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金融理財與投資分析范文第1篇

         

一般來說，金融學本科畢業(yè)生報考金融學研究生是最合適的，但是金融專業(yè)考研還存在著大量跨專業(yè)報考的現(xiàn)象，甚至有些跨專業(yè)的考生在研究生階段顯得比本專業(yè)的學生更為適應。對于三門核心課程對所有人都是公平的，理工科較文科學生在數(shù)學上略占優(yōu)勢，另一方面理工科學生英語可能稍微弱一些。

  在很多高校里，其他財經專業(yè)的數(shù)學課程開設的是相對簡單的經濟數(shù)學，而金融類專業(yè)開設的則是高等數(shù)學。由此可見，金融類專業(yè)對同學們數(shù)學的要求大都非常高，尤其是證券、保險類，其中保險專業(yè)會涉及到保險精算師的職業(yè)資格考試，數(shù)學科目之難讓很多數(shù)學專業(yè)的同學都為之咋舌。實際上具備什么專業(yè)背景對于考金融類專業(yè)的研究生并不重要，重要的是要有足夠的興趣和毅力。

  另外值得注意的是，金融人才應該具備下列素質：有理性的金錢觀;具備優(yōu)良的品德，善于與人溝通;較強的綜合分析能力和預測能力;良好的心理素質;能吃苦耐勞。具備這些素質的考生報考金融學研究生，在以后的發(fā)展中會有一定的優(yōu)勢。

金融理財與投資分析范文第2篇

【關鍵詞】高職；投資與理財；課程體系；教學內容

教育部在《關于以就業(yè)為導向深化高等職業(yè)教育改革的若干意見》中明確了今后我國高等職業(yè)教育的走向：引導學校正確定位，以培養(yǎng)高技能人才為目標，以實施職業(yè)資格證書制度為切入點，以就業(yè)為導向，推動高等職業(yè)教育健康發(fā)展。課程教學的改革是我國高等職業(yè)技術教育教學改革的核心。為培養(yǎng)技術應用型投資與理財專業(yè)人才，投資與理財專業(yè)課程教學改革是關鍵。

1 以就業(yè)為導向，開發(fā)專業(yè)課程體系

投資與理財專業(yè)學生主要就業(yè)方向有證券方向、保險方向。也可以從理財角度劃分為公司理財方向和個人理財方向。專業(yè)方向的寬泛性在一定程度上會導致課程開設的面面俱到。每個學校在開設投資與理財專業(yè)時都應找準自己的專業(yè)定位，在設置課程體系時，就應根據自己的專業(yè)定位，有針對性地著重培養(yǎng)學生在某一領域的實踐和操作能力。使學生通過學習，了解專業(yè)就業(yè)方向，并找到自己的興趣方向。課程教學內容的改革既應強調學科知識的系統(tǒng)性和理論的完整性，也應強調崗位職業(yè)能力的培養(yǎng)，不能忽視必要的理論知識和專業(yè)基礎，同時要加強學生創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)。課程內容既要強調高等性，又要突出職業(yè)性，課程內容體系在兼顧知識的系統(tǒng)性和理論的完整性基礎上，也要突出課程內容的應用性、技術的職業(yè)性和技能的崗位性。

學生應根據自己的興趣選擇一個基本就業(yè)方向，則該方向內的課程必須全部選修。如選修證券就業(yè)方向的學生，要同時選擇證券市場基礎知識、財務管理、證券投資分析、證券交易、財務報表分析、期貨投資實務等課程。選修不同業(yè)務方向的學生還可以根據自身的學習情況，選修其他方向的科目，以獲得有針對性的專業(yè)培養(yǎng)，提升專業(yè)素養(yǎng)和就業(yè)競爭力。與此同時，每一方向應確定學生學習階段所應考取的相應的職業(yè)資格證書。這樣，一方面學生的就業(yè)面得到了拓寬，另一方面，由于分成不同的方向，人數(shù)分散，學校在實訓方面的壓力也大為減輕，實訓的效果大大增強。

