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理財(cái)規(guī)劃基本原理范文第1篇

【關(guān)鍵詞】高職院校；個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；課程；實(shí)踐教學(xué)

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程是高職院校財(cái)經(jīng)類的主干課程，主要針對(duì)金融專業(yè)或投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生，該課程的學(xué)習(xí)可以使使學(xué)生形成良好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)理念和投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握個(gè)人理財(cái)基本原理，樹立科學(xué)的理財(cái)理念，靈活運(yùn)用個(gè)人投資理財(cái)工具，培養(yǎng)扎實(shí)的專業(yè)技能，具備個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)能力，同時(shí)使學(xué)生具備從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過(guò)完成銀行產(chǎn)品理財(cái)、證券產(chǎn)品理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)、房地產(chǎn)投資理財(cái)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，學(xué)生能運(yùn)用銀行產(chǎn)品理財(cái)、證券產(chǎn)品理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)、房地產(chǎn)投資理財(cái)，根據(jù)客戶的需要進(jìn)行相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃。

1.個(gè)人理財(cái)與資金的時(shí)間價(jià)值的實(shí)踐教學(xué)

1.1 認(rèn)識(shí)和感受資金的時(shí)間價(jià)值

在能力目標(biāo)方面能對(duì)資金的時(shí)間價(jià)值進(jìn)行計(jì)算；知識(shí)目標(biāo)能進(jìn)行復(fù)利的計(jì)算，年金的計(jì)算，貼現(xiàn)率的計(jì)算。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：復(fù)利現(xiàn)值和終值的計(jì)算；②演示：年金計(jì)算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計(jì)算?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組計(jì)算的資金時(shí)間價(jià)值。

1.2 個(gè)人主要理財(cái)產(chǎn)品分析

在能力目標(biāo)方面能對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析、保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分析；知識(shí)目標(biāo)層面要知道常見的理財(cái)產(chǎn)品，如：金融理財(cái)產(chǎn)品：銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、外匯等；實(shí)物理財(cái)產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營(yíng)實(shí)體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①比較：風(fēng)險(xiǎn)；②比較：收益；③比較：流動(dòng)性。可展示的結(jié)果是各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益與流動(dòng)性。

2.銀行產(chǎn)品理財(cái)

2.1 認(rèn)識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財(cái)產(chǎn)品；知識(shí)目標(biāo)層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲(chǔ)蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析：儲(chǔ)蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益?？烧故镜慕Y(jié)果各小組銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標(biāo)方面能對(duì)銀行產(chǎn)品的收益進(jìn)行計(jì)算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識(shí)目標(biāo)層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計(jì)算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；②演示：定活兩便儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；③演示：通知儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；④演示：定期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；⑤演示：教育儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算；⑥演示：憑證式國(guó)庫(kù)券利息計(jì)算；⑦演示：儲(chǔ)蓄存款利息所得稅計(jì)算?？烧故镜慕Y(jié)果是各種銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)與信用管理

在能力目標(biāo)方面能闡釋儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)，實(shí)施合理的投資行為；知識(shí)目標(biāo)層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對(duì)策略，避免信用問(wèn)題帶來(lái)的損失。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)；②討論：銀行信用的利弊。可展示的結(jié)果是總結(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品的動(dòng)機(jī)與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財(cái)

3.1 認(rèn)識(shí)證券產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識(shí)股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識(shí)目標(biāo)層面知道當(dāng)前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①認(rèn)識(shí)：股票；②認(rèn)識(shí)：證券；③認(rèn)識(shí)：基金?？烧故镜慕Y(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標(biāo)方面能進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析、公司分析；知識(shí)目標(biāo)層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟(jì)分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進(jìn)行分析?？烧故镜慕Y(jié)果是能對(duì)某一上市公司進(jìn)行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行K線分析、趨勢(shì)分析、均線分析；知識(shí)目標(biāo)層面掌握K線分析、趨勢(shì)分析、均線分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢(shì)分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進(jìn)行演示)?？烧故镜慕Y(jié)果是能對(duì)某一上市公司進(jìn)行K線分析。

4.保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)

4.1 認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能夠認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的重要性和產(chǎn)品的種類；知識(shí)目標(biāo)層面把握風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理手段。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①全班同學(xué)分組進(jìn)行討論：保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的重要性；②各小組進(jìn)行發(fā)言?？烧故镜慕Y(jié)果是各小組能總結(jié)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險(xiǎn)投資品種

在能力目標(biāo)方面能能掌握人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的品種，商業(yè)保險(xiǎn)用來(lái)進(jìn)行哪些風(fēng)險(xiǎn)防范；知道人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的品種以及商業(yè)保險(xiǎn)用來(lái)進(jìn)行哪些風(fēng)險(xiǎn)防范。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險(xiǎn)；②分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?？烧故镜慕Y(jié)果是展示人壽保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的差異。

4.3 投資型壽險(xiǎn)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較分析；掌握、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析分紅險(xiǎn)；②分析萬(wàn)能險(xiǎn)；③分析投連險(xiǎn)?？烧故镜慕Y(jié)果是展示不同投資壽險(xiǎn)的差異。

4.4 商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行購(gòu)買保險(xiǎn)的實(shí)際操作？知曉購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)注意的問(wèn)題？出險(xiǎn)后如何理賠？知道如何購(gòu)買保險(xiǎn)？購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)注意的問(wèn)題？出險(xiǎn)后如何理賠？訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示如何購(gòu)買保險(xiǎn)；②演示如何理賠。可展示的結(jié)果是展示保險(xiǎn)的購(gòu)買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財(cái)

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)分析

在能力目標(biāo)方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進(jìn)行計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)房地產(chǎn)投資進(jìn)行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計(jì)算；②分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標(biāo)方面能夠掌握如何對(duì)住宅投資、對(duì)商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)投資的種類?？烧故镜慕Y(jié)果是：能針對(duì)具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實(shí)務(wù)

在能力目標(biāo)方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計(jì)的事項(xiàng)；在知識(shí)層面掌握房地產(chǎn)投資操作過(guò)程中的流程，交易稅費(fèi)，籌資方式。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報(bào)等。

參考文獻(xiàn)：

[1]張旺軍.投資理財(cái)——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃指南[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財(cái)——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)教程[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

理財(cái)規(guī)劃基本原理范文第2篇

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新能力；創(chuàng)新思維；個(gè)人理財(cái)；啟發(fā)式教學(xué)法；項(xiàng)目教學(xué)法

中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2015）36-0176-02

新形勢(shì)下的高等教育，為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)專業(yè)人才的需求，大力培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力是非常重要的。為此，我們要轉(zhuǎn)變?cè)瓉?lái)的以“教”為主的傳統(tǒng)教學(xué)模式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，激發(fā)他們的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)他們的創(chuàng)新意識(shí)，把提升學(xué)生的創(chuàng)新能力貫穿到整個(gè)教學(xué)過(guò)程中，這樣才能培養(yǎng)出具有創(chuàng)新精神、具有較強(qiáng)分析問(wèn)題和解決問(wèn)題能力的應(yīng)用型專業(yè)人才。隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)個(gè)人理財(cái)方面人才的需求逐年增加。為適應(yīng)社會(huì)的需求，許多應(yīng)用經(jīng)濟(jì)專業(yè)都開設(shè)了《個(gè)人理財(cái)》這門實(shí)用性課程。本文就以《個(gè)人理財(cái)》這門課程為例，探討在課堂教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的途徑。

一、《個(gè)人理財(cái)》的培養(yǎng)目標(biāo)及課程特點(diǎn)

（一）《個(gè)人理財(cái)》的培養(yǎng)目標(biāo)

通過(guò)對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，使得學(xué)生了解銀行、證券、保險(xiǎn)、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及收益，掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗突A(chǔ)流程，學(xué)會(huì)如何與客戶進(jìn)行有效溝通，使學(xué)生可以運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)知識(shí)，根據(jù)客戶不同需求設(shè)計(jì)出合理理財(cái)方案，為將來(lái)從事金融理財(cái)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在教學(xué)過(guò)程中，要逐步培養(yǎng)學(xué)生具備良好的職業(yè)道德，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，提升學(xué)生的自學(xué)能力與創(chuàng)新能力。

（二）《個(gè)人理財(cái)》的課程特點(diǎn)

1.內(nèi)容廣?！秱€(gè)人理財(cái)》課程涉及的內(nèi)容涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等多方面的內(nèi)容，要求學(xué)生先修完《金融學(xué)》、《投資學(xué)》、《保險(xiǎn)學(xué)》、《國(guó)家稅收》、《國(guó)際金融學(xué)》等專業(yè)課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規(guī)劃，還包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃、退休和遺產(chǎn)規(guī)劃等多方面生活規(guī)劃。[1]

2.實(shí)用性強(qiáng)。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的特定階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)，兼顧個(gè)人或家庭的收入水平、消費(fèi)水平及抗風(fēng)險(xiǎn)能力等相關(guān)特性，制訂一套有針對(duì)性、專業(yè)化的理財(cái)方案或提供個(gè)性化、綜合化理財(cái)服務(wù)。[2]隨著我國(guó)居民收入的穩(wěn)定上升，已有一定資金積累的個(gè)人或家庭需要專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師為其提供全方位、個(gè)性化的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，保證其資產(chǎn)的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學(xué)生自身來(lái)說(shuō)，通過(guò)對(duì)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的深入學(xué)習(xí)，就有能力為自己做出一套合理的理財(cái)方案，規(guī)劃將來(lái)的生活。對(duì)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)類大學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)這門課程，有助于學(xué)生通過(guò)中國(guó)銀行行業(yè)從業(yè)資格考證《個(gè)人理財(cái)》科目，有助于學(xué)生通過(guò)人力資源和社會(huì)保障部的“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”的考試以及國(guó)際上認(rèn)可的注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師、特許財(cái)富管理師等諸多的專業(yè)理財(cái)資格認(rèn)證的考試，這些都是學(xué)生從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃工作所需要的。

