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保險(xiǎn)電銷履職報(bào)告范文第1篇

隨著計(jì)算機(jī)和信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，人民銀行的各項(xiàng)重要業(yè)務(wù)都發(fā)展為電子系統(tǒng)，通過(guò)計(jì)算機(jī)和通訊網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行和操作，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的現(xiàn)代化為內(nèi)控管理提出了新的挑戰(zhàn)，內(nèi)部審計(jì)的監(jiān)督領(lǐng)域、監(jiān)督重點(diǎn)和監(jiān)督方法也要適應(yīng)科技發(fā)展的要求做出相應(yīng)調(diào)整。從2003年開始，中支緊跟各重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線步伐，及時(shí)開展了各項(xiàng)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行和操作的專項(xiàng)審計(jì)。先后開展了業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)及個(gè)人辦公計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行管理、外匯業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)運(yùn)行管理、信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案管理等重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項(xiàng)審計(jì)，及時(shí)解決了各業(yè)務(wù)系統(tǒng)在運(yùn)行載體發(fā)生變化后，各操作環(huán)節(jié)制度執(zhí)行中的問(wèn)題，督促業(yè)務(wù)部門規(guī)范業(yè)務(wù)系統(tǒng)口令設(shè)置管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)從看得見的紙上操作到看不到的電子操作過(guò)程中監(jiān)督制約制度的落實(shí)，確保了各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合規(guī)、安全、有效運(yùn)行。

科學(xué)的制度體系是地市人民銀行規(guī)范高效運(yùn)行的重要保證。實(shí)現(xiàn)用制度管人、管事、嚴(yán)格按制度操作各項(xiàng)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)單位科學(xué)化管理的重要標(biāo)志。近年來(lái)，人民銀行從上到下，從建立科學(xué)的內(nèi)部管理體系、嚴(yán)密的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)為出發(fā)點(diǎn)，切實(shí)加強(qiáng)了各項(xiàng)制度建設(shè)。為了保證制度建立和執(zhí)行的有效性，中支先后開展對(duì)縣支行內(nèi)部制度建設(shè)、國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度執(zhí)行、貨幣信貸內(nèi)部控制執(zhí)行和中支全系統(tǒng)內(nèi)控體系建設(shè)和執(zhí)行的專項(xiàng)審計(jì)，對(duì)中支內(nèi)控環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)等進(jìn)行了客觀評(píng)價(jià)，對(duì)存在的制度不夠健全、執(zhí)行不夠嚴(yán)格等20個(gè)問(wèn)題提出了加強(qiáng)和改進(jìn)的意見，在全行開展了以落實(shí)制度為主題的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理活動(dòng)，使全轄基礎(chǔ)業(yè)務(wù)更加規(guī)范，業(yè)務(wù)運(yùn)行更加安全，防止了各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生。地市人民銀行的工作安全尤為重要，但從事任何業(yè)務(wù)工作的最終目標(biāo)不是為了安全，而是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和金融業(yè)的健康發(fā)展，內(nèi)部審計(jì)不能僅僅強(qiáng)調(diào)安全，而是要強(qiáng)調(diào)在保證安全前提下的履職績(jī)效最大化。因此內(nèi)部審計(jì)不僅要審業(yè)務(wù)的合規(guī)性，還要審履職的績(jī)效。中支按照“內(nèi)審工作要由傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)合規(guī)性審計(jì)向內(nèi)部控制審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)和績(jī)效審計(jì)轉(zhuǎn)變”的要求，積極探索開展績(jī)效審計(jì)。2011年開展了征信管理績(jī)效審計(jì)，對(duì)中支和縣支行推進(jìn)征信體系建設(shè)進(jìn)行了全面評(píng)價(jià)，鑒證了征信管理工作取得的實(shí)效，同時(shí)客觀反映了影響高效履職的9個(gè)方面的不足和問(wèn)題，為提高征信管理及履職績(jī)效發(fā)揮了積極作用，也為內(nèi)審轉(zhuǎn)型積累了經(jīng)驗(yàn)。

地市人民銀行內(nèi)審轉(zhuǎn)型的制約因素

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理工作和績(jī)效審計(jì)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)建立滯后影響審計(jì)結(jié)論的科學(xué)性和嚴(yán)肅性。對(duì)被審計(jì)對(duì)象的監(jiān)督在執(zhí)行審計(jì)內(nèi)容上評(píng)價(jià)或鑒證的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是“以事實(shí)為依據(jù)，以制度為準(zhǔn)繩”，在傳統(tǒng)的合規(guī)性審計(jì)中，審計(jì)人員依據(jù)已執(zhí)行的制度作為度量標(biāo)準(zhǔn)，用制度來(lái)衡量工作，做到了就是做到了，沒做到就是沒做到，拿事實(shí)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)一目了然，說(shuō)服力很強(qiáng)。而在風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)和績(jī)效審計(jì)中，審計(jì)評(píng)價(jià)的內(nèi)容從做沒做延升到了做的程度的判定。目前，人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)還沒有風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效的判定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小、履職好壞要憑審計(jì)人員的主觀判斷來(lái)評(píng)價(jià)，為了讓被審計(jì)單位認(rèn)可審計(jì)結(jié)論，容易使審計(jì)人員做出“風(fēng)險(xiǎn)判斷就低不就高，履職績(jī)效就好不就壞”的審計(jì)結(jié)論，使審計(jì)報(bào)告變成掩蓋風(fēng)險(xiǎn)、歌頌成績(jī)的“喜報(bào)”，向主要領(lǐng)導(dǎo)和決策層傳達(dá)錯(cuò)誤信息，可能造成決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性的缺失。

（二）對(duì)內(nèi)部審計(jì)促進(jìn)管理作用的認(rèn)識(shí)不足影響轉(zhuǎn)型工作的開展。內(nèi)審轉(zhuǎn)型中，審計(jì)領(lǐng)域不斷拓寬和延伸，凡是存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的領(lǐng)域，凡是可能影響組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的領(lǐng)域都要納入審計(jì)關(guān)注的視野，使審計(jì)的項(xiàng)目和被審計(jì)部門增加，對(duì)其它職能部門的“打擾”相應(yīng)增多。許多部門負(fù)責(zé)人對(duì)審計(jì)的目的認(rèn)識(shí)不足，沒有建立起審計(jì)是為了查找工作中的不足，幫助自己提高管理和履職水平的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤地認(rèn)為審計(jì)就是挑毛病、找問(wèn)題、添麻煩，是既分散管理精力，又向領(lǐng)導(dǎo)暴露管理中問(wèn)題和不足的事，對(duì)內(nèi)部審計(jì)雖不敢抵觸，但也表現(xiàn)出了不歡迎的態(tài)度，提供資料不及時(shí)、配合工作找理由推拖的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。使同在一個(gè)單位工作的審計(jì)人員對(duì)開展同級(jí)監(jiān)督有畏難情緒，認(rèn)為是出力不討好的事，工作的主動(dòng)性和積極性不高，影響了內(nèi)審轉(zhuǎn)型工作的推進(jìn)和審計(jì)績(jī)效的提高。

（三）內(nèi)部審計(jì)還沒有造就素質(zhì)權(quán)威的隊(duì)伍影響內(nèi)審轉(zhuǎn)型的步伐。當(dāng)前內(nèi)審部門的人員大部分是在以“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)合規(guī)性”為主的傳統(tǒng)內(nèi)審職能下配備的，以長(zhǎng)期從事財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的老同志為主，雖然他們有豐富的會(huì)計(jì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，但在信息化的時(shí)代，央行業(yè)務(wù)日新月異，業(yè)務(wù)操作電子化程度不斷提高的背景下，審計(jì)人員對(duì)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的學(xué)習(xí)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，缺乏必要的審計(jì)專業(yè)知識(shí)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和履職績(jī)效的判斷能力。地市人民銀行具有CIA資格證書的審計(jì)人員的比例更低，使內(nèi)部審計(jì)隊(duì)伍綜合素質(zhì)很難適應(yīng)內(nèi)審轉(zhuǎn)型的需求。

（四）事后審計(jì)的內(nèi)部審計(jì)方式影響了內(nèi)審防風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)效。長(zhǎng)期以來(lái)，單一的事后監(jiān)督使得審計(jì)成果價(jià)值下降進(jìn)而影響了審計(jì)的權(quán)威。尤其是在風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)上，由于內(nèi)審人員不直接參與管理層的決策，對(duì)一些與被審計(jì)對(duì)象相關(guān)的、甚至起決定性作用的重要信息的知曉范圍非常有限，內(nèi)審人員不能全方位掌握被審計(jì)對(duì)象的全面情況，在事后審計(jì)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)已成實(shí)事，限制了內(nèi)部審計(jì)在防風(fēng)險(xiǎn)中作用的充分發(fā)揮。

加快地市人民銀行內(nèi)審轉(zhuǎn)型的思考

（一）在管理體制上體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)的相對(duì)獨(dú)立性。內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)置方式，直接影響到內(nèi)部審計(jì)工作的獨(dú)立性，關(guān)系到審計(jì)監(jiān)督的權(quán)威性。尤其是以同級(jí)監(jiān)督為主的地市人民銀行的內(nèi)審部門，應(yīng)考慮內(nèi)部審計(jì)與組織的整體利益相分離，使其無(wú)論是地位上還是利益上都處于獨(dú)立的第三方，保持內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性、權(quán)威性和高層次地位。可以考慮在當(dāng)前內(nèi)審為行長(zhǎng)負(fù)責(zé)的體制下，提高內(nèi)審部門的行政級(jí)別，由副行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人或者改由上級(jí)行下派制，將內(nèi)審人員的考核獎(jiǎng)勵(lì)等獨(dú)立于其他人員，為內(nèi)審人員建立相對(duì)獨(dú)立的履職地位，在工作中減少干擾，排除后顧之憂，敢于堅(jiān)持原則、敢于碰硬，營(yíng)造良好的內(nèi)審監(jiān)督體制機(jī)制。

保險(xiǎn)電銷履職報(bào)告范文第2篇

述職報(bào)告必須以報(bào)告履行職責(zé)情況、報(bào)告德才能績(jī)?yōu)橹?，重點(diǎn)在于展示履行職責(zé)的思路、過(guò)程和能力，重點(diǎn)和范圍有確定性，僅限于職責(zé)的范圍之內(nèi)，圍繞職責(zé)這個(gè)基點(diǎn)精選材料，職責(zé)范圍外的概不涉及。下面就讓小編帶你去看看保險(xiǎn)銷售年度工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告1尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好：

我的工作是協(xié)助主任抓____險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20____年以來(lái)，在公司上級(jí)部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險(xiǎn)社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。下面就工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報(bào)，不妥之處敬請(qǐng)批評(píng)指正。

一、積極主動(dòng)，完成保費(fèi)收入

為了完成保費(fèi)任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點(diǎn)，尤其學(xué)生平安保險(xiǎn)錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時(shí)間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點(diǎn)以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧?，毫無(wú)怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來(lái)越好。由于我和大家認(rèn)真主動(dòng)的工作，20____年，我們順利完成了公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)共____萬(wàn)元，其中：機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)____元、交強(qiáng)險(xiǎn)____元等。20____年上半年，我們也已完成全年保費(fèi)的65%，力爭(zhēng)年底全面完成公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時(shí)認(rèn)真鉆研保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，特別是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，努力做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。于此同時(shí)，也積極貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效。

通過(guò)學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級(jí)公司的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，積極有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺(tái)帳專項(xiàng)檢查、單證管理驗(yàn)收、單證裝訂、應(yīng)收保費(fèi)管理等多項(xiàng)檢查中得到了較好的成績(jī)。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個(gè)細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅(jiān)決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量

作為一個(gè)出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險(xiǎn)單，看起來(lái)工作是枯燥無(wú)味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險(xiǎn)社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單，要填50多個(gè)空，稍不注意就容易填錯(cuò)。比如有時(shí)候容易把車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)看錯(cuò)，有時(shí)候容易把起保日期搞錯(cuò)，有時(shí)候容易把客戶的身份證號(hào)碼填錯(cuò)……因?yàn)槊刻靵?lái)的客戶情況各不相同，所以每天的工作量也是不同的。有時(shí)一天來(lái)的客戶只有是幾個(gè)人而已，相對(duì)錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會(huì)讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時(shí)每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個(gè)讓我感到很欣慰。同時(shí)我在一定程度上加大對(duì)原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布情況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭(zhēng)取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時(shí)間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠(chéng)實(shí)守信、主動(dòng)熱情、服務(wù)周到面對(duì)每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來(lái)，我憑著對(duì)工作的熱愛，竭盡全力來(lái)履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績(jī)，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);其次在工作上要向先進(jìn)的保險(xiǎn)社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，做好日常工作。我會(huì)在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺(tái)階，再創(chuàng)輝煌。

謝謝大家!

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告2尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

20____年的歲末即將過(guò)去，一年的學(xué)習(xí)、工作，時(shí)間并不算太長(zhǎng)，但我得到大家的幫助實(shí)在是太多，相比之下自己所付出的實(shí)在太少，深感汗顏，現(xiàn)在我就來(lái)對(duì)這一年的工作情況做一下簡(jiǎn)單的述職。

銷售崗位是一個(gè)工作非常繁雜、任務(wù)比較重的崗位。作為____支公司銷售崗位員工我肩負(fù)著領(lǐng)導(dǎo)交給的重任，要兼顧處理好與出單人員、外勤人員的關(guān)系，做好內(nèi)勤服務(wù)工作。同時(shí)還要處理好與市公司財(cái)務(wù)部門的工作。銷售崗位每天都要經(jīng)手許多的現(xiàn)金和支票往來(lái)，工作的性質(zhì)決定了特點(diǎn)，因此我在工作中處理每一筆業(yè)務(wù)時(shí)都慎重考慮，為了能做到獨(dú)擋一面，一年來(lái)，我牢固樹立了“財(cái)務(wù)無(wú)小事”的思想，盡職盡責(zé)，努力工作。首先是熟悉本職業(yè)務(wù)，勝任工作。

在工作之余，通過(guò)自己能夠找到的一切資料，努力加強(qiáng)保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，并順利通過(guò)了保險(xiǎn)人資格證書考試，逐漸增進(jìn)自己對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的了解，使自己能夠做好工作。其次是認(rèn)真對(duì)待本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的每一件事。銷售崗位是公司業(yè)務(wù)發(fā)展的橋梁，做好銷售工作，對(duì)公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)起著重要的作用，為此，無(wú)論是什么工作，在工作中，堅(jiān)持做到“六個(gè)不讓”，即：不讓領(lǐng)導(dǎo)布置的工作在我手中延誤，不讓正在處理的往來(lái)在我手中積壓，不讓各種差錯(cuò)在我身上發(fā)生，不讓前來(lái)發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶在我這里受到冷落，不讓任何小道消息從我這里傳播，不讓辦公室的形象在我這里受到損害。再次是注意形象。內(nèi)勤崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對(duì)外服務(wù)窗口，所以無(wú)論是接個(gè)電話還是迎來(lái)送往，我時(shí)刻注意自己的言談舉止，不因?yàn)樽约旱倪^(guò)失而影響到整個(gè)公司的形象。

在工作中，我始終堅(jiān)持勤奮、務(wù)實(shí)、高效的工作作風(fēng)，認(rèn)真做好工作。服從部門經(jīng)理安排，不計(jì)得失、不挑輕重。對(duì)工作上的事，只注輕重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的時(shí)間，做到自己的，自工作以來(lái)，沒有耽誤過(guò)任何領(lǐng)導(dǎo)交辦的任何事情。

一個(gè)集體要發(fā)展，關(guān)鍵的因素就是要有一個(gè)團(tuán)結(jié)、融洽、協(xié)作具有團(tuán)隊(duì)精神的集體氛圍。發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，加強(qiáng)各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。在港閘支公司工作期間，為了能夠提高工作效率我利用業(yè)余時(shí)間學(xué)會(huì)了車險(xiǎn)出單。平時(shí)我重視與同事之間的心靈溝通，關(guān)心他們的真實(shí)需求，和公司的同事們相處融洽，培養(yǎng)了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家在工作、生活上相互幫助，彼此學(xué)習(xí)長(zhǎng)處，改正短處。雖然公司人員不多，但大家都很照顧我，支持我的工作。我在他們身上看到了“老保險(xiǎn)”人任勞任怨不計(jì)名利不求回報(bào)的工作作風(fēng)，學(xué)到了不少的東西。今天我能取得一些小小的成績(jī)和他們是分不開的。

今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛崗敬業(yè)、素質(zhì)高、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復(fù)合型人才?！叭松膬r(jià)值在于奉獻(xiàn)”在未來(lái)前進(jìn)的道路上，我將憑著自己對(duì)____保險(xiǎn)公司的熱情，聽從總經(jīng)理工作分配，為我熱愛的保險(xiǎn)事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。

謝謝大家!

