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金融科技重要性范文第1篇

關(guān)鍵詞： 區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力；金融；指標(biāo)體系；熵值法

中圖分類號(hào)： F061.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1009-8631（2011）08-0029-02

一、 區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系的研究綜述

區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的源頭可以追溯到對(duì)國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的研究，在國(guó)外沒(méi)有專門(mén)針對(duì)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，在他們對(duì)區(qū)域的概念中，國(guó)家也是較大規(guī)模和范圍的區(qū)域，因此，對(duì)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系一般沿用的就是國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。我國(guó)國(guó)內(nèi)對(duì)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的研究起步較晚，但發(fā)展很快。

（一）IMD和WEF的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

國(guó)外對(duì)于區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的研究中被公認(rèn)為最具影響力和權(quán)威性的是IMD和WEF的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，二者基本上都是從八個(gè)要素來(lái)考慮的，IMD從企業(yè)管理、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、科技水平、國(guó)民素質(zhì)、政府作用、國(guó)際化度、基礎(chǔ)設(shè)施和金融環(huán)境方面研究；WEF從開(kāi)放程度、法規(guī)制度、政府、金融、基礎(chǔ)設(shè)施、管理能力、科學(xué)技術(shù)、勞動(dòng)力方面研究。

（二）王秉安的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

國(guó)內(nèi)學(xué)者建立的此類指標(biāo)評(píng)價(jià)體系中首推的是福建行政學(xué)院的王秉安教授及其同仁。他們于2000年提出了由三個(gè)直接競(jìng)爭(zhēng)力因素即產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和涉外競(jìng)爭(zhēng)力和支撐它們的四個(gè)間接競(jìng)爭(zhēng)力因素即經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力、基礎(chǔ)設(shè)施、國(guó)民素質(zhì)和科技競(jìng)爭(zhēng)力。該評(píng)價(jià)指標(biāo)體系也存在著一些不足，如：在指標(biāo)的設(shè)置中，忽略了金融等比較關(guān)鍵的要素；在指標(biāo)權(quán)重的處理上，不設(shè)權(quán)重差異，帶有較強(qiáng)的主觀判斷色彩。

二、 關(guān)于區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力重要性和研究意義的認(rèn)識(shí)

國(guó)內(nèi)外學(xué)者在對(duì)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行研究時(shí)，大部分都考慮到了金融因素。由于近些年來(lái)經(jīng)濟(jì)金融化的迅速發(fā)展，使經(jīng)濟(jì)金融化水平達(dá)到了前所未有的深度，金融日益在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中居于核心地位，金融競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題自然地成為了一個(gè)研究的熱點(diǎn)問(wèn)題。目前國(guó)內(nèi)的一些現(xiàn)象，也值得引起眾學(xué)者的關(guān)注和思考。

（一）從金融角度來(lái)看，科技轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的動(dòng)因是什么

為什么大量的科技成果不能轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力？有許多因素，如科研機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新精神等，但缺乏金融的支持是其中一個(gè)重要的原因。美國(guó)的硅谷為什么能夠成為新技術(shù)的創(chuàng)新之地，就是有大量的風(fēng)險(xiǎn)投資的存在，支持創(chuàng)新者從一個(gè)好的設(shè)想，到一個(gè)好的樣品，最終形成一個(gè)產(chǎn)業(yè)?？梢?jiàn)完整的現(xiàn)代金融服務(wù)對(duì)科技轉(zhuǎn)化生產(chǎn)力，形成高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)起到很大的作用。本文即從這個(gè)角度強(qiáng)調(diào)金融對(duì)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)形成的重要性。

（二）社會(huì)大量的閑置資金何去何從

有人認(rèn)為，民間資本沒(méi)有盤(pán)活是因?yàn)闆](méi)有好的投資機(jī)會(huì)，什么才算是好的投資機(jī)會(huì)，卻沒(méi)有人能夠說(shuō)得清。我國(guó)民間資本到底有多少恐怕誰(shuí)也說(shuō)不清楚，應(yīng)該是一個(gè)非常之大的數(shù)據(jù)，因?yàn)榫薮蟮拿耖g資本投資沒(méi)有實(shí)業(yè)渠道，所以才會(huì)轉(zhuǎn)向投機(jī)領(lǐng)域，從炒股票、房地產(chǎn)、到去年的炒大蒜、綠豆等農(nóng)作物等等，給社會(huì)造成惡性影響。投機(jī)是不創(chuàng)造財(cái)富的虛擬經(jīng)濟(jì)，另外投機(jī)一旦賺錢(qián)其示范效應(yīng)就越大，誰(shuí)還會(huì)去做實(shí)業(yè)？最近國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)的打壓，無(wú)疑對(duì)民間資本投資炒作房地產(chǎn)是一個(gè)沉重的打擊。然而，一旦這些民間資本從房地產(chǎn)撤離，除了給房地產(chǎn)造成沉重的打擊外，關(guān)鍵其投資去向尚無(wú)著落。2010年5月13日，國(guó)務(wù)院也《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，提倡將資金投向科技創(chuàng)新、金融服務(wù)等能富國(guó)富民的實(shí)業(yè)中去。

（三）各地如何在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出

中國(guó)是一個(gè)區(qū)域發(fā)展不平衡的大國(guó)，各地在經(jīng)濟(jì)和生產(chǎn)發(fā)展中所具有的比較優(yōu)勢(shì)各不相同。因此近些年來(lái)一直存在著區(qū)域間拼資源的惡性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，各地區(qū)利用提供廉價(jià)土地、減免稅收等優(yōu)惠政策招商引資。但這些措施都是不可持續(xù)的，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看也不利于區(qū)域整體的和諧發(fā)展。區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的高低不僅取決于有形要素，更取決于無(wú)形要素，如信息、物流、人力、金融環(huán)境等。同時(shí)隨著科學(xué)技術(shù)、全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這些無(wú)形要素的比重日益增強(qiáng)，對(duì)于一個(gè)區(qū)域自身而言，只有具備了這些競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)才能更好更持久的發(fā)展。

因此，結(jié)合以上三點(diǎn)，各地區(qū)應(yīng)該重視金融方面的發(fā)展，建立良好的投融資環(huán)境，吸引社會(huì)上的資金，投向那些有發(fā)展?jié)摿Φ暮庙?xiàng)目，形成良性循環(huán)，使區(qū)域更快更好的持續(xù)性發(fā)展，提高區(qū)域整體競(jìng)爭(zhēng)力。

