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金融科技理念范文第1篇

關(guān)鍵詞：金融科技；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；發(fā)展路徑；研究

我國(guó)當(dāng)前還處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)改革期間，和發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)相比還存在一定的差距，而其差距主要體現(xiàn)農(nóng)業(yè)技術(shù)和資源設(shè)施方面，想要推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展，就可以借助金融科技，使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)能夠源于產(chǎn)業(yè)化。但是因?yàn)楝F(xiàn)代農(nóng)業(yè)和金融科技之間還存在一定的不融合性，所以想要借助金融科技來推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)改革，就必須更加深入的對(duì)此進(jìn)行探索，找到適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的路徑。而為了融合金融科技和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，也有必要開展農(nóng)業(yè)金融科技活動(dòng)，通過農(nóng)業(yè)金融科技活動(dòng)，使金融科技的作用能夠在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中得到完全的發(fā)揮。

1農(nóng)業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

1.1農(nóng)業(yè)金融科技發(fā)展整體狀況

純粹憑借農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的力量是無法推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的，農(nóng)業(yè)發(fā)展必須借助科技進(jìn)步來推動(dòng)。因此我國(guó)近幾年也開始試圖通過科技金融科技來推動(dòng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，也通過金融科技將農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化特色完全展現(xiàn)出來，但是隨著農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我們可以看到金融科技與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的融合并不是十分和諧，想要推動(dòng)農(nóng)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，就必須使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和金融科技能夠更加和諧的融合在一起，也必須將金融科技的作用完全的體現(xiàn)出來，與此同時(shí)，政府也越來越支持借助金融科技來推動(dòng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，因此金融科技的發(fā)展也越來越迅猛，我國(guó)農(nóng)業(yè)金融科技體系慢慢得到了建立。但是因?yàn)槟壳拔覈?guó)金融風(fēng)險(xiǎn)還是起步階段，并且存在非常大的資金缺口，因此就會(huì)導(dǎo)致金融科技在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的積極作用沒有得到完全的體現(xiàn)。

1.2農(nóng)業(yè)金融科技社會(huì)關(guān)注度低

人們的生存和生活都離不開農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)是人類發(fā)展的基礎(chǔ)，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，人們首先要能夠解決溫飽問題，才能夠著眼于更高層次的物質(zhì)追求和精神追求。而農(nóng)業(yè)就是解決人們溫飽問題的主要途徑，因此國(guó)家重視農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，也重視金融科技與農(nóng)業(yè)的結(jié)合，利用金融科技使農(nóng)業(yè)能夠得到現(xiàn)代化發(fā)展。但是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)市場(chǎng)本身就是一個(gè)非常具備風(fēng)險(xiǎn)性的市場(chǎng)，農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展就需要結(jié)合金融科技，而由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有著本質(zhì)區(qū)別，人們對(duì)于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的認(rèn)知存在誤區(qū)。大部分人都不夠關(guān)注農(nóng)業(yè)科技金融，也不愿意投身到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中，認(rèn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，但是收益低。

1.3農(nóng)業(yè)金融科技供需不平衡

平衡農(nóng)業(yè)科技金融之間的供應(yīng)關(guān)系，其實(shí)就是滿足需求者的需求數(shù)量與形式，但是在實(shí)際中往往很難滿足需求者的需求數(shù)量與形式，供求之間容易呈現(xiàn)不平衡的狀態(tài)。而目前金融機(jī)構(gòu)也越來越不愿意參與到農(nóng)業(yè)科技金融市場(chǎng)中，因?yàn)榭紤]到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)性高的問題，會(huì)采用提升貸款利率方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。但是由于金融機(jī)構(gòu)的種種措施，直接導(dǎo)致農(nóng)業(yè)科技金融市場(chǎng)得不到更加穩(wěn)定的發(fā)展。一方面貸款利率提升會(huì)導(dǎo)致很多農(nóng)業(yè)行業(yè)從事者無法負(fù)擔(dān)這種貸款壓力，最終直接影響到農(nóng)業(yè)科技金融產(chǎn)業(yè)的成果，另一方面，農(nóng)業(yè)行業(yè)從事者所能夠合作的金融機(jī)構(gòu)也有限，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)開始慢慢退出農(nóng)業(yè)市場(chǎng)。

1.4農(nóng)業(yè)金融科技中政府帶動(dòng)性有待發(fā)揮

目前我國(guó)還沒有完全針對(duì)農(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展的具體政策，已出臺(tái)的政策中并沒有能夠平衡農(nóng)業(yè)科技金融之間的供需關(guān)系，能夠?qū)r(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展進(jìn)行完善的管理政策。以及因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)缺乏信任，所以農(nóng)業(yè)科技企業(yè)很難通過金融機(jī)構(gòu)來獲得更多的貸款，同時(shí)農(nóng)業(yè)科技金融還沒有做到完全的信息化，沒有建立完善的管理系統(tǒng)，因此信息之間的流轉(zhuǎn)不夠及時(shí)和迅速。

1.5農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)自身能力問題

農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)想要得到更加長(zhǎng)遠(yuǎn)而穩(wěn)定的發(fā)展，需要滿足以下幾個(gè)條件。首先，企業(yè)要具備一定的核心技術(shù)，并且還要做到持續(xù)性盈利。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的不同之處就在于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)極容易受到天氣環(huán)境以及種種大自然因素的影響，而產(chǎn)生變故。因此在這一點(diǎn)上，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)是很難保證的。除此之外，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)應(yīng)該建立完善的管理體系，招收更多的高級(jí)管理人員和高素質(zhì)人才，只有通過高級(jí)管理人員和高素質(zhì)人才，才能夠使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)更加和諧，也才能夠更加接近企業(yè)目標(biāo)，不過目前大部分農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)中都還存在這個(gè)問題，那就是缺乏高級(jí)管理人員和高素質(zhì)人才。

