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1金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵

金融生態(tài)根據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)造原理、結(jié)構(gòu)與功能特征仿生而來(lái)，是一個(gè)由金融生態(tài)主體與金融生態(tài)主體賴以生存的外部環(huán)境構(gòu)成的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。金融生態(tài)環(huán)境是金融生態(tài)的一個(gè)組成部分，同樣也是一個(gè)仿生概念。金融生態(tài)環(huán)境的概念有廣義與狹義之分。從廣義上來(lái)講，金融生態(tài)環(huán)境是指影響金融業(yè)生存與發(fā)展的各種自然與社會(huì)因素，這些因素主要包括經(jīng)濟(jì)、政治、文化、風(fēng)俗習(xí)慣、地理與人口等。狹義上的金融生態(tài)環(huán)境則是指有利于金融業(yè)生存與發(fā)展的微觀層面的因素，即經(jīng)濟(jì)因素、制度因素、信用與法制等。文章的研究主要是針對(duì)與狹義上的金融生態(tài)環(huán)境。經(jīng)濟(jì)因素是影響金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)最為核心的因素，是金融業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)，決定著金融業(yè)發(fā)展的方向、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益與規(guī)模。雖然金融發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一定的制約與促進(jìn)作用，但是金融系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，而且經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度、規(guī)模、結(jié)果與組織形式?jīng)Q定了金融發(fā)展的速度、規(guī)模、結(jié)果與組織形式，此外，貨幣流通主要取決于商品流通。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)同樣也離不開(kāi)制度環(huán)境。一方面金融活動(dòng)有效、持續(xù)地開(kāi)展需要穩(wěn)定的、連續(xù)的制度支持，另一方面，合理、有效的制度支持是金融創(chuàng)新活動(dòng)順利開(kāi)展的保證。信用環(huán)境是衡量金融生態(tài)環(huán)境好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。信用環(huán)境一般包括信用制度與信用文化兩個(gè)方面，信用文化是一個(gè)長(zhǎng)期積累的文化沉淀，在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)作用較大，信用制度則是信用文化的物質(zhì)表現(xiàn)，如擔(dān)保制度、評(píng)級(jí)制度與公證制度等。良好的信用環(huán)境對(duì)于金融資源的優(yōu)化配置起著重要的作用，對(duì)于金融生態(tài)環(huán)境的改善影響較大。法律環(huán)境一方面可以約束金融主體的行為，規(guī)范金融體系的發(fā)展，另一個(gè)反面又可以保護(hù)金融主體的產(chǎn)權(quán)，活躍金融市場(chǎng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

2金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建

2.1指標(biāo)體系構(gòu)建原則金融生態(tài)環(huán)境涉及面廣，對(duì)其評(píng)價(jià)是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，具有復(fù)雜性。在指標(biāo)體系構(gòu)建方面，需遵循以下原則。

（1）科學(xué)性原則。評(píng)價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)以科學(xué)分析和定量分析為前提，具有清晰的層次結(jié)構(gòu)。此外，指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)理論為基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)來(lái)源要清楚。

（2）系統(tǒng)性原則。金融生態(tài)環(huán)境是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)較為全面地反映金融生態(tài)環(huán)境的各個(gè)方面，每個(gè)方面又應(yīng)該分為若干個(gè)層次，指標(biāo)的選擇既要考慮其窮盡性，又要考慮其互斥性，從而形成內(nèi)容全面、層級(jí)結(jié)構(gòu)分明的評(píng)價(jià)體系。

（3）可比性原則。金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)的目的主要在于找出金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問(wèn)題及其原因，而問(wèn)題分析需要進(jìn)行橫向與縱向比較，這就要求所選擇的指標(biāo)具有可比性，即可以時(shí)間與空間上進(jìn)行比較。

（4）數(shù)據(jù)的可獲得性。金融生態(tài)環(huán)境涉及的指標(biāo)很多，但有些指標(biāo)的數(shù)據(jù)是較難獲得的，尤其是信用、法制等方面的數(shù)據(jù)，這就要求在指標(biāo)選取時(shí)要考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，否則選取的指標(biāo)就沒(méi)有意義。

2.2指標(biāo)選擇與說(shuō)明根據(jù)金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵，指標(biāo)體系構(gòu)建的一般原則，文章從政府治理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融發(fā)展、法制與誠(chéng)信建設(shè)等四個(gè)方面選取了18項(xiàng)指標(biāo)來(lái)構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，在指標(biāo)選取時(shí)，考慮到定性研究很難得到一個(gè)可信的研究結(jié)果，因此，本研究只考慮定量方面的指標(biāo)。

