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對綠色金融的支持政策范文第1篇

關鍵詞：綠色信貸；甘肅實踐

中圖分類號：F830.92 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（3）-0084-04

十以來，走綠色發(fā)展之路已成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要理念，G20杭州峰會更是將綠色金融首次納入會議議題，成為未來金融業(yè)發(fā)展的一個重要方向。甘肅是全國首個國家級循環(huán)經(jīng)濟示范區(qū)和生態(tài)安全屏障綜合試驗區(qū)，具有發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的獨特區(qū)位優(yōu)勢和良好資源條件，現(xiàn)階段正面臨經(jīng)濟發(fā)展綠色化轉型的迫切任務。近年來，全省金融部門以國家級循環(huán)經(jīng)濟示范區(qū)建設為載體，不斷優(yōu)化信貸資源配置，探索創(chuàng)新綠色信貸服務，為甘肅綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)文明建設提供了大量信貸資金和有效金融服務。

一、甘肅綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）甘肅綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有較好的資源優(yōu)勢和政策機遇。甘肅地處絲綢之路經(jīng)濟帶核心通道，承擔著歐亞大陸橋、西南和西北戰(zhàn)略通道的互聯(lián)互通，擔負著絲綢之路經(jīng)濟帶核心通道建設任務。境內風能、光能資源豐富，風能資源理論存儲量2.37億千瓦，河西地區(qū)擁有我國首個千萬千瓦級風電基地，光電和風電裝機容量分居全國第一和第三位，素有“陸上三峽”美譽。蘭州和白銀是國家級科技創(chuàng)新改革試驗區(qū)，張掖和慶陽分別是全國首批國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)和首批家海綿城市建設試點。這些交通、清潔能源項目以及創(chuàng)新改革試點、示范區(qū)建設，為甘肅發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)帶來了政策機遇。2009年獲批建設國家級循環(huán)經(jīng)濟示范區(qū)以來，甘肅建設了7大循環(huán)經(jīng)濟基地，發(fā)展了16條循環(huán)經(jīng)濟主導產(chǎn)業(yè)鏈，以及100戶示范企業(yè)、36個示范園區(qū)、10個示范城市，為發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)奠定良好基礎。

（二）甘肅綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)和壓力。甘肅地處西北內陸、黃河上游，生態(tài)環(huán)境脆弱，環(huán)境承載力弱，80%以上的區(qū)域為限制和禁止開發(fā)區(qū)，生態(tài)修復和環(huán)境保護任務艱巨。受資源稟賦影響，經(jīng)濟發(fā)展過度倚重重化工業(yè)，經(jīng)濟發(fā)展方式單一，經(jīng)濟結構不合理，新能源、節(jié)能環(huán)保新技術等新興產(chǎn)業(yè)形態(tài)發(fā)展較慢，結構優(yōu)化調整與轉型升級壓力大，甘肅經(jīng)濟向綠色化轉型仍然面臨嚴峻挑戰(zhàn)和迫切任務。

二、甘肅綠色信貸發(fā)展情況

目前，甘肅省各金融機構執(zhí)行以《綠色信貸指引》為基礎的綠色信貸制度，核心內容體現(xiàn)為“嚴退出、寬準入、活創(chuàng)新”。在退出政策方面，嚴格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，對“高污染、高排放”企業(yè)貸款采取措施逐步退出。在準入政策方面，鼓勵金融機構降低門檻，加大對資源節(jié)約、環(huán)境友好項目和企業(yè)的信貸投入。在靈活創(chuàng)新信貸服務方面，注重拓寬融資擔保方式，開辦項目收益權、知識產(chǎn)權、排污收費權、應收賬款等新型抵質押貸款業(yè)務，為綠色農(nóng)業(yè)、綠色交通、清潔能源、科技小微企業(yè)等綠色產(chǎn)業(yè)提供融資便利。據(jù)調查，2016年6月末，全省綠色信貸1余額1896.01億元，占各項貸款的11.52%，比全國綠色信貸占比高2.52個百分點。

（一）綠色信貸行業(yè)集中度高，主要支持綠色交通和清潔能源產(chǎn)業(yè)項目。近年來，甘肅綠色信貸增長最快的領域是風電、光電等可再生能源和清潔能源項目，以及鐵路、公路和城市軌道交通等綠色交通項目，年均增速保持在25%以上，特別是風電貸款2010年前后增速多在50%以上。2015年以來，受政策和市場因素影響，風電、光電產(chǎn)業(yè)發(fā)展放緩，相關行業(yè)貸款增速下降。2016年6月末，綠色交通和清潔能源兩類貸款余額分別為898.95億元和835.16億元，占比分別為47.41%和44.05%，合計占比達91.46%。

（二）綠色信貸區(qū)域分布較為集中，主要投向蘭州、酒泉、隴南等地。受自然、地理、政策等優(yōu)勢條件帶動，河西地區(qū)和隴南的新能源、蘭州的綠色交通等產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎相對較好，投向這些區(qū)域的綠色信貸相應較多。據(jù)調查，2016年6月末，酒泉、嘉峪關兩市的風電、光電項目貸款余額接近300億元，蘭州的軌道交通、鐵路等綠色交通項目貸款余額超過400億元，隴南、甘南兩地的水電項目貸款超過200億元。

（三）綠色信貸發(fā)放主體集中，主要由全國性大型銀行發(fā)放。2016年6月末，全省綠色信貸主要集中于國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、建設銀行和農(nóng)業(yè)銀行等4家全國性大型銀行，四家行綠色貸款余額總計1599.84億元，占比達到84.38%，其中國開行貸款余額609.03億元，占比最高，達到32.12%。7家股份制銀行貸款余額119.80億元，占比只有6.32%，且呈持續(xù)下降趨勢；地方法人機構貸款增長較快，其中農(nóng)村合作金融機構增速達到99.68%，但由于基數(shù)小，余額及占比分別僅有59.66億元、3.10%。

（四）綠色信貸政策優(yōu)惠，一般期限較長、利率較低。對于綠色產(chǎn)業(yè)項目和企業(yè)貸款，各金融機構在貸款條件、期限和利率安排上，充分給予政策優(yōu)惠和傾斜支持。綠色信貸多為中長期貸款，期限基本在10年以上，如貸款量最大的綠色交通和清潔能源貸款期限多在15年左右。綠色信貸利率較低，大多執(zhí)行基準利率或適當下浮，如國開行、農(nóng)發(fā)行綠色貸款利率一般下浮10～20%，浦發(fā)銀行等股份制銀行綠色貸款多執(zhí)行基準利率。

（五）綠色信貸環(huán)境效益顯著，貸款質量良好。按綠色信貸支持資金比例，預計可年節(jié)約標準煤700萬噸，減排二氧化碳當量3141萬噸（相當于蘭州7500輛出租車停駛100年），減排化學需氧量13萬噸、氨氮1.8萬噸、二氧化硫18萬噸、氮氧化物6萬噸，節(jié)水1724萬噸（相當于蘭州300多萬常住居民2個月的用水量）2。2016年6月末，全省綠色信貸不良率為0.25%，低于同期全省各項貸款不良率1.7個百分點。

