縣域金融論文
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縣域金融論文范文第1篇
1縣域行處業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析
近年來，邢臺市民營經(jīng)濟發(fā)展十分迅猛，而占全市90%以上的民營企業(yè)大多分布在縣域，部分縣市初步形成了具有本地特色的企業(yè)或產(chǎn)業(yè)集群，這些特色產(chǎn)業(yè)，以其“專、精、特、新”優(yōu)勢，帶動了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的快速發(fā)展。如沙河的玻璃、炭黑，清河的羊絨，寧晉的單晶硅材料、電纜，隆堯的食品、建材，巨鹿的紡織，平鄉(xiāng)自行車，臨西軸承等，其產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢日趨明顯，成為區(qū)域經(jīng)濟的支撐點和增長點。同當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的態(tài)勢形成鮮明對照的是，作為地方經(jīng)濟核心的縣域金融機構(gòu)服務(wù)能力弱，效益貢獻度低，與縣域經(jīng)濟規(guī)模和發(fā)展水平不相匹配，一定程度上影響了地方經(jīng)濟的發(fā)展和自身經(jīng)營效益的提升。
2縣域行處發(fā)展中存在的問題與成因
2.1對縣支行關(guān)注程度不夠，市場定位不清晰近年來，國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)改革和轉(zhuǎn)型主要集中在城區(qū)，對縣域機構(gòu)的關(guān)注程度不充分。前幾年，城區(qū)支行率先實現(xiàn)扁平化之后，對縣支行與城區(qū)支行的差異性研究分析不夠，相應(yīng)的政策、措施、機制沒有及時跟進，縣支行在發(fā)展目標(biāo)、市場定位、目標(biāo)客戶、重點產(chǎn)品等方面未能與時俱進，缺乏系統(tǒng)、完整的發(fā)展規(guī)劃，縣域行處發(fā)展定位模糊，在經(jīng)營管理上仍然沿襲多年不變的粗放型管理方式，與外部迅速發(fā)展變化的經(jīng)濟、社會環(huán)境不相適應(yīng)。
2.2經(jīng)營上缺乏特色，服務(wù)層次較低縣支行的業(yè)務(wù)品種和產(chǎn)品與地域經(jīng)濟缺乏關(guān)聯(lián)，特色不夠突出。經(jīng)營上主要還是以存、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)為主，單純依靠貸款業(yè)務(wù)支撐效益實現(xiàn)的局面未能改變。對大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識不足，限于內(nèi)外部條件，對電子銀行、電話銀行、自助銀行等現(xiàn)代銷售渠道和產(chǎn)品投入不足，選擇目標(biāo)客戶的意識和能力不強，服務(wù)層次低，難以滿足客戶日益增長的理財類、增值類等多元化業(yè)務(wù)需求。
2.3受經(jīng)營戰(zhàn)略影響，縣域支行呈現(xiàn)被邊緣化的趨勢多年來國有商業(yè)銀行在發(fā)展戰(zhàn)略上重視大城市、大行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展，縣域支行所處客觀經(jīng)濟環(huán)境制約，長期缺乏政策支持和資源投入，競爭力被削弱。目前在縣域行處資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，85%以上的對公貸款集中在沙河、寧晉、巨鹿、清河、隆堯等少數(shù)經(jīng)濟基礎(chǔ)較好的縣市。
2.4對縣域行處長期投入不足，制約了發(fā)展后勁縣域行處普遍存在軟硬件相對落后，網(wǎng)點裝修、營業(yè)辦公設(shè)備和車輛等相對陳舊、短缺，歷史欠帳較多，運營管理成本較高，業(yè)務(wù)營銷、維護費用相對不足，在前幾年主要以經(jīng)濟增加值為主的考核模式下，對于多數(shù)資源較少、創(chuàng)利能力差的支行，縣域行處員工收入長期與城區(qū)行和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)差距較大，城區(qū)行員工收入為縣域行處員工收入的2-3倍，一定程度上影響了員工工作積極性的發(fā)揮。