2金融科技助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展策略

2.1提高農(nóng)業(yè)金融科技的社會(huì)關(guān)注度

想使更多的金融機(jī)構(gòu)愿意入駐到農(nóng)業(yè)市場(chǎng)，并給予農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)更多的貸款機(jī)會(huì)，提升其貸款額度，降低企業(yè)貸款利率，又或是想要使更多的企業(yè)愿意入駐到農(nóng)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)金融科技的發(fā)展，都需要提高農(nóng)業(yè)科技金融的社會(huì)關(guān)注度。當(dāng)關(guān)注農(nóng)業(yè)金融科技的人越來越多，人們對(duì)農(nóng)業(yè)金融科技的了解也會(huì)越來越多。在對(duì)農(nóng)業(yè)金融科技有了一定的了解之后，人們自然也就愿意進(jìn)入到農(nóng)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行嘗試，同時(shí)在了解的過程中也會(huì)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)金融科技的發(fā)展前景是非常遠(yuǎn)大的，在這個(gè)市場(chǎng)上還有很多可供發(fā)掘的地方，而想要提升人們對(duì)于農(nóng)業(yè)金融科技的認(rèn)知和了解，也需要通過政府出臺(tái)一定的政策，對(duì)此進(jìn)行宣傳。并且政府還應(yīng)該建立成果轉(zhuǎn)化基金，用成果轉(zhuǎn)化基金來刺激農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化以及農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的發(fā)展，并使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與金融科技的融合能夠更加和諧，除此之外，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)金融科技的現(xiàn)有結(jié)構(gòu)還不夠完善，所以也應(yīng)該完善農(nóng)業(yè)科技金融的現(xiàn)有結(jié)構(gòu)，利用完善之后的農(nóng)業(yè)金融科技的結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)的發(fā)展速度，并融合不同的農(nóng)業(yè)金融科技領(lǐng)域，利用創(chuàng)新型技術(shù)，來促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融科技的發(fā)展。

2.2完善傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)科技金融資金供給來源

農(nóng)業(yè)科技金融融資形勢(shì)是在融資基礎(chǔ)上融入間接融資方式，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)就能夠通過自身的核心技術(shù)來吸引更多的投資，投資能夠提升農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，也能夠使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)資金周轉(zhuǎn)更為順暢。同時(shí)，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)也必須要改變管理理念，規(guī)避農(nóng)業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該積極的加入到農(nóng)業(yè)和金融市場(chǎng)中，推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的發(fā)展，如果金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)提供更高的貸款額度，而又減少其貸款利率，那么必然能夠使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)得到更加強(qiáng)有力的金融支持，金融支持能夠促使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)接收到更強(qiáng)的發(fā)展動(dòng)力，也能夠使農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)的日常運(yùn)轉(zhuǎn)更加順利。除此之外，想要鼓勵(lì)更多的企業(yè)入駐到農(nóng)業(yè)金融科技市場(chǎng)，那么國(guó)家也應(yīng)該在這方面給予一定的支持，例如通過政策又或是下發(fā)投資資金的方式，鼓勵(lì)企業(yè)在農(nóng)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，不過就目前而言，我國(guó)農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)所能夠得到的創(chuàng)業(yè)資金還不夠充足，所以這也影響到了農(nóng)業(yè)金融科技的崛起。

2.3完善政府農(nóng)業(yè)科技金融規(guī)范體系

政府才是金融科技與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的核心主導(dǎo)，政府的舉措將直接影響科技金融與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此政府在重視科技與金融與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展的同時(shí)，也應(yīng)該制定更多的相關(guān)政策，通過相關(guān)的政策，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與金融科技融合，并利用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與金融科技的融合，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)能夠更加現(xiàn)代化，也使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)能夠在市場(chǎng)上能夠得到更強(qiáng)的推動(dòng)發(fā)展力，同時(shí)政府也應(yīng)該制定相關(guān)的農(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展政策，完善農(nóng)業(yè)科技金融體系，并明確相關(guān)的法律規(guī)章，保證農(nóng)業(yè)領(lǐng)域能夠朝著理想的方向發(fā)展，并通過法律規(guī)章來規(guī)范農(nóng)業(yè)市場(chǎng)中的行為，也規(guī)范農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的制度。

金融科技理念范文第2篇

現(xiàn)在，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融、海外的金融科技都呈現(xiàn)一個(gè)基本問題，就是它們的邊界不斷與傳統(tǒng)金融的發(fā)生沖撞，由此產(chǎn)生如何平衡創(chuàng)新與合法合規(guī)的監(jiān)管難題。

在中國(guó)，僅僅三年時(shí)間里，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管就經(jīng)歷了從監(jiān)管真空期、輿論一邊倒的“軟法監(jiān)管”到14部委聯(lián)合的“互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治”，以致不少海外人士認(rèn)為，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)踐對(duì)金融科技的監(jiān)管方法論提供了絕好的啟示與參考。的確，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的躍進(jìn)式實(shí)驗(yàn)所產(chǎn)生的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，為世界各國(guó)制定金融科技的監(jiān)管政策提供了獨(dú)一無二的研究樣本。

監(jiān)管啟示

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管對(duì)金融科技的監(jiān)管，至少有以下三點(diǎn)啟示：

