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金融監(jiān)管相關(guān)政策范文第1篇

1.此債危機(jī)概述

引起2007年美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)危機(jī)的直接原因是美國(guó)的利率上升和住房市場(chǎng)持續(xù)降溫。利息上升，導(dǎo)致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現(xiàn)違約的可能，對(duì)銀行貸款的收回造成影響的危機(jī)。這場(chǎng)次債危機(jī)也迅速形成了波及世界的金融危機(jī)，并且很快從金融領(lǐng)域蔓延到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

2.美國(guó)在危機(jī)中體現(xiàn)出的監(jiān)管漏洞及以往政策的不當(dāng)

在過去近十年美國(guó)的發(fā)展，受益于全球化的大趨勢(shì)，經(jīng)濟(jì)不斷繁榮，但這種繁榮的基礎(chǔ)其實(shí)比較脆弱。由于其自身的儲(chǔ)蓄相對(duì)不足，消費(fèi)不斷增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)的金融化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，其集中的表現(xiàn)就是家庭利用已有的金融資產(chǎn)，尤其是房地產(chǎn)為抵押，向銀行借款來支持其日益高漲的消費(fèi)。這一格局發(fā)展的必然結(jié)果就是消費(fèi)信貸鏈的破裂，集中表現(xiàn)在美國(guó)的次級(jí)房貸危機(jī)。危機(jī)根源于三個(gè)方面：一是美國(guó)政府不當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)金融政策為危機(jī)埋下了伏筆；二是金融衍生品的濫用，拉長(zhǎng)了金融交易鏈條，助長(zhǎng)了投機(jī)；最后是美國(guó)低利率的貨幣政策推波助瀾。

二、貨幣政策與金融監(jiān)管

1.貨幣政策與金融監(jiān)管的一致性

貨幣政策目標(biāo)和金融監(jiān)管目標(biāo)的方向具有一致性。我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持幣值定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。而金融監(jiān)管的目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定，維護(hù)金融安全，保護(hù)公眾利益，促進(jìn)金融健康有序發(fā)展而采取的各項(xiàng)政策和措施，兩者之間并沒有實(shí)質(zhì)性的沖突，兩者目標(biāo)的方向具有相同的致性，都是為了社會(huì)的穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公眾的利益。首先，金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行是保證實(shí)現(xiàn)貨幣政策的必要條件。其次加強(qiáng)金融監(jiān)管目的之一是為貨幣政策的實(shí)施“保駕護(hù)航”的。沒有金融監(jiān)管的“保駕護(hù)航”，在我國(guó)現(xiàn)有市場(chǎng)機(jī)制尚不完善的條件下，僅僅有貨幣政策，是無法達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。

2.貨幣政策與金融監(jiān)管的矛盾性

可以看出，貨幣政策與金融監(jiān)管是緊密聯(lián)系的。但同時(shí)，二者也是存在一定的矛盾。貨幣政策與金融監(jiān)管既緊密聯(lián)系又相對(duì)獨(dú)立，主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)周期中操作方式的矛盾性。貨幣政策是逆經(jīng)濟(jì)周期而動(dòng)，而金融監(jiān)管則具有順周期運(yùn)行的特點(diǎn)。由于二者操作方式的不同，使得二者必然產(chǎn)生目標(biāo)沖突。如近年我國(guó)緊急持續(xù)高速增長(zhǎng)，為防止?jié)撛诘耐ㄘ浥蛎洠胄胁扇×颂岣叽婵顪?zhǔn)備金的貨幣政策，導(dǎo)致銀行流動(dòng)性資金吃緊，周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，與金融監(jiān)管目標(biāo)沖突。所以，貨幣政策與金融監(jiān)管必須相互協(xié)調(diào)并且要建立二者相互協(xié)調(diào)的制度。建立協(xié)調(diào)機(jī)制是調(diào)和貨幣政策與金融監(jiān)管矛盾的重要手段。只有建立緊密的協(xié)商聯(lián)系制度，才有可能將貨幣政策的政策意圖和金融監(jiān)管的重點(diǎn)有機(jī)結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)微觀主體和宏觀經(jīng)濟(jì)的同步發(fā)展和雙向互贏。

三、我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及調(diào)整

在這次金融海嘯爆發(fā)后，泡沫破滅。我國(guó)也因此凸顯了以前被經(jīng)濟(jì)過熱所掩飾的問題。泡沫破滅以后，大眾意識(shí)到持有的財(cái)富其實(shí)沒有真正增加，股市房市暴跌，各種金融產(chǎn)品的低迷，使財(cái)富縮水，但是物價(jià)卻并沒有隨著人們資產(chǎn)的縮水而下降，因此人們的消費(fèi)大幅減少，而人民幣的升值和國(guó)外消費(fèi)的減少使得我國(guó)的出口貿(mào)易遭受到了嚴(yán)重打擊。我國(guó)也從原來從緊的貨幣政策轉(zhuǎn)為適當(dāng)寬松的貨幣政策，這是正確的調(diào)整?？墒且?yàn)槲覈?guó)金融監(jiān)管存在的問題漏洞，以及它和貨幣政策之間的不適應(yīng)使得一些個(gè)體能夠操縱股市，而國(guó)外投資者也可以利用這些漏洞使用直接投資的錢做著間接投資，大量熱錢流入國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)，使得股市暴漲暴跌。因此，貨幣政策與金融監(jiān)管不是完全相互獨(dú)立的兩方面，是需要互相適應(yīng)與協(xié)調(diào)才能達(dá)到最好的效果，實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