二、培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的方法

1.布置課前預(yù)習(xí)培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力首先得提高學(xué)生的自學(xué)能力。課前預(yù)習(xí)可以有效鍛煉學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，在教師指導(dǎo)下的有效預(yù)習(xí)，可以增強(qiáng)學(xué)生的自學(xué)能力。課前查閱資料，理解教學(xué)內(nèi)容，帶著困惑上課，能夠使學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性更強(qiáng)，課堂教學(xué)時(shí)教師就可以更好啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)新性思維。眾所周知，儲(chǔ)蓄是我國(guó)最傳統(tǒng)的一種投資理財(cái)方式，通過(guò)儲(chǔ)蓄能為個(gè)人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來(lái)那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規(guī)定的范圍內(nèi)，根據(jù)各自的實(shí)際情況可以自行確定。在儲(chǔ)蓄規(guī)劃的課前預(yù)習(xí)時(shí)，教師就可以要求學(xué)生了解幾家銀行的儲(chǔ)蓄利率，了解目前銀行所提供的儲(chǔ)蓄品種，每個(gè)品種各自的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。這樣課堂上教師就可以讓學(xué)生自己來(lái)講解儲(chǔ)蓄規(guī)劃的方法，教師啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)提高儲(chǔ)蓄收益，等等，這樣教與學(xué)就得到了有機(jī)結(jié)合，大大提升了課堂教學(xué)效果。

2.以啟發(fā)式教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維。由于學(xué)生在上大學(xué)之前基本上接受的是傳統(tǒng)教學(xué)模式，為了應(yīng)對(duì)考試而學(xué)習(xí)，沒有時(shí)間和精力培養(yǎng)自己的創(chuàng)新思維，而社會(huì)要求大學(xué)生必須具有創(chuàng)新思維，具有創(chuàng)新能力的學(xué)生才有競(jìng)爭(zhēng)力。在大學(xué)的課堂教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)用啟發(fā)式教學(xué)法可以有效培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維?！秱€(gè)人理財(cái)》這門課程知識(shí)點(diǎn)特別多，涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等諸多課程的內(nèi)容，市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品更是與日俱增?！坝囝~寶”是學(xué)生較為熟悉的理財(cái)產(chǎn)品，以它簡(jiǎn)單的操作流程、沒有最低購(gòu)買金額的限制、收益高等特點(diǎn)一經(jīng)推出就受到大家的歡迎。余額寶問(wèn)世之前，在大部分人的心中，理財(cái)是有錢人才能夠做的事情，一些金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購(gòu)置到滿意的理財(cái)產(chǎn)品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財(cái)，存取款自由，還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購(gòu)物、支付寶轉(zhuǎn)賬等。這些內(nèi)容，學(xué)生通過(guò)課前網(wǎng)上查閱相關(guān)資料就能夠了解到。在進(jìn)行課堂教學(xué)時(shí)，教師引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)余額寶認(rèn)識(shí)什么是貨幣市場(chǎng)基金，它可以投資哪些短期理財(cái)產(chǎn)品，它的收益為何高于商業(yè)銀行的活期存款。通過(guò)這一系列漸進(jìn)式問(wèn)題，啟發(fā)學(xué)生對(duì)貨幣市場(chǎng)基金進(jìn)行深入探究，進(jìn)而引導(dǎo)學(xué)生思考如果自己是某貨幣市場(chǎng)基金的團(tuán)隊(duì)成員，應(yīng)該如何進(jìn)行資金合理配置，等等。這樣的教學(xué)方式可以有效打破學(xué)生固有的思維模式，培養(yǎng)他們創(chuàng)新思維，提升他們解決實(shí)際問(wèn)題的能力。要達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果，主講教師必須課前做好充足的準(zhǔn)備工作，設(shè)計(jì)好每一個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，包括每一個(gè)啟發(fā)式的問(wèn)題在什么時(shí)候提出，如果學(xué)生的思維不能夠很好銜接，又應(yīng)該以什么方式引導(dǎo)和啟發(fā)他們的創(chuàng)新思維等。需要注意的是，在整個(gè)過(guò)程中教師決不能表明個(gè)人觀點(diǎn)，要在最后的課堂教學(xué)結(jié)束前總結(jié)學(xué)生的觀點(diǎn)，正確的思維加以肯定，對(duì)于一些不合理的想法只提出進(jìn)一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學(xué)內(nèi)容學(xué)生就不會(huì)積極參與。隨著課程內(nèi)容的進(jìn)一步深入，為使學(xué)生能夠積極主動(dòng)地運(yùn)用所掌握的知識(shí)分析、解決綜合性的理財(cái)案例，甚至學(xué)會(huì)可以按照客戶需求設(shè)計(jì)理財(cái)方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對(duì)性。這種案例分析由于所應(yīng)用的知識(shí)點(diǎn)多，主講教師一定要設(shè)定一條主線，啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生圍繞這條主線展開，最終會(huì)達(dá)到理想的課堂教學(xué)效果。

3.應(yīng)用項(xiàng)目教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。項(xiàng)目教學(xué)法就是以完成一項(xiàng)具體的、有實(shí)際應(yīng)用價(jià)值的項(xiàng)目為目的的教學(xué)方法。這種教學(xué)方法首先由主講教師講授項(xiàng)目所需的基本知識(shí)點(diǎn)，然后選擇一些綜合性的項(xiàng)目，并將項(xiàng)目根據(jù)教學(xué)內(nèi)容分成若干個(gè)子項(xiàng)目，每個(gè)小組負(fù)責(zé)一個(gè)子項(xiàng)目，并對(duì)學(xué)生說(shuō)明此項(xiàng)目的具體要求和任務(wù)以及最終項(xiàng)目完成后的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，讓學(xué)生自主完成各自任務(wù)。《個(gè)人理財(cái)》是一門實(shí)用性很強(qiáng)的課程，涵蓋的知識(shí)點(diǎn)非常多。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，項(xiàng)目教學(xué)法是一種很好的教學(xué)方法。主講教師在不同的教學(xué)階段，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)不同主題的理財(cái)項(xiàng)目。比如學(xué)生學(xué)完所有可以投資的產(chǎn)品后，教師就可以從市場(chǎng)上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財(cái)方案讓學(xué)生分組分析，包括產(chǎn)品的投資收益是否可以達(dá)到，投資過(guò)程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因?yàn)檫@些產(chǎn)品中涉及到市場(chǎng)上許多金融產(chǎn)品，諸如儲(chǔ)蓄、短期債券、股票、黃金等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產(chǎn)品，有利于考察學(xué)生綜合運(yùn)用知識(shí)的能力。為了很好完成任務(wù)，每個(gè)小組成員必須分工合作，學(xué)生根據(jù)自己的特長(zhǎng)選擇最熟悉的產(chǎn)品來(lái)分析，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成各自的工作內(nèi)容，最后共同完成分析報(bào)告。在這個(gè)過(guò)程中，學(xué)生會(huì)主動(dòng)查閱相關(guān)資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力不同，理財(cái)方案得因人而異、因時(shí)而異，學(xué)生充分了解市場(chǎng)行情，并對(duì)已收集的信息和相關(guān)數(shù)據(jù)加以分析、測(cè)算，然后按照教師的要求完成對(duì)理財(cái)方案的分析報(bào)告。在此教學(xué)過(guò)程中，提升了學(xué)生與人溝通的能力，培養(yǎng)了他們的團(tuán)隊(duì)合作精神。最后對(duì)各個(gè)報(bào)告評(píng)價(jià)時(shí)，首先讓學(xué)生進(jìn)行自我測(cè)評(píng)，說(shuō)出各自分析的理財(cái)產(chǎn)品的特色，闡述自己對(duì)這個(gè)產(chǎn)品的看法，認(rèn)為不合理的地方大膽陳述出來(lái)，并闡明自己的觀點(diǎn)，教師將根據(jù)各組具體的完成情況加以總結(jié)評(píng)價(jià)。

4.設(shè)計(jì)情景教學(xué)激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。學(xué)生對(duì)自己感興趣的知識(shí)學(xué)起來(lái)就會(huì)特別認(rèn)真，課堂教學(xué)中激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣最好就是使學(xué)生融入到教學(xué)內(nèi)容的情境中。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財(cái)方案。有些信息不是簡(jiǎn)單的問(wèn)卷調(diào)查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過(guò)程中通過(guò)判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財(cái)規(guī)劃師是否有熟練的溝通技巧和較強(qiáng)捕捉信息的能力。為使學(xué)生能夠很好掌握其中細(xì)節(jié)，主講教師就可以讓學(xué)生分別扮演客戶和理財(cái)規(guī)劃師，在學(xué)生交談的過(guò)程中，教師記錄學(xué)生交談過(guò)程中所顯現(xiàn)的各種信息。整個(gè)交談結(jié)束后，先讓學(xué)生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結(jié)和補(bǔ)充。學(xué)生參與到教學(xué)中大大激發(fā)了他們的學(xué)習(xí)興趣，同時(shí)也加深了對(duì)所學(xué)知識(shí)的理解。

對(duì)于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，教師在課堂教學(xué)過(guò)程中應(yīng)有效地利用不同教學(xué)方法和教學(xué)手段，突出學(xué)生在教學(xué)過(guò)程中的主體地位，逐步培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新思維，提高學(xué)生的創(chuàng)新能力，為社會(huì)培養(yǎng)創(chuàng)新型的專業(yè)人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃祝華，韋耀瑩.個(gè)人理財(cái)[M].第三版.大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2013.