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告3尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

今年以來(lái)，在省公司的正確下，我公司圍繞年初____總在全省保險(xiǎn)工作會(huì)議上提出的“____國(guó)壽在全國(guó)不求但求，在____既做又做”的指示精神，緊扣“富我員工，強(qiáng)我國(guó)壽”的主題，以提高公司創(chuàng)費(fèi)創(chuàng)利能力為核心，積極做大中介、做強(qiáng)個(gè)險(xiǎn)、做實(shí)短險(xiǎn)、做細(xì)網(wǎng)點(diǎn)，取得了令人矚目的成績(jī)。下面我就本人近一年來(lái)所分管的銷售工作向省公司黨委、總經(jīng)理室作匯報(bào)如下：

一、及時(shí)推出企劃，確保目標(biāo)達(dá)成

今年我公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)完成較好，其中一個(gè)重要的原因是我們踩準(zhǔn)了省公司的節(jié)拍，成功運(yùn)作了一系列符合____特色的個(gè)險(xiǎn)企劃案，為個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整體推進(jìn)起到了推波助瀾的作用。

去年末，我們針對(duì)全市人力下滑的現(xiàn)狀，及時(shí)推出了為期20天的《________》增員企劃案，全市新增人力1100余人，并在今年元旦前完成了全部的上崗培訓(xùn)，確保了今年“開門紅”的有生力量。為確保各階段企劃案目標(biāo)達(dá)成，我們還通過(guò)及時(shí)交流信息、召開現(xiàn)場(chǎng)推動(dòng)會(huì)、愛心激勵(lì)會(huì)和參與基層單位主管會(huì)、早會(huì)等手段進(jìn)行追蹤和落實(shí)，及時(shí)樹立典型，推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)上述成功的企劃，充分調(diào)動(dòng)了各單位及全體員工業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性，為我公司順利完成省公司分配給____各個(gè)階段的考核任務(wù)做出了積極的貢獻(xiàn)。

二、實(shí)行全員參賽，激發(fā)員工熱情

今年省公司連續(xù)舉辦多次全省各營(yíng)業(yè)單位擂臺(tái)賽，市公司也先后組織各營(yíng)業(yè)單位、分部、處、分處、農(nóng)村營(yíng)銷服務(wù)部進(jìn)行擂臺(tái)挑戰(zhàn)賽，由于總經(jīng)理室重視，個(gè)險(xiǎn)部、網(wǎng)點(diǎn)部及時(shí)傳遞信息，全體參賽單位和個(gè)人發(fā)揚(yáng)“有獎(jiǎng)必拿，有一必爭(zhēng)，有冠必奪”的精神，頑強(qiáng)拼搏，取得了優(yōu)異成績(jī)。________、營(yíng)銷部等單位先后勇奪省、市各次城區(qū)和農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)擂臺(tái)賽各自擂臺(tái)第一名，多次受到省公司的表?yè)P(yáng);營(yíng)業(yè)部一分部、______分部、______一分部、二分部、______山分部、______城郊等也多次奪得擂臺(tái)賽的榜首位置。

通過(guò)系列擂臺(tái)賽的成功運(yùn)作，進(jìn)一步激發(fā)了廣大營(yíng)銷伙伴的參賽激情和高昂斗志，團(tuán)隊(duì)的凝聚力和戰(zhàn)斗力明顯增強(qiáng)，直接帶動(dòng)了個(gè)險(xiǎn)、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)的節(jié)節(jié)攀升，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)也得到了有效調(diào)整，營(yíng)銷員的月均傭金收入在全省系統(tǒng)也名列前列。

三、提升隊(duì)伍素質(zhì)，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

四、創(chuàng)新行銷方式，改良產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)。

五、完善《基本法》，實(shí)行規(guī)范管理。

六、開拓農(nóng)村市場(chǎng)，挖掘網(wǎng)點(diǎn)潛力

在取得成績(jī)的同時(shí)，我們?cè)趥€(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理上也存在一些問(wèn)題與不足，主要表現(xiàn)在：

1、全力發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，偏重于完成上級(jí)公司下達(dá)的考核目標(biāo)，忽視了一些隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)和管理方面的問(wèn)題，如業(yè)務(wù)員的出勤率不高，活動(dòng)管理抓得不細(xì)等等。

2、新員入司時(shí)把關(guān)不嚴(yán)，素質(zhì)參差不齊。

3、教育培訓(xùn)重培訓(xùn)、輕訓(xùn)練，培訓(xùn)內(nèi)容有時(shí)針對(duì)性不強(qiáng)，而針對(duì)個(gè)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)管理干部的培訓(xùn)也不夠。

4、新單期交險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)和年期不盡合理，10年期以上期交占比僅為30%多。

20____年即將過(guò)去，新的一年又將來(lái)臨，新起點(diǎn)，新征程，新氣象，新發(fā)展，我將在省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，樹立科學(xué)發(fā)展觀，以“雙成”理念為核心，發(fā)揚(yáng)“團(tuán)結(jié)、創(chuàng)新、拼搏、奉獻(xiàn)、務(wù)實(shí)”的企業(yè)精神，居安思危，永無(wú)句號(hào)，與時(shí)代同進(jìn)步，與公司共命運(yùn)，團(tuán)結(jié)拼搏，奮勇爭(zhēng)先，再攀新高峰，確保實(shí)現(xiàn)2020年“開門紅”。

謝謝大家!

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告4今年以來(lái)，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)____營(yíng)銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績(jī)。截止到2012年11月18日，完成保費(fèi)__萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃的__%，超額完成__萬(wàn)元，并計(jì)劃截止到20____年12月31日完成保費(fèi)__萬(wàn)元，計(jì)劃超額__萬(wàn)元。

今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來(lái)的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下報(bào)告，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者。

分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過(guò)程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過(guò)這幾次學(xué)習(xí)，使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場(chǎng)形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場(chǎng)環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營(yíng)銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍。現(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬(wàn)左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國(guó)一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場(chǎng)、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊?，在____縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問(wèn)題和不足。

工作千頭萬(wàn)緒，加上份管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)資料出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和品質(zhì);處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，在一年來(lái)的摸爬滾打中，我不敢說(shuō)自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作，但我的確是一直在朝這個(gè)方向努力著。在這個(gè)新的舞臺(tái)上，雖然我現(xiàn)在還做不到長(zhǎng)袖善舞，游刃有余，但我堅(jiān)信伴隨著部門的成長(zhǎng)，我自己終究也會(huì)逐漸成熟起來(lái)。在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機(jī)遇、開拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營(yíng)銷服務(wù)部20____年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

謝謝!

述職人：______

20____年____月____

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告5轉(zhuǎn)眼間，____年即將結(jié)束，回顧這短暫而又漫長(zhǎng)的工作期間，心里感慨萬(wàn)千，因?yàn)樵谶@短短的一年里雖然有過(guò)失落，有過(guò)沮喪，但在公司領(lǐng)導(dǎo)，同事的關(guān)心、支持和幫助下，我的工作經(jīng)歷確實(shí)也讓我受益匪淺。若要以言語(yǔ)來(lái)總結(jié)我這一年來(lái)的工作，我覺得應(yīng)該是學(xué)習(xí)與收獲。

首先，就以學(xué)習(xí)方面而言，因?yàn)槲沂且粋€(gè)新員工，所以學(xué)習(xí)應(yīng)該是我接手這份工作的重中之重。當(dāng)我一開始進(jìn)入大地保險(xiǎn)公司時(shí)，腦子里一片懵懂，不了保險(xiǎn)行業(yè)究竟如何，不了解公司的狀況，不了解如何與同事相處，不了解要如何融入我的團(tuán)隊(duì)，更不了解我即將面臨怎樣的工作。但是，慢慢地，在各位領(lǐng)導(dǎo)，前輩的帶領(lǐng)幫助下我開始加深了對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的了解，認(rèn)識(shí)到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是一個(gè)充滿活力的團(tuán)體，同時(shí)也認(rèn)識(shí)到如何與同事相處，如何融入我所在的團(tuán)隊(duì)中，更重要的是在前輩們的帶領(lǐng)下我明確了自己的崗位職責(zé)，并能獨(dú)立處理一些簡(jiǎn)單的問(wèn)題。我作為一個(gè)新人，不僅缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而且對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是生疏，所以，這一年來(lái)的工作歷程給我最大的感受就是學(xué)習(xí)，在各位前輩帶領(lǐng)下不斷學(xué)習(xí)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)也學(xué)到了許多為人處事之道。俗話說(shuō)，

活到老，學(xué)到老，學(xué)習(xí)是無(wú)止境的，所以，再接下來(lái)的工作中也要不斷努力學(xué)習(xí)，虛心地向他人請(qǐng)教，同時(shí)也不斷地在實(shí)踐中吸取教訓(xùn)，積累經(jīng)驗(yàn)，為做好一名合格的保險(xiǎn)營(yíng)銷員打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

其次，來(lái)到公司一年多的時(shí)間給了我許多收獲。我所謂的收獲并不是說(shuō)我做了很好的業(yè)績(jī)，而是我在這么短短的時(shí)間內(nèi)獲得了一些重要的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)以及許多在學(xué)校或其它地方所學(xué)不到的寶貴經(jīng)驗(yàn)。就保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)而言，我從一開始的保險(xiǎn)知識(shí)空白到現(xiàn)在知道了車險(xiǎn)相關(guān)條款，辦理車險(xiǎn)的一些基本程序，及作為一名合格保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)具備的素質(zhì)等。比如，通過(guò)向各位前輩請(qǐng)教及學(xué)習(xí)一些相關(guān)教程，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷完全沒有概念的我現(xiàn)在已認(rèn)識(shí)到作為一名保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)充滿自信，擁有強(qiáng)烈的責(zé)任感和使命感，擁有良好的溝通技巧，時(shí)刻保持激情，具備很好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力等等。此外，在與公司同事相處及與客戶溝通交流過(guò)程中我學(xué)會(huì)了許多在書本及課堂中無(wú)法學(xué)到的社會(huì)人際交往經(jīng)驗(yàn)，這些都將會(huì)是我人生中的寶貴財(cái)富，不僅會(huì)對(duì)我今后的工作有積極的影響，而且會(huì)引領(lǐng)我不斷向前發(fā)展。當(dāng)然，這點(diǎn)收獲僅僅是我成為一名合格的保險(xiǎn)營(yíng)銷員的一部分，要想成為一名優(yōu)秀的銷售員應(yīng)不斷努力，取長(zhǎng)補(bǔ)短，不不斷完善自我。

保險(xiǎn)電銷履職報(bào)告范文第3篇

中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)管理辦法

第394號(hào)《中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)管理辦法》已經(jīng)2017年4月10日省政府常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

省長(zhǎng)：王曉東

2017年4月18日

中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)管理辦法

第一章總則

第一條為了保障和推進(jìn)中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，充分發(fā)揮其引領(lǐng)、帶動(dòng)、示范作用，根據(jù)《中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》和有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)(以下簡(jiǎn)稱自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)由武漢片區(qū)、襄陽(yáng)片區(qū)和宜昌片區(qū)共同構(gòu)成。

第三條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)按照開放先導(dǎo)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、綠色引領(lǐng)、產(chǎn)業(yè)集聚的總體思路，以制度機(jī)制創(chuàng)新為核心，以可復(fù)制可推廣為基本要求，大膽試、大膽闖、自主改，立足中部、輻射全國(guó)、走向世界，推動(dòng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，努力建成我國(guó)中部地區(qū)有序承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、全面改革開放試驗(yàn)田和內(nèi)陸對(duì)外開放新高地。

第四條省人民政府成立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，研究決定自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)管理的重大事項(xiàng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)發(fā)展工作。

省人民政府商務(wù)行政主管部門作為中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)工作辦公室，負(fù)責(zé)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。

武漢市、襄陽(yáng)市、宜昌市人民政府分別設(shè)立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)管理委員會(huì)，作為市人民政府的派出機(jī)構(gòu)，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)各片區(qū)改革試驗(yàn)的具體事務(wù)。

第五條省人民政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各項(xiàng)工作，理順相關(guān)關(guān)系，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。

武漢市、襄陽(yáng)市、宜昌市人民政府應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理模式，明確與片區(qū)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)事務(wù)管理方面的分工，主動(dòng)推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作。

第六條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)借鑒國(guó)內(nèi)其他自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)，吸收國(guó)內(nèi)外自由貿(mào)易中的有關(guān)實(shí)踐，努力建成開放共享型自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)。

第二章投資與貿(mào)易

第七條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)對(duì)外商投資實(shí)行準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，外商在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)投資適用負(fù)面清單管理模式。對(duì)于負(fù)面清單之外領(lǐng)域的外商投資項(xiàng)目(國(guó)務(wù)院規(guī)定對(duì)國(guó)內(nèi)投資項(xiàng)目保留核準(zhǔn)的除外)和外商投資企業(yè)的設(shè)立、變更實(shí)行備案制，由自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)辦理。

第八條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)建立外商投資信息報(bào)告制度和外商投資信息公示平臺(tái);完善投資者權(quán)益保障機(jī)制，允許符合條件的境外投資者自由轉(zhuǎn)移其合法投資收益。

