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前不久召開的2022年銀保監(jiān)會工作會議指出，著力推動經濟社會高質量發(fā)展。按照穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進的要求，全力支持穩(wěn)定宏觀經濟大盤，仍是金融工作的重中之重。在促進國民經濟良性循環(huán)方面，2021年保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入4.5萬億元，保險業(yè)賠付同比增長14.1%，保險保障功能不斷增強；保險資金運用余額新增2.5萬億元，服務實體經濟質效持續(xù)提升。圍繞中央經濟工作會議的總體部署和要求，促進投資、消費及外貿增長，保險業(yè)依然需要持續(xù)發(fā)力。

一、拉動重點領域投資增長

擴投資、促消費，釋放內需潛力仍然是我國經濟穩(wěn)增長的發(fā)力重點。首都經貿大學保險系副主任李文中對《金融時報》記者表示，消費和投資是驅動國民經濟發(fā)展的兩個重要輪子，在當前貿易保護主義抬頭，國際貿易受到新冠肺炎疫情強烈沖擊的背景下，消費和投資對于國民經濟的發(fā)展顯得更為重要，保險業(yè)可以通過鼓勵消費和助力投資來促進國民經濟發(fā)展。在拉動投資方面，李文中認為，保險業(yè)一方面可以為企業(yè)投資提供風險保障，降低投資失敗的風險；另一方面可以將積聚的大量長期保險資金用于投資，尤其需要關注基礎設施建設、鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)特別是科技創(chuàng)新型企業(yè)、國家支柱型產業(yè)等，為國民經濟發(fā)展提供持久動力。“拿服務中小微企業(yè)來說，保險的作用主要體現(xiàn)在提供財產、責任、信用和人身風險的保障，增強其在各類風險面前的韌性，促進其愿意投資、敢于投資。同時，為這些企業(yè)的日常經營和長期項目的融資提供保證保險、海外投資保險等，助其提高資金流動性。”中國社會科學院保險與經濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說。李文中認為，科技企業(yè)中初創(chuàng)型小微企業(yè)占比較高，融資難題表現(xiàn)突出。保險業(yè)可通過創(chuàng)新保險產品幫助小微企業(yè)增強資信水平。保險公司可以加強與科技金融服務中介機構、科技融資擔保機構的合作來加強信息溝通與交流，做好科技小微企業(yè)資信水平評估工作，提升信用風險防控能力與水平。記者注意到，去年以來各類農業(yè)保險、農村小額人身保險、涉農小額貸款保證保險等保險產品，通過“保險+貼息”方式，創(chuàng)新“銀政?！眳f(xié)同模式，降低了小微企業(yè)融資門檻和成本。銀保監(jiān)會也將政策向小微企業(yè)傾斜，提出探索完善科技型小微企業(yè)保險服務的要求。根據2022年銀保監(jiān)會工作會議，促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價；創(chuàng)新支持國家重大科技任務，更好服務關鍵核心技術攻關企業(yè)和“專精特新”企業(yè)，仍舊是今年保險監(jiān)管工作的重點。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與保險業(yè)拓展“下沉市場”的變革方向不謀而合，因此，加大農村相關產業(yè)的資金投入也是保險業(yè)今年開展資金運用的重點之一。在補齊農業(yè)農村基礎設施短板方面，保險資金能充分發(fā)揮長期投資優(yōu)勢，通過投資帶動鄉(xiāng)村地區(qū)基礎設施建設和地區(qū)經濟發(fā)展。王向楠認為，保險業(yè)助力鄉(xiāng)村振興要繼續(xù)建設覆蓋范圍更廣、保障水平更高的農業(yè)保險體系，降低農業(yè)生產成本，支持農業(yè)綠色轉型，增強農業(yè)生產信心。保險業(yè)通過織密農民的養(yǎng)老、日常醫(yī)療、大病、意外等方面的風險保障網，打通各類保障、提升服務效率，讓勞動力資源更愿意留在農村工作和生活。

