金融業(yè)季度業(yè)務(wù)總結(jié)
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金融業(yè)季度業(yè)務(wù)總結(jié)范文第1篇
一、抓住重點(diǎn)
企業(yè)經(jīng)營(yíng)決定成敗的關(guān)鍵所在凡事只要抓住綱，理清思路和抓住重點(diǎn)。綱舉就會(huì)目張。
金融業(yè)務(wù)收入計(jì)劃為1600萬(wàn)元，審視局年收入計(jì)劃中。占總收入計(jì)劃2344萬(wàn)元的68.26%能否完成金融業(yè)務(wù)收入，對(duì)完成全年收入和差額計(jì)劃舉足輕重，關(guān)系全年經(jīng)營(yíng)的成敗。為此，把金融業(yè)務(wù)確定我工作和努力發(fā)展的重點(diǎn)之一是正確選擇。金融業(yè)務(wù)中，利差收入是重點(diǎn)，也就是說(shuō)只有壯大儲(chǔ)蓄余額規(guī)模，增加活期儲(chǔ)蓄比例是增加利差收入的重點(diǎn)。為此我把增額提比活動(dòng)貫徹于全年的工作之中，用活動(dòng)去帶動(dòng)發(fā)展，用政策激勵(lì)發(fā)展。全年共策劃“增儲(chǔ)額，提活比”等活動(dòng)六次，累計(jì)增額25515萬(wàn)元，幾乎相當(dāng)于全口徑全年累計(jì)凈增額。另一方面，整體收入中除去金融業(yè)務(wù)收入以外的744萬(wàn)元中，占比最重的190萬(wàn)元的速遞業(yè)務(wù)達(dá)26%為此，把速遞業(yè)務(wù)也定為重點(diǎn)之一。相對(duì)來(lái)說(shuō)，集郵、報(bào)刊收入已成定局，增加收入有限，為此不遺余力地抓好金融業(yè)務(wù)和速遞業(yè)務(wù)就成了局的重頭戲。重點(diǎn)找到方向明確了專業(yè)乃至職工中形成了共識(shí)，為快速發(fā)展以上兩項(xiàng)業(yè)務(wù)奠定了輿論基礎(chǔ)。
二、細(xì)化指標(biāo)
也就是說(shuō)完成一項(xiàng)既定目標(biāo)要分階段、分步驟，完成任何一項(xiàng)任務(wù)都要以時(shí)間和空間兩個(gè)維度來(lái)實(shí)現(xiàn)。并加以確定責(zé)任人來(lái)實(shí)施。找出業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)后，第一步要分解目標(biāo)并加以細(xì)化，使執(zhí)行人有完成目標(biāo)的針對(duì)性和操作性。管理者要充分認(rèn)識(shí)細(xì)化的功效，學(xué)過(guò)微積分的同志知道，計(jì)算一個(gè)無(wú)規(guī)則的圖形的體積和面積時(shí)，要把他無(wú)限地分成有規(guī)則的便于計(jì)算的更小圖形，然后累加計(jì)算，達(dá)到趨于合理的水平，也就是說(shuō)，一個(gè)不十分合理的計(jì)劃目標(biāo)，細(xì)化后會(huì)趨于合理，起碼某個(gè)時(shí)點(diǎn)合理，這樣才有利于完成。細(xì)化指標(biāo)并不是把指標(biāo)簡(jiǎn)單分下去了事，必需確定時(shí)間與責(zé)任人才會(huì)奏效。
一儲(chǔ)蓄余額指標(biāo)分解過(guò)程。
一季度計(jì)劃完成70%即6300萬(wàn)元，年計(jì)劃新增儲(chǔ)額9000萬(wàn)元。主要靠“迎新春，開(kāi)門紅”競(jìng)賽活動(dòng)來(lái)支持；第二季度計(jì)劃增額900萬(wàn)元，靠“儲(chǔ)額保衛(wèi)戰(zhàn)”活動(dòng)來(lái)支持；第三季度計(jì)劃增額900萬(wàn)元，靠“提活比，增效益”競(jìng)賽活動(dòng)來(lái)支持；第四季度計(jì)劃增額900萬(wàn)元，靠五大戰(zhàn)役中的金融增效戰(zhàn)”活動(dòng)來(lái)支持，指標(biāo)細(xì)化的基礎(chǔ)上，配以相應(yīng)的措施方得以保證完成。
二速遞指標(biāo)細(xì)化過(guò)程。
逐一分解到每個(gè)營(yíng)收單位，把全年設(shè)定的高指標(biāo)。細(xì)分至每個(gè)月，配以有效的獎(jiǎng)勵(lì)政策，讓營(yíng)銷人員發(fā)揮潛能，主動(dòng)營(yíng)銷，確保高指標(biāo)的完成。
三、有效推進(jìn)
想要好的結(jié)果就必須有好的過(guò)程，推進(jìn)工作是一個(gè)有效的過(guò)程。接到市局讓介紹一下業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)時(shí)，認(rèn)真思索了一下，并沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)之談，只是業(yè)務(wù)發(fā)展推進(jìn)中，實(shí)實(shí)在地做好各階段工作而已。主要是協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)分析原因，破解難題，指出方法和調(diào)動(dòng)職工的積極性，把細(xì)化在紙上的指標(biāo)讓職工們以飽滿的熱情和充足的干勁來(lái)完成。
一儲(chǔ)蓄增額
全局累計(jì)增加儲(chǔ)額2.67億元，年。郵政占比77.36%為2.06億元，比上年同期增長(zhǎng)113%累計(jì)余額突破10億元。具體做法是
1定基調(diào)。
下達(dá)指標(biāo)，月日召開(kāi)全局“金融業(yè)務(wù)發(fā)展會(huì)”會(huì)議貫徹精神。公布政策，增加壓力，講清道理，定準(zhǔn)基調(diào)，營(yíng)造氛圍。使責(zé)任人、網(wǎng)點(diǎn)有使命感和緊迫感，全力抓住金融業(yè)務(wù)發(fā)展黃金期，為全年工作奠定良好基礎(chǔ)。
2搞活動(dòng)。
根據(jù)儲(chǔ)蓄市場(chǎng)變化情況，局有針對(duì)性地開(kāi)展各種競(jìng)賽活動(dòng)，促進(jìn)儲(chǔ)額增長(zhǎng)不間斷，有效遏制了儲(chǔ)額的下滑。年初制定四個(gè)競(jìng)賽方案，實(shí)際開(kāi)展了六個(gè)，活動(dòng)時(shí)間、名稱、范圍和針對(duì)性可結(jié)合實(shí)際情況變化。比方，郵儲(chǔ)人員把原攬儲(chǔ)額帶走，就開(kāi)展遏制性活動(dòng)。信用社高息攬儲(chǔ)，就開(kāi)展活期競(jìng)賽。農(nóng)民賣糧就在農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展競(jìng)賽。糧庫(kù)收糧就在所在地網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展攬儲(chǔ)競(jìng)賽。做到季季有活動(dòng)，次次見(jiàn)成效。第一季度為盡快做到儲(chǔ)額增量前移，以財(cái)政工資為切入點(diǎn)，開(kāi)展了增額提效”競(jìng)賽活動(dòng)，活動(dòng)增額近5000余萬(wàn)元。僅一個(gè)月時(shí)間，全局儲(chǔ)額凈增1.1億元，完成全年計(jì)劃的140%為儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。第二季度針對(duì)信合的高息攬儲(chǔ)活動(dòng)，積極應(yīng)對(duì)，先后開(kāi)展了儲(chǔ)額保衛(wèi)戰(zhàn)”與“增儲(chǔ)額，提活比”競(jìng)賽活動(dòng)，兩次活動(dòng)分別增額2690萬(wàn)元和1470萬(wàn)元，緩解了競(jìng)爭(zhēng)壓力。第三季度，局華驛支局遷往繁華地段，為促使其更好更快的發(fā)展，開(kāi)展了優(yōu)化環(huán)境，提高網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力”競(jìng)賽活動(dòng)，經(jīng)過(guò)20天的奮戰(zhàn)，華驛網(wǎng)點(diǎn)活期存款增長(zhǎng)749.7萬(wàn)元，達(dá)到預(yù)期的效果,開(kāi)展競(jìng)賽活動(dòng)是保額增額的有效手段。網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年累計(jì)凈增余額達(dá)到2294萬(wàn)元,活期存款占比達(dá)到51.26%針對(duì)第四季度儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展旺季，搶抓時(shí)機(jī)，連續(xù)開(kāi)展了金融類業(yè)務(wù)增效戰(zhàn)”迎新春，增儲(chǔ)額，比奉獻(xiàn)”競(jìng)賽活動(dòng)，分別實(shí)現(xiàn)增額6064萬(wàn)元和3542萬(wàn)元。每季度開(kāi)展的競(jìng)賽活動(dòng)成為儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)增額保額的有效手段，較好地促進(jìn)了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3上檔次。
網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境建設(shè)的重要性是無(wú)可質(zhì)疑的發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)戶在享受態(tài)度服務(wù)的同時(shí)，郵政做為服務(wù)型企業(yè)。還追求環(huán)境服務(wù)，認(rèn)真分析幾年來(lái)，三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)額增長(zhǎng)較慢，其主要原因是與當(dāng)?shù)氐男藕?、農(nóng)行相比環(huán)境相差太大，為此，下決心改造了三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)廳由小變大，營(yíng)業(yè)廳由平房遷至樓內(nèi)，營(yíng)業(yè)廳把出租的局部擴(kuò)展進(jìn)來(lái)，為客戶提供了舒適的用郵環(huán)境，提升郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，爭(zhēng)取了客戶資源，以此帶動(dòng)了儲(chǔ)額的增長(zhǎng)，當(dāng)年這三個(gè)支局分別增額2792萬(wàn)元、1363萬(wàn)元和1488萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了歷史性突破。年，二、三類10個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)中，實(shí)現(xiàn)凈增超千萬(wàn)元的有8個(gè)，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展能力明顯增強(qiáng)。
4抓信息。
通過(guò)抓住信息，信息是業(yè)務(wù)發(fā)展的重要來(lái)源。并第一時(shí)間攻關(guān)營(yíng)銷，起到理想效果，競(jìng)爭(zhēng)中搶占了市場(chǎng)。以此我勝利開(kāi)發(fā)了財(cái)政第十三月工資，實(shí)現(xiàn)增額1900余萬(wàn)元。同時(shí)還與各單位領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)，將32個(gè)單位，計(jì)5895人的獎(jiǎng)金聯(lián)系到郵政儲(chǔ)蓄，累計(jì)增額992萬(wàn)元。以奶資、社保、勞動(dòng)保證、各單位獎(jiǎng)金和補(bǔ)貼發(fā)放等為開(kāi)發(fā)目標(biāo)，全年累計(jì)開(kāi)發(fā)新增工資戶7449戶，實(shí)現(xiàn)額余萬(wàn)元。月份，抓住糧庫(kù)收糧信息，指派專人到糧庫(kù)蹲點(diǎn)攬收，儲(chǔ)額分別增長(zhǎng)350萬(wàn)元和370萬(wàn)元。通過(guò)抓信息，占市場(chǎng)，有效地拉動(dòng)了儲(chǔ)蓄活期比例。截止月末，局活期存款占比達(dá)45.78%比上年同期增長(zhǎng)1.63個(gè)百分點(diǎn)。
二平安增效
局根據(jù)基金、股市市場(chǎng)低迷的因素，年。加大平安業(yè)務(wù)發(fā)展力度，制定了平安收入超百萬(wàn)的力爭(zhēng)目標(biāo)。依照“穩(wěn)定規(guī)模、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升品質(zhì)、精細(xì)管理”發(fā)展原則，以窗口柜臺(tái)營(yíng)銷為主渠道，與各家平安公司深入合作，積極爭(zhēng)取發(fā)展政策，制定有效激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化員工培訓(xùn)，全力推動(dòng)了平安業(yè)務(wù)快速規(guī)模發(fā)展。累計(jì)完成新單保費(fèi)2778萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的198%累計(jì)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入119.47萬(wàn)元，其中郵政完成93.97萬(wàn)元，占比達(dá)78.66%新單保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)收入均創(chuàng)歷史新高。
