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各種理財(cái)方式范文第1篇

關(guān)鍵詞：事業(yè)單位；財(cái)務(wù)管理；弊端；改革方法

一、事業(yè)單位財(cái)務(wù)管理的概述

事業(yè)單位經(jīng)營發(fā)展的核心就是財(cái)務(wù)管理，財(cái)務(wù)管理是事業(yè)單位完成計(jì)劃任務(wù)的要點(diǎn)所在，對事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理工作的具體體現(xiàn)就是分析財(cái)務(wù)報(bào)告、進(jìn)行收支管理、對資產(chǎn)進(jìn)行管理。當(dāng)前社會形勢下，分析事業(yè)單位的主要特點(diǎn)有：首先，在事業(yè)單位內(nèi)部進(jìn)行財(cái)務(wù)工作的開展，需要有嚴(yán)格的制度規(guī)范做約束。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革，我國的經(jīng)濟(jì)形勢也不斷好轉(zhuǎn)，市場的規(guī)范程度逐漸提升，受到市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的影響，財(cái)務(wù)管理也會逐漸加以強(qiáng)化，必然會產(chǎn)生與之相適應(yīng)的費(fèi)用，所以對于事業(yè)單位的發(fā)展而言，尤其是事業(yè)單位財(cái)務(wù)工作的規(guī)范化來講，需要格外的重視并落到實(shí)處。其二，現(xiàn)如今，事業(yè)單位在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理工作時，其重心發(fā)生轉(zhuǎn)移，對于資金的管理更為看重，不斷緊縮的財(cái)政經(jīng)費(fèi)需要不斷縮減其各種費(fèi)用，而且政府也加強(qiáng)了對各種費(fèi)用的監(jiān)控，很多將事業(yè)單位的部分收入納入到了監(jiān)管范圍之中，這就對于一些可以隨意支出的收入有所限制。因此對于單位來說，如果其要想顯著提高有限資金的使用效率，需要事業(yè)單位將其財(cái)務(wù)管理的資金從原本的組織資金轉(zhuǎn)化成為管理資金。

二、事業(yè)單位財(cái)務(wù)管理中存在的弊端

（一）落后守舊的財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)

很多的事業(yè)單位有一個非常常見的現(xiàn)象就會受到原本經(jīng)濟(jì)體制的影響非常大，財(cái)務(wù)管理非常的低效和守舊，其發(fā)展階段仍舊停留在相對傳統(tǒng)的階段上，沒有引進(jìn)新的財(cái)務(wù)管理和經(jīng)驗(yàn)。在社會的不斷發(fā)展下，需要企業(yè)對其高度重視，將其作為重點(diǎn)工作來抓，但是由于財(cái)務(wù)管理方式相對比較粗放，而且很多單位將會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理工作混為一體，導(dǎo)致屢屢出現(xiàn)事后核算的現(xiàn)象。

（二）缺乏科學(xué)合理的制度做依據(jù)和后盾

多數(shù)事業(yè)單位的管理素質(zhì)還需要大力提升，其工作意識本身就不是很強(qiáng)，甚至有些人員的素質(zhì)還很差，專業(yè)技能不過關(guān)，導(dǎo)致這一問題產(chǎn)生的主要因素就是因?yàn)橹贫炔粔蚪∪屯晟疲偷臏?zhǔn)入門檻所致。另外，在對于專項(xiàng)資金的分配管理問題上，上級部門將資金下?lián)芎?，部分單位對資金的預(yù)算和管控根本不到位，在資金挪用上，存在著很大的隨意性，更加缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性，不能嚴(yán)格把控資金出現(xiàn)很大的浪費(fèi)。尤其是在考核和監(jiān)督制度上，很多事業(yè)單位甚至沒有健全完善的考核監(jiān)督機(jī)制，甚至有些都沒有相應(yīng)的約束制度對其進(jìn)行把控，這就造成財(cái)務(wù)人員在工作上存在著主動性和積極性不強(qiáng)，沒有很深的責(zé)任感。

（三）沒有健全的約束管理機(jī)制和法制觀念

多數(shù)的事業(yè)單位在進(jìn)行內(nèi)部控制時，有些管理人員尤其是財(cái)務(wù)管理人員不能明確自身的職責(zé)，單位也缺乏健全的體制做支撐，導(dǎo)致事業(yè)單位財(cái)務(wù)上存在最多的問題就是資金挪用把關(guān)不嚴(yán)。死賬壞賬的現(xiàn)象非常嚴(yán)重，而且還存在著嚴(yán)重的浪費(fèi)情況。在進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督時，很多工作內(nèi)容并沒有深入展開，只是簡單的走走流程，根本沒有切實(shí)深入。

三、事業(yè)單位財(cái)務(wù)管理的改革方法

（一）增強(qiáng)事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理意識和監(jiān)督機(jī)制的完善

這就需要事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)能夠充分重視單位的內(nèi)部財(cái)務(wù)人員的配備以及機(jī)構(gòu)設(shè)置問題，確保事業(yè)單位的內(nèi)部潛在風(fēng)險(xiǎn)能得到及時的消除。要實(shí)現(xiàn)對單位內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的完善，同時完善會計(jì)法規(guī)體系，切實(shí)落實(shí)單位的財(cái)務(wù)監(jiān)督工作，需要對具體的監(jiān)督內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化，運(yùn)用量化的財(cái)務(wù)監(jiān)督模式，確保財(cái)務(wù)指標(biāo)的操作性不斷增強(qiáng)，而且能夠運(yùn)用法律手段對財(cái)務(wù)工作加以監(jiān)督，做到嚴(yán)格認(rèn)真執(zhí)法。

（二）重視事業(yè)單位的會計(jì)基礎(chǔ)工作

事業(yè)單位可以設(shè)立稽核崗位和稽核人員，認(rèn)真核查各種憑證，同時對于工作職責(zé)應(yīng)當(dāng)加以明確，促使核查人員能夠仔細(xì)工作。強(qiáng)化對收款票據(jù)的管理，對于空白票據(jù)的收款、填開、保管和審核應(yīng)當(dāng)分類加以保管，避免出現(xiàn)票據(jù)遺失的問題。對于憑證的流轉(zhuǎn)程序加以規(guī)范，需要分類明確管理好各類票據(jù)以及憑證等資料，對會計(jì)核算工作加以深化。

（三）重視事業(yè)單位的財(cái)務(wù)收支管理和預(yù)算管理

因此必須對事業(yè)單位的特點(diǎn)進(jìn)行分析，結(jié)合事業(yè)單位發(fā)展的實(shí)際，對預(yù)算控制加以科學(xué)合理的把控，對于各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行嚴(yán)格的執(zhí)行。深化對預(yù)算方法的改革，做好部門細(xì)化管理工作，根據(jù)對預(yù)算的績效展開對預(yù)算使用資金的有效性的控制。對于開支的范圍及標(biāo)準(zhǔn)，事業(yè)單位應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家的規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格的審批，對于各項(xiàng)費(fèi)用的支出應(yīng)當(dāng)按實(shí)列支，全面監(jiān)督和管理各種專項(xiàng)資金。

四、結(jié)束語

綜上所述，根據(jù)上述文章的分析，我們知道對于事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理需要重視管理的形式和方法，及時解決其中存在的問題，能夠促使事業(yè)單位的發(fā)展更加的順利和有序。

參考文獻(xiàn)：

[1]高耀明.關(guān)于行政事業(yè)單位財(cái)務(wù)管理的若干思考[J].寧夏黨校學(xué)報(bào)，2014 （27）：155.

