前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財思路和計劃范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

理財思路和計劃范文第1篇

銀行理財正越來越快地走近我們，因為每個人、每個家庭都有著切實的理財需求。然而，不同的家庭形態(tài)，不同的個人情況，不同的生命周期，需要不同的理財思路來進行規(guī)劃――銀行理財?shù)膫€性化特點如何實現(xiàn)呢？

招商銀行對成長中的個人和家庭的不同階段，采取了更為人性化的客戶服務(wù)思路――“伙伴一生”金融計劃――按人生階段進行金融產(chǎn)品的組合，在國內(nèi)理財界尚屬首次。“伙伴一生”金融計劃，就是按照生命周期的規(guī)律，以及人生各階段的生活消費特征、投資風(fēng)格和理財需求，具體設(shè)計出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“豐碩人生”和“悠然人生”五大主題理財計劃，從而讓處于不同人生階段的人們得到最適合、最迫切的金融關(guān)懷。

在接下來的幾期中，我們將對其中的三個金融計劃加以介紹。

本期出場：楊先生，28歲，公務(wù)員。太太是一家報社的編輯。明年有“添丁計劃”。

資產(chǎn)狀況：楊先生年薪6萬元，年底有4萬元分紅，太太年薪4萬元。兩人每月花費3000元，購買了一套100平米的住房，市價40萬元，每月還款2800元，有銀行定期存款8萬元。

理財需求：

1. 合理配置家庭資產(chǎn)，在保證正?；ㄤN的前提下實現(xiàn)穩(wěn)定收益；

2. 白領(lǐng)人士，工作繁忙，無暇打理資金，尋求簡便的資金管理、投資方式；

3. 夫妻雙方于年內(nèi)都將繼續(xù)深造；

4. 崇尚精致、時尚而不奢侈的“浪漫”生活。

“伙伴一生”的家庭金融規(guī)劃展現(xiàn)在楊先生夫婦眼前，令他們?yōu)橹膭?，因為其中的“浪漫人生”所要實現(xiàn)的生活似乎是為他們倆量身定制的：事業(yè)趨向穩(wěn)定，家庭收入不斷上升，追求時尚、健康的生活方式……

楊先生和太太正處于“浪漫人生”階段，屬于典型的白領(lǐng)一族，這一類人群普遍渴望理財?shù)泵Φ墓ぷ饔謳缀鯚o暇分身；他們普遍收入較高，具備一定的風(fēng)險承受能力，但未來家庭又面臨諸如生育等較大的支出項目，對于穩(wěn)定現(xiàn)金流的依賴也很強；他們期待能有專業(yè)機構(gòu)幫助自己的家庭建立貼身、個性化、長期的、能貫穿一生的理財規(guī)劃，但往往碰到的只是片斷式的投資建議。

“浪漫人生”金融計劃，可以讓他們解決眾多的理財難題。

理財師分析：

楊先生家庭收入穩(wěn)定，是處于“浪漫人生“階段的年輕人。目前楊先生家庭資產(chǎn)凈值48萬元，固定資產(chǎn)比例83.33%，比例過高。且資產(chǎn)配置中只有固定資產(chǎn)和定期存款兩種形式，流動性低。楊先生未來一年總開支6.96萬元，占總收入的49.71%，其中24%支出用于償還銀行房貸，對于新組建的家庭，消費比例尚可。

理財建議：

一、 建立家庭保障計劃

由于楊先生是國家公務(wù)員，福利待遇相對較好；楊太太工作單位較穩(wěn)定，有基本保險保障，但總體保障水平較低，要保持退休后的生活水平與現(xiàn)在相當(dāng)，應(yīng)早作打算。

建議楊先生利用家庭收入10%購買健康養(yǎng)老保險（比如投保泰康安享人生兩全保險10萬元，每年交保費5460元，交費期20年）增強養(yǎng)老保障水平。附加重大疾病、意外保險，適當(dāng)加住院醫(yī)療保險等。孩子出生后可適當(dāng)投保兩全型保險。