1.貨幣政策的調(diào)整

在世界金融危機(jī)日趨嚴(yán)峻、我國(guó)經(jīng)濟(jì)遭受沖擊日益顯現(xiàn)的背景下，中國(guó)宏觀調(diào)控政策作出了重大調(diào)整，將實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，并在安排資金強(qiáng)力啟動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。這是中國(guó)10多年來貨幣政策中首次使用“寬松”的說法。適當(dāng)寬松的貨幣政策意在增加貨幣供給，在繼續(xù)穩(wěn)定價(jià)格總水平的同時(shí)，要在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮更加積極的作用。

2.金融監(jiān)管的調(diào)整

次貸危機(jī)表明，要減少金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，必須構(gòu)建完善的市場(chǎng)紀(jì)律約束機(jī)制，加強(qiáng)市場(chǎng)化監(jiān)管。以存款保險(xiǎn)為核心的金融安全網(wǎng)在強(qiáng)調(diào)金融安全的同時(shí)也加大了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)。必須根除金融領(lǐng)域“不破產(chǎn)、無風(fēng)險(xiǎn)”的傳統(tǒng)觀念，并充分認(rèn)識(shí)到金融破產(chǎn)制度的重要價(jià)值和意義。為了防范和化解國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作。

3.貨幣政策與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)

對(duì)二者各自調(diào)整后，還要將其有機(jī)結(jié)合在一起，既要嚴(yán)格監(jiān)管，防止金融市場(chǎng)的發(fā)生混亂，使各個(gè)監(jiān)管部門發(fā)揮強(qiáng)有力的作用，同時(shí)還要減小對(duì)貨幣政策的抑制作用，調(diào)動(dòng)起各企業(yè)部門的積極性，各部門相互促進(jìn)，才能使貨幣政策的作用得到發(fā)揮，早日擺脫金融危機(jī)的困擾。

4.調(diào)整的效果

政策的調(diào)整從一定程度來說對(duì)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇起到了作用。我國(guó)上證指數(shù)的自2008年10月28日的最低點(diǎn)開始反彈。

金融監(jiān)管相關(guān)政策范文第2篇

關(guān)鍵詞：貨幣政策；金融監(jiān)管；沖突；治理

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，我國(guó)的貨幣政策與金融監(jiān)管之間的矛盾與沖突升級(jí)，對(duì)于貨幣的流動(dòng)造成一定的負(fù)面影響，兩者之間矛盾產(chǎn)生的根本原因在于制度，因此，建立完善的機(jī)制監(jiān)督是非常重要的。國(guó)家經(jīng)濟(jì)想要穩(wěn)步發(fā)展，就必須處理好貨幣政策與金融監(jiān)管之間的關(guān)系，而如何促進(jìn)兩者保持平衡是國(guó)家發(fā)展所面臨的一大難題，想要促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷的向前發(fā)展，就必須處理好兩者之間的關(guān)系。針對(duì)于兩者之間的矛盾，本文進(jìn)行了深入的研究，對(duì)于產(chǎn)生的矛盾給出了相應(yīng)的治理辦法。

一、貨幣政策與金融監(jiān)督之間的沖突

貨幣政策與金融監(jiān)管之間的職能模式并沒有得到統(tǒng)一，而是職權(quán)分離，這是一種社會(huì)不斷進(jìn)步發(fā)展的變遷過程。職權(quán)分離對(duì)于金融監(jiān)管部門而言，在進(jìn)行對(duì)銀行的監(jiān)管會(huì)造成一定的阻礙，進(jìn)而影響中央銀行的貨幣政策，致使其公信力與權(quán)威性下降，銀行在貫徹貨幣制度時(shí)存在偏差，各分支機(jī)構(gòu)管理處于各自為政，各管各家的亂象，很多銀行的執(zhí)行力度很差，對(duì)于政策的執(zhí)行力度不夠，中央所頒布的政策很多都監(jiān)管不到位，政策往往被束之高閣，毫無用處。特別是在中央執(zhí)行新的貨幣政策時(shí)，在整個(gè)傳導(dǎo)或者縮短政策的過程中，銀行根本反應(yīng)不過來，政策往往以落空收?qǐng)觯醒肱c銀行之間的信息處于極度不對(duì)稱的局面，與之相關(guān)的分支機(jī)構(gòu)失去了銀行的監(jiān)管能力和大量信息的支撐。中央銀行對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度較弱，嚴(yán)格度不夠。更多的是往宏觀調(diào)控方面發(fā)展。