理財(cái)規(guī)劃基本原理范文第3篇

34歲的王嵩年薪10萬(wàn)元， 3 3歲的太太年薪6萬(wàn)元，一家年支出在8萬(wàn)元左右。兩人同在外企工作，公司不僅給兩人上了五險(xiǎn)一金，還為每人上了意外險(xiǎn)50萬(wàn)元、重疾病10萬(wàn)元。目前王嵩一家的兩套住房，市值在280萬(wàn)元，一套自住，一套出租，租金收入一年3萬(wàn)元。

雙方父母身體比較健康，均已退休在家，兩人的社保目前完全滿足日常生活支出，減輕了王嵩照顧老人的支出壓力。王嵩為9歲的孩子投了兒童醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，分別為1萬(wàn)元和5萬(wàn)元，他希望為孩子在新加坡或者美國(guó)上大學(xué)積攢一筆教育金。

王嵩一直有比較強(qiáng)的理財(cái)習(xí)慣和投資意識(shí)。2008年，他投資股票，因?yàn)槿雸?chǎng)時(shí)機(jī)不好，趕上股市大跌，之后持續(xù)不斷地補(bǔ)倉(cāng)，現(xiàn)今共投入8萬(wàn)元，還虧損20%。經(jīng)歷股市投資的教訓(xùn)后，他開始注重固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，基本積蓄都投向了固定收益類產(chǎn)品，10萬(wàn)元買了6個(gè)月的銀行理財(cái)產(chǎn)品，5萬(wàn)元買了三年期收益率5.3%的國(guó)債。

“固定收益的產(chǎn)品比銀行利息要高很多，國(guó)債也滿足了我長(zhǎng)期配置的需求，所以家里面的積蓄全部投資，沒有定期存款。”王嵩對(duì)記者講到，依據(jù)現(xiàn)在的家庭收入狀況，不知如何進(jìn)行一個(gè)比較好的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)。

有房有車，孩子逐漸長(zhǎng)大，王嵩和太太開始重視兩人的養(yǎng)老問(wèn)題，并希望在三年內(nèi)換一輛20萬(wàn)元的車。

時(shí)間（宜信財(cái)富資深理財(cái)規(guī)劃師 ）

正如美國(guó)發(fā)展心理學(xué)家紐加頓所說(shuō)：“個(gè)體的生命，如同一把逐漸展開的扇子，時(shí)間愈久，彼此間的差異就愈大。”

澳大利亞墨爾本大學(xué)工商管理碩士學(xué)位，AFP，CFP，EFP 國(guó)際金融理財(cái)師，國(guó)際金融理財(cái)管理師持證人。有著10余年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和多年高端財(cái)富管理定制經(jīng)驗(yàn)。

家庭財(cái)務(wù)分析

王嵩的家庭處于事業(yè)上升期，收入上漲的空間較大。家庭資產(chǎn)總額較大，負(fù)債很低，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。王先生和太太的收入能力尚可，太太的支出占收入之比有點(diǎn)高，需要提高收入或降低支出。

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)

目前夫妻二人的醫(yī)療保障全部依靠公司，并沒有對(duì)應(yīng)收入的商業(yè)保險(xiǎn)提高保額，這可能是未來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。王先生和太太目前的人壽、意外保障都比較充分，但重疾保障明顯不足，而重疾又是現(xiàn)代人遭遇風(fēng)險(xiǎn)最高的家庭災(zāi)難，需盡快補(bǔ)足這方面的缺口。

投資規(guī)劃

王先生家庭屬于穩(wěn)健型投資者，追求資產(chǎn)增值，可承受適度投資波動(dòng)。預(yù)期投資收益率退休前為10%，退休后預(yù)期下調(diào)為6%。目前投資于房地產(chǎn)的資金占比較大，面對(duì)當(dāng)下中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)中的不穩(wěn)定因素，存在一定的保值風(fēng)險(xiǎn)，而且房屋租賃市場(chǎng)的收益水平時(shí)好時(shí)壞，投資回報(bào)不穩(wěn)定。需要適度進(jìn)行資產(chǎn)配置調(diào)整。

從目前的投資情況來(lái)看，王先生有一定的投資意識(shí)，只是經(jīng)驗(yàn)不足。建議改變投資結(jié)構(gòu)，增加投資種類，以分散風(fēng)險(xiǎn)，并適度增加進(jìn)取型資產(chǎn)配置。

王嵩一家可以預(yù)留2萬(wàn)元，滿足約3個(gè)月的支出即可。剩余部分可以根據(jù)不同期間的生活目標(biāo)需求，適當(dāng)配置短中期理財(cái)項(xiàng)目。每月的收支結(jié)余或閑散資金，不要再閑置在活期儲(chǔ)蓄賬戶中，因?yàn)槭找嫣?，建議購(gòu)買貨幣型基金。該基金主要投資于短期債券市場(chǎng)，能保持較好的安全性和流動(dòng)性，且沒有手續(xù)費(fèi)，比活期存款收益高得多。

此外，宜信財(cái)富半年期雙季風(fēng)，1年以上期限宜信寶或月息通等，過(guò)往年化收益率達(dá)到10%左右，適用于有閑置資金的理財(cái)人群。同時(shí)，建議適當(dāng)增持主板指數(shù)型基金，配合部分概念股，以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)和追求相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益平衡。

家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃

假設(shè)退休年齡為6 0歲，生存年齡為9 0歲，計(jì)劃年消費(fèi)為目前消費(fèi)水準(zhǔn)現(xiàn)金價(jià)值的80%。通脹率為3.5%，學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為5%，孩子10年后去美國(guó)讀大學(xué)，為期4年。

3年內(nèi)置換20萬(wàn)元的車

這個(gè)目標(biāo)是消費(fèi)支出，由于實(shí)現(xiàn)的時(shí)間比較短，需要靠?jī)?chǔ)蓄來(lái)完成，基本可以通過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元、國(guó)債5萬(wàn)元及收益來(lái)實(shí)現(xiàn)?；蛘邚你y行理財(cái)產(chǎn)品中預(yù)留14萬(wàn)元作為購(gòu)車資金，投資于過(guò)往年化收益率10%左右的宜信寶理財(cái)服務(wù)模式，3年后，可成功實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想。屆時(shí)，目前持有的價(jià)值12萬(wàn)元的車輛折舊后價(jià)值約為8萬(wàn)元。建議到時(shí)出售，換取資金再投資。

10年后孩子去美國(guó)讀大學(xué)

所需學(xué)費(fèi)未來(lái)價(jià)值約為173萬(wàn)元。如從現(xiàn)在起預(yù)留50萬(wàn)元為孩子教育基金，投資到每月過(guò)往收益率0. 8%以上的宜信財(cái)富月息通理財(cái)服務(wù)模式中，每年追加2.7萬(wàn)元到此教育基金中，10年后，孩子的海外教育夢(mèng)想或可實(shí)現(xiàn)。

60歲時(shí)（26年后）養(yǎng)老退休

養(yǎng)老規(guī)劃看重長(zhǎng)期收益回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍高，可抵抗短期市場(chǎng)波動(dòng)。王先生家庭每年結(jié)余的投資資金，可按2：6：2的比例，投資債券基金、指數(shù)基金和貨幣基金，以平衡風(fēng)險(xiǎn)。如果配置年化10%固定收益類產(chǎn)品，退休生活或可達(dá)到目前現(xiàn)金價(jià)值約15萬(wàn)元的生活水準(zhǔn)。

當(dāng)然，能否每年買到10%的年化收益產(chǎn)品，還要考慮市場(chǎng)利率和投資風(fēng)險(xiǎn)。

沒有一份規(guī)劃具有恒久不變的適用性，在家庭整個(gè)規(guī)劃的實(shí)施跟進(jìn)中，我們需要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、家庭自身情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好的變化等各方面綜合因素，及時(shí)做出大類資產(chǎn)配置比例的調(diào)整和再平衡、年結(jié)余配置的修正、金融產(chǎn)品的增減替換等。因此，要求能經(jīng)常做好規(guī)劃方案的檢視與修正。正如美國(guó)發(fā)展心理學(xué)家紐加頓所說(shuō)：“個(gè)體的生命，如同一把逐漸展開的扇子，時(shí)間愈久，彼此間的差異就愈大?！?/p>

張玉濤（新華保險(xiǎn)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師）

“將年可支配資金11萬(wàn)元分為3部分：4萬(wàn)元用于購(gòu)買健康及養(yǎng)老保險(xiǎn)，2萬(wàn)元用于應(yīng)急現(xiàn)金儲(chǔ)蓄，5萬(wàn)元用于國(guó)債及銀行理財(cái)?！?/p>

王先生及太太正承擔(dān)著人生的責(zé)任，現(xiàn)有的社會(huì)保險(xiǎn)不能有效應(yīng)對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)主要面臨著健康風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)等。如果一旦發(fā)生此類風(fēng)險(xiǎn)，王先生的人生規(guī)劃將打亂，所以要為王先生及太太健全健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)及補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。

王先生可根據(jù)不同的支出重點(diǎn)，分3個(gè)階段安排資產(chǎn)規(guī)劃。將年可支配資金11萬(wàn)元分為3部分：4萬(wàn)元用于購(gòu)買健康及養(yǎng)老保險(xiǎn)，2萬(wàn)元用于應(yīng)急現(xiàn)金儲(chǔ)蓄，5萬(wàn)元用于國(guó)債及銀行理財(cái)。