2 以培養(yǎng)職業(yè)能力為原則，設計課程標準和教學方法改革

在制定課程標準的過程中，必須開展廣泛深入的市場調研，了解不同就業(yè)崗位對從業(yè)者的職業(yè)能力要求，再依據職業(yè)能力要求開展課程標準的反復論證與設計工作。課程標準的編寫不同于教學大綱，課程標準的設計應該明確課程教學任務和教學條件要求，明確課程的知識、技能和素質標準，在此基礎上，按照工作過程要求將課程劃分為不同的教學模塊（或情境），每個模塊（情境）的教學標準、教學內容和教學方法都應該加以明確。在進行課程標準的設計時，教師應注重對學生個性、創(chuàng)新精神及綜合能力的培養(yǎng)，同時要善于使用多種現(xiàn)代教學手段來調動學生學習的積極性和主動性。

在進行教學方法的改革時，也應突出投資與理財課程專業(yè)課的應用性、操作性和前沿性，除在教學中應保留傳統(tǒng)的課堂系統(tǒng)講授教學方法外，教師還應該努力創(chuàng)新教學方法，如在課堂上可以采用案例分析教學法、仿真模擬教學法和研究式教學方法等來進行授課，以提高教學效果。

在教學方法改革中，可以采用校企合作的“四模塊”實踐教學模式。包括：課程認知實習模塊，主要是指專業(yè)課程內（也包括專業(yè)基礎課）的實踐環(huán)節(jié)；校內實習基地模塊，為學生提供仿真的模擬實習場所，包括商業(yè)銀行柜面業(yè)務、證券投資操作、商務禮儀、拓展訓練、專業(yè)綜合技能等6方面的實訓；校外實習基地模塊，為學生提供實戰(zhàn)場所；“請進來，走出去”實踐教學模式，“走出去”就是鼓勵學生走向社會和行業(yè)，鍛煉并提高工作能力，“請進來”是根據投資與理財專業(yè)的特點，采用各種方式邀請金融企業(yè)領導或職員來校作報告或講課。教師在實際教學中，還應切實把握各種教學方法的特點、作用以及具體適用的范圍和條件，根據不同的培養(yǎng)目標、不同的培養(yǎng)對象、所授的不同課程、運用方法的不同環(huán)境，恰當?shù)剡\用不同的投資專業(yè)教學方法，才能使其在教實踐中發(fā)揮有效的作用。

3 以基于工作過程為指導，設計課程教學內容

高職投資與理財專業(yè)課程教學內容的改革應體現(xiàn)“素質為核心，能力為基礎”的人才培養(yǎng)模式，以素質、能力為主旨和特征來構造投資與理財專業(yè)的知識結構和課程體系；在進行課程教學內容的安排和設計時，應按照突出應用性、實踐性的原則，重組課程結構，更新教學內容，以培養(yǎng)學生能力為主線，設計學生的知識、能力、素質結構，使學生進入社會時具有一定的基礎理論知識。同時應培養(yǎng)學生具有較強的技術應用能力和較寬的知識面，具備以職業(yè)素質為主體的綜合素質。

一個職業(yè)之所以成為職業(yè)，是因為這個職業(yè)有著與其他職業(yè)不同的工作過程，包括工作方式、內容、方法、組織以及工具的歷史發(fā)展等諸方面。在確定了投資與理財專業(yè)培養(yǎng)目標的基礎上，應首先明確學生主要就業(yè)的職業(yè)群，然后進一步確定專業(yè)的典型工作任務，最后具體落實到模塊化的課程體系。因此，每一門專業(yè)課程都應該根據專業(yè)定位有其獨到的教學內容與教學方法，不同課程內容的選取與銜接應該事先設計并按照課程標準和教學設計來進行實施。如“證券投資分析”這一模塊內容，股票投資、期貨投資等課程都會涉及，但是這部分內容不能在這幾門課程中重復講授相同內容，而應該在課程規(guī)劃時，就安排好在哪門課程中進行基礎理論內容的講解，其他課程涉及到這部分內容時，則以應用和實際操作為主。課程教學內容還應該切合當前職業(yè)崗位對職業(yè)技能的要求，要根據市場調研和專業(yè)研討等途徑所獲得的最新信息，定期對課程教學內容進行調整與更新，以適應專業(yè)發(fā)展和職業(yè)能力的需要。