1先抓高。
局將增收目標(biāo)定位在先發(fā)展手續(xù)費(fèi)率高的險(xiǎn)種上。一月份開(kāi)展了龍安城鎮(zhèn)家庭綜合險(xiǎn)”競(jìng)賽活動(dòng)，所謂高就是高收益險(xiǎn)種。為完成收入目標(biāo)。短短五天就銷售龍安、龍吉短險(xiǎn)卡413張，代收保費(fèi)10萬(wàn)元，收入實(shí)現(xiàn)4萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了開(kāi)門紅，大大地提高了發(fā)展的士氣。所謂大就是壯大規(guī)模。把險(xiǎn)種定位在有市場(chǎng)前景的和鴻豐和紅利發(fā)上，把措施定位在競(jìng)賽活動(dòng)上，拉開(kāi)各網(wǎng)點(diǎn)“比、學(xué)、趕、超”業(yè)務(wù)發(fā)展序幕，邊推進(jìn)、邊通報(bào)、獎(jiǎng)優(yōu)促劣。先后通過(guò)一季度“金鼠迎春”和二季度的春光杯”等競(jìng)賽活動(dòng)，新增保費(fèi)1773萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)收入44.8萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了先搶收入，再增規(guī)模的目標(biāo)。
2求合力。
力求把郵政與保險(xiǎn)公司的同向力量組合，做平安業(yè)務(wù)上。形成合力，就向一雙筷子的功效遠(yuǎn)大于兩個(gè)單獨(dú)竹棒的功效一樣，使1+12具體做法是同兩家平安公司協(xié)商，郵政、平安各自拿出部分資金，形成獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，來(lái)激勵(lì)發(fā)展。經(jīng)洽談在人壽公司方面，雙方各出5‰的資金進(jìn)行有獎(jiǎng)簽單，公司拿出12‰，既進(jìn)行有獎(jiǎng)簽單，同時(shí)又加大對(duì)營(yíng)銷人員的獎(jiǎng)勵(lì)，這就形成了郵政與保險(xiǎn)的1+1政策是發(fā)展業(yè)務(wù)的杠桿，杠桿有了需要支點(diǎn)，也就是說(shuō)，正確的時(shí)間把有限的資源配置在合理的位置才干發(fā)揮最大功效。為此，定為第三季度為重點(diǎn)時(shí)間段，把支點(diǎn)定位在兩個(gè)地方。一是窗口人員與支局長(zhǎng)。除直接獎(jiǎng)勵(lì)窗口人員外，把全網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的累計(jì)簽單按1‰的比例獎(jiǎng)勵(lì)給支局長(zhǎng)，既調(diào)動(dòng)了窗口人員的積極性，又調(diào)動(dòng)了支局長(zhǎng)的熱情，形成了窗口人員與支局長(zhǎng)的1+1二是營(yíng)銷人員與保戶。實(shí)際工作中，得知營(yíng)銷人員積極性再高，保戶不被吸引，還是發(fā)展不好。具體做法是把獎(jiǎng)勵(lì)政策分給保戶一部分，形成參與平安得獎(jiǎng)品的氛圍，單單有獎(jiǎng)，吸引了保戶的眼球，激發(fā)了保戶的熱情，形成了郵政與保戶的1+1通過(guò)以上三個(gè)合力和兩個(gè)支點(diǎn)撬動(dòng)了平安業(yè)務(wù)發(fā)展這個(gè)物體。自4月份開(kāi)展活動(dòng)以來(lái)，有獎(jiǎng)簽單631份，完成保費(fèi)1000余萬(wàn)元，收入40萬(wàn)元，特別是淡季”第三季度完成保費(fèi)526萬(wàn)元，比上年同期增長(zhǎng)178%
3樹(shù)典型。
能夠有效地激發(fā)員工營(yíng)銷業(yè)務(wù)的主動(dòng)性，樹(shù)立典型是激勵(lì)員工發(fā)展業(yè)務(wù)熱情的手段。起到事半功倍的效果。業(yè)務(wù)發(fā)展中，局涌現(xiàn)出了一批營(yíng)銷明星，原軍民路支局長(zhǎng)景楊抓住了太平洋紅利發(fā)險(xiǎn)種的賣點(diǎn)，勝利開(kāi)發(fā)一筆40萬(wàn)元的大額保單，使?jié)撛诳蛻糇兂闪爽F(xiàn)實(shí)的客戶。支局營(yíng)業(yè)員王營(yíng)一人就當(dāng)年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)82.3萬(wàn)元的驕人業(yè)績(jī)。將他勝利經(jīng)驗(yàn)在全局樹(shù)立典型，廣泛推薦，從而激勵(lì)了全局員工“比先進(jìn)、學(xué)典型”業(yè)務(wù)發(fā)展熱情，先后有支局錢禹辰完成保費(fèi)102萬(wàn)元、儲(chǔ)匯中心完成保費(fèi)86.2萬(wàn)元、站前支局完成保費(fèi)84萬(wàn)元、支局完成保費(fèi)83.5萬(wàn)元，有效地促進(jìn)了平安業(yè)務(wù)的發(fā)展。
三速遞增收
近幾年，為加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。局將速遞業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，強(qiáng)力打造郵政速遞品牌形象，搶占速遞業(yè)務(wù)市場(chǎng)，提高郵政速遞業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，迅速做大做強(qiáng)速遞業(yè)務(wù)，年速遞業(yè)務(wù)收入突破200萬(wàn)元大關(guān)，同比增長(zhǎng)18.47%比翻一番，實(shí)現(xiàn)了速遞業(yè)務(wù)的快速高效發(fā)展。
1抓柜臺(tái)。
柜臺(tái)em和國(guó)際業(yè)務(wù)是速遞業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源，目前來(lái)看。也是最具市場(chǎng)潛力和用戶需求的業(yè)務(wù)，局柜臺(tái)收入達(dá)140萬(wàn)元，占速遞總收入的68%如何抓住柜臺(tái)，保證增收大局的重要一環(huán)。一方面，嚴(yán)格掌控指標(biāo)，較大網(wǎng)點(diǎn)把計(jì)劃分解到周，如營(yíng)業(yè)中心周周總結(jié)，看進(jìn)度、想措施、嚴(yán)格控制，有針對(duì)性地營(yíng)銷。另一方面，加大獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，使33個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按進(jìn)度整體推進(jìn)。年完成計(jì)劃指標(biāo)的有26個(gè)比例達(dá)到78.8%具體做法與其他兄弟局一樣，抓物品型和500g重量以下小包，強(qiáng)力攻關(guān)攬收。營(yíng)銷技巧上，讓營(yíng)業(yè)員為用戶講清價(jià)格與價(jià)值的關(guān)系、時(shí)限與效率的關(guān)系、方便與安全的關(guān)系，用戶會(huì)欣然接受。年，局物品型特專件數(shù)占入口總件數(shù)的31%500g重量以下小包件數(shù)占物品型件數(shù)90%以上。
2抓比例。
30多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)總會(huì)存在整齊不齊的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)發(fā)展中。找出幾個(gè)重點(diǎn)進(jìn)行促進(jìn)。最簡(jiǎn)單的方法就是抓好一個(gè)比例和一個(gè)零庫(kù)存。一個(gè)比例就是衡量網(wǎng)點(diǎn)速遞發(fā)展好壞，看當(dāng)天速遞收入是否達(dá)到當(dāng)天營(yíng)收款的50%如果達(dá)到或接近就能完成計(jì)劃，該網(wǎng)點(diǎn)就是處于先進(jìn)位置。一個(gè)零庫(kù)存就是每天投遞員出班后，包裹庫(kù)里進(jìn)口包裹是否全部被送出。這兩點(diǎn)要求做到網(wǎng)點(diǎn)被推進(jìn)了收入也就保證了
3抓邊際。
金融業(yè)季度業(yè)務(wù)總結(jié)范文第2篇
大家好！2009年工作已經(jīng)結(jié)束，在省、市分行的正確領(lǐng)導(dǎo)和全體職工的積極配合下，順利完成了2009年度各項(xiàng)工作任務(wù)。我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，較好地完成了自己分管的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)從以下幾個(gè)方面將一年來(lái)的工作情況報(bào)告如下，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同志們?cè)u(píng)議。
一、履行本職工作職務(wù)情況：
認(rèn)真負(fù)責(zé)，做好*縣支行郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展工作。年初依據(jù)省市工作會(huì)議精神，結(jié)合我行的實(shí)際情況，按照*縣郵政局的統(tǒng)一安排，對(duì)全局金融類業(yè)務(wù)發(fā)展按季度進(jìn)行了安排部署，在全體職工的辛勤努力下，較好的完成了各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。
截至2009年底，全縣郵政金融業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入533.61（一類網(wǎng)點(diǎn)151.70）萬(wàn)元，完成年計(jì)劃收入640萬(wàn)元的83.38%，其中儲(chǔ)蓄收入完成512.05（144.13）萬(wàn)元，匯兌收入完成17.14（3.68）萬(wàn)元，貸款收入完成64.28（28.68）萬(wàn)元；實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄利差收入348.75（54.63）萬(wàn)元,占總收入的54.5（36.01）%,非利差收入實(shí)現(xiàn)184.76（97.04）萬(wàn)元,非利差收入占比達(dá)到34.64（63.99）%。
截止2009年底,儲(chǔ)蓄余額達(dá)到36070（5800）萬(wàn)元，累計(jì)凈增4967（1550）萬(wàn)元，完成市局下達(dá)年凈增5000萬(wàn)元計(jì)劃的99.35%；活期余額達(dá)到7010（1345）萬(wàn)元，凈增886（573）萬(wàn)元，完成年計(jì)劃2009萬(wàn)元的44.3%，活期比例達(dá)到19.44（23.18）%；累計(jì)發(fā)放綠卡19600（）張，完成年奮斗目標(biāo)計(jì)劃13300張的141%；賬戶類戶數(shù)新增894戶,完成年計(jì)劃2009戶的47%,；保險(xiǎn)完成358.5（45.2）萬(wàn)元，完成年計(jì)劃850萬(wàn)元的42.18%；小額質(zhì)押貸款完成放貸1*3（234）筆41*.99（1317.70）萬(wàn)元，完成年計(jì)劃2600萬(wàn)元的158.04%；國(guó)債銷售12240.1（8000）萬(wàn)元。短信業(yè)務(wù)發(fā)展3957戶，撤辦1737，凈增2220戶，完成年計(jì)劃的71.61%，小額信用貸款放貸放貸50筆337.6萬(wàn)元。
（一）、改革與治理工作配套推進(jìn)，企業(yè)保持了正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
*縣支行按照市分行的統(tǒng)一安排部署，于4月完成縣支行的組建和銀行的掛牌工作，全縣所有二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)的牌、證、照辦理完畢。5月第前完成所有支行的對(duì)外營(yíng)業(yè)用的章的更換啟用和銀行網(wǎng)點(diǎn)的掛牌。
至9月，支行共計(jì)13人，全部到崗。為了強(qiáng)化責(zé)任，理順上下通暢的指揮、調(diào)解、反饋體系，提高辦事效率，縣支行組建了行委會(huì)，設(shè)立了綜合治理部、綜合業(yè)務(wù)部和綜合會(huì)計(jì)部，下設(shè)了信貸營(yíng)業(yè)部和營(yíng)業(yè)部，按照“t型排班法”、“彈性工作制”，結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況，重新調(diào)動(dòng)了人員，實(shí)行了合理兼職，各個(gè)部門各個(gè)崗位各司其職，做到了事情有人管、有人抓，企業(yè)保持了正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