一是科技驅(qū)動(dòng)金融發(fā)展不是金融科技或者互聯(lián)網(wǎng)金融的“專利”，監(jiān)管理念不應(yīng)發(fā)生跳躍式波動(dòng)。以唯物史觀看，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在傳統(tǒng)金融體內(nèi)孕育、驗(yàn)證、發(fā)展、成熟進(jìn)而外溢到互聯(lián)網(wǎng)公司等非金融機(jī)構(gòu)的連續(xù)演變，那么監(jiān)管理念的變化也應(yīng)連續(xù)，針對(duì)傳統(tǒng)金融部門的監(jiān)管理念既不應(yīng)照搬到金融科技上，也不會(huì)完全與金融科技的實(shí)際脫節(jié)，這對(duì)矛盾是對(duì)立統(tǒng)一的，不會(huì)產(chǎn)生誰(shuí)顛覆誰(shuí)的結(jié)果。

二是科技再“炫”，也會(huì)不改變金融科技或者互聯(lián)網(wǎng)金融是金融中介的事實(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)有定力。金融科技也好，互聯(lián)網(wǎng)金融也罷，其從事的活動(dòng)都是金融中介，發(fā)揮的功能都是金融功能，“科技”、“互聯(lián)網(wǎng)”只是表象，道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇是問題的實(shí)質(zhì)。諸如國(guó)內(nèi)學(xué)者、媒體與互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)一起鼓吹的“軟法監(jiān)管”就是典型的避實(shí)就虛，嚴(yán)重影響了監(jiān)管部門的監(jiān)管定力。

三是金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融往往從“小而無視”直接到“大而不倒”，監(jiān)管與市場(chǎng)應(yīng)持續(xù)有效溝通?！坝囝~寶”在不到9個(gè)月時(shí)間里，就從籍籍無名的小型貨幣型基金迅猛發(fā)展成數(shù)千億規(guī)模的大型公募基金，這種指數(shù)級(jí)別增長(zhǎng)的能力表明，金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)超常規(guī)發(fā)展，其規(guī)模從初創(chuàng)時(shí)期的被監(jiān)管部門“小而無視”直接變成“大而不倒”，監(jiān)管部門則經(jīng)歷了“看不起”、“看不懂”到“看不住”的尷尬過程。

監(jiān)管挑戰(zhàn)

“輕資產(chǎn)”對(duì)現(xiàn)有的以資本充足率為核心的監(jiān)管體系提出了根本挑戰(zhàn)，凡是那些實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融科技，理應(yīng)保有一定的自有資本，否則由此產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)由全社會(huì)承擔(dān)（中國(guó)的P2P跑路就是很好的教訓(xùn)）。但是，如對(duì)金融科技提出與銀行、證券、保險(xiǎn)等一樣的監(jiān)管資本要求，則會(huì)很大程度上抹殺金融科技的創(chuàng)新能力。

其次，“高創(chuàng)新”對(duì)現(xiàn)有的金融創(chuàng)新評(píng)價(jià)機(jī)制帶來了挑戰(zhàn)，會(huì)增加無謂的監(jiān)管成本。金融科技的創(chuàng)新機(jī)制與頻次均完全不同于傳統(tǒng)金融，現(xiàn)有的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)創(chuàng)新評(píng)價(jià)方法、流程是否還適用于金融科技，取決于監(jiān)管部門投入的監(jiān)管成本有多大，但金融科技創(chuàng)新的高失敗特征，就會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管部門為此投入的監(jiān)管成本多成為沉沒成本，本質(zhì)還是由全社會(huì)埋單。

再次，“上規(guī)?！奔词侵苯訌摹靶《鵁o視”到“大而不倒”，對(duì)金融穩(wěn)定、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面帶來了全局性影響。特別是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中的競(jìng)爭(zhēng)性壟斷特征，即金融科技巨頭的壟斷源于技術(shù)壟斷、生態(tài)壟斷，這類壟斷具有脆弱性與暫時(shí)性的特點(diǎn)，一旦破壞性創(chuàng)新技術(shù)出現(xiàn)，原有的壟斷力量就會(huì)消失，市場(chǎng)將暫時(shí)失序，直到新的壟斷者出現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)才能恢復(fù)秩序。

這一特征在我國(guó)的第三方支付市場(chǎng)表現(xiàn)最為明顯。除了支付寶、財(cái)付通等少數(shù)幾家支付機(jī)構(gòu)占據(jù)絕大部分市場(chǎng)份額外，上百家支付機(jī)構(gòu)生存艱難，違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重，市場(chǎng)幾乎失序。故而，監(jiān)管既要保證公平競(jìng)爭(zhēng)，還要適度容忍壟斷，既防止“贏者通吃”，還要維持“贏者吃大頭”。

最后，由于金融科技公司追求快速通過網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的“臨界值”而導(dǎo)致的“低利潤(rùn)率”，是免費(fèi)金融服務(wù)、賠本賺吆喝的金融“異象”的根源，這會(huì)直接驅(qū)使金融科技公司“重規(guī)?！?、“輕風(fēng)險(xiǎn)”、“搶先跑”，使得金融領(lǐng)域蘊(yùn)含巨大的未知風(fēng)險(xiǎn)。這需要監(jiān)管部門從機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合，從現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，提高金融監(jiān)管的科技實(shí)力。

用科技監(jiān)管金融科技

要應(yīng)對(duì)上述的監(jiān)管挑戰(zhàn)，最好的辦法就是加強(qiáng)、改進(jìn)監(jiān)管的同時(shí)加強(qiáng)科技監(jiān)管的力量。正如英格蘭銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Andy Haldance所言，隨著金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)越來越多的使用科技，監(jiān)管部門也獲得了機(jī)會(huì)以評(píng)價(jià)之前無法測(cè)量的金融風(fēng)險(xiǎn)，并使得風(fēng)險(xiǎn)管理全局化、全體系化成為可能。