課程的教學設計還應注意合理安排理論教學與實踐教學的比例，做到理論與實際、知識傳授與能力培養(yǎng)緊密結合。同時在投資與理財專業(yè)的教學中還應遵循前沿性原則。近幾十年來，金融創(chuàng)新層出不窮，如金融制度創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新等。而且，經濟金融的全球化、金融活動的電子化、虛擬化現(xiàn)象等也迫切需要更新傳統(tǒng)的教學內容。這些金融領域的新的變化和發(fā)展都應反映在投資與理財課程的教學內容中。

4 在校企合作的基礎上，推動實訓課程的實施

實訓教學體系的設計、建立、實施、檢測和保持等各環(huán)節(jié)應使整個實訓教學滿足符合性、系統(tǒng)性、全面有效性、預防性和動態(tài)性的要求，都應實現(xiàn)科學化和程序化，通過反復的優(yōu)化和循環(huán)控制，最終發(fā)揮實訓教學資源的最大功效。

4.1 高職院校投資與理財專業(yè)課程實訓的現(xiàn)狀。

在高職院校投資與理財專業(yè)課程實訓中，一方面，校企合作難度較大，由于金融企業(yè)的特殊性質，實際操作難以有實質性的深入；另一方面，投資與理財專業(yè)的校內模擬實訓一定程度上可以做到高度仿真，通過建立校內實訓基地，接收證券實時行情，基于模擬交易軟件，就可以實現(xiàn)接近真實市場的模擬實訓。正由于以上兩個方面的原因，一些高校的校企合作更多的是表現(xiàn)在單向合作上，如：通過校企合作聘請企業(yè)專家進校對學生進行講座培訓，邀請企業(yè)專業(yè)人士與高職教師討論人才培養(yǎng)方案以及專業(yè)規(guī)劃。而學生進入企業(yè)實訓的機會一般只有畢業(yè)前的頂崗實習階段。

4.2 高職院校投資與理財專業(yè)課程實訓教學體系構建

根據上述實際情況，在今后的課程實訓中，應加強投資與理財專業(yè)實訓教學的內外環(huán)境建設，建立以職業(yè)能力為核心的全真模擬綜合實驗室，以虛擬真實的業(yè)務流程為內容的實踐教學形式。圍繞投資與理財職業(yè)能力進行教學目標的設計、課程開發(fā)、教材編寫以及教學方法的改革，注重將能力培養(yǎng)貫穿實訓教學全過程，逐步形成理論與實踐、知識傳授與能力培養(yǎng)有機結合的教學體系。

4.3 高職院校投資與理財專業(yè)校企合作機制的構建

投資與理財?shù)男Ｆ蠛献鳈C制的構建應根據投資與理財人才培養(yǎng)目標和規(guī)格的要求，制訂的總體及各個具體實訓教學環(huán)節(jié)的教學目標的集合體，來體現(xiàn)專業(yè)建設理念和人才定位，在整個實訓教學體系中起引導驅動作用。教學管理體系是通過組織管理、運行管理和制度管理來不斷提高實訓教學效果的指標體系之和，在實訓教學體系中起信息反饋和調控作用。

（1）建立“一體兩翼”的實訓教學目標體系。

即是以培養(yǎng)高技能應用型服務能力為主體，以職業(yè)素質訓導和職業(yè)資格證書獲取為兩翼的實訓教學目標。可通過政校企聯(lián)合推出人才培養(yǎng)目標和計劃，形成“三證”（畢業(yè)證、職業(yè)資格證、聯(lián)合培養(yǎng)證）和“一專多能”的開放式培養(yǎng)機制，在校內外實訓、畢業(yè)實習、入職前輔導等各個階段制訂并開展相應的職業(yè)素養(yǎng)訓導活動（如職業(yè)認知、職業(yè)適應性和創(chuàng)新能力訓練），形成完整的“一體兩翼”的實訓教學目標體系、實踐能力訓練體系和貼近的職業(yè)體驗環(huán)境。