二、中央銀行和銀監(jiān)會(huì)之間的業(yè)務(wù)沖突

銀監(jiān)會(huì)的職能與中央銀行的職能有著較為明顯的界定，兩者之間的相互協(xié)助很不理想，想要達(dá)到理想的協(xié)助狀態(tài)，還是需要時(shí)間不斷的進(jìn)行磨合，在銀行監(jiān)管的分離時(shí)期，兩者之間的矛盾十分明顯，貨幣的傳導(dǎo)機(jī)制發(fā)展非常艱難，中央銀行想對(duì)貨幣進(jìn)行傳導(dǎo)控制也是困難重重。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)針對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一系列的宏觀調(diào)控政策，在宏觀調(diào)控的引導(dǎo)之下，中央銀行也為了抑制相應(yīng)的通貨膨脹等經(jīng)濟(jì)問題，往往會(huì)進(jìn)行收緊銀根的政策，貨幣的供應(yīng)會(huì)全面減少。特別是在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，為了緩解國(guó)內(nèi)貨幣的嚴(yán)重緊縮的現(xiàn)象，中央銀行會(huì)加大貨幣的供應(yīng)量，以確保市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的平衡。這樣的協(xié)調(diào)方式是中央銀行根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展所需而設(shè)定的，但是銀監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)方式卻存在很大的差異，甚至可以說兩者是相反的，基于此，兩者之間的沖突從未間斷過。

三、貨幣政策和金融監(jiān)管之間的治理方法

過去，我國(guó)監(jiān)管體制處于分業(yè)的監(jiān)管方式，但是在我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展中，金融市場(chǎng)也開始走向多元化的道路之上，金融機(jī)構(gòu)的形式多種多樣，金融產(chǎn)品之間的交融性增強(qiáng)。這對(duì)于貨幣政策與金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系增強(qiáng)，兩者之的關(guān)系有很多地方都是處于交融的，兩者之間的矛盾開始得到緩解。事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于監(jiān)管政策的研究是非常深入，這促使兩者之間的協(xié)作關(guān)系邁向了全新的金融領(lǐng)域。中央銀行面對(duì)多變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，以及多種形式的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該改變自身的傳統(tǒng)管理模式，對(duì)于威脅金融行業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面整改，提高工作的效率。積極學(xué)習(xí)和借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，并針對(duì)于我國(guó)的基本國(guó)性來完善監(jiān)管機(jī)制，這樣才能制定出更符合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制。

此外，還要實(shí)現(xiàn)信息共享，在金融行業(yè)建立文件抄送制度，對(duì)于建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行建立專屬檔案，各金融機(jī)構(gòu)要相互進(jìn)行信息的傳遞與共享。與此同時(shí)，中央銀行要處理好責(zé)任分擔(dān)到人的管理機(jī)制，在進(jìn)行監(jiān)管的過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行中央銀行所頒布的相關(guān)政策，一旦出現(xiàn)某些金融機(jī)構(gòu)未執(zhí)行，那么將要根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行懲處。只有嚴(yán)格執(zhí)行才能達(dá)到協(xié)調(diào)一致，才能減少金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門之間的矛盾。

金融監(jiān)管相關(guān)政策范文第3篇

[關(guān)鍵詞]銀行；金融體系；信息化；監(jiān)管

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.073

[中圖分類號(hào)]F832.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2017）06-0-02

0 引 言

隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，我國(guó)的銀行金融領(lǐng)域也逐步地加快了信息化的進(jìn)程?？梢哉f自從改革開放以來，我國(guó)銀行金融監(jiān)管得到了飛速增長(zhǎng)。銀行金融屬于是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)之一，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國(guó)民生活具有重要的意義。因此，對(duì)我國(guó)來說，做好銀行金融監(jiān)管方面的管理對(duì)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的作用尤為突出，其直接影響了我國(guó)經(jīng)濟(jì)能否健康的順利發(fā)展。金融監(jiān)管是金融各項(xiàng)政策中的關(guān)鍵組成內(nèi)容，能夠有效地改善銀行金融行業(yè)管理運(yùn)轉(zhuǎn)的方式，為了確保銀行金融的快速發(fā)展，解決好銀行金融監(jiān)管方面的問題，必須要做到銀行金融監(jiān)管方面的高效化、規(guī)范化，這也是符合現(xiàn)代化銀行金融發(fā)展的基本要求，并且能夠逐步發(fā)揮出廣大銀行金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。2008年國(guó)際金融危機(jī)的出現(xiàn)，使當(dāng)前的國(guó)際金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一直處于不斷的變動(dòng)之中，時(shí)常出現(xiàn)一些局部金融系統(tǒng)秩序失控的嚴(yán)重問題。在面對(duì)外界和內(nèi)部金融體系的影響和沖擊時(shí)，我國(guó)金融銀行業(yè)仍然能保持一定的穩(wěn)健秩序，并整體上體現(xiàn)了較為良好的運(yùn)行態(tài)勢(shì)，這主要是因?yàn)槲覈?guó)信息科技的大力支持，尤其是信息技術(shù)在銀行金融監(jiān)管方面的廣泛應(yīng)用和發(fā)展。