三、 基于熵值法對(duì)金融指標(biāo)貢獻(xiàn)度問(wèn)題的定量分析

（一）指標(biāo)體系的建立

本文基于目的性、科學(xué)性、統(tǒng)一性、系統(tǒng)性、可比性等原則，在王秉安教授所建立的指標(biāo)體系基礎(chǔ)上加以完善，主要是在一級(jí)指標(biāo)中加入金融競(jìng)爭(zhēng)力，具體指標(biāo)體系見(jiàn)表1：

（二）熵值法（基于matlab編程）

1.熵值法基本原理

假設(shè)在區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)研究中涉及到n個(gè)指標(biāo)，m個(gè)評(píng)價(jià)城市，這樣形成一個(gè)評(píng)價(jià)研究的原始數(shù)據(jù)矩陣X=(xij)m×n，對(duì)于某項(xiàng)指標(biāo)xi，指標(biāo)值xij之間的差距越大，則說(shuō)明該指標(biāo)對(duì)評(píng)價(jià)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的貢獻(xiàn)度越大；如果某項(xiàng)指標(biāo)的值在各城市中完全一樣，則該指標(biāo)也就對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)毫無(wú)影響，失去了存在意義。在信息論中，用函數(shù)H（x）=-■g(xj)lng(xj)來(lái)度量系統(tǒng)無(wú)序程度，H（x）為信息熵，某項(xiàng)指標(biāo)值變異程度越大，信息熵越小，則改指標(biāo)在整體指標(biāo)體系中所占的權(quán)重就越大，反之亦然。所以本文基于各項(xiàng)指標(biāo)在m個(gè)評(píng)價(jià)城市中的變異程度，以信息熵為計(jì)算手段，以matlab為載體，編寫(xiě)相關(guān)程序，來(lái)計(jì)算個(gè)指標(biāo)的權(quán)重，討論金融指標(biāo)在評(píng)價(jià)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力中的貢獻(xiàn)度問(wèn)題。

2.熵值法的基本步驟

（1）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化；

（2）消除負(fù)值；

（3）計(jì)算指標(biāo)比重；

（4）計(jì)算第j項(xiàng)指標(biāo)的熵值；

（5）計(jì)算第j項(xiàng)指標(biāo)的差異性系數(shù)；

（6）計(jì)算指標(biāo)權(quán)重。

（三）定量分析結(jié)果

本文選取全國(guó)30個(gè)省市為研究對(duì)象，包括：北京、天津、河北、山西、內(nèi)蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、山東、河南、湖北、湖南、廣東、廣西、海南、重慶、四川、貴州、云南、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆。具體數(shù)據(jù)為可獲得的最新的（2009年）數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來(lái)源為2009年中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒、2009年中國(guó)金融年鑒、2009年各省統(tǒng)計(jì)年鑒，所有數(shù)據(jù)基于熵值法（matlab編程）運(yùn)行結(jié)果如表2：

以上分析結(jié)果表明金融競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)問(wèn)題的貢獻(xiàn)度為0.167556，僅次于經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力競(jìng)爭(zhēng)力。

四、 總結(jié)

本文在理論方面，以社會(huì)基本現(xiàn)象作為切入點(diǎn)，從金融的角度來(lái)考慮科技如何更好的轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，從而說(shuō)明金融的重要性。并結(jié)合大量真實(shí)數(shù)據(jù)，從實(shí)證方面建立較為完善的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，進(jìn)一步挖掘在評(píng)價(jià)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程中，金融指標(biāo)的重要性。因此，結(jié)論表明，我們應(yīng)加強(qiáng)區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力，打造良好的投融資環(huán)境，搭建科技創(chuàng)新和閑置資金中間的橋梁，提升區(qū)域整體競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1] 王秉安.區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力理論與實(shí)證[M].北京：航空工業(yè)出版社，2000.106-109.

[2] 楊青青，潘杰義，李燕.基于熵值法的城市競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)[J].統(tǒng)計(jì)與決策，2008（9）：62-64.

金融科技重要性范文第2篇

關(guān)鍵詞：人才 金融企業(yè) 能力 廣州

一、引言

金融人才是指具有一定的金融專業(yè)知識(shí)或?qū)ｉT(mén)技能，在金融領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)造性勞動(dòng)并對(duì)金融發(fā)展做出貢獻(xiàn)的人，是金融從業(yè)人員中能力素質(zhì)較高的勞動(dòng)者，是金融事業(yè)發(fā)展的第一資源。

本文研究的金融人才是指廣州金融企業(yè)中具有本科學(xué)歷的人才。人才在中國(guó)金融發(fā)展中的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、決定性作用更加凸顯。加快金融人才發(fā)展，是提高我國(guó)金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)的重大戰(zhàn)略選擇。

當(dāng)前我國(guó)金融人才發(fā)展整體水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍有較大差距，與中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的需要相比還有許多不相適應(yīng)的地方。

目前國(guó)內(nèi)學(xué)者在金融人才培養(yǎng)方面的研究主要集中在：金融人才的培養(yǎng)、金融人才的培養(yǎng)模式、金融人才培養(yǎng)機(jī)制、課堂（實(shí)踐）教學(xué)、實(shí)踐課程與金融人才培養(yǎng)關(guān)系的研究、金融學(xué)科建設(shè)與金融人才培養(yǎng)研究等方面。這些研究為如何更好地培養(yǎng)金融人才和使用金融人才提供了借鑒，為了更好地使企業(yè)招聘到合格的金融人才及合理地使用人才，研究金融業(yè)對(duì)本科生綜合能力的要求和企業(yè)中金融人才綜合能力的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)更為重要。這不僅是因?yàn)檫@方面的研究還較少，特別是針對(duì)一個(gè)城市的金融企業(yè)的研究更少，而且金融人才的能力直接關(guān)乎到廣州區(qū)域金融中心建設(shè)的成敗，故本文將具體分析廣州金融企業(yè)廣金畢業(yè)生綜合能力現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及應(yīng)采取的對(duì)策。

二、金融業(yè)對(duì)人才綜合能力的要求

為了深入了解廣州金融企業(yè)對(duì)人才綜合素質(zhì)要求及現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)，本次研究通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查法和訪談法對(duì)廣州金融企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。共發(fā)放問(wèn)卷400份，回收298份，其中有效問(wèn)卷216份，運(yùn)用SPSS軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行頻數(shù)分析、卡方檢驗(yàn)等，在此基礎(chǔ)上分析廣州金融業(yè)人才綜合能力情況。

