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加大理財(cái)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)力度，強(qiáng)化產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。商業(yè)銀行應(yīng)潛心研究投資者的需求，在維護(hù)現(xiàn)有顧客群的基礎(chǔ)上，通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分，針對(duì)不同的顧客群開(kāi)發(fā)差別化、個(gè)性化的產(chǎn)品，持續(xù)開(kāi)發(fā)新的顧客源。主要應(yīng)做好五項(xiàng)工作：一是，充分運(yùn)用客戶(hù)關(guān)系管理理論，通過(guò)構(gòu)建客戶(hù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)、加強(qiáng)有效溝通等方式，穩(wěn)定現(xiàn)有客戶(hù)源，提高客戶(hù)貢獻(xiàn)度；二是，創(chuàng)建項(xiàng)目研發(fā)組，有效利用信息收集、統(tǒng)計(jì)、評(píng)價(jià)工具，對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行客觀(guān)評(píng)估，尋求創(chuàng)新目標(biāo)產(chǎn)品，適時(shí)推介特色化理財(cái)產(chǎn)品，不斷挖掘顧客源；三是，充分利用網(wǎng)點(diǎn)的傳播功能，采取有效的營(yíng)業(yè)推廣措施，擴(kuò)大產(chǎn)品的影響力和滲透力，搶占市場(chǎng)分額；四是，充分利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、各種媒體的傳播效應(yīng)，普及理財(cái)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制、收益率測(cè)算等知識(shí)，使用排名機(jī)制著力推介理財(cái)產(chǎn)品，讓投資者全方位理解理財(cái)產(chǎn)品；五是，有效地協(xié)調(diào)各行業(yè)務(wù)資源，構(gòu)建聯(lián)合跨行團(tuán)隊(duì)，成熟時(shí)可組建聯(lián)銷(xiāo)集團(tuán)，形成區(qū)域合作優(yōu)勢(shì)，共同打造理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。

強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，構(gòu)建品牌產(chǎn)品系列。應(yīng)切合投資者需求，設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品，從產(chǎn)品單一功能滿(mǎn)足單一目標(biāo)，向帶有高附加值和綜合金融服務(wù)模式的方向轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)投資者的認(rèn)同感。針對(duì)不同的投資者需求，細(xì)分市場(chǎng)，為投資者設(shè)計(jì)富有特色的，能滿(mǎn)足投資者多渠道選擇的理財(cái)產(chǎn)品。提升理財(cái)產(chǎn)品的品牌形象，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、安全性、收益率等方面不斷創(chuàng)新，打造理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高品質(zhì)的市場(chǎng)形象，以此提升投資者的忠誠(chéng)度。

規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作行為，構(gòu)建公正、公開(kāi)、透明的信息傳播機(jī)制。規(guī)范的行為和通透的信息源是做好理財(cái)業(yè)務(wù)的先決條件，也是商業(yè)銀行誠(chéng)信為本、誠(chéng)摯運(yùn)營(yíng)的具體體現(xiàn)。所以，在理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)工作中應(yīng)具體做好三項(xiàng)工作：一是，在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確、客觀(guān)地宣講理財(cái)產(chǎn)品的功能和收益率，充分理清投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資者的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行客觀(guān)地分析，為投資者提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)，幫助投資者制定出可行的理財(cái)方案，將適合的產(chǎn)品銷(xiāo)售給適合的投資者；二是，杜絕模糊、虛假的信息傳播，利用網(wǎng)點(diǎn)的電子屏滾動(dòng)傳播正確的、詳細(xì)的理財(cái)信息，制作各種宣傳單，傳播理財(cái)知識(shí)、運(yùn)行步驟、預(yù)期收益率、所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避原則、方式、方法，使投資者心知肚明，引導(dǎo)投資者理性地進(jìn)行投資消費(fèi)；三是，應(yīng)進(jìn)一步完善法律、法規(guī)、社會(huì)、公眾等監(jiān)督機(jī)制，嚴(yán)格依法監(jiān)督商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為，保證理財(cái)業(yè)務(wù)科學(xué)、公正地運(yùn)行，有效保護(hù)投資者的權(quán)益。

強(qiáng)化理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員的培養(yǎng)，構(gòu)建科學(xué)、嚴(yán)密的人力資源管理體系?？茖W(xué)培養(yǎng)理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員是當(dāng)務(wù)之急，是確保理財(cái)業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展的重要前提。商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的人力資規(guī)劃，著力培養(yǎng)、鍛造優(yōu)秀的理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員，配合人力資源管理制度、機(jī)制，構(gòu)建豐富的理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員人才庫(kù)。具體應(yīng)做好四項(xiàng)工作：一是，充分利用各種教育渠道，構(gòu)建階層式級(jí)別化的人才結(jié)構(gòu)群。商業(yè)銀行可依托大專(zhuān)院校學(xué)生優(yōu)勢(shì)資源，可采取各種有效方式招聘優(yōu)秀畢業(yè)生，從事理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)推廣工作；可依托大專(zhuān)院校的知識(shí)優(yōu)勢(shì)資源，選聘教師從事培訓(xùn)、咨詢(xún)、調(diào)研、運(yùn)營(yíng)方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)品包裝設(shè)計(jì)、項(xiàng)目推廣方案設(shè)計(jì)等工作，直接利用外腦進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)與推廣；可依托社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為本行量身定做培訓(xùn)方案，圍繞具體產(chǎn)品對(duì)現(xiàn)有人員進(jìn)行針對(duì)性培訓(xùn)，使其盡快掌握先進(jìn)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的方式和方法；可根據(jù)實(shí)際需要選派人員進(jìn)行各層次的進(jìn)修。通過(guò)多種方式，為本行打造一支縱向?qū)W歷結(jié)構(gòu)、多重能力級(jí)別結(jié)構(gòu)、多層業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的立體化人才隊(duì)伍；二是，注重人才考核，優(yōu)化人力資源配置，在業(yè)務(wù)層次上形成滾動(dòng)的星級(jí)或職務(wù)級(jí)別或職稱(chēng)升降機(jī)制，激發(fā)人員的積極性和創(chuàng)造性，在聘任層次上形成能進(jìn)能出的機(jī)制，重在業(yè)績(jī)考核，構(gòu)建良性的、公正的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制；三是，以崗定責(zé)、定薪，按照崗位職責(zé)和業(yè)績(jī)考量人員，采取滾動(dòng)式薪金報(bào)酬模式，按崗位、按級(jí)別形成科學(xué)的、透明的薪酬體系和提成體系，懲罰落后者，獎(jiǎng)懲分明，公正行事，培養(yǎng)人員的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、工作意識(shí)、業(yè)績(jī)意識(shí)；四是，灌輸團(tuán)隊(duì)意識(shí)，著力打造合作營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，灌輸全員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，著力打造立體化的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。

本文作者：劉子芃作者單位：東華大學(xué)