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保險(xiǎn)公司管理規(guī)章制度范文第1篇

[關(guān)鍵詞]科學(xué)發(fā)展觀(guān)；服務(wù)品牌；風(fēng)險(xiǎn)防范；執(zhí)行力

《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干意見(jiàn)》)為保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新發(fā)展和新跨越帶來(lái)了難得的契機(jī)，它明確了保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的定位，明確了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)，為保險(xiǎn)業(yè)更好地融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局、實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略目標(biāo)提供了理論依據(jù)和實(shí)踐基礎(chǔ)，必將有力地促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在新的歷史起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)更大的突破和更大的發(fā)展。在看到《若干意見(jiàn)》給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)巨大契機(jī)的同時(shí)，也應(yīng)看到一些公司在更新發(fā)展理念、培育競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、貫徹執(zhí)行上級(jí)的方針政策方面，存在的一些問(wèn)題，亟需以《若干意見(jiàn)》為指導(dǎo)，及時(shí)地加以解決，以促進(jìn)業(yè)務(wù)又快又好地發(fā)展。

一、著力避免發(fā)展理念上的失誤，牢固樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀(guān)

堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀(guān)，更新發(fā)展理念，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，走科學(xué)發(fā)展的道路是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然選擇。當(dāng)前，一些公司在發(fā)展的問(wèn)題上仍存在一些模糊認(rèn)識(shí)：一是把發(fā)展單純地看成是上速度、上規(guī)模，忽略展業(yè)承保、核保核賠、經(jīng)營(yíng)權(quán)限和費(fèi)用支出等經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管控質(zhì)量，不計(jì)成本、不計(jì)效益盲目發(fā)展。二是一講效益，就簡(jiǎn)單放任，減速縮量壓規(guī)模，忽略了市場(chǎng)獲利空間縮小后，利潤(rùn)形成規(guī)律對(duì)產(chǎn)品的市場(chǎng)覆蓋面、占有率的迫切需求。三是一談發(fā)展，特別是在分析發(fā)展能力為什么上不去、盈利水平為什么提不高的問(wèn)題時(shí)，總是強(qiáng)調(diào)客觀(guān)，強(qiáng)調(diào)困難，強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度，而較少?gòu)闹饔^(guān)能動(dòng)性方面分析問(wèn)題，因而不能正視問(wèn)題，也不能有效地解決問(wèn)題。四是在發(fā)展的問(wèn)題上，存在短視行為，不能立足長(zhǎng)遠(yuǎn)謀發(fā)展，搶抓機(jī)遇快發(fā)展。要解決以上問(wèn)題，必須更新發(fā)展理念，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，牢固樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)。

(一)發(fā)展要搶抓機(jī)遇。當(dāng)前，《若干意見(jiàn)》的出臺(tái)為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展展示出一幅美好的藍(lán)圖：建設(shè)一個(gè)市場(chǎng)體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范、償付能力充足、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著《若干意見(jiàn)》精神的逐步落實(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將迎來(lái)一個(gè)新的快速發(fā)展時(shí)期。這就要求保險(xiǎn)從業(yè)人員思想上要有新的解放、觀(guān)念上要有新的變革、行動(dòng)上要有新的突破，以求在自主創(chuàng)新、提升服務(wù)水平上，在深化體制改革、提高開(kāi)放水平、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力上，搶抓機(jī)遇，爭(zhēng)取在業(yè)務(wù)拓展上有較大突破。

(二)發(fā)展要堅(jiān)持效益第一的原則。發(fā)展要靠效益來(lái)支撐，又快又好發(fā)展的本質(zhì)是數(shù)量和質(zhì)量、速度和效率、規(guī)模和效益的內(nèi)在結(jié)合與統(tǒng)一。從國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)看，近年來(lái)盈利空間在逐漸縮小，這就要求必須從收入和支出兩方面來(lái)提高公司的盈利能力。發(fā)展必須講成本，講效益的發(fā)展。在服務(wù)能力趨同的情況下，盈利能力的提高就主要體現(xiàn)在綜合成本的控制上，這就要求公司的經(jīng)營(yíng)要從粗放式向精細(xì)化轉(zhuǎn)變，通過(guò)實(shí)施成本控制工程，提高精細(xì)化管理水平來(lái)贏得更多的盈利空間。

(三)發(fā)展要有切合本地實(shí)際的科學(xué)合理的規(guī)劃和目標(biāo)。由于保險(xiǎn)業(yè)收入與支出存在時(shí)間性差異，使得一些公司可以進(jìn)行不計(jì)成本的惡性競(jìng)爭(zhēng)，而其后果在短期內(nèi)不易被發(fā)現(xiàn)。但從長(zhǎng)期來(lái)看卻是有百害而無(wú)一利。因此，在發(fā)展時(shí)一定要克服短期行為，立足全局，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，立足可持續(xù)發(fā)展，因地制宜地制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo)，并狠抓規(guī)劃實(shí)施，一步一個(gè)腳印地快速向預(yù)定目標(biāo)邁進(jìn)。

(四)發(fā)展要有強(qiáng)大的動(dòng)力。隨著競(jìng)爭(zhēng)主體的不斷增多，發(fā)展的難度也愈發(fā)加大，員工難免會(huì)有畏難情緒，這就要求公司在用企業(yè)精神激勵(lì)員工的同時(shí)，進(jìn)一步深化人事制度和分配制度改革，制定有效的激勵(lì)考核措施，用制度、用措施為發(fā)展提供動(dòng)力。

二、著力培育競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力打造公司優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌

目前，由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，市場(chǎng)不規(guī)范，服務(wù)水平比較低，存在一些不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，有些地方的競(jìng)爭(zhēng)甚至達(dá)到非理性的地步。在這種情況下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司如何不斷培育競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)中繼續(xù)保持和發(fā)揮主渠道作用，是一個(gè)必須著力解決好的問(wèn)題。

(一)要樹(shù)立正確的競(jìng)爭(zhēng)觀(guān)。現(xiàn)在保險(xiǎn)買(mǎi)方市場(chǎng)已經(jīng)形成。保險(xiǎn)主體的增加是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，而主體增加必然要加劇競(jìng)爭(zhēng)，因此，要樹(shù)立正確的競(jìng)爭(zhēng)觀(guān)。競(jìng)爭(zhēng)是分享，競(jìng)爭(zhēng)是創(chuàng)造，競(jìng)爭(zhēng)是雙贏。只有競(jìng)爭(zhēng)，才能夠促使企業(yè)不斷改善經(jīng)營(yíng)，促使企業(yè)不斷創(chuàng)新，促使企業(yè)不斷走向成功?？蛻?hù)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系，是雙方都用最少的成本換回最大的收益；同樣，保險(xiǎn)公司主體之間應(yīng)是相互促進(jìn)、共同提高、一同實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的關(guān)系。在競(jìng)爭(zhēng)中要學(xué)會(huì)尊重別人，要善于學(xué)習(xí)其它公司的長(zhǎng)處，要根據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展、自身的能力來(lái)競(jìng)爭(zhēng)，特別是要嚴(yán)禁內(nèi)耗，堅(jiān)決杜絕內(nèi)部惡性競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)生。