三、甘肅綠色信貸發(fā)展面臨的問題

（一）缺乏綠色信貸發(fā)展所需的完善政策體系。近年來，甘肅對綠色產(chǎn)業(yè)的重視程度日益提高，相繼出臺了一系列鼓勵和支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)，但多數(shù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃或方案仍停留在部門規(guī)章制度與指導性層面，自上而下的完整的政策法規(guī)體系尚未形成?，F(xiàn)行的綠色信貸政策側重于對“兩高一?！逼髽I(yè)信貸投放的限制，以促進節(jié)能減排目標的實現(xiàn)，缺乏對金融機構支持綠色產(chǎn)業(yè)項目發(fā)展的利益引導、外部約束、融資配套等市場化制度安排和戰(zhàn)略規(guī)劃，缺乏環(huán)境評估標準、環(huán)保項目信息、環(huán)保違規(guī)違法行為聯(lián)合監(jiān)管、金融監(jiān)管等多部門、多層次、全方位的溝通協(xié)調機制，已不適應當前經(jīng)濟金融向綠色化轉型發(fā)展的迫切需要。

（二）缺乏綠色信貸發(fā)展必需的激勵機制和監(jiān)督機制。從外部來看，對金融機構開展綠色信貸業(yè)務還沒有建立起完善的激勵機制，現(xiàn)有的促進綠色信貸發(fā)展的相關措施與規(guī)定大多以鼓勵性為主，對金融機構開展綠色信貸給予的優(yōu)惠政策和補貼嚴重不足，使得開展綠色信貸的成本過高，缺乏有效的利益引導機制。特別是對于綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動作用明顯的財政資金重直補輕貼息，對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展多采取直接補貼措施，財政貼息力度不足。從金融機構內部看，由于信貸審批權限管控和綠色專業(yè)人才匱乏，全省金融機構現(xiàn)有綠色信貸政策基本以貫徹落實上級行政策為主，自主研發(fā)的綠色信貸產(chǎn)品及政策較少，未能建立起與綠色項目融資需求相適應的信貸制度安排，缺乏促進綠色信貸發(fā)展所需的內部約束與激勵機制。

（三）綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度明顯不足。受多重因素影響和制約，全省綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與東部發(fā)達省市相比差距較為明顯。目前，浙江等東部沿海地區(qū)金融機構擁有的綠色信貸產(chǎn)品已經(jīng)涵蓋了新能源、循環(huán)資源、碳融資與排放交易、污水處理及治理等眾多領域，基本涉及國民經(jīng)濟的所有行業(yè)。而甘肅綠色信貸產(chǎn)品仍以淺層次、低附加值的信貸產(chǎn)品為主，多數(shù)只是傳統(tǒng)基建類和工業(yè)類信貸產(chǎn)品的延伸，難以滿足科技含量高、建設周期長的綠色項目建設所需。甘肅綠色信貸主要集中于風電、光電等少數(shù)綠色行業(yè)的中下游環(huán)節(jié)，融資擔保和還款來源方式單一，受行業(yè)發(fā)展周期影響十分明顯。

（四）部分綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在周期性和政策性風險。新能源發(fā)展存在瓶頸制約和政策L險。近年來，甘肅風電、光電等清潔能源發(fā)展迅速，在信貸資金的支持下，裝機容量快速躍居全國前列，但受制于滯后的電網(wǎng)建設（特高壓外送電網(wǎng)通道尚未建成），外輸通道容量偏小、本地消納能力有限，新能源發(fā)電受限嚴重，“棄風”、“棄光”現(xiàn)象持續(xù)存在，發(fā)電輸出率遠低于設計產(chǎn)能（一般情況下不到50%，最低時只有25%），對風電光電企業(yè)經(jīng)營效益和償債能力影響較大。同時，新增風電項目上網(wǎng)電價下調政策和小水電庫區(qū)基金征收標準上調政策，這些不可預期政策將減少項目評估預測現(xiàn)金凈流入，相應延長貸款還款周期，對已有的水電存量貸款和未來的風電新增貸款都會產(chǎn)生消極影響。

四、經(jīng)驗借鑒與政策建議

在發(fā)達國家，與綠色信貸相關的制度安排和綠色信貸產(chǎn)品發(fā)展已有幾十年歷史，由此推動的綠色投資對這些國家的經(jīng)濟結構轉型和啟動新經(jīng)濟增長點發(fā)揮了積極作用。西方發(fā)達國家的綠色信貸政策較為系統(tǒng)，主要做法是：對綠色貸款提供財政貼息或擔保，鼓勵金融機構積極為綠色產(chǎn)業(yè)提供中長期低成本信貸資金；成立政策性綠色環(huán)保銀行，為一般商業(yè)銀行不愿意或者無法接受的環(huán)境項目提供融資支持，如英國的綠色投資銀行、德國復興信貸銀行；制定嚴格的綠色信貸標準，如赤道原則3，為項目融資確立最低環(huán)保標準。國內的綠色信貸政策相對較為籠統(tǒng)且零散，大部分的制度安排集中于“兩高一?！毙袠I(yè)貸款退出政策，對于投資額大的綠色項目多通過與政府或國企合作，采取“一企一策”提供融資支持，如國開行的環(huán)巢湖地區(qū)生態(tài)修復工程。借鑒國內外綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗，結合甘肅綠色信貸發(fā)展實際，提出以下建議。

（一）加大對綠色信貸發(fā)展的政策傾斜和財政支持力度。綠色信貸和綠色產(chǎn)業(yè)具有較強的正外部性，存在金融機構實施綠色信貸和企業(yè)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)動力不足的雙重難題，為此，有必要加大政策傾斜和財政支持力度，提高綠色信貸收益，降低綠色項目融資成本。具體建議：一是擴大綠色貸款貼息資金占綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展財政支出比例，加大對綠色信貸的財政貼息力度，制定合理的貼息比率和貼息期限，提高貼息手段在節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)財政支出中的運用。二是健全財政獎補配套措施，給予承貸銀行一定的風險補償或獎勵，包括財政支持建立針對綠色貸款的風險補償和擔保制度；對經(jīng)濟效益和環(huán)境效益好的項目及支持銀行給予一定的財政獎勵。三是借鑒德國復興信貸銀行經(jīng)驗，試點由財政部門委托部分銀行（國開行或甘肅銀行、蘭州銀行）作為主辦銀行，承貸或管理部分綠色產(chǎn)業(yè)的貼息貸款。四是在環(huán)境高風險領域強制推行綠色保險，構建綠色信貸與環(huán)境污染責任保險的聯(lián)動機制，利用保險機制約束污染型投資并籌集環(huán)境修復資金。

