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金融產(chǎn)品創(chuàng)新論文范文第1篇

關鍵詞:金融產(chǎn)品創(chuàng)新金融穩(wěn)定關系

前言

金融創(chuàng)新指的是金融創(chuàng)新的主體創(chuàng)造出新的金融事物以適應金融環(huán)境變化的過程。金融創(chuàng)新主要包括金融工具創(chuàng)新和金融過程創(chuàng)新，其中的金融工具創(chuàng)新指的是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。金融產(chǎn)品創(chuàng)新指的則是創(chuàng)造或者引進新的新的金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品主要包括三個層次，即貨幣以及其他類型的結算和支付工具、基礎金融產(chǎn)品、金融衍生品。其中基礎金融產(chǎn)品主要包括以商業(yè)銀行為中介的證券類資產(chǎn)和保險產(chǎn)品等，金融衍生品則包括了資產(chǎn)證券化、金融期權、場外交易等。

金融穩(wěn)定指的是金融市場的平穩(wěn)運行,金融機構的穩(wěn)健運營和金融基礎設施的安全運轉(zhuǎn)，其所包含的內(nèi)容是很廣泛的，不僅僅指傳統(tǒng)的貨幣穩(wěn)定，還包含了金融機構、金融市場以及金融的基礎設施三個方面的內(nèi)容。只有這三個方面能夠協(xié)調(diào)發(fā)展，充分發(fā)揮資源的配置功能，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融穩(wěn)定。金融穩(wěn)定的意義和作用是極其重大的，它是金融體系的功能得以正常發(fā)揮的重要標志，更加有利于金融功能的發(fā)揮。如果金融不穩(wěn)定將會導致金融功能的降低或者缺失，最終將會制約經(jīng)濟的發(fā)展。長期以來的實踐和經(jīng)驗表明，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新從很大程度上影響和制約著金融穩(wěn)定。因此，處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融穩(wěn)定之間的關系是當前一個很重要的課題。

一、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定之間的關系

金融產(chǎn)品對于金融穩(wěn)定的影響是多種多樣的，是通過多種形式實現(xiàn)的。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，在追求收入最大化的過程中，各種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新給金融體系帶來了一定影響。由于新的金融產(chǎn)品對金融體系產(chǎn)生影響之前，金融體系一直處于穩(wěn)定狀態(tài)，但是受到金融產(chǎn)品的影響之后必然會出現(xiàn)波動，喪失了原來的穩(wěn)定性。第二，由于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融體系的穩(wěn)定性受到影響，會出現(xiàn)其他因素對金融市場進行調(diào)節(jié)。此時，在新的因素影響下新的穩(wěn)定的金融結構重新形成，金融體系會重新趨于穩(wěn)定，這些外界因素包括了政府的調(diào)控作用等各種方式。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的影響之下金融穩(wěn)定一直處于不斷變化的狀態(tài)，但是總體上是一種螺旋上升的趨勢。受到金融產(chǎn)品創(chuàng)新影響的金融體系必然會在市場力量和政府行政命令之下形成新的穩(wěn)定的金融體系，總是處于一個由穩(wěn)定到不穩(wěn)定再到穩(wěn)定的循環(huán)過程。金融產(chǎn)品創(chuàng)新對金融穩(wěn)定的影響主要有熨平效應、穩(wěn)定效應和沖擊效應等。

二、處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定之間的關系應該采取的對策

(一)建立完善的金融產(chǎn)品創(chuàng)新的管理平臺，保證創(chuàng)新金融產(chǎn)品的質(zhì)量

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是一個復雜的過程，涉及到許多個的流程和部門之間的分工合作，涉及到不同的業(yè)務系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)和整合，所以需要建立完善的金融產(chǎn)品管理平臺，以保證金融產(chǎn)品的質(zhì)量。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新應該從全局的角度思考問題，進行統(tǒng)一的協(xié)調(diào)、規(guī)劃和部署，加強協(xié)作，制定統(tǒng)一的流程管理，保證金融產(chǎn)品的功能和使用效率，縮短研發(fā)周期。尤其是要在風險可控，責任共擔的前提下，形成由政府相關部門牽頭，多個金融監(jiān)管部門齊抓共管的格局或利益鏈條，強化部門聯(lián)動、協(xié)調(diào)配合的作用，加強對金融產(chǎn)品的研究，建立相應的監(jiān)測、分析、預警制度，始終掌握金融穩(wěn)定工作推進主動權。

(二)保證金融產(chǎn)品創(chuàng)新的制度空間，協(xié)調(diào)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的關系

金融法規(guī)制度的對金融行為做出了多種要求，明確指出了行為規(guī)范和準則，相關準則限制了產(chǎn)品的創(chuàng)新，現(xiàn)有機制下的產(chǎn)品創(chuàng)新嚴重不適應金融穩(wěn)定的要求。進行金融制度的相關改革是我國的金融業(yè)全面接軌國際金融市場和金融規(guī)則的必由之路，這些規(guī)則必將深刻的影響我國的金融穩(wěn)定。改革的本質(zhì)內(nèi)容是金融制度的管制，因為這是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的直接影響因素。另外，構建金融產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵機制和監(jiān)督機制也是相當重要的，穩(wěn)妥調(diào)整金融產(chǎn)品創(chuàng)新的規(guī)則，使金融制度更加的科學化和規(guī)范化。

(三)促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的良性互動，增強金融穩(wěn)定

在我國金融體制改革的過程中，對待金融產(chǎn)品創(chuàng)新的態(tài)度一直是比較保守的?？紤]到金融產(chǎn)品創(chuàng)新對金融穩(wěn)定存在一定威脅，一直對金融產(chǎn)品創(chuàng)新采取限制措施。但是，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定保持良性互動的前提下，金融產(chǎn)品創(chuàng)新所帶來的好處無疑是巨大的。金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以促進金融結構的優(yōu)化升級，給實體經(jīng)濟和金融結構的協(xié)調(diào)發(fā)展提供動力。對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一味壓制會降低金融體系對實體經(jīng)濟變化的適應能力，必然也會導致金融結構的失調(diào)。只有通過金融產(chǎn)品和金融穩(wěn)定的互相適應，為新的金融產(chǎn)品的擴散和交易提供必要的基礎，才能夠?qū)ふ医鹑诋a(chǎn)品與金融穩(wěn)定之間的相對平衡，才會保持金融穩(wěn)定。一方面要防止管理過于嚴格，讓金融機構失去開展金融創(chuàng)新的動力，不能滿足廣大消費者對金融產(chǎn)品日益增長的多樣需求；另一方面也要防止管理過于松散，產(chǎn)品存在嚴重缺陷，甚至先天不足，危及系統(tǒng)、金融，乃至社會穩(wěn)定。