[2]任玉潔.關(guān)于我國事業(yè)單位財(cái)務(wù)管理改革的探討[J].河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2015（19）：263-265.

各種理財(cái)方式范文第2篇

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)；價(jià)格波動；財(cái)富效應(yīng)；實(shí)證研究

中圖分類號：F293.35

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1003―7217(2009)04―0097―05

近年來，房地產(chǎn)價(jià)格波動與消費(fèi)變化之間的關(guān)系受到經(jīng)濟(jì)研究者和貨幣政策制定者的極大關(guān)注，這種關(guān)注源于過去20年資產(chǎn)價(jià)格波動對經(jīng)濟(jì)的巨大影響。隨著各國金融市場的發(fā)展，股票和房地產(chǎn)正成為對于消費(fèi)者行為影響顯著的資產(chǎn)類型。因此，通過總結(jié)歐美等發(fā)達(dá)國家房地產(chǎn)價(jià)格波動對消費(fèi)支出的影響，進(jìn)而研究我國房地產(chǎn)價(jià)格波動的財(cái)富效應(yīng)問題，考察房地產(chǎn)價(jià)格波動對國民經(jīng)濟(jì)的影響機(jī)制，對把握房價(jià)波動對消費(fèi)的影響途徑，充分發(fā)揮房地產(chǎn)價(jià)格的財(cái)富效應(yīng)，促進(jìn)總消費(fèi)的增長具有重要意義。

一、文獻(xiàn)回顧

(一)國外研究動態(tài)

財(cái)富效應(yīng)的實(shí)證研究是隨著消費(fèi)理論發(fā)展而不斷取得進(jìn)展的。從理論上看，房地產(chǎn)價(jià)格的波動能不能影響到消費(fèi)支出乃至現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，經(jīng)濟(jì)學(xué)界一直存在著分歧。部分學(xué)者認(rèn)為房地產(chǎn)價(jià)格與消費(fèi)支出之間存在顯著的相關(guān)關(guān)系，而且資產(chǎn)價(jià)格還反映出未來經(jīng)濟(jì)增長的走勢，因而對消費(fèi)的影響力還在上升。財(cái)富效應(yīng)是由哈伯勒(Habeder)、庇古(Pigou)和帕廷金(Patinkin)最早倡導(dǎo)的一種思想，他們認(rèn)為：“貨幣余額的變化，假如其他條件相同，將會在總消費(fèi)開支方面引起變動”。美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家米什金(Mishkin，2001)將資產(chǎn)價(jià)格影響到國民經(jīng)濟(jì)的渠道歸納為四個方面。一是“托賓的q理論”；二是通過企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)；三是通過家庭的資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)；四是通過家庭部門的財(cái)富效應(yīng)。

理論界關(guān)于資產(chǎn)價(jià)格的波動影響私人消費(fèi)的分析是建立在生命周期模型或者永久收入假說的框架上的(Ando&Modigliani，1963；Modigliani，1971)，生命周期理論認(rèn)為，個人消費(fèi)支出依賴于人力資本、實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)。家庭持有的資產(chǎn)組合財(cái)富一般由金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩部分構(gòu)成。金融資產(chǎn)主要包括股票、債券、銀行存款和養(yǎng)老金等，其中主要部分是股票資產(chǎn)財(cái)富。家庭持有的非金融資產(chǎn)最主要構(gòu)成部分是房地產(chǎn)財(cái)富。Ludwig和Slok(2002)從理論上詳細(xì)分析了資產(chǎn)財(cái)富對消費(fèi)的傳導(dǎo)作用機(jī)制，他們廣泛地研究了房地產(chǎn)價(jià)格波動對消費(fèi)的影響。

總體來說，理論研究表明，房地產(chǎn)價(jià)格的上升對于消費(fèi)的影響是不確定的。因?yàn)椋绊懛康禺a(chǎn)價(jià)格和消費(fèi)支出的因素眾多，它們是相互影響甚至相互抵消的，因而很難得出一個統(tǒng)一的判斷。

針對上述爭論，經(jīng)濟(jì)學(xué)家也展開了廣泛的實(shí)證研究。研究表明，房地產(chǎn)市場和股票市場的財(cái)富變化對消費(fèi)的財(cái)富效應(yīng)的估計(jì)系數(shù)經(jīng)常有一個不顯著，或財(cái)富效應(yīng)較微弱。例如Case、Quigley和Shil-ler研究發(fā)現(xiàn)，美國等14國的房地產(chǎn)市場的財(cái)富效應(yīng)顯著，而且比股票市場大。Boone(2002)驗(yàn)證了G7國家存在較強(qiáng)的財(cái)富效應(yīng)，并且近幾年逐漸增強(qiáng)，房地產(chǎn)財(cái)富效應(yīng)大于股市財(cái)富效應(yīng)。Lud-wig and Slok(2002)對14個OECD成員國的研究發(fā)現(xiàn)，盡管從整個時間領(lǐng)域內(nèi)住宅價(jià)格對消費(fèi)的影響不確定，但在1985～2000年，財(cái)富效應(yīng)變得更加重要，住宅價(jià)格對消費(fèi)影響顯著為正。最近大規(guī)?？鐕容^研究是Catte(2004)做出的，他以O(shè)ECD為樣本，利用面板數(shù)據(jù)估計(jì)方法，結(jié)果表明，各國住宅財(cái)富效應(yīng)有較大差異，如澳、加、荷三國在0.05～0.08之間，而意、日、西、英、美五國在0.01～0.02之間，法、德兩國不顯著。Dynan(2000)和Maki(2001)研究了美國股票市場的價(jià)格對于消費(fèi)的影響，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，直接的財(cái)富增長會使消費(fèi)迅速增長而且會持續(xù)幾個季度，但是通過影響預(yù)期而影響消費(fèi)支出的間接渠道并不是消費(fèi)支出的決定性因素。凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)價(jià)格水平變動時，所有的價(jià)格都同比例的變動，消費(fèi)只決定于居民的真實(shí)收入，而與財(cái)富水平無關(guān)。Eniott(1980)對美國消費(fèi)支出、金融財(cái)富和非金融財(cái)富的一項(xiàng)早期研究結(jié)果表明，非金融財(cái)富的變化不會影響總消費(fèi)；Levin(1998)對退休歷史調(diào)查數(shù)據(jù)(RHS)進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)對消費(fèi)沒有影響。