(二)要不斷培育創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)。當(dāng)今，在越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)中，競(jìng)爭(zhēng)白熱化，而需求卻增長(zhǎng)緩慢甚至停滯萎縮。隨著越來(lái)越多的企業(yè)去拼搶有限的市場(chǎng)份額和利潤(rùn)，無(wú)論采取“差異化”還是“成本領(lǐng)先”戰(zhàn)略，企業(yè)取得獲利性增長(zhǎng)的空間都越來(lái)越小。在這種情況下，企業(yè)如何才能從競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出?如何才能啟動(dòng)和保持獲利性增長(zhǎng)?美國(guó)的勒妮—莫博涅與韓國(guó)的W.錢(qián).金共著的《藍(lán)海戰(zhàn)略》為企業(yè)指出了一條通向未來(lái)增長(zhǎng)的新路。在目前過(guò)度擁擠的產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)中，硬碰硬的競(jìng)爭(zhēng)只能令企業(yè)陷入血腥的“紅海”，即競(jìng)爭(zhēng)激烈的已知市場(chǎng)空間中，并與對(duì)手爭(zhēng)搶日益縮減的利潤(rùn)額。流連于“紅?！钡母?jìng)爭(zhēng)之中，將越來(lái)越難以創(chuàng)造未來(lái)的獲利性增長(zhǎng)。要贏得明天，企業(yè)不能靠與對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)，而是要開(kāi)創(chuàng)“藍(lán)?！?，即蘊(yùn)含龐大需求的新市場(chǎng)空間，以走上增長(zhǎng)之路。這種被稱(chēng)為“價(jià)值創(chuàng)新”的戰(zhàn)略行動(dòng)能夠?yàn)槠髽I(yè)和買(mǎi)方都創(chuàng)造價(jià)值的飛躍，使企業(yè)徹底甩脫競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，并將新的需求釋放出來(lái)。但是科學(xué)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略還需要有創(chuàng)新意識(shí)、有創(chuàng)新能力的人員來(lái)有效地執(zhí)行和實(shí)現(xiàn)。所以保險(xiǎn)業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新，保險(xiǎn)公司要發(fā)展就要以科學(xué)的競(jìng)爭(zhēng)策略武裝人，提高基層業(yè)務(wù)人員的認(rèn)識(shí)能力、參與能力與執(zhí)行力。

《若干意見(jiàn)》明確了保險(xiǎn)業(yè)自主創(chuàng)新的領(lǐng)域、手段、途徑和目標(biāo)，為保險(xiǎn)公司深入推進(jìn)自主創(chuàng)新指明了方向。當(dāng)前，除了要繼續(xù)創(chuàng)新體制機(jī)制外，還要不斷地創(chuàng)新技術(shù)技能，進(jìn)一步深化信息技術(shù)、承保理賠、財(cái)務(wù)精算、渠道營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心技術(shù)技能的創(chuàng)新。另外，還需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，培育產(chǎn)品方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為例：

1.加快農(nóng)業(yè)險(xiǎn)創(chuàng)新。以往由于缺少足夠的政策扶持，對(duì)于處在“農(nóng)民保不起”和“保險(xiǎn)公司賠不起”兩難境地的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，很多公司從效益的角度出發(fā)，對(duì)其發(fā)展是持謹(jǐn)慎態(tài)度的。但在黑龍江省，鄉(xiāng)村人口占總?cè)丝跀?shù)近1／2，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)及針對(duì)農(nóng)村人口的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能否開(kāi)展好，對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展有著舉足輕重的作用?！度舾梢庖?jiàn)》指出，要探索建立適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支農(nóng)方式的創(chuàng)新，納入農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系。明確提出了補(bǔ)貼農(nóng)戶(hù)、補(bǔ)貼保險(xiǎn)公司、補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的“三補(bǔ)貼”政策，即：中央和地方財(cái)政對(duì)農(nóng)戶(hù)投保按品種、按比例給予補(bǔ)貼；對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)適當(dāng)給予經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼；建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。有政策扶持的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，將成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的一大亮點(diǎn)，但這個(gè)亮點(diǎn)能否很好的發(fā)揮作用，卻取決于能否用好、用活政策，開(kāi)發(fā)出農(nóng)戶(hù)承受得了的、需要的、在政策的支持下公司可承受的險(xiǎn)種。

2.加快責(zé)任險(xiǎn)創(chuàng)新。責(zé)任險(xiǎn)需求將隨著經(jīng)濟(jì)、文化水平的發(fā)展及人民生活水平的提高而變得日益廣泛，在發(fā)達(dá)國(guó)家，責(zé)任險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)比重在30%以上，而在我國(guó)這個(gè)比例僅為4%左右，可見(jiàn)責(zé)任險(xiǎn)有著極其廣闊的發(fā)展空間?！度舾梢庖?jiàn)》指出：采取市場(chǎng)運(yùn)作、政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)、立法強(qiáng)制等方式，發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任、建筑工程責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、公眾責(zé)任、執(zhí)業(yè)責(zé)任、董事責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在煤炭開(kāi)采等行業(yè)推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，取得經(jīng)驗(yàn)后逐步在高危行業(yè)、公眾聚集場(chǎng)所、境內(nèi)外旅游等方面推廣。進(jìn)一步完善機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。通過(guò)試點(diǎn)，建立統(tǒng)一的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。

3.加快健康險(xiǎn)創(chuàng)新。醫(yī)療體制改革后，居民自己承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用支出增加了，人們對(duì)健康險(xiǎn)的需求與日俱增。但現(xiàn)實(shí)中，健康險(xiǎn)的有效供給卻嚴(yán)重不足。主要由于目前保險(xiǎn)公司沒(méi)辦法掌握、控制醫(yī)院的過(guò)度醫(yī)療行為，常常為醫(yī)院的“暴利”買(mǎi)單，賠付率極高?！度舾梢庖?jiàn)》中也明確了這個(gè)限制健康險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸，并提出相應(yīng)措施。保險(xiǎn)公司應(yīng)抓住契機(jī)，努力開(kāi)創(chuàng)有利于健康險(xiǎn)又快又好發(fā)展的途徑，使健康險(xiǎn)這個(gè)現(xiàn)在規(guī)模非常小的險(xiǎn)種成為公司發(fā)展的一個(gè)新動(dòng)力。

(三)進(jìn)一步培育服務(wù)品牌優(yōu)勢(shì)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步規(guī)范，服務(wù)將成為最重要的競(jìng)爭(zhēng)手段之一，服務(wù)品牌優(yōu)勢(shì)將成為公司發(fā)展的決定因素。所以，在競(jìng)爭(zhēng)中，要把服務(wù)放在首位，認(rèn)真解決好服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)渠道、理賠服務(wù)等問(wèn)題，以服務(wù)擴(kuò)份額，以服務(wù)謀發(fā)展，以服務(wù)樹(shù)品牌，以服務(wù)促發(fā)展。

三、著力防范風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)防范作為事關(guān)公司發(fā)展的生命線(xiàn)

《若干意見(jiàn)》對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的更高的要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)充分重視，常抓不懈，努力防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，很多公司經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為承保風(fēng)險(xiǎn)和理賠風(fēng)險(xiǎn)。

承保風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：放松承保管理，盲目追求規(guī)模，承保質(zhì)量降低，承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大，出險(xiǎn)率高；統(tǒng)一法人意識(shí)淡薄，擅自越權(quán)經(jīng)營(yíng)，超權(quán)限承保，帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)；承保技能偏低，承保方式原始陳舊，簽單質(zhì)量較差，核保漏洞較多，造成問(wèn)題保單和后遺癥保單；費(fèi)率水平整體下滑，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)背離定價(jià)原則，有可能出現(xiàn)較高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的以較低費(fèi)率承保，使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大。理賠風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：理賠管理粗放，勘查定損把關(guān)不嚴(yán)，有的賠案定責(zé)過(guò)寬，定損偏高，對(duì)未決賠案管理松懈等，造成超額賠付；賠案審批把關(guān)不嚴(yán)，假案、錯(cuò)案時(shí)有發(fā)生，通融賠付和人情賠款等問(wèn)題較多；一些理賠人員素質(zhì)不高，缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，難以正確定損理算，造成公司利潤(rùn)流失；對(duì)防災(zāi)工作重視不夠，防災(zāi)措施不到位，防災(zāi)檢查技術(shù)老化，方法單一，防災(zāi)檢查流于形式，導(dǎo)致一些事故發(fā)生。因此，需大力實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范工程。在任何時(shí)候、任何情況下，都必須做到狠抓風(fēng)險(xiǎn)防范不松懈。

(一)大力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。要教育廣大干部和員工充分認(rèn)識(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)做大做強(qiáng)、又快又好發(fā)展的重大意義，從我做起，從現(xiàn)在做起，樹(shù)立效益第一觀(guān)念，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，最大限度的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