第1階段，在3 年內(nèi)完成換車的任務(wù)。需將3年的理財(cái)資金（每年5萬(wàn)元，3年合計(jì)15萬(wàn)元）以及目前持有的國(guó)債5萬(wàn)元，用于換車。

第2階段，在之后7年時(shí)間內(nèi)，將每年的理財(cái)資金5萬(wàn)元，以及目前持有的銀行理財(cái)資金10萬(wàn)元，共計(jì)約50萬(wàn)元，用于孩子的出國(guó)費(fèi)用。

第3階段，完成孩子留學(xué)任務(wù)以后，增大保費(fèi)支出力度，增加養(yǎng)老保險(xiǎn)的額度。

在逐步增加養(yǎng)老儲(chǔ)備的同時(shí)，未來(lái)可考慮嘗試以房養(yǎng)老，將其中一套住房置換成現(xiàn)金，充分享受高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

現(xiàn)階段的保險(xiǎn)計(jì)劃如下

保險(xiǎn)利益：（主險(xiǎn)為分紅保險(xiǎn)，以中等收益演示）

保險(xiǎn)生效后至8 0歲，一旦確診合同約定的32類重大疾病之一，即賠付20萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)金。

若因意外及生效一年后，因疾病導(dǎo)致身故或者全殘，一次性賠付50萬(wàn)元，并退還尊享人生年金保險(xiǎn)所交保險(xiǎn)費(fèi)的105%以及產(chǎn)生的紅利。

尊享人生年金保險(xiǎn)，可從60歲起，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金1800元（中等收益）到80歲，80歲還獲得終了紅利12.5萬(wàn)元。

保險(xiǎn)利益：

因意外傷害或者保險(xiǎn)生效60天后因病住院，每年可報(bào)銷10000元的住院費(fèi)用。

保險(xiǎn)期間，初次患合同約定的32類重大疾病之一，賠付10萬(wàn)元+3000*保單經(jīng)過(guò)年度，即在10萬(wàn)元的基礎(chǔ)上，每年遞增30 0 0元重大疾病保險(xiǎn)金，終身遞增。

保險(xiǎn)期間身故，賠付10萬(wàn)元+1000*保單經(jīng)過(guò)年度，即在10萬(wàn)元的基礎(chǔ)上，每年遞增10 0 0元重大疾病保險(xiǎn)金，終身遞增。

陳瑩（友邦保險(xiǎn)規(guī)劃師）

“可將股市中的8萬(wàn)元（虧損后剩下6.4萬(wàn)）放入確定收益的保險(xiǎn)賬戶，為孩子建立教育金。

理財(cái)目標(biāo)分析

夫妻兩人都需要再買保險(xiǎn)，需要再增加的是兩人的保障型保險(xiǎn)，也就是意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)突況帶來(lái)的財(cái)務(wù)流失。最先考慮夫妻二人及孩子的基礎(chǔ)保障，意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)要增加：用年收入的10%～15%來(lái)規(guī)劃，可投保友邦全佑一生“六合一”疾病保險(xiǎn)，保額意外100萬(wàn)元，重疾50萬(wàn)元；

孩子投?？祼們扇ｋU(xiǎn)，重疾保額50萬(wàn)元。孩子的教育金：只有10年的準(zhǔn)備時(shí)間，而且希望出國(guó)留學(xué)，可以考慮將股市中的資金放入確定未來(lái)領(lǐng)取的教育金賬戶。另外，將月收入的10%和租金收入全部放入投資型賬戶，大概年收益8%～10%的賬戶。按照“72法則”，大概9年后翻倍?？赏侗Ｓ寻铧S金未來(lái)教育金保險(xiǎn)及雙贏人生投資連結(jié)保險(xiǎn)。

兩人的養(yǎng)老金：根據(jù)兩人目前的年齡，25年后將退休養(yǎng)老。在這段漫長(zhǎng)的時(shí)間里，可將收入的10%存入投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶。

離開魔都 月光族變身理財(cái)

族理財(cái)讓文多多充分體會(huì)到“你不理財(cái)，財(cái)不理你”這句話的正確性，從現(xiàn)在開始，堅(jiān)持不懈，就一定會(huì)達(dá)到幸福的目的地。

投資與理財(cái) 里拉

自結(jié)婚以來(lái)，文多多一直堅(jiān)持使用“挖財(cái)”記賬，每年年底還要進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)。這樣不僅清楚了每年的總收支，還能全面掌握資金流向和花錢習(xí)慣。記賬也極大地改變了她的消費(fèi)和理財(cái)習(xí)慣，從而增強(qiáng)了對(duì)錢的控制能力。

很多“理財(cái)族”都是從“月光族”走過(guò)來(lái)的。從年少的懵懂無(wú)知、花錢隨意，到成熟后的克制理性、精打細(xì)算，這個(gè)過(guò)程有長(zhǎng)有短，有苦有樂，一旦有所改變，往往能極大地改善我們的生活。最近，國(guó)內(nèi)知名的個(gè)人理財(cái)社區(qū)“挖財(cái)”論壇上，就有一位“財(cái)主”分享了自己在理財(cái)?shù)缆飞系某砷L(zhǎng)過(guò)程。

文多多結(jié)婚前是個(gè)典型的“月光族”。在上海辛苦工作好幾年，除了因父母的逼迫，在老家買了一套小戶型的房子（首付4萬(wàn)多，按揭10年）外，沒有任何資產(chǎn)，甚至沒有存款。2008年，兩手空空的文多多從上?；氐搅死霞遥伊艘环輫?guó)企的工作，工作穩(wěn)定，但工資不高。老公和她在一個(gè)系統(tǒng)工作，收入高些，但也沒有理財(cái)習(xí)慣，工資就“躺在工資卡里睡大覺”。因此，兩人結(jié)婚前基本沒有資產(chǎn)。

2009年兩人結(jié)婚，文多多開始意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?。在?guó)企工作較為清閑，她開始利用閑暇時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，通過(guò)書籍、雜志、網(wǎng)站、論壇，了解到一些理財(cái)?shù)幕局R(shí)。三年多來(lái)，雖然在不同的投資項(xiàng)目上有虧有贏，但總的來(lái)說(shuō)，他們的資產(chǎn)在穩(wěn)步增長(zhǎng)，甚至超出了兩人和父母的期望。

在理財(cái)方法上，文多多一直堅(jiān)持著一個(gè)基本原理：“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，而是根據(jù)自己的具體情況來(lái)配置。她自己就嘗試了股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、定期存款、紙黃金等投資項(xiàng)目。作為一個(gè)穩(wěn)健性投資者，她在股票上投資的金額較少，但在股票和基金上還是有一定的虧損。

在定存方面，為了最大程度地取得收益，只要工資卡上有余額，她一定會(huì)第一時(shí)間存上定期，盡量不浪費(fèi)一天的時(shí)間，萬(wàn)一有臨時(shí)支出，現(xiàn)金不夠，就用信用卡彌補(bǔ)。除了定存外，她還購(gòu)買了贖買較為靈活的貨幣基金，這部分錢湊齊了一定數(shù)額后，則購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品。此外，她還嘗試了民間借貸，這個(gè)途徑風(fēng)險(xiǎn)較大，但是收益也高。她的兩次小額民間借貸平均下來(lái)，都達(dá)到了20%以上的年收益率。

理財(cái)規(guī)劃基本原理范文第4篇

【關(guān)鍵詞】金融生態(tài)；個(gè)人理財(cái)；發(fā)展現(xiàn)狀

1.引言

改革開放以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)取得巨大發(fā)展，GDP增速始終保持在8%以上，綜合國(guó)力提高的同時(shí)，個(gè)人財(cái)富也得到極大提升，個(gè)人財(cái)富的保值增值及財(cái)富配置的需求日益迫切，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)勢(shì)而生。

個(gè)人理財(cái)在我國(guó)是一個(gè)新興領(lǐng)域，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段。20世紀(jì)90年代，我國(guó)商業(yè)銀行率先開展了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：1995年，招商銀行首次推出“一卡通”個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，它集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體；隨后，中國(guó)工商銀行深圳分行設(shè)立其獨(dú)立的理財(cái)部；自此以后，其它商業(yè)銀行也都相繼推出了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，但速度卻很快，隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的不斷完善以及個(gè)人財(cái)富的不斷累積，越來(lái)越多的人認(rèn)識(shí)到了理財(cái)?shù)谋匾院椭匾?，更多的人加入到了個(gè)人理財(cái)?shù)男辛校@將不斷地推動(dòng)我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和我國(guó)個(gè)人的理財(cái)技能的發(fā)展。

2004年12月7日，央行行長(zhǎng)周小川在《金融時(shí)報(bào)》上提出了“金融生態(tài)”的概念，此后引起了廣泛的關(guān)注，金融生態(tài)已經(jīng)成為金融領(lǐng)域研討的熱點(diǎn)問(wèn)題。從自然生態(tài)學(xué)的角度去研究金融問(wèn)題，極具有創(chuàng)新性及啟發(fā)性，許多學(xué)者從這一視角出發(fā)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融各方面進(jìn)行研究，并取得了一定的成果。在現(xiàn)階段我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)高速發(fā)展的今天，結(jié)合金融生態(tài)對(duì)其展開研究具有較強(qiáng)的理論與實(shí)際意義，本文基于金融生態(tài)視角，分析我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及問(wèn)題，并對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提出戰(zhàn)略性建議。