的確，金融服務(wù)業(yè)大規(guī)模的使用科技是“道高一尺”，監(jiān)管部門也必須充分運(yùn)用科技手段才能實(shí)現(xiàn)“魔高一丈”。

事實(shí)上，全球的金融監(jiān)管部門都在達(dá)成這種共識(shí)并在行動(dòng)。香港證券及期貨事務(wù)委員會(huì)已經(jīng)成為香港政府FinTech領(lǐng)導(dǎo)小組的成員（FinTech Steering Group）；澳大利亞證券投資委員會(huì)（ASIC）推出了與初創(chuàng)型科技金融公司聯(lián)合辦公的“Innovation Hub”計(jì)劃；新加坡金融管理局（MAS）計(jì)劃投資2.25億新元用于FinTech研究。中國(guó)也召開了數(shù)字貨幣座談會(huì)，成立了數(shù)字貨幣研究小組。英美等主要發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管部門提出了監(jiān)管科技（RegTech）的構(gòu)想，主要是監(jiān)管部門的技術(shù)系統(tǒng)直連每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)獲取監(jiān)管數(shù)據(jù)，運(yùn)用“大數(shù)據(jù)”分析、數(shù)據(jù)可視化等技術(shù)手段完成監(jiān)管的報(bào)告（reporting）、建模與合規(guī)等工作。

具體而言，監(jiān)管科技的應(yīng)用體現(xiàn)在以下四點(diǎn)：

一是監(jiān)管資料的數(shù)字化。即將與監(jiān)管工作相關(guān)的全部資料，包括影像、音頻、圖片、文字等進(jìn)行數(shù)字化處理與存儲(chǔ)。

二是預(yù)測(cè)編碼（Predictive coding）。即將被監(jiān)管對(duì)象的一系列非正常行為數(shù)字化標(biāo)記后，視作一串離散信號(hào)，利用前面或多個(gè)信號(hào)預(yù)測(cè)下一個(gè)信號(hào)，然后對(duì)實(shí)際值和預(yù)測(cè)值的差進(jìn)行編碼，這適用于監(jiān)管部門遇到一些缺損數(shù)據(jù)，如影像、音頻等，輔助判斷是否要對(duì)被監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行關(guān)注。

三是模式分析與機(jī)器智能（Pattern analysis and machine intelligence）。即運(yùn)用模式識(shí)別與智能化的研究成果，將計(jì)算機(jī)視覺和模式識(shí)別，圖像和視頻處理，視頻跟蹤和監(jiān)控，魯棒統(tǒng)計(jì)學(xué)和模型擬合等先進(jìn)技術(shù)運(yùn)用于判別、抓取、分析監(jiān)管對(duì)象的非正常行為。

四是“大數(shù)據(jù)”分析。即要消除監(jiān)管與被監(jiān)管之間的“信息孤島”，運(yùn)用先進(jìn)算法、網(wǎng)絡(luò)科學(xué)等方法偵測(cè)范圍更加廣泛的全網(wǎng)絡(luò)中的可疑金融交易與行為，并進(jìn)行追溯，找到可疑的被監(jiān)管對(duì)象。同時(shí)還能分析整個(gè)金融網(wǎng)絡(luò)的特征，以修補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)的脆弱性。

金融科技理念范文第3篇

中小企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展都是依靠于資金來完成的，因此，加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新舉措對(duì)于企業(yè)的發(fā)展是非常必要的。但是我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展依然面臨著融資難的問題，不僅融資渠道比較狹窄，而且資金運(yùn)行非常的困難，所以，必須要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)，通過創(chuàng)新舉措，拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的新的騰飛。本文首先講述中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，然后提出中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的有效措施。

一、完善市場(chǎng)機(jī)制，完善多層次發(fā)展的市場(chǎng)體系

為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，充分發(fā)揮其促進(jìn)增收和擴(kuò)大就業(yè)的作用，必須要完善市場(chǎng)建設(shè)，通過打造多層次發(fā)展的市場(chǎng)機(jī)制，促進(jìn)金融服務(wù)的日臻完善，使得資金得到優(yōu)化配置，這就需要政府不斷的完善其服務(wù)水平，通過降低市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，簡(jiǎn)化審批的程序，如今中小企業(yè)的落地，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的全局性把控，通過建立多層次的互通機(jī)制，促進(jìn)資金金融的正常、快速流動(dòng)。

為了滿足中小企業(yè)的發(fā)展需求，要完善融資體系和機(jī)制，通過讓市場(chǎng)的資源得到優(yōu)化配置，使得中小企業(yè)能夠獲取更多的資金扶持，并且通過權(quán)權(quán)交易中心，為各類的中小企業(yè)提供股權(quán)、債券以及其他金融類的服務(wù)，提高政府的服務(wù)水平，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

二、創(chuàng)新理念，完善金融服務(wù)

為了更好地服務(wù)中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新理念，結(jié)合企業(yè)的發(fā)展定位和需求，制定多方面的服務(wù)，無論是金融投資還是信貸的儲(chǔ)蓄，都要以滿足中小企業(yè)的需求為出發(fā)點(diǎn)，不斷的增強(qiáng)創(chuàng)新服務(wù)意識(shí)，提高中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步。