在發(fā)展中國家，對房地產(chǎn)市場發(fā)展與消費(fèi)支出之間的聯(lián)系很少有文章對此進(jìn)行系統(tǒng)分析，這些國家數(shù)據(jù)不充分及股票市場規(guī)模較小是其中的原因。但發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加容易受到股票價(jià)格和房地產(chǎn)價(jià)格波動的影響。

(二)國內(nèi)研究現(xiàn)狀

目前有關(guān)我國房地產(chǎn)財(cái)富效應(yīng)的研究甚少，劉建江(2005)對房地產(chǎn)財(cái)富效應(yīng)的傳導(dǎo)渠道進(jìn)行了定性分析，建議不僅要看到房地產(chǎn)財(cái)富效應(yīng)的積極影響，更要考慮房地產(chǎn)財(cái)富效應(yīng)的負(fù)面影響，警惕房地產(chǎn)泡沫的過度膨脹和破裂。洪濤(2006)認(rèn)為，我國房地產(chǎn)價(jià)格波動存在著負(fù)的財(cái)富效應(yīng)，并認(rèn)為我國住宅屬于劣等商品。

此外，以往大多國內(nèi)文獻(xiàn)的實(shí)證研究手段過于簡單，在建立模型時大多沒有注意到時間序列的非平穩(wěn)性問題，對我國房地產(chǎn)市場財(cái)富效應(yīng)的研究多停留在定性分析的層面。

二、房地產(chǎn)價(jià)格變化財(cái)富效應(yīng)傳導(dǎo)機(jī)制的分析

以發(fā)達(dá)金融體系的市場經(jīng)濟(jì)國家為研究背景，房地產(chǎn)價(jià)格波動影響消費(fèi)產(chǎn)生財(cái)富效應(yīng)的主要途徑有：(1)實(shí)際財(cái)富效應(yīng)。即房地產(chǎn)所有者因?yàn)榉康禺a(chǎn)價(jià)格的上升而導(dǎo)致總財(cái)富增加，消費(fèi)者可以賣出該房地產(chǎn)或者進(jìn)行再融資，從而增大了當(dāng)期的消費(fèi)水平。此時房地產(chǎn)作為一種重要的資產(chǎn)形式，其價(jià)格的上升直接推動了實(shí)際財(cái)富的增加，從而可能提高消費(fèi)者的消費(fèi)支出水平。(2)未實(shí)現(xiàn)財(cái)富效應(yīng)。即消費(fèi)者在房地產(chǎn)升值時，即使不賣出房地產(chǎn)或者進(jìn)行再融資，同樣會因?yàn)橄M(fèi)者的預(yù)期改善而增加消費(fèi)。(3)預(yù)算約束效應(yīng)。具體而言，消費(fèi)預(yù)算約束效應(yīng)的大小，取決于購買住房的消費(fèi)者的比率。房地產(chǎn)價(jià)格上升對于消費(fèi)者有一定的影響，對于擁有房地產(chǎn)的消費(fèi)者來說，房地產(chǎn)價(jià)格的上升當(dāng)然可以促進(jìn)其財(cái)富的增加；但是，對于沒有住房的或者主要依賴租房的消費(fèi)者來說，房地產(chǎn)價(jià)格的上升會推動租金的上漲，使這些租戶的實(shí)際收入下降，進(jìn)而減少其消費(fèi)。(4)流動性約束效應(yīng)。這一效應(yīng)的具體影響隨著金融體系的特點(diǎn)不同而不同。若房地產(chǎn)價(jià)格變化了，通過抵押貸款購房的消費(fèi)者可能在銀行的要求下對房地產(chǎn)價(jià)格的變動部分重新申請信貸，如果金融體系不要求或者支持這種貸款，那么這種效應(yīng)的影響是十分有限的。具體來說，若房地產(chǎn)價(jià)格上升，消費(fèi)者可以用升值的住房申請更多的貸款，獲得更大的流動性；但是，如果房地產(chǎn)價(jià)格大幅度下降，銀行也可能出于風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮，對住房價(jià)

格進(jìn)行重估，同時要求住房者提供更多的信貸保障，從而加大了對消費(fèi)者的流動性約束。(5)替代效應(yīng)。指如果房地產(chǎn)價(jià)格大幅上升，那些原來計(jì)劃購買住房的家庭會減少開支，以便增加儲蓄，在未來購買高價(jià)的住房。住房價(jià)格的上漲會促使消費(fèi)者未雨綢繆，減少當(dāng)期消費(fèi)。

三、財(cái)富效應(yīng)的實(shí)證檢驗(yàn)

(一)模型的建立、變量選擇及數(shù)據(jù)處理

我國資產(chǎn)價(jià)格在短期內(nèi)的大幅波動，對國民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展構(gòu)成了威脅。我國近期資產(chǎn)價(jià)格波動的背景與國際上發(fā)生金融危機(jī)的國家非常相似。通過總結(jié)歐美等發(fā)達(dá)國家資產(chǎn)價(jià)格波動對消費(fèi)支出的影響，分析我國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀，考察資產(chǎn)價(jià)格波動對國民經(jīng)濟(jì)的影響機(jī)制，可以及時制定相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策，有效保障國民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定的運(yùn)行。理論界對資產(chǎn)的財(cái)富效應(yīng)的研究，一般都基于莫迪利安尼的生命周期假說理論。根據(jù)生命周期假說，影響消費(fèi)的主要因素是當(dāng)期收入和實(shí)際持有的財(cái)富，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合我國資本市場發(fā)展實(shí)際情況建立計(jì)量模型。同時，考慮到1998年我國結(jié)束了福利分房制，開始實(shí)行貨幣化分房，成為房地產(chǎn)業(yè)走向市場化的分水嶺。因此，以下將以1999年1季度至2007年2季度間住宅平均銷售價(jià)格Hpt(由于房地產(chǎn)財(cái)富數(shù)據(jù)難以獲得，且財(cái)富效應(yīng)的作用機(jī)制，表明財(cái)富效用的傳導(dǎo)主要是通過房地產(chǎn)價(jià)格)的季度數(shù)據(jù)為樣本，分析我國住宅價(jià)格波動的財(cái)富效應(yīng)。選取社會商品零售總額的實(shí)際值作為社會總消費(fèi)變量。以居民可支配收入作為解釋變量，以城鎮(zhèn)居民可支配收入代替居民可支配收入。

為便于分析，對總消費(fèi)、居民可支配收入和住宅價(jià)格的原始數(shù)據(jù)都剔除了通貨膨脹的影響；三個變量呈現(xiàn)明顯的季節(jié)性，采用x11方法進(jìn)行了季節(jié)調(diào)整。由于數(shù)據(jù)的自然對數(shù)變換不改變原有數(shù)據(jù)的性質(zhì)，并能使其趨勢線性化，消除時間序列中存在的異方差現(xiàn)象，對三個變量分別取對數(shù)?？傁M(fèi)、居民可支配收入和住宅價(jià)格分別簡記為LnCt、LnYdt和LnHpt。

(二)變量平穩(wěn)性檢驗(yàn)