2.金融生態(tài)基本概述

2.1 金融生態(tài)內(nèi)涵

生態(tài)系統(tǒng)可以分為生物群落和環(huán)境兩個(gè)基本子系統(tǒng)，每個(gè)子系統(tǒng)都具有不同的功能，而且它們之間是相互依存、制約、生成和動(dòng)態(tài)平衡的?；谏鷳B(tài)系統(tǒng)這一基本原理，為了更形象生動(dòng)地表述“金融生態(tài)”這一概念，周小川行長(zhǎng)將金融生態(tài)系統(tǒng)比作“水族館”：金融機(jī)構(gòu)像“魚”，自身必須健康，才能生存和自如地“游動(dòng)”，所以其自身的改革是最重要的；外部的金融生態(tài)環(huán)境，就像水族館里的水草、浮游生物和氧氣等，是生物生存和茁壯成長(zhǎng)的必備條件；另外，如同水族館中各種生物構(gòu)成的生態(tài)系統(tǒng)需要有適當(dāng)?shù)囊?guī)則來(lái)維系，金融監(jiān)管對(duì)于金融體系的健康運(yùn)行也是不可缺少的；最后，宏觀調(diào)控就好像是水的溫度，不能太冷，冷了有些魚會(huì)凍死，也不能太熱，否則氧氣會(huì)跑掉，生物就不能生存，還不能忽冷忽熱。這些因素有機(jī)結(jié)合，共同作用，缺一不可，否則“水族館”就會(huì)出現(xiàn)“生存危機(jī)”，金融體系就會(huì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)從而引發(fā)金融危機(jī)。金融系統(tǒng)具有生態(tài)系統(tǒng)的大部分特征，結(jié)合這些特征，我們可以更為具體地分析金融生態(tài)的內(nèi)涵。

金融生態(tài)是對(duì)金融的一種擬生態(tài)化的形象闡釋，金融機(jī)構(gòu)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中的一員，其生存和可持續(xù)發(fā)展的實(shí)現(xiàn)一方面要以自身制度建設(shè)和經(jīng)營(yíng)水平的提升為基礎(chǔ)，另一方面也離不開其所處的外部環(huán)境，其中既包括宏觀的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，也包括微觀層面的金融環(huán)境。因此，我們可以把金融生態(tài)系統(tǒng)理解為各種金融機(jī)構(gòu)為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間密切聯(lián)系、相互作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)由金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制三個(gè)有機(jī)部分組成。結(jié)合生態(tài)學(xué)系統(tǒng)構(gòu)成原理，我們可以整理金融生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)成原理，見圖1。

2.2 金融生態(tài)特征

金融生態(tài)作為生態(tài)學(xué)在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)，既有與自然生態(tài)學(xué)相類似的地方，也有其自身特性。因此，將金融生態(tài)應(yīng)用于金融發(fā)展研究時(shí)，必須充分了解金融生態(tài)的特征。

金融生態(tài)是以信用經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)、以金融資源為運(yùn)作對(duì)象、依托于一定的社會(huì)體系，在自身調(diào)節(jié)機(jī)制的作用下保持平衡，實(shí)現(xiàn)資金資源合理有效配置并對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮支持和促進(jìn)作用的動(dòng)態(tài)系統(tǒng)。其具體特征如下：

（1）雙面性。金融生態(tài)是一個(gè)系統(tǒng)，其主要中心是金融業(yè)，金融生態(tài)表現(xiàn)出了內(nèi)部環(huán)境（因素）和外部環(huán)境（因素）的雙面性。金融生態(tài)這個(gè)統(tǒng)一的系統(tǒng)由兩大部分組成，一部分是金融業(yè)內(nèi)部環(huán)境，如金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品等；另一部分就是金融業(yè)外部環(huán)境，如政治、經(jīng)濟(jì)、法律、信用環(huán)境等。這兩部分相互聯(lián)系，相互作用，不可分割的共同組成了一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的特殊生態(tài)系統(tǒng)。

（2）動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)性。金融生態(tài)中的所有因素和外部所有因素并不是靜止不動(dòng)的，如同自然生態(tài)中各個(gè)生態(tài)因子緊密關(guān)聯(lián)一樣，他們也具有十分密切的關(guān)聯(lián)性，通過(guò)資金鏈條相互作用。所以，金融生態(tài)也不是靜止的，而是一個(gè)不斷新陳代謝和逐步完善的系統(tǒng)，是一個(gè)動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)。

（3）雙重機(jī)制性。金融生態(tài)具有雙重機(jī)制性，即適應(yīng)性學(xué)習(xí)機(jī)制和自然選擇機(jī)制。由于各國(guó)、各區(qū)域的法律體制、經(jīng)濟(jì)條件、社會(huì)特征、文化傳統(tǒng)等各種外部因素不同，為了適用這種不同的外部環(huán)境，其金融生態(tài)內(nèi)部因素就會(huì)表現(xiàn)出不同的特征，這就是金融生態(tài)的適應(yīng)性學(xué)習(xí)機(jī)制發(fā)揮作用的結(jié)果。同自然生態(tài)一樣，金融生態(tài)沿襲了自然選擇的傳統(tǒng)，金融生態(tài)也不斷的進(jìn)行著優(yōu)勝劣汰的自然選擇，從平衡到不平衡再到平衡的動(dòng)態(tài)發(fā)展著。

3.我國(guó)金融生態(tài)個(gè)人理財(cái)發(fā)展分析

3.1 我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)首先出現(xiàn)在商業(yè)銀行，這是由于商業(yè)銀行在銷售網(wǎng)絡(luò)方面的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)、在資金清算方面無(wú)法替代的作用和辦理各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的特殊權(quán)限，使其在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面有著其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的得天獨(dú)厚的條件。而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定等特點(diǎn)逐漸得到中外商業(yè)銀行青睞，并迅猛發(fā)展，其市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，2004年以來(lái)，我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率達(dá)到18%；2011年上半年，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量呈現(xiàn)“爆發(fā)式增長(zhǎng)”，商業(yè)銀行共發(fā)行8497款理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模達(dá)8.51萬(wàn)億元，已經(jīng)超過(guò)2010年全年的發(fā)行規(guī)模7.05萬(wàn)億元；2011年前三季度我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模更是達(dá)到300億美元。

我國(guó)保險(xiǎn)公司、證券、信托、基金公司在個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上也不甘落后，紛紛設(shè)立理財(cái)中心來(lái)推銷理財(cái)產(chǎn)品，其中，保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種的基礎(chǔ)上推出了以下幾種新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品：分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)，新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)，它在為人們提供保障的同時(shí)還較好的兼顧了收益。

3.2 我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求分析

我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，市場(chǎng)需求越來(lái)越旺盛，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求主要分為潛在需求和現(xiàn)實(shí)需求兩個(gè)方面：

第一，潛在需求方面。一方面，我國(guó)近年來(lái)持續(xù)的GDP增長(zhǎng)促進(jìn)了國(guó)民財(cái)富的增加，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)帶來(lái)了我國(guó)居民金融資產(chǎn)總量的持續(xù)增加，進(jìn)而使我國(guó)居民的可支配收入持續(xù)增加，這為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展提供了最直接條件；另一方面，我國(guó)的CPI也基本保持上漲趨勢(shì)，物價(jià)的持續(xù)上漲給人們帶來(lái)通脹壓力。因此，來(lái)自于這兩方面的因素構(gòu)成了我國(guó)潛在的持久而旺盛的理財(cái)需求。我們可以從下圖中看出，我國(guó)GDP及CPI在最近這些年的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

第二，現(xiàn)實(shí)需求方面。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)以及城鎮(zhèn)居民貨幣收入的大幅增加，我國(guó)居民金融資產(chǎn)在總量和結(jié)構(gòu)上都發(fā)生了重大變化，我國(guó)居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)由以前的單一存款、手持現(xiàn)金逐步向多元化轉(zhuǎn)變，出現(xiàn)了現(xiàn)金、存款、債券、股票、外匯、保險(xiǎn)、基金、黃金等并存的多元化新格局，但觀察目前我國(guó)居民金融資產(chǎn)存量不難發(fā)現(xiàn)，儲(chǔ)蓄存款仍然處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，從現(xiàn)金、債券、股票等的比例上可以看出我國(guó)居民的投資心理，即缺乏主動(dòng)性，避險(xiǎn)仍然是我國(guó)居民的主要投資要求?；诖耍暇用裥睦淼膫€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有了較大的市場(chǎng)需求。目前我國(guó)居民在理財(cái)意識(shí)、金融資產(chǎn)的數(shù)量上都比以前有了大幅度的提高。

3.3 我國(guó)金融生態(tài)個(gè)人理財(cái)發(fā)展存在的問(wèn)題

我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展較之西方發(fā)達(dá)國(guó)家晚20年，居民理財(cái)意識(shí)尚屬于起步階段，加之我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展地不完善以及金融監(jiān)管不到位等原因，難免存在一些問(wèn)題，制約我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展，本文結(jié)合金融生態(tài)內(nèi)涵，從金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制等金融生態(tài)子系統(tǒng)對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)發(fā)展存在的問(wèn)題進(jìn)行分析。

（1）金融生態(tài)主體方面

第一，作為我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的供給機(jī)構(gòu)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司和基金公司等，在理財(cái)產(chǎn)品的種類、結(jié)構(gòu)、設(shè)計(jì)上都比較接近，難以滿足不同客戶的不同需求。理財(cái)產(chǎn)品功能簡(jiǎn)單，同質(zhì)化嚴(yán)重，理財(cái)產(chǎn)品易復(fù)制的特點(diǎn)在各金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中一覽無(wú)余，理財(cái)產(chǎn)品幾乎都是證券、外匯、基金等投資產(chǎn)品的組合。而個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是針對(duì)客戶不同的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及需求等，為客戶制定個(gè)性化、有針對(duì)性的理財(cái)規(guī)劃。而我國(guó)目前金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，不能真正滿足客戶的實(shí)際需求，難以得到客戶的認(rèn)可。