第九條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)到境外投資開辦企業(yè)，實(shí)行以備案制為主的管理方式。

第十條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)積極培育、拓展新型貿(mào)易業(yè)態(tài)和功能：

(一)發(fā)展跨境電子商務(wù)，扶持培育外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái);

(二)在海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)內(nèi)開展期貨保稅交割、倉(cāng)單質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)，適時(shí)擴(kuò)大期貨保稅交割試點(diǎn)的品種;

(三)開展境內(nèi)外高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的檢測(cè)維修業(yè)務(wù)試點(diǎn)和境外高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的再制造業(yè)務(wù)試點(diǎn);

(四)發(fā)展許可證貿(mào)易等多種形式的技術(shù)貿(mào)易，擴(kuò)大對(duì)外文化貿(mào)易和版權(quán)貿(mào)易;

(五)承接信息技術(shù)、生物醫(yī)藥研發(fā)、管理咨詢、工程設(shè)計(jì)等服務(wù)外包業(yè)務(wù)。

第十一條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域，實(shí)行一線放開、二線安全高效管住的出入境服務(wù)監(jiān)管模式，整合優(yōu)化海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域管理措施，并根據(jù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展需要，探索口岸監(jiān)管制度創(chuàng)新。

依托電子口岸公共平臺(tái)，加快建設(shè)國(guó)際貿(mào)易單一窗口，將出口退稅申報(bào)功能納入建設(shè)項(xiàng)目。

第十二條檢驗(yàn)檢疫部門應(yīng)當(dāng)為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的市場(chǎng)主體提供以下便利：

(一)實(shí)行保稅展示交易貨物分線監(jiān)管、預(yù)檢驗(yàn)和登記核銷管理模式;

(二)推動(dòng)建立檢驗(yàn)檢疫證書國(guó)際聯(lián)網(wǎng)核查機(jī)制;

(三)鼓勵(lì)設(shè)立第三方檢驗(yàn)檢測(cè)鑒定機(jī)構(gòu)，采信第三方檢測(cè)結(jié)果;

(四)有序推進(jìn)基于企業(yè)誠(chéng)信評(píng)價(jià)的貨物抽驗(yàn)制度;

(五)一線主要實(shí)施進(jìn)出境現(xiàn)場(chǎng)檢疫、查驗(yàn)及處理;二線主要實(shí)施進(jìn)出口產(chǎn)品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管及實(shí)驗(yàn)室檢測(cè)。

第十三條完善自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)通關(guān)合作機(jī)制，開展貨物通關(guān)、貿(mào)易統(tǒng)計(jì)、經(jīng)認(rèn)證的經(jīng)營(yíng)者互認(rèn)、檢驗(yàn)檢測(cè)認(rèn)證等方面合作，深化海關(guān)通關(guān)一體化改革。

積極推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的海關(guān)、檢驗(yàn)檢疫、邊防、海事等口岸監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)信息互換、監(jiān)管互認(rèn)、執(zhí)法互助。

第三章金融服務(wù)

第十四條按照風(fēng)險(xiǎn)可控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原則，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)穩(wěn)步開展擴(kuò)大金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放、增強(qiáng)金融服務(wù)功能、推進(jìn)科技金融創(chuàng)新和健全金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系等試點(diǎn)工作。

第十五條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)探索建立與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相適應(yīng)的本外幣賬戶管理體系，促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。

第十六條在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開展以資本項(xiàng)目可兌換為重點(diǎn)的外匯改革試點(diǎn)。拓寬自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)資本項(xiàng)下外幣資金結(jié)匯用途，放寬跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理準(zhǔn)入條件，進(jìn)一步簡(jiǎn)化資金池管理和經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支手續(xù)。

第十七條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)提高跨境投資便利化程度，企業(yè)的境外母公司按照有關(guān)規(guī)定可以在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行可以發(fā)放境外項(xiàng)目人民幣貸款。

支持已獲得相應(yīng)資質(zhì)的全國(guó)性支付機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，按規(guī)定為跨境電商交易提供本外幣資金收付及結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合互認(rèn)條件的基金產(chǎn)品參與內(nèi)地與香港基金產(chǎn)品互認(rèn)。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的融資租賃企業(yè)，可以開展跨境融資租賃業(yè)務(wù)。

第十八條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行可以新設(shè)分行或者專營(yíng)機(jī)構(gòu)、將區(qū)內(nèi)現(xiàn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)升格為分行。允許符合條件的境內(nèi)純中資民營(yíng)企業(yè)在武漢片區(qū)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行。允許符合條件的發(fā)起人在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立各類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

允許證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立分公司或者專業(yè)子公司，取得合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者和人民幣合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者資格，開展境外證券投資業(yè)務(wù);允許其境外子公司取得合格境外機(jī)構(gòu)投資者、人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者資格。允許境外股權(quán)投資基金以合格境外有限合伙人開展跨境投資相關(guān)業(yè)務(wù)。

第十九條完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)中心、再保險(xiǎn)中心等功能型保險(xiǎn)平臺(tái)建設(shè)。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展境外投資。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)高管人員任職資格實(shí)行備案制，由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局實(shí)施備案管理。

加快發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)專利保險(xiǎn)試點(diǎn)。

第二十條允許外資機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)起管理人民幣股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金，鼓勵(lì)境外創(chuàng)新投資機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開展業(yè)務(wù)。

支持武漢股權(quán)托管交易中心設(shè)立海外歸國(guó)人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)板。

第二十一條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合金融監(jiān)管部門，建立與金融業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和防范機(jī)制。做好反洗錢、反恐怖融資、反逃稅工作，防范非法資金跨境、跨區(qū)流動(dòng)。

第四章創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)

第二十二條加快建設(shè)現(xiàn)有國(guó)家技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新基地和國(guó)家寬帶網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品監(jiān)督檢驗(yàn)中心。促進(jìn)國(guó)際先進(jìn)技術(shù)向自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。鼓勵(lì)國(guó)外企業(yè)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立外資研發(fā)中心。鼓勵(lì)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立國(guó)際化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化平臺(tái)。

第二十三條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)搭建便利化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)平臺(tái)，設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)工作站，大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)服務(wù)業(yè)，探索建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)跨部門知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)協(xié)作工作機(jī)制。

加快建設(shè)武漢東湖國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)集聚區(qū)。探索建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)專利導(dǎo)航制度和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)快速協(xié)同保護(hù)機(jī)制。建立長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)中心。

第二十四條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)建立外籍高層次人才認(rèn)定和激勵(lì)機(jī)制，為外籍高層次人才的入出境、工作、在華停居留、語(yǔ)言學(xué)習(xí)及其家屬、子女赴華隨居、教育等提供便利。

第二十五條支持設(shè)立中歐班列華中拆拼箱中心，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)試點(diǎn)航空快件國(guó)際中轉(zhuǎn)集拼業(yè)務(wù)和設(shè)立國(guó)際郵件互換局與交換站。

支持國(guó)內(nèi)外快遞企業(yè)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的非海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域辦理符合條件的國(guó)際快件業(yè)務(wù)。

支持建設(shè)多式聯(lián)運(yùn)物流監(jiān)管中心，對(duì)換裝地不改變施封狀態(tài)的予以直接放行。

第二十六條創(chuàng)新推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的體制機(jī)制，支持建立符合發(fā)展需求的制造業(yè)創(chuàng)新中心。

支持建立互聯(lián)網(wǎng)+制造融合發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證、安全管理等體制機(jī)制。促進(jìn)設(shè)計(jì)+、旅游+、物流+、養(yǎng)老+、商業(yè)+等新型服務(wù)業(yè)態(tài)發(fā)展。

統(tǒng)籌研究部分國(guó)家旅游團(tuán)入境免簽政策。允許在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的符合條件的中外合資旅行社，從事除臺(tái)灣地區(qū)以外的出境旅游業(yè)務(wù)。

探索在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)建立生態(tài)環(huán)境硬約束機(jī)制，明確環(huán)境質(zhì)量要求，促進(jìn)中部地區(qū)和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展。

第二十七條武漢片區(qū)重點(diǎn)發(fā)展新一代信息技術(shù)、生命健康、智能制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和國(guó)際商貿(mào)、金融服務(wù)、現(xiàn)代物流、檢驗(yàn)檢測(cè)、研發(fā)設(shè)計(jì)、信息服務(wù)、專業(yè)服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。

襄陽(yáng)片區(qū)重點(diǎn)發(fā)展高端裝備制造、新能源汽車、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、商貿(mào)物流、檢驗(yàn)檢測(cè)等產(chǎn)業(yè)。

宜昌片區(qū)重點(diǎn)發(fā)展先進(jìn)制造、生物醫(yī)藥、電子信息、新材料等高新產(chǎn)業(yè)及研發(fā)設(shè)計(jì)、總部經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。

第五章綜合管理

第二十八條中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)工作辦公室依照本辦法履行以下職責(zé)：

(一)貫徹執(zhí)行國(guó)家和省政府有關(guān)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的政策和任務(wù);

(二)研究制定自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展規(guī)劃、政策措施并指導(dǎo)和督促落實(shí);

(三)協(xié)調(diào)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與相關(guān)行政管理部門、各片區(qū)之間的重要事務(wù);

(四)組織開展自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的評(píng)估、驗(yàn)收工作;

(五)統(tǒng)計(jì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)公共信息;

(六)承擔(dān)國(guó)家和省人民政府賦予的與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)有關(guān)的其他職責(zé)。

第二十九條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)管理委員會(huì)依照本辦法履行以下職責(zé)：

(一)組織落實(shí)國(guó)家和省人民政府關(guān)于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的各項(xiàng)改革創(chuàng)新措施;

(二)綜合實(shí)施本片區(qū)投資、貿(mào)易、金融服務(wù)、統(tǒng)計(jì)、勞動(dòng)人事、國(guó)土規(guī)劃、市容綠化、環(huán)境保護(hù)、食品藥品監(jiān)管、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、文化、衛(wèi)生等行業(yè)的行政管理工作;

(三)協(xié)調(diào)本片區(qū)海關(guān)、檢驗(yàn)檢疫、海事、金融等部門的相關(guān)工作;

(四)本片區(qū)公共信息，提供相關(guān)咨詢、服務(wù);

(五)承擔(dān)省人民政府賦予的與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)有關(guān)的其他職責(zé)。

各片區(qū)管理委員會(huì)之間應(yīng)當(dāng)建立協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通、經(jīng)驗(yàn)交流，實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。

第三十條省人民政府及其相關(guān)部門根據(jù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)改革創(chuàng)新需要，向自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)下放經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理權(quán)限和省人民政府確定的其他管理權(quán)限。

第三十一條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立相對(duì)集中的行政執(zhí)法和綜合行政審批服務(wù)體系,集中行使有關(guān)行政許可權(quán)、行政處罰權(quán)和行政強(qiáng)制權(quán)，實(shí)施行政許可、行政處罰和行政強(qiáng)制的具體事項(xiàng)，經(jīng)片區(qū)所在地市人民政府確定后，由各片區(qū)管理委員會(huì)公布。

第三十二條深化商事登記制度改革，實(shí)行全程電子化登記和電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照管理。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立服務(wù)平臺(tái)，統(tǒng)一接收申請(qǐng)材料，統(tǒng)一送達(dá)文書。

第三十三條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立便捷的稅務(wù)服務(wù)體系，稅務(wù)部門應(yīng)當(dāng)運(yùn)用稅收信息系統(tǒng)和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)監(jiān)管信息共享平臺(tái)進(jìn)行稅收風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

第三十四條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)實(shí)行以信用監(jiān)管為核心的事中事后監(jiān)管制度。建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)信用信息記錄、公開、共享和使用制度，推動(dòng)部門間依法履職信息的聯(lián)通和共享。健全守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)依法及時(shí)公開執(zhí)法檢查情況，涉及食品藥品安全、公共衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康的，應(yīng)當(dāng)必要的警示、預(yù)防建議等信息。

第三十五條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立主體多元化的社會(huì)參與機(jī)制，引導(dǎo)企業(yè)和相關(guān)組織等表達(dá)利益訴求、參與試點(diǎn)政策評(píng)估和市場(chǎng)監(jiān)督。

第三十六條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)實(shí)施外商投資國(guó)家安全審查制度，對(duì)屬于國(guó)家安全審查范圍的外商投資，投資者和各片區(qū)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)并配合國(guó)家有關(guān)部門進(jìn)行國(guó)家安全審查。

第三十七條依法保護(hù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)勞動(dòng)者合法權(quán)益，建立公正、公開、高效、便民的勞動(dòng)保障監(jiān)察和勞動(dòng)爭(zhēng)議處理機(jī)制。

第三十八條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立評(píng)估推廣機(jī)制，由中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)工作辦公室會(huì)同有關(guān)部門，對(duì)試驗(yàn)情況進(jìn)行專項(xiàng)和綜合評(píng)估，必要時(shí)可以委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。對(duì)試點(diǎn)效果好、風(fēng)險(xiǎn)可控且可復(fù)制可推廣的成果進(jìn)行推廣。

第三十九條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)生商事糾紛的，可以向人民法院起訴，也可以按照約定，申請(qǐng)仲裁或者商事調(diào)解。

仲裁機(jī)構(gòu)、商事糾紛專業(yè)調(diào)解機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)并借鑒國(guó)際慣例，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)范圍內(nèi)開展仲裁和商事調(diào)解，解決商事糾紛。

第四十條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)進(jìn)行的創(chuàng)新活動(dòng)，未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期效果，但同時(shí)符合以下情形的，免予追究相關(guān)人員的責(zé)任：

(一)創(chuàng)新方案的制定和實(shí)施不違反法律、法規(guī)規(guī)定;

(二)相關(guān)人員履行了勤勉盡責(zé)義務(wù);

(三)未非法謀取私利，未惡意串通損害公共利益和他人合法權(quán)益。

第六章附則

保險(xiǎn)電銷履職報(bào)告范文第4篇

關(guān)鍵詞:金融穩(wěn)定;金融風(fēng)險(xiǎn);金融市場(chǎng);評(píng)估報(bào)告

Abstract:Though faced with unfavorable conditions in the backgroud of financial crisis in 2009,Shandong Pvovince’s Macroeconomy realized a smooth and rapid growth,with the promotion of performance quality and coordination of socail development. The financial industry kept the high-speed growth and promoted the service quality,with the great contribution to economic development. However,some negative effects unavoidably arised,such as the delay to solve deeper problem and the accumulation of new uncertainty. Futhermore,the risk scales and points began to increase. Financial industry’s risk management is faced with rigorous challenge.