（二）保持做大業(yè)務(wù)規(guī)模，郵儲(chǔ)余額穩(wěn)步增長(zhǎng)。
年初，我局下達(dá)了各網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄發(fā)展目標(biāo)計(jì)劃，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，因地制宜地制定出臺(tái)了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)考核辦法，引導(dǎo)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展；在每季度適時(shí)開(kāi)展了不同形式的勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)：如“大干一季度，實(shí)現(xiàn)首季開(kāi)門紅”、“奮戰(zhàn)二季度，時(shí)間任務(wù)雙過(guò)半”等勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)；針對(duì)今年資金市場(chǎng)低迷的局面，開(kāi)展了在重要節(jié)假日開(kāi)展回報(bào)老客戶、存款送禮品等大客戶攬收活動(dòng)；加強(qiáng)了各網(wǎng)點(diǎn)的分類指導(dǎo)，縣局營(yíng)業(yè)廳、大坪、云鎮(zhèn)、米糧等支局超額完成了計(jì)劃任務(wù)；并通過(guò)通報(bào)樹(shù)典型，開(kāi)展電視廣告、墻體廣告、存款送禮品等儲(chǔ)蓄宣傳活動(dòng)，促進(jìn)了我局郵儲(chǔ)余額的穩(wěn)步增長(zhǎng)。
（三）加快結(jié)構(gòu)調(diào)動(dòng)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
今年以來(lái)，郵儲(chǔ)新增資金收益率不斷降低，加上人行老存款的逐步轉(zhuǎn)出和國(guó)家儲(chǔ)蓄存款利率的多次上調(diào)，我局金融業(yè)務(wù)收入完成面臨巨大壓力。因此，全局倡導(dǎo)大力發(fā)展活期、卡、基金、短信、代收付、保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)，彌補(bǔ)收入欠產(chǎn)。一是抓項(xiàng)目、攬收活期存款。安排儲(chǔ)匯部及城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)商店摸底，攬收店鋪營(yíng)業(yè)款；利用土特產(chǎn)上市之機(jī)，攬收農(nóng)副產(chǎn)品銷售款；抓住機(jī)遇，攬收售樓款及征地款。二是加快綠卡業(yè)務(wù)發(fā)展。年初，抓住外出務(wù)工人員和學(xué)生返鄉(xiāng)時(shí)機(jī)，根據(jù)市局安排在全縣開(kāi)展了“致外出打工者的一封信”的業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)，當(dāng)期實(shí)現(xiàn)發(fā)卡1232張。二季度以來(lái)，開(kāi)展金融業(yè)務(wù)入戶調(diào)查活動(dòng)，將綠卡發(fā)放重點(diǎn)放在外出打工戶、經(jīng)商戶和綠卡村、鎮(zhèn)建造上，到重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)放業(yè)務(wù)宣傳單10000余份，新建綠卡村15個(gè)，發(fā)卡3230戶；三季度重點(diǎn)抓高考學(xué)生金榜提名卡發(fā)卡工作。年累計(jì)發(fā)卡19600張。在綠卡業(yè)務(wù)發(fā)展的帶動(dòng)下，異地交易手續(xù)費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，全年實(shí)現(xiàn)異地交易手續(xù)費(fèi)收入31.55萬(wàn)元。三是加大代收付業(yè)務(wù)的發(fā)展。在繼承做好計(jì)劃生育獎(jiǎng)勵(lì)扶助金和養(yǎng)老金的工作和石油款代收工作的基礎(chǔ)上，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，鞏固市場(chǎng)份額。今年通過(guò)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，煙草電子訪銷戶逐步擴(kuò)大，實(shí)現(xiàn)了縣中、二中、聯(lián)通公司、地稅局、保險(xiǎn)公司等單位工資獎(jiǎng)金898戶的。年累計(jì)代收付業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)11.85萬(wàn)元。四是加大業(yè)務(wù)的發(fā)展力度。全年短信發(fā)展3957戶，累計(jì)在網(wǎng)近萬(wàn)戶；代辦保險(xiǎn)358.2萬(wàn)元，國(guó)債累計(jì)銷售12240.1萬(wàn)元。
業(yè)務(wù)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入131.31萬(wàn)元。
（四）做大做強(qiáng)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。
今年以來(lái)針對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的形勢(shì),采取積極應(yīng)對(duì)策略,要求在抓好余額規(guī)模發(fā)展的同時(shí),重點(diǎn)抓好新業(yè)務(wù)和資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的發(fā)展,以達(dá)到彌補(bǔ)收入欠產(chǎn)的目的,從而實(shí)現(xiàn)非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和貸款收入占金融總收入34.64%,.在貸款業(yè)務(wù)發(fā)展上,我局作為今年業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目,制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)發(fā)展考核辦法,充分調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性,在抓好正常業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),重點(diǎn)通過(guò)抓項(xiàng)目帶動(dòng)貸款量的提高,重點(diǎn)做好扶貧貸款和失業(yè)貼息貸款工作,加大項(xiàng)目的督促落實(shí),指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展,取得很好的效果,到12月底,小額質(zhì)押貸款發(fā)放達(dá)到41*.99萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)收入達(dá)到59.8萬(wàn)元,完成任務(wù)和實(shí)現(xiàn)收入在全市領(lǐng)先.其中發(fā)放扶貧和下崗貼息貸款達(dá)到1092.76萬(wàn)元,占放貸額24.5%以上,通過(guò)發(fā)放扶貧貸款和失業(yè)貼息貸款,有力的促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,提高郵政支持地方發(fā)展,服務(wù)三農(nóng)的地位,得到政府的肯定,得到廣大客戶的好評(píng),提高郵政貸款業(yè)務(wù)的知名度、和美譽(yù)度。
1、扶貧貼息年累計(jì)發(fā)放293筆293戶、519.76萬(wàn)元；累計(jì)收回46筆、46戶、110萬(wàn)元；年末結(jié)余247筆、247戶、409.76萬(wàn)元。
2、下崗失業(yè)貼息年累計(jì)發(fā)放203筆、203戶、573萬(wàn)元；累計(jì)收回50筆、50戶、11.2萬(wàn)元；年末結(jié)余153筆、153戶、461.8萬(wàn)元。
3、全縣下轄25鄉(xiāng)鎮(zhèn)，204個(gè)行政村，64733戶農(nóng)戶。評(píng)定信用村2個(gè)，信用戶49戶。
4、小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)*縣支行小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)累計(jì)放貸1066筆、40*.93萬(wàn)元，完成年計(jì)劃任務(wù)2600萬(wàn)元的1154.19%，貸款結(jié)余542戶1679.52萬(wàn)元，當(dāng)月實(shí)現(xiàn)放貸111筆428.57萬(wàn)元，累計(jì)放貸量和貸款結(jié)余量均排全市郵政金融系統(tǒng)第一位。
5、小額信用貸款業(yè)務(wù).自9月3日正式啟動(dòng)小額信用貸款業(yè)務(wù)，截至12月共發(fā)放小額貸款50筆，金額337.6萬(wàn)元，結(jié)存47筆、329.6萬(wàn)元。其中：農(nóng)戶貸款9筆、20.5萬(wàn)元，商戶貸款41筆、317.1萬(wàn)元。
6、支持“一村一品”發(fā)展情況。為了推進(jìn)*縣支行小額貸款業(yè)務(wù)支持“一村一品”工作的開(kāi)展，2009年12月18日上午，*縣支行在*縣云蓋寺鎮(zhèn)云鎮(zhèn)村召開(kāi)農(nóng)戶貸款現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放會(huì)。云蓋寺鎮(zhèn)黨委書(shū)記邢光陽(yáng)、云蓋寺鎮(zhèn)人大主席田峰、農(nóng)技站站長(zhǎng)胡海燕、云鎮(zhèn)村村長(zhǎng)胡應(yīng)平等村干部以及*支行信貸部全體人員和當(dāng)?shù)卮迕駞⒓恿速J款現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放會(huì)，會(huì)上勝利發(fā)放了三筆農(nóng)戶聯(lián)保貸款4.5萬(wàn)元。*縣電視臺(tái)也參加了現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)進(jìn)行了新聞報(bào)道?，F(xiàn)場(chǎng)會(huì)后有對(duì)6戶農(nóng)戶發(fā)放了20.5萬(wàn)元貸款。結(jié)子鄉(xiāng)和回龍鎮(zhèn)的信用村建造工作已作了前期調(diào)查預(yù)備工作，2009年可以進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的放貸工作。
（五）實(shí)施降本增效，業(yè)務(wù)治理不斷規(guī)范。
一是根據(jù)市場(chǎng)收益情況，及時(shí)調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的成本費(fèi)用，嚴(yán)格審核業(yè)務(wù)費(fèi)用支出。二是加強(qiáng)了對(duì)備付金的治理力度，控制備付金不超限。三是減少在途資金，提高資金使用效率。四是規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)、銀行交協(xié)款工作流程，減少了人為的資金滯押，縮短了資金周轉(zhuǎn)時(shí)間。
（六）積極推進(jìn)分級(jí)負(fù)責(zé)制，努力提高治理服務(wù)水平。
一是對(duì)儲(chǔ)匯部人員就每項(xiàng)業(yè)務(wù)、每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了包抓分工，做到每項(xiàng)業(yè)務(wù)、每個(gè)單位事事有人管，業(yè)務(wù)發(fā)展有人督促；二是加強(qiáng)對(duì)支局長(zhǎng)的治理。定期不定期與支局長(zhǎng)討論業(yè)務(wù)發(fā)展，查看支局會(huì)議記錄、基礎(chǔ)資料及帳務(wù)情況，要求支局長(zhǎng)帶頭，從勞動(dòng)紀(jì)律、業(yè)務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量、資產(chǎn)、低耗品、資金安全、利益分配等方面治理好支局；三是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)隊(duì)伍建造，提高人員素質(zhì)，加強(qiáng)凝聚力。通過(guò)多次召開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展點(diǎn)評(píng)會(huì)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)會(huì)、技術(shù)比武活動(dòng)與選先進(jìn)樹(shù)典型活動(dòng)，不斷提高人員思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。四是落實(shí)形象工程建造，服務(wù)能力與水平明顯提升。在城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)新安裝二臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)，窗口硬件環(huán)境得到了改善；開(kāi)展了各種形式的服務(wù)教導(dǎo)活動(dòng)，推行了服務(wù)質(zhì)量責(zé)任連帶追究制，使廣大職工為用戶著想，靠服務(wù)創(chuàng)造商機(jī)的意識(shí)加強(qiáng)，促進(jìn)了窗口服務(wù)質(zhì)量不斷改善。