2.5員工構(gòu)成不合理，跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展步伐一方面，十多年來縣支行基本沒有補充新員工，且在崗人員普遍年齡在40歲以上，知識結(jié)構(gòu)不盡合理，業(yè)務(wù)素質(zhì)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的速度和要求，在近年工作量成倍增加的情況下，員工工作壓力和勞動強度非常大。另一方面，重要崗位人員分布與業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配的現(xiàn)象突出，行際之間員工工作量明顯不均衡，有的行有市場、有業(yè)務(wù)，但前臺柜員、客戶經(jīng)理等人員緊張；有的行人員相對充足，卻少有業(yè)務(wù)可做。
3加快發(fā)展縣域行處業(yè)務(wù)的對策思考
發(fā)展縣域行處業(yè)務(wù)必須做到突出主導(dǎo)業(yè)務(wù)，因地制宜，突出特色，講求質(zhì)量，注重效益。為此，要扎實做好以下五個方面的工作：
3.1加強對縣域行處業(yè)務(wù)發(fā)展的分析與定位根據(jù)各縣域經(jīng)濟金融特色，選定目標(biāo)客戶、重點業(yè)務(wù)品種，確定經(jīng)營目標(biāo)和具體措施。在對縣域經(jīng)濟特點和金融資源準(zhǔn)確把握的前提下，本著“一行一策”的原則找出各行的目標(biāo)客戶，完善和優(yōu)化對縣支行的管理流程和機制，調(diào)整考核制度，明確目標(biāo)客戶和重點發(fā)展產(chǎn)品，優(yōu)化人力、財務(wù)等資源配置政策，進行具體的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和提供全方位的支持服務(wù)。對沙河、寧晉、清河等區(qū)域經(jīng)濟發(fā)達的縣市，要科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃，重點在優(yōu)勢行業(yè)中發(fā)展對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和個人高端業(yè)務(wù)，樹立自身在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中的強勢品牌，提升對全行的貢獻度；對經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿Υ螅幱诩涌焐仙诘木蘼?、平鄉(xiāng)、威縣等縣域，在重點發(fā)展個銀業(yè)務(wù)同時，兼顧對公和機構(gòu)業(yè)務(wù)，著力拓展中小企業(yè)貸款和個銀高端客戶；對于任縣、南和、柏鄉(xiāng)等經(jīng)濟欠發(fā)達縣域，則重點做好機構(gòu)客戶維護工作，穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)貸款和個人銀行業(yè)務(wù)，努力擴大在當(dāng)?shù)氐穆曌u和影響力，培育基本客戶群。
3.2加大人員培訓(xùn)交流力度，提高營銷服務(wù)能力加大對縣支行負責(zé)人的交流力度，通過機制引導(dǎo)和政策傾斜，鼓勵分行機關(guān)和城區(qū)行思想觀念新、能力強、素質(zhì)高的干部到縣域行處工作。二級分行業(yè)務(wù)部門要定期、不定期地選派高水平的客戶經(jīng)理到縣支行現(xiàn)場指導(dǎo)業(yè)務(wù)、推介產(chǎn)品、營銷客戶，彌補縣支行營銷力量的不足。不斷挖掘現(xiàn)有人員潛力，結(jié)合各行業(yè)務(wù)重點，打破行際之間界限，加大各行處人才優(yōu)化整合力度，促進業(yè)務(wù)骨干在行際間的橫向和縱向交流。通過選送優(yōu)秀人才到發(fā)達地區(qū)行處和股份制中小商業(yè)銀行實施跟崗培訓(xùn)、到名牌院校輪訓(xùn)，培養(yǎng)自已的核心人才和專家型隊伍。加快員工隊伍優(yōu)化更新步伐，科學(xué)制定新員工招錄規(guī)劃，盡快吸納一批優(yōu)秀的大中專畢業(yè)生，改善現(xiàn)有員工隊伍知識結(jié)構(gòu)和學(xué)歷層次，增強隊伍活力。抓住業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的契機，把富余下來的部分對公客戶經(jīng)理和后臺保障人員培訓(xùn)后充實到前臺部門，優(yōu)化勞動組合，保證業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要。加大對縣支行業(yè)務(wù)培訓(xùn)資源的投入，提高員工素質(zhì)，增強營銷和服務(wù)能力。