Key Words:financial stability,financial risk,financial market,assessment report

中圖分類號(hào):F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1674-2265(2010)04-0003-05

一、宏觀經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定

(一)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況

2009年,山東省經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展。全年地區(qū)生產(chǎn)總值增速高于全國(guó)4.2個(gè)百分點(diǎn),連續(xù)19年保持兩位數(shù)增幅。

1. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在保增長(zhǎng)中呈現(xiàn)積極變化。三產(chǎn)占比連續(xù)7年上升,2009年上升0.7個(gè)百分點(diǎn)。二產(chǎn)增速扭轉(zhuǎn)連續(xù)五年下滑局面,實(shí)現(xiàn)加速1.6個(gè)百分點(diǎn)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)比重增至32.9%,提高2.2個(gè)百分點(diǎn);節(jié)能減排取得成效,千戶重點(diǎn)用能企業(yè)節(jié)能 470.8 萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤,化學(xué)需氧量和二氧化硫排放總量分別比上年下降4.67%和6.01%。

2. 內(nèi)需對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用突出。一是固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)較快。全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)23.3%,基礎(chǔ)設(shè)施及社會(huì)民生領(lǐng)域投資增勢(shì)明顯。二是消費(fèi)增幅保持高位,城鄉(xiāng)差距縮小。社會(huì)消費(fèi)品零售總額實(shí)際增幅高于全國(guó)4.2個(gè)百分點(diǎn),消費(fèi)升級(jí)加快;城鄉(xiāng)人均消費(fèi)性支出增速差距由上年的1.3%縮小到0.8%。投資和消費(fèi)分別拉動(dòng)當(dāng)年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)11.9和6.5個(gè)百分點(diǎn)。三是進(jìn)出口降幅逐漸收窄。全省進(jìn)出口降幅低于全國(guó)1.5個(gè)百分點(diǎn)。

3. 經(jīng)濟(jì)效益良好。一是居民收入持續(xù)增長(zhǎng)。新增就業(yè)105.7萬(wàn)人,轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力122.4萬(wàn)人,城鎮(zhèn)登記失業(yè)率3.4%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農(nóng)民人均純收入分別增長(zhǎng)9.2%、8.5%。二是企業(yè)效益改善。工業(yè)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益綜合指數(shù)同比提高26.39個(gè)百分點(diǎn),利稅總額增長(zhǎng)12.9%。三是財(cái)政收支狀況改善。地方財(cái)政一般預(yù)算收入比上年增長(zhǎng)12.3%,其中稅收增長(zhǎng)12.2%;地方財(cái)政支出增長(zhǎng)12.9%。四是企業(yè)生產(chǎn)和交易景氣回升,商品價(jià)格呈前低后高走勢(shì)。

(二)全省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨的主要問(wèn)題

山東經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)、產(chǎn)業(yè)層次偏低以及經(jīng)濟(jì)自主增長(zhǎng)動(dòng)力偏弱,可持續(xù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2002年以來(lái)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量因子分析顯示,2009年全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量較上年回落。反映經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)潛力及可持續(xù)性的因子和反映經(jīng)濟(jì)成本、效率及協(xié)調(diào)性的因子出現(xiàn)不同程度的下降,短期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)于依賴投資拉動(dòng)。

1. 有效需求不足。一是投資增速持續(xù)低于全國(guó)平均水平。2007-2009年,全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額增速分別低于全國(guó)12、2.7和6.8個(gè)百分點(diǎn)。非國(guó)有投資占比下降6.8個(gè)百分點(diǎn)。二是居民收入在國(guó)民收入分配中的比例長(zhǎng)期偏低,制約消費(fèi)增長(zhǎng)。三是外部需求仍處于不穩(wěn)定狀態(tài)。

2. 地方財(cái)政負(fù)債激增,對(duì)“土地財(cái)政”依賴度提高。2009年,四種土地相關(guān)稅增長(zhǎng)39.4%,增收貢獻(xiàn)率46.4%;土地使用權(quán)出讓金收入占地方基金預(yù)算收入的比重高達(dá)83.1%,增長(zhǎng)61%。政府融資平臺(tái)貸款大量增加,財(cái)政顯性負(fù)債急劇膨脹。

3. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。運(yùn)用產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)熵①指標(biāo),結(jié)合偏離―份額法分析顯示,山東經(jīng)濟(jì)增速雖高于全國(guó)平均水平,但作為經(jīng)濟(jì)大省,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化程度和區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力并無(wú)優(yōu)勢(shì)。

一是服務(wù)業(yè)發(fā)展長(zhǎng)期滯后。與全國(guó)相比,山東服務(wù)業(yè)人均占有率等指標(biāo)偏低;4年以來(lái)服務(wù)業(yè)對(duì)地區(qū)生產(chǎn)總值貢獻(xiàn)率分別低于全國(guó)10.3、9.6、5.8和11.3個(gè)百分點(diǎn)。服務(wù)業(yè)對(duì)就業(yè)、居民收入、消費(fèi)和稅收的帶動(dòng)作用不充分。

二是工業(yè)發(fā)展質(zhì)量偏低。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比高且升級(jí)緩慢,2009年十大高耗能行業(yè)增加值占比高達(dá)48.2%,改建和技術(shù)改造投資增速較上年降低26.5%,工業(yè)利稅率同比回落。西部5市工業(yè)總產(chǎn)值占比僅18.9%,東部8市達(dá)到63.6%,區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展壓力較大。

三是房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后。房地產(chǎn)增加值占地區(qū)GDP的比重低于4%。2009年,房地產(chǎn)平均價(jià)格快速上漲18.4%,比城鎮(zhèn)人均收入增幅高1倍,高房?jī)r(jià)對(duì)居民消費(fèi)具有擠出效應(yīng)。

(三)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)金融穩(wěn)定的影響

2009年,山東省經(jīng)濟(jì)避免了國(guó)際金融危機(jī)沖擊可能引發(fā)的持續(xù)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),有效支撐了區(qū)域金融穩(wěn)定。但經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域深層次矛盾積累及其在一定條件下的激化對(duì)金融穩(wěn)定有長(zhǎng)期性影響,集中表現(xiàn)是:金融資源配置不合理風(fēng)險(xiǎn)上升,大量金融資源沉積于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整將使信貸資產(chǎn)面臨較大政策風(fēng)險(xiǎn)。依靠負(fù)債投資基礎(chǔ)設(shè)施的傾向加大了銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融運(yùn)行對(duì)房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格敏感性增強(qiáng),銀行信用風(fēng)險(xiǎn)與房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)高度相關(guān)。居民超能力負(fù)債和抵押物價(jià)值高估的風(fēng)險(xiǎn)有所上升。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

(一)銀行業(yè)

1. 基本運(yùn)行狀況。2009年,山東省銀行業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債增速分別較上年提高8.56和8.63個(gè)百分點(diǎn),全年處置不良貸款318.2億元,不良貸款賬面余額和不良率分別下降14.1億元和1.3個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率提高8.5個(gè)百分點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)快速增長(zhǎng)情況下,全省法人機(jī)構(gòu)增補(bǔ)資本金83.2億元,恒豐銀行、城商行、農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)資本充足率分別提高3.04、1.7和1.24個(gè)百分點(diǎn)。全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)19.5%,調(diào)整后資產(chǎn)利潤(rùn)率增長(zhǎng)0.23個(gè)百分點(diǎn)。

2. 穩(wěn)健性評(píng)估。

(1)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速過(guò)快。全省信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)33.5%,高于資產(chǎn)增速4.9個(gè)百分點(diǎn)。法人銀行機(jī)構(gòu)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)27.95%,比上年高9.58個(gè)百分點(diǎn)。高資本消耗的增長(zhǎng)方式缺乏可持續(xù)性。

(2)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大。一是信貸集中傾向強(qiáng)化。行業(yè)信貸集中度HHI②指數(shù)上升24.5,房地產(chǎn)業(yè)及部分“兩高”行業(yè)貸款增長(zhǎng)22.7%,不良貸款占比上升1.6個(gè)百分點(diǎn)。前120大戶貸款余額占對(duì)公貸款比重提高0.7個(gè)百分點(diǎn)。信貸投向“親政府化”,部分融資平臺(tái)運(yùn)作不規(guī)范,已開始產(chǎn)生不良貸款。二是剔除剝離、核銷因素,全年銀行業(yè)不良貸款呈反彈趨勢(shì),貸款質(zhì)量向下遷徙率高企。三是信貸超常增長(zhǎng)挑戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。全年逾期貸款大幅增長(zhǎng),信用卡貸款違約率顯著上揚(yáng)。

(3)凈息差收窄。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)各期限人民幣貸款利率平均上浮幅度下降10.5個(gè)百分點(diǎn)。多數(shù)機(jī)構(gòu)被動(dòng)承受了利率下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)。全年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)凈息差下降0.69個(gè)百分點(diǎn),致使利潤(rùn)低于貸款增幅11.1個(gè)百分點(diǎn)。

(4)期限錯(cuò)配程度加重。2009年,儲(chǔ)蓄存款增量占比低于同期25.9個(gè)百分點(diǎn),存款穩(wěn)定性顯著下降。而新增中長(zhǎng)期貸款的比率高達(dá)66.7%。全省法人機(jī)構(gòu)核心負(fù)債依存度較年初下降0.7個(gè)百分點(diǎn),流動(dòng)性比例下降13.7個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)30日內(nèi)流動(dòng)性缺口達(dá)233.9億元,30.4%的機(jī)構(gòu)流動(dòng)性缺口率低于-10%的警戒值,且主要分布在存款規(guī)模小的機(jī)構(gòu)。

(5)農(nóng)村脆弱性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)突出。年末全省農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率僅為34.5%;尚有20.3%的機(jī)構(gòu)資本充足率為負(fù)值。成本收入率高出國(guó)有商業(yè)銀行28.3%,70%的機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)同比下降。存貸款市場(chǎng)占有率分別下降4.9和5.3個(gè)百分點(diǎn)。全省不良貸款超過(guò)半數(shù)分布在農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)。

(6)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換不到位。據(jù)專項(xiàng)調(diào)查,33.6%的被調(diào)查者認(rèn)為所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)以部門職責(zé)為核心,39.5%的機(jī)構(gòu)認(rèn)為當(dāng)前提供差別化服務(wù)的水平較弱,產(chǎn)品設(shè)計(jì)與市場(chǎng)需求脫節(jié)。

(7)內(nèi)部控制仍然薄弱。全年轄內(nèi)銀行業(yè)累計(jì)報(bào)告金融穩(wěn)定重大事項(xiàng)89項(xiàng)。其中,重大新增不良貸款51項(xiàng);重大案件10項(xiàng),涉案金額超過(guò)1.3億元,包括客戶資金被盜案件3起,挪用客戶資(股)金案件3起。

(二)證券期貨業(yè)

1. 基本運(yùn)行狀況。

(1)證券交易活躍,機(jī)構(gòu)大幅增盈。投資者交易賬戶增長(zhǎng)10.3%,托管證券市值和交易結(jié)算資金分別增長(zhǎng)2倍和1.24倍;證券交易金額增長(zhǎng)1.46倍。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)85.3%和1.23倍;兩家法人證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率提高1.4個(gè)百分點(diǎn)。

(2)直接融資規(guī)模穩(wěn)步提高,結(jié)構(gòu)顯著改善。全年股權(quán)融資增長(zhǎng)25.9%,其中創(chuàng)業(yè)板實(shí)現(xiàn)首批融資。上市資源培育取得重大進(jìn)展,65家公司啟動(dòng)了境內(nèi)外上市程序,創(chuàng)業(yè)板輔導(dǎo)和在審企業(yè)19家。

(3)上市公司業(yè)績(jī)企穩(wěn)回升,并購(gòu)重組成效顯著。截至三季末,99家上市公司總股本和總市值分別增長(zhǎng)11.8%和1.28倍,每股收益和每股凈資產(chǎn)分別高于全國(guó)平均水平18%和13%。5家公司完成了并購(gòu)重組,注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)62.42億元。

(4)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展勢(shì)頭良好,對(duì)中小企業(yè)扶持力度加大。年末備案創(chuàng)投企業(yè)32家,居全國(guó)第四位,累計(jì)投資50多億元。創(chuàng)投企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策出臺(tái)和10億元省創(chuàng)投引導(dǎo)基金設(shè)立,優(yōu)化了外部環(huán)境。

(5)期貨市場(chǎng)高速發(fā)展,機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)。客戶保證金余額增長(zhǎng)1.45倍,累計(jì)交易量和交易額分別增長(zhǎng)1.32倍和1.39倍。5家期貨公司總資產(chǎn)和凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)1倍和1.6倍。

2. 證券期貨業(yè)需關(guān)注的問(wèn)題。

(1)法人券商業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)過(guò)于單一。 兩家法人券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入占比分別為91.6%和78.4%。承銷業(yè)務(wù)發(fā)展滯后,齊魯證券承銷綜合排名僅居全國(guó)第36位,中信萬(wàn)通沒有承銷收入。自營(yíng)股票占凈資本比重僅為11.1%和31.8%;低收益率貨幣市場(chǎng)基金及債券占自營(yíng)資產(chǎn)組合的72.9%,投資和公允價(jià)值變動(dòng)收益僅占營(yíng)業(yè)收入的7.23%。

(2)期貨市場(chǎng)功能發(fā)揮不足。轄內(nèi)期貨市場(chǎng)品種少,規(guī)模小,散戶占主導(dǎo)。山東大宗農(nóng)礦產(chǎn)品現(xiàn)貨資源豐富,但期貨交易規(guī)模偏小。投資者構(gòu)成中機(jī)構(gòu)占比不到4%,影響市場(chǎng)的穩(wěn)定性發(fā)展。

(3)上市公司投資結(jié)構(gòu)性矛盾突出。傳統(tǒng)行業(yè)投資多,信息技術(shù)、第三產(chǎn)業(yè)投資偏低。結(jié)構(gòu)失衡下的外延擴(kuò)張?jiān)斐晒緝糍Y產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、利息保障倍數(shù)同比分別下降36.5%、14.6%和13.1%。

(4)證券業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展直接貢獻(xiàn)度偏低。山東上市公司總市值、券商資產(chǎn)規(guī)模、股票基金交易量分別占全國(guó)的3.52%、1.92%和5.34%,證券化率25.4%,低于全國(guó)水平47.28個(gè)百分點(diǎn),與GDP占全國(guó)10.08%的地位很不相稱。證券業(yè)增加值對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、投資和稅收貢獻(xiàn)率分別為0.13%、0.89%和0.34%,對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)直接拉動(dòng)作用不明顯。

(三)保險(xiǎn)業(yè)

1. 基本運(yùn)行狀況。

(1)市場(chǎng)體系繼續(xù)擴(kuò)展?？偛吭谏綎|的法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)――泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)原則同意批準(zhǔn),德國(guó)安顧保險(xiǎn)集團(tuán)在濟(jì)南設(shè)立代表處。截至年末,山東省保險(xiǎn)業(yè)分支機(jī)構(gòu)93家,比上年增加6.90%;專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)200家。全省保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額增長(zhǎng)18.7%。

(2)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)。全年保費(fèi)收入增長(zhǎng)17.64%,規(guī)模居全國(guó)第3位。

(3)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力增強(qiáng)。各機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)總額12.65萬(wàn)億元,增長(zhǎng)8.49%,支付賠款與保險(xiǎn)金增長(zhǎng)25.14%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)23.69%;治安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)30.2%。