（1）政府治理。政府對(duì)金融事務(wù)的過(guò)度干預(yù)會(huì)阻礙金融資源的合理配置，惡化金融資產(chǎn)的質(zhì)量，影響金融系統(tǒng)的運(yùn)行。整理治理可從財(cái)政平衡、政府主導(dǎo)性與政府規(guī)模來(lái)衡量。財(cái)政平衡用來(lái)反映政府的財(cái)政能力與財(cái)政結(jié)構(gòu)，財(cái)政能力越強(qiáng)，財(cái)政結(jié)構(gòu)越合理，越有利金融生態(tài)環(huán)境的改善，文章選擇財(cái)政自給率（即財(cái)政收入比財(cái)政支出）來(lái)衡量政府的財(cái)政平衡水平。市場(chǎng)化程度越高的地區(qū)，政府干預(yù)較少，政府主導(dǎo)性較弱，市場(chǎng)在金融資源配置方面的作用就越強(qiáng)。文章選擇稅收收入與非稅收收入占財(cái)政收入的比重來(lái)衡量政府主導(dǎo)性。這兩個(gè)指標(biāo)均為負(fù)指標(biāo)。企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)越重，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的干預(yù)就越強(qiáng)，反之亦然。非稅收收入占財(cái)政收入的比重亦是如此。政府規(guī)模反映政府的行政效率，文章從政府開(kāi)支規(guī)模的角度選擇基本建設(shè)支出占地方財(cái)政支出比這個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量政府規(guī)模。

（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與金融生態(tài)環(huán)境存在著明顯的正相關(guān)關(guān)系，金融發(fā)展越快、越合理，金融生態(tài)環(huán)境就越好。經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以從經(jīng)濟(jì)實(shí)力、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施與經(jīng)濟(jì)開(kāi)放度四個(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)。在經(jīng)濟(jì)實(shí)力方面，文章選擇人均GDP來(lái)反映一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，人均GDP越高，越有利改善其金融生態(tài)環(huán)境。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前景，并且決定該地區(qū)化解各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。文章選擇第三產(chǎn)業(yè)占地區(qū)GDP之比、金融業(yè)占地區(qū)GDP之比與房地產(chǎn)占地區(qū)GDP之比三個(gè)指標(biāo)累測(cè)度一個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。其中，金融業(yè)占比用來(lái)描述一個(gè)地區(qū)金融資源的配置與聚集能力，房地產(chǎn)占比則與金融發(fā)展相輔相成，與金融發(fā)展也呈現(xiàn)正相關(guān)的關(guān)系?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)則用來(lái)反映一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)是否能穩(wěn)定、持續(xù)地發(fā)展，文章選擇公路密度與人均郵電業(yè)務(wù)總量來(lái)衡量一個(gè)地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況。經(jīng)濟(jì)開(kāi)放度用來(lái)反映一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活力，文章選擇進(jìn)出口總額來(lái)衡量。

（3）金融發(fā)展。金融發(fā)展直接反映一個(gè)地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境水平。金融發(fā)展可以金融深化、金融部門效率、金融市場(chǎng)發(fā)展等三個(gè)方面來(lái)選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)。金融深化是指經(jīng)濟(jì)貨幣化程度，用貨幣總量占GDP之比來(lái)衡量，但在實(shí)際操作中，考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，一般采用金融部門貸款或存在總額占GDP之比來(lái)代替，文章選用金融部門貸款總額占GDP之比這個(gè)指標(biāo)。金融部門效率是指金融部門對(duì)金融資源配置的有效程度，文章選擇貸存比（即貸款余額與存款余額之比）來(lái)衡量金融部門效率，貸存比越高，金融部門將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力就越強(qiáng)，金融部門的效率就越高。發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)有利于金融資源的配置，改善金融生態(tài)環(huán)境，文章選擇保險(xiǎn)密度與人均有價(jià)證劵及投資增加額兩個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量金融市場(chǎng)的發(fā)育程度。

（4）法制與誠(chéng)信建設(shè)。法制與誠(chéng)信建設(shè)方面的指標(biāo)大多為定性指標(biāo)，難以收集數(shù)據(jù)。文章選擇每萬(wàn)人在校大學(xué)生數(shù)來(lái)衡量一個(gè)地區(qū)的教育水平，從側(cè)面反映一個(gè)地區(qū)的信用文化建設(shè)狀況；選擇百萬(wàn)人注冊(cè)律師數(shù)來(lái)衡量法制環(huán)境與信用環(huán)境機(jī)構(gòu)保障的力度，選擇規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值負(fù)債率來(lái)測(cè)度企業(yè)信用環(huán)境。

3實(shí)證研究

根據(jù)構(gòu)建的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，文章以湖南省為例，綜合測(cè)度該地區(qū)2003-2012年的金融生態(tài)環(huán)境，分析其動(dòng)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)。

3.1數(shù)據(jù)收集本研究中所使用的數(shù)據(jù)來(lái)源于《湖南省統(tǒng)計(jì)年鑒》（2004-2013年），中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒（2004-2013年），湖南省統(tǒng)計(jì)公報(bào)（2004-2013年），湖南省統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)。