1 銀行金融監(jiān)管信息化的重要意義

1.1 有利于提高銀行監(jiān)管工作的有效性

銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化有利于促使銀行金融監(jiān)管過程的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分開。一般來說，銀行金融的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過程具有一定的獨(dú)立性和公開性，它是在后臺(tái)進(jìn)行全部銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等機(jī)構(gòu)的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行集中采集處理，然后由專門的管理人員對(duì)其數(shù)據(jù)進(jìn)行審核、檢查和公開披露。這樣有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的匯總分析，大大地降低了銀行金融監(jiān)管的成本，保證了一種持續(xù)性的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了銀行金融監(jiān)管的全面性以及系統(tǒng)性。而對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查來說，銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化凸顯了現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性。這可以在很多方面與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)形成一定的數(shù)據(jù)信息共享，大大地提高了對(duì)違規(guī)問題以及專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的分析深度，全面地監(jiān)管了整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)流程。

1.2 有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息服務(wù)

對(duì)于銀行建立的客戶風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)來說，這有利于銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)大額貸款客戶的全面分析和掌控，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了跨行的數(shù)據(jù)匯總及分析功能。通過信息系統(tǒng)對(duì)客戶信息的聯(lián)網(wǎng)，能夠定期向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給出警告和提醒，有利于銀行及時(shí)掌握個(gè)人客戶信貸不良的信用信息服務(wù)。這種方式顯著地降低了銀行對(duì)客戶的盲目性，有效地改善了銀行和客戶之間的信息不對(duì)稱問題，有利于提高銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有利于風(fēng)險(xiǎn)控制以及預(yù)警一體化。各類系統(tǒng)綜合應(yīng)用能夠及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)其中存在的一些風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)信息共享系統(tǒng)也能及時(shí)地發(fā)現(xiàn)企業(yè)在銀行監(jiān)管部門和國(guó)稅管理部門的數(shù)據(jù)信息差異，加強(qiáng)了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)支持服務(wù)。

1.3 有利于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理

一般來說，銀行金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)均是按照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)理念以及思路開展的，這也符合了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，而銀行金融監(jiān)管體系監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)的制定以及對(duì)信息的掌控，能夠加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理。銀行金融現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)信息化可以跟蹤整個(gè)業(yè)務(wù)流程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行流程的疏漏，為內(nèi)部的流程管理提供了依據(jù)。且銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)信息化能夠隨時(shí)按照國(guó)家政策、法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行重點(diǎn)改造和升級(jí)，顯著提高銀行金融自身管理的能力和水平。

2 在落后地區(qū)銀行金融監(jiān)管中存在的主要問題

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分比較落后的地區(qū)仍然沒有實(shí)現(xiàn)銀行金融監(jiān)管方面的信息化，忽視了信息化的重要性，沒有積極利用信息化開展實(shí)際的銀行金融監(jiān)管方面工作。目前一些地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理并沒有實(shí)現(xiàn)明顯的信息化，長(zhǎng)期以來，從事銀行金融監(jiān)管管理工作的人員存在一些個(gè)別缺乏專業(yè)知識(shí)的現(xiàn)象，一些銀行是通過干部銀行金融監(jiān)管工作，沒有專業(yè)的監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，使現(xiàn)今仍有很多地方的信息化普及程度有待提高，銀行金融監(jiān)管管理工作不夠規(guī)范。很多地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方面仍然采用人工查賬的方式，這樣不但工作效率低下，而且對(duì)后續(xù)的監(jiān)管工作也帶來了很多不便，不利于統(tǒng)一的監(jiān)管和處理。由于人工監(jiān)管和信息化監(jiān)管的方式及內(nèi)容不同，因而不利于銀行金融監(jiān)管方面的統(tǒng)一發(fā)展。

2.1 銀行金融監(jiān)管流程不規(guī)范

在銀行金融監(jiān)管管理中，現(xiàn)場(chǎng)檢查是基礎(chǔ)，是銀行金融規(guī)范管理的保證。然而現(xiàn)在銀行金融監(jiān)管管理存在一些現(xiàn)場(chǎng)檢查問題，很多地方金融監(jiān)管部門對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查不夠重視，把關(guān)不嚴(yán)，造成許多不符合規(guī)定的情況出現(xiàn)。比如，現(xiàn)在部分地區(qū)的銀行存在違規(guī)的形式化檢查以及不合規(guī)定的招待支出，這些都是不符合規(guī)定的流程，長(zhǎng)此以往，將會(huì)在銀行金融監(jiān)管管理中帶來不好的影響。因此，在銀行金融監(jiān)管管理中，必須要加大內(nèi)部現(xiàn)場(chǎng)檢查的管理力度。

2.2 銀行金融監(jiān)管制度不完善

銀行金融監(jiān)管管理一直以來存在的一個(gè)問題是監(jiān)管制度不透明，未能實(shí)現(xiàn)民主全民監(jiān)管。很多設(shè)置的自主監(jiān)管委員會(huì)大多形同虛設(shè)，銀行金融監(jiān)管只是由部分人T安排決定，監(jiān)管制度的公開化、規(guī)范化沒能得到落實(shí)。還有部分地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方式落后，仍然采用人工查證的方式，經(jīng)常出現(xiàn)賬目混亂、賬務(wù)丟失的情況，給監(jiān)管報(bào)表統(tǒng)計(jì)、計(jì)算等帶來不便，使監(jiān)管工作效率低下，資金管理不便利，人力資源浪費(fèi)，給銀行金融監(jiān)管帶來較大的影響。因此，規(guī)范銀行金融監(jiān)管制度，可以避免一些突況的發(fā)生，且完善銀行金融監(jiān)管制度，對(duì)促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)起著非常重要的作用。