二、 繼續(xù)深造，籌集經(jīng)費

楊先生夫婦正值事業(yè)拓展的關(guān)鍵時期，應(yīng)該考慮繼續(xù)深造問題。目前市場上研究生學(xué)費在2―8萬元之間，由于家庭已有存款8萬元，建議楊先生將深造費用控制在4萬元之內(nèi)。

三、 合理投資組合計劃

楊先生家庭金融組合只有定期存款，品種單一，流動性差，收益不高，建議將家庭資產(chǎn)按比例投資增加流動性、收益性和穩(wěn)定性。

1、準備家庭支出的預(yù)備現(xiàn)金，一般為3～6個月的收入。

2、建議楊先生將現(xiàn)金存款2萬元，投資于貨幣基金，目前貨幣基金年收益率在2%左右，是活期存款的4倍，楊先生每年可多收入284.8元。

3、每年節(jié)余的7萬元，加上8萬元定期存款，可以分類投資股票型基金、債券型基金。確保資金的快速積累。按照股票型基金30%，債券型基金30%，定期存款20%的比例。加權(quán)平均收益為4.86%，理財投資比例可以隨著家庭收入的變動而變動。

四、 辦理信用卡

建議楊先生及楊太太均申請一張信用卡，用銀行信用消費投資，來增強資產(chǎn)的流動性；信用卡免息分期付款的功能可盤活固定資產(chǎn)，增加資金的整體流動性；個性而時尚的信用卡生活本身，也是精致生活的一部分。

比如，新建家庭會經(jīng)常遇到一些如購買家電、裝修房子、懷孕生子等方面的大額支出項目，使用信用卡就可以相對從容的應(yīng)對。很多銀行信用卡還專門針對這一類家庭增加了人性化服務(wù)，如招商銀行信用卡就可以臨時調(diào)高信用額度，手續(xù)只是提前電話申請即可。

五、嘗試網(wǎng)銀業(yè)務(wù)

信息時代的電子化生活。建議楊先生夫婦選擇銀行的自助繳費業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行專業(yè)版、溢財通等業(yè)務(wù)，簡化銀行業(yè)務(wù)操作的復(fù)雜手續(xù)，實現(xiàn)輕松、簡便、隨時隨地理財。

六、建立子女教育基金計劃

理財思路和計劃范文第2篇

秉承以創(chuàng)新為客戶創(chuàng)造價值的產(chǎn)品研發(fā)思路，致力于個人貸款新產(chǎn)品的研發(fā)工作。此次系列產(chǎn)品之一即萬能還款產(chǎn)品的推出，具有重大的意義。

一、個人貸款產(chǎn)品創(chuàng)新理念上的新突破

日前絕大多數(shù)家庭都會因買房向銀行貸款，并且從此以房子為紐帶和貸款銀行產(chǎn)生長達幾十年甚至幾代人的關(guān)系，貸款銀行成為家庭絕大多數(shù)收入的匯聚地和理財行為的發(fā)生地。

近年來，伴隨國民個人財富的快速增長，個人信貸和理財需求越米越強，而傳統(tǒng)的個人貸款主動權(quán)控制在銀行，客戶只能被動接受銀行提供的還款方式，特別是當(dāng)利率趨勢發(fā)生變化時，一旦借錢客戶就失去了自有資金的靈活調(diào)撥使用的權(quán)力，而該產(chǎn)品打破原有的銀行向客戶發(fā)放貸款后一筆業(yè)務(wù)就結(jié)束的常規(guī)模式，把對客戶的關(guān)懷無限延伸，為其定制多樣化、個性化的還款計劃，并可以小斷地調(diào)整。