(四)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要適應市場規(guī)則

各種金融行為是在市場經(jīng)濟的大環(huán)境下發(fā)生的，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新必須要符合市場規(guī)則，適應市場潮流才能夠維持金融穩(wěn)定。信用制度的缺失必然會影響和限制金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，也必然會影響金融穩(wěn)定。金融市場交易的規(guī)范必須和法律制度必須要建立和健全，只有在遵守市場規(guī)則和具有制度保證的前提下，金融產(chǎn)品創(chuàng)新才不會對金融穩(wěn)定產(chǎn)生負面影響。實踐和經(jīng)驗表明，沒有好的市場制度，再成熟的金融產(chǎn)品也會成為淮北之枳。

結束語

為了保證金融市場的健康發(fā)展和正常運轉(zhuǎn)，在必要、適度管理的前提下，處理好金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融穩(wěn)定的關系必不可少，只有維持好兩者之間的關系才會建立起經(jīng)得起市場考驗的金融市場。

參考文獻：

[1]黃明理，安啟雷.構建我國金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制的若干制度性探討[J].金融縱橫，2009

金融產(chǎn)品創(chuàng)新論文范文第2篇

【論文摘要】是文著重新經(jīng)濟時代經(jīng)濟創(chuàng)新基本特征探討;闡明新經(jīng)濟影響營俏創(chuàng)新的幾個方面是本文出發(fā)點;深入論證營銷創(chuàng)新應用—怎樣“創(chuàng)造購物天堂”?如何“長駐于市不衰?”何以“辮證營銷”?如何‘.引導營銷網(wǎng)絡化”?等，或可助新經(jīng)濟營銷創(chuàng)新思路拓張。

新世紀開端，迎來了新經(jīng)濟的曙光，新經(jīng)濟有何基本特征?成為新一輪管理論壇熱:新經(jīng)濟必有新運作規(guī)則，其對我國營銷創(chuàng)新有何影響?構成新世紀營銷新規(guī)律所在。新經(jīng)濟實踐涉面甚廣—營銷創(chuàng)新應用如何?引人深思。

一、新經(jīng)濟時代經(jīng)濟創(chuàng)新基本特征

特征之一，經(jīng)濟四要素“知識”比重在上升。傳統(tǒng)經(jīng)濟包括農(nóng)業(yè)和工業(yè)經(jīng)濟，“三要素”論源遠流長，數(shù)千年倡導繁衍、耳熟能詳。而作為創(chuàng)新要素“知識”加入，形成‘.四要素”說，多聞于世紀之交，專家學者達成共識，列為四要素之首，尤顯其特性:即知識要素的充裕性①。皆因前“三要素”盛行至今已受時空限制，國界、種族、觀念隔離、亦難有’‘予取于求、隨之取用“之便利而顯遜色。唯獨知識要素，完全無上述約束，只要愿意，可用“取之不盡、用之不竭”來形容。僅如過去的一年，發(fā)表的學術論文、專利技術、科研成果以成千上萬計，成為人類社會生產(chǎn)的無窮財富。所以“知識要素”雖立論不久，或叫初具形態(tài)，且有轉(zhuǎn)化受阻種種障礙;但其意境深遠、力貫全球、活力無比，成為現(xiàn)代企業(yè)家，投資、生產(chǎn)、經(jīng)營者發(fā)展戰(zhàn)略首備之品—可示其經(jīng)濟創(chuàng)新論中位高而權重的發(fā)展趨勢。

特征之二，新經(jīng)濟發(fā)展加快了“知識”滲透。“土地、勞力、資本“構成三要素說，②.是傳統(tǒng)經(jīng)濟重要物質(zhì)基礎，因“高能耗、高污染、低產(chǎn)出、低效率”等弊端而風光難再。但.‘三要素“論完整性、嚴密性、系統(tǒng)性等經(jīng)濟作用亦難于被動搖。新經(jīng)濟發(fā)展，‘’三要素”作用在相對下降，但并非言可取代，因為知識創(chuàng)新威力，要通過傳播滲透才能發(fā)揮出來。如知識滲透于’‘土地”要素，才會有土地資源利用率的提高;滲透于“勞力”，才會有勞動品質(zhì)的提升，勞動效能的發(fā)揮;滲透于“資本”，才會有資本運作本質(zhì)的變化或更新。同時在知識傳播、滲透面前人人平等，取之容易;許多企業(yè)家，借助知識力量而取得輝煌的成就，這是新經(jīng)濟的貢獻。

特征之三、經(jīng)濟理論兩大支柱面臨新沖擊。傳統(tǒng)經(jīng)濟理論中有兩大支柱說。第一支柱是“邊際效用價值”論:認為消費者(家庭)收入受硬性約束，邊際效用價值下降，產(chǎn)品價格下調(diào)，引發(fā)需求上升;反之則下降~一衍生出需求變動規(guī)律。第二支柱“生產(chǎn)費用主導”論:即資源性生產(chǎn)費用上升，產(chǎn)品有利可圖，供給會增加;反之則減少.一形成供給變動規(guī)律。③沖擊來自兩個方面。其一。網(wǎng)絡信息發(fā)展，使交易成本不斷下降，產(chǎn)品價格趨低，家庭實際購買力會上升;加之發(fā)達國“財富效應”—股市上漲增加家庭虛擬收人，均沖擊了家庭預算“硬性約束”論。其二、新經(jīng)濟中知識作用上升，廠商受資源性約束的供給行為也發(fā)生了變化;又如網(wǎng)絡經(jīng)濟普及后，免費提供網(wǎng)絡和電子郵件服務的廠商會越來越多，從而使“有服務就要收費，’等老行規(guī)老慣例受到挑戰(zhàn)。于此，用傳統(tǒng)供求規(guī)律，來分析未來營銷行為，已難有更多意義。

特征之四，“注意力”經(jīng)濟成主導世界潮流。象時裝模特展銷吸引觀眾注視力那樣。企業(yè)發(fā)展“注意力”經(jīng)濟①，以招徠消費者已成新潮。新經(jīng)濟發(fā)展，企業(yè).‘注意力”營銷—通過網(wǎng)絡宣傳，樹立企業(yè)產(chǎn)品形象;或經(jīng)精心沒計制作打扮，成為某一特定領域“霸主”;或營造購物“天堂”，成為顧客網(wǎng)_L之首選等，從此有了廣闊天地。獲得了“霸主、’地位，或有了“注意力”形象的廠商，當然能帶來無限商機。而于無限商機中，孕育出主導世界潮流的許多新秀，顯然又是新經(jīng)濟的貢獻。