（2）建立“分層一體化”實訓教學內容體系。

即按職業(yè)素質教育、專業(yè)技能教育、拓展技能教育（按照“一專多能”的要求，鼓勵跨專業(yè)跨院系學習1-2門技能，大力推行“雙證”制度，支持以賽促學，開設形象塑造類、審美情趣類、社交協(xié)作類訓練課程，注重培養(yǎng)復合型人才。）三個層次，循序漸進地安排實訓教學內容。職業(yè)素質教育主要是培養(yǎng)學生注重職業(yè)理念、職業(yè)道德、創(chuàng)新素質、創(chuàng)業(yè)素質等職業(yè)素質，加強職業(yè)認知、職業(yè)適應性、創(chuàng)業(yè)能力和團隊意識的培養(yǎng)。專業(yè)技能教育主要是培養(yǎng)學生的專業(yè)基礎理論知識和技能，如經濟學、管理學的基本理論，市場調查和統(tǒng)計分析能力等；拓展技能教育是按照“一專多能”的要求，鼓勵學生跨專業(yè)跨院系學習1-2門技能，大力推行“雙證”制度，注重培養(yǎng)復合型人才。通過分解投資與理財專業(yè)所需知識、能力和素質三者結構，進而在實訓項目、教學組織和職業(yè)訓練中充分體現(xiàn)和融會貫通。通過分層漸進的實訓內容安排，由“素質知識能力素質”往復循環(huán)，不斷提高教、學、訓的效果，為培養(yǎng)知識、能力、素質“一體化”的復合型投資與理財人才奠定基礎。

在此基礎上，還應建立穩(wěn)定的企業(yè)參與學校課堂教學的機制，理論部分由校內教師講授，實訓部分由企業(yè)專家講授；其次還可以與企業(yè)合作開發(fā)課程、編寫教材；同時還可以與企業(yè)共同商討專業(yè)人才培養(yǎng)方案與課程標準。重點是與企業(yè)合作推進實訓課程的實施，除了聘請企業(yè)專家組織課程實訓部分內容的教學外，還可由企業(yè)專家主持課余時間的講座，或有針對性地開設某些課程。

5 “以賽代訓”，建立理論與實踐一體化的培養(yǎng)機制

人才培養(yǎng)體系基于投資與理財專業(yè)開展校企合作的特殊性，可以通過在校內采取“以賽代訓”的方式來彌補理論和實踐教學的不足?！耙再惔枴痹诟叩嚷殬I(yè)院校中可以參考采取三種方式：一是，結合投資與理財專業(yè)課程開展“以賽代訓”項目，如證券投資分析、期貨投資實務等課程，由相關專業(yè)課的教師進行組織，在班級內和班級間開展模擬交易大賽；二是，引入企業(yè)支持，依托學生協(xié)會，來積極開展“以賽代訓”。由于金融企業(yè)的嚴格監(jiān)管，使企業(yè)不方便正式參與學校的實踐教學，而通過學生協(xié)會的方式即各種投資協(xié)會的渠道來推動公司的參與卻是一種可行的選擇。三是，組織學生參加校外模擬交易大賽，在比賽前的集訓中可以聘請證券公司等的專業(yè)人士擔任競賽顧問，本校的專業(yè)教師擔任競賽教練對學生進行交易技能的培訓，鼓勵和指導學生積極參加各級各類的比賽，鍛煉學生的專業(yè)技能和實際操作能力；證券公司可以對協(xié)會提供針對性的培訓、組織學生開展模擬交易大賽、為大賽提供物質保障及組織學生參與證券公司的投資晨會等間接的方式，參與高職院校課程建設。

【參考文獻】

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[8]L.V.Bert alanffy.Problems of Life [M].London，Watts，1952.

金融理財與投資分析范文第3篇

行政助理們需要有非常好的組織能力，傳播公司的正面形象并很好地反映在組織工作中，熟悉如何進行控制。

今天小編想要和大家分享的是：行政助理個人求職簡歷表格范本; 內容僅供參考閱讀，希望能幫助到大家!

基本資料姓名：xx性別：女年齡：22籍貫：湖北民族：漢族現(xiàn)所在地：湖北身高：159CM婚姻狀況：未婚體重：43KG希望崗位：文員,統(tǒng)計,助理待遇：面議求職意向/概況意向崗位：行政專員/行政秘書/助理,行政/人事/文職類其他,財會/審計/統(tǒng)計/金融類其他求職類型：全職到崗時間：面議工作經驗：應屆畢業(yè)生期望工作地點：所學專業(yè)：投資與理財其他要求：教育/培訓湖北**技術學院（2011年9~至今）專業(yè)/課程投資與理財學歷/培訓?？偏@得證書：英語B級、計算機一級課程描述：大學英語、大學信息基礎、財政與稅收、統(tǒng)計基礎、基礎會計、財務會計、財經應用文寫作證劵投資分析、期貨投資、投資基礎知識、商業(yè)銀行業(yè)務與管理、個人理財、經濟法、管理學、經濟學、公司理財、思修、毛概等。職業(yè)技能語言：英語 水平：一般計算機水平：初級其他技能：職業(yè)技能/專長：

