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一、發(fā)達國家金融監(jiān)管體制發(fā)展的總體趨勢

縱觀發(fā)達國家金融監(jiān)管模式的發(fā)展過程，我們發(fā)現(xiàn)綜合監(jiān)管已經(jīng)成為金融監(jiān)管的主流模式。美、德、英和日已經(jīng)采取了綜合監(jiān)管模式，只有法國仍采取分業(yè)監(jiān)管模式。在綜合監(jiān)管模式中，美國是美聯(lián)儲的綜合監(jiān)管和其它監(jiān)管機構的專業(yè)監(jiān)管相結合，其它國家則為獨立于央行的綜合監(jiān)管機構與央行合作進行監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管的法國正在考慮向綜合監(jiān)管轉變。

發(fā)達國家金融監(jiān)管模式的另一個特點是，監(jiān)管當局與中央銀行分離的趨勢不明顯。在實行綜合監(jiān)管體系的國家中，德、英、日等國的監(jiān)管當局獨立于央行。德國早在20世紀60年代初期就成立了獨立于央行之外的銀監(jiān)局，但1999年以后，由于德意志聯(lián)邦銀行貨幣政策的制定權轉移到歐洲央行，德國正在考慮將綜合監(jiān)管職能放回德意志聯(lián)邦銀行。英國和日本在最近兩三年才陸續(xù)建立獨立于央行的綜合監(jiān)管當局，日本實際上是將監(jiān)管分別從大藏省和財經(jīng)部的控制下分離出來，同時加強了央行的監(jiān)管職能，增設了檢查局。

二、歐美發(fā)達國家金融監(jiān)管體制的比較

20世紀80年代以來，世界金融體系發(fā)生了巨大變化。與金融體系的變化相適應，世界金融監(jiān)管體系也進行了相當程度的監(jiān)管組織、制度和技術上的創(chuàng)新和改革。西方國家金融監(jiān)管創(chuàng)新的主要標志，一方面是在美國、日本、韓國等國廢止了長期以來實行的金融分業(yè)監(jiān)管的銀行制度，代之以金融混業(yè)監(jiān)管。另一方面歐洲則積極推進統(tǒng)一金融監(jiān)管組織和制度的金融監(jiān)管創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新首先表現(xiàn)為金融監(jiān)管主體法律地位和監(jiān)管組織、制度的創(chuàng)新，世界監(jiān)管制度趨同化、監(jiān)管組織統(tǒng)一化的趨勢，是世界金融監(jiān)管創(chuàng)新的主流和方向。本文將以美國、歐洲和日本等西方國家為例來進一步說明各國監(jiān)管體制的特征。

三、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

我國的金融監(jiān)管體制實行的是嚴格的分業(yè)監(jiān)管模式。新成立的中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管銀行、資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，中國保險監(jiān)督管理委員會負責對保險業(yè)的監(jiān)管，中國證券監(jiān)督管理委員會則負責對證券業(yè)的監(jiān)管。目前，中國金融監(jiān)管的內容主要包括市場準人的管理和經(jīng)營活動的監(jiān)督檢查，以及對有問題的金融機構進行處理并采取化解風險的政策措施的制定。由于改革相對滯后的原因，我國金融監(jiān)管體制存在許多待解決的問題。

(一)金融監(jiān)管缺乏獨立性

金融監(jiān)管體制是對金融監(jiān)督管理活動進行規(guī)范的一整套組織制度，金融監(jiān)管體制的健全與否直接關系到金融監(jiān)管的效果。我國長期實行計劃經(jīng)濟體制，無論是中央級監(jiān)管，還是地方級監(jiān)管，監(jiān)管機構都受制于政府部門的指揮和管理，缺乏獨立性，不能充分發(fā)揮監(jiān)管職能。

(二)金融監(jiān)管的法律制度不完善

金融監(jiān)管必須有明確的法律授權，對金融機構的各種經(jīng)營行為必須有明確的法律規(guī)范，這是保證金融監(jiān)管嚴格按照法律規(guī)定和法規(guī)程序實施，杜絕隨意性，保證客觀性和公正性的基本要求。

(三)金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管不利于提升金融服務業(yè)的國際競爭力

混業(yè)經(jīng)營已成為當代金融業(yè)發(fā)展的主流趨勢，與之相適應，綜合監(jiān)管體制亦成為一種國際化的趨勢。我國金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管原則規(guī)定，商業(yè)銀行的資產只能發(fā)放貸款，不能從事證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、房地產業(yè)的投資活動，不能通過資產多樣化實現(xiàn)投資風險的分散，使金融部門的業(yè)務受到嚴格的管制。