當然，新經(jīng)濟實踐深人還會創(chuàng)造出;如能實現(xiàn)經(jīng)濟良性循環(huán)，帶來收益遞增;邊際成本趨近于零。實現(xiàn)價格永恒降低;“物以多為貴”;提供無限能力與機會等運作特征等。但其要求也是苛刻，甚至是殘酷無情。有喻新經(jīng)濟如一個個競爭漩渦，稍不留神即被淹沒。并非危言聳聽。

二、新經(jīng)濟影響營銷創(chuàng)新幾個方面

影響之一，打破時空障礙全球范圍可營銷新經(jīng)濟出現(xiàn)，信息傳播已無國別地域之分，從生產(chǎn)與銷售理論上看已無逾越之障礙—廠商與消費者可以在全球范圍內(nèi)尋找貿(mào)易伙伴。影響所及，應從狹窄的國內(nèi)區(qū)域營銷，轉(zhuǎn)向國外或全球性營銷。特別是暫處弱勢者，已有可能“大處著眼、小處人手”立足全球營銷觀起步，營銷創(chuàng)新由此而生而發(fā)。

理論依據(jù)是:首先，隨著生活水平提高.個性化需求崛起，“靠資本、拼勞力”的規(guī)?；|(zhì)營銷已難于湊效，國際市場異質(zhì)化營銷已成新亮點。其次，新經(jīng)濟時代雙向溝通加快，物流。商流、信息流交換頻率增加，借助網(wǎng)絡形成“高效率、低成本”的互動營銷網(wǎng)，為全球性或異質(zhì)化營銷創(chuàng)造了物質(zhì)基礎。第三，國內(nèi)“企業(yè)、高校、科研機構”一條龍服務的政策導向或成功實踐，加快了科技成果轉(zhuǎn)化速度，為全球化營銷創(chuàng)新大開了方便之門等。

影響之二，市場多變數(shù)引發(fā)營銷新組合。新經(jīng)濟發(fā)展拉近了消費者距離，但也加劇了同類產(chǎn)品生產(chǎn)者的竟爭，依據(jù)國際市場多種變數(shù)而可實現(xiàn)營銷新組合。如產(chǎn)品創(chuàng)新，可抓住消費者心理、生理需求變化，把握住個性化需求規(guī)律.以提高科技含量，擴大功能用途，增加附加價值或文化內(nèi)含等來滿足。又如價格決策—網(wǎng)絡化市場要求，一是產(chǎn)品類型的滿足，二是價格成本的可接受性;而企業(yè)則可按成本要求提供柔性產(chǎn)品概念，再按概念組織生產(chǎn)或售貨—彈性化成為可能。再如分銷，已出現(xiàn)電子虛擬市場。無形商店、電子貨幣等多種數(shù)字化交易方式，中間商中介作用已大為降低。促銷、信息網(wǎng)絡使無紙化促銷成為時尚，將有圖文并茂的產(chǎn)品索檢，價格動向一覽無余;網(wǎng)絡的定制化功能可將產(chǎn)品組合信息集中儲存、自由存取，為消費者提供充分的購物空間。當然還有其他變數(shù)影響營銷組合因素，構成新經(jīng)濟營銷創(chuàng)新的更大空間;

影響之三，營銷添智慧出現(xiàn)創(chuàng)新“蜂聚”期。新經(jīng)濟新技術風起云涌，創(chuàng)新的巨大動力已不局限于單項、局部性，且有成片成批的疊加效應。有專家稱為創(chuàng)新“蜂聚““現(xiàn)象出現(xiàn)并非偶然。

從市場創(chuàng)新著—出現(xiàn)一種新技術產(chǎn)品后，將有一系列創(chuàng)新活動以招攬顧客，亦會有全新產(chǎn)業(yè)問世，或控制一種至幾種新原材料基地;甚至出現(xiàn)一種嶄新的經(jīng)濟組織，以鞏固壟斷地位，或創(chuàng)新壟斷市場方式等。以計算機實踐為例—已從單機、大型、單功能、低速度、專用機。向多機化、微型化、多功能、快速度、網(wǎng)絡化發(fā)展。特別經(jīng)營銷專家或智慧營銷的介人，將以低成本高效率、易操作性，而廣泛滲透到國民經(jīng)濟的各個部門。在實現(xiàn)工商交通、金融、郵電等聯(lián)網(wǎng)后，又將派生出大批信息產(chǎn)業(yè)或相關產(chǎn)業(yè)，甚至出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)帶，產(chǎn)業(yè)群體、產(chǎn)業(yè)鏈條—“蜂聚”接踵而來，新經(jīng)濟功不可沒。

影響之四。優(yōu)化“系統(tǒng)”論可把握營銷主動權。新經(jīng)濟信息網(wǎng)絡化，僅是解決了“速度、效率、安全、方便”等傳統(tǒng)貿(mào)易老大難問題，而“勝算性如何”還要靠謀略智慧，或貿(mào)易成熟性。西方諸強已有高科技7096、市場分額80%以上的竟爭優(yōu)勢②，于中國未來營銷影響探遠:優(yōu)化“‘系統(tǒng)”論或可以“系統(tǒng)營銷”論策應，新經(jīng)濟條件更有可能。

首先調(diào)整營銷心態(tài):承認科技營銷落后;但不甘合落后科技營銷。其次，堅持市場細分、做到“有所為有所不為”，依據(jù)國情揚長避短，瞄準高科技目標。

再次，重視消化吸收，實現(xiàn)高新技術第二次創(chuàng)業(yè)。還有，創(chuàng)造寬松環(huán)境，著力改善新技術的.‘引進、消化、吸收、創(chuàng)新”的立法，創(chuàng)造良好的法律環(huán)境:維護知識產(chǎn)權，反對地方保護主義、打擊偽劣假冒侵權行為等。還要熟悉““人世’“后的世貿(mào)規(guī)則，防止高科技貿(mào)易’‘被詐、被罰、被假”的發(fā)生等。高科技貿(mào)易復雜性，以“系統(tǒng)營銷”論把握營銷主動權，或可以消除新經(jīng)濟運作缺陷帶來的負面影響。

三、新經(jīng)濟營銷創(chuàng)新應用的幾點思考

新經(jīng)濟時代的營銷創(chuàng)新應用，從理論到實踐均要有個較長期的適應過程，如下幾點可助‘“創(chuàng)新”思路，對初涉營銷者更應慎密謹為。