3.3建立有效的激勵約束機制，有效調(diào)動員工積極性建立激勵有效，約束有力的業(yè)績考核機制，有效調(diào)動干部員工工作積極性和能動性，激發(fā)人力資源活力，解決干與不干一個樣，干多干少一個樣，干好干壞一個樣的問題。因此，一方面，要不斷完善對管理人員實施業(yè)績獎勵考核與等級行評定結(jié)果、責(zé)任目標(biāo)考核結(jié)果相結(jié)合的評價體系，發(fā)揮激勵考核機制的政策引導(dǎo)作用，促進各項業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展；另一方面，借鑒國外銀行和國內(nèi)中小商業(yè)銀行的成功做法，積極落實經(jīng)濟增加值與產(chǎn)品“買單制”相結(jié)合的業(yè)績激勵措施，加大對價值創(chuàng)造源頭和業(yè)務(wù)前端人員的激勵力度，以有效解決各行處效益實現(xiàn)與員工個人收入關(guān)聯(lián)度低，前臺人員缺乏營銷積極性的問題。
縣域金融論文范文第2篇
企業(yè)存在的價值就是長期獲利，追求利潤是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營的主要目標(biāo)。但是，慘遭清算及破產(chǎn)的公司也有很多是具有較多的利潤的，最具典型的就是在2008年的美國次貸危機導(dǎo)致的全球金融危機中，破產(chǎn)企業(yè)絡(luò)繹不絕，最根本的原因就是企業(yè)的資金鏈斷裂。好多企業(yè)從2008年5月初，自身的現(xiàn)金流就出現(xiàn)較大的短缺風(fēng)險。例如2008年末，滬深房地產(chǎn)上市公司中有70家的現(xiàn)金流量表現(xiàn)為凈流出，占分析樣本總數(shù)的60.87%；到香港交易所上市的企業(yè)中有占樣本總數(shù)的65％，即18家企業(yè)的現(xiàn)金流為凈流出。由此可以看出，上市公司中房地產(chǎn)行業(yè)的現(xiàn)金流壓力較大是其總體情況。雖然房地產(chǎn)行業(yè)的整體狀況在2009年有所改善，財務(wù)狀況有所提高，但公司的發(fā)展仍然面臨著資本收不回的風(fēng)險。在危機面前的現(xiàn)金流短缺問題，再一次的證明了現(xiàn)金流的不可忽視的作用，并且提高了我們對“現(xiàn)金為王”這一詞語的重視程度。
2.長江實業(yè)應(yīng)對危機的具體策略
長江實業(yè)老總李嘉誠在管理上十分重視現(xiàn)金流，這在業(yè)界是小有名聲的，而面對這次全球性的金融危機，李嘉誠又一次遵循了“現(xiàn)金為王”的投資理念。具體策略包括以下方面：
2.1精減投資計劃，加快資金回籠。金融危機程度的步步加深，全球各個地區(qū)都開始進入經(jīng)濟蕭條時期，基于這樣的現(xiàn)實背景，李嘉誠高瞻遠矚，決定暫時停止他名下若干新業(yè)務(wù)，主要涉及全球性業(yè)務(wù)。從金融危機爆發(fā)開始，李嘉誠就積極采取措施回籠資金，金額高達上百億港元，并大量處理其所持有的中資股。根據(jù)有關(guān)報刊顯示，李嘉誠面對形勢洶洶的的金融危機，及時改變了自己的管理策略，他大量增持手中的現(xiàn)金，并把多余的現(xiàn)金進行風(fēng)險較低的政府債券上，而風(fēng)險相對較大的股票則占據(jù)相當(dāng)小的一個比例。和黃治理層已經(jīng)夸大，完全沒有投資企業(yè)債券、結(jié)構(gòu)性投資工具和累計期權(quán)產(chǎn)品。
2.2率先降價銷售，回籠資金。金融危機爆發(fā)之初，李嘉誠就大量的出售其名下的樓盤。據(jù)其名下的“和記港陸”香港上市公司的相關(guān)資料顯示，該公司將以約45億元人民幣，把其于2005年購入的買價為3億元并坐落于上海的“世紀(jì)商貿(mào)廣場”寫字樓出售給美國旗下的公司，通過這一轉(zhuǎn)手交易，李嘉誠就可以回籠約21億港元的現(xiàn)金。李嘉誠應(yīng)對金融危機的又一策略是：降低價格，促進銷售。據(jù)報道，2008年底，李嘉誠名下的一個別墅投資項目也以不到6折的低價轉(zhuǎn)手給他人。而后來的現(xiàn)實情況走勢證明，此舉實在是非常的有遠見。這樣的例子在李嘉誠旗下的公司非常之多，這些策略都是李嘉誠在金融危機的大背景下堅持“現(xiàn)金為王”的具體表現(xiàn)。
2.3“高現(xiàn)金、低負債”的財務(wù)政策。面對金融危機，李嘉誠還采取了另外一種至關(guān)重要的措施來保持經(jīng)營業(yè)績、降低經(jīng)營風(fēng)險，那就是把握負債的比重。這是與現(xiàn)金流同等重要的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。與我國內(nèi)陸地區(qū)成功的企業(yè)家相比，李嘉誠的公司經(jīng)歷過數(shù)次經(jīng)濟危機的洗禮，面對危機李嘉誠更能快速的想辦法應(yīng)對，而僅靠個人努力奮斗，白手起家的企業(yè)家在面臨危機時就顯得比較慌亂無措。具體表現(xiàn)是他們沒有及時的調(diào)整負債比率。經(jīng)統(tǒng)計，這一指標(biāo)還是維持在一個相當(dāng)高的水平，即在100％到300％之間。相比之下，李嘉誠就從容淡定的多，他旗下的公司規(guī)模比內(nèi)陸地區(qū)的公司大上好多倍，但該比例只有20％左右。在公司融資環(huán)境良好，信用制度健全的香港法治制度下，李嘉誠依然將負債比例維持在如此低的程度，可見其應(yīng)當(dāng)金融危機的能力。