（七）加強(qiáng)了資金安全治理工作。
一是不定期召集支局長(zhǎng)召開(kāi)資金安全會(huì)議，指出支局存在的安全問(wèn)題，限期整改；二是定期召開(kāi)資金安全聯(lián)系會(huì)議，分析資金安全隱患，落實(shí)整改責(zé)任人。三是開(kāi)展了多次專項(xiàng)整治活動(dòng)。全年開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查162次，非現(xiàn)場(chǎng)檢查42次，突擊檢查20次；開(kāi)展了代收付業(yè)務(wù)、基金、“金雁六個(gè)一”、“無(wú)折取款、無(wú)折轉(zhuǎn)帳、假掛失”、非凡業(yè)務(wù)處理、三級(jí)權(quán)限落實(shí)等專項(xiàng)稽查活動(dòng)。四是開(kāi)展了崗位輪崗工作。通過(guò)每月人員思想變動(dòng)情況，對(duì)長(zhǎng)期未輪崗及可能出現(xiàn)資金安全隱患的人員進(jìn)行了輪崗。五是充分發(fā)揮電子稽查功能?；槿藛T對(duì)預(yù)警信息及時(shí)分析，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)檢查，有效的提高了資金風(fēng)險(xiǎn)控制的及時(shí)性。六是不定期開(kāi)展從業(yè)人員警示教導(dǎo)活動(dòng)，聽(tīng)取檢察機(jī)關(guān)專家“防備職務(wù)犯罪”知識(shí)講座，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德意識(shí)。七是為網(wǎng)點(diǎn)配備了存單鑒別儀及身份證鑒別儀，有效防范了假冒、詐騙案件的發(fā)生，確保了資金安全。
二、以人為本，抓思想歸位，進(jìn)一步夯實(shí)企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。
人是生產(chǎn)力諸要素中最活躍的因素，企業(yè)發(fā)展的根本在于依賴全體職工?；趯?duì)這一點(diǎn)的認(rèn)識(shí)，我支行在以人為本，尊重知識(shí)、尊重勞動(dòng)的基礎(chǔ)上，把調(diào)動(dòng)人的積極性當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓，全面調(diào)動(dòng)職工的積極性、主動(dòng)性，為發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
一是以人為本，抓思想歸位，加強(qiáng)企業(yè)的凝聚力。2009年郵政改革的要害之年，*縣支行于今年四月剛剛組建。為了把職工的思想與郵政金融發(fā)展相統(tǒng)一，針對(duì)職工中存在的迷茫情緒，開(kāi)展了形式任務(wù)教導(dǎo)和解放思想觀念的教導(dǎo)以及支行的行情教導(dǎo)，把支行的收支、經(jīng)營(yíng)等一系列情況擺在職工面前，亮家底，讓大家算賬，讓大家進(jìn)一步認(rèn)識(shí)當(dāng)前郵政儲(chǔ)蓄銀行所面臨的困難和機(jī)遇，明確發(fā)展是硬道理，不發(fā)展就沒(méi)有飯吃，激發(fā)了職工的責(zé)任感和緊迫感，教導(dǎo)職工樹(shù)立“企業(yè)靠我發(fā)展，我靠企業(yè)生存”的主人翁意識(shí)，從而形成了上下一心，群策群力共謀發(fā)展的良好氛圍。
二是努力提高職工的執(zhí)行力。為了明確職工的職責(zé)，根據(jù)改革的需要，縣支行組建了行委會(huì)，設(shè)立了綜合治理部、綜合業(yè)務(wù)部和綜合會(huì)計(jì)部，下設(shè)了信貸營(yíng)業(yè)部和營(yíng)業(yè)部，按照“彈性工作制”，結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況，重新調(diào)動(dòng)了人員，實(shí)行了合理兼職，各個(gè)部門各個(gè)崗位各司其職，做到了事情有人管、有人抓。每一周召開(kāi)一次例會(huì)，對(duì)上一周工作進(jìn)行回顧，對(duì)本周工作進(jìn)行安排；實(shí)行經(jīng)營(yíng)分析制度，每月出一期經(jīng)營(yíng)分析，對(duì)本月的經(jīng)營(yíng)狀況、存在的問(wèn)題及下一步舉措進(jìn)行分析；在業(yè)務(wù)的發(fā)展上，實(shí)行職工任務(wù)10日通報(bào)制，從而加強(qiáng)了工作的針對(duì)性。
三是政策引導(dǎo)正向激勵(lì)。*年，在經(jīng)營(yíng)考核辦法、單項(xiàng)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)辦法等考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法的制定上度體現(xiàn)了以正向激勵(lì)為主，以考核為輔助，反面鞭策的指導(dǎo)思想。職工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性得到進(jìn)一步提高。
四是加強(qiáng)清產(chǎn)核資工作。2009年*支行剛剛組建，銀行與郵政之間的資產(chǎn)關(guān)系不明確，為了明晰資產(chǎn)，建立了支行的資產(chǎn)財(cái)務(wù)賬務(wù)，明確了負(fù)責(zé)人和保管使用人，原則上“誰(shuí)使用誰(shuí)保管誰(shuí)負(fù)責(zé)”，確保了銀行資產(chǎn)的完整。
三、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身素質(zhì)。
一是加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，努力提高思想素質(zhì)和治理能力。我始終把學(xué)習(xí)作為一種政治任務(wù)，天天都要保持看新聞、讀報(bào)紙，及時(shí)把握當(dāng)?shù)丶笆芯值挠嘘P(guān)精神和工作動(dòng)態(tài)，以提高自己的理論水平，提高從實(shí)際出發(fā)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力；還保持學(xué)習(xí)郵政新業(yè)務(wù)知識(shí)，注重學(xué)以致用。二是根據(jù)實(shí)際工作需要，學(xué)習(xí)《中國(guó)郵政》、《金融研究》、《西安金融》等方面書(shū)籍，擴(kuò)大知識(shí)面，開(kāi)辟視野。三是加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，完成了省局與西安交大聯(lián)合舉辦的金融治理研究生培訓(xùn)班學(xué)習(xí)任務(wù)，通過(guò)了金融從業(yè)人員從業(yè)資格考試，努力學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)，提升自身的金融知識(shí)水平與治理水平。
四、廉潔自律方面。
作為一個(gè)青年干部，順利成長(zhǎng)是我首先考慮的問(wèn)題。在廉潔自律方面，我非常果斷。一年來(lái)，我能自覺(jué)遵守各級(jí)黨委有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律的規(guī)定，時(shí)刻要求自己做到按手則自律、用制度自律，上級(jí)規(guī)定不做的我絕對(duì)不做，時(shí)刻對(duì)照檢查自己的言行，做到自重、自省、自警、自勵(lì)。在工作上能夠嚴(yán)格要求自己，正確處理好企業(yè)利益與個(gè)人利益的關(guān)系；在涉及人事及職工經(jīng)濟(jì)利益等重大問(wèn)題時(shí)，都保持明主集中制，從不私下胡做主張；在考慮問(wèn)題、處理事情當(dāng)中，凡是要求職工做到的，自己首先做到，始終表里如一；在生活上嚴(yán)格要求自己保持勤儉節(jié)約的生活作風(fēng)，反對(duì)鋪張浪費(fèi)。
五、工作中存在的問(wèn)題和不足：
一年來(lái)，在領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo)培養(yǎng)和全體干部職工的支持下，自己較好地履行了崗位職責(zé)，也取得了一些進(jìn)步。但由于自己的水平有限，工作中還存在很多缺點(diǎn)和問(wèn)題：
1、解決問(wèn)題能力有待提高。在日常工作中，能保持從實(shí)際出發(fā)，發(fā)現(xiàn)工作中存在的問(wèn)題，但由于自己的實(shí)際能力及經(jīng)驗(yàn)有限，對(duì)部分問(wèn)題不能很好的解決。例如：能發(fā)現(xiàn)今年儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的原因，但不能很好解決。
2、工作方法還需進(jìn)一步完善。保持原則，秉公辦事是我工作的宗旨。但由于工作經(jīng)驗(yàn)不足，有時(shí)工作方法比較簡(jiǎn)樸，致使個(gè)別職工不能理解，產(chǎn)生一種錯(cuò)覺(jué)。例如：在審核業(yè)務(wù)費(fèi)時(shí)，保持原則，不答應(yīng)任何過(guò)帳行為發(fā)生，又沒(méi)有耐心作好解釋工作，致使個(gè)別職工不滿。
3、對(duì)工作要求有些過(guò)高，對(duì)同志批評(píng)的多，表?yè)P(yáng)少，缺乏深入細(xì)致的思想教導(dǎo)工作，容易傷害同志們的感情。
金融業(yè)季度業(yè)務(wù)總結(jié)范文第3篇
文章從剖析消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的基本概念出發(fā)，總結(jié)歸納了國(guó)內(nèi)外消費(fèi)金融的基礎(chǔ)理論，概括介紹我國(guó)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，案例剖析銀行系（如：南京銀行、平安銀行）、消費(fèi)金融公司和小額貸款公司發(fā)展消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)實(shí)踐，提出國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展策略探討：一是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新上，要利用互聯(lián)網(wǎng)+思維，創(chuàng)新線上、線下消費(fèi)金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)O2O營(yíng)銷方式；二是在業(yè)務(wù)流程再造上，提出分散營(yíng)銷、集中作業(yè)的運(yùn)營(yíng)方式；三是在風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化上，要研發(fā)個(gè)人信用評(píng)分模型和反欺詐系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控。
關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；消費(fèi)金融；發(fā)展策略
中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2016）01-92 -02
一、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)概述
消費(fèi)金融是一個(gè)國(guó)家金融體系的重要組成部分，我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展以及金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)實(shí)踐始終和國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的政策要求緊密相關(guān)，并與我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均GDP收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)、國(guó)民消費(fèi)升級(jí)的進(jìn)程同步，因此消費(fèi)金融不僅有著廣泛的發(fā)展空間和創(chuàng)新空間，而且對(duì)金融運(yùn)行和發(fā)展有著重要意義?；仡櫸覈?guó)消費(fèi)金融近年來(lái)的發(fā)展歷程，可分為以下三個(gè)階段：