在設(shè)定模型形式和對模型進(jìn)行估計(jì)之前，首先采用ADF單位根檢驗(yàn)判斷時間序列的平穩(wěn)性。對LnCt、LnYdt和LnHpt數(shù)據(jù)序列進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，由表1可知，LnCt、LnYdt和LnHpt存在單位根，是非平穩(wěn)序列。然后對序列作一階差分，對其一階差分序列LnCt、LnYdt和lnHpt進(jìn)行單位根檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，LnCt、LnYdt和lnHpt的t統(tǒng)計(jì)量(-4.27)、(-3.65)和(-4.29)都小于99％水平下的臨界值，表明可以在99％的置信水平下拒絕原假設(shè)，認(rèn)為LnCt、LnYdt和lnHpt不存在單位根，是平穩(wěn)的。綜上所述，LnCt、LnYdt和lnHpt為同階單整序列，都是I(1)。它們之間可能具有協(xié)整關(guān)系。

(三)協(xié)整關(guān)系檢驗(yàn)及誤差修正分析

由上可知，所有變量為同階單整序列，都是I(1)，可以對其進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。表2結(jié)果表明，兩個時期，實(shí)際總消費(fèi)、居民可支配收入和住宅價(jià)格都在1％的顯著性水平下存在1個協(xié)整向量。說明消費(fèi)支出、房地產(chǎn)市場(住宅市場)和居民可支配收入三個變量之間存在一個長期穩(wěn)定的協(xié)調(diào)關(guān)系，具有共同的隨機(jī)趨勢，它們的線性組合有向均衡收斂的趨勢即它們之間存在著動態(tài)均衡機(jī)制。

從協(xié)整方程中各個變量相對應(yīng)的系數(shù)可以看出，居民可支配收入是影響消費(fèi)總額的主要因素，而房地產(chǎn)市場或住宅市場對消費(fèi)支出的影響小，即房地產(chǎn)市場或住宅市場的財(cái)富效應(yīng)要弱一些。具體看來，居民可支配收入仍然是影響消費(fèi)支出的主要因素，其彈性系數(shù)高達(dá)0.890；房地產(chǎn)市場的財(cái)富效應(yīng)較強(qiáng)，房價(jià)每變動1％，消費(fèi)支出將變動0.031％。實(shí)證結(jié)果與Boone(2002)及Case、Quigley和Shiller(2001)的研究結(jié)論大體相同：中國同西方主要發(fā)達(dá)國家一樣，房地產(chǎn)市場表現(xiàn)出了一定的財(cái)富效應(yīng)，隨著時間的推移，其財(cái)富效應(yīng)將會增強(qiáng)。

在誤差修正模型中，各個差分項(xiàng)反映了變量短期波動的影響。從誤差修正模型(見表3)，可以得出以下結(jié)論：可支配收入、住宅價(jià)格對消費(fèi)的影響方向與協(xié)整方程式是不一樣的，這表明可支配收入和房價(jià)短期對消費(fèi)支出的影響方向是相反的。長期均衡對總消費(fèi)短期波動產(chǎn)生顯著性影響，均衡誤差項(xiàng)起到比較明顯的調(diào)整作用，這說明：我國居民可支配收入和房地產(chǎn)市場的變化能較好的解釋總消費(fèi)變化。誤差修正項(xiàng)系數(shù)的大小反映了短期對偏離長期均衡的調(diào)整力度，從系數(shù)0.59來看，調(diào)整力度是比較有力的。滯后一個季度的非均衡誤差以-0.88、0.59的比率對本季度的消費(fèi)支出的增長分別做出負(fù)向、正向修正。長期均衡對居民可支配收入短期波動的影響在統(tǒng)計(jì)上相當(dāng)有力，但產(chǎn)生負(fù)向影響。這說明相對較長的時期，房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展會對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生顯著的促進(jìn)作用，而相對短期影響略小。長期均衡對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生正向顯著性影響，并且調(diào)整系數(shù)都較大，這表明國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行良好將對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生長久持續(xù)促進(jìn)作用。

說明了變量LnCt、LnYdt和lnHpt之間存在協(xié)整性，即存在長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。因此，當(dāng)期居民季度可支配收入影響當(dāng)期的居民季度消費(fèi)性支出，同時也影響到當(dāng)期的消費(fèi)價(jià)格總指數(shù)，并且還長期影響到下一期的居民季度消費(fèi)性支出和消費(fèi)價(jià)格總指數(shù)。這進(jìn)一步驗(yàn)證了居民可支配收入的MPC值較大，房地產(chǎn)財(cái)富效應(yīng)顯著的結(jié)論。同時，我們發(fā)現(xiàn)實(shí)際總消費(fèi)會對居民可支配收入產(chǎn)生較大正向影響，而住宅價(jià)格會對居民可支配收入產(chǎn)生一定負(fù)向影響，這說明國民經(jīng)濟(jì)的增長會帶來社會消費(fèi)的持續(xù)增長，二者存在互動效應(yīng)；房地產(chǎn)市場的發(fā)展也會對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要的促進(jìn)作用。

各種理財(cái)方式范文第3篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)；優(yōu)點(diǎn)；問題

一、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)

（一）投資者受到的時空限制比較少

和傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)所受到的限制比較少。采用互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，投資者只要具有良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，就能夠通過各種各樣的網(wǎng)絡(luò)中斷設(shè)備進(jìn)行隨時隨地的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，同時這種理財(cái)方式還可以全天不中斷的進(jìn)行理財(cái)投資。通過互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，投資者能夠利用互聯(lián)網(wǎng)這個平臺對金融的投資理財(cái)?shù)母鞣N信息進(jìn)行分析，在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上，任何金融市場的信息都十分廣泛，比較便于投資者對信息進(jìn)行研讀和分析，從而準(zhǔn)確的判斷投資的方向?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)還具有高效性、及時性和信息量大的特點(diǎn)，這樣投資者通過對大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析以及云計(jì)算等技術(shù)服務(wù)，能夠更為準(zhǔn)確地對自己所做的投資策略和決策進(jìn)行分析和判斷。通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺，一些提供互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)服務(wù)的結(jié)業(yè)還可以獲取大量的有關(guān)信息，根據(jù)投資者的不同情況，如信用情況、投資習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)偏好等各個方面，提供給投資者個性化的服務(wù)，使其更好地利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行理財(cái)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)能夠更好地做到零散理財(cái)