2.3 缺少專業(yè)銀行金融監(jiān)管人才和軟件

近些年來，隨著國(guó)家對(duì)銀行金融管理的重視，逐漸將銀行金融問題的解決作為我國(guó)政府工作的重要內(nèi)容。但是在現(xiàn)代銀行金融發(fā)展中，專業(yè)監(jiān)管人才缺失始終是值得關(guān)注的重點(diǎn)問題，一些銀行的監(jiān)管人員都是都由部分領(lǐng)導(dǎo)的，對(duì)專業(yè)知識(shí)比較匱乏。此外，銀行金融內(nèi)部的自主監(jiān)管缺乏專業(yè)軟件，監(jiān)管工作效率低，容易出現(xiàn)突況。針對(duì)這些問題，基層的金融管理部門必須要爭(zhēng)取各級(jí)支持，吸引銀行金融監(jiān)管人才，增加銀行金融監(jiān)管設(shè)備的資金投入，加大扶持力度。

3 推進(jìn)信息化在銀行金融監(jiān)管中應(yīng)用的策略

3.1 加強(qiáng)金融管理部門的引導(dǎo)，大力支持

在銀行金融件管理中推進(jìn)信息化就需要加大金融管理部門的支持?；鶎咏鹑诠芾聿块T必須要爭(zhēng)取各級(jí)支持，增加銀行金融監(jiān)管新設(shè)備的資金投入，加大扶持力度。地方金融管理必須要全權(quán)負(fù)責(zé)本地區(qū)銀行金融監(jiān)管信息化的發(fā)展推進(jìn)工作，要注意加強(qiáng)信息化的日常宣傳工作，做好信息化的落實(shí)工作。銀行金融機(jī)構(gòu)要采取成立領(lǐng)導(dǎo)小組的方式，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息化工作從無到有的改革，在實(shí)際工作中充分應(yīng)用信息化，提高銀行金融工作的效率。

3.2 加大銀行金融監(jiān)管人員的信息化培訓(xùn)工作

銀行金融監(jiān)管的科學(xué)化、規(guī)范化，對(duì)銀行金融監(jiān)管信息化的專業(yè)人才也有了更高的要求，監(jiān)管人員要懂得基本的信息化設(shè)備使用原則，尤其是與賬目處理相關(guān)的操作，此外基本的信息化知識(shí)也是必須要有的。這就需要加大對(duì)專業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)力度，提高專業(yè)人員的信息化素質(zhì)，各基層金融監(jiān)管部門應(yīng)該統(tǒng)一招聘優(yōu)秀的信息化人員，對(duì)員工進(jìn)行專業(yè)信息化培訓(xùn)，明確金融監(jiān)管人才信息化培訓(xùn)的重要性。需要注意的是，信息化人才培養(yǎng)目標(biāo)必須要符合金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)型信息化人才，且不能讓這一類型的監(jiān)管人才從事其他工作，而是從事銀行金融監(jiān)管信息化的推進(jìn)工作，著眼于在實(shí)際的監(jiān)管，解決信息化實(shí)際問題。這就要求這些監(jiān)管人才除了具有信息化的實(shí)踐能力，還要有一定的信息化理論知識(shí)，在實(shí)踐中進(jìn)行應(yīng)用和創(chuàng)新。因此，加強(qiáng)監(jiān)管信息化人才培養(yǎng)符合銀行未來發(fā)展的需求。

3.3 完善銀行金融監(jiān)管信息化制度

為了促進(jìn)銀行金融監(jiān)管信息化發(fā)展，就需要不斷完善銀行金融監(jiān)管信息化的相關(guān)制度，確?；鶎颖O(jiān)管部門充分發(fā)揮其信息化監(jiān)管職能。除此之外，金融監(jiān)管部門也應(yīng)該在政策上給予銀行金融監(jiān)管工作一定的支持，及時(shí)對(duì)銀行金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)控，加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管部門與其他基層金融部門之間的溝通與聯(lián)系，使其能夠協(xié)調(diào)發(fā)展。地方金融監(jiān)管部門也必須要全權(quán)負(fù)責(zé)本地區(qū)銀行金融監(jiān)管的推進(jìn)工作，加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管信息化的宣傳，并成立領(lǐng)導(dǎo)小組，使其負(fù)責(zé)本銀行金融監(jiān)管的信息化工作，提高監(jiān)管工作的效率，保證銀行金融監(jiān)管的透明度。

4 結(jié) 語(yǔ)