第一階段：消費(fèi)金融萌芽階段（20世紀(jì)90年代初～2005年）。90年代初，我國(guó)住房制度改革起步，房改房、福利房向市場(chǎng)化的商品房過(guò)渡，央行于1999年3月了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》，這一階段金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融產(chǎn)品圍繞住房需求衍生而來(lái)，主要集中在家裝貸款領(lǐng)域。
第二階段：消費(fèi)金融啟動(dòng)階段（2005年～2010年）。為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，我國(guó)出臺(tái)四萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激政策，因此出現(xiàn)消費(fèi)金融公司這一新興事物。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，北京、上海、天津、成都先后成立“北銀消費(fèi)金融公司”、“中銀消費(fèi)金融公司”、“捷信消費(fèi)金融公司”等四家試點(diǎn)公司。
第三階段：消費(fèi)金融拓容和創(chuàng)新階段（2010年～至今）。電子商務(wù)的崛起、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新，使我國(guó)消費(fèi)金融的業(yè)態(tài)形態(tài)發(fā)生了根本性的變化。2010年6月阿里巴巴小貸公司成立，2013年9月銀監(jiān)會(huì)對(duì)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市進(jìn)行擴(kuò)容并修改了消費(fèi)金融公司管理辦法，放松了監(jiān)管要求，可引入非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人設(shè)立。
消費(fèi)金融概念的產(chǎn)生和發(fā)展根植于三大西方經(jīng)濟(jì)理論：凱恩斯有效需求不足理論、預(yù)期收入增長(zhǎng)理論、消費(fèi)者信用評(píng)分理論。國(guó)外關(guān)于消費(fèi)金融不僅僅涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)概念范疇，還與心理學(xué)、社會(huì)學(xué)等領(lǐng)域密切相關(guān)；國(guó)內(nèi)關(guān)于消費(fèi)金融的研究尚未形成統(tǒng)一體系，但其研究始終和國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的政策要求緊密相關(guān)。
二、國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析
（一）國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展整體概況
據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局年度統(tǒng)計(jì)公報(bào)，我國(guó)2001～2012年間消費(fèi)信貸余額的變動(dòng)情況（圖1）如下：
從上圖1可見(jiàn)，我國(guó)消費(fèi)信貸余額從2001年的0.7萬(wàn)億增長(zhǎng)到2012年的10.43萬(wàn)億，增長(zhǎng)15倍，消費(fèi)貸款在銀行貸款中的占比從2001年的6%上升到2012年的16%，消費(fèi)貸款已經(jīng)成為銀行貸款中的重要組成部分。消費(fèi)貸款的成長(zhǎng)和我國(guó)綜合國(guó)力的上升密切相關(guān)，我國(guó)消費(fèi)信貸余額與GDP的比重變化情況（圖2）如下：
從上圖2可見(jiàn)，我國(guó)消費(fèi)信貸占GDP的比重不斷上升，從2001年底的6%上升到2012年底的20%，其消費(fèi)金融市場(chǎng)體系（表1）如下：
（二）銀行系消費(fèi)金融典型案例
國(guó)有商業(yè)銀行追求穩(wěn)健、厭惡風(fēng)險(xiǎn)的信貸文化，均未將消費(fèi)金融作為未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略性導(dǎo)向進(jìn)行開(kāi)發(fā)。然而，股份制商業(yè)、城市商業(yè)銀行中均有發(fā)展消費(fèi)金融的成功案例，如：平安銀行。平安銀行是本土銀行中最早將消費(fèi)金融定位成戰(zhàn)略品種的金融機(jī)構(gòu)，截至2013年12月末，該行消費(fèi)金融產(chǎn)品“新一貸”的貸款余額已達(dá)到270億，借助平安集團(tuán)綜合金融平臺(tái)的整合優(yōu)勢(shì)，“土洋”結(jié)合：其土之處在于從現(xiàn)行中國(guó)實(shí)際出發(fā)，采集可信賴、可驗(yàn)證的第三方數(shù)據(jù)，以疊加增信的方式，確定客戶授信條件；其洋之處在于，最早開(kāi)創(chuàng)大規(guī)模電話直銷、依托綜合金融平臺(tái)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融交叉銷售，在數(shù)據(jù)挖掘和客戶資源整合方面，著力甚多并采用多項(xiàng)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)。其發(fā)展情況如下表2所示：
數(shù)據(jù)來(lái)源：實(shí)地調(diào)研和網(wǎng)站信息整理
（三）消費(fèi)金融公司系消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀
歐美等國(guó)主要以設(shè)立消費(fèi)金融公司形式滿足國(guó)民消費(fèi)融資需求，已經(jīng)歷約400年的發(fā)展歷程。而我國(guó)現(xiàn)僅四家，表3如下：
資料來(lái)源：實(shí)地調(diào)研和網(wǎng)站信息整理。
（四）小額貸款公司系消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀
自2008年下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司的指導(dǎo)意見(jiàn)》后，我國(guó)小額貸款公司開(kāi)始進(jìn)入高速發(fā)展期。截止2012年底，我國(guó)共有小額貸款公司5629家，貸款余額5329億元，2010年6月成立的阿里巴巴小額貸款股份有限公司最為市場(chǎng)所關(guān)注，2012年一季度末，阿里小貸已經(jīng)累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)13萬(wàn)家，累計(jì)放貸260億元，年利息收入已達(dá)到3.65億元，貸款年利率平均在17%左右，不良率為0.9%。
三、消費(fèi)金融發(fā)展策略探討
（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新
消費(fèi)金融的產(chǎn)品策略最為關(guān)鍵的是實(shí)現(xiàn)客戶需求個(gè)性化、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一。消費(fèi)金融是以大眾客戶為目標(biāo)的小額信貸產(chǎn)品，它的構(gòu)建應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下三種功能：
1.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品智能化。消費(fèi)金融以大眾客戶為目標(biāo)，必須接受海量的數(shù)據(jù)信息，因此消費(fèi)金融的信貸產(chǎn)品必須基于信用評(píng)分和信貸自動(dòng)決策系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的智能交易、信貸審核管理平臺(tái)，應(yīng)對(duì)客戶“貸與不貸”“能貸多少”由系統(tǒng)給出自動(dòng)決策結(jié)果。
2.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化。只有標(biāo)準(zhǔn)化才能迅速滿足客戶的需求，跟上市場(chǎng)變化節(jié)奏。消費(fèi)金融產(chǎn)品必須優(yōu)化申請(qǐng)、授信、發(fā)放等相關(guān)流程，為消費(fèi)金融提供標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的綜合服務(wù)功能。
3.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品開(kāi)放式。消費(fèi)金融發(fā)展需要借助多種外部渠道的合作，會(huì)面對(duì)多種類型客戶，消費(fèi)金融應(yīng)當(dāng)能根據(jù)客戶的個(gè)性化需求快速適配和部署信貸決策模塊，并為前端的營(yíng)銷提供最大便利性。
總之，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)追求高度標(biāo)準(zhǔn)化和個(gè)性需求多樣化相統(tǒng)一的目標(biāo)，其產(chǎn)品應(yīng)具備“無(wú)需擔(dān)保、申請(qǐng)便捷、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)象廣泛”等特征。
（二）業(yè)務(wù)流程再造
銀行信貸產(chǎn)品在應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更為強(qiáng)調(diào)客戶體驗(yàn)感和服務(wù)效率?？蛻裟軌螂S時(shí)隨地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或手機(jī)發(fā)起貸款申請(qǐng)，只需在網(wǎng)銀或手機(jī)銀行輸入簡(jiǎn)單的需求信息，該請(qǐng)求通過(guò)后臺(tái)的消費(fèi)金融信貸產(chǎn)品智能交易管理平臺(tái)快速分析處理后，客戶即可實(shí)時(shí)得到適合的信貸產(chǎn)品信息。
（三）風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化
在后金融危機(jī)時(shí)代，同業(yè)已普遍意識(shí)到將風(fēng)險(xiǎn)管理作為發(fā)現(xiàn)和處置“風(fēng)險(xiǎn)”的中后臺(tái)環(huán)節(jié)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，建立支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展和以盈利為導(dǎo)向的風(fēng)控模式是消費(fèi)金融發(fā)展的趨勢(shì)。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系應(yīng)包含兩大支柱：一是建立以客戶信用評(píng)分卡為核心的信用評(píng)價(jià)體系；二是建立以防范欺詐為核心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。同時(shí)，構(gòu)建客戶信用評(píng)分卡模型、開(kāi)發(fā)信貸反欺詐技術(shù)、建立黑名單風(fēng)險(xiǎn)排查以及建立交叉驗(yàn)證識(shí)別欺詐制度。
金融業(yè)季度業(yè)務(wù)總結(jié)范文第4篇
2013年棋至中局，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的下行趨勢(shì)愈發(fā)明顯。7月1日中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局聯(lián)合的6月份制造業(yè)PMI已經(jīng)降至50.1%，是近9個(gè)月以來(lái)的最低水平，也是歷史同期的最低水平。且同日公布的匯豐制造業(yè)PMI也回落至48.2%。無(wú)論是大企業(yè)還是中小企業(yè)，景氣度出現(xiàn)了一致性的下降。
實(shí)際上，自從二季度以來(lái)，越來(lái)越多的指標(biāo)已經(jīng)明顯指向經(jīng)濟(jì)下滑。一季度時(shí)曾經(jīng)引發(fā)市場(chǎng)熱議的三大背離，即M2與經(jīng)濟(jì)增速、CPI與PPI以及人民幣匯率與基本面，同兩個(gè)PMI指標(biāo)一樣，發(fā)展趨勢(shì)開(kāi)始趨同。
5月份M2同比增速為15.8%，比4月份回落0.3個(gè)百分點(diǎn)，而4月份16.1%的同比增速是2011年3月份以來(lái)的最高值。在高層表態(tài)要“用好增量，盤活存量”之后，貸款增速開(kāi)始放緩，加之外匯占款增長(zhǎng)速度的回落，5月份的M2增速終于開(kāi)始掉頭向下，同以工業(yè)增加值為代表的經(jīng)濟(jì)增速表現(xiàn)出一致的趨勢(shì)。一季度曾經(jīng)甚囂塵上的“M2高企為何沒(méi)有帶動(dòng)GDP回升”的討論終于有所降溫。