傳統(tǒng)的金融投資理財(cái)?shù)姆绞街饕峭ㄟ^關(guān)注重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的客戶以及個人優(yōu)質(zhì)的客戶等一些資金實(shí)力比較強(qiáng)的群體而設(shè)立的，該種理財(cái)方式對投資者的要求比較高，需要投資者投資的數(shù)量較大，這一要求無疑是限制了許多中小型的投資者的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)能夠較好的解決該種弊端，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)通能夠采用零散理財(cái)?shù)姆绞浇档屯顿Y者的投資門檻。單就余額寶來說，2014年6月，余額寶的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到5741.60億元，和上季度末的金額相比，其規(guī)模不斷提高，穩(wěn)居我國內(nèi)最大的全球第四的大貨幣資金。余額寶的用戶也突破了一個億。采用余額寶進(jìn)行投資的客戶的穩(wěn)定性很強(qiáng)，客戶的資金具有很強(qiáng)烈的零散化，這樣通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺將資金進(jìn)行聚集，然后通過對各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資及運(yùn)作，從而保證客戶的零散資金也能夠增值。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品多種多樣，能夠根據(jù)客戶的不同需求不斷地進(jìn)行創(chuàng)新，從而保證客戶的利益，達(dá)到金融理財(cái)?shù)哪康?。如今網(wǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品十分眾多比如百度理財(cái)中的百發(fā)、阿里的余額寶以及P2P忘帶平臺等一系列的理財(cái)投資產(chǎn)品。這些理財(cái)產(chǎn)品能夠在短時間內(nèi)對產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)和面市，產(chǎn)品的創(chuàng)新效率比較好。特別是在如今云技術(shù)應(yīng)用較為廣泛，信息數(shù)據(jù)比較大的社會背景中，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)能夠?qū)①Y金的需求和資金的供給者想聯(lián)系，然和根據(jù)雙方的不同需求對產(chǎn)品的收益率、規(guī)模和期限等各種要求，解決資金需求者和資金供給者之間的信息不暢通的問題，從而提高產(chǎn)品的購買數(shù)量。互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)不但要符合顧客的性需求，還應(yīng)該具有便捷的服務(wù)。我們對百度理財(cái)百發(fā)進(jìn)行分析，百度理財(cái)百發(fā)，顧客只需要通過簡單的網(wǎng)上開戶流程進(jìn)行開戶之后就能夠隨時隨地的進(jìn)行銀行卡賬戶和理財(cái)賬戶的資金轉(zhuǎn)移，并且還能夠?qū)崟r的查看自己的投資收入。這種理財(cái)方式相對于傳統(tǒng)的理財(cái)方式，其投資的起點(diǎn)比較低，投資的期限相對較短，流動性較好。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)耐顿Y起點(diǎn)低、收益率高

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)能夠直接通過互聯(lián)網(wǎng)這個平臺進(jìn)行，十分方便，同時還節(jié)省了實(shí)體平臺的成本，能夠有效地降低成本的投資和實(shí)體平臺的運(yùn)作費(fèi)用，讓眾多的投資者快速關(guān)注和使用。如今互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)企業(yè)不但能夠具有較好的金融業(yè)務(wù)的收入，還能夠讓客戶獲得更多的利益，與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)企業(yè)還可以通過在投資平臺上吸引企業(yè)對其進(jìn)行廣告投放等，能夠更好地降低互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)倪\(yùn)營成本，提高投資者的收益利潤。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)娜秉c(diǎn)

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)問題

雖然我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度比較快，但是其存在的缺點(diǎn)也很多，尤其是信用問題，在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行投資和交易的金融理財(cái)，在進(jìn)行交易和投資的過程中無法得到雙方的信用水平，這樣就有可能會導(dǎo)致投資的雙方所具有的信息不準(zhǔn)確，信息要求不對稱等問題。這樣互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)倪^程中就有可能存在違約風(fēng)險(xiǎn)和欺詐的情況。

（二）虛擬性較強(qiáng)

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)乃檬掷m(xù)都是在網(wǎng)絡(luò)平臺上進(jìn)行的，依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金的投資理財(cái)，然而互聯(lián)網(wǎng)所具有的虛擬特征十分明顯，受到技術(shù)水平的影響，互聯(lián)網(wǎng)這個平臺很容易出現(xiàn)一些網(wǎng)絡(luò)故障，如服務(wù)器被供給，從而造成一系列系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致客戶的資料被泄露、數(shù)據(jù)丟失等，這樣就會顧客帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

（三）理財(cái)創(chuàng)新程度不夠

如今，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展十分迅速，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)倪^程中，其創(chuàng)新的力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，大多數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品就是通過傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品的觀念和方式，將之移植到互聯(lián)網(wǎng)這個平臺上進(jìn)行，并沒有屬于自己的專屬產(chǎn)品，缺乏一定的網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)?shù)膶I(yè)人才。

（四）存在著一定的外部威脅

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)牟粩喟l(fā)展，其自身受到的威脅也十分廣泛，一方面，我國的征信體系還不是很健全，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)倪^程中有可能會出現(xiàn)一些比較大的道德風(fēng)險(xiǎn)。同時我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場中還具有一定的信息不對稱的問題，這些問題都是我國互聯(lián)網(wǎng)金融所面對的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方式引進(jìn)的時間還比較短，但是其發(fā)展速度有十分迅速，我國沒有及時出臺相應(yīng)的法律法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)市場進(jìn)行控制和監(jiān)管，這樣就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場中容易出現(xiàn)監(jiān)管的盲區(qū)，即便互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場的發(fā)展增長快速，這種增長也是屬于盲目增長的，在增長的過程中很容易涉及一些法律法規(guī)，從而出現(xiàn)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、對互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）提高管理和監(jiān)控的力度

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)桨l(fā)展，我國應(yīng)該就互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)所具有的自身特點(diǎn)以及發(fā)展規(guī)律制定相應(yīng)的法律法規(guī)，從而進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管體系，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場中既不缺乏監(jiān)管力度，也不過度監(jiān)管，更好地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展。同時，在法律法規(guī)中還應(yīng)該明確互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)在運(yùn)作過程中的各種操作的行為都是符合法律和規(guī)定的，明確各種相關(guān)機(jī)構(gòu)的職能，在法律層面上明確理財(cái)產(chǎn)品的分類，界定理財(cái)產(chǎn)品的種類，從而實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品投資合同統(tǒng)一的文本規(guī)范。

（二）更好的完善我國的信用體系

如今，我國的信用體制還不是很健全，人們的信用情況只能夠通過中國人民銀行信用系統(tǒng)進(jìn)行查詢，同時在進(jìn)行查詢的過程中查詢的權(quán)利還受到很多限制和制約，而且通過這種信息查詢的方式，在信息查詢體系內(nèi)存在的信息也只是片面的信息，不是全面，只是一些和經(jīng)濟(jì)活動有關(guān)的信用記錄，并沒有聯(lián)系人其他方面的信用記錄，因此我們應(yīng)該不斷完善我國的信用體系，將用戶的全部誠信記錄都記錄在客戶的信用報(bào)告中來，之后再通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和信息技術(shù)的分析等，建立一個完善的信用系統(tǒng)。

