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新業(yè)務拓展激勵辦法范文第1篇

2019年是公司的轉折之年，也是創(chuàng)新業(yè)務管理部的成立之年。在公司的正確領導和大力支持下，我們的工作重心主要是加強創(chuàng)新業(yè)務開展，建立創(chuàng)新工作機制，規(guī)劃管理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展，規(guī)劃和推動政府、股東及重大客戶業(yè)務合作，整體上取得了一些成績，同時也存在不足之處?；仡欉^去，展望未來，在新的一年里，我們要以市場為導向，以創(chuàng)新為突破，鞏固成績，彌補不足，以昂揚的斗志去迎接新的挑戰(zhàn)。

下面我主要匯報以下三個方面。

一、2019年取得的主要成績

（一）上半年直銷事業(yè)部經(jīng)營指標良好。

在2019年上半年，創(chuàng)新業(yè)務管理部仍以事業(yè)部的模式經(jīng)營，并在經(jīng)營結果、專業(yè)化建設、大項目拓展方面取得了一定成績：一是邊際成本率89.92%，基本達成經(jīng)營目標要求；二是進一步強化管理職能，加強費用管控；三是大項目及重點客戶簽單超額完成任務；四是在創(chuàng)新方向探索方面取得一定成果。直銷事業(yè)部前期在市場上的探索為創(chuàng)新業(yè)務管理部今后的發(fā)展打下一定基礎。

（二）創(chuàng)新機制初見雛形，開啟創(chuàng)新工作新局面。

2019年下半年創(chuàng)新業(yè)務管理部正式成立，伴隨著公司一系列改革創(chuàng)新的舉措，作為業(yè)務管理部門，我部也在積極探索和踐行公司未來業(yè)務創(chuàng)新的方向。在創(chuàng)新機制建設方面，下半年共完成五項創(chuàng)新制度的編寫，并實施《珠峰保險創(chuàng)新業(yè)務管理辦法》、《珠峰財產(chǎn)保險股份有限公司重點項目管理辦法》、《珠峰財產(chǎn)保險股份有限公司大型商業(yè)風險保險管理辦法》等一系列創(chuàng)新管理辦法，意在通過基礎規(guī)則的對機構業(yè)務發(fā)展進行引導，為今后公司大力發(fā)展創(chuàng)新型業(yè)務夯實基礎。另外，為持續(xù)推進公司改革創(chuàng)新，在全司營造創(chuàng)新氛圍，內外部兼顧建立創(chuàng)新交流機制，進一步增強員工參與創(chuàng)新的積極性，創(chuàng)新業(yè)務管理部從總公司到機構組織了多場培訓及活動，包括“車聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)在貨車風控方面應用”講座、“創(chuàng)新項目評選活動”、“全員微客活動”等，同時在公司內網(wǎng)多期創(chuàng)新月刊，通過一系列的創(chuàng)新活動發(fā)掘公司在產(chǎn)品及科技、制度流程、服務等多方面的創(chuàng)新方案及建議舉措，激發(fā)了創(chuàng)新潛能?；顒又懈鞑块T、各機構積極參與，勇于發(fā)聲，為公司挖掘和培養(yǎng)創(chuàng)新人才做好儲備，而這些創(chuàng)新舉措也有望在未來進一步發(fā)揮作用，為公司和客戶帶來更高價值。

（三）多個重點項目取得進展與突破，通過實踐為公司形成差異化競爭優(yōu)勢而不懈努力。

創(chuàng)新業(yè)務管理部堅持以創(chuàng)新謀求突破，伴隨著創(chuàng)新工作機制建設，同時充分關注及拓展重點項目，包括全國僧伽住院健康險、WWF生態(tài)保險項目等多個項目在今年相繼取得了進展與突破。生態(tài)保險項目方面：公司內部方面，經(jīng)過前期完成生態(tài)保險項目的可行性研究報告并通過董事會、股東會審議，今年公司正式成立生態(tài)保險項目組，隨后項目組在公司領導的支持與各部門的配合下，完成了與WWF合作備忘錄簽訂，擬定了與WWF聯(lián)席項目組項目管理章程，注冊上報了《生態(tài)保護區(qū)巡護人員團體意外傷害保險》及其附加險種。對外方面，項目組組織參加了地球一小時、99公益日、洞庭湖觀鳥節(jié)等三次全國性重要活動，并與合作公關公司藍色光標進行項目聯(lián)動宣傳策劃。生態(tài)保險項目組全年共組織召開7次項目組工作會議、兩次WWF聯(lián)席會議、兩次公關公司宣傳會議。12月底我司還將與WWF、保險行業(yè)協(xié)會、林業(yè)草原局共同參與協(xié)辦“融益綠色金融公益論壇”，這更將充分展示我公司在社會責任感方面勇于擔當?shù)男蜗?，通過積極組織參與各項活動，在與政策監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、國際公益組織、公關媒體的接洽中，該項目獲得各界的充分贊許與支持，項目組也將更加堅定信念，為公司有朝一日形成獨特的核心競爭力而繼續(xù)努力。 

全國僧伽大病項目方面：自2017年中標以來，在各部門和分公司的支持下，項目組積極推進，相繼拜訪了西藏自治區(qū)民宗委、西藏自治區(qū)佛教協(xié)會，對拉薩市內布達拉宮、大昭寺、堆龍乃瓊鎮(zhèn)達扎寺等多家寺廟進行了拜訪和項目推廣，并與僧伽基金會共同對西藏分公司員工進行了項目培訓。目前項目已完成首批人員保單出單，產(chǎn)生保費收入10284.84元。西藏佛協(xié)和民宗委相關領導對珠峰保險“公益+保險”的創(chuàng)新探索表示贊許，同時也肯定了珠峰保險作為西藏人民自己的保險公司勇于承擔社會責任的舉動。

其他創(chuàng)新項目方面，創(chuàng)新業(yè)務管理部與商涌科技、眾安科技、大象保險大數(shù)據(jù)研究中心三家企業(yè)進行了應用于健康險智能核保模型、風控、大數(shù)據(jù)反欺詐理賠應用的合作。與大象保險、天眼互聯(lián)、貝殼金控、康旅集團、丁香園線上診療平臺五家企業(yè)進行了業(yè)務接洽，同時完成與西藏旅游產(chǎn)業(yè)網(wǎng)和優(yōu)?？萍嫉娜絽f(xié)議簽訂。以上合作與洽談將作為未來我司在其他創(chuàng)新領域進行探索的前提和基礎。