為了實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)和中小企業(yè)的互促共贏，金融企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)理念，為顧客提供方便、準(zhǔn)確、高效的金融服務(wù)。通過減少房貸手續(xù)、簡(jiǎn)化投融資環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)為中小企業(yè)提供無區(qū)域限制、無時(shí)間限制的服務(wù)；在保證金融服務(wù)合規(guī)合法的前體下，正確辦理業(yè)務(wù)，從而提高服務(wù)的效率，提高中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

三、打造中小企業(yè)服務(wù)“平臺(tái)”，構(gòu)建新的金融生態(tài)環(huán)境

為了創(chuàng)新中小企業(yè)的金融服務(wù)，應(yīng)該搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通過搭建平臺(tái)，及時(shí)的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，使得中小企業(yè)能夠在線申請(qǐng)融資，可以實(shí)現(xiàn)幫助的更加方便、快捷，能?虬鎦?中小企業(yè)及時(shí)的解決資金難題，快速的回籠貨幣資金，從而抓住商機(jī)，占領(lǐng)更大的市場(chǎng)。

尤其是商業(yè)銀行，為了有效地抓住中小企業(yè)的需求，銀行可以通過建設(shè)資金的支付管理體系，能夠和中小企業(yè)的供應(yīng)商和市場(chǎng)直接對(duì)接，這樣就可以讓銀行更能夠根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展，針對(duì)于資金需求的各個(gè)方面展開金融服務(wù)，從而使得中小企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)形成一個(gè)有效地聯(lián)系鏈條，有利于中小企業(yè)的快速發(fā)展，同時(shí)，該平臺(tái)還能夠?yàn)槿珖?guó)各地所有的中小企業(yè)提供在線融資以及其他的金融服務(wù)。

四、創(chuàng)新服務(wù)，打造豐富多樣的金融產(chǎn)品

部分中小企業(yè)存在著融資難的問題，這就使得自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力比較差，融資成本比較大，這就需要銀行等金融機(jī)構(gòu)結(jié)合中小企業(yè)的切身需求，有針對(duì)性地開發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品。

一是針對(duì)科技型的中小企業(yè)提供知產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，因?yàn)榭萍夹椭行∑髽I(yè)具有輕投資、高投入的特點(diǎn)，這就需要結(jié)合他們的發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)其知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行抵押貸款。

二是針對(duì)一些中小企業(yè)的信用等級(jí)比較低的現(xiàn)狀，尤其以經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品比較的單一，這就需要金融企業(yè)結(jié)合這種現(xiàn)狀，建立數(shù)個(gè)企業(yè)集合貸款的融資模式。

總之，在創(chuàng)新科技金融服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估等科技金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)和外部增信機(jī)構(gòu)。

五、打造高素質(zhì)的金融服務(wù)人才隊(duì)伍

對(duì)于中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新工作的開展都是通過人來完成的，因此，必須要打造一支高素質(zhì)、高服務(wù)水平的金融隊(duì)伍。

首先，提高金融服務(wù)隊(duì)伍的創(chuàng)新意識(shí)。只有金融人才具備創(chuàng)新的素質(zhì)，才能在業(yè)務(wù)辦理以及業(yè)務(wù)推廣中吸引中小企業(yè)的眼球，及時(shí)的撲捉市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，結(jié)合中小企業(yè)的需求提供人性化的服務(wù)。

再次，加強(qiáng)培訓(xùn)，提高金融人才的業(yè)務(wù)水平。要通過不同的培訓(xùn)方式，總結(jié)發(fā)展創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)，有目標(biāo)地對(duì)不同層次員工包括操作層、管理層、決策層的人才開展多種業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)來強(qiáng)化員工素質(zhì)。

最后，金融服務(wù)隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)人員聯(lián)動(dòng)管理。為了滿足中小企業(yè)的需求，需要加強(qiáng)商業(yè)銀行與中小企業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)接，不僅為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，同時(shí)也為其管理人員提供高端個(gè)人金融服務(wù)。通過整合，搭建起由團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理組建的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)架構(gòu)，從隊(duì)伍建設(shè)編制方面保障人力資源。

金融科技理念范文第4篇

品牌是制造商或經(jīng)銷商加在商品上的標(biāo)志，一個(gè)深度品牌應(yīng)該具有屬性、利益、價(jià)值、用戶、文化和個(gè)性，才能在當(dāng)今市場(chǎng)上真正具有競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。目前金融行業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，中國(guó)建設(shè)銀行的品牌建設(shè)勢(shì)在必行。實(shí)施品牌營(yíng)銷戰(zhàn)略，首先要明確品牌定位，培養(yǎng)客戶品牌忠誠(chéng)度。建行要在客戶心目中留下別具一格的銀行形象，提供最適合目標(biāo)市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，使自己成為某一細(xì)分市場(chǎng)中最佳的銀行。其次要增強(qiáng)品牌經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建立高效的品牌管理體系。品牌經(jīng)營(yíng)與管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工作，建行要正確認(rèn)識(shí)品牌的內(nèi)涵，在經(jīng)營(yíng)理念上要堅(jiān)持市場(chǎng)營(yíng)銷思想，以市場(chǎng)為向?qū)?，以客戶為中心，適時(shí)研發(fā)推出市場(chǎng)適應(yīng)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品。最后要加強(qiáng)品牌創(chuàng)新，增加品牌的科技和文化含量。創(chuàng)立品牌產(chǎn)品的關(guān)鍵主要在于服務(wù)和科技的含量，要增加金融產(chǎn)品的“含金量”以及金融產(chǎn)品的文化含量，使品牌創(chuàng)新逐步走向規(guī)范化和制度化。