(四)金融監(jiān)管手段落后，監(jiān)管的能力和效率處于較低水平

當前我國金融監(jiān)管的內容主要是金融機構的準人審批，而對金融機構日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及不多。從風險監(jiān)管角度分析，這樣的監(jiān)管措施往往起不到應有的效果。因為風險監(jiān)管措施強調的是發(fā)現(xiàn)風險后如何控制風險、減少風險、增加抵御風險的能力，追究造成風險者的責任。在我國，一旦金融機構出現(xiàn)經(jīng)營風險，政府往往是以行政方式出面干預，對金融風險的違規(guī)行為做出糾正，這種被動地事后處理方式，影響了金融業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性，導致我國金融監(jiān)管能力和金融業(yè)整體運營效率的低下。

四、我國金融監(jiān)管體制的改革與完善

(一)從制度上保障金融監(jiān)管機構的獨立性

在政府監(jiān)管主體的設置方面，由于金融監(jiān)管的范圍涵蓋整個市場，尤其需要解決信息不對稱等導致的市場失靈問題。金融市場的特殊性、金融活動的復雜性、金融市場失靈現(xiàn)象的廣泛性和金融行業(yè)的專業(yè)性，要求金融監(jiān)管體制采取獨立型的監(jiān)管主體。隨著金融市場國際一體化程度的提高，設立獨立、超脫、統(tǒng)一的政府監(jiān)管機構具有明顯的一致化的傾向。

(二)建立對監(jiān)管者的監(jiān)督約束機制

一個完善的監(jiān)管體制還應包括對監(jiān)管者的監(jiān)督約束機制，加強監(jiān)管機構紀檢部門的力量，建立紀檢部門對監(jiān)管工作的調查制度，明確監(jiān)管部門工作人員職責，制定對違法監(jiān)管、執(zhí)法不嚴或失職等行為的處置辦法，定期公布有關監(jiān)管信息，增強監(jiān)管的透明度，擴大和完善社會公眾對監(jiān)管者的舉報制度。

(三)加強國際層面上的監(jiān)管合作，提高監(jiān)管水平

加人WTO后，隨著我國金融市場的逐步開放，外資銀行將更多地在我國從事金融服務業(yè)務。由于跨國金融機構擁有復雜的組織結構和廣泛分布的機構網(wǎng)絡，這就增加了金融監(jiān)管的難度，特別是在金融全球化的形勢下，金融業(yè)務不再局限于某一國家或地區(qū)的范圍，以國家為單位的金融監(jiān)管已經(jīng)不可能對其境內的金融機構和金融業(yè)務實行全方位的監(jiān)管。我國應主動適應金融監(jiān)管的國際化趨勢，加強監(jiān)管的國際合作與協(xié)調，從而實現(xiàn)對跨國金融機構的有效監(jiān)管。我國要與其他國家金融當局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術合作等方面展開合作。同時，要發(fā)揮各類國際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調國際金融監(jiān)管方面的作用，并積極在國內全面推行金融監(jiān)管國際化標準。

(四)充分重視對資本充足性和內控機制健全性的監(jiān)管

我國金融監(jiān)管的重點應從對監(jiān)管對象各項業(yè)務合法性監(jiān)管轉向對資本充足性和內控機制健全性的監(jiān)管。如對銀行的監(jiān)管，監(jiān)管機構只集中對法人機構進行監(jiān)管，即對銀行總行進行集中監(jiān)管，而對分行則主要通過對總行的內控機制健全性的考查得出結論，同時要求分行在每個工作日結束時將數(shù)據(jù)上報總行。

總之,金融監(jiān)管模式并無優(yōu)劣之分，不同經(jīng)營體制與不同監(jiān)管體制的各種組合都有成功的實例，關鍵是根據(jù)自身國情選擇最適合的模式。必須承認不同國家現(xiàn)行的監(jiān)管體制都存在不同程度的問題，而且最適宜的監(jiān)管體制及結構也并非固定不變的。還應該強調的是，金融監(jiān)管體制的組織結構固然重要，但如果對監(jiān)管效力和效率沒有保證的話，監(jiān)管模式也絕不是保證金融安全的萬能靈丹妙藥。

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內容摘要:在對美國、日本、德國、英國、法國等大國的金融監(jiān)管模式進行比較研究對比發(fā)現(xiàn)，當今世界金融監(jiān)管的主流模式已經(jīng)是綜合監(jiān)管，各國中央銀行在金融監(jiān)管方面仍然保持著極其重要地位。中國在加入WTO后,為了應對加入WTO后來自金融強國的激烈競爭，本文就目前我國在金融監(jiān)管實踐中存在的問題，并提出有利于發(fā)展和完善我國金融監(jiān)管體制的若干政策性建議。

關鍵詞:金融監(jiān)管；監(jiān)管模式；監(jiān)管體制