（三）嚴(yán)格的控制個人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品經(jīng)濟(jì)以及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)如今，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展還只是初級階段，各種產(chǎn)品和技術(shù)都還不是很成熟，產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)等方面都存在著違約的風(fēng)險(xiǎn)，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場中就應(yīng)該對互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的種類和技術(shù)等多個方面進(jìn)行控制，不斷地完善信息制度以及收益透明制度。收益透明機(jī)制和信息披露機(jī)制都能夠更好地分配資源，保證資源配置合理，更好地引導(dǎo)投資者進(jìn)行資金投資，從而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展，便于客戶對理財(cái)產(chǎn)品的篩選。互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)中存在著一定的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)，因此在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)過程中，我們應(yīng)該不斷提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，從而降低受到技術(shù)因素影響的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）提高風(fēng)險(xiǎn)教育的力度

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人均收入也越來越高，人們的理財(cái)意識也變得更為強(qiáng)烈，但是受到一些因素的影響，人們的理財(cái)知識還比較匱乏，對理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識也比較薄弱，知識單純的關(guān)心投資產(chǎn)品的收益率，忽視了產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，這樣人們在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)倪^程中就存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育的力度，更好地提高投資者的素質(zhì)，同時也降低了投資者在理財(cái)過程中的風(fēng)險(xiǎn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展提供了保障。

結(jié)束語

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)變得越來越普遍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)具有簡單快捷方便的特征，但是在進(jìn)行投資的過程中應(yīng)該對風(fēng)險(xiǎn)有明確的認(rèn)識，確保投資的安全性。

參考文獻(xiàn)：

[1]王達(dá).影子銀行演講之互聯(lián)網(wǎng)金融的興起及其印發(fā)的沖擊――為何中國迥異于美國[J].東比亞論壇，2014，06，20.

各種理財(cái)方式范文第4篇

孫子兵法云：料敵制勝，計(jì)險(xiǎn)厄遠(yuǎn)近，上將之道也。只有占據(jù)有利的戰(zhàn)略地域，充分利用地利條件才能保全戰(zhàn)爭的勝利。戰(zhàn)略要地，從來都是兵家必爭之地，戰(zhàn)場如此，商場亦如此。

根據(jù)招商銀行同貝恩公司聯(lián)合的《2011中國私人財(cái)富報(bào)告》，2010年，中國的高凈值人群(可投資資產(chǎn)1千萬元之上)數(shù)量達(dá)50萬人；預(yù)計(jì)2011年中國高凈值人群將達(dá)到59萬，而高凈值人群持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)18萬億元。

報(bào)告同時提到，2010年高凈值人群超過1萬人的省市共15個。其中近50%集中在上海、北京、廣東、浙江和江蘇。

目前，眾多知名理財(cái)公司均已布局北、上、廣、深，并有向東南部財(cái)富聚集的二三線城市擴(kuò)大戰(zhàn)略縱深的趨勢。典型如溫州——盡管其政治經(jīng)濟(jì)地位相對 于北京、上海要低得多，但獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，巨大的民間資本使其成為各理財(cái)公司的必爭之地。

素有“東方猶太人”之稱的溫州人，是改革開放30多年來先富起來的群體之一，民間資本雄厚。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前溫州的民間資本高達(dá)3000億元。

2011胡潤財(cái)富報(bào)告顯示，在溫州，千萬富豪有2.2萬人，億萬富豪有2330人——千萬富豪與億萬富豪總數(shù)均居全國地級市首位，其中億萬富豪的總數(shù)高于除港澳臺和北京、廣東、上海、浙江、江蘇之外的任何一個省級（直轄市、自治區(qū)）行政區(qū)域。這樣的富裕人群，自然潛藏巨大的理財(cái)市場。

以往，溫州人的投資理財(cái)選項(xiàng)并不多，溫州人鐘愛房地產(chǎn)投資，“溫州炒房團(tuán)”幾乎眾所周知。但是隨著調(diào)控政策的降臨，房地產(chǎn)市場投資機(jī)會驟降，溫州巨額民間資金急需尋找新的投資領(lǐng)域。

從2004年開始，幾乎每一年都會出現(xiàn)新的熱點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品，所針對的基礎(chǔ)資產(chǎn)都會發(fā)生明顯的變化，且基礎(chǔ)資產(chǎn)越來越難以分析和理解。比如早期的炒房只是針對實(shí)物商品房，這很容易理解。

之后的私募地產(chǎn)基金、PE基金和信托等，它們的基礎(chǔ)資產(chǎn)越來越復(fù)雜，必須經(jīng)過專業(yè)的投資分析和配置。這正是第三方理財(cái)服務(wù)在溫州興起的一個基礎(chǔ)。近幾年，固定收益信托、PE基金以及投連險(xiǎn)等產(chǎn)品，都給溫州財(cái)富人群帶來了更大的選擇空間。

如何撬動溫州財(cái)富？

溫州的戰(zhàn)略地位不必贅述，但在此已經(jīng)設(shè)立分公司的理財(cái)機(jī)構(gòu)至今仍寥寥可數(shù)。諾亞財(cái)富起步較早，分公司數(shù)量也遙遙領(lǐng)先于其它機(jī)構(gòu)。2007年底，諾亞溫州分公司成立，正式宣告進(jìn)軍溫州理財(cái)市場。

“一方面，溫州的金融市場已初步成形，有很大一批潛在客戶群可挖掘；另外，目前還沒有一家外資銀行進(jìn)入溫州，諾亞在第三方理財(cái)領(lǐng)域可以搶占先機(jī)?！敝Z亞財(cái)富溫州分公司總經(jīng)理余建春表示。

相比諾亞的強(qiáng)勢擴(kuò)張，其它理財(cái)機(jī)構(gòu)顯得更為小心翼翼、步步為營?！叭刂菡{(diào)研可以說是家常便飯，但開設(shè)分公司可能還需要更好的時機(jī)。”上海一位理財(cái)機(jī)構(gòu)人士表示。

所謂“更好的時機(jī)”，很大程度上或是等待傳統(tǒng)溫州理財(cái)思維和投資理念的轉(zhuǎn)變。最近十年的中國房地產(chǎn)市場，投資收益率達(dá)100%幾乎比比皆是，300~500%也并不罕見。投資其中的財(cái)富呈爆炸式增長。而理財(cái)市場上，遵循的是理性投資、穩(wěn)健增長的路徑，投資收益率持續(xù)保持在10%以上已屬不易。

除了對房地產(chǎn)的鐘愛難以割舍之外，“要轉(zhuǎn)變溫州人的投資理財(cái)方式還需要一定時間。之前溫州人更喜歡身體力行，自己分析自己判斷?！蹦辰鹑跈C(jī)構(gòu)理財(cái)師分析認(rèn)為，傳統(tǒng)的溫州人更傾向于自己研究自己“動手”，不愿意“隔靴搔癢”讓別人理自己的財(cái)。要轉(zhuǎn)變他們的思路，讓他們相信并接受專業(yè)理財(cái)師的理財(cái)規(guī)劃和建議，這將是所有理財(cái)機(jī)構(gòu)要面對的挑戰(zhàn)。

