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摘要：現(xiàn)階段我國的全面改革進(jìn)一步深化背景下，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的改革也如火如荼地進(jìn)行著。在金融自由化的進(jìn)程進(jìn)一步加快過程中，在保險(xiǎn)業(yè)以及銀行業(yè)中也有著很大程度的滲透，并對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展有著促進(jìn)。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的金融工具創(chuàng)新發(fā)展，就對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展有著積極意義。本文主要就保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的重要性和現(xiàn)狀進(jìn)行分析，然后結(jié)合實(shí)際對(duì)金融工具創(chuàng)新的問題和優(yōu)化策略進(jìn)行詳細(xì)探究，希望能通過此次理論研究，有助于保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境的優(yōu)化。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具現(xiàn)狀

引言

保險(xiǎn)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)中比較重要的部分，在保險(xiǎn)市場(chǎng)的金融工具創(chuàng)新以及配置方面，重點(diǎn)就是在保險(xiǎn)產(chǎn)品上的開發(fā)以及業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)，在一系列的措施實(shí)施下就能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)營效率得到有效提升。通過加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的理論研究，就能有助于保險(xiǎn)市場(chǎng)的良好發(fā)展。

1、保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的重要性和現(xiàn)狀分析

1.1保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的重要性分析

對(duì)于當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展過程中的金融工具創(chuàng)新，就要能夠從多方面進(jìn)行加強(qiáng)，這對(duì)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展有著積極促進(jìn)作用，對(duì)投資的種類也能起到豐富作用。保險(xiǎn)業(yè)自身的特征對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的新型投資產(chǎn)品的開發(fā)就有著決定性作用，能夠有效對(duì)金融市場(chǎng)的繁榮起到促進(jìn)作用。對(duì)金融工具的創(chuàng)新發(fā)展能夠?qū)ν顿Y組合起到優(yōu)化作用，對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有著降低，為能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)公司的償付能力以及經(jīng)營發(fā)展水平得到有效提升，就要能夠在新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品方面進(jìn)行創(chuàng)新，通過金融工具的創(chuàng)新對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散化[1]。同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具的創(chuàng)新，也能夠?qū)⒀苌氖袌?chǎng)發(fā)展起到推動(dòng)作用，從而在金融方面實(shí)現(xiàn)共贏。對(duì)金融和保險(xiǎn)的相互融合發(fā)展也會(huì)有著促進(jìn)作用。

1.2保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的現(xiàn)狀分析

對(duì)于當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，金融工具的創(chuàng)新主要是對(duì)保險(xiǎn)以及金融等工作實(shí)際需求滿足而開展的工作。對(duì)于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)工具創(chuàng)新方面有了很大程度的進(jìn)步，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)以及客戶方面進(jìn)行了細(xì)分，一些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)工具在實(shí)際發(fā)展中也有了相應(yīng)的優(yōu)化，對(duì)消費(fèi)者的多樣化需求也有了相應(yīng)的滿足，在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面也愈來愈多樣化[2]。其中在萬能人壽保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品方面都表現(xiàn)的比較突出。而在保險(xiǎn)金融衍生工具的創(chuàng)新方面也有了很大程度的發(fā)展，這些都是保險(xiǎn)金融工具發(fā)展的重要成績。但是受諸多因素的影響，保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具發(fā)展還需要進(jìn)一步優(yōu)化。

2、保險(xiǎn)市場(chǎng)中金融工具創(chuàng)新的問題和優(yōu)化策略

2.1保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的問題分析

從當(dāng)前我國的保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)際情況來看，在諸多層面還存在著問題有待解決，這些問題主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的內(nèi)部創(chuàng)新能力還不夠，對(duì)于新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展方面還相對(duì)比較遲緩，在創(chuàng)新的活力以及局面上有待優(yōu)化。由于在金融工具的創(chuàng)新能力不足，這就會(huì)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭力提升有著阻礙[3]。還有是保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新以及配置，沒有金融市場(chǎng)相關(guān)機(jī)制的支持，主要就是在利率市場(chǎng)化發(fā)展方面比較困難，以及在金融衍生工具的價(jià)格上相對(duì)比較高等。另外，對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的金融工具創(chuàng)新中的理性經(jīng)濟(jì)人相對(duì)比較缺乏。我國的保險(xiǎn)市場(chǎng)供給者有著市場(chǎng)主體地位的是國有保險(xiǎn)公司，但受到產(chǎn)權(quán)改革沒有完善化，一些人在理性方面就比較缺乏。再有是對(duì)保險(xiǎn)以及金融工程學(xué)師資隊(duì)伍以及應(yīng)用人才方面相對(duì)比較缺乏。這些方面的問題就使得金融工具的作用發(fā)揮沒有充分化。還有是在外在制度對(duì)金融工具創(chuàng)新也有著約束性，政策上的扶持力度不夠，以及在已取得的創(chuàng)新成果配套保障措施上相對(duì)比較缺乏[3]。以及在創(chuàng)新配套的技術(shù)上比較有限等。