思考之一，自我約束激勵創(chuàng)造“.購物天堂”。新經(jīng)濟的健康發(fā)展。需要企業(yè)自強自律，不斷消除低效率和浪費現(xiàn)象，減少不合理利潤因素，自覺抵制偽劣假冒、欺行霸市等。激勵全體員工拼搏進取，敬業(yè)、樂業(yè)、愛業(yè)，提升自我品質(zhì);大力弘揚團隊意識，更新企業(yè)形象，千方百計留住顧客，營造真正的.‘購物天堂”。

利用多種外因營造“購物天堂，，.如通過網(wǎng)絡傳輸商流、物流信息、創(chuàng)造時空效應，產(chǎn)生““購物方便”感;或以產(chǎn)品新概念引導潮流，成為消費者“、理想產(chǎn)品策源地信譽”感;適時開展’‘升質(zhì)降價”促銷活動，產(chǎn)生消費者‘.低支出，高品質(zhì)享受，，感;還要加強公益宣傳、樹立綠色品牌，形成‘.熱心公益、放心消費”的認同感，將“、方便、理想、享受、認同”的情感運用于營銷的全過程。確立‘“購物天堂”的好環(huán)境。

思考之二，天時地利人和長駐于市不衰。新經(jīng)濟網(wǎng)絡開闊了眼界，擴大了視野。新產(chǎn)品層出不窮，往往因一個小理念的轉(zhuǎn)變而賺了大錢，又會因一個小小失誤而血本無歸。因此新經(jīng)濟時代的營銷創(chuàng)新，應有‘“瞻前顧后，觀微知著、抓住本質(zhì)、攻防有略，進退有序”等氣魄與膽識?；蛘吖派贪罱?jīng)商理念—““天時地利人和，長駐于市而不衰”中，悟出營銷創(chuàng)新的靈感:

所謂‘“天時”是指營銷大氣候—堅信新經(jīng)濟是人類社會新商貿(mào)的良好開端，將為企業(yè)帶來無限商機。而謂“‘地利”則指現(xiàn)有土地、勞力、礦產(chǎn)資源，以及替在需求等優(yōu)勢。所謂“人和”是我國經(jīng)商者的傳統(tǒng)美德。特別是我國‘“入世”后，建立、健全國際經(jīng)濟游戲規(guī)則，創(chuàng)造公開、公平、公正的競爭環(huán)境.亦為外資企業(yè)提供穩(wěn)定、寬松的市場準入機會等。堅持有理做贏人，和氣營出三贏家。

思考之三，堅持辯證營銷立于不敗之地。組大聯(lián)強，固然是.‘實力、信譽”的象證在國際貿(mào)易之中亦有按資本區(qū)分信譽度—“實力論英雄”的主張。但大有大的難處，小有小的優(yōu)點。而新經(jīng)濟是一種突破。如’‘小吃大”、“快勝慢”、“新吃舊”等，有經(jīng)濟學家稱之為新經(jīng)濟規(guī)則，①，亦有喻之為新營銷辯證法。

新經(jīng)濟時代，所以會“小吃大，，，本質(zhì)是小者精悍、鱗角鋒銳、觸覺敏捷，開拓營銷自然所向披靡;而自稱大者‘為大所累笨拙不已，往往無可奈何被拖累。’‘快勝慢”。關鍵是““快者靈氣生“，，富于靈氣的營銷，順應新經(jīng)濟所追求的個性消費目標，慢者只能吃“剩飯，’;’‘新吃舊”，是新(潮)能主導消費意向，代表時代精神，淘汰陳舊落后者。完善此類營銷辯證觀，就能”劣中求強”、棄舊圖新、轉(zhuǎn)敗為勝。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新論文范文第3篇

關鍵詞：融資租賃、環(huán)保設備、環(huán)境保護

一、融資租賃的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀

融資租賃交易最早出現(xiàn)于美國。1952年美國人H·杰恩費爾德創(chuàng)立了世界上第一家融資租賃公司--裘國國際租賃公司，從而開創(chuàng)了融資租賃交易的先河。該種交易方式頗受當事人各方的青睞。[1]相比上個世紀五十年代開始的美國融資租賃，我國融資租賃業(yè)的發(fā)展起步較晚，直到1981年我國才成立第一家融資租賃公司--中國東方租賃公司，融資租賃交易方式在我國發(fā)展迅速，融資租賃已經(jīng)成為我國利用和引進外資的重要途徑。[2]它是一種集金融、貿(mào)易和租賃為一體的新型交易方式。我國1999年《合同法》的出臺，將融資租賃合同作為專章予以規(guī)定，這對保障我國融資租賃業(yè)的發(fā)展提供了法律保障。歷經(jīng)30余年的發(fā)展，我國的融資租賃業(yè)得到了較為顯著的發(fā)展，可以說無論是從經(jīng)營規(guī)模、服務領域還是業(yè)務范圍都得到了很快的發(fā)展和提升。

資料顯示，近年來，國外金融機構、投資機構、跨國公司及國有大型設備制造廠商、國有商業(yè)銀行、股份制銀行、民營投資機構等爭相投資設立融資租賃公司。截止2011年1月底，中國已有超過200家融資租賃公司，其中金融租賃公司 7家，內(nèi)資融資租賃試點企業(yè)53家，外商投資融資租賃公司140家，近幾年的發(fā)展速度有了大幅度提高。

二、融資租賃法律關系的特征

融資租賃法律關系的成立，要有兩個合同和三方當事人。融資租賃法律關系的當事人包括出租人和承租人和出賣人。兩個合同包括買賣合同和融資租賃合同。[3]其中出租人是從事融資租賃業(yè)務的融資租賃公司，而不能是自然人、一般法人或其他組織。根據(jù)我國現(xiàn)行有關法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，目前具有出租人主體資格的機構有二種：一是，依據(jù)2006年6月30日中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會制定的《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，由銀監(jiān)會批準設立的金融租賃公司；二是，依據(jù)2005年2月17日商務部制定的《外商投資租賃業(yè)管理辦法》的規(guī)定，由商務部批準設立的外商投資融資租賃公司。對于承租人的主體資格，我國《合同法》并沒有特別規(guī)定，但我國曾簽署的《國際融資租賃公約》第一條規(guī)定："融資租賃交易是指：出租人根據(jù)承租人的規(guī)格要求及其所同意的條件同供貨人締結一項供貨協(xié)議，據(jù)此，出租人取得工廠、資本貨物或其他設備；并同承租人締結一項租賃協(xié)議，授予承租人使用該設備的權利，以補償其所付的租金。"公約明確了適用范圍，排除不適用于個人或以家庭為目的的交易。