我國(guó)部分地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理沒有實(shí)現(xiàn)明顯的信息化，沒有專業(yè)的信息化監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，導(dǎo)致現(xiàn)今仍有很多地方銀行的信息化普及程度有待提高。但是，近年來，我國(guó)一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行業(yè)基本上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了信息化的全面建設(shè)，在銀行金融監(jiān)管方面也取得了比較明顯的成績(jī)。信息化方面的創(chuàng)新，支持了業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不斷提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，加強(qiáng)了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，全面監(jiān)管了整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)流程。

主要參考文獻(xiàn)

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金融監(jiān)管相關(guān)政策范文第4篇

一、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管存在的問題

現(xiàn)階段，我國(guó)實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢(shì)較為突出，便于分散風(fēng)險(xiǎn)，而這一點(diǎn)亦導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問題，中國(guó)加入wto以后，面對(duì)來自混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)金融的挑戰(zhàn)，這一問題更加突出。

(一)金融監(jiān)管目標(biāo)不夠明確。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(1994)和《商業(yè)銀行法》(1995)的內(nèi)容看，我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施，又要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。這實(shí)際上是將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，強(qiáng)化了貨幣政策目標(biāo)，弱化了金融監(jiān)管目標(biāo)，從而制約了金融監(jiān)管的功效。

(二)金融監(jiān)管獨(dú)立性不強(qiáng)。巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進(jìn)有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場(chǎng)約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等基本條件。更為重要的是，在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。我國(guó)銀監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院下屬機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時(shí)，較多地服從政府甚至財(cái)政部的指令。銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)在實(shí)際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為觸動(dòng)地方政府的利益時(shí)，地方政府往往對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)施加壓力，從而弱化了監(jiān)管作用。

(三)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差。從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看，我國(guó)基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實(shí)際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)，多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。

(四)金融監(jiān)管措施不力。從金融監(jiān)管手段看，我國(guó)金融監(jiān)管長(zhǎng)期依賴自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計(jì)劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行?；窘鹑诜膳c實(shí)際工作的要求相差甚遠(yuǎn)，沒有具體的實(shí)施細(xì)則，監(jiān)管難以做到有法可依和違法必究。從金融監(jiān)管方式來看，我國(guó)的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。由于自我約束、自我管理機(jī)制不健全，自我監(jiān)管能力極低，金融同業(yè)工會(huì)等行業(yè)自律性組織在我國(guó)也極為少見，會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查非常少。從金融監(jiān)管內(nèi)容來看，我國(guó)金融監(jiān)管中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管幾乎是空白，監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常營(yíng)運(yùn)監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級(jí)任務(wù)，作用有限。從金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來看，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的檢查和評(píng)級(jí)以及風(fēng)險(xiǎn)管理沒有一套統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管行為隨意性強(qiáng)。

(五)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度下，銀行參與證券業(yè)務(wù)被限制，一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場(chǎng)立足，影響到證券機(jī)構(gòu)的運(yùn)作及策略，證券市場(chǎng)表現(xiàn)出很強(qiáng)的短期投機(jī)性和不穩(wěn)定性。

(六)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融業(yè)規(guī)?；，F(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度，不利于銀行業(yè)向“全能銀行”發(fā)展，影響其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高；對(duì)于證券、保險(xiǎn)的嚴(yán)格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務(wù)品種，加劇了同業(yè)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，使證券、保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力下降。

二、改善我國(guó)金融監(jiān)管的思路

(一)由人民銀行牽頭建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管工作，使其監(jiān)管向功能型發(fā)展。人民銀行要成立“金融協(xié)調(diào)委員會(huì)”，通過立法使金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議法制化?！敖鹑趨f(xié)調(diào)委員會(huì)”可以對(duì)三個(gè)原有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，其聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)是研究銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管中的重大問題，定期磋商，及時(shí)交流監(jiān)管信息，界定業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管職責(zé)，解決分業(yè)監(jiān)管中政策協(xié)調(diào)和配合問題。、

(二)建立和完善金融監(jiān)管法律體系。國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性。盡快制定已經(jīng)出臺(tái)金融法規(guī)的實(shí)施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性。針對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制不健全問題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機(jī)構(gòu)的解散原因和程序，金融機(jī)構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序及法律后果，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。

(三)改進(jìn)監(jiān)管方式。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家均建立了比較完善的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管，其核心是運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段、專業(yè)知識(shí)和信息，判斷最新發(fā)展趨勢(shì)和主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，及早發(fā)出預(yù)警信號(hào)。我國(guó)的金融監(jiān)管方式也應(yīng) 由過去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查，向現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為主的方向發(fā)展；由傳統(tǒng)的手工檢查，向手工檢查和現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查控制為主的方向發(fā)展；由對(duì)金融違法的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向發(fā)展。在我國(guó)的金融監(jiān)管中，非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查都沒有很好地發(fā)揮作用，由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身行為的影響，非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的作用十分有限。因此，必須盡快建立規(guī)范化的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)體系、法律體系和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，建立規(guī)范化的會(huì)計(jì)報(bào)告制度；利用計(jì)算機(jī)等先進(jìn)工具，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控作用；盡快實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)警，使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)成為現(xiàn)場(chǎng)檢查的目標(biāo)導(dǎo)向，現(xiàn)場(chǎng)檢查成為非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的基本依據(jù)。