二、個人貸款產(chǎn)品創(chuàng)新的又一個里程碑

浦發(fā)銀行在上海地區(qū)為個人客戶提供融資服務(wù)超過10年，見證了本地房地產(chǎn)：市場的繁榮和發(fā)展，致力十產(chǎn)品創(chuàng)新，曾經(jīng)推出的“智業(yè)卡”、“輕松理財卡”等系列產(chǎn)品均在同業(yè)占據(jù)領(lǐng)先地位，其中輕松理財卡更是榮獲了“2008年國家金卡工程金螞蟻獎”。

此次的萬能還款，就是根據(jù)客戶的生命周期各階段家庭財務(wù)狀況，現(xiàn)金流情況，在貸款存續(xù)期間自主設(shè)定還款，滿足差異化需求，產(chǎn)品最大的亮點是仿如給客戶的還款送了一份“意外險”，在緩解客戶因資金問題帶來的還款尷尬和信用危機的同時，也能幫助客戶實現(xiàn)省息使貸款能更好地成為客戶家庭理財?shù)暮诵墓ぞ?，實現(xiàn)了貸款產(chǎn)品理財功能的進一步升級。

三、引領(lǐng)個人貸款進入“DIY”時代

理財思路和計劃范文第3篇

依然是舞者

張晶畢業(yè)于北京舞蹈學(xué)院中國舞系，曾獲文化部頒發(fā)的優(yōu)秀演員獎，跳舞出身的她有著完美主義情結(jié)和外柔內(nèi)剛的韌勁。大學(xué)畢業(yè)以后，張晶輾轉(zhuǎn)來到上海開辦自己的舞蹈學(xué)校，為了心愛的人，她義無反顧地嫁到了杭州，開始了新的生活。不愿一直做全職太太的張晶決定找一份工作，不與社會脫節(jié)又能幫先生打理財產(chǎn)。憑著一份執(zhí)著和專注，2007年3月張晶加入了光大永明人壽，做起了保險營銷工作。

從一名藝術(shù)工作者大轉(zhuǎn)彎到一名從事壽險營銷的業(yè)務(wù)員，許多朋友不能理解，這更加激起了張晶的斗志。在舞蹈學(xué)院練功時不服輸?shù)捻g性給了張晶無限的力量，她認準了一件事情就扎下去努力做，行行出狀元，離開了燈光璀璨的舞臺，盡管剛剛踏上保險營銷的臺階，張晶一樣能夠舞出華美的激情與優(yōu)雅。5年下來，她做到了，朋友們都很驚訝她這個華麗的轉(zhuǎn)身。從一個人生地不熟的陌生市場起步，到現(xiàn)在服務(wù)著幾百個客戶，管理著光大永明人壽一個精英團隊，并連續(xù)3屆獲得MDRT認證會員資格。用張晶自己的話說：“保險就是一份由包容、智慧與執(zhí)著交織而成的工作?！?/p>

為產(chǎn)品代言，成就璀璨

談起銷售的成功經(jīng)驗，無論是張晶還是其帶領(lǐng)的團隊都會提到――“晶”致服務(wù)，“晶”牌理財，即用簡單的語言，設(shè)身處地為客戶做精準的規(guī)劃，以誠待人，進而提升自我，樹立自己的理財品牌，成為客戶可以信賴的理財伙伴。她是這樣說的，更是以身作則，從零起點做保險，到今天，張晶的專業(yè)毋庸置疑， 2011年2月，本刊曾刊登張晶的文章《年入12萬元家庭的保險算盤》，詳細給出了家庭財務(wù)分析和理財規(guī)劃。不過她告訴記者，她成功更多的原因是公司貼心的產(chǎn)品更貼近于大眾理財生活。