（二）加強綠色金融配套基礎設施建設。完善的綠色金融基礎設施可優(yōu)化綠色信貸發(fā)展的外部環(huán)境，激勵綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新?，F(xiàn)階段甘肅綠色金融配套基礎設施建設應包括以下內容：一是建立綠色項目信息共享機制?？捎森h(huán)保、發(fā)改等部門進行綠色項目評級，確定綠色信貸項目清單，對列入清單的企業(yè)和項目予以優(yōu)先信貸支持。二是建立重點環(huán)保企業(yè)強制性信息披露制度，由環(huán)保部門定期企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息，金融部門將其納入企業(yè)征信系統(tǒng)，為金融機構綠色貸款或財政貼息提供支持。三是借鑒赤道原則等國際綠色信貸標準，推動金融機構盡快制定綠色信貸項目分類標準，將綠色信貸分類嵌入信貸流程管理，建立綠色信貸分類與企業(yè)評級的關聯(lián)，實現(xiàn)綠色信貸全流程系統(tǒng)化管理與監(jiān)測。四是探索開展環(huán)境風險壓力測試，提升環(huán)境因素信貸風險研究分析與預判甄別能力。對于所投項目造成的環(huán)境污染或負面社會影響，明確提供融資金融機構負有可追溯的連帶責任。

（三）加快推進綠色項目多渠道融資。綠色基金、金色債券等可以為綠色產(chǎn)業(yè)、綠色信貸和投資提供期限長成本低的資金來源，可有效解決銀行和企業(yè)信貸資金期限錯配等問題。具體建議：一是加快推進綠色債券發(fā)行。借鑒青島銀行、江西銀行等地方性銀行發(fā)行綠色金融債的成功經(jīng)驗，盡快推動甘肅銀行、蘭州銀行等成功發(fā)行綠色金融債；借鑒武漢地鐵“債貸基組合”模式4發(fā)行綠色中期票據(jù)成功經(jīng)驗（國內首單軌道交通綠色中期票據(jù)），推動蘭州軌道交通等項目通過銀行間債券市場發(fā)債融資。政府可給予一定的增信支持和財政貼息或獎補，降低綠色債券發(fā)行成本。二是盡快設立綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。借鑒國開行云南省分行與普洱市聯(lián)合設立“普洱市綠色經(jīng)濟發(fā)展基金”（國內首支綠色經(jīng)濟發(fā)展基金）支持當?shù)鼐G色經(jīng)濟實驗示范區(qū)建設經(jīng)驗，由地方政府與金融機構合作設立綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，為全省循環(huán)經(jīng)濟示范園區(qū)、蘭白科技創(chuàng)新改革試驗區(qū)等的綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持。三是建設和發(fā)展排污權交易市場。以重點流域為突破點，開展跨行政區(qū)域的排污權交易試點；以循環(huán)經(jīng)濟基地或示范園區(qū)為載體，加快蘭州碳交易市場發(fā)展，完善交易機制，探索創(chuàng)新以排污權、碳交易為基礎的綠色信貸產(chǎn)品。

參考文獻

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對綠色金融的支持政策范文第2篇

銀行保險機構從戰(zhàn)略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型。在組織管理方面，指引明確銀行保險機構董事會或理事會承擔綠色金融主體責任，負責確定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，高級管理層負責制定綠色金融目標，建立機制和流程，明確職責和權限。同時，指引還提出給予綠色金融工作負責人和相關部門充分授權，配備相應資源，并在績效考核中充分體現(xiàn)綠色金融實施情況。在政策制度及能力建設方面，指引要求銀行保險機構建立并不斷完善環(huán)境、社會和治理風險管理的政策、制度和流程，明確綠色金融的支持方向和重點領域，對國家重點調控的限制類以及有重大風險的行業(yè)制定授信指引，實行有差別、動態(tài)的授信或投資政策，實施風險敞口管理制度。在投融資流程管理方面，指引一方面提出對在環(huán)境、社會和治理方面存在嚴重違法違規(guī)和重大風險的客戶，應當嚴格限制對其授信和投資；另一方面也鼓勵銀行保險機構提升綠色金融管理水平，優(yōu)化對小微企業(yè)融資、線上融資等業(yè)務的環(huán)境、社會和治理風險管理。中國銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，加大對綠色發(fā)展的支持是金融服務實體經(jīng)濟為了引導銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，有序推進碳達峰、碳中和工作，銀保監(jiān)會近日《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（以下簡稱指引），要求銀行保險機構從戰(zhàn)略高度推進綠色金融，將環(huán)境、社會、治理要求納入管理流程和全面風險管理體系，促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型。業(yè)內人士認為，指引的將為我國綠色金融發(fā)展按下加速鍵。的重要內容，銀行保險機構應當根據(jù)國家綠色低碳發(fā)展規(guī)劃和相關政策，將更多金融資源投入到綠色低碳發(fā)展領域。銀行保險機構在政策執(zhí)行過程中要結合自身職能定位和經(jīng)營實際，實事求是、因地制宜開展綠色金融管理工作。

業(yè)務快速發(fā)展

當前，我國綠色金融發(fā)展駛入了快車道。在經(jīng)濟社會低碳轉型推動下，銀行綠色金融業(yè)務快速發(fā)展，綠色信貸投放持續(xù)增多。從2021年年報來看，上市銀行綠色貸款業(yè)務普遍實現(xiàn)大幅增長。截至2021年年底，六大國有銀行的綠色貸款余額達86792億元，占據(jù)綠色貸款“半壁江山”。其中，工商銀行綠色貸款余額達2.48萬億元，是國內唯一的綠色貸款突破2萬億元大關的銀行。除了國有大型銀行，一些股份制銀行在綠色信貸領域也表現(xiàn)突出。興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等綠色貸款余額均在千億元以上。從同比增速來看，平安銀行、中信銀行、民生銀行綠色貸款余額增幅均超100%。作為近年來綠色金融領域大力發(fā)展的融資工具，綠色債券發(fā)行速度加快。據(jù)統(tǒng)計，截至6月9日，今年以來的綠色債券發(fā)行規(guī)模達3615.6億元，同比增長73.72%。從當前我國綠色債券的資金投向看，主要集中于綠色服務、節(jié)能環(huán)保、政府主導的公共事業(yè)上。除了保護環(huán)境或降低高碳耗能源使用等投向外，也會涉及城市建設、經(jīng)濟發(fā)展、人文和諧、資源保護領域，“綠色”概念不再單一。在日前舉行的“中國這十年”系列主題新聞會上，中國人民銀行副行長陳雨露介紹，我國多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系已經(jīng)基本形成，截至2021年年末，中國本外幣的綠色貸款余額已經(jīng)接近16萬億元人民幣。2021年，中國境內綠色債券發(fā)行量超6000億元，同比增長180%，余額達到1.1萬億元。綠色金融激勵約束機制逐步完善，通過創(chuàng)設碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，帶動社會資金投向綠色低碳的領域。

提升服務質效

對綠色金融的支持政策范文第3篇

【關鍵詞】綠色金融；經(jīng)濟體制；可持續(xù)發(fā)展；綠色產(chǎn)業(yè)