（四）完成互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，為科技賦能創(chuàng)新指明方向。

隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務處的建立，我部在進一步實施互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略方面也取得進展。基礎建設方面撰寫完成互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，形成珠峰互聯(lián)網(wǎng)保險平臺建設方案（初稿），牽頭進行公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務合規(guī)性梳理自查并完成自查報告；產(chǎn)品方面提出“救援?！眲?chuàng)新保險產(chǎn)品建議方案并協(xié)同相關產(chǎn)品部門進行產(chǎn)品研發(fā)；業(yè)務拓展方面與貝殼找房租客、小米金融、人保金服規(guī)模類、阿爾法順風車等四家平臺在意外險、老年人意外險、乘客意外險等多個險種和項目方面達成合作意，部分已確定產(chǎn)品方案。在構建基礎制度與業(yè)務拓展的過程中，創(chuàng)新業(yè)務管理部不斷尋找和調整我司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的定位與發(fā)展方向，在考慮成本和實際業(yè)務需求的情況下，對科技賦能創(chuàng)新業(yè)務進行積極的探索和嘗試。

（五）微客渠道工作持續(xù)推進，結合現(xiàn)有微客系統(tǒng)進行開發(fā)。

2019年微客項目組歸屬創(chuàng)新業(yè)務部管理，主要工作完成情況匯報如下：微客產(chǎn)品開發(fā)方面，截至2019年6月，微客平臺已上線保險產(chǎn)品7大類，15小類，滿足2019年上半年用戶需求。微客系統(tǒng)建設方面，負責移動端業(yè)務流程優(yōu)化、用戶體驗優(yōu)化等，2019年實現(xiàn)部分計劃開發(fā)并得到用戶認可。按照領導指示，按季度制定會員、機構營銷方案，其中二季度拉動同期保費增長20%。三季度修訂基本法，向總裁室匯報微客“一套系統(tǒng)，兩個主體”轉型方案。營銷活動方面2019年舉辦年度精英會員大會，會議期間主要負責會議文件撰寫、會議日程安排等，與地接分公司做好對接工作，確保了會議的順利召開。制定“四季度全員微客活動”獎勵方案，組織培訓、落地實施，全司注冊率60%以上。完成本年度微客公眾號運營內容撰寫，培養(yǎng)用戶黏度，提高用戶活躍度；文章獲得平臺10%粉絲的關注及轉發(fā)。2019年成功舉辦六期微客線上小課堂專欄，負責文章內容撰寫及解答，受到廣大會員的認可。系統(tǒng)切換方面：完成微客切換第三方系統(tǒng)，所涉及條線人員變動、新系統(tǒng)切換開發(fā)、處理原系統(tǒng)遺留業(yè)務及費用、新人內部培訓等工作皆順利完成。

 

二、當前工作面臨的主要困難

創(chuàng)新業(yè)務管理部經(jīng)過半年的運營，雖然取得了一定的成績，但也存在一些經(jīng)營管理方面的問題，在運營機制和項目拓展方面仍面臨很艱巨的任務與挑戰(zhàn)，主要包括幾個方面。

（一）傳統(tǒng)思維難以摒除，機構創(chuàng)新仍需理順。缺少與機構溝通交流的機會，難以從當前市場中挖掘機遇和人才。缺少對機構創(chuàng)新能力的培養(yǎng)和提升。

（二）在項目拓展中應提煉市場需求，利用創(chuàng)新產(chǎn)品和渠道上下游關系的整合進一步挖掘市場創(chuàng)新潛力，圍繞客戶打造以產(chǎn)品為中心的保險服務。

（三）重客保費任務較艱巨，發(fā)展模式仍需建立。

（四）互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務、微客業(yè)務的發(fā)展定位仍待理順。

三、2020年工作思路

2020年將是創(chuàng)新業(yè)務管理部成立的第一個完整年度，我們將在公司大力支持下，在借助科技力量的基礎上，提升運營能力，以差異化的發(fā)展策略，通過市場的探索努力挖掘國內財產(chǎn)保險市場潛力，發(fā)揮創(chuàng)新潛能，實現(xiàn)經(jīng)營目標。

（一）統(tǒng)一思想，總分合力推動創(chuàng)新

一是在當前創(chuàng)新機制的基礎下，加強機構參與度，機構層面加強對創(chuàng)新項目的宣導，上下統(tǒng)一思想，增加與機構在創(chuàng)新項目方面的溝通，理順與機構的關系，由下自上推動基層自發(fā)創(chuàng)新，培養(yǎng)機構勤于思考，勇于實踐的創(chuàng)新思維和習慣。

（二）重點項目積極推動

二是積極推動重點項目，以生態(tài)保險項目為例，與公司相關職能部門配合，在公司品宣建設方面凸顯創(chuàng)新職能，提升公司凝聚力和員工榮譽感，提升公司內涵價值，建設良性的具有正能量的企業(yè)文化，提高員工的榮譽感和歸屬感，吸引一批符合公司價值觀的優(yōu)秀人才，建設珠峰特色的企業(yè)文化制度。按進度執(zhí)行推動巡護員技能大賽、野生動物日、地球一小時、巡護員日等多項活動，并利用團隊建設活動、微信群活動、公眾號定期專題活動、生態(tài)保護講座等多種形式增強全司參與度，在行業(yè)及社會中尋找創(chuàng)造公司發(fā)聲機會，通過組織及參與最美巡護員評比、客戶互動推廣活動、生態(tài)產(chǎn)品論壇、2020年國際生物多樣性公約大會等活動宣傳推廣公司品牌，樹立企業(yè)形象。

在產(chǎn)品研發(fā)與推廣上，深入保護地進行數(shù)據(jù)采集調研工作，與目標群體進行當面溝通交流，確定目標群體的真實保險需求，收集第一手數(shù)據(jù)并形成數(shù)據(jù)報告，與試點區(qū)域政府機關溝通保險需求、預算類型等，完成野生動物肇事險的條款編寫及產(chǎn)品設計，根據(jù)前期采集數(shù)據(jù)、保險需求、政府預算等方面內容對產(chǎn)品進行精算定價，在政府申請預算前完成產(chǎn)品的報備，邀請環(huán)境保護專家、保險業(yè)內專家進行論證，與WWF合力建設生態(tài)保險數(shù)據(jù)庫，結合科技手段，進行常態(tài)化的數(shù)據(jù)采集、分析、系統(tǒng)化管理應用工作，計劃在2019年建立5個試點區(qū)域，承保15萬巡護員。