在“光大永明富貴雙全保險理財計劃”推出前夕，張晶憑著自己一直堅定不移貫徹著的“晶”致服務(wù)、“晶”牌理財?shù)睦砟钰A得了全公司的口碑，溫文爾雅、亭亭玉立的她自然地成為“富貴雙全”產(chǎn)品的形象代言人，讓溫暖美麗的笑容走進千家萬戶。2011年11月，光大永明人壽正式推出新產(chǎn)品“富貴雙全保險理財計劃”，就在11月1日的首賣日，憑著“晶”致服務(wù)，“晶”牌理財?shù)牧己眯抛u和“富貴雙全”的綜合理財功能，張晶首日便進了120萬元的保單?！斑@款產(chǎn)品，是我從事保險行業(yè)以來所接觸到的最好的保險產(chǎn)品，它是一款創(chuàng)新型理財計劃，將分紅和萬能險良好結(jié)合，其功能更強大，運用更靈活，為家庭子女教育、養(yǎng)老、理財及資產(chǎn)保全等需求提供了最佳的解決方案。不僅僅是我為這款產(chǎn)品代言，這款產(chǎn)品也同時成就了我?！睆埦崞疬@款產(chǎn)品，心里不由美滋滋的。

愛的專業(yè)

張晶向記者介紹，春節(jié)理財時，“富貴雙全保險理財計劃”也是一個很好的工具。眾所周知，壓歲錢是孩子接觸到的第一筆屬于自己的財富，家長往往因擔(dān)心孩子亂用錢而將壓歲錢“沒收”，美其名曰代為保管，這對培養(yǎng)孩子正確的金錢觀、理財觀并不能起到很好的作用。張晶的建議是，家長可與孩子一起制定理財計劃，把每年的壓歲錢通過“富貴雙全”轉(zhuǎn)化為教育金儲備。“富貴雙全”具有非常靈活的理財功能，萬能型賬戶可隨時追加，存入和領(lǐng)取自如。通過它，設(shè)立?？顚Ｓ玫馁~戶，可以幫助孩子從小建立起“細水長流、積少成多”的理財習(xí)慣，又可以幫助家長有序地建立起孩子的教育金計劃，兼顧儲蓄性和流動性，使兩代人的愛在這個媒介中得到升華。讓壓歲錢這份“情感債務(wù)”變成“財富金管家”，不會因為家長以“過年開銷大”為由頭，隨意地侵占孩子的財富，無計劃地輕易花掉壓歲錢，從而欠下孩子一筆“情感債”。

今年過年時，張晶正是用這樣的理財觀，為朋友家剛出生的寶寶推薦了這款產(chǎn)品，深得認同。每年存入1.8萬元，這基本上就是孩子壓歲錢的收入，存20年期，這樣不僅壓歲錢存下來了，而且寶寶20歲時累計的紅利部分就近30萬元，紅利生存金可以一直陪伴孩子到老，額外送30萬元的意外保險。

在教育費用不斷走高的情況下，這款產(chǎn)品不僅為孩子提供了所需的教育金，還可提供成長路上的創(chuàng)業(yè)金和婚嫁金等，同時此產(chǎn)品還可附加醫(yī)療、重大疾病等保障。有了這層保障，父母大可安心，不至于出現(xiàn)因事先的準備不足，屆時捉襟見肘、心有余而力不足的痛苦局面。

張晶告訴記者，《富貴雙全保險理財計劃》正是有了這些優(yōu)勢，因而在本刊主辦的第七屆大眾理財年會上榮獲“2011金理財獎?分紅型年金保險”的獎項是她意料之中的。

在談到高端客戶服務(wù)經(jīng)驗方面，張晶說：“好的產(chǎn)品、好的服務(wù)才能真正贏得大客戶的歡迎，因為高端的客戶往往需要高端的業(yè)務(wù)員提供金牌的服務(wù)。具備高素質(zhì)的服務(wù)人員，必須去充分了解客戶的需求，并提供精致的服務(wù)，這樣才能得到更多客戶的欣賞，才能有機會接觸到更多高層次的客戶，成為客戶需要的人。這不僅僅在保險本身，還要為客戶提供充分的增值服務(wù)，協(xié)助客戶解決相關(guān)問題，因為信賴了，保單就水到渠成?！比缃竦目蛻舳际抢硇缘?，他們在尋求合適的理財產(chǎn)品和理財渠道時會體會每一個財富規(guī)劃師的用心，用尺子去衡量規(guī)劃師的專業(yè)和真誠。張晶在這一過程中一直和客戶交流的是：財務(wù)規(guī)劃以風(fēng)險管理為先，要合理運用我們現(xiàn)在及未來的財務(wù)資源，穩(wěn)中求勝，以滿足人生不同階段的需求，才能真正達到預(yù)定目標。