(四)完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。我國(guó)目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。為適應(yīng)后wto時(shí)期的監(jiān)管需要，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)。一是改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主題的權(quán)責(zé)制度，塑造具有獨(dú)立性和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。二是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，應(yīng)補(bǔ)充監(jiān)管主體，建立金融同業(yè)工會(huì)，借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，以同業(yè)公會(huì)充實(shí)法定監(jiān)管主體和完善監(jiān)管，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。

(五)充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用。只有充分利用各種社會(huì)中介力量進(jìn)行監(jiān)管，才能取得較好的效果，形成法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中介機(jī)構(gòu)——商業(yè)銀行自律組織的有效監(jiān)管體系。通過行業(yè)自律的方式進(jìn)行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會(huì)、美國(guó)的基金聯(lián)合會(huì)、臺(tái)灣證券投資顧問商業(yè)同業(yè)公會(huì)等均屬金融行業(yè)自律組織。我國(guó)金融公會(huì)組織尚不健全，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。銀行工會(huì)在行業(yè)內(nèi)的自律作用可以大大減少國(guó)家在金融監(jiān)督與矯正方面的成本。

金融監(jiān)管相關(guān)政策范文第5篇

【關(guān)鍵詞】宏觀經(jīng)濟(jì)；房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)；影響；策略；分析

改革開放以來，復(fù)蘇后的房地產(chǎn)業(yè)得到快速的發(fā)展，并且成績(jī)顯著，主要表現(xiàn)在城市面貌的極大改觀、居民居住條件的顯著改善及開發(fā)區(qū)的上佳成績(jī)。房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用的巨大的，但是因我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)尚處于初期的發(fā)展階段，相關(guān)的發(fā)展理論仍不完備，處于探索階段，因此，在房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不斷發(fā)展當(dāng)中，亦存在著許多問題急需解決，如住房制度改革、土地投機(jī)、社會(huì)保障、結(jié)構(gòu)過剩、外商投資管理等問題。在我國(guó)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有較強(qiáng)的帶動(dòng)性，把握房地產(chǎn)業(yè)的態(tài)勢(shì)發(fā)展和宏觀調(diào)控的整體感官，來促進(jìn)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)和宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，已經(jīng)成為我國(guó)當(dāng)前的重要課題。

1 宏觀經(jīng)濟(jì)因素對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的影響

1.1 國(guó)民生產(chǎn)總值對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的影響

房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展同宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r存在著彼此的相互影響，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，就會(huì)進(jìn)行大量的合并和改組，這樣就使得市場(chǎng)上所出售的建筑和土地?cái)?shù)量大大增加。而失業(yè)造成居民收入水平的降低，進(jìn)而造成對(duì)于住房需求的減少。這種情況下，需求與供給間的不平衡，導(dǎo)致了房地產(chǎn)價(jià)格的降低。同理，在快速增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，人們收入水平穩(wěn)中有升，對(duì)于未來充滿期許，此時(shí)，房地產(chǎn)市場(chǎng)也通常會(huì)出現(xiàn)價(jià)格上升且供銷兩旺的現(xiàn)象。宏觀經(jīng)濟(jì)中，國(guó)民生產(chǎn)總值是一個(gè)重要的發(fā)展指標(biāo)，同房?jī)r(jià)呈現(xiàn)出正相關(guān)的關(guān)系。

1.2 消費(fèi)水平對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的影響

所謂消費(fèi)水平，指的是扣除儲(chǔ)蓄后，個(gè)人可支配收入的剩余部分。一般情況下，人們收入水平較高時(shí)，會(huì)選擇更好的房屋或增加房地產(chǎn)購(gòu)買力，從而直接帶動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，居民財(cái)富不斷積累，消費(fèi)水平不能提升，這時(shí)房?jī)r(jià)雖然呈不斷上漲，但居民仍有購(gòu)買的能力，并且這種能力會(huì)隨著水平的提升逐漸升高。因此，房?jī)r(jià)同居民消費(fèi)水平間亦呈現(xiàn)出正相關(guān)的關(guān)系。

1.3 利率對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的影響

在房地產(chǎn)供給方面，利率下降，貸款的成本隨之降低，房地產(chǎn)抵押和開發(fā)投資紛紛涌向房地產(chǎn)業(yè)，不論其初衷是投機(jī)還是投資，房地產(chǎn)的價(jià)格呈現(xiàn)出持續(xù)的上漲。利率下降，貸款成本隨之升高，大量資金退出房地產(chǎn)業(yè)，從而使得房?jī)r(jià)不斷下跌。在房地產(chǎn)需求方面，因房地產(chǎn)本身價(jià)格較高，消費(fèi)者普遍缺乏一次性購(gòu)買的能力，而采用住房抵押貸款的形式實(shí)現(xiàn)購(gòu)買，這時(shí)，利率的變化就會(huì)直接影響到消費(fèi)者的還貸成本。因此，房?jī)r(jià)同利率呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)的關(guān)系。