1.必須具備的能力

從重要和非常重要兩個(gè)方面判斷的綜合考慮，有94.6%的企業(yè)認(rèn)為本科生必須具備的能力是發(fā)展（學(xué)習(xí)與適應(yīng)）能力、業(yè)務(wù)實(shí)施能力（93%）、語(yǔ)言表達(dá)能力（92.6%）、理解判斷能力（92.1%）、組織協(xié)調(diào)能力（90.8%）和人際關(guān)系能力（89.8%）（見(jiàn)表1），分別高出平均值16、15、14、14、12、11個(gè)百分點(diǎn)。

2.應(yīng)具備的一般能力

從表1知，企業(yè)認(rèn)為一般重要的各種能力中比例最大的是英語(yǔ)水平、占52.8%，其次是領(lǐng)導(dǎo)能力（42.1%）和粵語(yǔ)水平（41.3），再次是決策能力（27.8%）和動(dòng)手能力（17.2%）。

三、廣金畢業(yè)員工綜合能力分析

1.總體評(píng)價(jià)

從表1可知，只有9.1%的企業(yè)對(duì)員工各種能力非常滿意，滿意比例占63.3%，二者合占72.4%，也就是只有近3/4的企業(yè)對(duì)員工的各種能力評(píng)價(jià)是滿意的。評(píng)價(jià)認(rèn)為一般的比例占26.8%，評(píng)價(jià)為不滿意和非常不滿意的比例占0.8%，說(shuō)明企業(yè)整體上對(duì)員工的各種能力的滿意度還是可以的，但還有較大的改進(jìn)和提升空間。

2.滿意分析

從滿意和非常滿意兩個(gè)方面的綜合評(píng)價(jià)來(lái)看，企業(yè)對(duì)員工滿意的能力是發(fā)展（學(xué)習(xí)與適應(yīng)）能力（85.9%）、人際關(guān)系能力（83.0%）、動(dòng)手（熟練操作辦公軟件）能力（81.8%）、理解判斷能力（80.8%），其次是業(yè)務(wù)實(shí)施能力（79.5%）、文字表達(dá)能力（78.6%）、粵語(yǔ)水平（77.4%），最后是語(yǔ)言表達(dá)能力（76.4%）、組織協(xié)調(diào)能力（74.1%）（見(jiàn)表1）。

3.不滿意分析

從表1可知，最不滿意的能力是英語(yǔ)水平、比例為2.6%。其次是自我提升（開(kāi)拓創(chuàng)新）能力，比例都是1.5%。再次是粵語(yǔ)水平比例為1.1%。

四、廣金畢業(yè)員工綜合能力存在的主要問(wèn)題

1.總體能力方面的差異分析

企業(yè)認(rèn)為員工應(yīng)該具備的非常重要的能力比例占28.2%，高出非常滿意所占百分比（9.1%）19個(gè)百分點(diǎn)，前者是后者的約3倍，說(shuō)明了員工的能力與企業(yè)的要求還相差甚遠(yuǎn)。

滿意的比例高出重要比例13%，滿意度一般的比一般重要的比例高出8個(gè)百分點(diǎn)，即企業(yè)認(rèn)為一般重要的能力，員工的一般滿意度較高，說(shuō)明了員工的能力表現(xiàn)與企業(yè)的要求不一致。

2.具體能力差異分析

在前面分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)進(jìn)一步梳理，得出表2結(jié)果。運(yùn)用表2的結(jié)果，通過(guò)企業(yè)對(duì)員工應(yīng)具備的重要能力與員工在企業(yè)中的能力表現(xiàn)，即通過(guò)企業(yè)對(duì)能力重要性的判斷和企業(yè)對(duì)員工能力表現(xiàn)的評(píng)價(jià)，來(lái)分析二者的差異，也就是找出企業(yè)的需要與現(xiàn)實(shí)員工所具備能力的差異所在。

（1）重要和滿意

從表2可知，這兩個(gè)方面能力的項(xiàng)目差距還是較大的，六項(xiàng)中只有四項(xiàng)相同，一致性僅為66.6%，即企業(yè)認(rèn)為重要的能力項(xiàng)目與企業(yè)對(duì)廣金員工評(píng)價(jià)滿意的項(xiàng)目是不大一致，說(shuō)明了能力供需比較不合理。同時(shí)，各項(xiàng)能力重要性判斷與滿意度評(píng)價(jià)的百分比差距還是較大的，即重要程度平均數(shù)是92%，滿意度平均數(shù)為82%，二者相差10個(gè)百分點(diǎn)，說(shuō)明了與企業(yè)的要求還有很大的差距。

雖然能力項(xiàng)目相同，但各種能力重要性和滿意度的順序是不一致，也說(shuō)明了與企業(yè)的要求還有很大的差距。另外，企業(yè)認(rèn)為組織協(xié)調(diào)、語(yǔ)言表達(dá)能力是重要的，而滿意評(píng)價(jià)中卻沒(méi)有此項(xiàng)能力，進(jìn)一步說(shuō)明了與企業(yè)的要求還有很大的差距。

（2）不重要與不滿意

從表2可知，企業(yè)認(rèn)為不重要的能力項(xiàng)目與企業(yè)對(duì)員工評(píng)價(jià)不滿意的項(xiàng)目差別不大，不滿意評(píng)價(jià)項(xiàng)目和不重要的能力項(xiàng)目，二者交叉的僅三項(xiàng)，說(shuō)明了企業(yè)對(duì)員工不滿意的能力還比較多。

各項(xiàng)能力重要性判斷與滿意度評(píng)價(jià)的百分比差距還是存在的，即不重要程度平均數(shù)是4.7%，不滿意度平均數(shù)為1.5%，理論上講后者應(yīng)該低于前者才是合理的，說(shuō)明了與企業(yè)的要求還有差距。

2. 括號(hào)內(nèi)數(shù)字為百分?jǐn)?shù)，表示企業(yè)對(duì)該項(xiàng)（判斷和評(píng)價(jià)）的重要性和滿意度的百分比，且都大于對(duì)該項(xiàng)（判斷和評(píng)價(jià)）的重要性和滿意度的平均百分比。

總之，重要的能力項(xiàng)目與滿意評(píng)價(jià)項(xiàng)目不一致性較大；重要的六項(xiàng)能力與企業(yè)的要求差距還較大，特別是組織協(xié)調(diào)能力和語(yǔ)言表達(dá)能力；開(kāi)拓創(chuàng)新能力差距很大。

五、提高學(xué)生綜合能力的對(duì)策

1.準(zhǔn)確定位，明確目標(biāo)