（三）結合市場需求，發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新

深入拓展健康險及相關上下游產(chǎn)業(yè)。針對目前健康險突出的賠付狀況（尤其是經(jīng)營一年期健康險的財產(chǎn)保險公司），市場上涌現(xiàn)出了許多以互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)為基礎打造風險管控系統(tǒng)的科技公司。創(chuàng)新業(yè)務管理部將在前期的基礎上，與多家科技公司進行了接觸，嘗試建立風控數(shù)據(jù)模型，通過校驗法院失信執(zhí)行名單、銀行信貸數(shù)據(jù)、手機號注冊數(shù)據(jù)、車輛租賃數(shù)據(jù)等多方面數(shù)據(jù)，結合特定的模型和規(guī)則，進行投保前的欺詐風險識別篩選。針對健康險上下游行業(yè)進行業(yè)務拓展，健康險上游行業(yè)包括制藥、醫(yī)療器械、養(yǎng)老等；下游行業(yè)包括醫(yī)院、診所、美容等；利用在線醫(yī)療或科技平臺擁有的醫(yī)療資源，通過健康險作為紐帶，將藥廠和醫(yī)院的上下游資源有效整合，利用部分制藥企業(yè)存在對特殊保險產(chǎn)品的需求，如糖尿病藥物的療效險種、發(fā)燒險或其他產(chǎn)品責任相關的險種，此類業(yè)務制藥廠家往往愿意兜底賠付；同時對下游醫(yī)療系統(tǒng)信息的整合，也可以為保險公司在健康險理賠過程中進行有效的信息共享與防欺詐，對過度醫(yī)療、違規(guī)用藥、掛床等違規(guī)行為進行及時的調查，同時也便于保險公司對責任免除外的既往癥的進行調查處理。

（四）重客及股東業(yè)務砥礪前進，勿忘初心

業(yè)務層面力爭完成公司下達的重客保費任務。團隊建設層面同時嘗試建立重客團隊，逐步配套重客基本法等公司文件。與500強等知名企業(yè)建立合作戰(zhàn)略關系，積極促進總對總協(xié)議的簽署，著力發(fā)展大型客戶。探索股東、政府創(chuàng)新業(yè)務模式，利用職域營銷等手段與客戶建立緊密關系，切實服務政府及股東。

（五）啟動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，構建定制化互聯(lián)網(wǎng)平臺

初步搭建公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務體系：啟動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，to B和to C兩手抓，并在考慮成本和實際業(yè)務需求的情況下，充分結合現(xiàn)有微客系統(tǒng)進行開發(fā)，著力打造公司整體的新型直銷渠道。

  把推進與第三方網(wǎng)絡平臺業(yè)務合作以及搭建線上全流程的保險服務平臺作為下一步的重點工作，啟動與第三方業(yè)務的拓展和互聯(lián)網(wǎng)保險平臺需求梳理、設計開發(fā)的相關工作。完成基礎平臺搭建后，將互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展為工具和媒介，根據(jù)客戶的選擇和實際業(yè)務需求，在平臺層面引入保險科技手段提高產(chǎn)品體驗，結合不同場景增加高頻增值服務，著力將互聯(lián)網(wǎng)平臺打造為可定制化、靈活多用的平臺，提高自營平臺粘性促進轉化。在線咨詢、投保、核保、理賠等基礎功能上，與科技公司合作形成逐步形成智能化提高效率降低成本。圍繞客戶需求進行資源整合實現(xiàn)違章查詢、加油、洗車、保養(yǎng)、代辦等專屬增值服務，客戶必須登錄官方平臺方可享受，從而打造公司品牌影響力，建立用戶認知和良好的體驗，提高客戶粘性，通過相對高頻的配套服務促進低頻的保險產(chǎn)品銷售。產(chǎn)品層面以非車險為主，走精品與共創(chuàng)路線。

自營產(chǎn)品打造爆款走精品路線，提供給客戶的不僅僅是一個保險產(chǎn)品而是一整套風險解決方案?？梢詮谋旧碣Y源較為豐富的西藏地區(qū)進行挖掘和深耕，打造進藏旅游保險產(chǎn)品領先品牌；場景創(chuàng)新產(chǎn)品可以探索風險共創(chuàng)或者股權層面合作，從而實現(xiàn)流量獲取數(shù)據(jù)回流，從而利用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)動態(tài)精算定價，打造真正的互聯(lián)網(wǎng)保險。渠道層面業(yè)務前期以對外合作為主，自營平臺以優(yōu)化服務為主。對于中小財險公司而言，剛剛開展互聯(lián)網(wǎng)保險自營業(yè)務會面臨流量低且獲客成本較高的困境，故建議前期利用自身的優(yōu)勢產(chǎn)品和服務，優(yōu)先選擇與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺或保險中介網(wǎng)站等流量平臺合作，從而獲取流量業(yè)務，積累互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)驗。自營平臺的應當同步做好業(yè)務流程的優(yōu)化以及服務功能的建設先練好內功，實現(xiàn)客戶留存。通過逐步遞進構建自營平臺、循序漸進發(fā)展積累用戶、通過優(yōu)質服務留住用戶、通過利益刺激二次轉化、通過良好體驗和激勵機制促進推薦五個階段完成互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務發(fā)展，在微信+小程序官方平臺搭建完成的基礎上，進一步優(yōu)化完善相關功能，協(xié)同客服部探索增值服務的實現(xiàn)方式，建立在線會員權益體系。自營業(yè)務在微信官方平臺搭建好的基礎上，定期更新微信平臺內容，提高用戶留存，利用營銷活動和消息推送提高二次轉化提高自營業(yè)務。

對外合作上力爭上線2-4家互聯(lián)網(wǎng)大流量平臺業(yè)務，不斷積累公司相關團隊和部門對互聯(lián)網(wǎng)保險的運營經(jīng)驗。力爭上線2-4家場景保險共創(chuàng)業(yè)務，實現(xiàn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新能力的提升?？萍紤蒙蠈崿F(xiàn)基于業(yè)務流程的保險科技應用落地，例如定損保、智能客服等，通過科技賦能的手段降低公司運營成本。通過協(xié)同相關部門力爭上線違章查詢、道路救援、代駕、洗車等服務完成整體整合。

（六）微客與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務融合發(fā)展

一是微客納入互聯(lián)網(wǎng)自營業(yè)務，擬負責自營移動平臺系統(tǒng)搭建，提出符合低成本、高性能的系統(tǒng)架構方案，與開發(fā)方高效配合，共同完成開發(fā)需求文檔、推進開發(fā)工作。嚴控業(yè)務品質，保證服務質量，追求邊際效益。嚴格按照互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法推進互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，保證業(yè)務的發(fā)展要在監(jiān)管道路上發(fā)展，任何違規(guī)作業(yè)都是不可取的，這是日后工作中要更加努力的方向，加強對機構的檢查和自查，使得我們的業(yè)務規(guī)范合規(guī)。