(二)切實(shí)把好承保關(guān)。加強(qiáng)核保環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)行網(wǎng)上核保和驗(yàn)標(biāo)核保相結(jié)合，成立重大標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組，抓好源頭防災(zāi)，防止“病從口入”。嚴(yán)格遵循條款和費(fèi)率規(guī)章，慎重使用優(yōu)惠政策，積極探索差別費(fèi)率模式，實(shí)行定制產(chǎn)品的差異化定價(jià)。嚴(yán)禁超額投保，有效控制和避免道德風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格控制垃圾業(yè)務(wù)的承保。

(三)努力提高理賠質(zhì)量和管理水平。認(rèn)真貫徹執(zhí)行理賠工作規(guī)定和實(shí)務(wù)流程，實(shí)行精細(xì)化管理和規(guī)范化操作。加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)查勘工作，按實(shí)務(wù)規(guī)程的要求規(guī)范操作。提高定損工作的準(zhǔn)確性和科技含量。強(qiáng)化未決賠案管理，全面推廣和使用未決賠案管理系統(tǒng)，擠壓水份，摸清底數(shù)。把好賠案審批關(guān)，嚴(yán)防錯(cuò)案、假案和騙賠案的發(fā)生。嚴(yán)格控制超額賠付，把賠付率控制在合理的范圍內(nèi)。

(四)大力強(qiáng)化防災(zāi)工作。努力提高防災(zāi)檢查工作的科技含量和工作力度，減少災(zāi)害事故發(fā)生頻率。建立健全防災(zāi)規(guī)章制度和防災(zāi)預(yù)案。加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)，及時(shí)整改，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面出現(xiàn)的違規(guī)行為，進(jìn)行責(zé)任追究。

四、著力解決執(zhí)行不力問(wèn)題，確?！度舾梢庖?jiàn)》落實(shí)到位

無(wú)條件地執(zhí)行上級(jí)的方針決策，是公司統(tǒng)一法人制度的根本要求。再好的方針、決策、規(guī)章制度、文件精神，只有堅(jiān)決貫徹執(zhí)行，真正落到實(shí)處，才能切實(shí)收到成效。否則，就會(huì)流于形式或成為一紙空文。目前，一些公司對(duì)上級(jí)精神領(lǐng)會(huì)不深，執(zhí)行不力，落實(shí)不到位的現(xiàn)象還比較普遍。執(zhí)行不力、管控不嚴(yán)已成為影響經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)措施得不到有效落實(shí)，盈利能力不能有效提高的一個(gè)重要因素。因此，強(qiáng)化執(zhí)行的問(wèn)題也是當(dāng)前加快發(fā)展必須著力解決的一個(gè)重要問(wèn)題。

執(zhí)行不力主要表現(xiàn)為：對(duì)上級(jí)下發(fā)的文件和指示，態(tài)度消極，不能積極學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)，而是敷衍了事走過(guò)場(chǎng)；對(duì)上級(jí)下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)不是迎難而上，想方設(shè)法去完成，而是反復(fù)強(qiáng)調(diào)困難，強(qiáng)調(diào)客觀(guān)，和上級(jí)公司討價(jià)還價(jià)，形勢(shì)變化了仍舊我行我素，任務(wù)明確了仍舊等待觀(guān)望，工作部署了仍舊無(wú)動(dòng)于衷；凡事從本單位和個(gè)人的利益出發(fā)，對(duì)上級(jí)下達(dá)的方針政策和規(guī)章制度，對(duì)自己有利就執(zhí)行，不利就不執(zhí)行，搞上有政策，下有對(duì)策；有雖然執(zhí)行，但執(zhí)行時(shí)不善于結(jié)合實(shí)際，不善于創(chuàng)造性工作、創(chuàng)造性執(zhí)行，執(zhí)行效果不理想。

(一)強(qiáng)化統(tǒng)一法人意識(shí)，提高領(lǐng)導(dǎo)執(zhí)行力。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)于部要與總公司保持思想一致、目標(biāo)一致、行動(dòng)一致，牢固樹(shù)立系統(tǒng)上下“一盤(pán)棋”的全局觀(guān)念，從公司戰(zhàn)略發(fā)展全局出發(fā)，正確處理整體利益與局部利益的關(guān)系，堅(jiān)決摒棄本位主義思想，堅(jiān)決反對(duì)搞上有政策，下有對(duì)策，而是要帶頭執(zhí)行，帶頭履行好自身職責(zé)，堅(jiān)決完成上級(jí)公司下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。

保險(xiǎn)公司管理規(guī)章制度范文第2篇

摘要：我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的飛速增長(zhǎng)提供了基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要組成部分從2013年以來(lái)也實(shí)現(xiàn)了井噴式增長(zhǎng)，影響著金融市場(chǎng)和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的格局。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品日益復(fù)雜化，支付方式也逐漸多樣化，核保與理賠的流程也與傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式下有諸多區(qū)別，由此在傳統(tǒng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上出現(xiàn)了新的風(fēng)險(xiǎn)，使得保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理必須轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理理念、改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

泰康人壽保險(xiǎn)公司是我國(guó)排名前十位的保U公司之一，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司之一。其于2000年9月開(kāi)通了“泰康在線(xiàn)”，首先完成了保險(xiǎn)CA認(rèn)證，率先在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了保單設(shè)計(jì)、投保、核保、繳費(fèi)、后續(xù)服務(wù)一系列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域具有典型性。本文將以泰康人壽互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為背景進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；保險(xiǎn)；合規(guī)；風(fēng)險(xiǎn)

泰康人壽的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就是借助互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為客戶(hù)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，在線(xiàn)上完成投保、承包、核保、保全和理賠全業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售與咨詢(xún)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，并通過(guò)第三方支付手段完成保費(fèi)收付的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。泰康在線(xiàn)提供網(wǎng)上直銷(xiāo)投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、賬戶(hù)安全險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

泰康人壽對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的管理制度是以《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》為依據(jù)、公司現(xiàn)有的合規(guī)管理規(guī)章制度為實(shí)施辦法，并依托于人力資源規(guī)范、續(xù)期制度、銷(xiāo)售行為管理等具體業(yè)務(wù)操作規(guī)定綜合實(shí)施對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理?，F(xiàn)有的泰康人壽合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系仍然以管理傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)為主。泰康人壽合規(guī)管理體系中，涵蓋合規(guī)組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)防控“三道防線(xiàn)”、基本制度以及銷(xiāo)售合規(guī)管理、運(yùn)營(yíng)合規(guī)管理、資金運(yùn)用合規(guī)管理。合規(guī)組織架構(gòu)是泰康人壽從集團(tuán)總公司起到最前線(xiàn)的縣級(jí)營(yíng)業(yè)部門(mén)自上而下的五級(jí)組織架構(gòu)，集團(tuán)總部設(shè)立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)、總裁室負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理，省級(jí)分公司設(shè)立合規(guī)稽核部管理省級(jí)分公司及省內(nèi)各級(jí)別分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)稽核工作，地市級(jí)中心支公司指定專(zhuān)門(mén)人員承擔(dān)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作。除組織架構(gòu)外，泰康人壽還建立職能部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)、合規(guī)管理部門(mén)、審計(jì)監(jiān)察部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)防控“三道防線(xiàn)”，從整體上防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分別從保險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)和資金運(yùn)用三個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理：保險(xiǎn)銷(xiāo)售方面制定了從總公司到省級(jí)分公司再到地市中心支公司和縣級(jí)營(yíng)業(yè)部的銷(xiāo)售管理體系；保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)分別是從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、承保理賠、保全業(yè)務(wù)、單證管理、會(huì)計(jì)處理、客戶(hù)服務(wù)以及收付費(fèi)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制；資金運(yùn)用管理主要是對(duì)保費(fèi)的運(yùn)用范圍限制和投資資金的管理進(jìn)行相應(yīng)規(guī)范。

泰康人壽現(xiàn)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系已不能滿(mǎn)足增長(zhǎng)迅速的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求，主要存在信息溝通、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及監(jiān)督體系等方面的問(wèn)題。