第二，我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展較晚，作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的最終需求者，居民的理財(cái)觀念尚不成熟，尚處于起步階段，而且在個(gè)人理財(cái)知識(shí)方面存在一定的誤區(qū)，甚至將理財(cái)看作為是一種新型投資，同時(shí)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)缺乏復(fù)合型金融理財(cái)專業(yè)人才。近年來(lái)，我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行，個(gè)人理財(cái)技能仍以本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)為主，理財(cái)服務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)不高，造成了金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)宣傳、規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面的不深入，不能滿足客戶的多樣化理財(cái)需求，在一定程度上抑制了我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

（2）金融生態(tài)環(huán)境方面

第一，我國(guó)金融業(yè)一直實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，即商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的政策體制。由于受到政策的限制，商業(yè)銀行不能涉足證券、保險(xiǎn)、基金、信托領(lǐng)域，只能代銷基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品。與此同時(shí)，客戶在保險(xiǎn)公司投資的仍然是單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同樣受到相關(guān)政策對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的限制，無(wú)法真正地實(shí)現(xiàn)客戶資金在各類理財(cái)產(chǎn)品上的分配與流動(dòng)。這樣的分業(yè)管理，導(dǎo)致各金融機(jī)構(gòu)不能根據(jù)客戶的實(shí)際情況為其量身打造針對(duì)性的投資組合，并幫助或客戶實(shí)施投資理財(cái)計(jì)劃，從而使得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的功能大大降低，缺乏對(duì)目標(biāo)客戶的吸引。

第二，法制不完善，金融監(jiān)管滯后，風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題凸顯。個(gè)人理財(cái)近幾年發(fā)展迅速，不少金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)相給客戶以高回報(bào)承諾，不少金融機(jī)構(gòu)將理財(cái)產(chǎn)品視為競(jìng)爭(zhēng)資金的手段，在回報(bào)率上惡性競(jìng)爭(zhēng)，考慮其后果。在個(gè)人理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，個(gè)人理財(cái)?shù)谋O(jiān)管明顯滯后，盡管《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)法律均對(duì)個(gè)人理財(cái)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與防范有所規(guī)定，但個(gè)人理財(cái)相關(guān)法規(guī)還很不完善，特別是適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，綜合性的個(gè)人理財(cái)法規(guī)還幾乎是空白，這顯然不適應(yīng)個(gè)人理財(cái)監(jiān)管的需要。

第三，全球金融危機(jī)的發(fā)生和蔓延，在一定程度上抑制了我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展。受全球金融危機(jī)的影響，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯放緩，部分主要發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)陷入衰退，我國(guó)作為國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系下的重要一員，也在一定程度上遭受著金融危機(jī)的影響，經(jīng)濟(jì)增速有所放緩，最直接的影響就是居民收入會(huì)有所減少，從而抑制對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求。另外，在金融危機(jī)的大背景下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及產(chǎn)品和交易的多個(gè)層面，隱藏著多種形式的潛在風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等，風(fēng)險(xiǎn)的暴露在一定程度上影響了居民的理財(cái)積極性。因此，個(gè)人理財(cái)無(wú)論從投入資金量，還是投入方式上都面臨著巨大的困境。

第四，我國(guó)社會(huì)保障體系不完善。社會(huì)保障體系是社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“穩(wěn)定器”和“安全閥”，對(duì)維護(hù)社會(huì)安定，穩(wěn)定人們收入預(yù)期，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展具有重要意義。只有對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老等一系列社會(huì)保障問(wèn)題沒有后顧之憂時(shí)，人們才會(huì)增加自己的消費(fèi)或者投資等方面的支出，但養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)上的缺陷在一定程度影響我國(guó)社會(huì)保障體系的完善，從而抑制我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（3）金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制方面

金融生態(tài)個(gè)人理財(cái)調(diào)節(jié)機(jī)制的優(yōu)劣評(píng)判依據(jù)是：個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的市場(chǎng)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的完善程度以及個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)監(jiān)管調(diào)節(jié)的有效程度。與國(guó)外不同，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并不是純正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)化程度還不夠充分，我國(guó)商業(yè)銀行因?yàn)樵趥€(gè)人理財(cái)市場(chǎng)中的巨大優(yōu)勢(shì)地位，使得我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的市場(chǎng)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制不完善。要改善生態(tài)個(gè)人理財(cái)調(diào)節(jié)機(jī)制失衡現(xiàn)狀就必須按市場(chǎng)化方向，完善個(gè)人理財(cái)自我調(diào)節(jié)機(jī)制，同時(shí)提高個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)監(jiān)管的有效性，增強(qiáng)金融監(jiān)管的調(diào)節(jié)作用。

（4）我國(guó)金融生態(tài)個(gè)人理財(cái)發(fā)展戰(zhàn)略

通過(guò)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展及其運(yùn)行特點(diǎn)的分析，并針對(duì)目前我國(guó)金融生態(tài)個(gè)人理財(cái)發(fā)展存在的問(wèn)題，提出如下戰(zhàn)略性發(fā)展建議：

第一，加快我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。隨著金融管制的放松，我國(guó)金融業(yè)內(nèi)部已經(jīng)開始彼此向?qū)Ψ降臉I(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透和擴(kuò)張，比如保險(xiǎn)資金入市，券商股票抵押貸款，非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司推出的連結(jié)保險(xiǎn)，以及商業(yè)銀行保險(xiǎn)、基金發(fā)售，開通“銀證通”業(yè)務(wù)等等。目前，國(guó)際金融界混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成趨勢(shì)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的外資銀行集銀行、證券、保險(xiǎn)和投資銀行業(yè)務(wù)于一身，可以為客戶提供更為全面的金融服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從混業(yè)咨詢、混業(yè)合作的思路出發(fā)，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展與創(chuàng)新，努力實(shí)現(xiàn)從單一業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)的轉(zhuǎn)變，充分做好理財(cái)“混業(yè)”經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)備，為客戶提供更具綜合性的理財(cái)服務(wù)。

第二，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，提供差異化的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基石，也是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的落腳點(diǎn)。一方面，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索合作，推出具有吸引力的投資品種，豐富個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶群進(jìn)行細(xì)分，確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，根據(jù)客戶實(shí)際情況和需求，為客戶提供個(gè)性化的理財(cái)方案，在延伸業(yè)務(wù)的同時(shí)增長(zhǎng)了對(duì)同一客戶的服務(wù)周期。

第三，健全相關(guān)法律法規(guī)，完善外部監(jiān)管機(jī)制。我國(guó)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相配套的法律法規(guī)顯得較為薄弱，如何完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律規(guī)定、填補(bǔ)其存在的法律空白是金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本前提。我們應(yīng)進(jìn)一步明確市場(chǎng)準(zhǔn)入、理財(cái)資金投向的合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶知情權(quán)保護(hù)、金融機(jī)構(gòu)與客戶雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系等問(wèn)題，解決個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（下轉(zhuǎn)第195頁(yè)）（上接第192頁(yè)）法律關(guān)系的定位問(wèn)題，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供相關(guān)的法律依據(jù)。同時(shí)，為了給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的順利發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境，我們必須加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度。進(jìn)一步加大三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作力度，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和管理水平，同時(shí)根據(jù)新業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管的特點(diǎn)，進(jìn)一步完善新業(yè)務(wù)監(jiān)管體制。只有較為健全的法律法規(guī)和完善的監(jiān)管機(jī)制，才能促使我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)寬各類金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)的供給，有效解決相關(guān)規(guī)章制度缺乏的問(wèn)題，滿足我國(guó)居民日益增加的多樣化理財(cái)需求。

第四，培養(yǎng)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)人員，提高專業(yè)修養(yǎng)，同時(shí)更新客戶理財(cái)意識(shí)，拓展理財(cái)市場(chǎng)。居民希望理財(cái)服務(wù)人員既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的專家，為自己提供全方位、全過(guò)程和一站式的綜合理財(cái)服務(wù)，復(fù)合型的專業(yè)理財(cái)人員是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的必要條件，因此，個(gè)人理財(cái)資格認(rèn)證制度應(yīng)把綜合個(gè)人理財(cái)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)策劃與風(fēng)險(xiǎn)管理、員工福利與退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)策劃和遺產(chǎn)策劃及事業(yè)繼承等作為培訓(xùn)和考核從業(yè)人員的標(biāo)準(zhǔn)，提高他們的專業(yè)修養(yǎng)。在此基礎(chǔ)上，加大對(duì)居民的宣傳力度，同時(shí)建立相關(guān)個(gè)人信用體系，讓更多的人放心將錢交由理財(cái)機(jī)構(gòu)管理。

4.總結(jié)

發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不論是對(duì)個(gè)人，還是金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都具有重大意義。從金融生態(tài)角度來(lái)看，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在一定的問(wèn)題，如何在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主體地位的背景以及不完善的市場(chǎng)機(jī)制下，思考并解決這些問(wèn)題，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)更加健康發(fā)展至關(guān)重要，本文從監(jiān)管、產(chǎn)品、法規(guī)及專業(yè)素質(zhì)等四個(gè)方面對(duì)完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提出自己的建議，以此促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在金融生態(tài)系統(tǒng)下充滿活力地發(fā)展。