新業(yè)務拓展激勵辦法范文第2篇

自2007年旗下首只基金成立至今，截至目前，僅僅四年多的時間，華商基金資產(chǎn)管理規(guī)模即增長了10倍，從2007年中的30億元增長到2011年三季度末的313億元，一舉躋身中等規(guī)模基金公司行列。

近幾年來，華商基金的綜合實力與資產(chǎn)管理能力備受肯定，多次榮獲專業(yè)機構大獎，在2009年、2010年表現(xiàn)更為突出，表明華商基金在短時間內已完成公司發(fā)展質的飛躍，成為耀眼的基金業(yè)明星。

而在經(jīng)歷了公司的高速發(fā)展之后，2011年初，華商基金提出全面梳理、深化管理、夯實基礎、穩(wěn)健發(fā)展的公司發(fā)展戰(zhàn)略，一年內公司治理上了一個新的臺階。

全面規(guī)劃 公司治理上新臺階

根據(jù)市場及行業(yè)的整體形勢以及后續(xù)發(fā)展的需要，2011年華商基金將工作重點從2010年的飛速發(fā)展、跳躍增長轉向2011年的苦練內功、夯實基礎上，確定了“全面梳理、流程再造”的工作主線條。

制度體系建設是公司內控管理的重要基礎，結合長遠發(fā)展規(guī)劃，華商基金大力加強制度建設，內容涉及特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務、監(jiān)察稽核、投資、研究、交易、產(chǎn)品開發(fā)、信息技術、人力資源、財務管理等多個方面；同時，對公司的制度體系進行了有針對性地、分層次地梳理。

根據(jù)公司基業(yè)長青的發(fā)展規(guī)劃，遵循制度化、專業(yè)化、市場化的基本原則，華商基金聘請了知名人力資源咨詢公司，幫助公司建立了崗位職級管理體系，建立了員工職業(yè)發(fā)展生涯規(guī)劃，完善了公司人力資源管理模塊。

隨著基金產(chǎn)品數(shù)量的增加和規(guī)模的擴大，華商基金2011年全面升級更新公司投資交易系統(tǒng)，加大了對基金投資風險控制的支持，為公司的后續(xù)發(fā)展提供了強有力的保證。

在“自主開發(fā)、量身打造”的信息技術建設思想指導下，公司獨立建設完成客戶關系管理系統(tǒng)，為市場完善營銷、客戶服務等工作提供有力支持。

完善產(chǎn)品線 拓展新業(yè)務

2011年，在不斷深化公司制度建設、梳理工作流程的同時，在產(chǎn)品線的完善和新業(yè)務的拓展方面，華商基金同樣不遺余力。

除了陸續(xù)發(fā)行新基金，完善公募基金產(chǎn)品線，大力發(fā)展專戶，華商基金還為投資者提供了多元化的投資選擇。

華商基金組建了陣容強大、經(jīng)驗豐富的絕對收益投資團隊，團隊成員多數(shù)來自于財務公司、保險公司等絕對收益機構，平均證券從業(yè)年限8年以上，具有豐富的絕對收益經(jīng)驗，經(jīng)歷過不同的市場情況、有著對不同市場下投資的切身感受，同時要多方考察驗證過去多年的資產(chǎn)管理中業(yè)績，歷史業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)秀。

特別值得強調的是，華商基金在產(chǎn)品開發(fā)上充分挖掘投資經(jīng)理的投資思想，反復論證同一產(chǎn)品系列的設計理念，力求兼顧市場需求和不同渠道客戶的價值和理念偏好。

2011年市場持續(xù)低迷，各大基金管理公司的專戶理財業(yè)務幾乎全面虧損，各類承諾高收益的信托產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、民間高利率借貸資金分流了大批高端客戶。

為了拓展新業(yè)務，華商基金積極深入渠道，培育市場信心，截至目前，華商基金已經(jīng)成立專戶“一對多”產(chǎn)品兩只，目前正在發(fā)行產(chǎn)品有3只。

精耕細作 完善公司投研體系

近兩年來，特別是2011年，華商基金進一步對投研隊伍建設進行了快速、有力的擴充。公司在人力配置上向投研大力傾斜，目前基金經(jīng)理有9人，行業(yè)研究員人數(shù)超過30人，分為宏觀策略、金融工程、金融地產(chǎn)、工業(yè)、大宗商品和消費、TMT等六個大組，基本實現(xiàn)了行業(yè)的全覆蓋。優(yōu)秀的平臺能吸引更優(yōu)秀的人才，這些人才的加入反過來又增強了這個平臺的力量，讓華商基金的投研力量更加穩(wěn)定。

華商基金對于投研分置下投研團隊的精誠合作、高效溝通進行了深入徹底的討論和溝通，對于投研團隊的考核與激勵進行了國內外范圍的展示和分析，列示了目前國內基金投研摩擦以及解決摩擦的辦法，力圖以最快、最大、最直接的方式將目前的投研緊密配合狀態(tài)轉化為投資業(yè)績，對于投研團隊建設與人才培養(yǎng)以及塑造投研團隊的文化進行了提出了明確的規(guī)劃。

根據(jù)資本市場運行態(tài)勢和公司戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，為積極拓展新業(yè)務領域，豐富公司產(chǎn)品儲備、加大產(chǎn)品開發(fā)力度和提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，加強金融工程對投資研究的支持力度，2011年華商基金組建了量化投資部，在產(chǎn)品規(guī)劃建設、產(chǎn)品設計上報方面取得明顯的進展，金融工程支持投研的力度突出，市場擇時模型、基于動量的選股模型和主動量化結合的研究體系正在逐步建立和實踐運用，為公司發(fā)展建立了產(chǎn)品、研究的蓄水池和長足發(fā)展支持平臺，為公司的戰(zhàn)略規(guī)劃建立了發(fā)展的基礎。

不斷拓展 提升市場競爭力

2011年，國外歐美債務危機此起彼伏、市場震蕩，國內宏觀經(jīng)濟增速也出現(xiàn)明顯放緩，A股市場隨之出現(xiàn)震蕩下挫的行情，受此影響，基金行業(yè)也遭遇了一定的凈贖回，新發(fā)基金份額同時出現(xiàn)下滑。

在此種市場環(huán)境下，華商基金發(fā)行新基金2只，共募集資金46.28億元。另外，華商基金在專戶產(chǎn)品的發(fā)行上也取得了不錯的成績，目前已經(jīng)成立的兩只專戶產(chǎn)品共募集資金近億元。華商基金發(fā)展6年來樹立的專業(yè)投資品牌形象，得到投資者的認可。

面對弱勢市場下投資者信心的缺失和基金首發(fā)規(guī)模的下降以及成本的上升，華商基金及時調整管理思路深入拓展定投業(yè)務，推動市場工作在弱市中取得突破。