三、企業(yè)環(huán)保設備的發(fā)展現(xiàn)狀和問題

面對日益嚴重的環(huán)境污染，企業(yè)如何能夠減少環(huán)境污染，提高環(huán)保設備的投入是有效解決環(huán)境污染的有效途徑之一。我國大部分企業(yè)由于過去環(huán)保意識不強，對于環(huán)保設備資金投入少，環(huán)保技術相對落后。有企業(yè)沒有資金投入環(huán)保設備或者是原有的環(huán)保設備已經(jīng)無法適應企業(yè)的發(fā)展又沒有后續(xù)資金進行設備升級。如何在激烈的市場中不被淘汰，如何提高自己的競爭力，環(huán)保設備的投入也是適應市場發(fā)展的實力體現(xiàn)。

環(huán)保設備需要大量資金投入，企業(yè)為改變資金短缺的現(xiàn)狀，企業(yè)又急需引進先進的環(huán)保設備和技術。企業(yè)在得不到銀行信貸支持的情況下，如果要改變這種資金短缺的情形，就不得不尋找資金的支持。再者企業(yè)的融資渠道也極其狹窄，也需要融資租賃投資人的支持。國際租賃業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗表明，運用融資租賃可以幫助企業(yè)增加環(huán)保設備的投入，運用融資租賃可以支持企業(yè)設備改造，實現(xiàn)技術升級和產(chǎn)品更新?lián)Q代。造成目前現(xiàn)狀的原因大致有以下幾種：

（一）環(huán)保設備融資租賃模式社會化認識程度低。

很大一部分污染企業(yè)基本上都是自己投資購買建設環(huán)保設備自己運行管理，較少考慮通過融資租賃的方式充分利用社會資本來投資建設環(huán)保設施。由于對融資租賃模式認識程度低，環(huán)保設備投入后，沒有后續(xù)資金維持設備的運轉(zhuǎn)。而與此同時，我國環(huán)保服務業(yè)的發(fā)展又沒有及時跟上。于是我們也就不難理解為什么近年來工業(yè)污染治理設施不能正常運轉(zhuǎn)或者不運轉(zhuǎn)而影響環(huán)境污染治理效果。根據(jù)融資租賃集融資與融物的這一特征，不僅要體現(xiàn)融資的特點，同時也要發(fā)揮融物的功能，但是就我國目前融資租賃行業(yè)的發(fā)展看，它更多的是發(fā)揮了融資的功能。

（二）由于現(xiàn)有的環(huán)保設備運營管理方式的不合理導致的。

由于企業(yè)管理方式落后，技術水平低，工藝質(zhì)量差，未達到環(huán)保設計的預期效率和效果，一些環(huán)保設備投入建成之后根本就無法正常運轉(zhuǎn)。一些環(huán)保項目沒有經(jīng)過充分的論證便倉促上馬，致使治理技術不過關，運行成本高，使得環(huán)保設備無法正常運行，環(huán)保投資沒有真正發(fā)揮作用，造成大量的浪費。投資效率不高進一步加劇了環(huán)保投資的缺口。

（三）環(huán)保投融資法律機制不能適應我國經(jīng)濟快速增長的要求。

我國目前針對融資租賃的法律規(guī)定在我國合同法中規(guī)定，針對行業(yè)管理的法律法規(guī)有銀監(jiān)會制定《金融租賃公司管理辦法》和商務部制定的《外商投資租賃業(yè)管理辦法》，這些法律法規(guī)在我我國融資租賃行業(yè)發(fā)展中起到了重要的作用，但是遠遠不能適應我國當前經(jīng)濟發(fā)展的要求。融資租賃模式目前在醫(yī)療設備，大型工程機械等領域有較好的發(fā)展經(jīng)驗，但是在環(huán)保設備領域的發(fā)展卻是舉步維艱，現(xiàn)有的法律法規(guī)無法適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，限制約束了融資租賃在環(huán)保設備領域中的發(fā)展。

（四）企業(yè)環(huán)境責任意識淡薄

公司環(huán)境責任是公司在其生產(chǎn)經(jīng)營活動中，在謀求股東及自身經(jīng)濟利益最大化的同時，為實現(xiàn)經(jīng)濟、社會與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的目標，所負有的按照減量化、再利用、資源化原則保護環(huán)境和合理利用資源的義務，主要指的是公司在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，為實現(xiàn)環(huán)境保護目標而應履行行的作為與不作為義務，與公司環(huán)境義務含義相同。按外延式界定方法，則可將公司環(huán)境責任具體化為各種保護環(huán)境資源、對環(huán)境污染與破壞采取預防、治理措施的公司義務。如環(huán)境影響評價義務、環(huán)境信息披露義務、清潔生產(chǎn)義務、環(huán)境有害預防義務、達標排放義務等。[4]

四、環(huán)保設備領域引進融資租賃模式的對策

國外環(huán)境保護投融資立法及其發(fā)展經(jīng)驗，對我國在環(huán)保設備領域探索這種新型的融資模式有很大的啟發(fā)，我們發(fā)展著種模式的首要目的是為了環(huán)境保護，減少環(huán)境污染，充分吸收和借鑒國外先進的經(jīng)驗和方式，創(chuàng)新環(huán)境保護融資機制。

（一）在社會中加大宣傳環(huán)保設備運用融資租賃的優(yōu)勢

面對融資困難，很多企業(yè)管理者絞盡腦汁、苦思冥想，同時也缺乏專業(yè)知識指導，由于不了解融資租賃的相關法律規(guī)定，仍不愿主動接受新型的融資方式。所以我們認為應該利用多種宣傳媒介，在環(huán)保設備融資領域加大對融資租賃這一新型融資理念和知識的宣傳和普及，不斷提高融資租賃業(yè)的社會影響力和認知度。為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論氛圍，加強行業(yè)交流與國際合作，支持舉辦國內(nèi)外研討會等各類交流活動。

（二）進一步開放融資租賃市場，允許民間資本投入到融資租賃行業(yè)中，培育社會化投資環(huán)境。

在租賃市場較為成熟的國家，投資人不僅可以通過直接投資建立租賃公司來經(jīng)營租賃業(yè)務，還可以通過投資于租賃基金、杠桿租賃等交易，只投資但不參與經(jīng)營來進入租賃行業(yè)，并以此獲得相應的投資回報。融資租賃這種模式為社會投資提供了一個新的投資領域。政府應制定一些有利于環(huán)境改善的稅收和價格優(yōu)惠政策，以鼓勵企業(yè)和社會資本投資于環(huán)保設備領域。