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理財(cái)規(guī)劃基本原理范文第5篇

一、財(cái)務(wù)管理專業(yè)介紹

財(cái)務(wù)管理專業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要，培養(yǎng)“懂技術(shù)、通經(jīng)管、會(huì)外語(yǔ)”的經(jīng)管類應(yīng)用型專業(yè)人才，即培養(yǎng)在德、智、體、美等領(lǐng)域全方位發(fā)展的，并且能夠熟練掌握管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律以及金融理財(cái)?shù)然炯寄芎突A(chǔ)理論的專業(yè)型人才，與此同時(shí)，這類人才還應(yīng)該具有比較好的會(huì)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)、財(cái)務(wù)管理能力、投融資管理能力、公司和個(gè)人理財(cái)能力以及資本運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。此類人才在畢業(yè)之后，能夠在制造業(yè)企業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)、銀行和證券公司、政府以及事業(yè)單位從事與財(cái)務(wù)管理相關(guān)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、審計(jì)業(yè)務(wù)甚至是資產(chǎn)管理和規(guī)劃業(yè)務(wù)，是適應(yīng)當(dāng)前我國(guó)全面深化改革與社會(huì)主義建設(shè)的復(fù)合型、應(yīng)用型和創(chuàng)新型人才。

財(cái)務(wù)管理專業(yè)需要學(xué)生們能夠有效的、系統(tǒng)的掌握經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)域、財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域以及金融學(xué)領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識(shí)、基礎(chǔ)理論，并在此基礎(chǔ)上熟悉關(guān)于財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)工作的相關(guān)法律法規(guī)，在知識(shí)的廣度上來(lái)說(shuō)，還要熟悉和了解國(guó)內(nèi)外本專業(yè)的最新成果以及發(fā)展趨勢(shì)，有基本的能力去分析和解決財(cái)務(wù)和金融方面的問(wèn)題和困難。同時(shí)，本專業(yè)還要求學(xué)生能夠全面培養(yǎng)創(chuàng)造能力、操作實(shí)踐能力、發(fā)揮個(gè)性的能力以及管理能力，爭(zhēng)取將學(xué)生培養(yǎng)成為“管理方面的財(cái)務(wù)專才，財(cái)務(wù)方面的管理通才”。

從本專業(yè)的建設(shè)和培養(yǎng)人才的角度來(lái)說(shuō)，畢業(yè)生應(yīng)該具有下列所述兩個(gè)方面的素質(zhì)、能力和知識(shí)結(jié)構(gòu)：

第一，是對(duì)基礎(chǔ)知識(shí)的要求。本專業(yè)的畢業(yè)生，應(yīng)該具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、管理學(xué)以及公司金融和財(cái)務(wù)管理等學(xué)科的基本知識(shí)結(jié)構(gòu)；并熟練掌握運(yùn)用計(jì)算機(jī)以及人工解決和處理各種企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)核算以及財(cái)務(wù)管理的方法，比如熟悉和懂得計(jì)算機(jī)運(yùn)作的基本原理和一般的操作知識(shí)，掌握統(tǒng)計(jì)和會(huì)計(jì)電算化等專業(yè)軟件的操作和使用。與此同時(shí)，還應(yīng)該了解和熟悉與會(huì)計(jì)和金融業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。

第二，是基本能力的要求。畢業(yè)生應(yīng)該要同時(shí)具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、公司金融學(xué)、財(cái)務(wù)管理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等學(xué)科的基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能。當(dāng)然，還要具有比較好的語(yǔ)言文字表達(dá)能力、人際溝通能力、以及解決實(shí)際財(cái)務(wù)、金融管理問(wèn)題的能力。進(jìn)一步的，需要熟練運(yùn)用和掌握一門外語(yǔ)，能高效深入的閱讀和理解國(guó)際上關(guān)于本專業(yè)的外文文獻(xiàn)和報(bào)告。在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)該能夠掌握計(jì)算機(jī)應(yīng)用知識(shí)，可以有效運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)獲取和處理經(jīng)濟(jì)金融信息，并運(yùn)用相關(guān)定性、定量分析方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行研究。

二、財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程體系建設(shè)的現(xiàn)狀

（一）財(cái)務(wù)管理與會(huì)計(jì)課程體系區(qū)別不大

目前，很多新辦的應(yīng)用型本科院校，由于會(huì)計(jì)課程體系比較完善，財(cái)務(wù)管理屬于新興專業(yè)。所以財(cái)務(wù)管理課程體系的設(shè)置往往在會(huì)計(jì)課程體系的基礎(chǔ)上做了微調(diào)，開設(shè)課程幾乎一樣，感覺上財(cái)務(wù)管理專業(yè)建設(shè)與會(huì)計(jì)專業(yè)的建設(shè)相差無(wú)幾。這也造成了很多財(cái)務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生一直認(rèn)為學(xué)院在把自己培養(yǎng)成會(huì)計(jì)，不知道自己跟會(huì)計(jì)專業(yè)的同學(xué)有什么區(qū)別，也不知道財(cái)務(wù)管理專業(yè)出來(lái)的學(xué)生應(yīng)該是干什么的。對(duì)財(cái)務(wù)管理專業(yè)的認(rèn)知存在著很大的問(wèn)題。學(xué)生認(rèn)為自己是學(xué)財(cái)務(wù)管理的，為什么要學(xué)這么多跟財(cái)務(wù)無(wú)關(guān)的課程呢，甚至覺得有些課程沒有意義，造成學(xué)生對(duì)這些課程的態(tài)度很冷淡，學(xué)習(xí)熱情不高，最后造成論管理沒管理的意識(shí)，論會(huì)計(jì)比不上會(huì)計(jì)專業(yè)的學(xué)生，競(jìng)爭(zhēng)力非常低，最后社會(huì)評(píng)價(jià)該專業(yè)的學(xué)生定位非常不明晰，就業(yè)不理想。

（二）課程體系建設(shè)多以考證為導(dǎo)向

財(cái)務(wù)管理專業(yè)還是效仿以往會(huì)計(jì)專業(yè)的人才培養(yǎng)導(dǎo)向模式，是以考證為主，課程設(shè)置及教材選用均與考證掛鉤，尤其是新辦的獨(dú)立學(xué)院更為突出。這種模式有利也有弊。有利的一面在于，采用考證導(dǎo)向考核學(xué)生的學(xué)業(yè)成績(jī)從一定程度上迫使學(xué)生加強(qiáng)專業(yè)課程學(xué)習(xí)的自覺性，最終通過(guò)考證考試也能加強(qiáng)學(xué)生對(duì)學(xué)業(yè)學(xué)習(xí)的成就感和滿足感，更進(jìn)一步的提升學(xué)習(xí)高層次專業(yè)課程的興趣和動(dòng)力，這種方式在獨(dú)立院校可能會(huì)更為有效的提升教學(xué)效果；而不利的地方在于，大學(xué)是一個(gè)提倡多元化教育的地方，在專業(yè)學(xué)習(xí)的同時(shí)應(yīng)該充分利用大學(xué)的各項(xiàng)教學(xué)資源提升學(xué)生的個(gè)人綜合素質(zhì)，尤其是實(shí)踐的操作能力。但以考證為主導(dǎo)的教學(xué)模式使得學(xué)生需要花費(fèi)大量時(shí)間和精力去考證，從而必然減少在其他非專業(yè)主干課程上的學(xué)習(xí)時(shí)間和興趣愛好素質(zhì)能力拓展時(shí)間。學(xué)生只對(duì)英語(yǔ)考證、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證等相關(guān)的課程感興趣，而對(duì)于其他的課程態(tài)度就很散漫，并且學(xué)生對(duì)待學(xué)習(xí)的態(tài)度也多以應(yīng)試為目的，只在考試當(dāng)時(shí)記得相應(yīng)的理論知識(shí)，考試通過(guò)之后即忘，后續(xù)專業(yè)課程中需要用到專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)時(shí)又一臉茫然，實(shí)操動(dòng)手能力非常差。所以在制定專業(yè)教學(xué)計(jì)劃之前首先得明確我們的專業(yè)人才培養(yǎng)導(dǎo)向是什么，是否真的應(yīng)該以考證為唯一或是為主來(lái)進(jìn)行人才培養(yǎng)，還是應(yīng)該要考慮培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐理論相結(jié)合的專業(yè)綜合素養(yǎng)。

（三）實(shí)踐教學(xué)體系不完善，實(shí)踐環(huán)節(jié)薄弱

應(yīng)用型本科院校財(cái)務(wù)管理專業(yè)立足的不是培養(yǎng)從事科研和教學(xué)工作的專門人才，而是能為公司和個(gè)人財(cái)務(wù)決策提供方向性指導(dǎo)及具體方法，能在工商、金融企業(yè)、事業(yè)單位及政府部門從事財(cái)務(wù)、理財(cái)管理的實(shí)用性人才。因此財(cái)務(wù)管理實(shí)教教學(xué)是非常重要的。而目前的狀況是由于財(cái)務(wù)管理專業(yè)建設(shè)時(shí)間短，很多應(yīng)用型本科院校并沒有財(cái)務(wù)管理專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系，沒有專門的財(cái)務(wù)管理實(shí)驗(yàn)室等，學(xué)生的財(cái)務(wù)管理學(xué)習(xí)主要是理論知識(shí)，實(shí)操和動(dòng)手能力較差，不利于應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。