(4)市場(chǎng)集中度逐漸降低。年末,人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的CR4③分別為70.3%及70.76%,分別較上年下降2.25、2.51個(gè)百分點(diǎn)。

(5)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量穩(wěn)步提高。一是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況好轉(zhuǎn),年度綜合賠付率同比下降4.41個(gè)百分點(diǎn),實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)1.2億元,增長(zhǎng)12.25%。二是人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效,2009年,全省壽險(xiǎn)新單期交業(yè)務(wù)占比提高5.69個(gè)百分點(diǎn),銀郵渠道保費(fèi)收入占總比下降1.23個(gè)百分點(diǎn)。

2. 需要關(guān)注的問(wèn)題與不確定性因素。

(1)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)大省地位不對(duì)稱。全省保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度僅與全國(guó)平均水平持平,一些領(lǐng)域的發(fā)展明顯落后于全國(guó)水平。2009年政策性農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占全國(guó)3.18%;非車財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比低于全國(guó)8.75個(gè)百分點(diǎn)。

(2)結(jié)構(gòu)調(diào)整難度加大。一是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展長(zhǎng)期過(guò)度依賴車險(xiǎn)業(yè)務(wù);第二大險(xiǎn)種企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)增速僅為1.8%。二是保障型人身險(xiǎn)發(fā)展緩慢。普通壽險(xiǎn)銷量同比下降3.52%;分紅壽險(xiǎn)占比為73.59%,增長(zhǎng)39.72%;投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)銷售量大幅度下滑73.55%和29.16%。

(3)外部風(fēng)險(xiǎn)因素較多。一是部分政策性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升。全省(不含青島)交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損比上年擴(kuò)大3倍,交強(qiáng)險(xiǎn)利潤(rùn)率為-5.66%。全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)占非車險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)的35%,同比提高8.5%。二是投連險(xiǎn)收益水平下降,部分地區(qū)發(fā)生集中退?，F(xiàn)象,全年退保率為2.77%。

(4)非理性競(jìng)爭(zhēng)較為突出。高手續(xù)費(fèi)、高返還率的發(fā)展方式缺乏可持續(xù)性,多數(shù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處于非盈利狀態(tài)。

(5)服務(wù)質(zhì)量亟待提高。2009年全省人身險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同糾紛類訴訟判決結(jié)案101件,保險(xiǎn)公司敗訴率82.2%。據(jù)調(diào)查,58.51%的投保人認(rèn)為保險(xiǎn)公司處理賠付不及時(shí),73.35%的認(rèn)為手續(xù)繁瑣。

(四)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)

1. 交叉性金融業(yè)務(wù)。

(1)發(fā)展概況。2009年,金融交易創(chuàng)新增多,393家樣本金融機(jī)構(gòu)共有跨市場(chǎng)交叉性產(chǎn)品21項(xiàng),交易額同比增長(zhǎng)44.5%。銀證業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng),證券交易結(jié)算資金第三方存管新增開戶較上年增長(zhǎng)7.9%,銀行基金(業(yè)務(wù))新增開戶擴(kuò)大2.93倍。外匯業(yè)務(wù)發(fā)展趨緩,出口下滑使外匯衍生工具管理匯率風(fēng)險(xiǎn)的需求明顯降低,相關(guān)金融交易收縮41.82%,外幣理財(cái)業(yè)務(wù)下降6.85%。

(2)存在的突出問(wèn)題。一是部分銀行為沖減貸款規(guī)模借道理財(cái)產(chǎn)品將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至表外,風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的有效性面臨挑戰(zhàn)。二是銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)突出。三是資產(chǎn)管理類業(yè)務(wù)運(yùn)作不規(guī)范。四是監(jiān)管功能不健全導(dǎo)致部分交叉性金融業(yè)務(wù)監(jiān)管長(zhǎng)期空缺,跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難以高效展開。

2. 金融控股公司。山東轄內(nèi)有國(guó)際信托有限公司(簡(jiǎn)稱省國(guó)托)和萊蕪鋼鐵集團(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱萊鋼集團(tuán))2家金融控股公司。2009年,兩公司風(fēng)險(xiǎn)防控水平進(jìn)一步提高,全年未出現(xiàn)影響經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。省國(guó)托推進(jìn)多元化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,全年自營(yíng)金融產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)3.5億元,出資認(rèn)購(gòu)德州商行和民生證券分別5%和6.96%的股權(quán),出資啟動(dòng)泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的籌備。萊鋼集團(tuán)從萊商銀行、齊魯證券分別獲得分紅0.55億元和3.9億元,彌補(bǔ)了鋼鐵主業(yè)的虧損。

省國(guó)托面臨的風(fēng)險(xiǎn):一是信托業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)正由市場(chǎng)擴(kuò)張力向中后臺(tái)支持能力轉(zhuǎn)變,對(duì)企業(yè)管理理念、文化和人才形成挑戰(zhàn);二是證監(jiān)會(huì)叫停私募證券信托業(yè)務(wù),銀監(jiān)會(huì)叫停股權(quán)式回購(gòu)信托業(yè)務(wù),對(duì)其業(yè)務(wù)拓展形成制約。萊鋼集團(tuán)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是:鋼鐵制品外來(lái)訂單回升緩慢,成本壓力增大,出口價(jià)格偏低,主業(yè)實(shí)現(xiàn)恢復(fù)性發(fā)展仍很困難。

三、金融市場(chǎng)與金融穩(wěn)定

2009年,金融市場(chǎng)資金總體寬裕,市場(chǎng)利率大幅下降并低位運(yùn)行,各類機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理和投融資需求旺盛,參與者交投活躍。

(一)貨幣市場(chǎng)交易大幅增長(zhǎng),利率風(fēng)險(xiǎn)上行

轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)銀行間市場(chǎng)交易增長(zhǎng)107%?，F(xiàn)券成交量暴漲近3倍;債券回購(gòu)短期化特征明顯,隔夜交易占比上升20個(gè)百分點(diǎn)。年末全省持債余額1351億元,增長(zhǎng)27%。固息債占新增持債的73.6%,同比降低23.4個(gè)百分點(diǎn)。市場(chǎng)交易在大機(jī)構(gòu)之間“循環(huán)”,拆借交易前兩位機(jī)構(gòu)占全省近90%;現(xiàn)券交易前三位機(jī)構(gòu)占78.4%,上升15個(gè)百分點(diǎn),市場(chǎng)集中度過(guò)高。

(二)債券發(fā)行快速增長(zhǎng),直接融資渠道擴(kuò)展

全年債務(wù)性直接融資693.6億元,增長(zhǎng)34.9%。新發(fā)行地方政府債70億元。8家企業(yè)成功發(fā)行企業(yè)債107億元,是前5年發(fā)行總量的2.5倍。其中5個(gè)市政類債53億,開辟了公共設(shè)施建設(shè)新的融資渠道;16家中小企業(yè)在全國(guó)率先發(fā)行10億元集合票據(jù),占全國(guó)發(fā)行量的八成。商業(yè)銀行次級(jí)債發(fā)行增長(zhǎng)114.7%,海爾集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在國(guó)內(nèi)首發(fā)地方性企業(yè)金融債券12億元。

(三)票據(jù)市場(chǎng)波動(dòng)劇烈,負(fù)面效應(yīng)顯現(xiàn)

票據(jù)與信貸投放反向變化、大幅波動(dòng)。商業(yè)票據(jù)簽發(fā)全年增長(zhǎng)52%,6月份以后回落;轉(zhuǎn)貼現(xiàn)增幅81.3%。票據(jù)市場(chǎng)利率5月份探底后振蕩上行。票據(jù)融資業(yè)務(wù)大幅波動(dòng)對(duì)沖干擾政策調(diào)控效果;票據(jù)業(yè)務(wù)作為流通手段服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)功能偏弱。

(四)外幣買賣活躍,衍生業(yè)務(wù)發(fā)展不足

全省銀行間外匯市場(chǎng)累計(jì)交易下降10.5%。一是結(jié)售匯交易下降16.2%,交易占比91.5%,降低6個(gè)百分點(diǎn);省內(nèi)機(jī)構(gòu)即期詢價(jià)交易比重99.3%,同比提高2.7個(gè)百分點(diǎn)。二是外幣買賣市場(chǎng)交易大幅增長(zhǎng)2.22倍。其中即期詢價(jià)交易占93.45%;衍生業(yè)務(wù)發(fā)展不足,“遠(yuǎn)期―全額”交易量較上年下降30%,遠(yuǎn)期-NDF、掉期業(yè)務(wù)尚未開展。目前,國(guó)內(nèi)外匯衍生業(yè)務(wù)相關(guān)的制度安排仍不完善,影響外匯衍生市場(chǎng)發(fā)展。

四、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融穩(wěn)定

2009年,山東省金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步健全,運(yùn)行穩(wěn)健,對(duì)金融穩(wěn)定的支撐力繼續(xù)增強(qiáng)。

(一)金融法治環(huán)境持續(xù)優(yōu)化

據(jù)對(duì)270家金融機(jī)構(gòu)高管人員調(diào)查,全年法治環(huán)境綜合評(píng)分升幅20.4%,同比提高19.1個(gè)百分點(diǎn)。全年金融案件勝訴率67.47%,提高3.47個(gè)百分點(diǎn);勝訴案件執(zhí)結(jié)率78.4%,上升12.03個(gè)百分點(diǎn)。

(二)支付體系更加健全

大額支付系統(tǒng)和同城票據(jù)清算系統(tǒng)升級(jí)換版,全國(guó)電子對(duì)賬系統(tǒng)正式啟用,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)成功上線。全年新增支付系統(tǒng)參與者70家。農(nóng)村支付清算服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展,80多個(gè)批發(fā)集貿(mào)市場(chǎng)推行電話轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),18家縣以下銀行網(wǎng)點(diǎn)新加入支付系統(tǒng)。

全年交換各項(xiàng)系統(tǒng)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步攀升,單位和個(gè)人結(jié)算賬戶入庫(kù)量增長(zhǎng)12.5%和10.3%;銀行卡總量增長(zhǎng)23.2%,電子支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)79.9%。

(三)信用體系建設(shè)提速

征信體系建設(shè)推進(jìn)。在全國(guó)率先開發(fā)企業(yè)征信數(shù)據(jù)核對(duì)系統(tǒng),征信數(shù)據(jù)質(zhì)量明顯提高;應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃登記系統(tǒng)應(yīng)用擴(kuò)大;農(nóng)村征信系統(tǒng)不斷完善,全省100萬(wàn)戶農(nóng)戶信用檔案納入電子化管理,增加1.24倍。全省信用示范縣、鄉(xiāng)增加1.08和1.14倍,評(píng)定信用農(nóng)戶增長(zhǎng)6.1%。

服務(wù)功能持續(xù)增強(qiáng)。征信系統(tǒng)借款企業(yè)和個(gè)人收錄量增長(zhǎng)12.7%和39.7%;非銀行信息涉及12個(gè)部門,同比擴(kuò)展33.3%。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)日均查詢?cè)鲩L(zhǎng)8.1%和92.9%;依法受理個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理申請(qǐng)3.49萬(wàn)筆,妥善處理查詢異議264次。

(四)反洗錢和反恐融資強(qiáng)力推進(jìn)

反洗錢體系建設(shè)水平進(jìn)一步提高。在全國(guó)率先建立主動(dòng)型可疑交易分析制度,提高了可疑報(bào)告質(zhì)量,全年可疑交易報(bào)告增長(zhǎng)49%。年末全省金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員增長(zhǎng)43%。

反洗錢履職力度加大。首次開展以案件為線索的倒查式現(xiàn)場(chǎng)檢查,首次對(duì)兩家銀行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)依法處罰,實(shí)現(xiàn)了由合規(guī)型檢查向風(fēng)險(xiǎn)型檢查轉(zhuǎn)變。積極開展行政調(diào)查、案件協(xié)查529次,主動(dòng)移送可疑交易線索44個(gè),其中立案26個(gè),協(xié)助破獲案件61個(gè),情報(bào)會(huì)商212次。全年宣判掩飾、隱瞞犯罪所得罪3起。

(五)貨幣流通管理成效顯著

貨幣發(fā)行管理更加有效?，F(xiàn)金需求預(yù)測(cè)、發(fā)行基金調(diào)撥精準(zhǔn);全省發(fā)行庫(kù)實(shí)現(xiàn)連續(xù)8年無(wú)責(zé)任事故;各縣建立起人民幣管理中心。

反假貨幣工作不斷深入。全年累計(jì)收繳假幣同比增長(zhǎng)60%;全省破獲假幣犯罪案件176起。

(六)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則穩(wěn)步施行

新舊會(huì)計(jì)準(zhǔn)則轉(zhuǎn)換平穩(wěn)。轄區(qū)政策性銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行已全面啟用新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)和三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正處于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則推行階段。

(七)金融宣傳和投資者教育工作進(jìn)一步加強(qiáng)

全年開展各類風(fēng)險(xiǎn)揭示、金融知識(shí)宣傳活動(dòng)5000多場(chǎng)。成功舉辦5站“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家巡回展”活動(dòng),受眾14萬(wàn)人次;通過(guò)廣播電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等媒體錄播金融宣傳類節(jié)目1200余次。

金融基礎(chǔ)設(shè)施改善顯著,但仍然存在較多問(wèn)題:

一是金融立法工作需提速。目前,金融法律法規(guī)體系中部分關(guān)鍵性制度,如存款保險(xiǎn)制度、《銀行卡條例》、《征信管理?xiàng)l例》等有待建立,《現(xiàn)金管理暫行條例》等有待完善。二是小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能有待完善。為滿足收費(fèi)單位資金及時(shí)到賬需求,須盡快開通集中代收付系統(tǒng)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)。三是金融機(jī)構(gòu)信息披露質(zhì)量仍需提高。目前部分金融機(jī)構(gòu)信息披露存在非財(cái)務(wù)信息披露大多缺位、會(huì)計(jì)報(bào)表附注信息存在缺口等問(wèn)題,不利于管理、決策和投資。四是反洗錢工作須進(jìn)一步加強(qiáng)。目前部分反洗錢義務(wù)主體信息采集不全與重復(fù)抽取數(shù)據(jù)的問(wèn)題并存,且大多缺乏信息甄別分析。

五、總體評(píng)估與政策建議

按照一致的層析分析模型和權(quán)重,對(duì)山東金融穩(wěn)定狀況定量評(píng)估顯示:2009年綜合評(píng)分76.17,同比略降2.35分,仍處于相對(duì)穩(wěn)定區(qū)間。其中金融體系保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì),在經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為困難的情況下,銀、證、保均呈發(fā)展勢(shì)頭,評(píng)估值分別比上年增加2.96、7.14、2.5;金融生態(tài)和基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)改善,評(píng)分上升7.15。二者對(duì)金融穩(wěn)定的貢獻(xiàn)率合計(jì)為71.93%。外部環(huán)境趨緊和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)區(qū)域金融穩(wěn)定的負(fù)面影響較為明顯。