3.2014,依然“現(xiàn)金為王”
縣域金融論文范文第3篇
【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險;預(yù)警系統(tǒng)
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融市場是整個市場經(jīng)濟體系的動脈。但是金融本身具有的高風(fēng)險性和在發(fā)生金融危機的多米諾骨牌效應(yīng)使得金融的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。
1金融風(fēng)險的現(xiàn)狀以及原因思考
金融風(fēng)險是一定金融資產(chǎn)在未來時期內(nèi)預(yù)期收入遭受損失的可能性，也是指任何有可能導(dǎo)致企業(yè)或者財務(wù)損失的風(fēng)險。
從世界上的一些國家的教訓(xùn)看，金融危機最終表現(xiàn)都為支付危機。離我們最近的便是美國此次的“次貸危機”，僅占美國房屋抵押貸款10%的次級貸款危機會演變成人類歷史上百年一遇的全球性金融危機，雷曼、美林、AIG等跨國金融巨頭如此不堪一擊，連一向被認(rèn)為投資避風(fēng)港的貨幣基金也不再安全。
由于市場競爭日益加劇、資產(chǎn)證券化可以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，銀行和住房抵押按揭機構(gòu)放松信貸標(biāo)準(zhǔn)，不必再擔(dān)心借款人違約和壞賬風(fēng)險。華爾街的銀行家們通過成立專門目的公司（SPV），買下這些風(fēng)險極其高的次級債，精心設(shè)計和包裝后再以此抵押，發(fā)行一種結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品——債務(wù)抵押債券（CDO）。為了能順利銷售，信用評級公司再將CDO拆分打包成不同風(fēng)險級別債務(wù)層的CDO。為了吸引投資者，發(fā)行機構(gòu)再以CDO為基礎(chǔ)，衍生出信用違約掉期（CDS）。當(dāng)美國長期低利率政策的預(yù)期破滅后，這一脆弱的平衡瞬間瓦解：房屋價值縮水、利率提高。借款人停止支付月供；CDO評級下降，價格縮水；CDS也無力補償，為了償還投資債務(wù)，投資者只有競相拋售持有證券，“金融恐慌”閃電般擴散。論文
2我國金融業(yè)風(fēng)險現(xiàn)狀
我國金融業(yè)目前最大的風(fēng)險來自于傳統(tǒng)體制的影響以及監(jiān)管失效導(dǎo)致的違規(guī)。由于長期積累的體制性、機制性因素，國有企業(yè)建設(shè)資金過分依賴銀行貸款，銀行信貸資金財政化；再加上金融機構(gòu)內(nèi)部管理不善，造成龐大的不良債權(quán)，導(dǎo)致金融資產(chǎn)質(zhì)量不高。近年來，我國證券、期貨市場一直存在大量違法違規(guī)現(xiàn)象，一些證券機構(gòu)和企業(yè)（包括上市公司）與少數(shù)銀行機構(gòu)串通，牟取暴利，將股市的投機風(fēng)險引入銀行體系；一些企業(yè)和金融機構(gòu)逃避國家監(jiān)管，違規(guī)進行境外期貨交易，給國家造成巨額損失。
為防范和化解金融風(fēng)險，信息披露是我國金融監(jiān)管的主導(dǎo)性制度安排。信息披露也可以稱“信息公開”，受到我國金融立法的重視，成為我國金融監(jiān)管的重要制度。從經(jīng)濟學(xué)上來考慮，在信息化的時代，有效的信息披露能為經(jīng)營者和購買者提供充分的信息，有利于正確的投資決策的形成，而從法律的角度來講，信息披露制度能有力的防止由于信息不對稱、錯誤等導(dǎo)致的不平等現(xiàn)象，防止信息壟斷和信息優(yōu)勢導(dǎo)致的不公平。
3如何防范和預(yù)警金融風(fēng)險
金融機構(gòu)在具體的金融交易活動中出現(xiàn)的風(fēng)險，有可能對該金融機構(gòu)的生存構(gòu)成威脅；具體的一家金融機構(gòu)因經(jīng)營不善而出現(xiàn)危機，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構(gòu)成威脅，會導(dǎo)致全社會經(jīng)濟秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴(yán)重的政治危機。如何防范和預(yù)警金融風(fēng)險成為至關(guān)重要的課題。