在培養(yǎng)目標(biāo)上，凸顯應(yīng)用型特色，為廣東金融強(qiáng)省建設(shè)提供高水平智力支持，即立足行業(yè)，面向廣東，突出“大金融”人才特色，培養(yǎng)綜合素質(zhì)較高、學(xué)科專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)、應(yīng)用能力較強(qiáng)、具有一定職業(yè)素養(yǎng)和創(chuàng)新精神的應(yīng)用型人才。

2.構(gòu)建合理課程體系，重視綜合素質(zhì)培養(yǎng)

培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)，必須改革理論課程體系。以往的人才培養(yǎng)方案中存在著課程結(jié)構(gòu)不合理，專業(yè)課比例過(guò)大，對(duì)基礎(chǔ)課重視不夠；必修課過(guò)多，選修課尤其是專業(yè)選修課過(guò)少；重知識(shí)傳授課程，輕能力培養(yǎng)課程；重理論課程，輕實(shí)踐性課程等弊端。因此，在確定了培養(yǎng)目標(biāo)之后，首先應(yīng)進(jìn)行課程體系的優(yōu)化。

3.校企聯(lián)合培養(yǎng)，促進(jìn) “雙師”成長(zhǎng)

“雙師型”教師是構(gòu)建應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式、實(shí)現(xiàn)學(xué)科教育與能力培養(yǎng)互相結(jié)合的一個(gè)重要條件。培養(yǎng)現(xiàn)代社會(huì)需要的應(yīng)用型金融人才，要求教師不僅要善于給學(xué)生講授學(xué)科理論、專業(yè)知識(shí)，還要善于運(yùn)用這些理論知識(shí)去解決實(shí)際問(wèn)題。如果教師沒(méi)有實(shí)踐能力，只會(huì)“紙上談兵”，那就不可能培養(yǎng)出具有實(shí)踐能力的應(yīng)用型人才。

4.多種方式結(jié)合，拓寬實(shí)踐渠道

實(shí)踐教學(xué)是使學(xué)生加深對(duì)所學(xué)理論知識(shí)的理解，培養(yǎng)和鍛煉學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題能力的重要手段，它能使學(xué)生熟悉實(shí)際工作場(chǎng)景和了解實(shí)際操作規(guī)程，對(duì)學(xué)生了解實(shí)際生產(chǎn)、社會(huì)工作以及工作的管理方式等具有非常重要意義。如開(kāi)展與專業(yè)相關(guān)的學(xué)生社團(tuán)活動(dòng)；開(kāi)設(shè)學(xué)生科研項(xiàng)目；開(kāi)展課外實(shí)踐活動(dòng)；在校外實(shí)踐基地頂崗實(shí)習(xí)；建立實(shí)訓(xùn)環(huán)境等。

5.通過(guò)合理設(shè)置課程，培養(yǎng)學(xué)生各種能力

為了培養(yǎng)學(xué)生的組織管理能力、分析判斷能力、交往表達(dá)能力，應(yīng)設(shè)置領(lǐng)導(dǎo)管理能力的課程（如管理學(xué)、貨幣銀行學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、中央銀行的宏觀調(diào)控與監(jiān)管、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理等）、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力的課程（如金融工程學(xué)、金融創(chuàng)新等）、公共服務(wù)能力的課程（如公司金融、會(huì)計(jì)、電腦、法律、社會(huì)、公關(guān)等方面的課程）和交往能力的課程（如外語(yǔ)、寫(xiě)作等）。

綜上所述，學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)和人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，要依靠與之相匹配的人才培養(yǎng)模式、實(shí)踐教學(xué)體系、課程體系、課程設(shè)置、師資隊(duì)伍、教學(xué)方法等。改變學(xué)生長(zhǎng)期以來(lái)被動(dòng)、刻板的學(xué)習(xí)方式，促進(jìn)了學(xué)生知識(shí)、能力、素質(zhì)的協(xié)調(diào)發(fā)展；促進(jìn)了學(xué)生創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的提高；也促進(jìn)了教師自身素質(zhì)的提高；使學(xué)科教育與職業(yè)能力培養(yǎng)相結(jié)合，突出實(shí)踐教學(xué)和品德教育，并使師資隊(duì)伍建設(shè)和教學(xué)場(chǎng)地建設(shè)能適應(yīng)人才培養(yǎng)的要求。這樣培養(yǎng)出來(lái)的應(yīng)用型行業(yè)性人才，是具有就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的、是現(xiàn)實(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的建設(shè)者和接班人。

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金融科技重要性范文第3篇

科技金融是實(shí)踐提出的理論問(wèn)題

在國(guó)外文獻(xiàn)中沒(méi)有“科技金融”這個(gè)術(shù)語(yǔ)，科技金融是中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制、金融運(yùn)行機(jī)制和技術(shù)創(chuàng)新體制共同作用的產(chǎn)物?？萍冀鹑谒枷刖売诳萍紕?chuàng)新實(shí)踐衍生出的三個(gè)理論問(wèn)題：供給與需求矛盾；風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配；市場(chǎng)和政府運(yùn)行機(jī)制協(xié)調(diào)?？萍计髽I(yè)，特別是初創(chuàng)期的科技企業(yè)融資難問(wèn)題，是制約我國(guó)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要原因。

在現(xiàn)有的金融體制下科技企業(yè)融資難度較大，并非金融資源短缺，而是金融機(jī)構(gòu)的供給意愿不足。我國(guó)的創(chuàng)業(yè)投資、天使投資、信托以及科技信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不僅供給不足，也存在著低風(fēng)險(xiǎn)化傾向。初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，融資的交易成本相對(duì)也較高。因此，科技與金融結(jié)合的難點(diǎn)是結(jié)構(gòu)問(wèn)題，而非量的問(wèn)題。結(jié)構(gòu)問(wèn)題的根源在于科技金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配。

我國(guó)科技企業(yè)融資存在兩種不同的風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配，一是對(duì)科技企業(yè)而言風(fēng)險(xiǎn)與收益的不匹配，體現(xiàn)在創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新收益不匹配，問(wèn)題集中在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)不力；二是對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言的風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配，問(wèn)題集中在我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)不完善。在風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配的情況下，科技企業(yè)融資難的問(wèn)題更加突出。

風(fēng)險(xiǎn)與收益的不匹配，一方面使得科技企業(yè)對(duì)財(cái)政資金需求更為強(qiáng)烈；另一方面，金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)更樂(lè)于投資于風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的中后期，而不愿意投資于科技企業(yè)的初創(chuàng)期。因此，科技金融的提出源于我國(guó)沒(méi)有處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系，以及由此形成的經(jīng)濟(jì)體制和金融運(yùn)行機(jī)制。