20世紀以來，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展和先進科學技術的應用，人們的物質文明不斷提高，但很多發(fā)展是粗放式的。作為粗放式發(fā)展的代價，環(huán)境污染問題越來越嚴重，生態(tài)平衡也遭到了嚴重的破壞。

科學發(fā)展觀提出要進一步轉變發(fā)展觀念，進一步轉變經(jīng)濟增長方式，進一步轉變經(jīng)濟體制，以節(jié)約資源和保護環(huán)境為目標，加大實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的力度。

總理在“十一五”期間提出解決環(huán)境問題必須實現(xiàn)歷史性的轉變，即從主要利用行政辦法保護環(huán)境轉變?yōu)榫C合利用法律、經(jīng)濟、技術和必要的行政辦法解決環(huán)境問題，“綠色金融”屬于經(jīng)濟手段中的重要范疇?！笆濉币?guī)劃明確提出綠色發(fā)展，實現(xiàn)綠色發(fā)展的一系列目標，必須在環(huán)境經(jīng)濟政策上有所突破，發(fā)揮綠色金融的重要作用。

我國作為發(fā)展中國家的一員，大力發(fā)展經(jīng)濟是無可厚非的，但經(jīng)濟發(fā)展并不等同于經(jīng)濟增長，經(jīng)濟發(fā)展還應包括結構的優(yōu)化的制度的革新，不僅是數(shù)量上的增長，還應是質量上的增長。我國的出口主要依靠出口原材料和半成品，這樣的出口方式雖然會帶來一時的GDP增長，但就長期來說，會給我國帶來沉重的自然資源壓力。為了在實現(xiàn)經(jīng)濟增長的過程中堅持可持續(xù)發(fā)展，兼顧經(jīng)濟增長與環(huán)境保護的協(xié)調發(fā)展，大力支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展顯得尤為重要。綠色產(chǎn)業(yè)通常是知識密集型產(chǎn)業(yè)和資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)的集合體，需要大量的資金支持和科研支持，對金融服務的依賴性很強。作為經(jīng)濟發(fā)展的重要一員，金融的發(fā)展是建立在可持續(xù)發(fā)展的基礎上的，綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與金融發(fā)展在一定程度上存在著相互依賴的關系。

盡管我們都以認識到環(huán)境保護的重要性，也認識到金融機構對于環(huán)保領域的重要作用，但金融機構基于其盈利性原則，一般不愿涉足環(huán)保領域，僅僅依靠市場機制調節(jié)資金的流向，很難籌集到足夠的資金來支持生態(tài)建設和環(huán)保事業(yè)的發(fā)展，只能依靠政府優(yōu)惠政策或專項基金來支持。綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展長期需要大量資金，僅靠政府的財政支持是遠遠不夠的，政府的財政支持并不能解決資源稀缺的外部性問題和滿足綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。因此，由政府引導下的利用市場機制滿足綠色產(chǎn)業(yè)的資金需求，形成有效的綠色金融激勵機制，促進綠色金融的發(fā)展顯得尤為重要。

我國在借鑒國外綠色金融發(fā)展的基礎上，結合我國自身的實際狀況，探索著我國綠色金融的發(fā)展之路。積極推進綠色信貸、綠色保險、綠色證券的發(fā)展，宣傳并落實綠色辦公。其中綠色信貸是重中之重，通過信貸資金為綠色產(chǎn)業(yè)提供資金支持，是環(huán)境保護的強有力的保障。

綠色辦公是指在辦公活動中節(jié)約資源、減少污染物的產(chǎn)生、排放，積極回收可再次利用的產(chǎn)品，以此來實現(xiàn)辦公室的節(jié)能減排，減少大氣污染。綠色辦公應該是全民參與的，體現(xiàn)在平時工作的每一個細節(jié)處的長期性的、日常性的活動。目前我國雖然意識到了提倡綠色辦公的重要性，各企業(yè)也為了自身的利益和肩負的社會責任要求職員在日常辦公中珍惜每一張紙、每一度電、每一升油等等，但是，不論是各級政府部門還是各個企業(yè)，基本沒有對綠色辦公提出具體的量化指標。我國的金融機構應在設定一系列綠色辦公的量化指標上做好帶頭作用，樹立金融部門積極支持綠色經(jīng)濟的社會形象。

“綠色信貸”是通過金融杠桿實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一個重要途徑。2007年7月30日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、環(huán)?？偩秩蟛块T聯(lián)合提出《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，代表著我國正式出臺法規(guī)支持綠色信貸，這是政府大力改進經(jīng)濟增長方式，使經(jīng)濟增長由“粗放型”轉為“可持續(xù)”型的信號彈?！吨袊y行業(yè)環(huán)境記錄》（2011）上稱綠色信貸在執(zhí)行過程中，金融機構和環(huán)保局之間的信息溝通不暢，而且整個金融行業(yè)并沒有統(tǒng)一環(huán)境風險的判斷標準，各金融機構可能由于技術限制等原因對環(huán)境風險的判斷不足，從而向高污染、高排放的企業(yè)發(fā)放貸款。此外，由于金融機構固有的盈利性，它們向環(huán)保型企業(yè)發(fā)放貸款的動力不足。種種原因，造成綠色信貸在我國進行推行的情況并不樂觀。我國應該盡快制定環(huán)境風險的分級標準，統(tǒng)一分類標準和統(tǒng)計口徑，并建立有效的綠色信貸激勵和懲戒機制，促進綠色信貸的規(guī)范發(fā)展，為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展做出重要貢獻。

保險業(yè)和證券業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分也應該承擔起發(fā)展綠色金融，支持綠色產(chǎn)業(yè)的責任?！熬G色保險”是在政府引導下由保險公司和各企業(yè)配合，對環(huán)境風險進行管理的一項基本手段，但是綠色保險在我國的發(fā)展情況很不樂觀。污染責任保險僅在我國的少數(shù)幾個城市開展，投保的企業(yè)也比較少。對此，國家應完善相關法規(guī)，輔以必要的行政支持，可對投保環(huán)境責任險的企業(yè)進行一定的財政補貼，并可在適當時候幫助接受投保的保險公司聯(lián)系其他保險公司的再保險支持，解決其后顧之憂?！熬G色證券”是在綠色信貸和綠色保險兩項環(huán)境經(jīng)濟政策之后的第三項政策，“綠色證券”通過要求上市公司在上市融資和再融資過程要經(jīng)由環(huán)保部門進行環(huán)保審核，對企業(yè)的融資行為設置環(huán)境門檻。“綠色證券”在推行的過程中可吸取“綠色信貸”和“綠色保險”推行過程中的經(jīng)驗教訓，利用好“綠色證券”這一綠色經(jīng)濟杠桿。