5月份CPI同比增速為2.1%，比上個(gè)月回落0.3個(gè)百分點(diǎn)；PPI同比增速為-2.87%，降幅繼續(xù)擴(kuò)大。5月份CPI與PPI也表現(xiàn)出趨勢(shì)一致性。PPI的連續(xù)下降，主要反映的是大宗商品價(jià)格的走低與部分工業(yè)品的產(chǎn)能過(guò)剩，而CPI的回落雖然主要由食品尤其是蔬菜價(jià)格的下降所致，但經(jīng)濟(jì)增速的放緩也限制了物價(jià)的漲幅。兩者趨勢(shì)的一致，同樣能夠反映出宏觀經(jīng)濟(jì)的不景氣。
二季度以來(lái)人民幣兌美元匯率在連續(xù)刷新歷史高點(diǎn)之后，終于在6月初開(kāi)始顯現(xiàn)出疲態(tài)，人民幣匯率同中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本面之間的背離也開(kāi)始彌合。當(dāng)然，人民幣兌美元的這一輪升值，同國(guó)際市場(chǎng)流動(dòng)性泛濫背景下的熱錢涌入有直接關(guān)系，而隨著美聯(lián)儲(chǔ)退出QE的預(yù)期升溫，以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面尤其是出口的走弱，人民幣出現(xiàn)貶值應(yīng)為題中之義。
總體來(lái)看，二季度中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速勢(shì)必會(huì)在一季度7.7%的基礎(chǔ)上繼續(xù)下探，可能會(huì)落在7.5%附近，接近年初制定的目標(biāo)值?，F(xiàn)在再回看去年四季度7.9%的同比增速，基本上可以歸結(jié)為技術(shù)反彈，曇花一現(xiàn)過(guò)后，仍然會(huì)落入7%-8%的常態(tài)區(qū)間。
轉(zhuǎn)型升級(jí)依賴金融抓手
隨著經(jīng)濟(jì)增速逐漸接近決策層的心理底線，下一步政策走向已經(jīng)成為坊間熱議焦點(diǎn)。而上周以來(lái)，“經(jīng)濟(jì)學(xué)”（Liknomics）的提法也引起了人們的諸多關(guān)注。從新總理上任近半年來(lái)的行事風(fēng)格來(lái)看，以其名字作為標(biāo)簽的政策體系主要包括以下內(nèi)容：一是不會(huì)實(shí)施大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)刺激政策，二是去杠桿化，尤其是金融業(yè)的去杠桿，三是以政府放權(quán)讓利推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革，重新厘定政府與市場(chǎng)邊界。
可以看出，新總理并沒(méi)有蕭規(guī)曹隨，而是幾乎完全反其道而行。如果按照這種脈絡(luò)來(lái)推定，則這一時(shí)點(diǎn)上政策放松的可能性會(huì)非常小。通過(guò)冷卻經(jīng)濟(jì)來(lái)迫使之前過(guò)度擴(kuò)張的企業(yè)來(lái)去產(chǎn)能、去杠桿，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，可能會(huì)是下一階段中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主基調(diào)。
新一屆政府的政策導(dǎo)向逐漸清晰。7月5日，國(guó)務(wù)院辦公廳公布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），可被視為李總理施政綱領(lǐng)的集中體現(xiàn)。
《意見(jiàn)》總共十條，因此也被稱為“金融十條”。第一條，“繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量”設(shè)定了政策環(huán)境，第二條至第六條具體闡述資金應(yīng)重點(diǎn)支持哪些方面，第七條至第十條則從進(jìn)行制度支持和風(fēng)險(xiǎn)防范方面展開(kāi)。從《意見(jiàn)》中，大致可以窺見(jiàn)本屆政府的政策導(dǎo)向。
首先，對(duì)經(jīng)濟(jì)放緩的容忍度明顯提高?！兑庖?jiàn)》開(kāi)宗明義，認(rèn)為“當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，但結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出?！边@一表述同此前李總理反復(fù)強(qiáng)調(diào)的“目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍位于較高增速區(qū)間”相呼應(yīng)。盡管一季度GDP增速由去年四季度的7.9%回落至7.7%，二季度可能繼續(xù)放緩，但并未擊破政府的心理防線?！兑庖?jiàn)》的第一條明確提出要“繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策”，也就意味著大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)刺激政策的可能性會(huì)繼續(xù)下降，政府經(jīng)濟(jì)放緩的容忍度明顯提高。
其次，政策重心逐漸向“調(diào)結(jié)構(gòu)”和“促轉(zhuǎn)型”傾斜。中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)“不協(xié)調(diào)、不平衡、不可持續(xù)”的問(wèn)題由來(lái)已久，新一屆政府寧愿犧牲一定的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，也要爭(zhēng)取在結(jié)構(gòu)調(diào)整方面有所作為。而要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，必須以“金融業(yè)”為抓手。只有將資金資源配置到符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律、亟待轉(zhuǎn)型升級(jí)的領(lǐng)域中去，配置到具有經(jīng)濟(jì)效率、能夠創(chuàng)造就業(yè)的企業(yè)中去，才能提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金使用效率，并藉此實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)。
最后，改革的力度將會(huì)進(jìn)一步加大。李總理此前就已經(jīng)強(qiáng)調(diào)過(guò)，“改革是最大的紅利”，必須要“解放思想、更新觀念，打破固有利益格局”。這一思路同樣在《意見(jiàn)》得到體現(xiàn)。無(wú)論是“加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)”，還是“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，抑或是“推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革”，都反映出新一屆政府打破現(xiàn)有格局、強(qiáng)力推動(dòng)金融改革的意愿。
除了上述三大政策導(dǎo)向之外，《意見(jiàn)》還給人不少耳目一新之感。其一是提法新。例如“加大對(duì)現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)、服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域的資金支持力度”、“對(duì)實(shí)施產(chǎn)能整合的企業(yè)，要通過(guò)探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開(kāi)展并購(gòu)貸款、適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限等方式，實(shí)施企業(yè)兼并重組”、“逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整”、“支持符合條件的銀行發(fā)行‘三農(nóng)’專項(xiàng)金融債”等，這些提法在以往的文件中都不多見(jiàn)。其二是做法新。在各條指導(dǎo)意見(jiàn)之后，一并列明了牽頭部門和參與部門，這在國(guó)務(wù)院發(fā)文歷史上尚屬首次，也顯示出新一屆政府落實(shí)各項(xiàng)意見(jiàn)的堅(jiān)定決心。
整體來(lái)看，《意見(jiàn)》以金融業(yè)為抓手，以“調(diào)結(jié)構(gòu)”和“促轉(zhuǎn)型”為目的，詳細(xì)地闡述了金融支持經(jīng)濟(jì)的具體路徑，可以視為金融業(yè)未來(lái)一段時(shí)間的“行動(dòng)綱領(lǐng)”。對(duì)銀行業(yè)而言，以下三點(diǎn)必須引起重視：一是必須接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩與政策維持穩(wěn)健的現(xiàn)實(shí)，不能再指望大規(guī)模的開(kāi)閘放水；二是必須將業(yè)務(wù)發(fā)展同經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)結(jié)合起來(lái)，在這一過(guò)程中尋找新的機(jī)會(huì)；三是必須做好金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范的準(zhǔn)備，以應(yīng)對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的一系列金融格局變化。
經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)金融改革的要求
經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)內(nèi)在要求是，增長(zhǎng)的動(dòng)力需要更多地從出口需求轉(zhuǎn)向國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求。瑞士信貸關(guān)于全球消費(fèi)增長(zhǎng)的預(yù)測(cè)是，所有發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)在全球的占比都將下降，而美國(guó)的消費(fèi)占比將從2007年的30%下降到2020年的20%。相比較，中國(guó)的消費(fèi)占比則將從5.3%增加到21%。可見(jiàn)，中國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)的潛力是十分巨大的。關(guān)鍵是如何創(chuàng)造條件，將這種消費(fèi)增長(zhǎng)潛力激發(fā)成為現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力。
未來(lái)國(guó)內(nèi)的消費(fèi)需求取決于中國(guó)人口結(jié)構(gòu)和收入的變化。其重要特征是消費(fèi)的多樣性和個(gè)性化趨勢(shì)。中國(guó)的公共服務(wù)和個(gè)性化消費(fèi)品的供給不足抑制了消費(fèi)需求的增長(zhǎng)。目前政府正致力于改善公共產(chǎn)品的供給。相比較，多樣化、個(gè)性化消費(fèi)品和消費(fèi)服務(wù)的供給不足問(wèn)題尚未得到應(yīng)有的重視。低收入群體工資水平的上升，有助于增加低端消費(fèi)需求，但是中高等收入階層對(duì)個(gè)性化和人性化消費(fèi)服務(wù)的需求卻仍然受到供給能力不足和作為服務(wù)消費(fèi)補(bǔ)足品的閑暇時(shí)間不足的限制。
這里需要的是生產(chǎn)體系的轉(zhuǎn)換，即從大規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)化和相對(duì)簡(jiǎn)單的生產(chǎn)體系，向標(biāo)準(zhǔn)化與個(gè)性化并存，大生產(chǎn)與小制作并存，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)、工業(yè)和服務(wù)業(yè)平衡發(fā)展的復(fù)雜生產(chǎn)體系轉(zhuǎn)換。這種生產(chǎn)體系的轉(zhuǎn)換和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的成功與否，很大程度上取決于社會(huì)資源的配置能否從政府行政主導(dǎo)型模式轉(zhuǎn)向市場(chǎng)主導(dǎo)型模式。由于資金是稀缺的社會(huì)生產(chǎn)資源的支配和使用權(quán)，資金配置的市場(chǎng)化就成了資源配置市場(chǎng)化的核心。加快金融體系的市場(chǎng)化改革是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求。