二、促進民生領域消費升級

隨著生活水平的不斷提高，人們對美好生活的向往更加強烈。民眾所期望的健康、養(yǎng)老、醫(yī)療等服務正是保險產業(yè)鏈所能覆蓋和提供的；民眾的多樣化、多層次的消費需求，也為保險業(yè)發(fā)展拓寬了空間。2022年銀保監(jiān)會工作會議提出，繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，推動完善健康保險服務。對此，王向楠認為，保險應通過為居民提供養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的保障，減少居民后顧之憂，降低預防性儲蓄，從而讓居民敢消費、愿意消費?！半S著我國經濟社會發(fā)展，老百姓收入不斷提高，購買第三支柱商業(yè)養(yǎng)老險產品的欲望將被激發(fā)出來，未來市場潛力巨大。”全國政協(xié)委員、原保監(jiān)會副主席周延禮表示，要進一步完善稅優(yōu)型養(yǎng)老保險制度，適當擴大覆蓋面，提升保障水平，讓更多人成為第三支柱養(yǎng)老保險的參與方。縱觀我國商業(yè)養(yǎng)老保險市場，目前可供老年人選擇的保險產品已超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關注的疾病險、醫(yī)療險、意外險、養(yǎng)老險等產品，產品供給可謂豐富。不過，養(yǎng)老保險市場活力還有所欠缺，保險業(yè)仍需加強居民養(yǎng)老護理型保險產品開發(fā)，參與建設養(yǎng)老服務業(yè)以及提升由居民儲蓄到長期投資的轉化率。隨著長壽時代的到來，國民健康需求將持續(xù)上升，商業(yè)健康險作為市場化的醫(yī)療風險分擔和融資機制，通過銷售重大疾病保險、意外醫(yī)療保險等多樣化產品，為民眾提供了全生命周期健康保障規(guī)劃。今年1月，銀保監(jiān)會人身險部發(fā)布《關于商業(yè)健康保險發(fā)展問題和建議報告的通知》，明確指出商業(yè)健康險存在風險保障能力不足、專業(yè)經營水平不高、業(yè)務風險不容忽視三大問題。保險業(yè)接下來要在強化與政府有關部門的協(xié)作配合、加大與健康管理的融合、保證城市定制醫(yī)療項目持續(xù)性以及提升專業(yè)運營能力等方面繼續(xù)深耕。

三、保持高水平對外開放

高水平對外開放是推動國內經濟進入新發(fā)展階段的一大關鍵因素?！笆奈濉睍r期，我國將實行高水平對外開放。在展望2022年工作方向時，銀保監(jiān)會提出要積極服務國家重大開放舉措，推動金融機構加大對共建“一帶一路”項目支持力度。2021年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于修改<中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則>的決定》，進一步明確了外國保險集團公司和境外金融機構投資外資保險公司的準入標準；《關于明確保險中介市場對外開放有關措施的通知》大幅取消了外資保險經紀公司的準入限制。中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國表示，進一步提升對外開放水平，是我國保險業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展的題中應有之義。據統(tǒng)計，截至2021年6月末，境外保險機構在華共設立了66家外資保險機構、85家代表處和17家保險專業(yè)中介機構，在華外資保險公司總資產達1.94萬億元。王向楠預計，外資險企接下來或將多方面進入我國保險業(yè)，包括新設各類保險市場主體，擴大對各地區(qū)尤其是中西部地區(qū)的進入，增加對參股機構的投資，推出創(chuàng)新型產品和服務，加快向政策性較強的領域發(fā)展等。2022年，我國對外貿易面臨的不確定性因素仍然較多?！霸谥С指咚健⑸顚哟螌ν忾_放，服務國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局中，保險業(yè)可以發(fā)揮更大作用。”周延禮建議，出口信用保險方面，要做好國別風險研判，并加強對重大理賠案件的風險跟蹤監(jiān)測，提升追償管理質效，強化業(yè)務全流程風險管理。繼續(xù)保持高水平對外開放，也有利于保險業(yè)自身的高質量發(fā)展。“外資公司在商業(yè)責任、網絡安全、家庭財產、環(huán)境保護等多條業(yè)務線上積累了較多承保經驗，可促進國內市場的發(fā)展。外資公司在穩(wěn)健經營、保護消費者權益、強調風險管理、重視戰(zhàn)略和研究等方面的先進理念，對國內市場有一定積極作用?！蓖跸蜷f。

作者:戴夢希 單位:金融時報