截至2011年三季度末，公司定投業(yè)務新增開戶數(shù)為23.57萬戶，通過定投申購總金額達29.13億元。

華商基金積極拓展與渠道的深度合作，不斷提升自身的競爭力。截至2011年末，與華商基金正式合作渠道共計62家。在建行總行關于2012年全年營銷計劃的“基金服務萬里行”調查問卷中，華商基金公司的渠道服務工作獲得了建行各省行的高度認可。

新業(yè)務拓展激勵辦法范文第3篇

關鍵詞:成因分析 現(xiàn)狀及難點 盤活清收措施 對策建議

一、形成不良貸款的成因分析

(一)基本情況分析。2009年末,蘇仙區(qū)支行共有開戶企業(yè)22家,貸款余額61578萬元,其中政策性及準政策性貸款13493萬元,占21.91%;商業(yè)性貸款48085萬元,占78.09%。年末不良貸款企業(yè)5家,金額13075萬元,占貸款總額的21.23%,占全市農發(fā)行不良貸款總額的99.2%。

(二)業(yè)務發(fā)展分析。2004年,國務院第57次常務會議后,銀監(jiān)會陸續(xù)批復農發(fā)行開辦新業(yè)務,作為地處城鄉(xiāng)結合部的蘇仙區(qū)支行,憑借地理區(qū)位優(yōu)勢和郴資桂經(jīng)濟開發(fā)走廊一體化發(fā)展優(yōu)勢,在全市農發(fā)行率先開展了新業(yè)務營銷,在對評估、調查不太熟悉的情況下,簡評估、粗調查,使一些貸款條件不成熟的農業(yè)小企業(yè)項目進入了農發(fā)行門檻,以致形成了部分農業(yè)小企業(yè)先天不足,后天難補的信貸風險隱患。

(三)監(jiān)管情況分析。對新開辦的商業(yè)性貸款業(yè)務,沒有管理模式,監(jiān)管方式尚在摸索中。因此,在新業(yè)務起步階段,客戶經(jīng)理對如何管好首筆貸款跟蹤、資金支付、企業(yè)現(xiàn)金流、企業(yè)經(jīng)營動態(tài)分析、企業(yè)銷貨款回籠管理等,常常顧此失彼。因缺乏管理經(jīng)驗,對企業(yè)的經(jīng)營分析不透,風險判斷不準,對企業(yè)的資金盯不死、管不住,以致一些企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營風險,也未能及時發(fā)現(xiàn)和化解,導致了不良貸款的形成。

(四)機制建設分析。農發(fā)行新業(yè)務起步階段,一些規(guī)章制度尚在建立和完善中,基層行信貸管理仍然沿襲收購資金封閉管理辦法,這與商業(yè)性業(yè)務管理顯然不配套,也不適用,與之相適應的約束機制、風險防控機制尚未健全。從調查情況看,該行少數(shù)客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后,不及時深入企業(yè)跟蹤管理,不及時分析企業(yè)經(jīng)營動態(tài),不及時分析企業(yè)經(jīng)營風險,在企業(yè)出現(xiàn)風險后,未能采取重大事項報告制,以致造成不良貸款處置被動,清收難度加大。

(五)員工素質分析。從客戶經(jīng)理結構分析看,年齡偏大,素質參差不齊。該行7名客戶經(jīng)理中,40歲以上的5人,占71.4%;35歲以下的僅2人,占29.6%,年齡偏大;7名客戶經(jīng)理中,有2人是由會計調整到信貸崗位上的,信貸業(yè)務不熟,另有1人因其他原因,不能正常履行監(jiān)管任務。因客戶經(jīng)理業(yè)務素質參差不齊,給信貸監(jiān)管工作帶來了一定難度。

(六)金融環(huán)境分析。目前農發(fā)行的商業(yè)性貸款,特別是產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及農業(yè)小企業(yè)貸款,基本上是民營企業(yè),這些企業(yè)法人代表絕大部分品德優(yōu)良、誠實守信;但也有少部分企業(yè)法人品德惡劣,不擇手段,千方百計從農發(fā)行騙取貸款。如該行支持的郴州朗坤生態(tài)野生養(yǎng)殖開發(fā)有限公司,2007年與農發(fā)行建立信貸關系,第一筆貸款500萬元,其中擔保300萬元,抵押200萬元,是真實合法有效的。但貸款到期后,該公司的抵押土地屬工業(yè)用地,因閑置多年未開發(fā),國土部門要收回,企業(yè)法人則采取仿造土地他項權證辦法騙取了500萬元續(xù)貸,問題暴露后,企業(yè)法人逃之夭夭,導致500萬元不良貸款難以收回。

二、不良貸款清收處置工作的現(xiàn)狀及難點

(一)不良貸款現(xiàn)金清收難度加大。長期以來,農發(fā)行的貸款主體集中在國有糧食購銷企業(yè)。隨著糧食購銷體制改革的深化,多數(shù)國有糧食購銷企業(yè)經(jīng)營基本停滯,已無清收潛力。其余正常經(jīng)營的企業(yè)由于受國家宏觀調控政策、糧棉油市場價格、自身經(jīng)營機制等多種因素制約,經(jīng)營利潤微薄,自身消化能力有限,不良貸款現(xiàn)金清收難度越來越大。

(二)不良貸款處置手段缺少多樣性。目前,國有商業(yè)銀行及金融資產(chǎn)管理公司處置不良貸款的手段有依法清收、以物抵債、債務重組、債權轉股權、打包出售、資產(chǎn)證券化、信托處置、破產(chǎn)清算等。而農發(fā)行不良貸款處置手段僅局限于現(xiàn)金清收、呆賬核銷、以物抵債及表外欠息減免。手段的單一性嚴重制約著農發(fā)行不良貸款的清收處置進度。

(三)貸后監(jiān)管工作薄弱。一是少數(shù)行仍存在“重貸輕管”的現(xiàn)象,貸后監(jiān)管工作薄弱,不能及時發(fā)現(xiàn)貸款使用和企業(yè)經(jīng)營過程中存在的風險。二是極少數(shù)行為了完成不良貸款“雙降”和收息任務,放新收舊,掩蓋了貸款的真實風險。當企業(yè)經(jīng)營和支付發(fā)生危機時,已錯過了清收處置的最佳時機。