我國在推行各項綠色金融政策時，應努力遏制地方保護主義，健全信息披露機制，填補法律空白，發(fā)揮其應該發(fā)揮的作用。

參考文獻

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對綠色金融的支持政策范文第4篇

先進金融機構綠色金融經(jīng)營戰(zhàn)略

以發(fā)達國家先導的金融機構已經(jīng)對碳價格的投資、貸款和其它相關經(jīng)營活動制定了決策。發(fā)達國家努力開發(fā)與溫室碳排放相關的新市場，并同時努力向世人明示減少碳排除，降低溫室效應對地球的重要性。美國非官方的色瑞斯①(CERES:CoalitionforEnvironmentallyResponsibleEconomies，對環(huán)境負責的經(jīng)濟聯(lián)合公司，總部在德國的國際認證有限公司)早在2008年1月就對市值基準前40位的大型金融機構從企業(yè)治理側面做了調查研究。他們研究了這些大型金融機構對由于氣候變化所帶來的風險和機會的應對措施和方案，并對此進行了評價并發(fā)表了報告書。這40家金融機構的市值總額占全世界金融機構市值總額的60%。這40家大型金融機構中由綜合性銀行(如:瑞士聯(lián)合銀行集團UBS，美國花旗銀行Citi等)29個，投資銀行5個，資產(chǎn)管理公司6個組成。中北美籍的金融機構19個，歐洲籍15個，亞洲籍5個，再有其它地區(qū)籍1個等組成。為了能說明問題，色瑞斯(CERES)鎖定了14項與氣候變化相關聯(lián)的金融企業(yè)機構中主要要件。報告書以被鎖定這14個項要件為基準對金融企業(yè)機構逐一調查并予以評價。最后以表格的形式將調查結果公布于眾。14項與氣候變化關聯(lián)的調查項目中，主要的金融企業(yè)部門包括:監(jiān)督委員會(BoardOversight)，管理運營(ManagementExecution)，公示(PublicDisclosure)，碳排放權會計(EmissionsAccounting)，戰(zhàn)略計劃(StrategicPlanning)等。

色瑞斯(CERES)的評價結果:據(jù)調查結果顯示，就在應對氣侯變化的對策方面，監(jiān)督委員會(BoardOver-sight)的部門，優(yōu)秀的金融機構有，荷蘭銀行②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、皇家蘇格蘭銀行、瑞士聯(lián)合銀行集團等金融機構。特別是匯豐銀行在16分為滿分情況下，得了13分。匯豐銀行情況是，賦予了企業(yè)責任委員會環(huán)境及氣候變化相關的監(jiān)視責任，積極參與公司的氣候變化政策的制定。就管理運營(ManagementExection)方面的優(yōu)秀金融機構有荷蘭銀行、美國花旗銀行、農(nóng)業(yè)信貸銀行(法國)、高盛銀行、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、加拿大皇家銀行①。荷蘭銀行的情況是在理事會議程中直接提出制定了減少了碳排放數(shù)量。因此，在關于碳排放量的控制指標的項目2中以4分為滿分，荷蘭銀行得了滿分4分。高盛銀行在最高經(jīng)營中對應對氣候變化的戰(zhàn)略得到了肯定，在3項目中得了以6分為滿分的6分。在環(huán)境市場危險管理中加拿大皇家銀行、美洲銀行(美國)、美國花旗銀行、富通集團②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、高盛銀行、美林集團③、日本瑞穗金融集團④、加拿大皇家銀行、英國皇家蘇格蘭銀行。加拿大皇家銀行從1992年就開始建立了環(huán)境風險管理的專門擔當部門，得了10分滿分的9分。瑞士信貸集團⑤把職員的評價成果與能源節(jié)約相關聯(lián)的5項目中得了2分滿分的1分。在公開披露信息(PublicDisclosure)方面，豐業(yè)銀行⑥(諾伐斯科西亞銀行，加拿大)在項目6中得了以8分為滿分中的最高分數(shù)4分，在項目7中美洲銀行(美國)得了以10分為滿分的10分。碳排放權會計(Emis-sionsAccounting)相關聯(lián)項目中，美國花旗銀行實施方案得到了承認并獲得以14分為滿分的10分，是這個領域的最高分。

在投資商品方面，荷蘭銀行、瑞士信貸集團、德意志銀行股份公司⑦、匯豐銀行，荷蘭國際集團⑧、摩根大通銀行(美國)，美林集團還有瑞士聯(lián)合銀行集團等金融機構比較突出。零售商品的情況，美洲銀行(美國)和英國巴克萊銀行⑨和法國巴黎銀行瑏瑠，富通集團等金融機構比較突出，與碳排放交易關聯(lián)的金融機構有美洲銀行，巴克萊銀行。根據(jù)金融機構綜合成績來看，從金融機構氣候變化的應對部門所得分數(shù)來看銀行比證券投資(IB:IntroducingBroker)和資產(chǎn)運用公司所得分數(shù)更高。這是因為銀行貸款給與了暴露在氣候變化風險下的產(chǎn)業(yè)或企業(yè)。

對我國金融機構經(jīng)營的啟示

發(fā)展綠色金融將成為推動綠色經(jīng)濟發(fā)展、搶占未來經(jīng)濟發(fā)展制高點的關鍵，綠色經(jīng)濟發(fā)展呼喚著與之相適應的綠色金融體系。毫無疑問，構建完善的綠色金融體系是中國轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，推進綠色發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。發(fā)達國家的經(jīng)驗表明，強有力的政策支持是綠色金融發(fā)展的重要保障。政府為了解決由于全球經(jīng)濟低增長給中國帶來的負面影響，及全球金融危機引起的經(jīng)濟萎縮，提出了低碳綠色增長的新模式。在全世界一同對抗氣候變化的前提下，低碳綠色增長很可能成為我國經(jīng)濟再度出現(xiàn)活力的突破口。為了轉換成這種經(jīng)濟模式，從資本主義模式的方法論上看，金融發(fā)揮著舉足輕重的作用。為了跟進時代腳步，我國金融機構在市場上供應了多種綠色金融商品并已受人們矚目。但我們現(xiàn)在的綠色金融產(chǎn)品，從支援綠色產(chǎn)業(yè)的綠色金融本質上看，其作用還是非常有限。在碳價格決定的新模式中，我國金融機構要確實做好風險管理和增長追求，防范和控制各種風險。綠色金融，特別是碳金融屬于新的業(yè)務領域，也蘊含著巨大的風險，不僅存在市場風險(包括市場利率和匯率風險)、信用風險和操作風險，而且也存在著政策風險、法律風險以及項目建設風險、涉及相關核證機構的道德風險等。另外，值得關注的是，當前包括金融機構在內的市場主體對政策風險和法律風險還缺乏足夠的管理能力。因此，金融機構應主要采取事前性的風險防范手段，降低和轉移風險。這就需要我們的金融機構在公司治理等方面做好適應這種模式的準備。我們要在金融機構公司治理側面，盡快對應發(fā)達國家金融機構氣候變化的測試基準，使我們金融機構得以盡快地建立應對氣候的金融法律體系。