二、做好市場(chǎng)營(yíng)銷工作

立足于國(guó)家相關(guān)政策以及市場(chǎng)需求，強(qiáng)化目標(biāo)營(yíng)銷和分層營(yíng)銷，科學(xué)定位，確定分階段的營(yíng)銷目標(biāo)，開展發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)分析，根據(jù)市場(chǎng)的需求來制定經(jīng)營(yíng)策略并開展?fàn)I銷活動(dòng)。適當(dāng)加大廣告投入，積極開展?fàn)I銷宣傳工作，為領(lǐng)導(dǎo)出謀劃策，各部門積極合作開展產(chǎn)品交叉銷售。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過程中，顧客與潛在顧客是一個(gè)企業(yè)成敗的關(guān)鍵，許多企業(yè)都明白顧客是自己最有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，沒有顧客就沒有企業(yè)，顧客是企業(yè)生存、發(fā)展的前提，同時(shí)也是關(guān)系營(yíng)銷的立足之本。營(yíng)銷中，應(yīng)始終保持“客戶至上”的理念，加大對(duì)新客戶的吸引力，同時(shí)也要做好老客戶的維護(hù)工作。營(yíng)銷是以服務(wù)為本的，顧客是上帝，應(yīng)時(shí)刻建立以客為尊的服務(wù)理念，設(shè)身處地去理解客戶所處的情景及面臨的困難。要想顧客記得你，我們的產(chǎn)品要好，我們的服務(wù)更要好。如果說產(chǎn)品是核心載體，我們的服務(wù)就是他們回頭的保障了。尊重客戶，理解客戶，持續(xù)提供超越客戶期望的產(chǎn)品與服務(wù)，做客戶們永遠(yuǎn)的伙伴。

三、加強(qiáng)信息收集，落實(shí)日常性工作

金融科技理念范文第5篇

《》：當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)正處在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，如何服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，同時(shí)在發(fā)展過程中加快自身轉(zhuǎn)型，是每一家銀行面臨的重要課題。您如何看待銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系?

吳太普：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與銀行自身發(fā)展是一種相互促進(jìn)的關(guān)系，沒有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展，銀行的穩(wěn)健發(fā)展就如無源之水,無本之末,難以持續(xù)，反之，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展離不開金融的支持。作為一家服務(wù)中小企業(yè)為市場(chǎng)定位的區(qū)域性商業(yè)銀行，杭州銀行一直在探索一條服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與打造自身經(jīng)營(yíng)特色、促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展有機(jī)結(jié)合的有效路徑。

一是從理念、政策和制度層面著手，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貫穿于日常經(jīng)營(yíng)管理中，并持續(xù)推動(dòng)。在理念上，強(qiáng)調(diào)“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”和我行轉(zhuǎn)型升級(jí)、可持續(xù)發(fā)展是目標(biāo)一致的。在我行政策制定和資源配置上，均將體現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、體現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、體現(xiàn)戰(zhàn)略定位、體現(xiàn)長(zhǎng)期利益和當(dāng)期利益有機(jī)結(jié)合?？己嗽u(píng)價(jià)機(jī)制同樣針對(duì)轉(zhuǎn)型要求，使對(duì)員工及各級(jí)管理人員的考核評(píng)價(jià)、制度和政策體現(xiàn)戰(zhàn)略要求，成為推動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)我行轉(zhuǎn)型的有力杠桿。

二是堅(jiān)持我行已有的戰(zhàn)略定位，更加明確中小企業(yè)的戰(zhàn)略地位。受資本實(shí)力、規(guī)模等因素制約，銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中也要“聚焦”，小企業(yè)和小銀行門當(dāng)戶對(duì)，同呼吸共命運(yùn)，因此服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也需要我們堅(jiān)持走差異化、特色化發(fā)展道路，堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)?、立足基層、立足社區(qū)，與所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和金融服務(wù)需求相適應(yīng)，重點(diǎn)支持小微企業(yè)發(fā)展，并在堅(jiān)持戰(zhàn)略定位的基礎(chǔ)上營(yíng)造特色。

三是不斷改善服務(wù)提高效率，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要求我們能夠?yàn)榭蛻籼峁┤娴?、有效的、綜合的金融服務(wù)，滿足客戶多樣化的金融需求。這就要求我們不是以某一單業(yè)務(wù)來考慮業(yè)務(wù)的發(fā)展，而要把我行自身的可持續(xù)發(fā)展、我們對(duì)客戶綜合化的服務(wù)和客戶的持續(xù)增長(zhǎng)結(jié)合在一起。

《》：小微企業(yè)融資難是市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)，作為一家以服務(wù)小微企業(yè)為主要市場(chǎng)定位的區(qū)域性銀行，杭州銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面成效如何？在服務(wù)小企業(yè)方面有哪些差異化實(shí)踐？

吳太普：近年來，杭州銀行在政府和銀監(jiān)會(huì)的指引下，從自身戰(zhàn)略需要出發(fā)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，把服務(wù)小微企業(yè)作為重要的戰(zhàn)略導(dǎo)向，強(qiáng)化小企業(yè)業(yè)務(wù)體制，切實(shí)落實(shí)小企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”。我行已經(jīng)在單獨(dú)內(nèi)部核算、單獨(dú)信貸流程、單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)資源配置、專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)以及激勵(lì)約束機(jī)制等方面，建立了一整套的支撐小微企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)行體系。并在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行了一系列探索，根據(jù)工信部等五部委對(duì)小微企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，2011年末我行小微企業(yè)貸款458.1億元，占企業(yè)類貸款的43.6%；其中單戶貸款500萬元以下的小微企業(yè)貸款達(dá)236.2億元，小微企業(yè)貸款客戶達(dá)到21000多家，占全行企業(yè)信貸客戶的86%。