(四)信貸資產(chǎn)的法律保護缺失。主要表現(xiàn)在:一是雖然國有糧食購銷企業(yè)的主渠道作用淡化,但作為政策性的國有糧食購銷企業(yè),依托國家賦予其糧食購銷的特權,資金運用仍存在一定的隨意性,使得政策性信貸資金安全難以得到保障,這也是農發(fā)行信貸資金被擠占挪用的根源所在。二是在國有糧食企業(yè)改制過程中,農發(fā)行債權的法律保護相對薄弱,農發(fā)行對企業(yè)改制過程中的經(jīng)營活動缺乏有效的法律監(jiān)督依據(jù)。三是出于對社會穩(wěn)定等政治因素的考慮,地方政府和司法部門對地方利益的偏袒現(xiàn)象仍然存在。農發(fā)行主張債權,依法后,往往是贏了官司贏不了錢,保全信貸資產(chǎn)顯得尤為艱難。

(五)以物抵債難,變現(xiàn)更難。一是在借款人和擔保人無力償還到逾期貸款時,銀行為保全信貸資產(chǎn),不得不降低以物抵債的門檻,導致其接受的抵債資產(chǎn)存在先天缺陷。

(六)稅收政策、法律法規(guī)支持不夠,加大了不良資產(chǎn)處置成本和難度。一是在不良資產(chǎn)處置上,農發(fā)行與資產(chǎn)管理公司享受著不平等的政策待遇。資產(chǎn)管理公司在處置抵債資產(chǎn)時享受免征增值稅、營業(yè)稅、契稅、房產(chǎn)稅和城鎮(zhèn)土地使用稅等多項優(yōu)惠。而農發(fā)行在不良資產(chǎn)處置上優(yōu)惠政策很少,在接受和處置抵債資產(chǎn)時重復征稅,不良貸款處置成本較大。如抵債資產(chǎn)從取得到處置變現(xiàn),需要交納的稅費多達10余種,占抵債資產(chǎn)價值的20%～40%。二是不良資產(chǎn)處置面臨諸多法律問題。惡意逃廢銀行債務是形成不良貸款的主要原因,而目前法律尚未明確惡意逃廢債務的行為人該承擔怎樣的法律責任,對其缺乏有效的約束、制裁,隱匿、轉移財產(chǎn)行為屢有發(fā)生,使不良貸款有效處置難以實現(xiàn)。

三、對策與建議

(一)要堅持有效發(fā)展,不能盲目發(fā)展?！坝行Оl(fā)展”是農發(fā)行的基本經(jīng)營方針?！坝行Оl(fā)展”就是“全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展”。實現(xiàn)有效發(fā)展,就是要走政策、規(guī)模、質量、效益相統(tǒng)一之路;就是要資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務一起抓;就是要人的全面發(fā)展和內控管理一起抓。尤其在信貸業(yè)務發(fā)展上,要嚴把準入關,堅持貸款條件,寧要穩(wěn)定有效發(fā)展,不要快速盲目發(fā)展。

(二)要堅持執(zhí)行制度,不能違規(guī)操作。銀監(jiān)會頒布的“三個辦法一個指引”和總行16項信貸管理制度,是實現(xiàn)農發(fā)行有效發(fā)展的基本準則,必須貫穿到業(yè)務發(fā)展全過程,嚴格執(zhí)行,規(guī)范操作,不得取舍,不能搞我行我素。要抓住當前銀監(jiān)會和總行布置的“案防制度執(zhí)行年”活動契機,努力營造執(zhí)行制度、防風險、防案件的良好氛圍,確保全行合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展。

(三)要堅持履職盡責,不能監(jiān)管缺位。切實履行職責,用心監(jiān)管企業(yè),才能及時發(fā)現(xiàn)風險,才能及時采取措施控制風險。客戶經(jīng)理要做到“腿勤、手勤、口勤”,經(jīng)常深入企業(yè)了解情況,經(jīng)常分析企業(yè)經(jīng)營動態(tài),經(jīng)常反映企業(yè)風險狀況,真正落實盡職記錄管理?？蛻艚?jīng)理要創(chuàng)造性地開展監(jiān)管工作,認真總結監(jiān)管工作方法和規(guī)律,提高監(jiān)管服務水平,幫助企業(yè)改善經(jīng)營管理,及時防控和化解貸款風險,為實現(xiàn)銀企雙贏作出自己的貢獻。

(四)要堅持以人為本,不能放松教育。堅持以人為本,是實現(xiàn)農發(fā)行可持續(xù)發(fā)展的根本保證。發(fā)展業(yè)務,加強管理,防控風險,需要相適應的高素質隊伍。因此,加強隊伍建設,強化素質層培訓工作顯得更為重要,不能抓了業(yè)務發(fā)展而放松隊伍建設,要根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要,分期分批組織隊伍培訓,不斷提高業(yè)務素質。同時,要加強思想政治教育,引導員工正確處理人生觀和價值觀,做到愛崗敬業(yè)、扎實工作,廉潔辦貸,爭創(chuàng)業(yè)績。

新業(yè)務拓展激勵辦法范文第4篇

【關鍵詞】商業(yè)銀行；人力資源；人力資源管理

隨著我國改革開放政策的進一步推進，以及市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，人力資源已經(jīng)成為組織的一項重要戰(zhàn)略資源。實踐證明：人不僅需要管理，而且要挖掘其潛能，提高其素質。國有商業(yè)銀行與國有股份制商業(yè)銀行和外資銀行已不只是在金融業(yè)務領域展開競爭，更重要的是在人力資源及管理水平上展開競爭。

一、國有商業(yè)銀行人力資源管理中存在的問題

伴隨著機構撤并與人員分流，國有商業(yè)銀行于2003年起便開始進行人事制度改革，并己在絕大部分管理人員中實行了聘任聘用制，但不等于會搞“全體起立”，“全體下課”。與此同時，各位員工薪酬水平的提高也完全取決于銀行盈利能力，商業(yè)銀行一方面將通過扁平化管理，整合業(yè)務流程等措施以減少低效無效勞動，另一方面，也要加快業(yè)務發(fā)展，特別是中間業(yè)務的發(fā)展，以創(chuàng)造更多崗位需求。

1.人力資源管理理念陳舊

國有商業(yè)銀行對人力資源管理存在重視程度不夠，系統(tǒng)優(yōu)化和系統(tǒng)動力原理沒有發(fā)揮其應有的作用，缺乏系統(tǒng)性和前瞻性，很大程度上仍然局限于傳統(tǒng)的人事安排，表現(xiàn)出的現(xiàn)象是，國有商業(yè)銀行由于受到經(jīng)濟效益和費用指標的限制，投資方向往往只側重于營業(yè)網(wǎng)點的裝修，技術裝備的改進和安全防范設施的完善等物質資源的投入，而對于員工的素質教育，繼續(xù)教育和崗位培訓與人力資源投入的力度不大。