在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)之后，原有的信息傳達(dá)與反饋機(jī)制更需改革。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最明顯的特征即是便捷迅速，尤其是隨著伴隨著微信、微博、手機(jī)淘寶、官方APP的普及應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成交速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，現(xiàn)有的信息反饋已不能滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展需要。主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是現(xiàn)有的信息反饋制度仍然屬于逐級(jí)上報(bào)，再由上層逐級(jí)下達(dá)，信息傳遞速度慢，影響處理效率；二是信息反饋具有明顯的滯后性，仍然屬于問(wèn)題出現(xiàn)之后進(jìn)行反饋，或者事后監(jiān)督，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要求信息及時(shí)反饋，甚至需要事前進(jìn)行信息預(yù)警與監(jiān)督防控，因此現(xiàn)有的信息反饋機(jī)制已經(jīng)不能完全滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理要求。

泰康人壽合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別目前主要是根據(jù)各部門(mén)的自我評(píng)價(jià)、固定的識(shí)別框架以及過(guò)去的信息進(jìn)行，但是這樣的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而言是不足的，存在一定程度的缺陷?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同的是，保險(xiǎn)流程在縮短、呈現(xiàn)碎片化趨勢(shì)，而傳統(tǒng)的保險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，難以緊隨互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程，并且難以細(xì)致入微地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行防控。與此同時(shí)，現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法依賴(lài)于歷史信息，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司只能根據(jù)已經(jīng)發(fā)生的事件進(jìn)行事后的查漏補(bǔ)缺，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)變化速度快，利用歷史數(shù)據(jù)識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)以后往往已不再適用。再者傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別缺乏一定的實(shí)證方法，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)引入VAR風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算、模糊綜合評(píng)價(jià)法等增加風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性。

現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法不足以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需求，可結(jié)合層次分析法、模糊綜合評(píng)價(jià)法以及VAR風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型等定量方法增加風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性與效率性。對(duì)于泰康人壽保險(xiǎn)公司，現(xiàn)已形成完整的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)指標(biāo)體系，利用指標(biāo)體系進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判別，可以在此基礎(chǔ)上，引入層次分析法對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，并可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)緊迫程度、風(fēng)險(xiǎn)重要程度、風(fēng)險(xiǎn)損失大小等要素對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行劃分，并根據(jù)處理緊迫程度、風(fēng)險(xiǎn)大小以及造成的損失嚴(yán)重程度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，這樣能有效提高風(fēng)險(xiǎn)防控準(zhǔn)確性，降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，增加合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制效率。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系的完善主要是從公司內(nèi)部和外部監(jiān)管兩個(gè)方面進(jìn)行考慮。對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部監(jiān)督主要包括兩方面內(nèi)容：一是執(zhí)行對(duì)內(nèi)部控制制度的內(nèi)部審計(jì)，開(kāi)展針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制手段的內(nèi)部審計(jì)，有助于保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理活動(dòng)中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，以便提前預(yù)警，健全自我約束機(jī)制。二是開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)內(nèi)部審計(jì)調(diào)查，對(duì)于易發(fā)生違規(guī)問(wèn)題的環(huán)節(jié)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控。如泰康人壽的網(wǎng)銷(xiāo)理財(cái)險(xiǎn)，由于購(gòu)買(mǎi)方便、程序簡(jiǎn)單以及理財(cái)收益，所以普遍受客戶(hù)歡迎，銷(xiāo)售額隨之增多，雖然已經(jīng)制定了相應(yīng)的銷(xiāo)售控制措施，但仍然會(huì)較高頻率地出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此對(duì)于網(wǎng)銷(xiāo)理財(cái)險(xiǎn)的銷(xiāo)售環(huán)節(jié)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控力度，增加信息反饋與評(píng)價(jià)頻率。

保險(xiǎn)公司管理規(guī)章制度范文第3篇

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

××××年是公司發(fā)展的關(guān)鍵年，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)部緊緊圍繞公司“流域、梯級(jí)、滾動(dòng)、綜合”的戰(zhàn)略方針和“市場(chǎng)化、科學(xué)化、國(guó)際化”的發(fā)展理念，展開(kāi)工作，在部門(mén)全體人員的共同努力下，圓滿(mǎn)的完成了本年度工作任務(wù)，為公司的發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

一、××××年度工作回顧

⒈積極組織部門(mén)人員，做好部門(mén)工作，具體體現(xiàn)在：

①完成公司日常各項(xiàng)財(cái)務(wù)核算工作，及時(shí)提供有關(guān)財(cái)務(wù)信息。在公司會(huì)計(jì)人員不足的情況下，互相協(xié)作，努力工作，滿(mǎn)足兩地核算的需要。在辦理各項(xiàng)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)時(shí)，多解釋、多理解，同時(shí)嚴(yán)格按有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)及公司有關(guān)規(guī)定，按程序和審批權(quán)限辦理。

②加強(qiáng)公司現(xiàn)金、銀行存款管理，做到日清月結(jié)，帳實(shí)相符。

③按時(shí)編制報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)反映公司基建經(jīng)營(yíng)狀況。

④按時(shí)辦理納稅申報(bào)，及時(shí)足額交納各項(xiàng)稅款。

⒉根據(jù)中國(guó)大唐集團(tuán)公司管理要求，不斷加強(qiáng)和完善會(huì)計(jì)管理基礎(chǔ)工作

①逐步健全和完善公司財(cái)務(wù)制度公司內(nèi)部監(jiān)督、約束機(jī)制。按中國(guó)大唐集團(tuán)公司下發(fā)的各項(xiàng)管理制度制定適合本公司需要的各項(xiàng)管理規(guī)章制度，如預(yù)算管理辦法、資金使用管理審批制度、財(cái)務(wù)檔案管理辦法、內(nèi)部會(huì)計(jì)管理制度、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范等，使公司的財(cái)務(wù)工作逐步走向規(guī)范化、制度化。

②修改和完善會(huì)計(jì)科目體系和核算辦法，以適應(yīng)工程建設(shè)管理的需要；

③不斷提高會(huì)計(jì)人員的政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。以各種形式促進(jìn)部門(mén)人員不斷學(xué)習(xí)，促進(jìn)公司財(cái)務(wù)管理整體水平的逐步提高。

④實(shí)現(xiàn)和完善了異地財(cái)務(wù)核算，提高了辦事效率，確保財(cái)務(wù)信息準(zhǔn)確、及時(shí)。

⒊努力把好費(fèi)用開(kāi)支審核、控制關(guān)，做好公司××××年預(yù)算執(zhí)行情況分析。認(rèn)真編制××××年度財(cái)務(wù)、費(fèi)用預(yù)算。做到事前有計(jì)劃、事中有控制、事后有總結(jié)有清理。

⒋參與公司合同的談判及合同條款的審查，及時(shí)了解有關(guān)合同的內(nèi)容，以使合同執(zhí)行到位；

⒌積極落實(shí)項(xiàng)目資金，確保工程需要

××××年是電力體制改革年，公司股東會(huì)、董事會(huì)等均不能按時(shí)召開(kāi)，股東資本金不能按期到位，為確保工程建設(shè)資金的需要，我們積極向銀行爭(zhēng)取貸款資金，至年底累計(jì)到位銀行貸款資金萬(wàn)元，其中開(kāi)行長(zhǎng)貸萬(wàn)元，短貸萬(wàn)元，建行短貸萬(wàn)元，中行萬(wàn)元，工行短貸展期萬(wàn)元。保證了喜河水電站按期開(kāi)工及工程進(jìn)度對(duì)資金的需求。

⒍及時(shí)辦理工程保險(xiǎn)，降低工程風(fēng)險(xiǎn)

年月經(jīng)與多家保險(xiǎn)公司商談，最終與天安保險(xiǎn)股份有限公司西安分公司簽定了《陜西漢江喜河水電站工程保險(xiǎn)協(xié)議》，為工程的順利建設(shè)及人員的安全提供了有力的保障。并就今年雨季給喜河工程造成的損失，向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，共計(jì)取得工程損失保險(xiǎn)賠償萬(wàn)元。

⒎加強(qiáng)與公司各部門(mén)之間的聯(lián)系與溝通，多匯報(bào)，多交流，爭(zhēng)取各方對(duì)財(cái)務(wù)工作的理解和支持。同時(shí)搞好部門(mén)內(nèi)部團(tuán)結(jié)協(xié)作，增強(qiáng)凝聚力，從全局出發(fā)，自覺(jué)維護(hù)安定團(tuán)結(jié)；