3.2研究方法文章采用線性綜合評(píng)價(jià)法統(tǒng)計(jì)與測(cè)量湖南省2003-2012年的金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，比較分析這十年來(lái)金融生態(tài)環(huán)境的變化趨勢(shì)及其原因。在指標(biāo)賦權(quán)方面，采用變異系數(shù)法確定各指標(biāo)的相對(duì)重要性。變異系數(shù)法的基本原理是：在多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)中，某指標(biāo)值的變異程度越小，說(shuō)明該指標(biāo)的平均程度較為容易達(dá)到，其相對(duì)重要性也就越小，權(quán)重越小。反之，則應(yīng)賦予更大的權(quán)重。

3.3結(jié)果與啟示首先對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，標(biāo)準(zhǔn)化處理包括數(shù)據(jù)的無(wú)量綱化與正向化。無(wú)量綱化就是將無(wú)法直接比較與測(cè)算的不同指標(biāo)經(jīng)過(guò)處理后轉(zhuǎn)換成可以直接比較的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)。無(wú)量綱化處理的方法有很多，如極差法、極值法、比重法和秩次法等。文章選用極差法對(duì)各個(gè)指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化處理。文章構(gòu)建的指標(biāo)體系中包含稅收收入、非稅收收入占財(cái)政收入之比與規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值負(fù)債率三項(xiàng)逆指標(biāo)，需要將其轉(zhuǎn)換成正指標(biāo)，才能進(jìn)行測(cè)算與比較。指標(biāo)的正向化主要有減法和倒數(shù)法兩種方法，文章采用減法對(duì)上述三項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行正向化處理。

（1）經(jīng)濟(jì)環(huán)境不夠堅(jiān)實(shí)。湖南省整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)區(qū)相比存在著很大的差距，這主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與經(jīng)濟(jì)結(jié)果方面。在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上，經(jīng)濟(jì)總量與發(fā)達(dá)地區(qū)相比相對(duì)較小，經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)與輻射能力有限；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式相對(duì)粗放，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍處于轉(zhuǎn)型階段，二元結(jié)構(gòu)明顯；產(chǎn)業(yè)布局有待改進(jìn)，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)不多，無(wú)法帶動(dòng)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)前后關(guān)聯(lián)效應(yīng)不強(qiáng)。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面，雖然自實(shí)施“兩型社會(huì)”建設(shè)戰(zhàn)略以來(lái)，該地區(qū)的多個(gè)工業(yè)園得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，許多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)如工程機(jī)械等形成了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但由于受到國(guó)家十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃的影響，該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍以重工業(yè)為主，科技含量高、資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的產(chǎn)業(yè)仍較少，發(fā)展較慢。這些問(wèn)題嚴(yán)重限制了該地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解能力，影響金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

（2）經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度不高，政府干預(yù)較多。目前該地區(qū)執(zhí)法成本高、執(zhí)行程序復(fù)雜，執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)、政府干預(yù)過(guò)多，地方保護(hù)主義現(xiàn)象嚴(yán)重等給該地區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展帶來(lái)了較大的阻礙。

（3）金融市場(chǎng)發(fā)育不全。雖然該地區(qū)已有一家外資銀行的分行，但仍沒(méi)有消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、租賃公司與金融控股公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)的單一性不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；金融機(jī)構(gòu)組織的低層次也不利于資源聚集。除農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)外，該地區(qū)僅有1家村鎮(zhèn)銀行、1家地方性股份制法人銀行、1家信托公司、2家財(cái)務(wù)公司、2家城市商業(yè)銀行、3家法人證券公司于4家期貨公司，在法人保險(xiǎn)公司于基金管理公司方面仍屬空白；此外，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)該地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)較低，不利于聚集金融資源。

（4）信用與法制建設(shè)滯后。從收集到的數(shù)據(jù)可以看出，該地區(qū)人們的產(chǎn)權(quán)意識(shí)較為淡薄、信用制度與信用文化建設(shè)較為落后，法制不健全、執(zhí)法不嚴(yán)、執(zhí)法強(qiáng)度不夠等現(xiàn)象仍較為嚴(yán)重。

4結(jié)束語(yǔ)

“金融生態(tài)”自中國(guó)人民行長(zhǎng)周小川提出一來(lái)，就受到了政府與廣大學(xué)者的重視，并積累了較為豐富的研究成果，文章在總結(jié)前人研究成果的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并以湖南省為例，收集數(shù)據(jù)，開(kāi)展實(shí)證研究，得到了評(píng)價(jià)結(jié)果，并分析該地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問(wèn)題及原因。但由于受到客觀條件的限制，本研究只考慮了定量指標(biāo)，仍存在一些不足，比如在法制與誠(chéng)信建設(shè)方面，所選擇的評(píng)價(jià)指標(biāo)較少，希望在今后的研究中，加大對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的認(rèn)識(shí)，不斷豐富其研究方法，完善其評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，取得更為成熟的研究結(jié)果。

作者：張運(yùn)趙海珊?jiǎn)挝唬汉匣ぢ殬I(yè)技術(shù)學(xué)院