3.1穩(wěn)健經(jīng)營是可持續(xù)發(fā)展的基石我國正處于經(jīng)濟快速發(fā)展時期，穩(wěn)健經(jīng)營是我國金融機構(gòu)比較現(xiàn)實和理性的選擇，既可以不因保守而無法分享我國經(jīng)濟增長的成果，也可以避免因激進而導(dǎo)致的重大經(jīng)營失誤。首先，任何一家金融機構(gòu)的發(fā)展都應(yīng)該是適度的。真正可持續(xù)發(fā)展不應(yīng)受宏觀環(huán)境和經(jīng)濟周期的影響忽快忽慢，而應(yīng)始終堅持穩(wěn)健的方針，堅定不移地朝這自己的戰(zhàn)略目標(biāo)前進。美國的“次貸危機”充分說明了穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。只有結(jié)構(gòu)合理，才可能持續(xù)地保持相對穩(wěn)定的發(fā)展速度。其次，任何一家金融機構(gòu)的發(fā)展都必須堅持收益與風(fēng)險相匹配的原則。金融機構(gòu)能夠承擔(dān)的風(fēng)險受限于所擁有的資本，從而決定多少盈利。如果所承擔(dān)的風(fēng)險超過資本金，就會處于一種高危的經(jīng)營態(tài)勢，偶然的波動都可能引發(fā)經(jīng)營危機甚至倒閉，而一家金融機構(gòu)的倒閉往往又會引起連鎖效應(yīng)，造成金融危機。
3.2傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的底線，做深、做細、做透次貸危機的根源之一就是金融機構(gòu)為追求過度利潤而過度投機，過分迷信資產(chǎn)證券化等金融衍生工具的風(fēng)險分散作用，從而使其偏離了金融業(yè)經(jīng)營的基本準(zhǔn)則，而這些準(zhǔn)則有助于經(jīng)營從源頭上規(guī)避風(fēng)險。這些基本準(zhǔn)則包括：審慎評估借款額度對銀行和借款人的合理程度；關(guān)注借款人的現(xiàn)金創(chuàng)造能力；評估借貸風(fēng)險與收益的平衡等等。
3.3保障金融安全，就要加強金融監(jiān)管，將金融活動納入規(guī)范化、法治化軌道金融風(fēng)險最大就是機構(gòu)風(fēng)險，所以，金融機構(gòu)就要在國家有效監(jiān)管的前提下“練好內(nèi)功”，完善內(nèi)控機制。在我國，立法和執(zhí)法一直都重視國家監(jiān)管，而對金融機構(gòu)的行業(yè)自律和內(nèi)控機制的完善沒有足夠的重視。這種內(nèi)控和外控的不平衡削弱了外控監(jiān)管的效果，無益于金融整體安全。而信息披露制度的設(shè)立和完善，再加上監(jiān)管對信息披露的制約，就有利于將國家金融監(jiān)管的外控機制轉(zhuǎn)化為金融機構(gòu)的內(nèi)控動力。國家監(jiān)管對信息披露真實性、完整性、及時性的要求，就勢必會給金融機構(gòu)經(jīng)營造成壓力，使其增強透明度，保持良好的經(jīng)營狀態(tài)。
3.4提高風(fēng)險防范意識，完善相關(guān)政策一方面，要增強風(fēng)險意識，密切關(guān)注流動性資金的去向，尤其是匯市、房市、和股市的去向，避免由結(jié)構(gòu)性泡沫演化程整體泡沫；另一方面，進一步修改和完善相關(guān)的交易規(guī)則。第三是進一步健全法律法規(guī)，增強抗風(fēng)險能力。
參考文獻
縣域金融論文范文第4篇
區(qū)域經(jīng)濟文化對于保險業(yè)發(fā)展影響很大：首先，經(jīng)濟發(fā)達程度決定了人們對于保險產(chǎn)品的消費能力；其次，文化發(fā)展差異導(dǎo)致消費者對于保險消費觀念差異很大，從而導(dǎo)致各地保險市場發(fā)展差異很大；再次，由于經(jīng)濟和文化的差異導(dǎo)致各保險公司對于需求也有很大差異；最后，由于經(jīng)濟文化差異導(dǎo)致各區(qū)域保險公司的數(shù)量和質(zhì)量差異也很大。綜合以上原因，一些高職院校為了提升畢業(yè)生的就業(yè)率，制定出的人才培養(yǎng)方案難以和地方經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)，不能滿足地方經(jīng)濟發(fā)展需要。
二、人才培養(yǎng)方案和保險企業(yè)實際需求脫節(jié)
受到多種原因影響，很多高職院校不能做到“開門辦學(xué)”，不能與金融保險企業(yè)和其他兄弟院校開展合作，且很多合作僅限于形式。因此，在確定人才培養(yǎng)方案時，很難根據(jù)金融保險企業(yè)的實際需求進行安排和設(shè)計，培養(yǎng)出來的人才也很難符合企業(yè)的實際需求，學(xué)生就業(yè)不能保障。
三、未來人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新設(shè)想
（一）突出職業(yè)能力和職業(yè)素質(zhì)