⒏聘請(qǐng)了會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)公司的有關(guān)業(yè)務(wù)定期進(jìn)行檢查，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，消除工作中存在的隱患。

、加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)“三個(gè)代表”的精神實(shí)質(zhì)，廉潔自律，奉公守法，與公司簽定了“三項(xiàng)責(zé)任制”分解落實(shí)責(zé)任書(shū)，年內(nèi)沒(méi)有違規(guī)違紀(jì)的情況。

、及時(shí)做好工程結(jié)算，按時(shí)辦理各項(xiàng)付款。沒(méi)有因工程款項(xiàng)支付影響工程進(jìn)度的現(xiàn)象發(fā)生。

⒈做好部門(mén)年度工作總結(jié)，吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，使工作能得到不斷改進(jìn)和提高。

⒉開(kāi)展了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析，及時(shí)找出差距，解決問(wèn)題。

⒊及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項(xiàng)工作。

二、意見(jiàn)和建議

喜河工程尚需進(jìn)一步完善工程結(jié)算，費(fèi)用審批程序，明確職責(zé)與分工，并力求簡(jiǎn)化手續(xù)，縮短結(jié)算時(shí)間。如旬陽(yáng)、蜀河前期費(fèi)用支出的審批、喜河工程結(jié)算等。

加強(qiáng)公司預(yù)算執(zhí)行的力度和剛性，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用，精打細(xì)算，力求使工程投資控制在預(yù)算之內(nèi)。

加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，提高人員綜合素質(zhì)。目前財(cái)務(wù)人員嚴(yán)重不足，無(wú)精力進(jìn)行其他工作，請(qǐng)求公司配備增加經(jīng)營(yíng)管理人員和財(cái)務(wù)人員，使財(cái)務(wù)發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

三、××××年主要工作

保險(xiǎn)公司管理規(guī)章制度范文第4篇

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);反洗錢(qián)工作;難點(diǎn)

中圖分類(lèi)號(hào):F840.32文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1007-4392(2010)02-0050-03

一、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作存在的難點(diǎn)及問(wèn)題

(一)規(guī)避客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)

1.投保單缺少客戶(hù)身份識(shí)別的相關(guān)要素信息。通過(guò)對(duì)5家保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)8356份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和1268份人身保險(xiǎn)幾十個(gè)險(xiǎn)種的投保單檢查和調(diào)查,發(fā)現(xiàn)沒(méi)有一份保險(xiǎn)合同的投保單登記客戶(hù)身份基本信息是完整的。按照《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》登記客戶(hù)身份基本信息要求,漏項(xiàng)信息比較多,主要缺少?lài)?guó)籍和身份證有效期限兩項(xiàng)信息登記。在團(tuán)險(xiǎn)投保單中,經(jīng)營(yíng)性企業(yè)主要缺少營(yíng)業(yè)執(zhí)照代碼、稅務(wù)登記證號(hào)兩項(xiàng)信息登記。

2.保險(xiǎn)公司要求客戶(hù)留存的資料與反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定不一致。在對(duì)某保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn),在其經(jīng)辦人員的桌子上張貼著蓋有該公司印章的“承保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需提供的投保資料”[《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)規(guī)程要點(diǎn)(保監(jiān)會(huì)2008版)》]。即“個(gè)人投保的,需提供行駛證復(fù)印件(新車(chē)可提供車(chē)輛合格證或購(gòu)車(chē)發(fā)票)和駕駛證復(fù)印件或身份證復(fù)印件;單位投保的需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件?！币陨弦?guī)定不符合《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十三條規(guī)定,即“法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)的身份基本信息包括客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼;可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限;控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限”。經(jīng)營(yíng)性企業(yè)主要缺少單位的稅務(wù)登記證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人等身份信息登記。

3.客戶(hù)現(xiàn)金形式繳納的保費(fèi)被虛擬的“轉(zhuǎn)賬化”,規(guī)避了客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。按照反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別是有一定條件限制的,即“對(duì)1萬(wàn)元以上現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同,2萬(wàn)元以上現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同,20萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同”的客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別。在檢查中發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)公司存在著以下兩種情況:一是當(dāng)客戶(hù)以現(xiàn)金繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)公司要求其先存入保險(xiǎn)公司某職工個(gè)人銀行卡賬戶(hù)上,再由保險(xiǎn)公司員工將保費(fèi)通過(guò)轉(zhuǎn)賬劃到保險(xiǎn)公司有關(guān)賬戶(hù);二是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),銀行定期將收繳的保費(fèi)轉(zhuǎn)賬給保險(xiǎn)公司指定賬戶(hù),因此保險(xiǎn)公司認(rèn)為,銀行應(yīng)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù),而客戶(hù)的保費(fèi)是由銀行轉(zhuǎn)賬的,保險(xiǎn)公司不必識(shí)別客戶(hù)身份,也不必留存客戶(hù)身份資料信息。以上兩種方式,無(wú)法改變投保人是以現(xiàn)金形式繳納保險(xiǎn)合同這個(gè)事實(shí)的性質(zhì),保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行識(shí)別客戶(hù)身份義務(wù),并留存客戶(hù)相關(guān)身份信息資料。

4.保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能對(duì)單個(gè)被保險(xiǎn)人同時(shí)投保的多個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行統(tǒng)計(jì),使部分客戶(hù)身份信息漏審。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條規(guī)定:“單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系,核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?！钡?檢查中發(fā)現(xiàn),如果被保險(xiǎn)人同時(shí)投保了多個(gè)險(xiǎn)種,其中幾個(gè)險(xiǎn)種的保費(fèi)都未達(dá)到1萬(wàn)元,而被保險(xiǎn)人的保費(fèi)總額已超過(guò)1萬(wàn)元,保險(xiǎn)公司對(duì)該類(lèi)客戶(hù)均未進(jìn)行身份識(shí)別。經(jīng)了解,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能象銀行業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)一樣,對(duì)客戶(hù)按賬戶(hù)劃分,它是按客戶(hù)的險(xiǎn)種劃分的。因此,不能跨險(xiǎn)種對(duì)同一客戶(hù)的保費(fèi)進(jìn)行累計(jì)。同時(shí),保險(xiǎn)公司未建立客戶(hù)投保、理賠、退保的臺(tái)賬明細(xì),導(dǎo)致這類(lèi)客戶(hù)身份未按規(guī)定接受審查。

5.投保單的被保險(xiǎn)人與實(shí)際的被保險(xiǎn)人不是同一人,存在虛名被保險(xiǎn)人問(wèn)題。在對(duì)4家財(cái)險(xiǎn)公司檢查中發(fā)現(xiàn),在車(chē)險(xiǎn)中,經(jīng)常出現(xiàn)被保險(xiǎn)人是某一單位,當(dāng)出險(xiǎn)時(shí),由被保險(xiǎn)人填寫(xiě)授權(quán)書(shū)稱(chēng)實(shí)際被保險(xiǎn)人是某個(gè)人,要求保險(xiǎn)公司將賠款支付給某個(gè)人。或者投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人,當(dāng)出險(xiǎn)時(shí),由被保險(xiǎn)人填寫(xiě)授權(quán)書(shū)稱(chēng)實(shí)際被保險(xiǎn)人是投保人,要求保險(xiǎn)公司將賠款支付給實(shí)際被保險(xiǎn)人。經(jīng)向保險(xiǎn)公司人員詢(xún)問(wèn),稱(chēng)此類(lèi)問(wèn)題在保險(xiǎn)公司中普遍存在,一般解釋是個(gè)人為了少交保險(xiǎn)費(fèi),將車(chē)輛掛靠某單位或者該車(chē)輛已經(jīng)買(mǎi)賣(mài),但未辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)等問(wèn)題。如被保險(xiǎn)人某運(yùn)輸有限公司,標(biāo)的車(chē)輛于2007年7月19日出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司于2007年11月13日理賠,賠款支付給史某某,賠款金額21856元。該公司的授權(quán)委托書(shū)稱(chēng)實(shí)際被保險(xiǎn)人是史某某。此類(lèi)問(wèn)題不僅存在虛名被保險(xiǎn)人問(wèn)題,還容易出現(xiàn)公款私分或偷逃稅等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