（三） 完善法律法規(guī)發(fā)揮融資租賃模式在環(huán)保設備領域中的優(yōu)勢

我們國家在《中華人民共和國合同法》中設專章規(guī)定了融資租賃合同，與之相關的還有銀監(jiān)會制定的《金融租賃公司管理辦法》和商務部制定的《外商投資租賃業(yè)管理辦法》，但是缺少具體的實施細則，而我國《物權法））的相關規(guī)定也不能使融資租賃的權屬關系得到有效保障。法律法規(guī)不健全的局面很熱現(xiàn)狀也嚴重影響了交易雙方的權益和交易的穩(wěn)定性，約束了社會投資主體辦理融資租賃業(yè)務的積極性。由此我們認為，我們應當借鑒國外先進的融資租賃經(jīng)驗和立法，加強融資租賃相關法率法規(guī)的建設和完善至關重要，應積極解決法律法規(guī)不健全、不配套問題。同時加強與有關行政主管部門溝通協(xié)調(diào)，研究出臺各項促進其發(fā)展的優(yōu)惠政策措施。

（四）強化企業(yè)環(huán)境保護理念

運用法律強制機制使得企業(yè)強化環(huán)境保護理念，法律強制機制是目前最重要的強化企業(yè)加強環(huán)境保護意識的措施。但強制不是萬能的，強制是否成功，既取決企業(yè)是否接受環(huán)境保護的理念，在道德上認同環(huán)境保護，還取決于強制的力度和持續(xù)性。當企業(yè)不接受環(huán)境保護的理念，強制的成本就會很高。運用法律強制機制畢竟使得企業(yè)被動強化環(huán)境保護，我們認為應當同時采取市場引導和政府激勵機制，創(chuàng)新融資租賃的功能，使得企業(yè)在財政補貼、稅收減免等方面獲得利益，這時企業(yè)會主動強化環(huán)境保護的理念。

結語

我國融資租賃市場環(huán)境不斷改善，社會需求巨大，有很大的發(fā)展空間，因此，我們應轉(zhuǎn)變認識觀念、不斷完善融資租賃服務體系及相關法律法規(guī)、制定扶持環(huán)保設備融資租賃業(yè)發(fā)展的相關政策、拓展新的租賃業(yè)務和租賃市場，大力發(fā)展環(huán)保設備融資租賃。

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金融產(chǎn)品創(chuàng)新論文范文第4篇

關鍵詞：科技管理體系 兩個轉(zhuǎn)變

1 科技管理體系要適應“兩個轉(zhuǎn)變”的新形勢

經(jīng)濟建設轉(zhuǎn)移到依靠科技進步和提高勞動者素質(zhì)的軌道，是經(jīng)濟發(fā)展的必由之路，也給科技發(fā)展帶來了空前的機遇。粗放式的、擴大外延為主的經(jīng)濟增長方式，是對社會資金、人才等稀缺資源的無視和浪費。增長方式的轉(zhuǎn)變，對科技造成了強烈的需求，也會騰出更多的資源支持科技發(fā)展。能否適應兩個戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的新形勢，關鍵在于觀念更新和體制轉(zhuǎn)變?？萍蓟顒幼鳛樯a(chǎn)力中最活躍的部分，發(fā)展十分迅速，科技領域的生產(chǎn)關系則往往滯后。科技領域生產(chǎn)關系與生產(chǎn)力的這種不適應狀況，使科技管理體系成為社會變革的前沿地帶。這種改革或轉(zhuǎn)變應是根本性的，而不是僅僅停留在“進入”、“放寬”、“放活”等現(xiàn)行政策上，如不從根本上改變科技領域的生產(chǎn)關系，要解放和發(fā)展科技第一生產(chǎn)力是困難的。

與“兩個轉(zhuǎn)變”相適應的科技管理體系，有兩個立足點，其一，通過市場對科技資源進行分配，它的活動遵循價值規(guī)律。市場依據(jù)供求關系的變化，在公平競爭的基礎上，快速、靈敏而有效地把資源投入到經(jīng)濟效益好的領域或緩解，獲得最大利潤，借此達到資源的合理配置。應用研究和開發(fā)研究要為經(jīng)濟建設服務，市場是它的歸宿和主要出發(fā)點。市場經(jīng)濟的建立和市場運作的機制，將應用和開發(fā)研究從傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制中解放出來，進入國民經(jīng)濟建設主戰(zhàn)場。其二，由于自發(fā)的市場力量具有追求短期利潤、忽視長遠利益和整體利益的弊端，因此，那些關系國家長遠和整體利益的基礎研究、高技術研究、社會公益研究及重大工程攻關，必須通過國家意志進行宏觀調(diào)控，并支持其健康發(fā)展。

2 科技與教育、與企業(yè)密切合作，建立融產(chǎn)、學、研為一體的新體系

科技與教育是人類社會進步的產(chǎn)物，他們誕生之后，又稱為推動社會前進的支柱力量，二者相互支持，相互依靠，交流協(xié)作，共同發(fā)展。教育為科研活動培育大批英才，為科學發(fā)展提供最總要的人力資源。科研活動從探索自然過程中獲得的新認識，不斷豐富教育內(nèi)容，成為教育進步的源泉?？蒲信c教育在歷史發(fā)展過程中，曾經(jīng)有過融合為一體的階段。當時，科學研究知識少數(shù)科學家、發(fā)明家（其中許多本身就是大學教授）個人的活動，科學研究未發(fā)展成為獨立的社會建制。隨著科學的發(fā)展和社會的分工，其后出現(xiàn)了專事科學研究的機構。它們的誕生和發(fā)展，使科學和教育都進入了蓬勃發(fā)展的新階段。根據(jù)大學和研究機構各自的特點，在工作方向上有所側(cè)重和分工，形成了彼此優(yōu)勢互補又相得益彰的格局。

科技研究單位、高校和企業(yè)從經(jīng)濟工作的熱點、難點中，選準對國民經(jīng)濟、社會發(fā)展近期和中長期有重大影響的項目，集中力量聯(lián)合攻關，辦幾件大事，這是我們的優(yōu)勢，也是一條惠及科技、教育、廠礦企業(yè)的正確道路，必須堅定地走下去，只能加強，不能削弱?？萍寂c經(jīng)濟結合，如果是簡單地將科研院所并入企業(yè)，不是解決問題的辦法。那么，以什么樣的機制和利益關系溝通科技與企業(yè)，真正做到經(jīng)濟發(fā)展要依靠科技，科技要為經(jīng)濟建設服務，就要從這些問題著手，一個一個地解決。要從宏觀策略上制定能夠調(diào)動廣大科技人員和企業(yè)家積極性的政策，一步步深入解決科技與企業(yè)存在的結合難問題?，F(xiàn)有的條塊分割的管理體系需要調(diào)整，建立一個能夠協(xié)調(diào)科技、高校、企業(yè)關系的高層領導機構，制定戰(zhàn)略目標，抓好宏觀政策調(diào)控，促進科教興國戰(zhàn)略的落實。