2.人員在數(shù)量和質量結構上不對稱

隨著金融業(yè)競爭的加劇及新業(yè)務的不斷開拓，那些現(xiàn)在只能應付一線崗位工作的人員，將難以面對今后更具挑戰(zhàn)性的工作。首先，是高檔次專業(yè)技術人員偏少，從人力資源的質量結構看，一般素質的人員所占比例很大，其次，隨著商業(yè)銀行業(yè)務電子化步伐的進一步加快，原有的只能適應傳統(tǒng)的手工操作和簡單的電腦操作人員將逐漸被淘汰，另外，隨著信息技術在新業(yè)務中的廣泛運用，國有商業(yè)銀行應用軟件開發(fā)所需的尖端人才將嚴重不足。再次，新業(yè)務的開拓也急需一大批精通外語、投資、證券、法律、企業(yè)理財?shù)热轿粡秃闲腿瞬拧?/p>

3.人才后備力量不足

在國有商業(yè)銀行人力資源分布結構來看，基層營業(yè)場所的柜面服務人員年齡兩極分化，相差懸殊。溝通協(xié)調能力差。不僅如此，由于經(jīng)濟環(huán)境差，工資待遇低，還逐漸的流失業(yè)務骨干。隨著入世的到來，國有商業(yè)銀行急需一大批年富力強的業(yè)務骨干。

4.人力資源配制不合理

一個完善、科學、合理的內部人員流動機制在國有商業(yè)銀行尚未真正建立起來。一方面在引進人才，而另一方面由于內部資源得不到充分利用出現(xiàn)了人力資源閑置現(xiàn)象。此外，由于員工數(shù)量與質量結構的不對稱性，使得國有商業(yè)銀行缺乏進行人力資源投資，改善所必需的物質條件。另外，由于側重人力資源的計劃配置，而忽視了市場配置的職能，也就不可能認識到在市場經(jīng)濟條件下人力資源投入也是一種經(jīng)濟行為。

二、國有商業(yè)銀行人力資源管理采取的對策

1.引進人才與培養(yǎng)人才相結合

面對人才流動的國際環(huán)境，國有商業(yè)銀行要抓住機遇，為人才引進提供了廣闊的舞臺。首先要創(chuàng)造良好的人才引進環(huán)境，要制定人才引進政策，從而起到筑巢引鳳的作用。其次，國有商業(yè)銀行要創(chuàng)新人才引進方式，要樹立“不求所有，但求所用”，“人才共享，國際合作”的人才引進新觀念，再次，國有商業(yè)銀行要建立人才價值實現(xiàn)的機制，更要建立一種人才價值實現(xiàn)運作機制的保證機制，從而保證人才引進的健康發(fā)展。

2.健全激勵機制

（1）制度激勵性開發(fā)。對員工實行“終身雇傭制”、“年功序列制”，激勵員工將自己的命運與組織命運緊密連接，保證員工年齡愈大，工齡愈長，貢獻愈大，工資也愈高，增強與組織的向心力。

（2）管理激勵性開發(fā)。促進上下員工更多關心和參加組織管理，增強員工主人翁意識，穩(wěn)定人才，留住人才，激發(fā)其創(chuàng)造力。

（3）職業(yè)激勵性開發(fā)。幫助和引導員工進行個人職業(yè)生涯設計，并促進其計劃實現(xiàn)。

（4）創(chuàng)業(yè)激勵性開發(fā)。應給予特殊才能的人才提供創(chuàng)業(yè)基地和創(chuàng)業(yè)資金，營造創(chuàng)業(yè)環(huán)境，共同發(fā)展。

（5）情感激勵性開發(fā)。注重對員工人情味和感情投入，給予員工家庭式的情感撫慰，與人才結成情感共同體，這樣員工對其工作的激情才能充分發(fā)揮。

（6）培訓激勵性開發(fā)。為人才提供國內，尤其是國外培訓的機會和條件。加快員工個人發(fā)展，激發(fā)人才更高的創(chuàng)造力，為組織貢獻更聰明的才智。

3.設立績效評估與完善的報酬體系

（1）設立公正的績效標準與績效考核系統(tǒng)?？筛鶕?jù)績效標準，分成這樣四個檔次進行量化：表現(xiàn)好的可得滿分，表現(xiàn)比較好的可得分值的70%左右，表現(xiàn)一般的只得分值的40%左右，表現(xiàn)差的只得分值的10%甚至0分。這樣，按照完成或達到要求的具體情況進行量化，各項得分相加，地出相應的考核結果：總分值達到90以及以上的為優(yōu)秀，80分-89分為良好，70-79分為合格，60-69分為基本合格，59分及以下為不合格。

（2）設立完備的報酬體系實現(xiàn)激勵與吸引人才的目標。國有商業(yè)銀行的薪資制度決定以后，就要設計薪資源的結構調整。首先決定最低與最高的薪額，其次決定薪額的分級。在職務等級工資表中，各等級之間等級差不同，級別越高，工資越高，等差越大。為了保持工資的連續(xù)性，各職等間薪額幅度有涵蓋，選擇下一職等的薪額中點，作為高職等最低薪額，這樣做可以考慮其他因素酌情加大薪額幅度，而不至于使薪資成本累積到驚人的程度。

4.大力推行全員勞動合同制

入世后，商業(yè)銀行的駐外機構也會增多，國有商業(yè)銀行與國外金融機構的業(yè)務交往與業(yè)務合作也會更多，僅靠飯碗維系的雇傭關系難以維持原有穩(wěn)定的人力資源使用。當務之急，首先要全面推行全員勞動合同制，打破延續(xù)多年的員工只進不出的勞動用工終身制。其次要完善國有商業(yè)銀行內部的人才流動機制。再次，是對那些不適宜現(xiàn)崗位工作的人員要盡可能分流，區(qū)分不同情況，采取具有針對性和強制性的措施。

5.崗位輪換與競爭機制相匹配

國有商業(yè)銀行應逐漸廢除任命制，引入競爭機制。實行“能者上，平者讓，庸者下”和競爭上崗的用人機制。要實施崗位競聘，合理配置資源，公開競聘選拔部分處級以上干部，這樣可在干部任免上邁出了可喜的一步。

三、結論

為了適應我國金融業(yè)競爭的加劇及新業(yè)務拓展對人才的需要，國有商業(yè)銀行在人力資源管理上應堅持“以人為本”的管理理念。通過建立完備的人力資源管理體系，實施“事業(yè)留人、感情留人、待遇留人、制度留人”的措施，改革分配辦法，拉開收入分配差距，重獎業(yè)績突出，貢獻大的員工。有計劃、有針對性的開展各類培訓，以適應國有商業(yè)銀行金融監(jiān)管和金融服務職能充分發(fā)揮的需要。