1．在能力培養(yǎng)方面應(yīng)包括基礎(chǔ)能力、職業(yè)能力兩個方面。通過從保險企業(yè)反饋的情況來看，在基礎(chǔ)能力方面應(yīng)著重公文寫作和辦公自動化實際運用能力的培養(yǎng)，例如Excel軟件中數(shù)學(xué)函數(shù)的應(yīng)用、Word軟件的排版、PowerPoint軟件中宣傳片的制作等。職業(yè)能力培養(yǎng)應(yīng)主要突出銷售渠道開拓、保險業(yè)務(wù)管理和技巧、為客戶進行保險規(guī)劃等。2．職業(yè)素質(zhì)方面的培養(yǎng)，應(yīng)從以下幾方面進行：第一是職業(yè)道德方面的培養(yǎng)。可以把保險行業(yè)內(nèi)的實際案例拿來給學(xué)生進行分析，通過案例讓學(xué)生清楚行業(yè)職業(yè)道德的要求。第二是溝通協(xié)調(diào)與團隊精神的培養(yǎng)?，F(xiàn)在大多數(shù)新入職的大學(xué)生在工作中不善于溝通和協(xié)調(diào)，團隊精神差，工作中屢屢受挫，非常不利于學(xué)生職業(yè)生涯的成長，也不利于用人單位的人才規(guī)劃。第三是愛崗敬業(yè)精神與職業(yè)規(guī)劃能力的培養(yǎng)。具有愛崗敬業(yè)精神是學(xué)生就業(yè)后事業(yè)成功的重要一環(huán)，很多學(xué)生走向工作崗位后由于不能吃苦，缺乏愛崗敬業(yè)的精神，失去了很多晉升機會或頻繁跳槽換工作，沒有在一個單位的持續(xù)經(jīng)驗積累，對自己的職業(yè)成長非常不利。在進行人才培養(yǎng)過程中，應(yīng)開展職業(yè)規(guī)劃教育，使學(xué)生對自己的職業(yè)規(guī)劃有很清楚的認(rèn)識，堅持在企業(yè)一線工作，積累工作經(jīng)驗，努力實現(xiàn)自己的職業(yè)目標(biāo)。第四，應(yīng)加強學(xué)生創(chuàng)新意識的引導(dǎo)和培養(yǎng)。通過一些課程的開設(shè)來提升學(xué)生的創(chuàng)新意識，不斷提高創(chuàng)新能力，使學(xué)生在參加工作之后能夠依據(jù)行業(yè)和崗位特點不斷對工作進行創(chuàng)新，不斷改進管理方法和工作方式，為企業(yè)創(chuàng)造更大的效益。
（二）通過各類實習(xí)實踐提升學(xué)生的職業(yè)能力
在安排實習(xí)實踐教學(xué)環(huán)節(jié)方面，當(dāng)前各高職學(xué)校一般做法都是“1.5+1+0.5”的人才培養(yǎng)方式，即前一年半的三個學(xué)期進行基礎(chǔ)能力培養(yǎng)，主要開設(shè)專業(yè)基礎(chǔ)課程，第四、五學(xué)期集中開設(shè)專業(yè)技能課程，并進行課程綜合實習(xí)實訓(xùn)，第六學(xué)期進行企業(yè)頂崗實習(xí)。在實際運用中可以靈活地安排這種教學(xué)模式，可以依據(jù)院校本身的實際情況來安排實習(xí)實訓(xùn)的時間，如將綜合實習(xí)實訓(xùn)貫穿于教學(xué)過程中，把專業(yè)基礎(chǔ)課的開設(shè)壓縮到前兩個學(xué)期，第三、四學(xué)期集中開設(shè)專業(yè)技能課，并在第三學(xué)期和第四學(xué)期的后四周（連同暑假和寒假，每學(xué)期共計三個月）安排綜合實習(xí)實訓(xùn)，第五學(xué)期前十周安排學(xué)生校內(nèi)綜合實訓(xùn)（主要是安排人身保險與財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)流程模擬訓(xùn)練、證券與期貨投資模擬投資等），剩下的八周時間連同寒假和第六學(xué)期安排學(xué)生進行企業(yè)頂崗實習(xí)。這種“先教學(xué)—實踐—再教學(xué)—再實踐”雙循環(huán)互動教學(xué)方式可以使學(xué)生通過實習(xí)實訓(xùn)發(fā)現(xiàn)專業(yè)學(xué)習(xí)中忽略而在實際中卻應(yīng)用很多的專業(yè)知識，在再教學(xué)的過程中加強這方面的學(xué)習(xí)。
（三）加強和地方行業(yè)企業(yè)的聯(lián)系和合作
縣域金融論文范文第5篇
關(guān)鍵詞:區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展;金融風(fēng)險
Abstract:Thisarticleembarksfromtheclassicaltheory,uncoordinatedandthefinancialrisk’srelationshasconductedtheresearchontheregionaleconomiesdevelopment,thoughtthattheregionaleconomiesdevelopmentwillbeuncoordinatedthroughmanykindsofwayinitiationfinancerisk.