2.2保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的優(yōu)化策略

為能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)市場(chǎng)的金融工具創(chuàng)新效果良好呈現(xiàn)，就要能夠在措施的實(shí)施上多樣化。對(duì)此，筆者結(jié)合實(shí)際對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的策略進(jìn)行了相應(yīng)的探究，希望能對(duì)實(shí)際問題解決起到促進(jìn)作用。第一，要能將外延式以及內(nèi)涵式的發(fā)展關(guān)系進(jìn)行良好的處理。我國的保險(xiǎn)業(yè)在當(dāng)前的發(fā)展中還沒有實(shí)現(xiàn)精細(xì)化經(jīng)營目標(biāo)，在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展上是采用的外延式發(fā)展方式，這就必然會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生相應(yīng)的影響，而保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展就要能夠在金融工具的創(chuàng)新以及配置的方向進(jìn)行積極邁進(jìn)，并能在內(nèi)涵式的發(fā)展方面得到充分的重視，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的知識(shí)含量能夠得到有效的提升。這些方面的發(fā)展就對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)在市場(chǎng)中的可持續(xù)發(fā)展有著積極促進(jìn)作用。第二，為能對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的金融工具進(jìn)行有效創(chuàng)新，就要能夠在政府的執(zhí)政能力水平上進(jìn)行提升，將行業(yè)的積極引導(dǎo)發(fā)展方面進(jìn)行強(qiáng)化。保險(xiǎn)市場(chǎng)的良好發(fā)展就需要政府部門的支持，政府在執(zhí)行工作過程中，就要能夠在保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范化管理以及信息披露上得到充分重視，將信用評(píng)級(jí)的作用能得到充分有效的發(fā)揮[4]。還要能夠在相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面得到有效的加強(qiáng)，這樣就能夠?qū)⒔鹑陲L(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制。第三，對(duì)當(dāng)前的資本市場(chǎng)發(fā)展要進(jìn)一步加強(qiáng)，將保險(xiǎn)投資的多元化發(fā)展能得以有效實(shí)現(xiàn)。從具體的措施實(shí)施上，政府就要能夠在資本市場(chǎng)政策方面結(jié)合實(shí)際進(jìn)行積極地調(diào)整。要能對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)入到資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)的范圍進(jìn)行擴(kuò)大化，將投資業(yè)務(wù)也要能夠進(jìn)一步的放開。還要能夠?qū)ν鈬ｋU(xiǎn)公司的資本市場(chǎng)進(jìn)行放開。和世界的保險(xiǎn)行業(yè)的銀保業(yè)務(wù)融通的發(fā)展緊密結(jié)合，并要能夠適時(shí)的創(chuàng)新金融的工具。第四，對(duì)我國的金融市場(chǎng)發(fā)展良好環(huán)境要能得以有效的培育，將金融創(chuàng)新的生態(tài)環(huán)境能夠得到有效的改善，從而保障金融工具的有效創(chuàng)新。在金融工具的創(chuàng)新方面要能有一定的載體，可通過相應(yīng)的法律進(jìn)行支持，這樣才能保障金融工具創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力。再有是要能夠在市場(chǎng)主導(dǎo)型的金融工具創(chuàng)新機(jī)制方面科學(xué)完善的建立，將資本充足率要能得到有效提升，將股票市場(chǎng)以及現(xiàn)貨市場(chǎng)等金融產(chǎn)品以及工具進(jìn)行創(chuàng)新開發(fā)。第五，要能夠和其它方面合作進(jìn)行加強(qiáng)，將保險(xiǎn)企業(yè)的整體運(yùn)營效果能良好的呈現(xiàn)。在保險(xiǎn)金融工具的不斷發(fā)展下，保險(xiǎn)業(yè)要能和其它的一些金融業(yè)進(jìn)行聯(lián)系，將保險(xiǎn)衍生工具發(fā)展領(lǐng)域要能得到進(jìn)一步拓展，只有如此才能有助于保險(xiǎn)行業(yè)的良好發(fā)展[5]。還要能夠在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理上進(jìn)行強(qiáng)化，將適銷的金融工具能夠得到有效的開發(fā)，以此來滿足實(shí)際的需求，要能將比較的優(yōu)勢(shì)得到充分有效的發(fā)揮。除此之外，要能夠在相關(guān)的專業(yè)人才方面的培養(yǎng)進(jìn)行加強(qiáng)，只有如此才能保障保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的動(dòng)力。在進(jìn)行專業(yè)人才的培養(yǎng)過程中，可通過保險(xiǎn)公司以及其它校企結(jié)合的方式進(jìn)行培養(yǎng)。這些方面的運(yùn)用對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng)就有著積極促進(jìn)作用。

3、結(jié)語

總而言之，對(duì)當(dāng)前我國的保險(xiǎn)市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新發(fā)展，就要能夠從多方面進(jìn)行加強(qiáng)，在措施的實(shí)施上要能有針對(duì)性，只有如此才能保障市場(chǎng)金融工具創(chuàng)新的良好效果呈現(xiàn)。保險(xiǎn)市場(chǎng)作為金融行業(yè)的重要部分，就要能夠充分重視其發(fā)展的穩(wěn)定性，在未來的保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展過程中，就會(huì)在質(zhì)和量方面會(huì)有新的突破。此次主要從保險(xiǎn)市場(chǎng)的金融工具創(chuàng)新的現(xiàn)狀以及存在的問題等層面進(jìn)行了分析研究，對(duì)實(shí)際的發(fā)展希望能起到一定啟示作用。

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作者:李清逸 單位：南京大學(xué)