張晶認為，在理財領(lǐng)域許多東西都可以被取代，比如股票投資替代房地產(chǎn)投資的功能，基金和股票也可以相互替代，唯有保險的保障功能是其他理財產(chǎn)品所替代不了的，而控制風(fēng)險是保險從業(yè)人員協(xié)助客戶做好財務(wù)規(guī)劃的首選。因此，幫助客戶理清思路，正視風(fēng)險，加強風(fēng)險管理，進而協(xié)助客戶做好綜合理財，才能真正幫助客戶、特別是高端客戶突破理財困境，打造財務(wù)自由的王國。

在問及張晶在這5年里最大的收獲是什么，張晶很欣慰地說：“能在過去的5年里交上這么多朋友是一件很值得驕傲的事情。在朋友需要幫助的時候我能夠盡我所能解決問題也是我所自豪的，這就是人的價值吧?！北ｋU是傳遞大愛和保障的事業(yè)，它的意義和價值深遠而巨大，作為保險從業(yè)人員的張晶時刻覺得自己任重而道遠，如今她自己從保險的第一個臺階舞到了百萬圓桌會議的舞臺上，下一步，她會用心打造自己的團隊，將“晶”致服務(wù)、“晶”牌理財?shù)睦砟顐鹘o更多的同事，將保險這扇安全門裝進每個家庭。

張晶，業(yè)務(wù)部經(jīng)理

畢業(yè)于北京舞蹈學(xué)院中國舞系，舞蹈編導(dǎo)，榮獲文化部頒發(fā)優(yōu)秀演員獎；

2006年榮獲杭州大廈形象大使稱號；

2007年3月進入光大永明人壽保險有限公司。

主要成績：

2007年，用8個月時間達成MDRT，同時獲得 IDA國際龍獎，光大永明人壽全國高峰會副會長；

2008年，達成MDRT；浙江分公司業(yè)務(wù)第一名；

2009年，浙江分公司高峰會會長；

理財思路和計劃范文第4篇

自己來理財，專家去投資，初偉斌用三個故事、三條法則向我們揭曉一個簡單生活的答案。八卦中陽爻為九，在道家的世界觀中，陽寓意為生命，三三得九，我們將種種知識匯總，九九歸一，當(dāng)我們用更高階的思路去看待它時，如此簡單!初偉斌用自己的經(jīng)歷演繹了來自于基金大師約翰?伯格(John Berger)的一句名言：

面對復(fù)雜，請回歸簡單。

理財靠自己，投資找專家

我們先來和一個九歲女兒的父親一起做一道算術(shù)題：

他要為自己的女兒準備100萬的教育經(jīng)費，十年以后供她出國讀大學(xué)，但前提是每月投資不能超過五千元，即不影響現(xiàn)有的生活水平，于是他計算出投資標的的年收益率不能低于10％，那么，以股票市場的慣常年收益12％計算，他需要每月四千多的投入，在眾多可選的投資中，他最終決定每月十七日定投五千元于國泰滬深300基金。