在探索我行小微企業(yè)特色經(jīng)營(yíng)道路的過程中，我們也積極學(xué)習(xí)和分析同業(yè)的良好做法，但不同的銀行定位有差異，發(fā)展階段有差異，企業(yè)文化有差異，不能簡(jiǎn)單地模仿，必須從可持續(xù)發(fā)展的角度，結(jié)合自身的實(shí)際情況，走適合自己的特色經(jīng)營(yíng)道路。

體現(xiàn)在理念上，我行注重“做客戶”而不是“做業(yè)務(wù)”，注重客戶的培育和成長(zhǎng)，不是做“一錘子”買賣，努力為客戶提供包括信貸、結(jié)算，甚至是資本引進(jìn)、政策信息、經(jīng)營(yíng)建議在內(nèi)的全面金融解決方案。為此，我行推出“小企業(yè)忠實(shí)伙伴計(jì)劃”，對(duì)有成長(zhǎng)性和粘合度高的小企業(yè)提供貸款承諾、利率優(yōu)惠等一系列差別性優(yōu)惠政策，建立小企業(yè)公司客戶的長(zhǎng)效培育機(jī)制,提升小企業(yè)公司客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度。去年我行新增小企業(yè)“忠實(shí)伙伴”客戶887戶，近幾年我行小微金融條線向公司金融條線（大中型企業(yè)）輸送的成長(zhǎng)性客戶每年都在100家以上。

在小企業(yè)目標(biāo)市場(chǎng)的細(xì)分上，我行在小微企業(yè)金融服務(wù)方面重點(diǎn)關(guān)注三類：第一類為塊狀經(jīng)濟(jì)區(qū)域的小微企業(yè)，比如浙江桐廬的分水鎮(zhèn)以筆業(yè)制造出名，臨安龍崗是堅(jiān)果炒貨之鄉(xiāng)，當(dāng)?shù)赜兄姸嗟男∥⑵髽I(yè)，需要銀行提供金融服務(wù)，我行都在當(dāng)?shù)卦O(shè)立了支行；第二類為商貿(mào)流通類的小微企業(yè)，這些企業(yè)與百姓生活息息相關(guān)；第三類是初創(chuàng)期的科技型企業(yè)。一方面，科技型中小企業(yè)雖然目前規(guī)模不大，但它們是創(chuàng)新的主體，代表著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的方向，由于缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押物，科技型中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展壯大受到了融資難的制約。在技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的過程中，需要銀行通過創(chuàng)新找到解決途徑。另一方面，科技型中小企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)一旦在市場(chǎng)上獲得成功，產(chǎn)品和服務(wù)的附加值較高，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)超常速成長(zhǎng)，因此，加強(qiáng)科技和金融結(jié)合，不僅是增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，支撐和引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要舉措，也是我行自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,培育高成長(zhǎng)優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的必然選擇。最終，在地方政府和監(jiān)管部門的支持下，加強(qiáng)同各類投資基金擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作,把科技金融逐步納入到戰(zhàn)略發(fā)展的試驗(yàn)田中進(jìn)行新模式探索，探索差異化道路，尋找突破科技型中小企業(yè)的融資難的解決路徑。

《》：杭州銀行科技金融運(yùn)作模式方面作了哪些探索？成效如何?

吳太普：經(jīng)過兩年多的實(shí)踐，針對(duì)科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)”等區(qū)別于傳統(tǒng)企業(yè)的特點(diǎn)，我行進(jìn)行了一系列體制機(jī)制、服務(wù)模式的創(chuàng)新。

一是執(zhí)行單獨(dú)的授信模式。對(duì)于科技型中小企業(yè)的授信審核強(qiáng)調(diào)以“投資者眼光判斷企業(yè)”，財(cái)務(wù)因素審核僅為參考，以企業(yè)發(fā)展未來判斷貸款可行性。

二是執(zhí)行單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。對(duì)科技金融的風(fēng)險(xiǎn)容忍度放寬至全行不良貸款率的2倍，凡經(jīng)認(rèn)定負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員符合盡職要求的，免于其問責(zé)和處罰。

三是執(zhí)行單獨(dú)的信貸規(guī)模分配制度。我行每年根據(jù)實(shí)際情況，單獨(dú)核撥專項(xiàng)信貸規(guī)模，支持各分支機(jī)構(gòu)發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)。2012年計(jì)劃單列40億元科技金融信貸規(guī)模用于支持科技型企業(yè)發(fā)展，占全行新增貸款比例約為20%。

四是實(shí)施“六位一體”營(yíng)銷模式。我行通過政府部門、高新園區(qū)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)投機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)、社會(huì)資源等六大渠道，打造科技金融綜合化服務(wù)平臺(tái)，實(shí)施“六位一體”渠道營(yíng)銷模式。發(fā)揮六大渠道優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)銀行自身能力不足，建立“引客上門”的服務(wù)機(jī)制。

此外，在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，除傳統(tǒng)的抵質(zhì)押和擔(dān)保產(chǎn)品外，專門開發(fā)了數(shù)十款為不同類型科技型企業(yè)量身定制的產(chǎn)品，推出“生命周期服務(wù)法”滿足不同時(shí)期科技型中小企業(yè)的金融需求。按照科技型中小企業(yè)不同發(fā)展階段，配備不同的產(chǎn)品支持方案，滿足企業(yè)成長(zhǎng)期各階段金融服務(wù)需求。

目前我行已經(jīng)累計(jì)為上千戶科技型中小企業(yè)提供各類金融服務(wù)，累計(jì)發(fā)放的科技型中小企業(yè)（以小型企業(yè)為主）貸款金額累計(jì)約70億元。貸款企業(yè)年銷售環(huán)比增幅均超過50%以上的企業(yè)有132家，獲取市級(jí)以上高新企業(yè)資質(zhì)的有219戶，已培育上市企業(yè)3戶，22戶企業(yè)受到風(fēng)險(xiǎn)投資公司的資本投資。

《》：針對(duì)科技型中小企業(yè)、文創(chuàng)企業(yè)的特性，業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，如何把握這類企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)?