財(cái)政資金投入科技企業(yè)以及財(cái)政金融化在一定程度上緩解了我國(guó)科技企業(yè)融資難的問(wèn)題，卻加劇了科技企業(yè)對(duì)政府的依賴?？萍计髽I(yè)按照政府要求，改造企業(yè)獲得政府的資助，而不是通過(guò)市場(chǎng)化向金融機(jī)構(gòu)融資。而在自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下，政府的財(cái)政資金并不能滿足初創(chuàng)期的科技企業(yè)融資需求，政府財(cái)政資金過(guò)多投入到科技企業(yè)也不符合市場(chǎng)規(guī)律。因此，擺脫企業(yè)對(duì)政府資金的依賴，真正成為市場(chǎng)主體，是科技金融發(fā)展的根本目標(biāo)。

科技金融的認(rèn)識(shí)偏差與實(shí)際效果

從各地科技金融的試點(diǎn)來(lái)看，效果并不理想。究其原因，科技金融的試點(diǎn)工作沒(méi)有解決好政府與市場(chǎng)的關(guān)系。因?yàn)樵谡c市場(chǎng)邊界不清楚的情況下，價(jià)格杠桿不能調(diào)節(jié)科技企業(yè)和金融企業(yè)的行為，不能形成風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配；同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配，科技與金融結(jié)合的金融產(chǎn)品供給與需求失衡。

各地方政府對(duì)科技金融的理解存在偏差：

其一，過(guò)分強(qiáng)調(diào)金融體系存在的問(wèn)題，要求金融體制改革和金融運(yùn)行機(jī)制創(chuàng)新，以此解決科技產(chǎn)品供給及風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配的問(wèn)題；

其二，過(guò)分強(qiáng)調(diào)科技企業(yè)存在的問(wèn)題，要求科技企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)及加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，以此解決科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高以及融資交易成本較高的問(wèn)題；

其三，強(qiáng)調(diào)政府在促進(jìn)科技與金融融合中出現(xiàn)的問(wèn)題，要求進(jìn)行政府管理體制改革，運(yùn)用市場(chǎng)手段提高財(cái)政資金的使用效率，也就是要發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用。理解偏差的根源在于沒(méi)有準(zhǔn)確把握科技金融的特征，解決這一問(wèn)題的關(guān)鍵在于理順科技企業(yè)、金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)以及政府三者之間的關(guān)系：

第一，科技金融的政策性?？萍寂c金融融合的障礙主要是金融機(jī)構(gòu)面臨著兩種風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配關(guān)系：低風(fēng)險(xiǎn)與高收益、高風(fēng)險(xiǎn)和低收益。在這樣的背景下發(fā)展科技金融，就是要解決高風(fēng)險(xiǎn)與低收益問(wèn)題。發(fā)展科技金融的目標(biāo)是技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，而不僅是追求利益相關(guān)者的利益最大化。因此，發(fā)展科技金融離不開(kāi)政府，否則目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。

第二，科技金融的階段性。科技金融是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中的特有產(chǎn)物，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)完善后，其將退出；此外，其不是對(duì)科技企業(yè)的整個(gè)生命周期提供金融支持，而是特點(diǎn)階段――初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期，特別是科技企業(yè)融資最困難的死亡谷。在市場(chǎng)不完善的情況下，政府運(yùn)用財(cái)政手段彌補(bǔ)市場(chǎng)不足也是有必要的，否則科技創(chuàng)新便有可能陷入僵局。

第三，科技金融的宏觀性。在金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的縱向管理機(jī)制下，地方政府可調(diào)控的空間有限。目前，科技金融出臺(tái)的最新文件是科技部會(huì)同中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)的實(shí)施方案》，該文件跨部門(mén)協(xié)調(diào)難度較大，實(shí)施效果有待評(píng)估，有必要進(jìn)行進(jìn)一步的頂層設(shè)計(jì)和結(jié)構(gòu)性改革。

政府在科技金融發(fā)展中的作用

完善科技金融組織體系、豐富科技金融產(chǎn)品和提高科技金融的市場(chǎng)運(yùn)行效率是科技金融發(fā)展的主要任務(wù)?？墒且獙?shí)現(xiàn)科技與金融無(wú)縫對(duì)接融合，僅有政府引導(dǎo)是不夠的，還要政府適度地介入。為了實(shí)現(xiàn)上述三個(gè)目標(biāo)，政府要在以下三個(gè)方面發(fā)揮重要作用。

第一，加大財(cái)政資金投入，盡可能彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失。財(cái)政資金運(yùn)用于科技金融有三種形式：直接財(cái)政撥款，無(wú)償提供；通過(guò)政策性金融，低成本提供；通過(guò)市場(chǎng)，按照市場(chǎng)化運(yùn)作正常提供。目前，我國(guó)主要是采取第一種和第三種形式。受政府財(cái)力的限制，政府無(wú)償提供資金的規(guī)模難以擴(kuò)大。受國(guó)有資產(chǎn)管理的約束，為了追求風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配，創(chuàng)業(yè)投資基金更多投向中后期，兩種形式的效果都不明顯。第二種形式使用相對(duì)較少。我國(guó)存在規(guī)模較大的政策性銀行，但是規(guī)模政策性擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、證券公司和貸款公司仍稀缺。因此，有必要發(fā)展介于無(wú)償供給和高成本之間的政策性金融機(jī)構(gòu)。

第二，調(diào)整地方政府的國(guó)有金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，豐富政策性金融產(chǎn)品的供給。國(guó)有經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的存在對(duì)構(gòu)建完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在著沖擊，理論上國(guó)有資產(chǎn)應(yīng)該是經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)無(wú)效的領(lǐng)域，而不是與民爭(zhēng)利。因此，有必要對(duì)國(guó)有經(jīng)營(yíng)性金融資本進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，把盈利性的金融資本轉(zhuǎn)為政策性的科技金融。這樣做可以較快速地解決科技金融供給不足的問(wèn)題，完善科技金融服務(wù)體系。

第三，體制改革和機(jī)制創(chuàng)新，完善科技金融的政策體系，消除科技與金融融合的障礙。體制改革和機(jī)制創(chuàng)新是科技與金融融合的根本路徑，也是長(zhǎng)期有效的辦法。目前體制和機(jī)制改革的難點(diǎn)在于缺少共識(shí)和動(dòng)力。缺少共識(shí)源自不同利益相關(guān)者的不同訴求，缺少動(dòng)力源自科技金融的長(zhǎng)期性和非營(yíng)利性。而地方政府在體制和機(jī)制創(chuàng)新上難有作為，因此有必要從國(guó)家層面制定科技金融的一系列改革政策。