愛學習。愛鉆研。自我評價：

金融理財與投資分析范文第4篇

【關鍵詞】投資與理財專業(yè)；學生；財商

財商教育最重要的一點，是培養(yǎng)孩子延后享受的理念。所謂延后享受，就是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來更大的回報。個人的一生是其規(guī)劃的范圍，其最高目標是幸福的一生，財商是其規(guī)劃的總體理論。以猶太財商教育的精髓思想為核心，為中產階級歸納出了青少年財商教育的三個方面：財富知識、掌錢能力、賺錢能力。

一、財商教育的具體內涵

財商是一個人認識和駕馭金錢的能力，即財務智商和理財智慧，它包括觀念、知識、行為三個層次、四種技能，觀念指對金錢和財富的認識和理解過程，知識是投資創(chuàng)業(yè)必不可少的知識積累，行為作為觀念的表現(xiàn)和載體，是觀念和知識在個人與環(huán)境之間的交互活動。四項主要技能包括：一是閱讀理解數(shù)字的能力；二是錢生錢的能力；三是市場、供給與需求，滿足市場需求的營銷能力；四是合理運用法律規(guī)章、有關會計、法律及稅收規(guī)定的能力。財商與你賺錢多少無關，它是測量你能夠留住多少錢以及能夠讓這些錢為你工作多久的指標。

二、投資與理財專業(yè)的財商要求

（一）經濟和金融等相關專業(yè)基礎課訓練學生學習能力

目前我院投資與理財專業(yè)學生專業(yè)基礎課程主要開設了《經濟學基礎》、《金融學基礎》、《會計學基礎》等課程，通過這些課程，學生需要學會經濟分析方法，了解經濟和金融發(fā)展過程中，會有哪些主要的影響因素。這些基礎知識是學習的載體，學生要在掌握基礎知識后，反思如何進一步學習，如何將書本知識與現(xiàn)實聯(lián)系起來。如何能夠更加有效率的進行學習?；ヂ?lián)網學習是當前非常不錯的一種學習。

（二）投資和理財?shù)认嚓P專業(yè)核心課程訓練學生投資能力

目前我院投資與理財專業(yè)學生開設的專業(yè)核心課程主要有《公司理財》、《證券投資分析》、《期貨投資》、《保險基礎與實務》等課程，這些課程在進行理論教學的同時，都有相應的實訓操作，通過理論講解一模擬演練一模擬投資等程序，讓學習一步步熟悉投資過程，讓學生能夠在真實的金融市場中體會盈利與虧損。學生在掌握基礎知識與技巧后，就需要通過反復的操作來積累自身投資經驗。

（三）實習和實訓等相關專業(yè)實踐課程訓練學生變通能力

投資能力是實現(xiàn)財富的保值和增值，而財商的最高目標是在財務安全的基礎上最終實現(xiàn)財務自由，投資本身受外界因素影響，同時也受到投資者自身認知與性格因素的影響，因此，在學生實訓和實習過程中，要訓練學生信息收集能力，提高學生投資決策的準確性，同時鍛煉學生投資心態(tài)的穩(wěn)定性，根據環(huán)境的變化調整自身的投資和理財方案。

三、財商教育在人才培養(yǎng)中的問題

（一）教育模式不成熟

財商教育涉及到的知識包括經濟學、金融學等眾多學科，相關知識涉及的面非常廣泛，財商技能訓練沒有統(tǒng)一的程式，每一項投資產品的熟悉都需要較長的過程，理財技能的訓練需要建立在對多項理財產品熟悉的基礎上，目前，財商教育多采用集中訓練的模式，而且多要求學員具備一定的理財經驗。財商教育在高職院校受到現(xiàn)行教學管理制度的限制較多。