金融轉(zhuǎn)型要求發(fā)展多元化、多層次的金融市場(chǎng)體系，要求金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品的多樣化發(fā)展。因此放松金融管制，促進(jìn)金融的改革、開(kāi)放和創(chuàng)新就成為經(jīng)濟(jì)和金融轉(zhuǎn)型的核心任務(wù)。
黨的十在闡述“中國(guó)夢(mèng)”之“金融夢(mèng)”時(shí)指出，深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場(chǎng)化改革，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。加快發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。完善金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新，提高銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，維護(hù)金融穩(wěn)定。并通過(guò)健全現(xiàn)代金融體系，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，支持小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)發(fā)展。
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川認(rèn)為：首先，完善金融宏觀調(diào)控體系，這里面包括調(diào)控的目標(biāo)、調(diào)控的工具和更加市場(chǎng)化的手段。其次，健全金融宏觀審慎政策框架，這個(gè)政策框架是在接受全球金融危機(jī)的基礎(chǔ)上，總結(jié)得來(lái)。再次，加大對(duì)中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，這主要是通過(guò)信貸政策加以體現(xiàn)。最后，加強(qiáng)各項(xiàng)政策的協(xié)調(diào)配合，特別是和財(cái)政政策的配合，以及跟國(guó)家發(fā)展規(guī)劃的配合。他表示，進(jìn)一步深化金融改革開(kāi)放，健全支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系和市場(chǎng)體系，防范各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。需要做到：
一、加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控。完善金融宏觀調(diào)控體系；健全金融宏觀審慎政策框架；加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱領(lǐng)域的支持力度；加強(qiáng)各項(xiàng)政策的協(xié)調(diào)配合，增強(qiáng)調(diào)控的有效性。二、進(jìn)一步深化金融機(jī)構(gòu)改革。完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整；構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系；健全解決小型微型企業(yè)融資問(wèn)題的體制機(jī)制；加快發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。三、加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。大力發(fā)展債券市場(chǎng)；繼續(xù)完善主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，積極探索發(fā)展股權(quán)交易市場(chǎng)。四、穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場(chǎng)化改革。加強(qiáng)金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系建設(shè)，提高上海銀行間同業(yè)拆放利率的基準(zhǔn)性。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善利率定價(jià)機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力；不斷完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，逐步增強(qiáng)匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。五、逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。注重提高資本市場(chǎng)交易的可兌換程度，有序提升個(gè)人資本項(xiàng)目交易可兌換程度，進(jìn)一步提高直接投資、直接投資清盤和信貸等的可兌換便利化程度，在有管理的前提下推進(jìn)衍生金融工具交易可兌換。六、完善金融監(jiān)管。健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范預(yù)警和評(píng)估體系；提升金融業(yè)穩(wěn)健性標(biāo)準(zhǔn)；改進(jìn)和加強(qiáng)金融監(jiān)管；完善系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制；完善地方政府金融管理體制。七、推進(jìn)創(chuàng)新，擴(kuò)大開(kāi)放。實(shí)踐表明，金融創(chuàng)新需求往往是國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和對(duì)外開(kāi)放所促成的。主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融全球化深入發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)國(guó)際和區(qū)域金融合作，充分利用兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，努力把金融對(duì)外開(kāi)放提高到一個(gè)新水平。
金融業(yè)季度業(yè)務(wù)總結(jié)范文第5篇
我國(guó)離岸銀行業(yè)務(wù)自開(kāi)立以來(lái)，經(jīng)歷了大起大落，在摸索中逐漸走出了一條屬于我國(guó)自有的，離岸銀行業(yè)務(wù)的特色路線。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2014年6月底，我國(guó)的離岸銀行業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)到了509.19億美元、存款量達(dá)到433.81億美元、貸款量共計(jì)354.68億美元，離岸客戶總數(shù)突破15.56萬(wàn)戶。其中，交通銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)規(guī)模最大，發(fā)展最快。本文以交通銀行河南省分行為載體，從不同角度探討了交通銀行離岸銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，希望能進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)離岸銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，也為其他離岸銀行提供借鑒。
關(guān)鍵詞：
離岸銀行業(yè)務(wù)；交通銀行；發(fā)展研究
截至2013年年底，我國(guó)國(guó)內(nèi)離岸銀行業(yè)務(wù)四家商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和存、貸款規(guī)模如表1所示。從表1可以看出交通銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模最大，下文將重點(diǎn)研究其發(fā)展策略。2002年9月24日，交通銀行離岸金融業(yè)務(wù)中心經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在上海正式營(yíng)業(yè)。交通銀行離岸金融業(yè)務(wù)從無(wú)到有、從小到大經(jīng)歷了開(kāi)業(yè)籌備、穩(wěn)健起步和加速發(fā)展幾個(gè)階段。為保證各階段工作任務(wù)順利完成，該行及時(shí)確定了各階段的重點(diǎn)核心工作，以點(diǎn)帶面促進(jìn)離岸銀行業(yè)務(wù)的推進(jìn)。
一、交通銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)介紹
1.發(fā)展策略交通銀行在離岸業(yè)務(wù)上堅(jiān)持“三步走”的市場(chǎng)拓展戰(zhàn)略，不斷促進(jìn)交行離岸銀行業(yè)務(wù)的向前發(fā)展?！叭阶摺卑l(fā)展策略是，第一步：先負(fù)債業(yè)務(wù)后資產(chǎn)業(yè)務(wù)；第二步：先長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海及周邊地區(qū)，后其他國(guó)內(nèi)地區(qū)；第三步：先中國(guó)香港、美國(guó)、新加坡等有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)，在其他國(guó)外地區(qū)?；仡櫠嗄陙?lái)的離岸銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程，“三步走”戰(zhàn)略符合交行的實(shí)際情況，為離岸業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極指導(dǎo)的作用，也為交行今后離岸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2.客戶定位根據(jù)離岸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，優(yōu)選離岸業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶。一是綜合實(shí)力雄厚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的“走出去”企業(yè)；二是境外上市的企業(yè)；三是一些具有特色的“窗口”企業(yè)；四是境內(nèi)關(guān)聯(lián)公司為總行級(jí)客戶或者分行的重點(diǎn)客戶企業(yè)；五是具有完全現(xiàn)金擔(dān)保能力的企業(yè)。
3.組織架構(gòu)交通銀行在總行層面設(shè)立了離岸金融業(yè)務(wù)中心，采用總行直接經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式。離岸金融部有七個(gè)處室組成，分別是負(fù)責(zé)全行離岸業(yè)務(wù)管理的離岸業(yè)務(wù)管理處、負(fù)責(zé)開(kāi)戶和匯款的離岸銀行處、負(fù)責(zé)單證業(yè)務(wù)的離岸貿(mào)易融資處、負(fù)責(zé)資金管理的資金管理處、負(fù)責(zé)營(yíng)銷的離岸市場(chǎng)拓展處、負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的綜合管理處、負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)結(jié)算的會(huì)計(jì)結(jié)算處。
4.業(yè)務(wù)規(guī)模截至2013年6月末，交通銀行離岸業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模為117.46億美元，開(kāi)立離岸賬戶23205戶，離岸存款達(dá)67億美元，貸款余額達(dá)103.02億美元，2013年上半年累計(jì)完成國(guó)際結(jié)算量達(dá)801.64億美元。
5.業(yè)務(wù)產(chǎn)品業(yè)務(wù)涉及進(jìn)出口信用證結(jié)算、匯款結(jié)算、外匯資金交易、外匯買賣、貿(mào)易融資、咨詢證明、賬戶監(jiān)管、內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸和多方協(xié)議等，全面覆蓋整個(gè)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的產(chǎn)品門類，基本滿足了各類客戶的結(jié)算需求。
