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本文作者：丁英作者單位：陽(yáng)江市高級(jí)技工學(xué)校

近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著不可替代的地位。當(dāng)前金融形勢(shì)總的來(lái)說(shuō)是好的，在有效抑制通貨膨脹的同時(shí)，保持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)適度、健康發(fā)展上發(fā)揮著重要作用。但金融風(fēng)險(xiǎn)是金融與生俱來(lái)的屬性，近年來(lái)不斷爆發(fā)的金融危機(jī)，越來(lái)越引起人們的關(guān)注。金融風(fēng)險(xiǎn)不僅制約著金融業(yè)的健康發(fā)展，而且很有可能危及經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的全局，因此，采取有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略是十分關(guān)鍵的，

1.金融風(fēng)險(xiǎn)的定義及危害性

1.1金融風(fēng)險(xiǎn)定義

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，金融風(fēng)險(xiǎn)是指所從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)給自己造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，由于受到法律、政策、決策、市場(chǎng)、形勢(shì)、操作等各種因素變化的影響，而造成金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際收益與預(yù)期不相吻合的不確定性，以及金融機(jī)構(gòu)蒙受損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)由8種風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

1.2金融風(fēng)險(xiǎn)的危害性

金融風(fēng)險(xiǎn)不僅會(huì)對(duì)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的正常進(jìn)行造成影響，使金融業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力被嚴(yán)重削弱和詆毀，其還會(huì)危及金融安全以及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，一旦有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，整個(gè)金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)就會(huì)失靈，從而混亂了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，甚者，還會(huì)引發(fā)政治危機(jī)。一次嚴(yán)重的金融風(fēng)暴可以瓦解一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)，造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和社會(huì)動(dòng)蕩。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因

2.1信息具有不完全性與非對(duì)稱(chēng)性

在進(jìn)行金融交易過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與投資者之間，對(duì)交易信息的不完整，導(dǎo)致在交易過(guò)程中，交易雙方利益出現(xiàn)失衡的現(xiàn)象。對(duì)于企業(yè)資金運(yùn)用情況、資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流動(dòng)情況、償債能力、發(fā)展前途和規(guī)劃等企業(yè)的全部信息是由企業(yè)籌資者所直接掌握。而對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，作為債權(quán)人的金融機(jī)構(gòu)通常知道得太少。此外，在經(jīng)濟(jì)體制的不斷變革過(guò)程中，企業(yè)融資出現(xiàn)多元化，企業(yè)的資金流量不明顯，較隱蔽，流向出現(xiàn)多變性，這就使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)信息的了解和掌握難度更大。這樣一來(lái)，企業(yè)所有者和金融機(jī)構(gòu)投入的所有資源以及這些資源的運(yùn)轉(zhuǎn)狀況信息被企業(yè)掌控。加上對(duì)于市場(chǎng)相關(guān)信息，企業(yè)掌握量大，而在目前條件下金融機(jī)構(gòu)卻無(wú)法掌握眾多企業(yè)的市場(chǎng)相關(guān)信息，且市場(chǎng)信息是不斷變化的，掌握充分的市場(chǎng)信息對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言確實(shí)具有很大的難度。

2.2金融體系具有內(nèi)在脆弱性

金融脆弱性的主要表現(xiàn):一是金融機(jī)構(gòu)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，金融體系不夠完善，不具備較強(qiáng)的自身防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力；二是金融體系治理結(jié)構(gòu)以及控制機(jī)制不健全，具有長(zhǎng)期投資理念的機(jī)構(gòu)投資者較為匱乏，市場(chǎng)違規(guī)炒作嚴(yán)重；三是在金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)嫁的現(xiàn)象，混業(yè)滲透現(xiàn)象嚴(yán)重；四是缺乏健全的相關(guān)的法律制度，在法律制度上存在法律空白以及法規(guī)過(guò)時(shí)等問(wèn)題，社會(huì)信用意識(shí)不高，信用體系建設(shè)速度過(guò)慢，存在大量的道德風(fēng)險(xiǎn)。

2.3金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新只是轉(zhuǎn)移和分散部分金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于整體性的金融風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法消除。金融創(chuàng)新只是降低了金融系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從宏觀(guān)上來(lái)看，只是將風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)回避者轉(zhuǎn)移給了風(fēng)險(xiǎn)偏好者。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，未來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)更加復(fù)雜。一方面，隨著金融創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系得以不斷的加強(qiáng)，從而促使以資金聯(lián)系為基礎(chǔ)的伙伴關(guān)系的形成，使得其聯(lián)系更加緊密，如果其中的一家金融機(jī)構(gòu)有問(wèn)題產(chǎn)生，就會(huì)產(chǎn)生多米諾效應(yīng)，最終影響到整個(gè)金融體系，威脅到金融體系的穩(wěn)定性。另一方面，隨著金融創(chuàng)新，出現(xiàn)了新的投資手段，對(duì)投資手段如果運(yùn)用不當(dāng)，同樣也會(huì)造成更大的風(fēng)險(xiǎn)與危害。此外，金融創(chuàng)新不斷深化了金融市場(chǎng)國(guó)際化，國(guó)外資金大量地涌入我國(guó)，這就會(huì)撞擊我國(guó)銀行體系資金的流動(dòng)性，使得銀行信貸規(guī)模缺乏穩(wěn)定性，給整個(gè)金融體系帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

3.金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

3.1加強(qiáng)完善金融市場(chǎng)的法制化建設(shè)

