會經(jīng)濟運行的廣泛滲透性和擴散性導(dǎo)致金融風(fēng)險具有較強的傳染性。首先，金融機構(gòu)作為儲蓄和投資的信用中介組織，其若經(jīng)營失策必將連鎖造成眾多儲戶和投資者蒙受損失。其次，銀行創(chuàng)造存款貨幣擴張信用的功能也會使金融風(fēng)險具有數(shù)倍擴散的效應(yīng)。再者,銀行同業(yè)支付清算系統(tǒng)把所有銀行聯(lián)在一起，任何單一銀行的支付困難都極可能釀成整個系統(tǒng)的流動性風(fēng)險。最后，信息不對稱會因某一金融機構(gòu)的困難被誤認(rèn)為整個金融業(yè)的危機，進而引發(fā)恐慌。金融的這些特殊性使得其風(fēng)險性相對其它行業(yè)而言具有快速、面廣的特點，極有可能使原本為局部性的金融困難快速演變?yōu)槿中越鹑趧邮幧踔潦墙?jīng)濟危機。

金融資產(chǎn)的高度流動性和金融風(fēng)險的隱蔽性以及金融危機的突發(fā)性會導(dǎo)致金融風(fēng)險易于演變?yōu)榻鹑谖C并將嚴(yán)重危害經(jīng)濟發(fā)展。隨著全球經(jīng)濟金融一體化、國際金融市場的迅猛發(fā)展以及科技的快速進步導(dǎo)致各地區(qū)金融資源融合和互動的規(guī)模加大、速度加快，任何一個國家或任何一個地區(qū)的金融風(fēng)險都將會很快傳染到別的國家或地區(qū)。與此同時,信用存在的有借有還、借新還舊、貸款還息等特點以及銀行壟斷或政府干預(yù)等外在因素又很容易將其掩蓋,使其得不到及時解決并日益嚴(yán)重。如果這種金融風(fēng)險逐漸累積到一定程度爆發(fā)時,就會演變成金融危機，并會加劇對經(jīng)濟和社會發(fā)展的不可預(yù)測的破壞。所以說，金融對社會經(jīng)濟發(fā)展的影響具有雙重性。它既能夠極大地支持社會經(jīng)濟的發(fā)展，又會產(chǎn)生金融風(fēng)險，甚至引發(fā)金融危機，對經(jīng)濟和社會發(fā)展造成嚴(yán)重危害。所以，在積極發(fā)展金融業(yè)，創(chuàng)新金融服務(wù)的同時，必須加強對金融業(yè)的監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和化解金融風(fēng)險,預(yù)防和抑制其對經(jīng)濟發(fā)展的阻滯作用。對于我國這樣的發(fā)展中國家來說，要趕超發(fā)達國家，穩(wěn)健發(fā)展金融市場顯的尤為重要。

作者：趙陽單位：中國工商銀行太原并州支行