雖然最近國內金融機關也準備了綠色相關金融產(chǎn)品及各種制度，還出現(xiàn)了支持綠色增長產(chǎn)業(yè)的綠色金融，但因存在內在風險管理的不確定性，未準備綠色企業(yè)指定制度的多樣性，可以說是處在還沒有制度性基礎設施的初級階段。以銀行為中心出現(xiàn)了關于綠色金融的商品，給予對參加低碳經(jīng)濟活動的加入者提供優(yōu)惠，或把銀行收益的一部分轉換為支持低碳團體的支援金，或對支持綠色增長企業(yè)提供優(yōu)惠，或新生能源等，對關于低碳企業(yè)給出貸款，但還是缺乏在民間銀行關于綠色金融的存款，和通過存款連接綠色貸款的銀行起引導作用。缺乏以政策金融形態(tài)的政策金融公司進出口銀行等，對于綠色產(chǎn)業(yè)的政策支持。我國金融機構及以后發(fā)展方向應該是:

第一，確立對綠色金融的正確概念并提高全社會的認識。要正確區(qū)分以改善綠色金融環(huán)境為中心的“環(huán)境風險管理”的概念和通過綠色技術等支持增長為中心的“綠色增長金融支持”的關系。同時要整個社會達成共識。認識到綠色增長是離不開綠色金融的支持，發(fā)展綠色金融是促進綠色增長不可缺少的重要環(huán)節(jié)。第二，為了促進綠色金融的基礎設施的建立，有必要設立通過政府和監(jiān)督機關的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。首先政府和政府相關各部門要為綠色增長的基礎設施的建立，做好充分完善的前期工作。有必要形成政府各部屬間的相關數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理。在信貸的審查時，公布企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營的情報，反映銀行信貸管理非財務風險的制度、貸款者責任制度等，為靈活性、多樣化的綠色金融戰(zhàn)略措施確立和實行政府部門高效率的團隊合作。

特別是要確保與其它國家環(huán)境制度和金融商品的貫通。通過建立健全基礎設施來達到對環(huán)境制度和金融法律商品的市場信賴性、公正性及透明度。再者，除了政府預算支持外，整個社會的責任投資和金融機關的綠色增長資金也要給予支持。要考慮建立綠色增長的概念政府。政府應該對金融機關對政府所屬金融機構的貸款資金流程和分配的方案進行必要指導和監(jiān)督。

第三，強化綠色金融機構的作用。金融機關通過增大收益、管理風險、采購資金，節(jié)約成本等效率的改善，維持可持續(xù)經(jīng)營。即，金融機構要以手中金融權為創(chuàng)立綠色金融實踐機會，在規(guī)劃好金融記過的事業(yè)戰(zhàn)略前提下，系統(tǒng)化地整合和支持金融機構的綠色增長項目的發(fā)展。應通過公開情報信息、對綠色項目的評價等方法，確立綠色金融的投資原則為:可持續(xù)發(fā)展的項目、綠色成長的項目。要制定支持綠色金融的銀行和金融投資公司的有效方案。銀行以抑制企業(yè)破壞環(huán)境的項目投資。建立可持續(xù)的銀行信貸系統(tǒng)，以保證銀行可持續(xù)經(jīng)營風險和信貸DB(回收率及破產(chǎn)率等)。金融投資公司應開發(fā)支持綠色增長、綠色技術為方向證劵，通過證券化過程對環(huán)境技術企業(yè)供給資金，并且促進綠色產(chǎn)業(yè)股票指數(shù)和綠色經(jīng)營指數(shù)的開發(fā)等。

第四，要積極地培養(yǎng)綠色產(chǎn)業(yè)的投資者和綠色專門人才。在國外多數(shù)存在能源環(huán)境對沖基金(Energy＆EnvironmentalHedgeFund)，要專門培養(yǎng)綠色增長內在的風險回報(risk-returnprofile)投資者和與環(huán)境要素相關環(huán)境審查員等專門人才。

第五，為了限制全球溫室化的發(fā)展，減少溫室化氣體的排放，建立最有效率性“碳市場”機制。要有效利用“碳市場”減少溫室化氣體排放，首先要建立排放權制度，確立控制溫室氣體的體系，國家計劃性的改善和運營控制碳排放市場，要靈活應用以碳排放權為基礎的派生商品市場，發(fā)展CDM事業(yè)，鼓勵碳排出權利的進出口。

綜上所述，我國金融機構在目前的低碳綠色增長時代，應盡快做出反映氣候變化的證券資產(chǎn)組合的再評價體系，以便順勢創(chuàng)出對應氣候變化綠色金融工具，并及時對這些金融工具進行恰當?shù)姆治?、評價、交易和保存，隨時對沖(被新的綠色金融工具取代)。積極發(fā)展綠色保險、推進保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。充分發(fā)揮證券市場的直接融資和資源配置功能，積極開發(fā)綠色證劵，將稀缺的資源配置到符合社會長遠發(fā)展的企業(yè)中去，實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益和環(huán)境效益的統(tǒng)一。

綠色證券政策可從資金源頭上控制高耗能、高污染企業(yè)的發(fā)展，但這僅僅是從間接融資上來進行控制。隨著中國資本市場規(guī)模的擴大，越來越多的企業(yè)開始尋求上市融資。因此，綠色證券政策從直接融資的角度限制了污染，并將產(chǎn)生極強的示范效應。

還有銀行要及時與相關企業(yè)互動，及時了解相關企業(yè)的情況，以便及時采取有效措施。但是對氣候變化，金融機構內部的企業(yè)治理也是必不可缺少的條件之一。反映氣候變化的風險再評價投資組合(portfolio)中，風險管理系統(tǒng)中碳排放風險也應該被考慮進去。企業(yè)風險管理系統(tǒng)加入碳排放風險也是企業(yè)治理中董事會最首要考慮的事情。要形成自我創(chuàng)新和品牌管理及利害關系者的互助，企業(yè)內部管理層次起著基礎作用。商業(yè)銀行可探索多元化的綠色金融產(chǎn)品用于節(jié)能減排和碳交易項目，給客戶一定的優(yōu)惠以鼓勵其更多使用節(jié)能產(chǎn)品。

對綠色金融的支持政策范文第5篇

關鍵詞: 低碳經(jīng)濟;綠色金融;綠色信貸

一、低碳經(jīng)濟的由來及內涵

(一)低碳經(jīng)濟的由來

低碳經(jīng)濟的產(chǎn)生與世界各國應對全球性氣候變化的認識和行動緊密相關。低碳經(jīng)濟的發(fā)展理念最早起源于英國。2003年2月24日,英國頒布了能源白皮書 《我們能源的未來――創(chuàng)建低碳經(jīng)濟》,成為世界上最早提出“低碳經(jīng)濟(Low-Carbon Economy, LCE)”的國家。作為第一次工業(yè)革命的先驅和資源并不豐富的島國,英國充分意識到了能源安全和氣候變化的威脅,它正從自給自足的能源供應走向主要依靠進口的時代,按目前的消費模式,預計2020年英國80%的能源都必須進口。因此,英國政府為低碳經(jīng)濟發(fā)展設立了一個清晰的目標:2010年二氧化碳排放量在1990年水平上減少20%,到2050年減少60%,到2050年建立低碳經(jīng)濟社會。