首先，要不斷完善金融制度，健全服務(wù)體系，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。作為經(jīng)濟(jì)的核心內(nèi)容的金融，金融體制的選擇就顯得尤為重要。金融體系要以國(guó)情需要為依據(jù)，確保資源得到有效配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、使金融風(fēng)險(xiǎn)得到合理分散，同時(shí)還要讓人們感受到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的財(cái)富效應(yīng)。其次，要加快金融業(yè)內(nèi)的法律體系的完善，健全相關(guān)金融立法。金融立法的制定要以金融業(yè)的發(fā)展規(guī)律、特點(diǎn)及動(dòng)態(tài)為依據(jù)來(lái)進(jìn)行，制定出的金融法律必須是專(zhuān)業(yè)的、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，?shù)立其金融法律的權(quán)威。再次，加強(qiáng)金融執(zhí)法及監(jiān)管，對(duì)于金融犯罪行為要予以嚴(yán)厲打擊，以確保金融秩序的順利展開(kāi)。最后，對(duì)于穩(wěn)健的貨幣政策以及積極的財(cái)政政策，國(guó)家要予以繼續(xù)實(shí)行，以使經(jīng)濟(jì)得以穩(wěn)定增長(zhǎng)，降低通貨膨脹率，確保國(guó)際收支的平衡，最終使得抵御國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊能力得以增強(qiáng)。

3.2建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和監(jiān)督管理機(jī)制

首先，要盡快將一套高效、嚴(yán)密的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)建立起來(lái)，這對(duì)于金融危機(jī)的防范起著非常重要的作用。一方面，金融機(jī)構(gòu)要將健全的貸款檔案建立起來(lái)，將貸款的發(fā)放、管理、回收情況做好真實(shí)、詳細(xì)的記錄；另一方面，將金融風(fēng)險(xiǎn)防范分析機(jī)制建立起來(lái)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)早期的預(yù)警信號(hào)要投入更多的關(guān)注，這樣才能掌握金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，強(qiáng)化金融監(jiān)管力度。將完善的監(jiān)管體系建立起來(lái)，強(qiáng)化監(jiān)管，金融管理要盡快提升其當(dāng)局的管理能力，使其有限理性降低，確保公開(kāi)、公平、公正的市場(chǎng)交易。再次，進(jìn)一步完善銀行內(nèi)部的自我約束機(jī)制，確實(shí)使得行業(yè)自律組織發(fā)揮其應(yīng)有的監(jiān)督鑒證以及評(píng)價(jià)作用。最后，強(qiáng)化金融監(jiān)管的國(guó)際合作力度，對(duì)于國(guó)際協(xié)調(diào)合作發(fā)展的管理要處理好，同時(shí)要保持自身所具有的特色，使其影響力有所提高。監(jiān)管內(nèi)容要包含所有從業(yè)的銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括從機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全過(guò)程的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；要改變監(jiān)管方式，經(jīng)濟(jì)手段、行政手段及法律手段有效結(jié)合。

3.3加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

防范銀行經(jīng)營(yíng)不善首要條件就是要加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部的管理。一是通過(guò)內(nèi)部和外部的審計(jì)程序，銀行董事會(huì)對(duì)管理層要實(shí)行有效控制，要督促管理層高效地履行相應(yīng)職責(zé)；二是提高銀行全體員工內(nèi)部控制的意識(shí)，每個(gè)員工要樹(shù)立起自控的觀(guān)念，嚴(yán)格按照規(guī)章制度來(lái)辦事；三是將完善的組織結(jié)構(gòu)建立起來(lái)，這樣內(nèi)部控制才能得以實(shí)行；四是按照相關(guān)法律和政策，金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格對(duì)所有的貸款項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的審查，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)；五是對(duì)于內(nèi)部控制要加強(qiáng)定量分析以及過(guò)程控制，提升內(nèi)控的科技水平；六是要根據(jù)相關(guān)原則，如授權(quán)分責(zé)原則、財(cái)務(wù)核對(duì)原則、規(guī)范化員額、監(jiān)督制約原則以及謹(jǐn)慎性原則等，將嚴(yán)密的會(huì)計(jì)控制制度建立起來(lái)。

3.4重視金融創(chuàng)新，加快金融市場(chǎng)建設(shè)和發(fā)展

產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容。一方面，金融產(chǎn)品的品種要盡可能豐富，技術(shù)成熟、且市場(chǎng)需求大的產(chǎn)品及交易方式要大膽嘗試。另一方面，在金融產(chǎn)品和市場(chǎng)不斷創(chuàng)新發(fā)展的情況下，還要注重創(chuàng)新管理制度以及監(jiān)管手段。在信息化時(shí)代，要改變傳統(tǒng)銀行監(jiān)管的管理模式，充分利用現(xiàn)代先進(jìn)技術(shù)，通過(guò)科技創(chuàng)新來(lái)不斷使金融管理效率和管理精度得以提升，進(jìn)而可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別，更好地防范金融危機(jī)。

結(jié)束語(yǔ)

總而言之，金融業(yè)的健康發(fā)展對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治的穩(wěn)定都具有相當(dāng)重要的作用。因此，我們必須要高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，了解和分析金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，進(jìn)而更好的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，以增加國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力和保證社會(huì)穩(wěn)定。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步深入，面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素也將從國(guó)內(nèi)擴(kuò)大到國(guó)際方面。因此，我們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范仍然任重而道遠(yuǎn)。