（二）教育資源不充足

財商之所以重要，是因為理財能力會應用在我們日常生活中.而且是一個人實現(xiàn)自身價值的重要因素，因此，財商教育除了基礎知識涉及的面非常廣泛之外，另外一個特點就是時效性非常強。比如，銀行的理財產品每個銀行推出的產品差別比較大，而且受到國家政策因素的影響非常大；證券投資產品受經濟周期、國家政策、企業(yè)經營等因素影響，而且這些因素很難進行量化。這需要在教學過程中需要有一個定期更新并經過分類整理的資源庫。目前我院已經開始籌建金融教學資源庫，但是我們的資源庫建成后一般僅供內部教學使用。另外，財商教育資源不足也造成財商教育課程之間無法有效銜接。

（三）師資力量薄弱

財商教育對應的崗位就是理財規(guī)劃師，這些崗位大部分在銀行和保險等金融機構，主要是針對銀行和保險的理財產品。理財是應該建立在對理財產品熟悉基礎上的。目前，能夠達到這樣水平的理財師非常少，高職投資與理財專業(yè)教師一般都是金融專業(yè)的畢業(yè)生，缺少相關投資與理財?shù)膶嵺`經驗，由于待遇、時間、精力等原因，具備一定投資與理財經驗的兼職教師非常少，無法提高財商教育的師資水平。

四、突出財商教育在人才培養(yǎng)中的對策

（一）收集財商教育資源

國外財商教育已經比較成熟，我們可以借鑒國外相關經驗，國家教育部門應該加速財商教育資源庫的籌建，做好頂層設計，從小學到大學，從學生到成人，擴大財商教育規(guī)模，融合財商教育資源，財商教育資源涉及到銀行、證券、保險等多個行業(yè)和部門，也需要相關部門的作用。

（二）改革現(xiàn)有相關課程

投資與理財專業(yè)作為高職教育，不斷推進財商教育具有先天優(yōu)勢，自身課程與財商教育高度相關，與金融相關部門有比較廣泛的聯(lián)系。因此，以財商能力培養(yǎng)為核心，通過改革現(xiàn)有課程，將會推進財商教育，將現(xiàn)有課程理論內容進行精簡，豐富教學形式，將課本與現(xiàn)實生活更加緊密的聯(lián)系起來，增加實訓內容，提高學生動手實踐能力，加強專業(yè)課程之間的聯(lián)系，讓學生的專項能力在相應課程中都能夠得到鍛煉，最后在實習階段提高學生靈活應變能力。

（三）強化財商師資力量

投資與理財專業(yè)師資力量的培養(yǎng)與壯大主要還需要通過內部培養(yǎng)來實現(xiàn)，但不能忽視兼職教師的力量，兼職教師投資與理財經驗豐富，但可能存在只局限于某一領域，但一支搭配合理的兼職教師隊伍就能反映投資與理財行為的發(fā)展水平，財商師資是財商教育資源庫建設的主要力量，通過財商教育資源庫的建設也會提高財商教育師資的專業(yè)能力。

參考文獻：

[1]張國強.財商教育人才培養(yǎng)中的探析――基于高職投資與理財專業(yè)建設的實踐[J].重慶工貿職業(yè)技術學院學報，2012，04：4648+39

[2]劉方方，陳鑫瑋，程甜，張艷婷.當代大學生財商教育芻議[J].中小企業(yè)管理與科技（下旬刊），2014，06：299300

金融理財與投資分析范文第5篇

【關鍵詞】個人理財風險收益決策

一、個人理財投資產品分類

投資理財產品按投資對象可以分為儲蓄存款、本外幣理財產品、股票、債券信托、期貨、黃金、房地產等；按投資期限分類可分為短期和中長期理財產品；按本金保證程度可分為保本類和非保本類理財產品；按幣種可分為人民幣理財產品和外幣理財產品。

二、個人投資理財主要風險分析

目前，我國個人投資理財市場狀況、投資意識上均存在一定的問題與風險，在本節(jié)中我們將分別剖析存在問題與風險的成因，將從內部風險與外部風險兩個大的方面來進行剖析，尋找其中關鍵點，使得投資風險能夠得到有效控制。

（一）投資手段風險。

從第三節(jié)的投資理財市場情況分析中，我們可以看到投資者在投資手段上存在較大的風險。其主要體現(xiàn)為以下三點：第一，選擇的投資手段過于單一集中，最求“短平快”，高收益的投資手段，不利于風險分散，進行投資的多樣性組合；第二，對于投資手段的選擇缺乏專業(yè)的金融知識，對于很多構成的金融產品缺乏基礎的了解；第三，缺乏對自身風險承受能力判斷，在選擇投資手段中并沒有構建一個健全的風險承受意識。