今后一段時(shí)期,經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的環(huán)境十分復(fù)雜。維護(hù)金融穩(wěn)定將面臨更多挑戰(zhàn)。對(duì)此,各級(jí)政府和金融管理部門必須一方面著力加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析,提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)判、防控水平,一方面不斷完善系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)管理框架,增強(qiáng)應(yīng)對(duì)處置風(fēng)險(xiǎn)能力。

一是切實(shí)形成風(fēng)險(xiǎn)管理合力。進(jìn)一步推進(jìn)轄區(qū)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè),促進(jìn)部門間信息溝通和協(xié)作;完善《金融機(jī)構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》,構(gòu)建維護(hù)金融穩(wěn)定的有效機(jī)制。適時(shí)開展培訓(xùn)和實(shí)戰(zhàn)演練,大力提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的組織領(lǐng)導(dǎo)水平。

二是開展對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的分析。構(gòu)建微觀與宏觀層面相結(jié)合的監(jiān)測(cè)框架,密切關(guān)注轉(zhuǎn)變調(diào)整中新情況新問(wèn)題。

三是推動(dòng)轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)履行維護(hù)金融穩(wěn)定的義務(wù)。鼓勵(lì)各級(jí)人民銀行與轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)簽訂維護(hù)金融穩(wěn)定責(zé)任書,增加風(fēng)險(xiǎn)信息獲取的廣度、深度和及時(shí)性。

四是協(xié)助開展宏觀審慎分析工作。結(jié)合轄區(qū)特點(diǎn),協(xié)助探討建設(shè)宏觀審慎管理指標(biāo)體系及相關(guān)實(shí)驗(yàn)、測(cè)試;加強(qiáng)有針對(duì)性的監(jiān)測(cè)分析,為上級(jí)提供有參考價(jià)值的信息。

注:

①計(jì)算公式是,其中表示第i種產(chǎn)業(yè)的比重,n為產(chǎn)業(yè)類型數(shù)。熵值越大說(shuō)明不確定性、無(wú)序程度或指標(biāo)的離散程度越大。

保險(xiǎn)電銷履職報(bào)告范文第5篇

為進(jìn)一步加強(qiáng)我行內(nèi)控管理，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高內(nèi)控管理水平，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行開展的“加強(qiáng)內(nèi)控管理全員防范案件專項(xiàng)治理活動(dòng)”、“規(guī)范柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作”專項(xiàng)活動(dòng)，根據(jù)《__加強(qiáng)內(nèi)控管理全員防范案件專項(xiàng)治理活動(dòng)實(shí)施細(xì)則》，制定本實(shí)施細(xì)則。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為了將案件專項(xiàng)治理活動(dòng)貫徹好，落實(shí)好，支行成立以黨支部書記、行長(zhǎng)__為組長(zhǎng)，黨支部副書記、副行長(zhǎng)__和副行長(zhǎng)__、__為副組長(zhǎng)，綜合辦公室主任__、客戶部經(jīng)理__、計(jì)劃會(huì)計(jì)部經(jīng)理__為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合辦公室，辦公室主任由支行黨支部副書記、副行長(zhǎng)、紀(jì)檢委員__同志擔(dān)任，副主任由綜合辦公室主任__擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組主要實(shí)施對(duì)活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作。

二、實(shí)施步驟

（一）本次活動(dòng)分學(xué)習(xí)、檢查（　4月10日　－　7月31日?。?，整改（　8月1日?。?月30日?。?，驗(yàn)收、總結(jié)（　10月1日?。?1月10日　）三個(gè)階段開展。

（二）本次活動(dòng)支行選取中山路支行和__分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)作為重點(diǎn)治理網(wǎng)點(diǎn)。

三、活動(dòng)內(nèi)容

(一)學(xué)習(xí)、檢查階段(　4月10日　-7月月31日) 。一是將案件專項(xiàng)治理活動(dòng)的學(xué)習(xí)與“2+　3”　活動(dòng)相結(jié)合，與“治庸、治平、治軟、治懶”活動(dòng)相結(jié)合，與“企業(yè)文化建設(shè)大討論活動(dòng)”相結(jié)合，與“員工職業(yè)道德教育活動(dòng)”相結(jié)合，與“講黨性、重品性、做表率”活動(dòng)相結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對(duì)性，提高學(xué)習(xí)效果。二是在學(xué)習(xí)方式上將集中學(xué)習(xí)與員工自學(xué)相結(jié)合，充分利用“一周三課”、“3＋　2”　學(xué)習(xí)方式，發(fā)揮員工學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和自覺性，提高學(xué)習(xí)的實(shí)效，解決學(xué)習(xí)與網(wǎng)點(diǎn)開門營(yíng)業(yè)的矛盾。三是各主管行長(zhǎng)、部室經(jīng)理、機(jī)關(guān)員工要深入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)主持指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)員工的學(xué)習(xí)，組織員工重點(diǎn)學(xué)習(xí)《__防范案件工作指引》、《關(guān)于從重處罰幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定》、《__關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》、《____分行合規(guī)管理實(shí)施意見》、《__合規(guī)政策》、《__關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定(試行)》、《__員工法律必讀》等有關(guān)規(guī)章制度，組織員工集體學(xué)習(xí)時(shí)間不少于15個(gè)工作日。四是要采取邊學(xué)習(xí)、邊檢查的方式。通過(guò)規(guī)章制度、法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重要部位進(jìn)行全面檢查，做到學(xué)習(xí)、檢查、整改的有機(jī)結(jié)合，相互促進(jìn)。所有學(xué)習(xí)內(nèi)容見《__支行案件專項(xiàng)治理活動(dòng)學(xué)習(xí)內(nèi)容表》（附件一）

學(xué)習(xí)結(jié)束，由支行統(tǒng)一組織一次學(xué)習(xí)效果的考試。對(duì)學(xué)習(xí)、檢查階段發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，各網(wǎng)點(diǎn)要建立臺(tái)賬，于學(xué)習(xí)檢查階段結(jié)束后的第二個(gè)工作日上報(bào)支行案件專項(xiàng)治理活動(dòng)辦公室，同時(shí)按照業(yè)務(wù)分類報(bào)支行對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)部室。

(二) 確定重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，進(jìn)行檢查整改(　8月1日　-　9月30日　)。

1、信貸管理方面。

(1)嚴(yán)控信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)禁幫助、默許客戶編造虛假信貸資料；嚴(yán)禁故意隱瞞調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，誤導(dǎo)決策；必須按規(guī)定調(diào)查、審查、審批、發(fā)放貸款，嚴(yán)禁逆程序或變相逆程序?qū)徟l(fā)放貸款，嚴(yán)禁自批自貸和冒名貸款；嚴(yán)格按貸款合同約定的資金用途監(jiān)管貸款使用，嚴(yán)禁貸款挪作他用；嚴(yán)禁發(fā)放虛假按揭貸款；嚴(yán)禁虛假汽車貸款；違規(guī)辦理個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款；嚴(yán)禁越權(quán)或化整為零等方式變相越權(quán)發(fā)放貸款；嚴(yán)禁以個(gè)人類貸款名義發(fā)放法人類貸款；必須按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，嚴(yán)防擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估，嚴(yán)禁超質(zhì)押比例發(fā)放貸款，嚴(yán)防虛假質(zhì)押；必須按規(guī)定保管質(zhì)押權(quán)利憑證，嚴(yán)禁擅自或提前抽取質(zhì)押權(quán)利憑證；貸款收回必須及時(shí)入賬；必須及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。嚴(yán)禁虛假汽車貸款、虛假住房按揭、虛假質(zhì)押貸

款、違規(guī)辦理個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。

(2)要嚴(yán)控票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。必須按規(guī)定條件嚴(yán)把票據(jù)準(zhǔn)入關(guān)；必須嚴(yán)格審核票據(jù)要素，辨別票據(jù)真?zhèn)?；辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按規(guī)定進(jìn)行查詢查復(fù)；嚴(yán)禁辦理自己承兌自己貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁異地尋找票源；必須嚴(yán)格調(diào)查票據(jù)貿(mào)易背景的真實(shí)性；辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)必須符合信貸準(zhǔn)入條件，必須開立保證金專戶，逐筆建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，按規(guī)定收取足額保證金，必須有合法、足值、有效的擔(dān)保，不得以貸款作保證金；嚴(yán)禁賬外簽發(fā)承兌匯票、滾動(dòng)簽發(fā)承兌匯票。

(3)要嚴(yán)控貸后管理風(fēng)險(xiǎn)。必須建立分層次貸后管理制度；必須明確部門職責(zé)，規(guī)范管理行為；必須加強(qiáng)和規(guī)范貸后檢查，落實(shí)首次跟蹤和日常檢查；必須建立和健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)客戶資金賬戶信息、信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)及貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)控制、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)；必須規(guī)范信貸業(yè)務(wù)到期處理，嚴(yán)格貸款展期及借新還舊管理；必須嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類及不良貸款管理，要按照《__貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》規(guī)定及時(shí)進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示貸款質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)；必須建立統(tǒng)一的信貸檔案管理制度，實(shí)行檔案資料查閱登記制度；必須建立貸后管理責(zé)任追究和獎(jiǎng)勵(lì)制度，針對(duì)貸后管理質(zhì)量進(jìn)行獎(jiǎng)罰。

(4)要加強(qiáng)國(guó)際收支業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理。嚴(yán)格信用證的受理、客戶資料審核上報(bào)及自律監(jiān)管工作，有效防范和化解外匯經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

(5)要嚴(yán)控中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。必須嚴(yán)格銷售網(wǎng)點(diǎn)開放式基金發(fā)行的合規(guī)性；嚴(yán)格銷售開放式基金手續(xù)費(fèi)和相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)措施的落實(shí)；嚴(yán)格基金檔案資料完整性；嚴(yán)格業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)按規(guī)定收取并入賬；嚴(yán)格網(wǎng)上銀行、__貸記卡營(yíng)銷的規(guī)范性及特約商戶管理的規(guī)范性；要通過(guò)培訓(xùn)使大堂經(jīng)理熟悉各類金融產(chǎn)品和柜臺(tái)業(yè)務(wù)，起到實(shí)行業(yè)務(wù)引導(dǎo)、咨詢和分流客戶的作用；各網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格按要求建立《貴賓客戶檔案》及員工臺(tái)帳；要檢查網(wǎng)點(diǎn)《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》的有效期，檢查員工持有《保險(xiǎn)從業(yè)資格證》的人數(shù)是否符合規(guī)定；進(jìn)一步規(guī)范基金銷售臺(tái)帳和憑證管理。

(6)檢查不良貸款清收處置過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格加強(qiáng)貸款清收和管理，檢查收回貸款是否及時(shí)入賬，是否有推遲入賬或挪用情況發(fā)生；檢查是否有未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序收?。ㄌ幹茫┑謧Y產(chǎn)的情況；嚴(yán)禁惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過(guò)程中故意高估抵貸資產(chǎn)價(jià)格；嚴(yán)禁收取抵債資產(chǎn)不入賬、少入賬或推遲入賬；嚴(yán)禁故意低估價(jià)格處置抵債資產(chǎn)；嚴(yán)禁截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置收入或不按規(guī)定列賬。

（7）對(duì)以前年度檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題匯總整理，進(jìn)行全面整改，整改率要達(dá)到100%，對(duì)確因客觀情況無(wú)法整改的要說(shuō)明原因，同時(shí)制定出切實(shí)可行的規(guī)范管理措施。

（8）針對(duì)近期新發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要下發(fā)整改通知書，限期整改，并按《__員工違規(guī)違紀(jì)書面檢查反省實(shí)施辦法(試行)》的要求責(zé)令其做出書面檢查和承諾，對(duì)今后違反有關(guān)制度規(guī)定的將嚴(yán)格按照《__員工違規(guī)行為積分管理辦法》進(jìn)行處理，并將處理結(jié)果作為員工年終考評(píng)的依據(jù)。

（9）針對(duì)所有存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行逐戶自查，通過(guò)自查補(bǔ)充完善相關(guān)資料和防范風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

（10）要加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。要強(qiáng)化員工對(duì)外匯業(yè)務(wù)相關(guān)政策法規(guī)的學(xué)習(xí)，做好信用證的受理、客戶資料審核上報(bào)及自律監(jiān)管工作，對(duì)　20__年10月1日　以來(lái)辦理的外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全面自查整理。

（11）做好信貸檔案的整理保管工作。要對(duì)歷次檢查及自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題建立《問(wèn)題整改臺(tái)帳》進(jìn)行歸檔保管，對(duì)相關(guān)處罰情況和責(zé)任人做出的檢查結(jié)果建立《書面檢查反省臺(tái)帳》，作為年終考評(píng)的依據(jù)。

（12）要下大力氣做好準(zhǔn)貸記卡不良透支清收工作。根據(jù)年初制定的《__支行個(gè)人準(zhǔn)貸記卡不良透支清收管理方案》，按照“先內(nèi)后外”、“先易后難”、“突出重點(diǎn)”的原則加強(qiáng)清收。即先催收內(nèi)部職工持卡人，后催收外部持卡人；先催收持卡人，后催收擔(dān)保人；先催收單位擔(dān)保人，后催收個(gè)人擔(dān)保人。同時(shí)逐戶確定清收責(zé)任人，確保方案的順利實(shí)施。對(duì)于員工卡及員工擔(dān)?？ㄐ纬傻牟涣纪钢?，要查清該員工的管理支行，與管理支行積極進(jìn)行聯(lián)系，將不良透支劃歸其清收，對(duì)__支行員工的不良透支，也要積極清收。

2、會(huì)計(jì)結(jié)算工作方面。

（1）重點(diǎn)環(huán)節(jié)

a、主管授權(quán)管理方面

薄弱環(huán)節(jié)：主管在授權(quán)前未認(rèn)真審核業(yè)務(wù)，授權(quán)業(yè)務(wù)存在隨意性；授權(quán)主管未在授權(quán)傳票上簽章；未嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理，存在明碼授權(quán)現(xiàn)象。