吳太普：在推進(jìn)科技金融、文創(chuàng)金融過程中，我行著力構(gòu)建支撐貼近行業(yè)特性的信貸健康發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，概括起來有以下幾點(diǎn)：

第一，客戶評(píng)價(jià)朝前看。在進(jìn)行客戶評(píng)估時(shí)突破傳統(tǒng)銀行偏重財(cái)務(wù)因素和擔(dān)保因素的局限，重點(diǎn)關(guān)注這類企業(yè)高成長(zhǎng)、輕資產(chǎn)的特征，發(fā)掘客戶潛在價(jià)值。

第二，項(xiàng)目評(píng)審換位思考。提倡由政策專家、技術(shù)專家、信貸專家和投資專家進(jìn)行投資項(xiàng)目的聯(lián)合評(píng)審，不僅僅要以銀行家更要以投資家的眼光看待企業(yè)。

第三，以風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新為依托，推動(dòng)擔(dān)保結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。我行在長(zhǎng)期實(shí)踐過程中，逐步提煉了一套 “以管理企業(yè)現(xiàn)金流”為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，并在此基礎(chǔ)上加大擔(dān)保方式轉(zhuǎn)變。目前在省內(nèi)銀行業(yè)中，我行信用貸款的金額、占比都是比較大的。實(shí)踐證明，在“盡職調(diào)查，了解客戶”的基礎(chǔ)上，信用貸款是解決小企業(yè)貸款擔(dān)保難的可行途徑，關(guān)鍵是銀行要真正以小微企業(yè)需求為中心，掌握技術(shù)，解放思想，突破傳統(tǒng)。

《》：您剛才談到杭州銀行注重客戶培育的理念,但是當(dāng)小企業(yè)長(zhǎng)大成中型或者大型企業(yè)后,杭州銀行是否也有相應(yīng)配套的服務(wù)方案？

吳太普：小企業(yè)是我行的戰(zhàn)略定位,但我們的理念不是僅僅局限于做業(yè)務(wù),放貸款,而是著力于培育客戶，幫助其成長(zhǎng)壯大，并與之建立忠實(shí)的伙伴關(guān)系。為此，除了對(duì)小企業(yè)或微型企業(yè)實(shí)施“小企業(yè)忠實(shí)伙伴計(jì)劃”、對(duì)于長(zhǎng)大后的“小企業(yè)”，我們也有全面的配套服務(wù)方案。如對(duì)度過創(chuàng)業(yè)初期，并具備核心技術(shù)或特色商業(yè)模式，具有高速成長(zhǎng)潛力，屬于新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)藥、電子信息等高新技術(shù)行業(yè)的中小企業(yè)，我們推出“成長(zhǎng)計(jì)劃”，為列入“起飛計(jì)劃”的企業(yè)定制個(gè)性化的融資方案，幫助企業(yè)引入投資機(jī)構(gòu)，與券商、擔(dān)保公司等第三方合作伙伴對(duì)接，為成長(zhǎng)型企業(yè)提供除商業(yè)銀行貸款以外的股權(quán)融資等財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。對(duì)于已上市或擬上市以及其他在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位的企業(yè)，我行推出“卓越計(jì)劃”，比如創(chuàng)新融資方案的設(shè)計(jì)與實(shí)施，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本及增進(jìn)公司信用，協(xié)助客戶業(yè)務(wù)發(fā)展等一系列綜合金融服務(wù)。

通過“小企業(yè)忠實(shí)伙伴計(jì)劃”、 “起飛計(jì)劃”、“成長(zhǎng)計(jì)劃”、“卓越計(jì)劃”等個(gè)性化的方案，覆蓋到企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的金融需求，在更好地服務(wù)企業(yè)的同時(shí)，也進(jìn)一步密切了銀企合作，同時(shí)促進(jìn)我行的自身發(fā)展。

《》：如何評(píng)判當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境對(duì)城商行的影響，杭州銀行如何定調(diào)今后的發(fā)展？

吳太普：過去幾年，寬松的政策環(huán)境驅(qū)動(dòng)城商行不斷擴(kuò)張機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)速度，幾乎沒有時(shí)間停下來思考自己的發(fā)展道路是否可持續(xù)，但在目前的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，面臨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、市場(chǎng)環(huán)境變化、監(jiān)管要求不斷提高，這時(shí)就需要大家放緩腳步，回顧過去幾年的發(fā)展道路，誰(shuí)的基礎(chǔ)更扎實(shí)，誰(shuí)能更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)的轉(zhuǎn)型更快、更有效，誰(shuí)就能更好地把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)。我行董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層在確定年度工作時(shí)強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則，更加注重內(nèi)部管理，協(xié)調(diào)好質(zhì)量與速度的關(guān)系，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。

更加審慎穩(wěn)健，意味著我們不能片面追求發(fā)展速度，而要更加注重發(fā)展質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，強(qiáng)化員工合規(guī)盡職意識(shí)，重點(diǎn)做好信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防控工作，尤其是杜絕發(fā)生案件。