眼前這位身為人父的先生侃侃而談，用一道數(shù)學(xué)題開始了他的理財經(jīng)。目標、時間、期望的收益率、理財方式、投資品種，簡單而精準，“定投幾年，A股市場的收益率遠遠超過我當(dāng)時設(shè)定的12％，當(dāng)然期間也有波動，甚至是連續(xù)幾個月的虧損，但自己的親身的投資實踐。印證了長期投資和定投理論的有效性，想想還有這么多年，也能做到坦然處之”，初偉斌總結(jié)投資的經(jīng)驗，“每個人在人生的不同階段都會有不同的需要，并且還要根據(jù)不同的需求做好量化目標，結(jié)婚、買房買車、子女教育、養(yǎng)老等等各個階段的我們都會經(jīng)歷，比如說我十年以后需要100萬供女兒上大學(xué)，這個就是我眼下非常明確的理財目標，于是我把這個需要作為制定自己理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，進而選擇適合自己的理財方式?！?/p>

莫執(zhí)著于市場

關(guān)于市場，初偉斌認為：預(yù)測市場短期趨勢對于投資來說意義不大，市場風(fēng)云萬變，樹立正確的理財觀念才是重要的。特別的，初偉斌建議投資者可以把“未來的負債”考慮進去，“比如我現(xiàn)在的個人資產(chǎn)負債表顯示我每年有5萬的凈現(xiàn)金流，但我考慮十年以后買一輛100萬的車，而且是一次性付款，那么我凈資產(chǎn)就是50萬。如果我不作理財規(guī)劃，不作投資，不讓“錢生錢”，10年后就沒有足夠的現(xiàn)金買車。這就提醒我需要開始為未來計劃準備了。同時資產(chǎn)容易受未來市場的影響，有貶值的傾向，而負債會隨著時間延伸而成本上升，這也就使我們更需要用理財和投資來加以平衡?！?/p>

規(guī)劃幫你戰(zhàn)勝人性的弱點

面對很多股票短線投資人的提出的問題，初偉斌不以為然：“一直以來國內(nèi)市場的投資者普遍存在投資期望高回報的心理，而股票短線這樣頻繁的操作方式往往會對收益起反效果?！?/p>

“千萬不要把股市當(dāng)作一夜暴富的場所?！睂τ诟嗟膰鴥?nèi)投資者來說，其實投資是更專業(yè)的事，一般的人不具備那樣的時間、精力以及專業(yè)知識，大家做的事應(yīng)該是理財，把投資的活交給專家去做”。

投資的多樣性有多重要

“這是我要強調(diào)的另一個重要問題。不能將資金全部集中投資在單一投資品種上，比如投資基金，就不能把全部資金投資于股票型基金單一產(chǎn)品上，要對自己所買的基金進行一個全面穩(wěn)妥的規(guī)劃?！?/p>

“人性的弱點總是存在，沒有觀念上的改變很難執(zhí)行，沒有堅決執(zhí)行的決心，前面的準備再多也都是空談一場。比如定投基金，如果連續(xù)幾個月虧損就終止合同，停止扣款，是永遠分享不到最終的勝利果實的”，初偉斌強調(diào)。

法則一：中長期的規(guī)劃可以幫助投資者戰(zhàn)勝^性的弱點，心態(tài)更健康。

法則二：合理的投資配置。是投資必勝的法寶。

法則三：確立切合實際的理財目標，制定可行理財計劃，選擇合理的投資品種，理財就這么簡單。

我們不是賣基金，而是賣理念

2009年某個平凡的秋季午后，溫暖的陽光從窗口斜斜的投到書架前讀書的保姆身上，她看得入神。連雇主何時已經(jīng)回到家都沒有發(fā)覺。雇主覺得新奇，以往的保姆在干完活后往往是忙著看電視、打電話，這位保姆居然看起了書。他好奇是哪本書吸引了這位文化程度并不高的保姆，走近一看，她手里拿著的是由國泰基金和《錢經(jīng)》聯(lián)合出版的講述定期定額投資的《螞蟻雄兵》。