同時，要打開溫州市場，合適的理財(cái)產(chǎn)品品種不可或缺。溫州人投資房產(chǎn)多年，熟悉國內(nèi)房產(chǎn)市場行情，基于多年投資沉淀和心理上的接近性，“私募地產(chǎn)基金和房產(chǎn)信托應(yīng)該更容易叩開溫州的財(cái)富之門?！鄙鲜隼碡?cái)機(jī)構(gòu)人士推測。但他也補(bǔ)充表示，隨著“富二代”的接棒，年輕的財(cái)富人群與時俱進(jìn)得更快，PE和陽光私募等產(chǎn)品的接受度也會隨之提高。

其實(shí)，垂涎于溫州財(cái)富這塊大蛋糕的不僅僅是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，國內(nèi)各大銀行也提供了多種理財(cái)渠道?！跋鄬τ诘谌嚼碡?cái)公司，我們在客戶資源上更具優(yōu)勢。”工商銀行溫州支行一位理財(cái)師告訴本刊記者，第三方理財(cái)市場并未真正形成氣候，現(xiàn)在理財(cái)市場占主導(dǎo)的仍是 銀行、券商等機(jī)構(gòu)。

根據(jù)普益財(cái)富銀行理財(cái)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)，去年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金突破8.5萬億元。若以《2011中國私人財(cái)富報(bào)告》所披露的62萬億個人可投資資產(chǎn)（2010年底）來計(jì)算，銀行理財(cái)產(chǎn)品占比已超1/8。有分析人士指出，銀行稱霸理財(cái)市場的重要原因是宣傳、渠道優(yōu)勢以及不錯的收益率。相對于銀行的獨(dú)大，基金、信托、券商等機(jī)構(gòu)的理財(cái)規(guī)模增長放緩，有的甚至縮水，表明市場將更趨多元化，未來必將是群雄逐鹿。

線上線下總動員

“我每周幾乎都要收到各種各樣理財(cái)講座、沙龍的邀請短信?！睖刂菀晃恍⌒兔駹I企業(yè)主陳強(qiáng)(化名)對筆名說道。

“剛開始不理會，甚至反感。后來自己做股票做得很差，也就去聽一兩場，感覺還是有受益，學(xué)到了不少理財(cái)常識，有機(jī)會可以去試試?yán)碡?cái)?！标悘?qiáng)說。

“目前主要是通過各種理財(cái)座談會、交流會，吸引潛在客戶和提升公司知名度?！币晃焕碡?cái)分析師說出了目前理財(cái)公司發(fā)掘客戶最常見的方式。

這樣的理財(cái)講座，溫州每年都要舉行幾十場，如果加上各家銀行，類似的講座估計(jì)不下百場。講座邀請的主要對象為大大小小的企業(yè)主，高級白領(lǐng)及眾多的富二代。

通過講座等活動，一方面可以發(fā)放各種宣傳資料，讓潛在客戶進(jìn)一步了解第三方理財(cái)；另一方面可以獲得參加人員的聯(lián)系方式等重要資料。除講座外，常規(guī)的宣傳還包括網(wǎng)絡(luò)和電話銷售。比如通過車友QQ群等發(fā)展客戶。

張慧是溫州一家上市企業(yè)的高管，她從2010年開始留意第三方理財(cái)，她更關(guān)注理財(cái)機(jī)構(gòu)推薦的各類基金。

“在選擇理財(cái)機(jī)構(gòu)前，我咨詢了好幾家公司。我更關(guān)心理財(cái)公司的實(shí)力和規(guī)?！挥袑?shí)力強(qiáng)、有眾多專業(yè)理財(cái)師的公司，才能推薦更可靠的理財(cái)產(chǎn)品，才會有更好的收益。”張慧說。

讓客戶獲取更多的收益是硬道理?！叭ツ旯墒胁缓?，不過我選擇的這家理財(cái)公司推薦的基金還是獲利了，不多，但是跑贏了CPI?！睆埢厶寡?，自己也是通過理財(cái)講座接觸到第三方理財(cái)?shù)?，不過最吸引她的依然是“獲利能力”。

溫州民營企業(yè)遍地開花，尤其以打火機(jī)、鞋類、汽配等企業(yè)為多。有的理財(cái)機(jī)構(gòu)便成立專門的小組走訪企業(yè)，向企業(yè)主及管理人員推廣宣傳。有的機(jī)構(gòu)會以客戶所在的社區(qū)為單位進(jìn)行宣傳，通過開發(fā)一兩戶人家，以點(diǎn)帶面發(fā)動整個社區(qū)，現(xiàn)在一些高檔的社區(qū)成為了主攻方向。

各種理財(cái)方式范文第5篇

企業(yè)理財(cái)方式是指企業(yè)所采取的固定的財(cái)務(wù)管理辦法，是企業(yè)財(cái)務(wù)管理中的重要內(nèi)容，與企業(yè)文化具有密不可分的聯(lián)系。世界的著名企業(yè)在其長期的理財(cái)過程中都會形成理財(cái)文化，理財(cái)文化是指“在一定的社會經(jīng)濟(jì)、政治和文化環(huán)境下，由企業(yè)財(cái)務(wù)部門和全體企業(yè)員工在長期的理財(cái)活動中，共同創(chuàng)造出來的理財(cái)成果和理財(cái)精神成果的表現(xiàn)形式的總和，是一個融合了文化和經(jīng)濟(jì)的新概念”。企業(yè)理財(cái)文化體現(xiàn)企業(yè)的管理者帶領(lǐng)員工們加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)管，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理效率的集體智慧結(jié)晶，在企業(yè)的理財(cái)活動中發(fā)揮著巨大的作用。

二、企業(yè)理財(cái)方式創(chuàng)新

（一）創(chuàng)新企業(yè)投資方式 隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，企業(yè)投資范圍不可避免的擴(kuò)大開來，其投資方式也隨之發(fā)生了巨大的變化，傳統(tǒng)的實(shí)務(wù)資本資和項(xiàng)目投資方式已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。以前作為企業(yè)唯一的生產(chǎn)經(jīng)營投資方式受到了現(xiàn)代化投資方式的沖擊，企業(yè)再也不能只關(guān)注生產(chǎn)經(jīng)營投資?，F(xiàn)代化企業(yè)投資方式的主要特點(diǎn)在于其投資對象的改變，它們以企業(yè)運(yùn)作為為主要的投資對象，包括資本運(yùn)營投資，股票債券投資、基金投資、期權(quán)期貨投資，它們在企業(yè)投資中所占的持續(xù)增大，地位持續(xù)上升，投資的形態(tài)變化日新月異，其中技術(shù)投資和人力資本投資目前已經(jīng)成為了企業(yè)投資的基本內(nèi)容。隨著世界的聯(lián)系越來越緊密，企業(yè)投資范圍也急劇擴(kuò)大，主要表現(xiàn)為由當(dāng)?shù)叵蛲獾財(cái)U(kuò)展，由國內(nèi)向國外擴(kuò)展。因此，企業(yè)創(chuàng)新理財(cái)方式必須首先注重企業(yè)投資手段的更新。企業(yè)理財(cái)觀念對于投資手段創(chuàng)新影響巨大，同時投資手段改變能促使企業(yè)的理財(cái)理念的更新，從而促進(jìn)企業(yè)快速健康的向前發(fā)展。