3 新的科技管理體系要引導科研大院大所抓好三大基地建設

中央要求，中科院“建設成為具有國際先進水平的科學研究基地，培養(yǎng)造就高級科技人才的基地和促進我國高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基地”，它揭示了再當代綜合國力競爭中制勝的基本要素，為大院大所指出了奮斗目標。作為有國際先進水平的科研基地，就應當有很強的科技創(chuàng)新能力；要有強的創(chuàng)新能力，關鍵在于有大批高素質(zhì)的人才；科技創(chuàng)新的基本目的，不僅是為了促進科學技術本身的發(fā)展，還要促進生產(chǎn)力發(fā)展，生產(chǎn)出大批高技術產(chǎn)品占領市場。生產(chǎn)力發(fā)展了，經(jīng)濟上去了，又會對科技創(chuàng)新提供強有力的支持。三者之間，關系密切，相輔相成。

長期以來，科研院所關注的目標是出成果、出人才，毫無疑問，這仍是我們的目標，但僅此是不夠的。當前還要特別注意高技術產(chǎn)業(yè)化的問題。科研院所要從技術水平和社會效益兩個方面為社會經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。既要出在科學前沿有影響的學術帶頭人和學術成果，也要出有駕馭市場經(jīng)濟能力的科技企業(yè)家和規(guī)模化、國家化、規(guī)范化的現(xiàn)代企業(yè)。

要引導大院大所抓好三大基地建設，就要理順管理體系，以解決誰來管、怎樣管的問題。例如，對地方大院大所的管理，是否需要在國家科委設地方司院；政府職能部門、財稅金融部門如何管好科技產(chǎn)業(yè)，以及怎樣協(xié)調(diào)解決好地方院與地方科委、地方綜合大院大所與行業(yè)研究機構的關系，等等。

4 學科建設與科研工作是否注意市場導向，是新舊管理體系的本質(zhì)差別

學科是現(xiàn)代科學發(fā)展的產(chǎn)物，也是科學技術發(fā)展的標志。豐厚的學科積累，是持續(xù)地產(chǎn)出高水平成果和接觸科技人才的基礎。因此，學科建設對當代科學、教育機構的生存發(fā)展至關重要。科學發(fā)展的動力來自于兩方面：生產(chǎn)實踐的需求驅(qū)動和學科前沿的學術帶動。當代科技發(fā)展的態(tài)勢以及我國以經(jīng)濟建設為中心的戰(zhàn)略任務，要求我們更加重視學科建設的應用任務導向。純粹從學科、學術觀點出發(fā)去選題，會形成這樣的結局：國家、市場急需的工作，我們做不了，我們辛苦研究出來的應用性成果，市場、社會不感興趣。這種現(xiàn)象必須改變。

在學科建設中，要建立起適應我國國情和當代科技發(fā)展趨勢的學科布局和學科發(fā)展戰(zhàn)略。在基礎與應用、長遠與近期、大科學與小科學、自由選題與重大項目選擇和安排上，要有計劃、按比例地協(xié)調(diào)發(fā)展，任何偏頗或失誤，在不久就會自食其果，影響科技發(fā)展。學科之間的交叉、綜合，是當代科技發(fā)展的重要趨勢。新的科技管理體系的重要使命之一，就是要因勢利導，加強組織，推動科研機構和學科建設順應這一潮流。

5 既要跟蹤、學習，更要創(chuàng)新、超越，新型科技管理體系才有生命力

在一定階段，一定范圍內(nèi)，跟蹤學習是完全必要的。站在巨人的肩上，才能看得更遠。一切依靠自己從頭摸索的方式，完全不適應當代開放社會的發(fā)展。但是，跟蹤和學習決不是目的。學習、借鑒的目的，職能是不斷創(chuàng)新，超越他人，超越自己。在工業(yè)戰(zhàn)線上，引進只是起步，引進之后的改造、創(chuàng)新，才是判斷引進是否成功的關鍵。在科技工作中，創(chuàng)新更是生命線，是靈魂?？蒲械膭?chuàng)新標準，要看是否獲得發(fā)明、發(fā)現(xiàn)和知識產(chǎn)權。科研論文的數(shù)量是評判標準之一，但不是最重要因素。發(fā)表了大量論文，不一定說明科研有成就。長于模仿，缺乏創(chuàng)新，是我國科技界當前的關鍵弱點，排除創(chuàng)新的障礙時當務之急。缺乏創(chuàng)新的原因是多方面的，其中因循守舊、論資排輩、近親繁殖是重要原因，而在觀念上缺乏自信更是重要原因之一。新的科技管理體系是觀念創(chuàng)新、條件創(chuàng)新、組織創(chuàng)新的產(chǎn)物，其最為寶貴的品質(zhì)就是突出一個“新”字。創(chuàng)新是一個民族進步的靈魂，要敢于想前人所未想，做前人所未做，在一次次創(chuàng)新成功的實踐中去建立新的管理體系。

參考文獻

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金融產(chǎn)品創(chuàng)新論文范文第5篇

關鍵詞：操作風險；巴塞爾協(xié)議；內(nèi)部欺詐；風險評估機制

操作風險的存在可謂是歷史悠久，自商業(yè)銀行誕生之日起，它便一直伴隨左右，然而人們對于其定義、重要性等的認識卻不全面，2004年頒布的《新巴塞爾協(xié)議》才將操作風險與信用風險和市場風險并列為三大主要風險，而我國銀監(jiān)會在2005年的《關于加大防范操作風險工作力度的通知》中首次提出了操作風險這一概念。