(二)低碳經(jīng)濟的內涵

所謂低碳經(jīng)濟,是指在可持續(xù)發(fā)展理念指導下,通過技術創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉型、新能源開發(fā)等多種手段,盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗,減少溫室氣體排放,達到經(jīng)濟社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護雙贏的一種經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)。

低碳經(jīng)濟的特征是以減少溫室氣體排放為目標,構筑低能耗、低污染為基礎的經(jīng)濟發(fā)展體系,包括低碳能源系統(tǒng)、低碳技術和低碳產(chǎn)業(yè)體系。低碳能源系統(tǒng)是指通過發(fā)展清潔能源,包括風能、太陽能、核能、地熱能和生物質能等替代煤、石油等化石能源以減少二氧化碳排放。低碳技術包括清潔煤技術和二氧化碳捕捉及儲存技術等等。低碳產(chǎn)業(yè)體系包括火電減排、新能源汽車、節(jié)能建筑、工業(yè)節(jié)能與減排、循環(huán)經(jīng)濟、資源回收、環(huán)保設備、節(jié)能材料等等。

二、綠色金融是低碳經(jīng)濟的金融支持

從整體上看,綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中,在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過對社會經(jīng)濟資源的引導,促進社會的可持續(xù)發(fā)展。

與傳統(tǒng)金融相比,綠色金融最突出的特點就是,它更強調人類社會的生存環(huán)境利益,它將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一,通過自身活動引導各經(jīng)濟主體注重自然生態(tài)平衡。它講求金融活動與環(huán)境保護、生態(tài)平衡的協(xié)調發(fā)展,最終實現(xiàn)經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融有兩層含義:一是金融業(yè)如何促進環(huán)保和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展,另一個是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。前者指出“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè),引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保,引導消費者形成綠色消費理念;后者則明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免注重短期利益的過度投機行為。

低碳經(jīng)濟是經(jīng)濟增長模式轉變的一個目標和方向。發(fā)展低碳經(jīng)濟,金融服務要先行。金融業(yè)將成為實現(xiàn)這場新的轉變發(fā)展方式、調整經(jīng)濟結構、創(chuàng)新優(yōu)化重要的推力和重要的杠桿。同時,金融作為一國經(jīng)濟的核心,在引導資源、優(yōu)化配置方面發(fā)揮著核心作用。一國的金融越發(fā)達,其資源配置的效率就越高越能促進經(jīng)濟的發(fā)展。以資源節(jié)約和環(huán)境保護為前提的低碳經(jīng)濟要大發(fā)展,自然離不開金融的支持,金融的綠色化經(jīng)營就是對這種經(jīng)濟發(fā)展模式最好的支持。綠色金融就是將環(huán)境保護納入金融功能的服務范疇,在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本進行融合,以協(xié)調經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的矛盾,是環(huán)境經(jīng)濟的一部分,也是金融功能拓展的一個重要領域。

三、發(fā)展綠色金融的途徑

發(fā)展綠色金融,不僅是發(fā)展低碳金融,也是發(fā)展支持科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級的金融;不僅需要金融企業(yè)有所作為,還要有政策扶持和理念引導。

(一)理念上倡導低碳經(jīng)濟和綠色金融

1、發(fā)展綠色金融需要地方政府徹底轉變觀念,徹底轉變唯GDP、唯短期效益的政績觀。

各級政府要加大排放權交易的政策扶持,特別應綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機構加大對環(huán)境保護項目融資支持的信貸風險。各地區(qū)、各部門應充分認識加強節(jié)能減排工作的重要性和緊迫性,相互配合、共同努力,切實采取強有力、見效快的政策措施,確保實現(xiàn)“十一五”節(jié)能減排目標,逐步將我國的經(jīng)濟社會發(fā)展引入健康可持續(xù)的良性軌道。

2、提升金融業(yè)的綠色金融理念,謀求長期可持續(xù)發(fā)展

首先,銀行應充分利用自身對企業(yè)具有的引導、鼓勵或約束的作用,支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展,提高社會公眾的認同度。否則,片面追求短期利益,支持高耗能、高污染企業(yè),將損害銀行自身的競爭力。

其次,隨著我國銀行業(yè)的逐漸的開放,國內銀行將與外資銀行處于同一競爭平臺。競爭的內容不僅包括技術、產(chǎn)品,而且上升到企業(yè)社會責任理念和商業(yè)倫理和道德水準的競爭。銀行踐行社會責任,易于不斷改善自身形象和信譽,增強利潤水平和國際競爭力,并實現(xiàn)經(jīng)濟與環(huán)境的共贏發(fā)展。

最后,銀行踐行社會責任應通過政策引導,市場激勵的通道實現(xiàn)。政府部門和監(jiān)管機構需要樹立長期穩(wěn)定的政策導向,建設適合企業(yè)社會責任中長期持續(xù)的外部環(huán)境和平臺,有利于綜合平衡商業(yè)銀行可能產(chǎn)生的短期利益損失和長期整體收益。我國商業(yè)銀行應積極承擔其對社會、經(jīng)濟和環(huán)境的三重責任。重視并實踐社會責任投資與商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展有著共同一致的價值取向。社會責任投資已經(jīng)逐步成為全球社會的共識,也應該是我國金融行業(yè)和社會群體的共識。實現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)環(huán)保化、環(huán)保產(chǎn)業(yè)化”。

(二)政策上鼓勵綠色金融創(chuàng)新

各級政府要加大排放權交易的政策扶持,特別應綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機構加大對環(huán)境保護項目融資支持的信貸風險。

中國銀監(jiān)會旗幟鮮明地支持低碳金融服務創(chuàng)新。從政策指引和具體舉措來看,銀監(jiān)會的確頗有作為。早在2007年7月,國家環(huán)?？偩?、央行、銀監(jiān)會三部委聯(lián)合了《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,首次提出將環(huán)保調控手段通過金融杠桿來具體實現(xiàn)的政策,這標志著綠色信貸全面進入節(jié)能減排的主戰(zhàn)場。通過在金融信貸領域建立環(huán)境準入門檻,對限制和淘汰類新建項目,不得提供信貸支持;對于淘汰類項目,應停止各類形式的新增授信支持,并采取措施收回已發(fā)放的貸款,從源頭上切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴張的經(jīng)濟命脈,有效地切斷嚴重違法者的資金鏈條,遏制其投資沖動,解決環(huán)境問題,通過信貸發(fā)放進行產(chǎn)業(yè)結構調整。隨后,金融管理層相繼了一系列政策法規(guī),要求金融業(yè)全面加強綠色信貸建設。銀監(jiān)會制定了《落實“節(jié)能減排綜合性工作方案”具體措施》,并于2007年11月公布了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。自此開始,國內銀行業(yè)金融機構相繼制定了一系列綠色信貸政策和管理制度。兩年多來,信貸政策服務經(jīng)濟發(fā)展方式轉變這一總體目標還在不斷深化。2009年12月23日,央行聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會《關于進一步做好金融服務、支持重點產(chǎn)業(yè)調整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導意見》,明確信貸投放要“區(qū)別對待,有保有壓”,嚴格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款,加大綠色信貸和對重點產(chǎn)業(yè)的支持力度。