1.4 貨幣供給量對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的影響

央行通過一系列貨幣政策工具來對(duì)貨幣供給量進(jìn)行改變，進(jìn)而影響到貸款的供給能力。增加貨幣供給量，貸款難度隨之減小，從而引起房?jī)r(jià)上漲，反之則放下降低。因此，可以說央行貨幣政策的實(shí)行同房?jī)r(jià)呈現(xiàn)出跟隨的相關(guān)性。

推動(dòng)房地產(chǎn)泡沫產(chǎn)生的資金,絕大部分都是從銀行流出的。因此,要加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管,從源頭上控制投機(jī)資本。目前,我國(guó)還沒有建立起一個(gè)包括政策性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)、貸款的創(chuàng)造和投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保或保證機(jī)構(gòu)的完整的房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)體系,房地產(chǎn)金融監(jiān)管的缺乏,很容易造成大量信貸資金流入非生產(chǎn)性部門而引發(fā)泡沫。 國(guó)家金融監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制,控制投資性購(gòu)房,尤其是通過按揭貸款進(jìn)行的投機(jī)性購(gòu)房。 有關(guān)部門應(yīng)該嚴(yán)格規(guī)定金融部門向房地產(chǎn)貸款的比例和房地產(chǎn)抵押貸款融資的比率,嚴(yán)格審查房地產(chǎn)抵押貸款的條件,住房開發(fā)貸款對(duì)象應(yīng)為具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)、信用等級(jí)較高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),貸款應(yīng)主要投向適銷對(duì)路的住宅開發(fā)項(xiàng)目。同時(shí)要加強(qiáng)房地產(chǎn)商通過按揭貸款的回收進(jìn)行再開發(fā)的能力。強(qiáng)化個(gè)人住房貸款的管理,嚴(yán)禁發(fā)放“零首付”個(gè)人住房貸款,嚴(yán)厲查處“假按揭”。商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款,應(yīng)嚴(yán)格評(píng)估抵押物的實(shí)際價(jià)值,落實(shí)抵押登記手續(xù),貸款額與抵押物實(shí)際價(jià)值的比例最高不得超過80%,商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真分析開發(fā)項(xiàng)目及住房開發(fā)企業(yè)的有關(guān)情況,注意防范與期房相關(guān)的特定風(fēng)險(xiǎn)。

2 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的宏觀調(diào)控策略

2.1 建立和健全住房保障體系

發(fā)揮政府主導(dǎo)職能，來解決中低收入家庭的住房問題，根據(jù)收入階段的不同，來對(duì)住房問題進(jìn)行差異化的解決，保持住房投資規(guī)模的合理性，對(duì)住房供給結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，從而正確引導(dǎo)消費(fèi)模式和住房建設(shè)。

2.2 制定土地相關(guān)政策

制定土地相關(guān)政策，來對(duì)土地市場(chǎng)加以規(guī)范，對(duì)違法行為堅(jiān)決打擊，并進(jìn)行嚴(yán)厲處理。當(dāng)前，我國(guó)形勢(shì)下，必須進(jìn)一步完善土地供應(yīng)政策，優(yōu)化用地結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)土地監(jiān)測(cè)，從而抑制近些年來房地產(chǎn)投機(jī)增加、價(jià)格不斷上漲的局面。

2.3 完善土地增值稅政策

完善土地增值稅政策，使得一些企圖利用囤積土地來實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增加的企業(yè)往往事與愿違。因?yàn)橥恋卦鲋刀愔贫仁蔷哂欣圻M(jìn)性質(zhì)的，通過進(jìn)一步完善土地增值稅政策，可以抑制房地產(chǎn)企業(yè)的高額利潤(rùn)。

2.4 增加金融監(jiān)管強(qiáng)度

房地產(chǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)應(yīng)同市場(chǎng)發(fā)展相適應(yīng)，制定出有效合理的監(jiān)管方式，應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)的貸款結(jié)構(gòu)做出調(diào)整，以完善其市場(chǎng)運(yùn)行的金融機(jī)制。就目前我國(guó)的情況來講，金融泡沫尚未形成，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度出發(fā)，實(shí)現(xiàn)房?jī)r(jià)理性上漲，今早構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)十分必要。

2.5 輔以租賃房政策

當(dāng)前，我國(guó)在住房保障方面除了廉租房制度、經(jīng)濟(jì)適用房制度和公積金制度外，基本沒有相關(guān)的配套支持政策。因此，我國(guó)應(yīng)對(duì)困難家庭實(shí)施租金補(bǔ)貼政策，實(shí)行稅收差異化制度，以房?jī)r(jià)整體上漲水平來對(duì)房?jī)r(jià)貼息值進(jìn)行計(jì)算。對(duì)于城鎮(zhèn)無房居民，可以在住房購(gòu)買中享受一定的政府貼息額度。

3 總論

上述內(nèi)容中，論述了宏觀經(jīng)濟(jì)因素對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的影響，并就房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的宏觀調(diào)控進(jìn)行了分析?？梢钥闯?，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)同房地產(chǎn)有著很強(qiáng)的相關(guān)性，合理把握其間的關(guān)系，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的兼顧發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃忠華.房?jī)r(jià)與宏觀經(jīng)濟(jì)研究綜述[J].中國(guó)土地科學(xué).2009（1）