(二)留存客戶(hù)身份資料和交易記錄不全

1.退保業(yè)務(wù)理由不充分,且客戶(hù)資料留存不全。在對(duì)退保業(yè)務(wù)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn),120份退保業(yè)務(wù)的退保理由基本上都是“資金困難,需要退保”,同時(shí)留存的客戶(hù)資料不全。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十三條規(guī)定:“在客戶(hù)申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí),如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件,核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)申請(qǐng)人的身份?！北ｋU(xiǎn)公司理解為只核對(duì)客戶(hù)身份證明,而不用留存其證明材料。

2.理賠業(yè)務(wù)未留存被保險(xiǎn)人身份資料情況較為普遍。保險(xiǎn)公司在給付單位保險(xiǎn)金時(shí),當(dāng)被保險(xiǎn)人授權(quán)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí),未留存被保險(xiǎn)人身份資料情況較普遍。在對(duì)某保險(xiǎn)公司160份理賠業(yè)務(wù)檢查時(shí),發(fā)現(xiàn)有18份未留存單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證等身份資料。

(三)對(duì)可疑交易理解存在錯(cuò)誤,容易出現(xiàn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

1.理賠業(yè)務(wù)中,被保險(xiǎn)人可授權(quán)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),容易出現(xiàn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。在檢查部分財(cái)險(xiǎn)公司的理賠業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn),經(jīng)常出現(xiàn)以下兩種情況。一是投保人和被保險(xiǎn)人是同一單位,而投保單約定了受益人為某個(gè)人,發(fā)生理賠業(yè)務(wù)時(shí),保險(xiǎn)公司將賠款支付給受益人。二是投保人為某個(gè)人,被保險(xiǎn)人為某一單位,投保單未約定受益人,發(fā)生理賠業(yè)務(wù)時(shí),被保險(xiǎn)人填寫(xiě)授權(quán)書(shū),要求保險(xiǎn)公司將賠款支付給其委托人。如2008年6月17日,賠付被保險(xiǎn)人某汽車(chē)運(yùn)輸有限公司車(chē)險(xiǎn),金額10296元,實(shí)際轉(zhuǎn)賬賠付杜某某,原投保單未約定受益人。以上交易不符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》第十三條第十七款規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),但保險(xiǎn)公司稱(chēng)保險(xiǎn)金給付程序正確,均有被保險(xiǎn)人授權(quán),是被保險(xiǎn)人的真實(shí)意思表達(dá),不屬于可疑交易。

2.變更合同內(nèi)容審批條件未明確,容易出現(xiàn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更,包括保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限及受益人等,在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),投保人提出變更申請(qǐng),保險(xiǎn)公司僅做形式上的審查,只要投保人解釋合理,手續(xù)完善,形式合法,即可同意予以變更,合同變更產(chǎn)生法律效力。而對(duì)變更后受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、增加保額資金是否合法等不進(jìn)行審查。在檢查中發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人變更較多,當(dāng)被保險(xiǎn)人由單位變更為個(gè)人時(shí),容易出現(xiàn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

二、提高保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作水平的建議

(一)建議上級(jí)行制定《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)實(shí)施細(xì)則》

《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)實(shí)施細(xì)則》應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)履行反洗錢(qián)義務(wù)做出明確解釋,數(shù)字具體量化,明確保險(xiǎn)公司客戶(hù)身份識(shí)別的要素,詳細(xì)規(guī)定留存客戶(hù)身份信息及交易記錄的內(nèi)容,對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行細(xì)化。

(二)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)要盡快修改完善保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)規(guī)定和業(yè)務(wù)操作流程,建全保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作體系

一是認(rèn)真梳理管理規(guī)章制度,凡是不符合反洗錢(qián)工作要求的,要修改完善。如盡快充實(shí)投保單、理賠申請(qǐng)表等內(nèi)容,使其欄目符合反洗錢(qián)法律法規(guī)真實(shí)性、有效性、完整性相關(guān)要求。

二是依法編訂業(yè)務(wù)指南,明確在投保、核保、理賠、保單管理上防范洗錢(qián)的處理程序,如合同變更時(shí),保險(xiǎn)公司審查的具體內(nèi)容以及保險(xiǎn)公司與客戶(hù)直接劃賬,保費(fèi)收入和理賠給付款都不經(jīng)過(guò)中介人賬戶(hù)等等,真正的把反洗錢(qián)工作融入到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和管理監(jiān)控中。

(三)保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)資金交易的特點(diǎn),完善自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)

建立以投保人、被保險(xiǎn)人或受益人為賬戶(hù)的業(yè)務(wù)系統(tǒng),能夠連續(xù)地進(jìn)行資金監(jiān)測(cè),適時(shí)監(jiān)控客戶(hù)的大額和可疑出單情況,通過(guò)監(jiān)控系統(tǒng)掌握退保受益人與投保人的全部信息,對(duì)于沒(méi)有血緣和姻緣關(guān)系的受益人要進(jìn)行密切監(jiān)控,利用信息技術(shù)手段,提升反洗錢(qián)的信息收集、分析能力,提高可疑資金交易報(bào)送的時(shí)效性。

保險(xiǎn)公司管理規(guī)章制度范文第5篇

20xx年，對(duì)于我來(lái)說(shuō)是艱辛的一年，也是收獲的一年，是生命改變的一年，也是心滿(mǎn)意足的一年。有壓力困難，有低谷煎熬，有拼搏奮戰(zhàn)，有皆大歡喜，這一年的工作糾結(jié)輾轉(zhuǎn)而又碩果累累，這一年的生活也是精彩紛呈而又收獲匪淺?？偨Y(jié)反思自己的20xx年，更多的是成長(zhǎng)、收獲、幸福、感恩、淡定。

一年來(lái)，xxxx保險(xiǎn)公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展。今年各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來(lái)的成績(jī)與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀(guān)念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的xx保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為xxxx保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。

二、業(yè)務(wù)管理

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷(xiāo)售任務(wù)，制定各個(gè)周、月、季度、年銷(xiāo)售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶(hù)特點(diǎn)，可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著事事落實(shí)，事事督導(dǎo)的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

三、工作中的不足

由于業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來(lái)，我嚴(yán)于律己、克己奉公，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績(jī)。 新的一年即將到來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀(guān)念，突破自我，逐漸加大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度。新的一年我將以飽滿(mǎn)的激情、以百倍的信心，迎接未來(lái)的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績(jī)!

【保險(xiǎn)公司個(gè)人年終總結(jié)二】

20xx年七月，我加入到了xxx保險(xiǎn)公司，從事我不曾熟悉的xx保險(xiǎn)工作。一年來(lái)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其它主管的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門(mén)外漢到能夠很好的為客戶(hù)提供保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無(wú)違規(guī)行為，和全司伙伴一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。以下是本人一年來(lái)的工作情況匯報(bào)。

一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門(mén)組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒(méi)有無(wú)故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。

二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門(mén)組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶(hù)服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對(duì)性地開(kāi)展宣傳和促銷(xiāo)。

三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度

一年來(lái)，無(wú)論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能?chē)?yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持使用文明用語(yǔ)，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒(méi)有出現(xiàn)被客戶(hù)投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)，不參與賭博、購(gòu)買(mǎi)非法彩等不良行為。

四、較好地完成支公司和本部門(mén)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)

一年來(lái)，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來(lái)晚走，立足崗位，默默奉獻(xiàn)，積極完成支公司和本部門(mén)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主支動(dòng)關(guān)心本部門(mén)的各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)工作和任務(wù)，積極營(yíng)銷(xiāo)電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。

一年多來(lái)，本人憑著對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛(ài)，竭盡全力來(lái)履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績(jī)，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評(píng)?；厥滓荒赀^(guò)來(lái)，在對(duì)取得成績(jī)欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的伙伴比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