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新業(yè)務拓展激勵辦法范文第5篇

在網(wǎng)點轉型的整體工作中，我們堅持將以人為本的理念貫穿于打造標桿網(wǎng)點的全過程，具體體現(xiàn)在兩個方面：一是改變一線員工認為網(wǎng)點轉型工程只是上級行的事，與自己無關的錯誤思想。明確網(wǎng)點員工在打造標桿網(wǎng)點進程中的主人翁地位，使其知曉打造標桿網(wǎng)點、實施網(wǎng)點戰(zhàn)略轉型是農行業(yè)務經(jīng)營轉型的需要，個人業(yè)務將是決定我行未來生存與發(fā)展的戰(zhàn)略性業(yè)務，“得個人業(yè)務得天下”。同時打造標桿網(wǎng)點也事關廣大網(wǎng)點員工的切身利益，業(yè)務的發(fā)展依靠員工、發(fā)展成果由員工與農行一起共享。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。因此要充分地調動網(wǎng)點員工參與打造標桿網(wǎng)點工作的積極性、主動性、創(chuàng)造性。二是堅持以人為本，網(wǎng)點營銷從原來經(jīng)營“產(chǎn)品”向經(jīng)營“客戶”的思路轉變。經(jīng)營“客戶”就是以客戶為本。打造標桿網(wǎng)點不僅通過網(wǎng)點形象設計、功能設置、服務設施等硬件的改造，給客戶以良好的視覺形象，還要實施一系列的禮儀服務、產(chǎn)品開發(fā)、營銷服務等軟件的修改和完善，為客戶量身定做個性化的產(chǎn)品，讓客戶享受到網(wǎng)點優(yōu)質高效的金融服務。特別通過改造流程設計，使業(yè)務系統(tǒng)既符合內部管理以及風險控制需要，更多的是要滿足客戶對操作簡、明、快的需求。客戶的滿意度、忠誠度提高了，網(wǎng)點轉型也就取得了實效。

二、規(guī)范操作，嚴格管控

在實施打造標桿網(wǎng)點工作的過程中，我們正確處理好服務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新與操作風險的關系，所有的業(yè)務創(chuàng)新均要以能控制其產(chǎn)生或帶來的操作風險為前提。在規(guī)范操作，嚴格管控的前提下，實現(xiàn)網(wǎng)點快速發(fā)展，是科學發(fā)展觀的本質要求。打造標桿網(wǎng)點工作，不僅要對現(xiàn)有的物理網(wǎng)點進行更新改造，對人員整合培訓、考核激勵機制、營銷理念、業(yè)務流程進行改進和完善，更要注重業(yè)務操作風險的有效控制。在操作環(huán)節(jié)上我們兼顧效率、服務質量和風險控制，遇到問題認真研究防范和化解操作風險的相關措施，并以積極的態(tài)度做好營銷和服務。

三、優(yōu)化資源，定崗定責

打造標桿網(wǎng)點工作包括硬件、軟件建設兩個方面，前者主要是指網(wǎng)點布局、裝修、設施、設備、功能分區(qū)等改造，后者主要是指營銷理念樹立、業(yè)務流程調整、勞動組合優(yōu)化、服務標準規(guī)范、考核激勵機制建立等內容。在軟件建設方面，我們著力在人力資源優(yōu)化配置、完善考核機制、改進業(yè)務流程、增強網(wǎng)點營銷能力等方面下功夫。針對近年來基層支行年輕員工和業(yè)務骨干在系統(tǒng)內向上流動和向系統(tǒng)外流動，員工老化的實際困難，支行在現(xiàn)有人員的整合上下功夫。在新的人員補充不足的現(xiàn)實情況下，盤活存量，培訓使用。盡量壓縮機關人員，滿足一線網(wǎng)點業(yè)務人員的配置需求。總體上，除按服務窗口配備相應的柜員外，滿足一個網(wǎng)點一名專職大堂經(jīng)理，配齊網(wǎng)點負責人和會計主管。人員相對充裕的支行，盡可能對網(wǎng)點配備客戶經(jīng)理，促進網(wǎng)點營銷工作良性發(fā)展。網(wǎng)點負責人、大堂經(jīng)理的職責，原則上應該是拓展新客戶，引導和分流客戶，合理整合現(xiàn)金區(qū)、非現(xiàn)金區(qū)以及ATM機的業(yè)務承辦量，對只使用傳統(tǒng)業(yè)務的潛在客戶現(xiàn)場營銷新業(yè)務。盡可能地讓網(wǎng)點負責人和大堂經(jīng)理從日常事務中解放出來，積極有效地做好營銷工作。人員比較緊張的支行網(wǎng)點，可安排由現(xiàn)有柜員在不臨柜的時間段輪流擔當大堂經(jīng)理，履行大堂經(jīng)理職責，由此造成柜員工作超時的可計發(fā)加班工資。打造標桿網(wǎng)點，崗位配置和職責定位非常關鍵，也是標桿網(wǎng)點考核評價中的一項重點指標。因此，我們首先配齊了客戶經(jīng)理，解決了個人客戶經(jīng)理的崗位配置和職責定位長期缺人空位的短板問題。讓客戶經(jīng)理專心致志，在維系SOP標準服務營銷中發(fā)揮了更大作用。制定科學合理的考核激勵機制，增強網(wǎng)點的營銷活力。

四、創(chuàng)新思路，加強營銷

營銷是一個上下聯(lián)動的系統(tǒng)工作，支行領導及相關職能部門對客戶及其個人群體實施存款類、貸款類、中間業(yè)務類的營銷，網(wǎng)點則主要做好配合營銷工作和客戶推薦上報工作。支行設立零售業(yè)務產(chǎn)品經(jīng)理管理崗，統(tǒng)一負責產(chǎn)品培訓、跟蹤、營銷及業(yè)務指導等工作。對大量的柜面零售業(yè)務特別是收益高的重點業(yè)務，要求在大力做好宣傳的同時，將營銷工作下移到網(wǎng)點。由大堂經(jīng)理、網(wǎng)點負責人借助優(yōu)質客戶識別系統(tǒng)，對前來辦理業(yè)務的客戶進行分層識別，有意向性地選擇優(yōu)質客戶進行現(xiàn)場營銷、個性化營銷，現(xiàn)場營銷立足于滿足客戶的金融服務需求，向客戶推薦具有多附加值同時客戶又愿意使用的新業(yè)務、新產(chǎn)品，促使單個客戶對我行的利潤貢獻達到最大化，通過互利雙贏，實現(xiàn)網(wǎng)點效益與客戶價值趨向的統(tǒng)一。

五、政策激勵，考核兌現(xiàn)