金融科技重要性范文第4篇

雖然銀行科技部門(mén)從工作性質(zhì)和職責(zé)上，與一線業(yè)務(wù)有著較大區(qū)別，日常工作中不接觸客戶、資金，但科技部門(mén)開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)是一線業(yè)務(wù)部門(mén)辦理業(yè)務(wù)、接觸客戶最重要工具，同時(shí)也是我行內(nèi)控、風(fēng)控等合規(guī)管控部門(mén)的重要管理手段，是"守紀(jì)律、守規(guī)矩"的重要保障。

從觀看"以案釋紀(jì)明紀(jì) 嚴(yán)守紀(jì)律規(guī)矩"相關(guān)視頻資料中可以看到，一些違規(guī)操作的過(guò)程，一些管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的漏洞，即有一線業(yè)務(wù)職業(yè)操守和道德問(wèn)題，其中也存在一些需要科技部門(mén)認(rèn)真思考、反思和總結(jié)地方。在銀行信息系統(tǒng)，特別是一線業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)、分析預(yù)警系統(tǒng)等方面，是不是真正做到了真實(shí)場(chǎng)景的認(rèn)真分析、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)全面模擬、易發(fā)高危操作環(huán)節(jié)的有效識(shí)別，是否盡職盡責(zé)做到了從業(yè)務(wù)角度換位思考，總結(jié)過(guò)往案件，不斷改進(jìn)系統(tǒng)和流程設(shè)計(jì)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

在"以案釋紀(jì)明紀(jì) 嚴(yán)守紀(jì)律規(guī)矩"相關(guān)視頻資料中可以看到，個(gè)人職業(yè)素養(yǎng)和道德操守的堅(jiān)守與自律，是避免風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題的最基本要求，雖然在科技體系 崗位上不與客戶、資金直接接觸，但盡職盡責(zé)、合規(guī)合矩是對(duì)金融行業(yè)所有崗位的統(tǒng)一要求，每一行程序、每一個(gè)設(shè)計(jì)、每一個(gè)功能都需要本著對(duì)職業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)崗位負(fù)責(zé)、對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)個(gè)人負(fù)責(zé)的態(tài)度認(rèn)真完成，要從業(yè)務(wù)和技術(shù)角度實(shí)事求是、腳踏實(shí)地，不摻雜任何非工作因素的完成各項(xiàng)工作任務(wù)。

金融科技重要性范文第5篇

【關(guān)鍵詞】央行 互聯(lián)網(wǎng) 金融 科技 監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融是以信息化為支撐，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是基礎(chǔ)，最核心的支付結(jié)算都需要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)完成，互聯(lián)網(wǎng)金融歸根到底也是金融，因此應(yīng)當(dāng)受到監(jiān)管，并且應(yīng)適用統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。按照職責(zé)分工，人民銀行科技部門(mén)負(fù)責(zé)金融網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)管，嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)體制及強(qiáng)化技術(shù)監(jiān)管既是人民銀行科技部門(mén)的責(zé)任，也是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的必要保證。

一、深化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管內(nèi)涵的理解

互聯(lián)網(wǎng)金融是創(chuàng)新的產(chǎn)物，既然是創(chuàng)新，就會(huì)有失誤和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這個(gè)新生事物既要包容失誤，也要防范風(fēng)險(xiǎn)，處理好創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，有必要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。如何對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行恰當(dāng)?shù)募夹g(shù)監(jiān)管呢？在世界范圍內(nèi)也是一個(gè)新的課題，從監(jiān)管者的角度看，現(xiàn)在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行評(píng)估，還缺乏足夠的時(shí)間和數(shù)據(jù)的支持。在這種狀況下，首先，要鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的創(chuàng)新和發(fā)展，包容其技術(shù)失誤，為行業(yè)新應(yīng)用的發(fā)展要預(yù)留一定空間。國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見(jiàn)》中明確提出推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)；國(guó)務(wù)院辦公廳在《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》中也提出，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式；央行周小川行長(zhǎng)在接受中央電視臺(tái)采訪時(shí)曾表示，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融要保持一個(gè)正常的心態(tài)和支持創(chuàng)新的理念。

其次，我國(guó)采取的是典型的分業(yè)監(jiān)管模式，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，交易的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)種類日益多樣化，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚無(wú)法完全覆蓋，存在一定的監(jiān)管缺位，因此必須盡快明確相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)和監(jiān)管職責(zé)，既能充分包容創(chuàng)新又能確保監(jiān)管到位。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，央行副行長(zhǎng)劉士余在2013年8月的互聯(lián)網(wǎng)金融中國(guó)峰會(huì)表示“怎么監(jiān)管，誰(shuí)來(lái)監(jiān)管，還需要做大量的調(diào)查和認(rèn)證?！庇捎诨ヂ?lián)網(wǎng)金融具有“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”的特點(diǎn)，需要在保護(hù)金融創(chuàng)新、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前提下，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際情況，盡快制定并實(shí)施相關(guān)政策和監(jiān)管措施，這就要求在歸口監(jiān)管上要做出有效界定。根據(jù)2013年國(guó)務(wù)院辦公廳頒布的107號(hào)文件，網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管由央行牽頭負(fù)責(zé)，互聯(lián)網(wǎng)金融科技監(jiān)管應(yīng)在央行牽頭、統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，按照按照誰(shuí)批設(shè)機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)監(jiān)管的原則，逐一落實(shí)監(jiān)管主體及監(jiān)督管理責(zé)任，進(jìn)行適度的實(shí)時(shí)監(jiān)管，防止技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度集聚，同時(shí)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新的扶持力度，提供更多的金融服務(wù)，央行科技部門(mén)對(duì)互防網(wǎng)金融的科技監(jiān)管工作要盡早提上日程。