兩個月以后，保姆離開，臨行前問雇主是否可將這本書贈與她，雇主欣然相贈。

這位雇主，就是初偉斌。

“怎樣在眾多的基金公司當(dāng)中脫穎而出，”初偉斌笑言，“我們不是在賣基金，不是在賣產(chǎn)品，而是賣理念?！痹诔鮽ケ蟮乃季S中，如何讓更多的人，比如讀書的保姆，知道這些理則知識。通過書、廣告、對渠道的推促以及自己的親歷親為來傳播這些觀念。

杠桿效應(yīng)傳播理財理念

在對客戶的服務(wù)要求上，初偉斌非常注重培養(yǎng)客戶經(jīng)理的服務(wù)理念，注重客戶經(jīng)理素質(zhì)的提高，“我們的核心客戶經(jīng)理有數(shù)千人，對客戶經(jīng)理的關(guān)心就是對客戶服務(wù)的關(guān)心。”初總說這些核心的客戶經(jīng)理就發(fā)揮著杠桿一樣的作用。基金公司不可能把自己的理念和關(guān)懷傳達給每一位客戶，但通過客戶經(jīng)理再進行發(fā)散，這樣的思路讓原本難以開展的工作變得高效。

如果從基金公司的角度出發(fā)，除了通過渠道向客戶傳播正確的理財觀念外，還要通過改進營銷方式、宣傳策略，去直接影響客戶，這需要在宣傳，培訓(xùn)、客戶服務(wù)、投資者教育等方面多下工夫。

心里一盤，運辭行帷幄中

一位投資人在某基金公司網(wǎng)上購買了基金。并成為其VIP客戶。每周他都能收到來自基金公司各樣的服務(wù)信息，短信、電郵等等，但不是每樣資訊都是他關(guān)注的內(nèi)容。后來他找到公司的客服主管，告訴對方，卓越的服務(wù)不僅僅是提供及時的回應(yīng)、優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容，還要通過細分客戶，將服務(wù)更加精細化、精準化，才能真正為不同客戶創(chuàng)造價值。這位對客服有如此高要求的基金公司高管還是初偉斌，他會親身體驗本公司的客戶服務(wù)，以了解實際狀況。

談到“老十家”之一的國泰，初偉斌坦言：“進入國泰工作一年半，最大的感受可以用一個字概括：變。

變，以馭萬變

在這“變”的過程中，作為一名管理人員，初偉斌如何管理要求下屬?“首先不能動搖的是基礎(chǔ)。完善制度、穩(wěn)健組織架構(gòu)、標準制度和流程是最基礎(chǔ)最根本的。國泰大力提倡‘員工與公司共成長’的理念?！?/p>

理財思路和計劃范文第5篇

這個秋天對白羊座而言真的是一個財富收獲的季節(jié),相對往年同期水平來說,白羊座的財務(wù)狀況有了很大改善,長期以來在親密伙伴身上的投資開始見到成效,而且也無需再有大項支出了。特別是9月底,白羊座所投資的項目勢頭良好,能看見實實在在的收益。

不妨趁手頭寬裕的時候制定一份周密的養(yǎng)老計劃

金牛座/4.21-5.20 /

每個金牛座都認為自己堪比專業(yè)的理財師,本月更是對理財有很多新的思路,但頭緒繁多瑣碎反而不太好選擇和執(zhí)行。過去幾個月中實施的一些小的理財計劃,很可能在這個月得到收益,但是離自己預(yù)期的目標還有點遠。本月下旬也需要當(dāng)心,耐不住花錢的欲望,開支很可能超預(yù)算。

多聽聽專業(yè)理財師的建議吧

雙子座/5.21-6.21 /

雙子座這個月又是記賬又是清理資產(chǎn),忙得不亦樂乎,儼然已經(jīng)是位理財達人了,和朋友們聚會,也能對一些財經(jīng)類話題點評得頭頭是道。唯一不足的就是自己這些理財行為仍然見不到成效,特別是和其他人在一起的時候,很容易受人影響而動搖了自己的理財想法。