6.業(yè)務(wù)體系總行直接負(fù)責(zé)離岸銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略和階段目標(biāo)的制定，負(fù)責(zé)調(diào)動(dòng)全行資源開(kāi)展離岸市場(chǎng)開(kāi)拓工作，同時(shí)還具體負(fù)責(zé)離岸銀行業(yè)務(wù)的操作管理工作，確保中后臺(tái)業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)控制的落實(shí)，多年來(lái)還為離岸客戶辦理了涉及授信、國(guó)際結(jié)算和境外擔(dān)保業(yè)務(wù)。
7.IT系統(tǒng)交通銀行金融部采用獨(dú)立的離岸531業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，交行離岸“531”系統(tǒng)于2012年9月21日正式切換上線。該系統(tǒng)是完全與境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)分離的業(yè)務(wù)體系，滿足了與境內(nèi)業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離的監(jiān)管要求。
二、交通銀行河南省分行離岸賬戶管理
1.離岸賬戶定義《交通銀行離岸賬戶管理暫行辦法》規(guī)定稱離岸賬戶是指非居民法人和自然人以及符合國(guó)家外匯管理局政策規(guī)定的境內(nèi)企業(yè)在交通銀行離岸金融部（以下簡(jiǎn)稱離岸金融部）開(kāi)立的離岸賬戶。
2.開(kāi)戶流程（1）客戶遞交開(kāi)戶文件和開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。客戶按要求提交正本開(kāi)戶件，并如實(shí)填寫《離岸客戶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)（公司用戶）》。（2）柜面初審和開(kāi)立賬號(hào)。交行工作人員應(yīng)對(duì)客戶提交的開(kāi)戶文件進(jìn)行完整性、有效性以及對(duì)客戶填寫的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)等內(nèi)容進(jìn)行真實(shí)性和完整性審核。若無(wú)法核實(shí)或資料不完整，應(yīng)要求客戶重新提交或補(bǔ)交。柜面在系統(tǒng)中進(jìn)行反洗錢特殊名單檢查。若檢查通過(guò)，即可為客戶先行開(kāi)立賬號(hào)，并注意提醒客戶該賬號(hào)尚未正式生效。（3）離岸金融部終審。離岸金融部負(fù)責(zé)對(duì)開(kāi)戶資料的完整性、表單填寫的有效性、系統(tǒng)錄入的正確性及印鑒建檔的正確性進(jìn)行終審。（4）查冊(cè)。河南省分行將待查冊(cè)公司的注冊(cè)證號(hào)及公司名稱，以郵件形式發(fā)送給總行離岸中心，非香港企業(yè)由當(dāng)?shù)毓咀?cè)機(jī)構(gòu)將查冊(cè)結(jié)果反饋給分行，香港企業(yè)由總行將查冊(cè)結(jié)果反饋給分行。（5）申領(lǐng)“特殊機(jī)構(gòu)代碼賦碼”。客戶資料審核通過(guò)后，離岸金融部負(fù)責(zé)代法人客戶向國(guó)家外匯管理局上海分局申領(lǐng)“特殊機(jī)構(gòu)代碼賦碼”。（6）賬戶啟用。離岸金融部為非居民自然人客戶、成功申領(lǐng)“特殊機(jī)構(gòu)代碼賦碼”的法人客戶及境內(nèi)出口收入存放境外的企業(yè)開(kāi)立賬戶，并打印開(kāi)戶通知書(shū)。
3.離岸賬戶信息變更離岸賬戶信息變更包括客戶戶名、注冊(cè)地址、董事信息、聯(lián)系人、聯(lián)系地址等基本信息及預(yù)留銀行印鑒等變更事項(xiàng)。發(fā)生變更客戶名稱、注冊(cè)地址、董事信息以及銀行預(yù)留印鑒后再次至柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須向柜面提交《離岸客戶基本信息、網(wǎng)銀及銀信通變更申請(qǐng)書(shū)》并加蓋預(yù)留印鑒出具相關(guān)證明文件，經(jīng)審核同意給予變更后，方可辦理業(yè)務(wù)。
4.離岸賬戶銷戶法人客戶在公司注銷或解散后，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)通知并向柜面提交銷戶申請(qǐng)。超過(guò)規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷銀行賬戶手續(xù)的，離岸金融部有權(quán)停止該賬戶的對(duì)外支付。已銷戶賬戶原則上一年以內(nèi)不予重新辦理開(kāi)戶。銷戶一年后再次申請(qǐng)開(kāi)立賬戶的客戶，需重新提交最新開(kāi)戶資料。
三、離岸銀行的產(chǎn)品業(yè)務(wù)分析
以下三款離岸業(yè)務(wù)產(chǎn)品是交通銀行河南省分行做的最多的也是最適合離岸客戶使用的產(chǎn)品。下面對(duì)此進(jìn)行詳細(xì)分析：
1.進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)（1）含義：進(jìn)口押匯是指離岸銀行收到境外出口商或其他銀行寄來(lái)的單據(jù)后，應(yīng)進(jìn)口商要求向其提供短期資金融通，以信用證下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，同時(shí)提供必要的抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保，為開(kāi)證申請(qǐng)人墊付貨款的一種貿(mào)易融資。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)是進(jìn)口商使用最多的產(chǎn)品，其歷史很悠久了。（2）適用客戶類型：客戶有進(jìn)口融資需求，且客戶在各行離岸業(yè)務(wù)部門有相應(yīng)的授信額度。（3）產(chǎn)品特點(diǎn)：滿足客戶延期付匯需求。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制：交通銀行河南省分行對(duì)客戶及其貿(mào)易情況有充分的了解，保證貿(mào)易背景真實(shí)。（5）費(fèi)用：按照當(dāng)期離岸貿(mào)易融資利率執(zhí)行。（6）業(yè)務(wù)流程：首先必須向交行河南省分行提出進(jìn)口押匯的授信申請(qǐng)?？蛻粼诘玫姐y行批準(zhǔn)后，向離岸業(yè)務(wù)部門提交申請(qǐng)的相應(yīng)材料。離岸業(yè)務(wù)部門收到申請(qǐng)后，審核相關(guān)憑證。交行河南省分行在授信額度內(nèi)，根據(jù)當(dāng)期的貿(mào)易融資利率給客戶進(jìn)行融資。
2.出口風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)（1）含義：出口風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)是指境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)在為其客戶提供貿(mào)易金融服務(wù)的交易中，作為讓渡人，將其在該筆交易中所取得的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給分行離岸業(yè)務(wù)部門，分行離岸業(yè)務(wù)部作為風(fēng)險(xiǎn)參與商，為該筆交易出資和承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。出口風(fēng)險(xiǎn)參與是近幾年來(lái)才開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品，也是深受出口商歡迎，因?yàn)樗行У貛统隹谏替i定了出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。（2）適用客戶類型：以出口為主營(yíng)業(yè)務(wù)的貿(mào)易公司，這個(gè)公司需要鎖定收匯風(fēng)險(xiǎn)、需要使用融資款項(xiàng)來(lái)組織生產(chǎn)，或需要改善財(cái)務(wù)狀況等。（3）產(chǎn)品特點(diǎn)：緩解客戶貿(mào)易融資需求，加強(qiáng)境內(nèi)行出口融資競(jìng)爭(zhēng)力。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制：主要是收匯風(fēng)險(xiǎn)，各行必須緊緊盯住出口貨物的質(zhì)量等情況和進(jìn)口商的經(jīng)營(yíng)情況。二是操作風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)人員必須認(rèn)真仔細(xì)，避免融資后二次融資。（5）費(fèi)用：一是離岸業(yè)務(wù)部門向讓渡人收取風(fēng)險(xiǎn)參與的出資利息：利息=風(fēng)險(xiǎn)參與的出資額×年利率×（風(fēng)險(xiǎn)參與期限+5）/360。二是每筆風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)約為35.00美元及相關(guān)電報(bào)費(fèi)用。三是預(yù)扣海外銀行的費(fèi)用300美元左右，多退少補(bǔ)。（6）業(yè)務(wù)流程：首先是客戶需要向在岸銀行提交出口風(fēng)險(xiǎn)參與的授信申請(qǐng)，在岸銀行要了解自己銀行或者其他銀行有否資金，同時(shí)落實(shí)客戶資金保證和是否合規(guī)。在得到在岸銀行的明確同意后才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
3.外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)（1）含義：外保內(nèi)貸是指擔(dān)保人注冊(cè)地在境外、債務(wù)人和受益人注冊(cè)地均在境內(nèi)的跨境擔(dān)保。它能夠幫助境內(nèi)企業(yè)在無(wú)法提供讓境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保能力的情況下，通過(guò)境外公司或者個(gè)人的有效擔(dān)保，在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)融到所需的資金。外報(bào)內(nèi)貸業(yè)務(wù)是我國(guó)各地招商引資所首選的產(chǎn)品。（2）適用客戶類型：適合境外公司擁有較多的資金或者較強(qiáng)實(shí)力，而其在境內(nèi)投資的外商投資企業(yè)或者境內(nèi)企業(yè)需要流動(dòng)資金貸款等的相關(guān)客戶。（3）產(chǎn)品特點(diǎn)：借助境外公司實(shí)力，幫助境內(nèi)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展；境外資金無(wú)需匯入國(guó)內(nèi)，免除資金退出時(shí)面臨的眾多不確定因素。（4）風(fēng)險(xiǎn)控制：一是境內(nèi)公司的借款用途以及自身的還款來(lái)源需要重點(diǎn)關(guān)注。二是做好貸后管理工作，對(duì)境內(nèi)公司經(jīng)營(yíng)狀況做好檢查跟蹤工作，防范風(fēng)險(xiǎn)。（5）費(fèi)用：按規(guī)定收取境外公司擔(dān)保費(fèi)費(fèi)用，一般為每季度收取千分之五的擔(dān)保費(fèi)。二是境內(nèi)銀行根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展情況收取貸款利息。（6）業(yè)務(wù)流程：離在岸客戶需要分別向離岸銀行業(yè)務(wù)部門和在岸銀行業(yè)務(wù)部門提出授信申請(qǐng)。離岸銀行業(yè)務(wù)部門和在岸銀行業(yè)務(wù)部門分別按照權(quán)限和授信要求對(duì)客戶提出的授信申請(qǐng)進(jìn)行審批?？蛻粼讷@得銀行的同意后要簽訂相關(guān)授信協(xié)議，在岸行要在規(guī)定日期向外匯管理局進(jìn)行報(bào)備。
四、總結(jié)
隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的快速發(fā)展，離岸銀行業(yè)務(wù)也蓬勃發(fā)展。交通銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)是我國(guó)離岸銀行發(fā)展的楷模。本文以交通銀行河南省分行為例，從離岸銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展模式、賬戶辦理和主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品三個(gè)角度進(jìn)行詳細(xì)分析，希望能進(jìn)一步促進(jìn)交通銀行離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展，也為我國(guó)其他離岸銀行開(kāi)展離岸業(yè)務(wù)提供借鑒。
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