一、操作風險的提出背景及定義

20世紀90年代以來，由于風險管理不足而引發(fā)的震驚國際的商業(yè)銀行損失事件頻頻發(fā)生，有的銀行甚至因此而破產(chǎn)清算。1995年，巴林銀行由于操作管理存在問題，交易業(yè)務與清算稽核沒有分離，外匯交易員兼總經(jīng)理的里森違規(guī)進行未經(jīng)授權及隱匿的期權和期貨交易，并隱藏虧損，最終導致具有230多年的銀行宣布破產(chǎn)。同樣由于銀行操作人員越權交易，1996年日本大和銀行紐約分行的員工帳外買賣美國聯(lián)邦債券，并偽造文件隱瞞虧損，在11年間有3萬多筆交易未經(jīng)授權，造成11億美元的損失，最后從美國全面撤退。2002年，聯(lián)合愛爾蘭銀行美國分行的員工偽造交易單給銀行造成7.5億美元的損失。越來越多的銀行損失倒閉案件，使人們開始關注被忽略已久的操作風險。2002年巴塞爾委員會舉行了一次全球性的針對操作風險的調(diào)查，損失數(shù)據(jù)調(diào)查中89個銀行提交了數(shù)據(jù)，涵蓋了超過47000個損失事件，共造成了77.95億歐元的損失。終于，在2004年的新資本協(xié)議中將其納入風險資本的計算和監(jiān)管框架之中。巴塞爾委員會對操作風險的定義是：由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的損失。操作風險的損失事件又分為七項內(nèi)容：內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)政策和工作場所安全性、客戶，產(chǎn)品及業(yè)務操作、實體資產(chǎn)損壞、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失敗、執(zhí)行、交割及流程管理。

二、我國商業(yè)銀行操作損失情況及操作風險的獨特性

據(jù)金融信息參考2005年第6期報道，我國從2000年到2004年共發(fā)生涉案金額在百萬元以上的銀行業(yè)案件75起，其中人民銀行6起，農(nóng)業(yè)銀行15起，建設銀行17起，中國銀行18起，其他金融機構10起，除涉案金額不祥的13起案件以外的其他案件造成國有資產(chǎn)損失高達24.15億元。2001年，中國建設銀行吉林分行的工作人員內(nèi)外勾結，采取私刻印鑒和印章，制作假合同、假存款證明書，偽造資信材料、擔保文件等手段，進行貸款、承兌匯票的詐騙。2003年，審計署審計報告中公布的"華光案"中，馮明昌利用其控制的13家關聯(lián)企業(yè)，累計從工商銀行廣東南海支行獲得貸款74億，案發(fā)后，其中28.8億無法歸還。2005年，中國銀行黑龍江河松街支行內(nèi)外勾結，進行票據(jù)詐騙，損失金額達10億元，中國銀監(jiān)會公開對中國銀行提出批評。

從上述國際銀行以及我國商業(yè)銀行的案例中，我們可以發(fā)現(xiàn)操作風險有其自己的獨特性。其中最主要的是其內(nèi)生于銀行的工作人員、日常操作、銀行的結構等，不同于市場風險和信用風險屬于外生性風險。其次是它的復雜性，由于發(fā)生操作風險的原因以及涉及的業(yè)務十分寬廣，監(jiān)管部門很難全面的監(jiān)管以及防范，無法有效控制損失頻率與大小。

有學者對我國商業(yè)銀行操作風險事件在商業(yè)銀行業(yè)務中的比重進行了研究。其中，國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務的操作風險事件占全部業(yè)務線操作風險事件的74.7%，商業(yè)銀行業(yè)務線上的操作風險損失金額占全部業(yè)務線損失的97.6%，而商業(yè)銀行操作風險損失事件主要來源于銀行內(nèi)部，特別是銀行內(nèi)部人員或內(nèi)部人員與外部人員互相勾結所進行的主觀的、故意的欺詐行為。從下圖可以了解到，內(nèi)部欺詐98起，比重為56.3%，外部欺詐34起，比重為19.6%。從以上數(shù)據(jù)可以看出，商業(yè)銀行的操作風險損失事件的數(shù)量和金額都比較大，因此對我國銀行業(yè)的操作風險管理與度量迫在眉睫，而且對從業(yè)人員的監(jiān)督與管理尤為重要。

資料來源：張新楊：《我國商業(yè)銀行的操作風險研究》 中國期刊網(wǎng)博碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫

三、防范商業(yè)銀行操作風險的主要方法

1、建立商業(yè)銀行的操作風險意識

要想做好防范商業(yè)銀行的操作風險，那么首先要從思想上重視。由于我國商業(yè)銀行在2005年第一次接觸操作風險的概念，對其關注的時間比較短，尚未真正認識操作風險，銀行內(nèi)部也沒有形成良好的操作風險文化。因此，當務之急便是使銀行工作人員上至管理層下至普通員工都對操作風險有清楚的認識，使得人人講風險，事事講風險。

2、建立商業(yè)銀行的操作風險管理架構

首先，商業(yè)銀行必須建立一個獨立的部門來負責操作風險的度量與管理，這樣可以使得交易業(yè)務與清算稽核相分離。其次，商業(yè)銀行的董事會、監(jiān)事會、高級管理層，都有權對商業(yè)銀行進行全行范圍內(nèi)的風險監(jiān)督與管理，以確保銀行的安全與穩(wěn)定。

3、提高商業(yè)銀行工作人員的內(nèi)在素質(zhì)

從國內(nèi)外的案例中我們可以發(fā)現(xiàn)，操作風險的發(fā)生與人密不可分，尤其在我國，內(nèi)部欺詐的比例達到56.3%。銀行應建立完善的完善的防范約束機制，對違法越權的員工給予懲罰，同時，應經(jīng)常對員工進行教育，避免其利欲熏心，鋌而走險。

4、建立完善的操作風險測度機制

國際上通常認為操作風險通過定性和定量相結合的方法進行測量。操作風險管理的內(nèi)部評估機制基本上是定性的，由于各個國家有不同的內(nèi)部控制定義和框架，因此在測度操作風險是也會有所差異，主要有美國COSO委員會的內(nèi)部控制框架、巴塞爾委員會的內(nèi)部控制系統(tǒng)的評估框架、英國的綜合準則以及操作風險統(tǒng)計的記分卡法。而定量方法主要有三種，是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的三種估計方法：基礎指標法、標準法、高級計量法。商業(yè)銀行需要根據(jù)自己的實際情況，在做好數(shù)據(jù)收集、系統(tǒng)設計的基礎上，選擇適合自己的測量方法，開發(fā)出適合自己的操作風險測量模型，使操作風險的大小直觀、全面的呈現(xiàn)出來。

四、結語

商業(yè)銀行的操作風險雖然是一個古老的風險，但是我們對它的認識與研究仍然處在一個起步階段，對操作風險的防范與度量仍需要很大的完善與創(chuàng)新。在全球經(jīng)濟一體化的浪潮下，金融的國際化也是必然的，所以，商業(yè)銀行更需要完善與創(chuàng)新自己銀行內(nèi)部的防范措施與測量方法，使得操作風險發(fā)生的概率與損失金額都降到最小。

參考文獻：

[1]巴塞爾委員會.巴塞爾新資本協(xié)議[Z].2004.

[2]張吉光.商業(yè)銀行操作風險識別與管理[M].中國人民大學出版社，2005.