二、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)的精神是“平等、開(kāi)放、分享、協(xié)作”，目前互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品和服務(wù)都顯示出信息的透明性，這與金融機(jī)構(gòu)科技部門(mén)對(duì)傳統(tǒng)封閉式的金融網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管方式之間存在著巨大的反差，同時(shí)技術(shù)進(jìn)步與金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)新風(fēng)險(xiǎn)和新機(jī)遇，需要互聯(lián)網(wǎng)金融的科技監(jiān)管部門(mén)轉(zhuǎn)變思想，創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)監(jiān)管機(jī)制上，應(yīng)當(dāng)立足于現(xiàn)有監(jiān)管政策進(jìn)行創(chuàng)新，改變分業(yè)監(jiān)管模式，結(jié)合分業(yè)監(jiān)管和監(jiān)管兩種模式的優(yōu)點(diǎn)，建立全面覆蓋的科技監(jiān)管據(jù)體系：一是在2013年8月國(guó)務(wù)院關(guān)于同意建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度基礎(chǔ)上，建立以央行牽頭，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工信部、公安部等部委聯(lián)合組成的跨部門(mén)、跨行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管機(jī)制，通過(guò)統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)頂層設(shè)計(jì)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，破除現(xiàn)有監(jiān)管部門(mén)間及區(qū)域間的信息孤島，推動(dòng)監(jiān)管部門(mén)跨部門(mén)信息共享；二是建立國(guó)內(nèi)與國(guó)際間互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管合作機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了地域界線，交易雙方不再局限于國(guó)內(nèi)，數(shù)據(jù)信息的交換處理以及風(fēng)險(xiǎn)控制具有國(guó)際特性，單獨(dú)依賴一國(guó)的技術(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)管，這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管的國(guó)際合作，央行科技部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)與世行及其他國(guó)家央行的技術(shù)合作，從互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)交換、監(jiān)管策略、協(xié)商機(jī)制等方面尋求統(tǒng)一的規(guī)范，實(shí)現(xiàn)國(guó)際間互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管的溝通與協(xié)調(diào)；三是建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自律機(jī)制，尊重互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)放精神，充分發(fā)揮已成立的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融委員會(huì)等行業(yè)組織的作用，通過(guò)倡議互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)單位共同遵循相同的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、信息安全和金融服務(wù)水平，增強(qiáng)自律意識(shí)，利用各成員單位自身資源和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以避免互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管滯后于技術(shù)發(fā)展的局面，減輕技術(shù)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管范圍和壓力。通過(guò)以上措施，有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展。

考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，因此在未來(lái)的技術(shù)監(jiān)管上應(yīng)更多地通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、挖掘，非現(xiàn)場(chǎng)檢查將成為互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管的主要形式。

三、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)技術(shù)管理

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)都是建立在一定的信息平臺(tái)之上，針對(duì)不同客戶提供個(gè)性化服務(wù)，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行匹配，從而更好地滿足客戶的金融需求。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，依托的是信息技術(shù)日新月異，靠的是服務(wù)創(chuàng)新。信息技術(shù)促進(jìn)了通信網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、廣電網(wǎng)的三網(wǎng)融合，特別是移動(dòng)化對(duì)碎片時(shí)間的利用，降低了時(shí)間成本、提高了效率，帶來(lái)了思維和觀念上變化，實(shí)現(xiàn)了信息流、物流和資金流的三流合一，為互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的融合準(zhǔn)備了條件，打下了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新速度超出人們的預(yù)想，其對(duì)新信息技術(shù)的運(yùn)用也領(lǐng)先于科技監(jiān)管的發(fā)展，在這種情況下，為了防范業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的系統(tǒng)性技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，也成為央行科技部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。

強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)的技術(shù)監(jiān)管，央行科技部門(mén)應(yīng)當(dāng)把握：一是加強(qiáng)對(duì)4G、云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘等新信息技術(shù)的學(xué)習(xí)掌握，了解新信息技術(shù)可能提供的應(yīng)用或服務(wù)，做好相關(guān)技術(shù)儲(chǔ)備；二是推行互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)的技術(shù)審查制度，對(duì)于納入央行監(jiān)管的業(yè)務(wù)，要求業(yè)務(wù)提供方向央行科技部門(mén)或委托機(jī)構(gòu)上報(bào)新業(yè)務(wù)的技術(shù)方案，由央行科技部門(mén)對(duì)方案進(jìn)行系統(tǒng)分析和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，滿足國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)后才能正式上線運(yùn)營(yíng)；三是控制高風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)的入網(wǎng)結(jié)算，對(duì)于其他部門(mén)監(jiān)管或沒(méi)有納入監(jiān)管的業(yè)務(wù)，要主動(dòng)了解新業(yè)務(wù)的技術(shù)基礎(chǔ)，對(duì)于類似比特幣等影響金融安全的高風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，要積極向主管部門(mén)提供技術(shù)咨詢和決策支持，在必要時(shí)切斷新業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)支付渠道；四是完善互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)技術(shù)監(jiān)管，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融涉及面廣、擴(kuò)展性強(qiáng)的特點(diǎn)，實(shí)時(shí)跟蹤新業(yè)務(wù)上線后的運(yùn)營(yíng)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)技術(shù)隱患，指導(dǎo)業(yè)務(wù)提供方堵塞業(yè)務(wù)上存在漏洞，規(guī)避系統(tǒng)性技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

四、突出互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全防護(hù)

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，交易中的信息安全互環(huán)境應(yīng)得更加復(fù)雜，移動(dòng)終端和云計(jì)算是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用的主要方式，移動(dòng)終端使用的免費(fèi)WIFI安全性及路由器漏洞問(wèn)題，以及云計(jì)算服務(wù)帶來(lái)的非授權(quán)訪問(wèn)、信息泄漏等問(wèn)題都成為互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全的隱患。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融遇到的信息安全問(wèn)題主要包括惡意程序、假冒網(wǎng)站、詐騙信息、信息泄漏等方面，信息安全問(wèn)題破壞了互聯(lián)網(wǎng)金融的秩序，加重了人們?cè)谔摂M世界中的不信任度。央行科技部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)放在信息安全管理，通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查和網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的信息安全保障水平，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全監(jiān)管，應(yīng)該關(guān)注以下方面：一是要制定互聯(lián)網(wǎng)金融的信息安全防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，采用自主可控的核心信息裝備，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息安全等級(jí)分類管理，實(shí)施等級(jí)保護(hù)；二是建立嚴(yán)格的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)入網(wǎng)審查機(jī)制和準(zhǔn)入制度，信息安全標(biāo)準(zhǔn)不達(dá)標(biāo)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不得接入金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，從核心環(huán)節(jié)上把好信息安全防護(hù)關(guān)；三是督促互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)關(guān)落實(shí)信息安全防護(hù)規(guī)范，指導(dǎo)其建立一套由密碼應(yīng)用技術(shù)、信息安全技術(shù)、數(shù)據(jù)災(zāi)備與恢復(fù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)組網(wǎng)與運(yùn)維技術(shù)等組成的“軟硬一體”標(biāo)準(zhǔn)化互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全解決方案，做好交易雙方敏感信息的保護(hù)，提升網(wǎng)上交易安全防護(hù)水平；四是提升用戶端的信息安全防護(hù)水平，指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供商開(kāi)發(fā)相關(guān)軟件應(yīng)用，通過(guò)綁定手機(jī)、賬號(hào)實(shí)名認(rèn)證、動(dòng)態(tài)口令卡、數(shù)字證書(shū)和第三方認(rèn)證等多引擎、多策略協(xié)同運(yùn)作，提高網(wǎng)絡(luò)支付的安全性。