Keywords:regionaleconomiesdevelopment;financialrisk
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,經(jīng)濟的問題最終會集中體現(xiàn)于金融。那么我國的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)與金融風(fēng)險之間是否存在某些關(guān)系呢?本文將結(jié)合經(jīng)典的金融風(fēng)險理論,就這一問題展開初步的分析。
1從馬克思經(jīng)典假說看
1.1區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導(dǎo)致的生產(chǎn)過剩
首先,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導(dǎo)致的產(chǎn)業(yè)同構(gòu)及重復(fù)建設(shè)問題,會導(dǎo)致商品生產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性過剩。經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域經(jīng)濟之所以領(lǐng)先與其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)領(lǐng)先于經(jīng)濟落后地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是分不開的。經(jīng)濟落后地區(qū)在縮短與經(jīng)濟領(lǐng)先地區(qū)的經(jīng)濟差距的過程中,必然要進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級,當(dāng)經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域的產(chǎn)業(yè)升級速度不能維持兩個地區(qū)之間的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差異時,必然會出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的疊加。產(chǎn)業(yè)自構(gòu)必然會引發(fā)大量的重復(fù)建設(shè)問題。而產(chǎn)業(yè)的同構(gòu)與大量的重復(fù)建設(shè)必然會導(dǎo)致商品生產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性過剩。
其次,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導(dǎo)致的需求相對不足,使得生產(chǎn)過剩問題更加嚴(yán)重。第一,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)會導(dǎo)致消費需求的不足。區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)必然會導(dǎo)致經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域與經(jīng)濟落后區(qū)域收入水平之間的差異。對于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域而言,在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級緩慢的情況下,其對于已有產(chǎn)品組合的消費需求會趨于飽和,由此制約其消費需要,而對于經(jīng)濟落后區(qū)域而言,較低收入水平會制約其消費需求。第二,從投資需求角度看,對于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域而言,雖然有大量的資本集中,但是由于產(chǎn)業(yè)升級的緩慢,資本流入到生產(chǎn)領(lǐng)域的量在產(chǎn)業(yè)趨于飽和后就會增長緩慢,投資需求開始不斷萎縮,而對于經(jīng)濟落后區(qū)域而言,政府將比較稀缺的資源集中配置在其認(rèn)定的高利潤率的“關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”中,這必然導(dǎo)致本地原本就稀缺的資源對于其他“非關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”而言更加稀缺,進而制約了“非關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)”的投資需求。
1.2區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導(dǎo)致的金融過剩
首先,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)會導(dǎo)致經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域的金融相對性過剩。根據(jù)前文的分析,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)會導(dǎo)致資本從經(jīng)濟落后地區(qū)持續(xù)的流出,同時還會阻礙資本流入經(jīng)濟落后地區(qū)。而對于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域而言,金融資源的大量集中,在國家“一刀切”式的宏觀調(diào)控下,很容易產(chǎn)生金融的過剩,形成信用的過度膨脹。
其次,對于經(jīng)濟落后地區(qū)而言,在地方政府的引導(dǎo)下,大量的金融資源被投放到“關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”,而根據(jù)“資金軟約束”理論,在行政干預(yù)的情況下,這些產(chǎn)業(yè)很有可能產(chǎn)生“資金軟約束”現(xiàn)象,進而導(dǎo)致金融的結(jié)構(gòu)性過剩。
2從凱恩斯理論角度看
凱恩斯指出,經(jīng)濟危機發(fā)生的內(nèi)在原因在于有效需求不足,而區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)亦可通過這些途徑導(dǎo)致金融風(fēng)險。