專項(xiàng)治理：一是把好會(huì)計(jì)主管的準(zhǔn)入關(guān)，要選擇業(yè)務(wù)精通、素質(zhì)過(guò)硬、責(zé)任心強(qiáng)的會(huì)計(jì)骨干人員擔(dān)任會(huì)計(jì)主管，不得將不熟悉會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的人員委派到會(huì)計(jì)主管崗位。二是在去年會(huì)計(jì)主管培訓(xùn)工作取得的成果基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大對(duì)會(huì)計(jì)主管的培訓(xùn)力度，特別是加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)主管風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的培養(yǎng)，全面提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。三是積極采取獎(jiǎng)勵(lì)措施。對(duì)認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，忠于職守，敢于堅(jiān)持原則抵制違規(guī)行為，做出顯著成績(jī)的會(huì)計(jì)主管，要給予精神的或者物質(zhì)的獎(jiǎng)勵(lì)。特別是對(duì)在任期內(nèi)未發(fā)生重大責(zé)任性事故和違規(guī)問(wèn)題的會(huì)計(jì)主管，或發(fā)現(xiàn)、堵住重大違規(guī)問(wèn)題的會(huì)計(jì)主管要給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。四是嚴(yán)格業(yè)務(wù)審查。對(duì)開立銀行結(jié)算賬戶、大額取現(xiàn)等需審批的業(yè)務(wù)，必須做到實(shí)時(shí)審批，對(duì)審批業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)、不得事后補(bǔ)批；對(duì)需要確認(rèn)客戶身份的，必須現(xiàn)場(chǎng)審核客戶的有效身份證件；對(duì)需授權(quán)的業(yè)務(wù)，必須核實(shí)原始憑證的主要要素與柜員輸入內(nèi)容是否一致，與授權(quán)業(yè)務(wù)交易成功后打印的信息是否一致，五是授權(quán)時(shí)實(shí)行安全認(rèn)證卡和密碼雙重控制，安全認(rèn)證卡、密碼嚴(yán)禁交予柜員或他人代授權(quán)。

b、賬戶及對(duì)賬管理

薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理不規(guī)范，資料要素不完整，個(gè)人結(jié)算賬戶開銷戶信息未及時(shí)上報(bào)；未及時(shí)發(fā)出和收回對(duì)賬單，對(duì)賬單收回率低，對(duì)賬不全面；對(duì)賬單預(yù)留印鑒不符；未達(dá)賬項(xiàng)未查明原因并及時(shí)處理；印鑒卡管理不規(guī)范，未確定專人保管，部分久懸未取款項(xiàng)無(wú)印鑒卡，舊印鑒卡片未及時(shí)附記賬憑證后和個(gè)別賬戶多留存印鑒卡存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

專項(xiàng)治理：一是嚴(yán)把開戶關(guān)，對(duì)結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、銀行卡賬戶和銀行內(nèi)部賬戶的開立，要分別按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、實(shí)名制及我行有關(guān)規(guī)定辦理，認(rèn)真核實(shí)存款人出具的開戶資料。申請(qǐng)開立單位結(jié)算賬戶的，存款人身份必須經(jīng)客戶部門審核、確認(rèn)后，會(huì)計(jì)部門方可受理開戶申請(qǐng)；授權(quán)他人

辦理開戶的，除出具相應(yīng)證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件，嚴(yán)禁違規(guī)開立賬戶。二是通過(guò)打印abis系統(tǒng)余額表、開銷戶登記簿和人行賬戶管理系統(tǒng)打印的結(jié)算賬戶開戶情況表進(jìn)行核對(duì)，保證我行行內(nèi)系統(tǒng)銀行結(jié)算賬戶與人民銀行賬戶管理系統(tǒng)賬戶完全一致。對(duì)不符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷；對(duì)經(jīng)核實(shí)的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動(dòng)情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?；?duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。三是要加強(qiáng)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行結(jié)算賬戶使用的管理，對(duì)存款人使用銀行結(jié)算賬戶的情況進(jìn)行監(jiān)督，新開立的單位結(jié)算賬戶，必須嚴(yán)格按照要求，報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核準(zhǔn)和備案，并在賬戶開立之日起三個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)，不得提前辦理付款。要密切關(guān)注短期內(nèi)大額流進(jìn)、流出的賬戶，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告；要充分利用會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)等現(xiàn)有系統(tǒng)功能，對(duì)存款人的可疑支付應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的程序及時(shí)報(bào)告。四是為減輕前臺(tái)操作壓力，在省分行將改變個(gè)人結(jié)算賬戶的申報(bào)操作流程后，由前臺(tái)柜員逐筆分散錄入變?yōu)槭》中泻笈_(tái)集中導(dǎo)入的方式。五是嚴(yán)格落實(shí)《____分行對(duì)賬管理實(shí)施細(xì)則(試行)》，要加強(qiáng)會(huì)計(jì)、客戶部門間的配合協(xié)調(diào)，明確各自責(zé)任，認(rèn)真履行各自職責(zé)，貫徹對(duì)賬工作的五項(xiàng)原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)外賬戶核對(duì)工作，確保賬務(wù)核對(duì)的全面、及時(shí)、準(zhǔn)確；發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符的要查明原因，及時(shí)處理。六是嚴(yán)格執(zhí)行崗位制約制度，對(duì)賬人員與記賬人員、上門收款人員、上門結(jié)算服務(wù)人員嚴(yán)格分離，絕不能混崗操作，對(duì)客戶經(jīng)理管護(hù)的企業(yè)也要做到換人負(fù)責(zé)對(duì)賬單的發(fā)送和收回，防止虛假對(duì)賬。七是正確維護(hù)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)資金賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系，每日日終前通過(guò)相應(yīng)交易打印系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)余額核對(duì)表進(jìn)行對(duì)賬，按季互發(fā)對(duì)賬單。對(duì)存款賬戶根據(jù)不同類型賬戶確定不同的對(duì)賬頻次和方法，對(duì)大客戶、動(dòng)賬頻率較高的賬戶按月對(duì)賬；對(duì)單筆金額較高的實(shí)時(shí)對(duì)賬；對(duì)一些長(zhǎng)期不動(dòng)的，或資金量很小的賬戶按季對(duì)賬；對(duì)提供上門服務(wù)（含上門收款和上門取送單）的客戶要重點(diǎn)進(jìn)行對(duì)賬。八是收回的對(duì)賬單必須換人復(fù)核，并認(rèn)真核對(duì)客戶預(yù)留印鑒，已經(jīng)配備電子驗(yàn)印系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要全面啟用電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)印鑒，利用科技手段提高驗(yàn)印工作的質(zhì)量和效率。九是加強(qiáng)對(duì)客戶在對(duì)賬方面的宣傳引導(dǎo)，取得客戶的支持與配合，提高客戶進(jìn)行經(jīng)常性對(duì)賬重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，以書面形式與客戶簽訂協(xié)議，明確銀企雙方在對(duì)賬過(guò)程中各自承擔(dān)的法律責(zé)任和義務(wù)。十是建立對(duì)賬工作考核制度，加大監(jiān)督檢查和責(zé)任追究力度。實(shí)行對(duì)賬率指標(biāo)考核，合理確定對(duì)賬達(dá)標(biāo)率，逐月檢查，實(shí)施獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，調(diào)動(dòng)對(duì)賬人員的工作積極性和主動(dòng)性。管理行要按季組織對(duì)賬專項(xiàng)檢查，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管必須堅(jiān)持定期檢查本機(jī)構(gòu)內(nèi)外對(duì)賬情況，包括檢查對(duì)賬人員履職情況、對(duì)賬單發(fā)出收回及保管情況、重點(diǎn)賬戶對(duì)賬情況、對(duì)賬結(jié)果核實(shí)情況、客戶對(duì)賬的反饋情況、客戶確認(rèn)簽章等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)查明原因，采取相應(yīng)措施正確處理和整改。對(duì)對(duì)賬工作責(zé)任不落實(shí)、職責(zé)履行不到位、對(duì)賬工作質(zhì)量差的要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任；十一是用“0196維護(hù)上下級(jí)資金賬戶對(duì)賬關(guān)系”交易維護(hù)所有與上下級(jí)行系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)賬戶的對(duì)賬關(guān)系。每天是否通過(guò)“0198核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額”交易按日核對(duì)系統(tǒng)往來(lái)資金賬戶余額，并打印歸檔。是否按月逐筆勾對(duì)明細(xì)發(fā)生額，按月互發(fā)余額對(duì)賬單，并全部收回。十二是堅(jiān)持“誰(shuí)管理，誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，指定專人保管印鑒卡，負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)印鑒核對(duì)，離柜收存，嚴(yán)禁印鑒卡隨意放置，崗位調(diào)離列入移交，明確移交內(nèi)容及移交印鑒卡張數(shù)，確保印鑒卡無(wú)盜用及遺失。

c、掛失業(yè)務(wù)管理

薄弱環(huán)節(jié)：柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，違規(guī)辦理掛失業(yè)務(wù)；掛失憑證內(nèi)容登記不完整、不規(guī)范，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患；未在規(guī)定的時(shí)間處理密碼掛失及憑證掛失業(yè)務(wù)；掛失登記簿登記內(nèi)容不規(guī)范，顧客漏簽字造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

專項(xiàng)治理：一是組織開展“規(guī)范柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作”專項(xiàng)活動(dòng)，進(jìn)一步深化合規(guī)操作文化建設(shè)，規(guī)范營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各類業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，提高一線柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力，基本杜絕明顯違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的發(fā)生。要加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)的強(qiáng)度；落實(shí)“2+3”學(xué)習(xí)制度，制定培訓(xùn)計(jì)劃，每周組織各網(wǎng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。讓每個(gè)員工牢記自己崗位職責(zé)和操作要領(lǐng)，熟知與自己崗位相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，自覺遵守和執(zhí)行制度，自覺糾正自身違規(guī)操作行為，敢于抵制和揭發(fā)違規(guī)違紀(jì)行為。二是切實(shí)發(fā)揮“人控”、“機(jī)控”、“崗控”作用，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)計(jì)主管要認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，監(jiān)管人員重點(diǎn)針對(duì)掛失、解掛操作流程及登記簿重點(diǎn)檢查，采取分階段重點(diǎn)督辦的方式，每階段選定一至兩個(gè)內(nèi)容，實(shí)行高強(qiáng)度、高密度、高頻度集中督辦，督辦一個(gè)項(xiàng)目，規(guī)范一項(xiàng)業(yè)務(wù)，加大監(jiān)管員現(xiàn)場(chǎng)排查和輔導(dǎo)的力度，進(jìn)一步規(guī)范柜員操作流程。三是將掛失業(yè)務(wù)納入支行績(jī)效工資考核，確保柜員該類業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確、及時(shí)、規(guī)范，杜絕推諉拖延現(xiàn)象，督促柜員提高掛失業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

d、安全認(rèn)證卡和柜員信息管理

簿弱環(huán)節(jié)：安全認(rèn)證卡使用管理不規(guī)范，頂崗操作；柜員臨時(shí)離柜（崗）時(shí)未退出操作界面，未妥善保管安全認(rèn)證卡，容易導(dǎo)致丟失和損壞，存在更大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

專項(xiàng)治理：一是嚴(yán)格執(zhí)行《__柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證卡管理辦法（試行）》通知，規(guī)范安全認(rèn)證卡功能，規(guī)范執(zhí)行安全認(rèn)證卡的新增、變更管理，嚴(yán)禁一人多卡或一卡多人，嚴(yán)禁交他人代管或與他人共用混用，加大對(duì)“一人多卡”嚴(yán)重違規(guī)行為處置力度；支行安全認(rèn)證卡管理人員要嚴(yán)格審批安全認(rèn)證卡的新增及變更內(nèi)容，加強(qiáng)日常管理，按規(guī)定內(nèi)容編寫安全認(rèn)證卡柜員信息；在《業(yè)務(wù)印章、聯(lián)行機(jī)具、庫(kù)房及保險(xiǎn)柜鑰匙登記簿》上詳細(xì)登記安全認(rèn)證卡使用和變更情況；根據(jù)《__會(huì)計(jì)檔案管理辦法》的規(guī)定按季對(duì)安全認(rèn)證卡的新增申請(qǐng)表、變更表等資料進(jìn)行裝訂、歸檔，保管期限十五年；柜員工作變動(dòng)等原因調(diào)離本工作崗位，及時(shí)填寫《柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證卡變更申請(qǐng)表》連同安全認(rèn)證卡實(shí)物一并上繳制卡行，由制卡行對(duì)安全認(rèn)證卡進(jìn)行“作廢”處理；支行計(jì)劃財(cái)會(huì)部安排專人管理本行安全認(rèn)證卡的新增、領(lǐng)用、配發(fā)等管理，變更手續(xù)及時(shí)上報(bào)營(yíng)業(yè)部；檢查安全認(rèn)證卡密碼的使用，柜員必須10日內(nèi)變更必碼，3級(jí)主管30天內(nèi)變更密碼，9級(jí)主管90天內(nèi)變更密碼；柜員休假必須嚴(yán)格執(zhí)行柜員離職休假制度，及時(shí)在abis系統(tǒng)進(jìn)行離職休假操作。

e、庫(kù)存現(xiàn)金及重要空白憑證管理

薄弱環(huán)節(jié)：未嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報(bào)備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)約制度；定期查庫(kù)、“一日三碰庫(kù)”制度未充分落實(shí)；atm鑰匙密碼平行交接登記不明晰，單人開箱加鈔、清點(diǎn)現(xiàn)金；會(huì)計(jì)主管、柜員每日日終重要空白憑證軋庫(kù)及“一日三碰庫(kù)”存在隨意性。

專項(xiàng)治理：一是嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，辦理對(duì)公客戶現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，必須按規(guī)定套打現(xiàn)金交款單，再向客戶退回回單聯(lián)；嚴(yán)格按照《__現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程》辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報(bào)備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)

約制度。二是強(qiáng)化庫(kù)房管理制度執(zhí)行力，規(guī)范庫(kù)房日常管理，嚴(yán)格落實(shí)《____分行庫(kù)房管理操作指引》、《____分行突擊查庫(kù)實(shí)施辦法》和《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)管理的通知》等庫(kù)房管理制度，規(guī)范庫(kù)房管理、現(xiàn)金調(diào)撥和出入庫(kù)業(yè)務(wù)操作。三是加強(qiáng)對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金的管理，確保密鑰分管，雙人加鈔、清點(diǎn)，堅(jiān)決杜絕單人管理自助設(shè)備的現(xiàn)象。四是通過(guò)突擊查庫(kù)、調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、交易流水和監(jiān)控設(shè)備等多種檢查方式，重點(diǎn)檢查庫(kù)房管理崗位設(shè)置、現(xiàn)金調(diào)撥流程、管理人員定期查庫(kù)、柜員“一日三碰庫(kù)”和現(xiàn)金箱雙人加鎖等制度落實(shí)情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象將嚴(yán)肅處理，確保制度落實(shí)到位，有效防范各類金庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。五是嚴(yán)格按《進(jìn)一步規(guī)范集中版abis業(yè)務(wù)操作的緊急通知》規(guī)定將所有重要空白憑證納入表外核算，按柜員開立業(yè)務(wù)憑證分戶賬核算柜員業(yè)務(wù)憑證；六是嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、保管規(guī)定，各網(wǎng)點(diǎn)指定后臺(tái)專人進(jìn)行重要空白憑證的領(lǐng)用及管理，每日及時(shí)核銷在途重要空白憑證；網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管每日日終檢查柜員現(xiàn)金及重要空白憑證并進(jìn)行清點(diǎn)，確保賬款、賬實(shí)相符。

（2）重點(diǎn)內(nèi)容

a、外匯賬戶管理

薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理及開戶手續(xù)不規(guī)范，客戶資料不完整，違規(guī)開立賬戶；售匯所需的有效商業(yè)單據(jù)及有效憑證不齊全，缺少相應(yīng)的合同及發(fā)票。