五、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信用系統(tǒng)建設(shè)

金融需要國(guó)家建立信用機(jī)制支持，互聯(lián)網(wǎng)金融由于交易雙方的非接觸特性，對(duì)信用支持的要求更加迫切，基于大數(shù)據(jù)的信用評(píng)價(jià)能力，是互聯(lián)網(wǎng)金融生存的核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前，全國(guó)性、權(quán)威性的誠(chéng)信體系僅有央行牽頭建設(shè)的國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（簡(jiǎn)稱征信系統(tǒng)），主要通過(guò)各金融機(jī)構(gòu)、工商、法院等單位上報(bào)違約用戶的數(shù)據(jù)，建立可供查詢的國(guó)家級(jí)的企業(yè)和個(gè)人信用信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，大大擴(kuò)展了征信體系的數(shù)據(jù)范疇，現(xiàn)有的征信系統(tǒng)是一個(gè)被動(dòng)的征信體系，實(shí)時(shí)性難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融隨時(shí)、隨地提供金融服務(wù)的要求，需要建立一個(gè)基于大數(shù)據(jù)分析和云計(jì)算、依托網(wǎng)絡(luò)提供實(shí)時(shí)征信服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)征信系統(tǒng)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合判斷交易雙方的信用狀況，推動(dòng)信用系統(tǒng)信用評(píng)價(jià)模式的轉(zhuǎn)變，提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的公信力。

網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)應(yīng)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，為所有的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供實(shí)時(shí)信用支持，其系統(tǒng)開(kāi)發(fā)應(yīng)注重：一是加強(qiáng)用戶的身份認(rèn)證，通過(guò)與公安部、工商總局等國(guó)家相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)與人口數(shù)據(jù)庫(kù)、法人數(shù)據(jù)庫(kù)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的互聯(lián)互通，將個(gè)人相關(guān)的就業(yè)、健康、教育、收入、社保等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整合起來(lái)，確保用戶信息的準(zhǔn)確性，打牢網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)的根基。二是強(qiáng)制互聯(lián)網(wǎng)金融信息提交，要求所有的交易均需要將諸如資金、物流、交易雙方等重要數(shù)據(jù)通過(guò)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和接口規(guī)范，提交到網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)交易的事中、事后監(jiān)測(cè)；創(chuàng)新從社交網(wǎng)絡(luò)等公共渠道抓取數(shù)據(jù)的方法，以實(shí)現(xiàn)對(duì)信用信息的全面收集及處理，便于判斷用戶的信用狀況。三是規(guī)范對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)的信息共享，嚴(yán)格按照國(guó)家對(duì)用戶信息采集、查詢和不良信息報(bào)告等規(guī)定，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)使用網(wǎng)絡(luò)信用系統(tǒng)實(shí)行網(wǎng)絡(luò)授權(quán)機(jī)制，規(guī)定其應(yīng)用信用信息的范圍和信息等級(jí)，防止信用信息的濫用和擴(kuò)展；四是提供全程、實(shí)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)證服務(wù)，通過(guò)推出權(quán)威的第三方電子認(rèn)證產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)交易中的身份認(rèn)證、電子簽名、交易信息加密傳輸、交易不可抵賴，確保交易信息的可靠，以有效保障資金交易的安全性。

六、加強(qiáng)對(duì)銀行數(shù)據(jù)中心的監(jiān)管

大數(shù)據(jù)在解決金融核心的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上擁有傳統(tǒng)方法所不具備的顯著優(yōu)勢(shì)，是互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的重要推手?；ヂ?lián)網(wǎng)金融涉及金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、醫(yī)保、社保、運(yùn)營(yíng)商、電商及多種服務(wù)行業(yè)，各類交易均以數(shù)據(jù)形式存入服務(wù)商的數(shù)據(jù)中心并通過(guò)數(shù)據(jù)中心進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和交換，因而互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)中心是互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的中樞神經(jīng)，存儲(chǔ)著互聯(lián)網(wǎng)金融重要的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，承載著關(guān)系社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所需要的資金流和信息流，是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的核心，數(shù)據(jù)中心的信息安全對(duì)于保障互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定運(yùn)行，具有關(guān)鍵的決定作用。從目前看，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)論是哪類交易，不論交易雙方是誰(shuí)，交易中涉及支付部分的數(shù)據(jù)都必須通過(guò)銀行數(shù)據(jù)中心，因此，央行科技部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)監(jiān)管中，互聯(lián)網(wǎng)金融各類數(shù)據(jù)中心的監(jiān)管是一個(gè)重要方面。在技術(shù)監(jiān)管政策、方式不明，以及央行科技部門(mén)監(jiān)管力量不足的情況下，央行科技部門(mén)不可能也沒(méi)有能力對(duì)全部互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行監(jiān)管，應(yīng)該把技術(shù)監(jiān)管的重心放到銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心的安全上，通過(guò)抓好銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心的技術(shù)安全來(lái)提升整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全。

央行已認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)中心安全監(jiān)管的重要性，2014年1月16日，人民銀行組織召開(kāi)第二屆銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心聯(lián)席會(huì)議，專門(mén)就銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心安全進(jìn)行了部署。在當(dāng)前銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心面臨技術(shù)與金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷加速，業(yè)務(wù)量和個(gè)性化服務(wù)需求大幅增長(zhǎng)，以及運(yùn)維工作復(fù)雜度持續(xù)提升的情況下，央行科技部門(mén)對(duì)銀行數(shù)據(jù)中心的監(jiān)管重點(diǎn)在于：一是加大對(duì)銀行數(shù)據(jù)安全重要性的宣傳力度，提升數(shù)據(jù)中心工作人員安全防范意識(shí)，居安思危、防患于未然，推動(dòng)各銀行數(shù)據(jù)中心認(rèn)真履行安全職責(zé)；二是制定銀行數(shù)據(jù)中心安全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，督促銀行數(shù)據(jù)中心不斷加大科技投入，采用新技術(shù)、新裝備增強(qiáng)安全防范能力；三是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)或網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全檢查、督查，在應(yīng)急處置、決策支持、管理管控和跨部門(mén)運(yùn)維協(xié)作等監(jiān)管方面進(jìn)行改革創(chuàng)新，不斷推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心聯(lián)合運(yùn)維機(jī)制改革和發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[3]《中國(guó)人民銀行信息安全管理規(guī)定》，2010.