(三)發(fā)展綠色信貸,鼓勵企業(yè)碳減排

綠色信貸是環(huán)保部門和銀行業(yè)聯(lián)手抵御企業(yè)環(huán)境違法行為,促進節(jié)能減排,規(guī)避金融風險的重要經(jīng)濟手段。根據(jù)《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項目進行信貸控制,遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴張。與一些行政手段相比,綠色信貸這樣的市場經(jīng)濟手段往往非常有效。綠色信貸已經(jīng)顯現(xiàn)的作用是逼迫企業(yè)必須為環(huán)境違法行為承擔經(jīng)濟損失。現(xiàn)行法律允許環(huán)保部門對污染企業(yè)罰款的額度只有10萬元,這樣的處罰與企業(yè)偷排結余的成本相比是杯水車薪,而綠色信貸在某種程度上豐富了環(huán)保部門的執(zhí)法手段。

具體而言,在綠色信貸方面,應結合我國到2020年的總體碳減排目標,針對不同行業(yè)制定不同的減排要求,承諾達標企業(yè)獲得融資;將排放權減排額作為抵押物,來為環(huán)保企業(yè)進行融資;開辦專項治理節(jié)能減排技術改造和設備升級換代的項目貸款業(yè)務;開辦排放權交易購買方專項貸款。在發(fā)展直接融資方面,應支持符合條件的環(huán)保企業(yè)或項目發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等債務融資工具籌集發(fā)展資金。采取多種優(yōu)惠措施,鼓勵私募基金、風險投資、社會捐贈資金和國際援助資金加大對環(huán)境保護和節(jié)約資源的資金投入。

在實務中,興業(yè)銀行率先進行了綠色信貸的實踐。2006年5月,興業(yè)銀行和國際金融公司合作推出了能效貸款的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品,簽署了能源效率融資項目(CHUEE)合作協(xié)議(即《損失分擔協(xié)議》),成為國內首家推出“能效貸款”產(chǎn)品的商業(yè)銀行。2007年10月,興業(yè)銀行正式加合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動,鄭重承諾遵循相關環(huán)境法規(guī),將環(huán)境因素納入商業(yè)決策考量范疇,支持可持續(xù)發(fā)展。2008年10月31日,興業(yè)銀行宣布采納赤道原則,成為目前中國唯一一家赤道銀行。在12月22日啟動了中國銀行業(yè)首個適用赤道原則的項目融資――福建華電永安發(fā)電有限公司2×300MW擴建項目,貸款總額7.3億元。

(四)發(fā)展碳金融,為企業(yè)碳減排建立良好的平臺

碳金融,是指由《京都議定書》而興起的低碳經(jīng)濟投融資活動,或稱碳融資和碳物質的買賣,即服務于限制溫室氣體排放等技術和項目的直接投融資、碳權交易和銀行貸款等金融活動。據(jù)測算,“十一五”期間我國節(jié)能投資總額累計可達6000億元以上,潛在的節(jié)能市場規(guī)模達8000億元。因此,我國銀行應該大力發(fā)展碳金融業(yè)務,為企業(yè)減排建立良好的平臺。

1、健全碳金融交易法律法規(guī)和制度建設

完善的法律法規(guī)、政策制度框架是碳金融健康發(fā)展的前提,尤其是中國這樣的新興碳交易市場,市場需要透明、長期、明確的法律法規(guī)、政策制度來規(guī)范碳金融的發(fā)展。只有這樣,銀行和企業(yè)才有碳金融創(chuàng)新動力,才能制定相應的長期計劃。一方面政府在制定氣候變化、環(huán)境保護、可再生能源發(fā)展等相關的法律、法規(guī)、政策、條例、標準時,應考慮金融方面的因素;另一方面,加快推進我國碳金融發(fā)展的相關法律、法規(guī)、行業(yè)準則、政策制度與國際接軌。

2、積極參與碳交易市場建設

目前為止,中國無論是二氧化碳排放的總量,還是CDM(清潔發(fā)展機制)項目的供應量,都是世界上排名第一的國家。但是,中國的主要交易買主都在歐洲,國內至今還沒有形成真正的碳交易市場。盡早建立碳交易市場,可以避免投資的高碳路徑依賴問題。我國消費仍然不足,GDP仍主要靠投資拉動。投資形成的固定資產(chǎn)會在很長一段時期內形成持續(xù)的碳排放。因此在投資初期就必須要考慮到低碳排放的問題,否則就會被固定在相對高碳的路徑上。如果早一些向企業(yè)下達碳排放限額,建立了碳市場和碳價格信號,企業(yè)在投資決策的時候就會考慮減排收益和超排處罰的問題。

3、增強商業(yè)銀行碳交易中間業(yè)務創(chuàng)新能力

首先,優(yōu)先發(fā)展與碳排放權交易掛鉤的理財產(chǎn)品業(yè)務。利用近年來我國銀行理財業(yè)務無論是市場規(guī)模、投資范圍、還是產(chǎn)品種類都發(fā)展迅速的市場優(yōu)勢,繼續(xù)深度發(fā)展與碳排放權交易掛鉤的理財產(chǎn)品業(yè)務。其次,發(fā)展碳交易、融資擔保、咨詢等中介服務業(yè)務。為了使商業(yè)銀行積極地參與到低碳項目融資過程中來,可以施行“比例擔?！薄Ｔ陧椖砍跗?銀行為項目提供一個較高比例的擔保,隨著項目的深入逐漸減少擔保的比例。再次,引導和鼓勵銀行項目融資,探索銀行CDM項目融資模式。目前,我國項目融資模式還處于不斷摸索階段,以CDM模式來實現(xiàn)低碳項目,低碳產(chǎn)業(yè)融資的具體模式還處于試驗和示范階段,缺乏規(guī)范且可資借鑒的經(jīng)驗。

4、積極開發(fā)與碳排放權交易相關的產(chǎn)品

目前國際碳交易市場仍處在發(fā)展初期,市場的流動性較低,而且不同市場之間也存在分割現(xiàn)象。商業(yè)銀行業(yè)通過開發(fā)各種連接不同市場的套利產(chǎn)品,如CERs和EUAs之間以及CERs與ERUs之間的互換交易,基于CERs和EUAs價差的價差期權(Spread Option),加速國際碳交易市場的一體化發(fā)展。

參考文獻:

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[2]. 李倩. 發(fā)展綠色信貸助力低碳經(jīng)濟[N].金融時報,2010-5-7 (第001版).