【保險(xiǎn)公司個(gè)人年終總結(jié)三】

2017年是我進(jìn)入XX保險(xiǎn)公司的第三個(gè)年頭了，同時(shí)也是XX保險(xiǎn)公司上市的第一個(gè)年度。在這一年，公司面臨的壓力是多重的，既有內(nèi)部的因素，也有外部的原因?，F(xiàn)在，就這一年的工作做下簡(jiǎn)要的總結(jié)：

一、圍繞目標(biāo)，落實(shí)計(jì)劃，緊抓業(yè)務(wù)工作

1、計(jì)劃落實(shí)早、措施實(shí)

20XX年初，我司經(jīng)理室就針對(duì)**地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)變化及20XX年全年保費(fèi)收入情況進(jìn)行綜合分析，將上級(jí)公司下達(dá)我司的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行層層分解，把計(jì)劃分解成月計(jì)劃，月月盤(pán)點(diǎn)、月月落實(shí)，有效的保證了對(duì)計(jì)劃落實(shí)情況及時(shí)的進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整。

在制定全年任務(wù)時(shí)充分考慮險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，進(jìn)一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測(cè)評(píng)的重要數(shù)據(jù)。

2、搶占車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，加大新工程、新項(xiàng)目的拓展力度，堅(jiān)決的丟棄垃圾保費(fèi)

今年來(lái)，我們把穩(wěn)固車(chē)險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，拓展新車(chē)市場(chǎng)和新工程新項(xiàng)目作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅(jiān)決的丟棄屢保屢虧的垃圾業(yè)務(wù) 一是確保續(xù)保業(yè)務(wù)及時(shí)回籠，我們要求各業(yè)務(wù)部門(mén)按月上報(bào)續(xù)保業(yè)務(wù)臺(tái)帳，由經(jīng)理室督促考核，并要求提前介入公關(guān)。一旦出現(xiàn)脫報(bào)，馬上在全司公布，其他人員可以參與競(jìng)爭(zhēng)，從而鞏固了原有業(yè)務(wù)，大大減少了業(yè)務(wù)的流失，保證了主要險(xiǎn)種的市場(chǎng)份額占有率。二是與地方政府有關(guān)部門(mén)建立聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，提前獲悉新上項(xiàng)目、新上工程名錄，并和交警部門(mén)、汽車(chē)銷(xiāo)售商建立友好合作關(guān)系，請(qǐng)他們幫助我們收集、提供新車(chē)信息，對(duì)潛在的新業(yè)務(wù)、新市場(chǎng)做到心中有數(shù)，充分把握市場(chǎng)主動(dòng)，填補(bǔ)了因競(jìng)爭(zhēng)等客觀(guān)原因帶來(lái)的業(yè)務(wù)不穩(wěn)定因素。三是已失業(yè)務(wù)不放棄。我們不僅對(duì)20XX年業(yè)務(wù)臺(tái)賬做到筆筆清晰，并要求業(yè)務(wù)內(nèi)勤把20XX年展業(yè)過(guò)程中流失的業(yè)務(wù)列出明細(xì)，并分解到相關(guān)部門(mén)，要求加大公關(guān)力度，找出脫保原因，確屬停產(chǎn)企業(yè)、轉(zhuǎn)賣(mài)報(bào)廢車(chē)輛的，由經(jīng)辦人提供確切證明;屬競(jìng)爭(zhēng)流失的，我們決不消極退出，而是主動(dòng)進(jìn)攻，上門(mén)聽(tīng)取意見(jiàn)和建議，改善服務(wù)手段，逐個(gè)突破，全面爭(zhēng)取回流。四是大小齊抓，能保則保。因?yàn)槠髽I(yè)改制、轉(zhuǎn)產(chǎn)、資金等因素對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形成了較大的沖擊，加之競(jìng)爭(zhēng)等因素，使的展業(yè)難度和展業(yè)成本大大增加。針對(duì)這些情況，我們充分動(dòng)員，統(tǒng)一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責(zé)任到人，對(duì)保費(fèi)在xxxx元以上的實(shí)行分管經(jīng)理介入，共同公關(guān)。

3、在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，在競(jìng)爭(zhēng)中促發(fā)展。

XX地區(qū)現(xiàn)有1xxxx(中國(guó)財(cái)保、中國(guó)人壽、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)、中華產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、天安產(chǎn)險(xiǎn)、華邦、匯豐)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、營(yíng)銷(xiāo)部、公司，另已發(fā)現(xiàn)XX公司(大地產(chǎn)險(xiǎn))在我縣爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，而**地區(qū)人口少，企業(yè)規(guī)模小，我司面對(duì)外部競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的業(yè)務(wù)壓力，保持沉著冷靜，客觀(guān)面對(duì)現(xiàn)實(shí)情況尋求對(duì)策，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手們展開(kāi)了一場(chǎng)品牌戰(zhàn)、服務(wù)戰(zhàn)：一是做好地方政府主要領(lǐng)導(dǎo)工作。公司經(jīng)理室多次向縣委、縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作，突出匯報(bào)我司是如何加大對(duì)**地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)支持力度，是如何圍繞地方政府中心開(kāi)展工作的，我司積極參與了全民創(chuàng)業(yè)調(diào)研活動(dòng)，與縣領(lǐng)導(dǎo)一道走訪(fǎng)個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)企業(yè)，不僅使縣委、縣政府對(duì)我司熱心參與地方政府工作表示滿(mǎn)意，還對(duì)我司正確調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展方向，向中小企業(yè)提供保險(xiǎn)保障，主動(dòng)服務(wù)于他們，給予肯定。真實(shí)的讓縣委、縣政府感到人保財(cái)險(xiǎn)公司是真心為地方政府服務(wù)的，是值得扶持、信賴(lài)和幫助的，從而對(duì)我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶(hù)企業(yè)，在客戶(hù)企業(yè)中聘請(qǐng)信息員、聯(lián)絡(luò)員，并從其他保險(xiǎn)企業(yè)搶挖業(yè)務(wù)尖子加盟我司，贏得回流業(yè)務(wù)，使其他保險(xiǎn)公司的工作處于被動(dòng)狀態(tài)。三是服務(wù)更加人性化、親密化，公司經(jīng)理室成員年初就對(duì)縣屬各大系統(tǒng)骨干企業(yè)實(shí)行劃塊包干，進(jìn)行了多次回訪(fǎng)，請(qǐng)他們對(duì)我司工作提出意見(jiàn)和建議，這一舉措得到了企業(yè)的充分肯定，他們認(rèn)為公司領(lǐng)導(dǎo)主動(dòng)登門(mén)是人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的充分體現(xiàn)，使客戶(hù)對(duì)我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室，對(duì)所有中小企業(yè)必須親自上門(mén)拜訪(fǎng)，對(duì)所有新保客戶(hù)必須當(dāng)面解釋條款并承諾服務(wù)項(xiàng)目，與企業(yè)進(jìn)行不斷的聯(lián)絡(luò)，實(shí)行零距離接觸，只要客戶(hù)需要必須隨叫隨到，提供各方面服務(wù)。五是按照向社會(huì)服務(wù)承諾和行業(yè)禁令，嚴(yán)格內(nèi)部管控，以理賠和承保兩大服務(wù)部門(mén)為切入口，全面提高公司整體服務(wù)水平。

4、以分散性業(yè)務(wù)為突破口，加大市場(chǎng)占有面

根據(jù)XX當(dāng)前階段的保源情況，年初，經(jīng)理室經(jīng)過(guò)仔細(xì)的分析研究，確定今年把摩托車(chē)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、學(xué)生以及人身意外險(xiǎn)作為今年零散性險(xiǎn)種突擊，首先與交警、城市執(zhí)法部門(mén)聯(lián)系，請(qǐng)他們幫我們摩托車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);同時(shí)與縣教委取得聯(lián)系，班子成員多次與分管教育的副縣長(zhǎng)、教委主任協(xié)調(diào)，最終取得他們的信任，才使我們的學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)有所突破。

5、開(kāi)展勞動(dòng)競(jìng)賽，促進(jìn)兩險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康成長(zhǎng)