首先,從消費需求角度看,一方面,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導(dǎo)致的區(qū)域間貧富差距增大會導(dǎo)致消費需求不足的情況;從另外一個方面看,在經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域出現(xiàn)的勞動力總量相對過剩及結(jié)構(gòu)性不足,亦會導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)收入的兩級分化,進一步制約需求的擴張。
其次,從投資需求角度來看,對于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域,在舊有產(chǎn)業(yè)趨于飽和的情況下,投資需求的動力主要來自于產(chǎn)業(yè)升級,而區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)會阻礙其產(chǎn)業(yè)的升級,進而阻礙了投資需求的擴大。而對于經(jīng)濟落后區(qū)域而言,一方面,地方政府的行政干預(yù)會阻礙“非關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”的投資需求,而另一方面,優(yōu)質(zhì)勞動力的大量外流也會制約該地區(qū)的投資需求。
3從周期性的金融內(nèi)在不穩(wěn)定理論角度看
首先,按照明斯基的理論,金融風(fēng)險的產(chǎn)生源于經(jīng)濟周期中的某種變換,而在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)情況下,經(jīng)濟落后區(qū)域的經(jīng)濟趕超戰(zhàn)略為這一“變換”的產(chǎn)生帶來了契機。在地方政府的引導(dǎo)下,投資機會出現(xiàn)了,大量的資金因而匯集于“關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”,在資金軟約束的情況下,很容易形成信貸泡沫。
其次,經(jīng)濟落后區(qū)域為追求經(jīng)濟的快速發(fā)展,必然會偏好于高新技術(shù)的發(fā)展,而通過自主開發(fā)或者引進的途徑在本區(qū)域內(nèi)形成技術(shù)的創(chuàng)新,而這亦會帶來新的“變換”因素,進而導(dǎo)致多方面的風(fēng)險暴露。其一,如果自主開發(fā),那肯定要發(fā)展與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)密切相關(guān)的風(fēng)險投資業(yè),而風(fēng)險投資業(yè)的特點是集高風(fēng)險、長期性、專業(yè)性于一體,這與經(jīng)濟落后區(qū)域優(yōu)質(zhì)勞動力及資本缺乏的現(xiàn)狀是沖突的。其二,如果從經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域引入,由于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域資本充足,在以此基礎(chǔ)上進行的技術(shù)創(chuàng)新多以服務(wù)于資本密集型產(chǎn)業(yè)為目標(biāo),當(dāng)然這也符合產(chǎn)業(yè)從勞動密集型產(chǎn)業(yè)向資本密集型產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)化規(guī)律,如果經(jīng)濟落后區(qū)域進入相關(guān)的技術(shù),則會導(dǎo)致資本對勞動力的過度替代,使原本就稀缺的資本更加稀缺,而勞動力就業(yè)狀況則更一步惡化,進而對金融體系產(chǎn)生沖擊。
最后,稀缺資源向經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域的持續(xù)涌入,也會加大經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域金融體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性。稀缺資源在經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域的持續(xù)集中,一方面為銀行過度信貸埋下了伏筆,另一方面,經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域內(nèi)有可能形成“被提前的經(jīng)濟繁榮”進而導(dǎo)致過度的投機。
4從貨幣主義視角看
首先,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)會導(dǎo)致我國“一刀切”式宏觀調(diào)控的失靈。在全國統(tǒng)一貨幣供給調(diào)控下,東中部地區(qū)經(jīng)濟對貨幣調(diào)控的反應(yīng)要快于西部地區(qū)。出于對經(jīng)濟利益的追逐,金融機構(gòu)往往將資金從西部地區(qū)調(diào)往東中部地區(qū),特別是東部地區(qū)使用,很多微觀經(jīng)濟主體通過股票市場投資等渠道將資金投向東部地區(qū),這將首先導(dǎo)致東部地區(qū)不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)價格迅速上升,引發(fā)新一輪通貨膨脹,這種通貨膨脹會波及到西部地區(qū),使西部地區(qū)原本稀缺的貨幣供給顯得更加稀缺,此時中央銀行的貨幣供給調(diào)控又將陷入兩難境地。
其次,地方政府出于競爭的需要,對商業(yè)銀行強加以準(zhǔn)財政的職能,使得商業(yè)銀行面臨這雙重委托的矛盾,進而加大了金融體系的不穩(wěn)定性。
最后,從引進外資角度看。對經(jīng)濟落后區(qū)域而言,希望能盡量引入外資來滿足自身經(jīng)濟發(fā)展的需要,但毫無疑問,無論從投資的硬環(huán)境或者軟環(huán)境來看,經(jīng)濟落后地區(qū)都無法和經(jīng)濟領(lǐng)先地區(qū)相比,為了解決這一問題,往往不得不采取其他措施進行補償,而這些措施往往會導(dǎo)致整個國家利益的損失。而陳秀山(2006)的分析更指出對于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域而言,經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)必然導(dǎo)致其區(qū)域資源缺乏、市場狹小,如果其選擇將經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)主要依賴于對外貿(mào)易,則可能面臨更大的風(fēng)險。