出門盡量別帶信用卡,少帶現(xiàn)金,以防預(yù)算外開支

巨蟹座/6.22-7.22 /

本月的巨蟹座在個人理財和家庭理財方面,會因為節(jié)省或者廢物利用等得到不小的滿足感,但是貸款、房租之類家庭的大項開支仍然像塊大石壓在心頭,顯得財務(wù)狀況的運轉(zhuǎn)力不從心。工作上留意與人的合作與配合,很可能得到額外的獎勵或者拓展額外的財路。

整理下房間,也許能找到失落的物品

獅子座/7.23-8.22 /

太陽和水星運轉(zhuǎn)到處女座,對獅子座的財運影響也不小,難得看見獅子座花錢不那么大手大腳的樣子,甚至有時候也變得精打細算起來。用哪個銀行的信用卡可以換到最實惠的積分,去哪里吃飯可以享受特別的折扣,這些以前不屬于獅子座的問題

理財建議:學(xué)會使用定期存款

處女座/8.23-9.22 /

由于土星、冥王星、木星、天王星在星盤格局上處于一個三角狀態(tài),而作為壓力重點的土星恰恰在天秤座運轉(zhuǎn),這對處女座的財務(wù)狀況是前所未有的考驗。但他們卻很可能因為伴侶帶來良好的財運,雖然自己的開銷之處不少,但是真正從自己口袋掏錢買單的卻不多。

理財建議:不要嘗試任何賭博或者投機行為,必輸

天秤座/9.23-10.22 /

火星在9月仍然沒有脫離天秤座,這對他們的決策力是有著巨大的影響。本身性格猶豫的天秤座,在這段時間只會讓他們表現(xiàn)得更加“緩慢”。所以不要指望天秤座這段時間在理財上有任何有價值的意見。隨波逐流仍然是他們的態(tài)度。不過天秤座也不用懊惱,順其自然可能反而不會讓他們受到任

理財建議:聽聽家里人的建議吧

天蝎座/10.23-11.21 /

天蝎座對事物的洞察力和判斷力在這個月得到了充分的體現(xiàn),他們給朋友建議的股票和基金在這段時間都有了明顯的起色,這令周圍人對他們敬佩不已。但天蝎座自己并未從中獲得收益,原因還是因為利潤偏低。一向有遠大抱負的他們總希望一下就能賺個大金娃娃,只可惜謀事在人成事在天,

錢財是積少成多

射手座/11.22-12.21 /

射手座這段時間表現(xiàn)得非常有思想,他們高瞻遠矚,一些很早以前埋下的種子,現(xiàn)在總算是有了回報,特別是房產(chǎn)上出現(xiàn)了最好的出手時間。只不過過于樂觀的射手座很容易被勝利沖昏了頭腦,他們開始顯得有些鋪張浪費,頻繁大宴賓客讓他們破費相當(dāng)不少。而且不少意外事件的發(fā)生也讓他們原 理財建議:賺再多錢也要節(jié)儉

摩羯座/12.22-1.19 /

摩羯座多年累積的經(jīng)驗開始發(fā)揮了巨大的作用,他們堅持到底的投資方向也有了不錯的收益。沒有人會再去指責(zé)他們的蠢笨,他們靠自己勤奮的努力和扎實的理財功底證明了三分天注定七分靠打拼的事實。只要努力,一切皆有可能,不相信任何投機,這就是摩羯座的至理名言。

理財建議:保持原有投資項目繼續(xù)加大力度

水瓶座/1.20-2.18 /

水瓶座這個月財務(wù)狀況雖然整體上看起來不錯,但是過程卻讓他們自己非常痛苦和煎熬。因為這個月總是遇到相當(dāng)多的困難,這些困難也完全超出了水瓶座邏輯思維的范疇,很多事情發(fā)生得不可思議。但最不可思議的是每次最難熬的時候 理財建議:順其自然,別以為自己的邏輯能解決所有問題

雙魚座/2.19-3.20 /