而投資手段風險主要體現(xiàn)在投資期限短，過于追求高風險帶來的高收益回報，投資結構不合理。投資者一方面對于不同的投資手段不了解，另一面對于不同投資方式帶來的風險也不了解。信息的不對稱造成了投資手段的單一，而非理性的趨利投資觀也使得投資的手段集中于高風險高收益的投資領域。

（二）投資產品風險。

將投資理財風險進行簡單的剖析，可以顯而易見不同投資手段選擇的金融產品其本身各自的風險組合起來得以呈現(xiàn)總體的風險。產品自身存在的風險根據其各自不同的金融產品性質也有著迥異的風險特征，但總體而言，均是遵循著縱向以風險收益成正比這一基本原則，橫向以貨幣，債券，基金，股票，黃金，外匯，期貨為軸線風險遞增。

對不同的產品自身風險進行分解的話，我們可以看到，如貨幣理財產品存在面對通貨膨脹時的購買力風險；債券受市場中利率影響存在利率風險同時面對不能按期還本付息的信用風險；基金、股票也存在被套牢的可能性，對于特殊事件，政策具有較強的敏感性，對股價造成沉重打擊；而黃金高昂的中間交易費用無疑提升了其變現(xiàn)風險；外匯交易市場受匯率影響波動較大；而其他以期貨為代表的衍生金融工具更是存在諸多不可控風險。

（三）投資渠道風險。

選擇證券公司，基金公司，信托公司，銀行等不同的投資渠道，也會存在相應的風險。其風險主要由于雙方信息不對稱，投資者缺乏相關專業(yè)知識；投資準入門檻過高；理財產品設計存在缺陷等原因構成。

例如基金公司在募集基金時，對于客戶并無詳細的基金投資細節(jié)披露，只是在簡單介紹基金類型，基金經理資歷，該類基金往期業(yè)績后，便進行發(fā)售。而對于基金日常的操作也缺乏一個為投資者公開透明的監(jiān)管機制。同時對于投資期限，預期收益與實際收益等投資要素語焉不詳，鼓勵投資者參與風險較高的股票型基金以實現(xiàn)自身利潤等情況，投資渠道無疑對消費者進行了一定程度上的投資誤導。

三、風險控制解決方案

（一）投資組合。

投資組合是解決個人投資理財風險的核心手段。優(yōu)化的投資組合能夠削弱單個產品對整體組合的影響，降低整體風險，提供多渠道的投資選擇，并且也對于整體的流動性和結構性根據自身財務目標進行一定程度的優(yōu)化。

1952年，馬克維茨提出了著名的投資組合理論并以此獲得諾貝爾經濟學獎，成為后世進行投資分析的不二法則，該理論提到若干證券組成的投資組合，其總體收益為各加權平均數(shù)，而風險卻并非加權平均風險，投資組合能夠有效降低非系統(tǒng)性風險。并且在對于風險這一概念的認知上，實現(xiàn)的里程碑式的跨越，認為風險是整個投資過程的核心而非簡單的回報。并且論證了通過有選擇性的投資組合能夠有效降低投資風險的觀點。

投資組合理論不僅在公司財務管理中發(fā)揮重大作用，同時也是在個人投資理財中最為主要的風險控制方式。它能實現(xiàn)最佳的風險管理定量分析，在風險與收益兩者之間進行均衡，從而找到最優(yōu)的財務行動方案，為投資者實現(xiàn)預期收益與可承受風險的平衡點。

（二）委托專業(yè)機構。

針對當前大多數(shù)投資者對于投資的金融產品缺乏相關專業(yè)知識，也無健全的投資風險防范意識。機構投資者對于投資領域的專注使得其在投資上具備更多優(yōu)勢；專業(yè)的分析人員，廣泛的信息獲取，快速的批量操作，縝密的工具模型，這些都是個人投資者所不具備的。一般而言信息不對稱是造成個人投資風險的重大因素，而委托專業(yè)機構顯然能夠彌補個人投資中這一顯著缺陷。