三、完善財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程體系建設(shè)的思路

（一）財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程體系構(gòu)建的前提

1. 明確財(cái)務(wù)管理與會(huì)計(jì)的區(qū)別

首先，從會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)管理的學(xué)科歸屬來(lái)分析，會(huì)計(jì)專業(yè)是屬于工商管理（一級(jí)學(xué)科）下的二級(jí)學(xué)科，而財(cái)務(wù)管理是屬于工商管理（一級(jí)學(xué)科）下的企業(yè)管理（二級(jí)學(xué)科）下的三級(jí)學(xué)科。所以會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)管理有本質(zhì)區(qū)別，首先在學(xué)科劃分上的等級(jí)不一樣，其次學(xué)科研究的邏輯也不一樣，會(huì)計(jì)更注重合規(guī)性研究，側(cè)重賬務(wù)處理而財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理下的學(xué)科，一定是偏管理，財(cái)務(wù)管理則側(cè)重成本、資金等方面的管理，包括財(cái)務(wù)分析等工作。那么這就使得學(xué)生應(yīng)該具備的素質(zhì)有所差別，財(cái)務(wù)管理學(xué)生在熟悉會(huì)計(jì)記賬的同時(shí)還要具備財(cái)務(wù)管理等綜合能力。

財(cái)務(wù)管理的課程設(shè)置要與會(huì)計(jì)區(qū)別開來(lái)，主要是從課程上納入更多的管理類課程，且思維方式要更靈活一些，綜合素質(zhì)強(qiáng)一些。雖然說(shuō)讓財(cái)務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生學(xué)好會(huì)計(jì)是有必要的，但是如何能夠讓他們?cè)趯W(xué)好會(huì)計(jì)的同時(shí)不要形成會(huì)計(jì)的那一套思維方式，因?yàn)楣芾硎亲鰶Q策，做決策需要思考，而做好會(huì)計(jì)只需要能夠懂得掌握會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，兩者對(duì)人的要求是不一樣的。管理類的課程覆蓋面廣，比如市場(chǎng)營(yíng)銷、戰(zhàn)略管理、人力資源等等課程，這些課程對(duì)做決策有幫助，其實(shí)學(xué)這些課程的本身就會(huì)開拓學(xué)生的視野，培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)，使得他們對(duì)自己的發(fā)展方向有更明確的目標(biāo)，管理本來(lái)是很實(shí)用的課程，它的出現(xiàn)本來(lái)就是為了解決實(shí)際問(wèn)題的，所以，如果能將課程讓學(xué)生體會(huì)到實(shí)用性的話，學(xué)生會(huì)漸漸對(duì)這些課程感興趣，從而更好的培養(yǎng)出該專業(yè)的優(yōu)秀學(xué)生。

2. 課程體系的設(shè)置以就業(yè)為導(dǎo)向

財(cái)務(wù)管理專業(yè)的就業(yè)去向大致分成以下三種情況：

第一種，是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)崗位群以及財(cái)務(wù)管理崗位群，而這也是本專業(yè)主要的就業(yè)崗位群。其中的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)崗位群，一般是包括了會(huì)計(jì)核算崗位、出納崗位、主管會(huì)計(jì)崗位、總賬會(huì)計(jì)崗位等；而在財(cái)務(wù)管理崗位群，則是包括了成本管理崗位、資金管理崗位、資產(chǎn)管理崗位、投資管理崗位、理財(cái)規(guī)劃崗位、財(cái)務(wù)分析崗位、財(cái)務(wù)咨詢、稅務(wù)與籌劃崗位等；

第二種，是各企事業(yè)單位內(nèi)部的審計(jì)崗位，以及會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所、會(huì)計(jì)咨詢服務(wù)公司等中介機(jī)構(gòu)的審計(jì)助理員崗位，這是本專業(yè)的次重要的就業(yè)崗位群；

第三種，則是其他就業(yè)崗位群。比如企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理崗位、企事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)信息分析員、統(tǒng)計(jì)員以及公司財(cái)經(jīng)文秘崗位等。

3. 課程體系的設(shè)置要突出財(cái)務(wù)管理專業(yè)的特色

首先，財(cái)務(wù)管理專業(yè)應(yīng)該來(lái)源于會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)而更應(yīng)該高于會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)。財(cái)務(wù)管理這個(gè)專業(yè)的實(shí)務(wù)應(yīng)該是隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及國(guó)家法律法規(guī)建設(shè)的完善特別是企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的修訂而日益豐富的，財(cái)務(wù)管理的理論也要隨著財(cái)務(wù)管理實(shí)務(wù)的發(fā)展而日臻完善。因此，財(cái)務(wù)管理在課程設(shè)置時(shí)可以緊密結(jié)合資本市場(chǎng)的發(fā)展變化，在專業(yè)基礎(chǔ)課程后適當(dāng)增加金融學(xué)類的課程，其次可以開設(shè)一些多方向性的專業(yè)領(lǐng)域課和管理類的課程。

其次，本專業(yè)的課程體系以學(xué)生知識(shí)體系的完整性和系統(tǒng)化為基本出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)學(xué)生的多元化發(fā)展，并開設(shè)了專業(yè)英語(yǔ)的課程，本課程以培養(yǎng)創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力為目標(biāo)，注重突出實(shí)際操作能力，同時(shí)強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)，并期望能實(shí)現(xiàn)英語(yǔ)學(xué)科和財(cái)務(wù)管理專業(yè)彼此之間的融合發(fā)展。另外，我們也希望能夠通過(guò)這一課程的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，學(xué)生可以掌握下列技能：管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理與金融學(xué)的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)；財(cái)務(wù)、金融管理的定性和定量分析方法；良好的語(yǔ)言文字表達(dá)能力、人際溝通能力、信息獲取以及分析能力和解決財(cái)務(wù)、金融管理實(shí)際問(wèn)題的基本能力；了解掌握我國(guó)關(guān)于財(cái)務(wù)、金融管理的方針政策和法律法規(guī)；掌握本專業(yè)的前沿理論和發(fā)展方向；具備文獻(xiàn)檢索、資料查詢的能力和水平，從而可以進(jìn)行初步的科學(xué)研究能力。

（二）財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程的體系的構(gòu)建

1. 學(xué)科基礎(chǔ)課的開設(shè)：

必修課：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)法等；

選修課：人力資源管理、薪酬管理、市場(chǎng)法、合同法等。

2. 以專業(yè)課程的體系的構(gòu)建以就業(yè)為導(dǎo)向，開設(shè)以下三個(gè)方向：

方向1：投資理財(cái)

必修課：基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)成本管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、投資學(xué)、個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>

選修課：風(fēng)險(xiǎn)管理、稅法與稅務(wù)籌劃、行為決策、高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等

方向2：財(cái)稅管理

必修課：基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)成本管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、金融學(xué)、稅務(wù)會(huì)計(jì)與稅收籌劃、財(cái)政學(xué)等

選修課：風(fēng)險(xiǎn)管理、稅法、行為決策、高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、國(guó)際稅收、稅務(wù)實(shí)務(wù)、企業(yè)納稅風(fēng)險(xiǎn)管理等

方向3：資產(chǎn)評(píng)估

必修課：基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)成本管理、高級(jí)財(cái)務(wù)管理、審計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、金融學(xué)、投資學(xué)、資產(chǎn)評(píng)估、項(xiàng)目管理等

選修課：風(fēng)險(xiǎn)管理、稅法、行為決策、高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)政學(xué)等

3. 突出專業(yè)特色，增加實(shí)訓(xùn)教學(xué)

目前對(duì)本科人才培養(yǎng)的定位是應(yīng)用型本科人才，它不同于學(xué)術(shù)型人才，與其相比，他們具有更強(qiáng)的實(shí)踐技能和動(dòng)手能力，能較快的適應(yīng)崗位的需求，解決工作中的實(shí)際問(wèn)題。這就需要培養(yǎng)“兩條腿”走路的人才，即理論跟技能一起走，才能走的更遠(yuǎn)。所以在財(cái)務(wù)管理專業(yè)課程建設(shè)體系建設(shè)中建議：首先開設(shè)一系列的個(gè)人拓展課程，比如：會(huì)計(jì)電算化、證券交易、工業(yè)沙盤、商業(yè)沙盤、經(jīng)營(yíng)之道電子沙盤等。其次建議籌建專門的財(cái)務(wù)管理實(shí)驗(yàn)室，為學(xué)生提供一個(gè)模擬企業(yè)財(cái)務(wù)環(huán)境和財(cái)務(wù)管理流程，針對(duì)財(cái)務(wù)管理電算化軟件的各種財(cái)務(wù)各種功能及基本操作，培養(yǎng)學(xué)生計(jì)算機(jī)財(cái)務(wù)管理應(yīng)用的基本技能，也可以通過(guò)案例，分別承擔(dān)企業(yè)運(yùn)行中的不同角色，進(jìn)行角色扮演，使學(xué)生更快的熟悉企業(yè)財(cái)務(wù)管理的各個(gè)流程，了解企業(yè)財(cái)務(wù)管理的實(shí)際運(yùn)作情況，最終提高學(xué)生的動(dòng)手及實(shí)踐應(yīng)用能力。

4. 適應(yīng)國(guó)際化需要，開設(shè)專業(yè)英語(yǔ)課程

財(cái)務(wù)管理專業(yè)設(shè)置專業(yè)英語(yǔ)課程，使學(xué)生在學(xué)會(huì)理論的基礎(chǔ)上能夠講一口流利的外語(yǔ)，又能夠閱讀瀏覽英文文章，使其真正達(dá)到培養(yǎng)目標(biāo)，“懂技術(shù)、通經(jīng)管、會(huì)外語(yǔ)”的經(jīng)管類應(yīng)用型專業(yè)人才。

總之，應(yīng)用型大學(xué)是財(cái)務(wù)管理人才培養(yǎng)的主力軍，結(jié)合市場(chǎng)需求，解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，培養(yǎng)出適應(yīng)社會(huì)需要的高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理專業(yè)應(yīng)用型人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃平.特色財(cái)務(wù)管理專業(yè)建設(shè)研究[J].銅陵學(xué)院學(xué)報(bào)，2010（02）.