我們根據(jù)上級(jí)公司有關(guān)競(jìng)賽要求，積極配合開(kāi)展了首季度歲歲如意賀歲保險(xiǎn)、幸福家庭、合家歡樂(lè)等勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)，并自行組織了摩托車(chē)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等突擊活動(dòng)，從而營(yíng)造了一種健康活潑、你追我趕、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的業(yè)務(wù)發(fā)展氛圍。特別是在年末開(kāi)展的幸福家庭突擊中，我公司頂住家財(cái)險(xiǎn)滑坡和年末保源少的劣勢(shì)情況，合理分解目標(biāo)，層層落實(shí)，自加壓力，跑企事業(yè)單位，跑個(gè)人家庭，一筆筆、一份份，最終以14xxxx的好成績(jī)超額完成市公司下達(dá)的任務(wù)。

6、狠抓理賠和防災(zāi)防損質(zhì)量的提高。公司從狠抓第一現(xiàn)場(chǎng)的查勘率入手，堅(jiān)持實(shí)事求是、迅速、及時(shí)、準(zhǔn)確、合理的原則。只要接到報(bào)案，無(wú)論事故大小，無(wú)論白天黑夜，始終堅(jiān)持趕到第一現(xiàn)場(chǎng)，掌握第一手資料，嚴(yán)格按照快速賠付流程，為客戶(hù)提供力所能及的方便。一是堅(jiān)持雙人查勘，雙人定損，交叉做案，限時(shí)賠付，不斷提高服務(wù)質(zhì)量;二是堅(jiān)持24小時(shí)值班制度，積極參與三個(gè)中心建設(shè)，以進(jìn)一步提高服務(wù)水平;三是加強(qiáng)考核、加大督查力度。對(duì)理賠過(guò)程中出現(xiàn)各種問(wèn)題一經(jīng)查實(shí)，輕者批評(píng)教育，重者嚴(yán)肅處理，決不姑息;四是積極做好防災(zāi)防損工作。在分管領(lǐng)導(dǎo)的負(fù)責(zé)下，防理部門(mén)主動(dòng)與各業(yè)務(wù)部門(mén)聯(lián)系，及時(shí)擬訂了重大客戶(hù)防災(zāi)防損工作預(yù)案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法，始終做到提前把握，提前介入，積極會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)預(yù)案執(zhí)行情況進(jìn)行檢查落實(shí)，對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)采取措施，以減少損失，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。我們先后到有安全隱患的**紙業(yè)、**藥業(yè)、**公司等重點(diǎn)客戶(hù)單位幫助整改隱患，制訂防災(zāi)預(yù)案，深受客戶(hù)的好評(píng)，收到良好的社會(huì)效果。

二、調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)，提高公司效益水平

今年我司在抓好效益型險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的同時(shí)，認(rèn)真梳理垃圾業(yè)務(wù)，對(duì)往年賠付率高于10xxxx的劣勢(shì)險(xiǎn)種堅(jiān)決予以放棄，對(duì)賠付率較高但仍存在一點(diǎn)利潤(rùn)空間的險(xiǎn)種選擇性承保。去年我司農(nóng)險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠付率高達(dá)10xxxx，我司從大局出發(fā)，堅(jiān)決的暫停該險(xiǎn)種的發(fā)展。企業(yè)一攬子保險(xiǎn)存在保險(xiǎn)費(fèi)低，保障范圍大、保險(xiǎn)金額高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特別是遇到洪澇災(zāi)害、被盜的事件，往往造成較高的賠付率，我公司從效益出發(fā)，對(duì)該險(xiǎn)種的承保范圍、承保條件進(jìn)行了嚴(yán)格的限制。在注重各險(xiǎn)種效益發(fā)展的同時(shí)，我們改變以往的經(jīng)營(yíng)套路，XX廠(chǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于我司續(xù)保業(yè)務(wù)，續(xù)保時(shí)間為9月份，但今年多家保險(xiǎn)公司對(duì)此業(yè)務(wù)虎視眈眈，介入競(jìng)爭(zhēng)，企圖分羹，為保證萬(wàn)無(wú)一失，我司果斷提前續(xù)保，使其他保險(xiǎn)公司措手不及，穩(wěn)固了業(yè)務(wù)的發(fā)展。**紙業(yè)有限公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直以來(lái)是我司囊中之物，續(xù)保是在11月份，公司經(jīng)理室知道一旦提前續(xù)保，當(dāng)年不僅會(huì)損失幾萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)，也加大了下半年的業(yè)務(wù)壓力，但為了彌補(bǔ)上半年因丟棄垃圾險(xiǎn)種而帶來(lái)的業(yè)務(wù)缺口，更好的調(diào)整序時(shí)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，的實(shí)現(xiàn)已賺凈保費(fèi)，決定提前續(xù)保了該企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我司這些工作是適應(yīng)股份制改革后經(jīng)營(yíng)工作新形勢(shì)的發(fā)展需要做出的大膽嘗試，也是轉(zhuǎn)變思想的實(shí)驗(yàn)性思路。

正是由于我司員工勇于承擔(dān)重任，善于開(kāi)動(dòng)腦筋，充分調(diào)動(dòng)積極性和創(chuàng)造性，做到人人有擔(dān)子，個(gè)個(gè)有責(zé)任，因而，在強(qiáng)大的外部競(jìng)爭(zhēng)中，我司上半年不僅沒(méi)有丟失任何陣地，鞏固了我司財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)龍頭老大的地位，還實(shí)現(xiàn)了新增業(yè)務(wù)的突破。

三、以新的考核辦法指導(dǎo)工作，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，提升管理水平，突出業(yè)務(wù)重點(diǎn)

保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈是不爭(zhēng)的事實(shí)，加之上市后面對(duì)的新形勢(shì)、新體制、新模式、新戰(zhàn)略，必然要求我們?cè)诠竟芾砩先嫣嵘剑绾卧诟?jìng)爭(zhēng)中學(xué)會(huì)競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中獨(dú)領(lǐng)，從而在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展，在競(jìng)爭(zhēng)中前進(jìn)。我司除了繼續(xù)鞏固和采用過(guò)去行之有效的辦法外，并逐步建立起全縣企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)與保戶(hù)的接觸和溝通，提升公司管理水平。上半年我們按照上級(jí)公司有關(guān)規(guī)定引進(jìn)和采用了科學(xué)的管理體系，出臺(tái)了一系列管理規(guī)章制度、考核辦法。在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級(jí)公司采用，《**支公司抓住車(chē)輛年審時(shí)機(jī)宣傳車(chē)險(xiǎn)新費(fèi)率》等新聞在省公司內(nèi)部網(wǎng)上交流。

四、存在的問(wèn)題

1、公司疲于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)有所放松。

2、面對(duì)強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，有的同志出現(xiàn)畏難情緒，少部分員工有思想惰性，缺乏市場(chǎng)發(fā)展前瞻性，主動(dòng)出擊少，被動(dòng)挨打的多。造成了少部分業(yè)務(wù)的流失。

五、20XX年的基本工作思路

隨著市場(chǎng)變化和競(jìng)爭(zhēng)的激烈，就**而言，要牢牢地把握市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)，必須加強(qiáng)爭(zhēng)奪市場(chǎng)的力度和加快搶占市場(chǎng)的速度。

一是轉(zhuǎn)變思想觀(guān)念，積極適應(yīng)股份制改革后新的管理模式和展業(yè)模式，繼續(xù)加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和危機(jī)意識(shí)的教育，加強(qiáng)并運(yùn)用數(shù)據(jù)管理，引入激勵(lì)機(jī)制，全面調(diào)動(dòng)員工的積極性和主動(dòng)性。

二是正確處理規(guī)模與效益、當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)、做大和做強(qiáng)的關(guān)系，加強(qiáng)整體公關(guān)力度，注重業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，以最快速度和最優(yōu)的質(zhì)量挑選并占領(lǐng)市場(chǎng)。

三是強(qiáng)化理賠服務(wù)工作。努力提高現(xiàn)場(chǎng)查勘率，采取人性化服務(wù)，區(qū)別對(duì)待，加快理賠速度，提高服務(wù)質(zhì)量，改善外部展業(yè)環(huán)境。