專項(xiàng)治理：一是嚴(yán)把開戶關(guān)，對(duì)外匯賬戶的開立，嚴(yán)格按照《__外匯賬戶管理信息系統(tǒng)運(yùn)行管理實(shí)施細(xì)則》辦理，認(rèn)真核實(shí)開戶資料；開戶資料必須專人保管，網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)開立賬戶要履行簽字審查制度，對(duì)不符合規(guī)定開立的賬戶，應(yīng)予以撤銷。網(wǎng)點(diǎn)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶時(shí)，必須通過(guò)省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部賬戶系統(tǒng)操作員在外匯賬戶信息交互平臺(tái)上查詢?cè)摼硟?nèi)機(jī)構(gòu)是否已在外匯局進(jìn)行基本信息登記，如已登記且與實(shí)際情況一致的，網(wǎng)點(diǎn)可開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶并打印查詢結(jié)果，與境內(nèi)機(jī)構(gòu)開戶資料一并保存。如未登記，網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理開戶手續(xù)，并通知境內(nèi)機(jī)構(gòu)到外匯局辦理基本信息登記手續(xù)。二是對(duì)外匯業(yè)務(wù)必須配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的專人辦理，并保證人員的相對(duì)穩(wěn)定；審核每筆結(jié)售匯業(yè)務(wù)所需得有效單據(jù)及有效憑證是否齊全、合規(guī)，審核是否按規(guī)定執(zhí)行大額結(jié)售付匯備案制度，資料不完整的是否擅自進(jìn)行辦理。

b、檔案保管方面

薄弱環(huán)節(jié)：會(huì)計(jì)檔案資料打印不完整，分戶賬不連續(xù)；會(huì)計(jì)檔案裝訂不及時(shí)、不整齊；歸檔不及時(shí)；調(diào)閱檔案手續(xù)不規(guī)范，未經(jīng)支行計(jì)劃財(cái)會(huì)部主管簽字審批。

專項(xiàng)治理：嚴(yán)格執(zhí)行《__會(huì)計(jì)檔案管理辦法》確保會(huì)計(jì)資料完整齊全，裝定及時(shí)；網(wǎng)點(diǎn)是否確定專人及時(shí)打印abis系統(tǒng)各項(xiàng)模塊子系統(tǒng)中的所有需要打印的資料，對(duì)于現(xiàn)金管理平臺(tái)按月打印的分戶賬及時(shí)整理和按年歸檔管理；按照會(huì)計(jì)檔案的歸檔范圍分會(huì)計(jì)憑證類、會(huì)計(jì)賬簿類、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告類、其他類歸類按年限分類保管；建立《會(huì)計(jì)檔案登記簿》，會(huì)計(jì)憑證按日裝訂，成冊(cè)的憑證編列順序號(hào)、日期、保管期限，由裝訂人和會(huì)計(jì)主管在加封處蓋章后歸檔保管；各種登記簿應(yīng)分類別按保管年限裝訂整理，計(jì)算機(jī)打印輸出登記簿按年裝訂，注明賬簿名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會(huì)計(jì)主管在加封處蓋章后歸檔保管；日?qǐng)?bào)表按月裝訂，月報(bào)表、業(yè)務(wù)狀況報(bào)告表按年裝訂，報(bào)表封面注明報(bào)表名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會(huì)計(jì)主管在加封處蓋章后歸檔保管；所有會(huì)計(jì)檔案必須保持整潔衛(wèi)生，做到“三防”、“五無(wú)”，專人保管；檔案保管人員變動(dòng)必須辦理交接手續(xù)；會(huì)計(jì)檔案一律不準(zhǔn)外借，內(nèi)部調(diào)閱會(huì)計(jì)檔案，由調(diào)閱人提出申請(qǐng)，填寫《會(huì)計(jì)檔案調(diào)閱登記簿》，必須經(jīng)會(huì)計(jì)檔案保管部門主管簽字審批后調(diào)閱；法律、法規(guī)授權(quán)的部門查閱會(huì)計(jì)檔案時(shí)，必須持有效證件，經(jīng)單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，在專人陪同下查閱；查閱人所的證據(jù)和有關(guān)資料，可抄錄、復(fù)印或復(fù)制，不得將會(huì)計(jì)檔案拆封、抽換和借出；查閱會(huì)計(jì)檔案的介紹信、查詢書等法律文書專夾保管。

c、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

薄弱環(huán)節(jié)：對(duì)客戶資料的真實(shí)性審查不嚴(yán)；申請(qǐng)表及協(xié)議書的填寫不夠規(guī)范；電子銀行服務(wù)協(xié)議保管不規(guī)范；不能及時(shí)打印營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行業(yè)務(wù)報(bào)表；相關(guān)表格使用不規(guī)范；在辦理電子銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)、變更、注銷等業(yè)務(wù)時(shí)，存在他人代辦的現(xiàn)象；密碼掛失后重置業(yè)務(wù)時(shí)間掌握不準(zhǔn)確；客戶領(lǐng)取證書時(shí)未在相關(guān)登記簿上簽名。

專項(xiàng)治理：一是加強(qiáng)網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，以便自如應(yīng)對(duì)客戶提出的各項(xiàng)服務(wù)要求；二是在授理客戶申請(qǐng)時(shí)認(rèn)真核對(duì)身份證原件與復(fù)印件、賬戶憑證原件與申請(qǐng)表內(nèi)容確保一致，申請(qǐng)表內(nèi)容信息與系統(tǒng)顯示的信息確保一致；在熟練掌握各類表格填寫基礎(chǔ)上正確引導(dǎo)客戶填制各項(xiàng)要素，確保字跡清晰、內(nèi)容規(guī)范，不得涂改；按相關(guān)規(guī)定要求服務(wù)協(xié)議保存至客戶辦理銷戶后五年；網(wǎng)點(diǎn)要按時(shí)打印電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)表，對(duì)由于系統(tǒng)問(wèn)題不能打印的情況及時(shí)向支行計(jì)會(huì)部反映或與中心聯(lián)系；針對(duì)具體業(yè)務(wù)品種正確使用__行統(tǒng)一印制的各類表格，嚴(yán)禁用其他紙張代替；k寶的領(lǐng)取、保管、發(fā)放必須分管分用，營(yíng)業(yè)終了柜員憑證箱不得保管k寶，遵循隨用隨領(lǐng)的原則；三是支行計(jì)會(huì)部及時(shí)、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)k寶的使用數(shù)量，提前做好訂購(gòu)工作，滿足柜面業(yè)務(wù)需要，確保業(yè)務(wù)正常有序開展。

d、atm自助機(jī)具管理

薄弱環(huán)節(jié)：自助設(shè)備的清潔保養(yǎng)工作不到位，外部視覺形象不符合標(biāo)準(zhǔn)；網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控設(shè)施配備不到位，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)在配鈔環(huán)節(jié)未在電子攝像監(jiān)控范圍內(nèi)完成；對(duì)于atm吞卡、長(zhǎng)款未當(dāng)日記載相關(guān)登記簿，未及時(shí)納入“03013科目”、“66903科目”核算，相關(guān)登記簿無(wú)客戶認(rèn)領(lǐng)簽名；不能及時(shí)排解atm因各種原因停止使用的故障。

專項(xiàng)治理：一是每日清潔、擦拭atm等自助機(jī)具，做到表面無(wú)塵垢，地面、墻面、門框整潔無(wú)暇，確保密碼鍵盤、出鈔口、屏幕無(wú)異物覆蓋；二是盡快與上級(jí)行相關(guān)部門聯(lián)系，配備監(jiān)控設(shè)備，杜絕違規(guī)操作；三是認(rèn)真登記相關(guān)登記簿，做到內(nèi)容完整，要素齊全，需客戶簽名的必須由本人親自簽署；四是由專管員負(fù)責(zé)及時(shí)排解atm交易差錯(cuò)、atm吞卡等故障，確保自助機(jī)具全天正常運(yùn)行；五是atm吞卡當(dāng)日納入表外 “03013科目”核算，對(duì)吞卡后次日起4個(gè)工作日內(nèi)無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的銀行卡須做剪角處理，同時(shí)做出賬處理納入廢卡登記簿管理；六是發(fā)生長(zhǎng)款情況應(yīng)納入“66903科目”核算，入賬時(shí)根據(jù)交易流水查清卡號(hào)按明細(xì)主筆入賬，支取時(shí)必須作轉(zhuǎn)賬交易，并留存支取人身分證復(fù)印件作為銀行記賬憑證的附件。

e、表外業(yè)務(wù)及登記簿管理

薄弱環(huán)節(jié)：登記簿種類不全；部分信息未納入登記簿管理，形成潛在風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)銀登記簿根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及電子銀行業(yè)務(wù)補(bǔ)充規(guī)定的通知》（__銀__〔20__〕437號(hào)）第八十九條規(guī)定已取消，致使網(wǎng)點(diǎn)對(duì)網(wǎng)銀的開銷戶、變更信息、改密等業(yè)務(wù)無(wú)法進(jìn)行登記核實(shí)，形成新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。登記簿要素記載不全面；存在少登、漏登情況，使登記簿流于形式，存在引起投訴和經(jīng)濟(jì)糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。表外科目使用不規(guī)范；賬、實(shí)物、登記簿余額存在不銜接現(xiàn)象。銀行承兌匯票、信用證入表外核算不及時(shí)；代保管抵押物、待保管質(zhì)物登記內(nèi)容不完整，賬、簿、卡不相符。

專項(xiàng)治理：一是要通過(guò)規(guī)范營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)操作行為，加強(qiáng)對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，提高柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力。杜絕柜臺(tái)業(yè)務(wù)中存在的操作不規(guī)范、制度執(zhí)行意識(shí)淡薄、有章不循等內(nèi)控管理方面的問(wèn)題。二是進(jìn)一步規(guī)范各類登記

簿的使用。對(duì)現(xiàn)在使用的各類登記簿內(nèi)容要記載全面、詳實(shí)，簽字、蓋章清晰。在辦理掛失、退票支取、吞卡退回時(shí)必須由客戶親自辦理簽字確認(rèn)，柜員不能代簽代辦；廢卡收回時(shí)必須登記《廢卡登記簿》，同時(shí)與實(shí)物核對(duì)相符。三是在規(guī)范表外科目使用的前提下，建立建全各種表外登記簿。atm機(jī)吞卡當(dāng)日必須納入表外科目“03013代保管有價(jià)值品”核算，同時(shí)登記《吞卡登記簿》，4天后出賬破壞磁條作為廢卡納入《廢卡登記簿》管理；正確使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管質(zhì)物”科目核算內(nèi)容，按照抵（質(zhì)）押品分類和借款人設(shè)置相應(yīng)手工登記簿。銀行承兌匯票、信用證、待繳假幣按照金額及時(shí)入賬并登記表外登記簿。要求內(nèi)容記載全面完整規(guī)范，定期與賬、實(shí)物核對(duì)一致，保證代保管單證的完整。

3、綜合辦公室工作方面

一是加強(qiáng)印章管理的檢查整改

（1）對(duì)支行行政公章、各網(wǎng)點(diǎn)行政印章、支行合同專用章的使用、交接、銷毀進(jìn)行一次全面檢查。

（2）規(guī)范印章的使用登記、審批制度。

二是對(duì)支行各網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)制度落實(shí)情況進(jìn)行一次全面檢查整改。

（1）查看學(xué)習(xí)記錄、檢查登記簿，查看各網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管的日常安全學(xué)習(xí)是否到位，監(jiān)督檢查職責(zé)是否履行到位。

（2）檢查各種安全保衛(wèi)設(shè)施是否配置齊全，員工是否能夠正確使用。

（3）檢查各種監(jiān)控錄像系統(tǒng)是否按時(shí)開啟和關(guān)閉，是否保存有關(guān)記錄，調(diào)閱、維修、刻制是否進(jìn)行審批、登記。

（4）對(duì)各種違規(guī)現(xiàn)象先查明原因，再明確責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格整改。

三是對(duì)人事勞資系統(tǒng)的各種信息進(jìn)行一次全面檢查。

（1）檢查機(jī)構(gòu)人事信息的及時(shí)性、全面性、準(zhǔn)確性。

（2）檢查各種人事、勞資制度的執(zhí)行情況。

（3）檢查員工行為排查以及有關(guān)人事管理的“四項(xiàng)制度”是否有走過(guò)場(chǎng)的現(xiàn)象。按照營(yíng)業(yè)部黨委確定的四個(gè)方面的排點(diǎn)進(jìn)行一次專項(xiàng)排查。

（4）組織各層面所有員工向支行寫出確保在業(yè)務(wù)操作和管理中不發(fā)生違規(guī)違紀(jì)、違法案件的《承諾書》。

四是對(duì)文書檔案進(jìn)行一次全面檢查。

（1）檢查檔案的分類是否準(zhǔn)確。

（2）檢查檔案的借閱是否建立登記制度

（3）檢查檔案的利用是否經(jīng)過(guò)有關(guān)人員審批。

五是對(duì)員工“2＋3”習(xí)情況進(jìn)行一次進(jìn)行全面檢查。

（1）檢查學(xué)習(xí)是否達(dá)到應(yīng)有的次數(shù)。

（2）檢查對(duì)規(guī)定的學(xué)習(xí)篇目是否都進(jìn)行了學(xué)習(xí)。

六是對(duì)中層以上員工的廉潔自律情況進(jìn)行一次全面檢查。

（1）是否有利用信貸、結(jié)算等過(guò)程使用客戶車輛等情況。

（2）是否有接受客戶的各種禮物、禮券、請(qǐng)客的現(xiàn)象。

(三)驗(yàn)收、總結(jié)階段(　10月1日　-　11月10日　)。

一是在驗(yàn)收總結(jié)階段，各部室要對(duì)布置的各種檢查內(nèi)容、整改情況進(jìn)行全面的總結(jié)，寫出書面總結(jié)報(bào)告，與　20__年10月20日前　報(bào)支行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總上報(bào)營(yíng)業(yè)部活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

四、幾點(diǎn)要求

（一）這次活動(dòng)內(nèi)容較多，時(shí)間跨度較長(zhǎng)，各部門必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，確?；顒?dòng)開展的效果和質(zhì)量，從而達(dá)到預(yù)期目的。

（二）活動(dòng)各階段結(jié)束后，各部室必須寫出階段性活動(dòng)總結(jié)報(bào)支行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)一匯總上報(bào)營(yíng)業(yè)部活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

具體保速時(shí)間如下：學(xué)習(xí)階段總結(jié)報(bào)送時(shí)間為　7月25日前　；整改階段總結(jié)保送時(shí)間為　9月25日前??；驗(yàn)收總結(jié)階段總結(jié)的保送時(shí)間為　10月20日前　。

（三）按照營(yíng)業(yè)部活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小兩期以上的活動(dòng)工作動(dòng)態(tài)，支行要求各部室必須也要在活動(dòng)每個(gè)階段向支行報(bào)送兩次以上的活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)。