（二）創(chuàng)新籌資手段 傳統(tǒng)的企業(yè)籌資方式主要有留存收益、直接投資、貸款和商業(yè)信用等。由于互聯(lián)網(wǎng)的使用和快速交通系統(tǒng)的出現(xiàn)，全球的聯(lián)系逐步增強(qiáng)，發(fā)達(dá)國家企業(yè)新出現(xiàn)的籌資方式開始影響我國的企業(yè)，促使國內(nèi)企業(yè)開始重視現(xiàn)代籌資方式的采用，這些現(xiàn)代化的籌資方式包括發(fā)行股票、融資租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資、發(fā)行債券及可轉(zhuǎn)化債券、專項(xiàng)發(fā)行基金、補(bǔ)償貿(mào)易等。這些現(xiàn)代籌資方式的采用迫使我國企業(yè)經(jīng)營決策者的改變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，資本運(yùn)營成為企業(yè)主要經(jīng)營方式。一些高新技術(shù)企業(yè)加快了籌資方式創(chuàng)新的步伐，并探索出了概念籌資、并購籌資和組合籌資等新形式。當(dāng)代企業(yè)的發(fā)展不再僅僅依靠企業(yè)資本積累從而擴(kuò)大經(jīng)營，企業(yè)的發(fā)展和盈利的關(guān)鍵在于資本運(yùn)營，企業(yè)資本運(yùn)營目標(biāo)在于實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值。企業(yè)資本運(yùn)營的對象突破產(chǎn)品營銷范圍，將其對象擴(kuò)大到企業(yè)的資本。因此當(dāng)代企業(yè)必須創(chuàng)新籌資手段，緊跟時代的步伐，不斷創(chuàng)新企業(yè)的理財(cái)方式。

（三）創(chuàng)新企業(yè)分配手段 傳統(tǒng)的企業(yè)剩余利潤分配手段為物質(zhì)資本投資者憑借其擁有的企業(yè)股份來分配。但是由于當(dāng)代社會技術(shù)水平的進(jìn)步，無形資產(chǎn)也已經(jīng)開始成為企業(yè)總資本的重要部分，無形資產(chǎn)的所有者依據(jù)其評估價(jià)值來參與利潤分配已經(jīng)得到社會的認(rèn)可。代社會技術(shù)水平的進(jìn)步同時也使企業(yè)盈利來源也得到了擴(kuò)大，其來源不再是單一的生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域。而且目前很多企業(yè)所獲得的非營業(yè)利潤已經(jīng)超過了營業(yè)利潤。與此同時，企業(yè)利潤參與分配的對象也發(fā)生了變化，其中人力資本已經(jīng)成為重要的企業(yè)利潤分配方式。另外，許多上市企業(yè)還出現(xiàn)了一些非投資性股票在一定條件下成為企業(yè)利潤分配的對象，使得現(xiàn)代企業(yè)利潤分配已經(jīng)不僅僅是物質(zhì)資本參與分配。企業(yè)分配手段對于企業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要，因此，企業(yè)必須不斷創(chuàng)新分配手段，協(xié)調(diào)好各方面的利潤，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。

（四）創(chuàng)新理財(cái)工具 由于現(xiàn)代信息技術(shù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，計(jì)算機(jī)已經(jīng)成為企業(yè)高效的理財(cái)工具。信息技術(shù)的日新月異導(dǎo)致計(jì)算機(jī)的硬件和軟件系統(tǒng)更新?lián)Q代特別快。因此企業(yè)必須關(guān)注理財(cái)工具的創(chuàng)新。這對于企業(yè)特別重要，企業(yè)信息管理必須依賴計(jì)算機(jī)來提高效率，無論是收集基礎(chǔ)信息還是整理企業(yè)決策信息，手工記賬還是電算化會計(jì)，收集原始生產(chǎn)信息還是調(diào)度指揮，計(jì)算機(jī)的應(yīng)用已經(jīng)普及到企業(yè)的每一個方面。提高計(jì)算機(jī)在企業(yè)理財(cái)管理中的利用效率，必須關(guān)注企業(yè)計(jì)算機(jī)軟件開發(fā)和軟件的更新?lián)Q代工作。新的軟件系統(tǒng)往往比舊系統(tǒng)的功能更加強(qiáng)大，能顯著提高企業(yè)理財(cái)管理的工作效率，企業(yè)特別需要關(guān)注應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)管理過程、活動分析和經(jīng)營決策中的重要軟件，這些軟件的更新對于企業(yè)的理財(cái)管理效率的提高比普通軟件意義更加重大。

（五）創(chuàng)新資本運(yùn)營 當(dāng)代企業(yè)的發(fā)展不再是增加企業(yè)資本積累從而進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模，資本運(yùn)營在擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和提高企業(yè)盈利能力中的作用越來越大，企業(yè)資本運(yùn)營的首要目標(biāo)在于企業(yè)價(jià)值增值。企業(yè)資本運(yùn)營對象不再局限于產(chǎn)品營銷這一狹小的范圍，而是已經(jīng)擴(kuò)大到企業(yè)的各種資本，企業(yè)管理者可以運(yùn)用企業(yè)資本的內(nèi)變、擴(kuò)張或收縮等形式，還能依靠資本市場和金融衍生工具來增加企業(yè)資本價(jià)值并使其達(dá)到最大化。企業(yè)創(chuàng)新資本運(yùn)營理念能夠改變企業(yè)管理者的理財(cái)行為，使其更加關(guān)注企業(yè)整體發(fā)展和資本價(jià)值的最大化，并能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和提高企業(yè)收益，從而使企業(yè)將其價(jià)值最大化。

三、企業(yè)理財(cái)文化建設(shè)

（一）提高企業(yè)全體員工的理財(cái)文化建設(shè)意識 企業(yè)理財(cái)文化的形成依賴于每位員工的積極參與，因此企業(yè)必須重視提高企業(yè)員工的理財(cái)文化建設(shè)意識。發(fā)動全體員工學(xué)習(xí)企業(yè)理財(cái)文化，使其認(rèn)識到企業(yè)理財(cái)文化建設(shè)的作用，總的來說具有以下作用：導(dǎo)向作用、凝聚作用、約束與規(guī)范作用、激勵作用。企業(yè)理財(cái)文化具有導(dǎo)向作用是說企業(yè)形成了優(yōu)秀的理財(cái)文化能夠起到指導(dǎo)員工的行為的作用，使員工們在理財(cái)文化的熏陶下形成相同的理財(cái)觀念。企業(yè)理財(cái)文化具有凝聚作用是指它能夠團(tuán)結(jié)員工，增加員工對本企業(yè)的群體認(rèn)同感，真正將自己視為企業(yè)的主人，促使企業(yè)員工形成主動節(jié)約企業(yè)資源的行為習(xí)慣，減少企業(yè)資源浪費(fèi)。約束、規(guī)范作用是指當(dāng)企業(yè)各管理部門和企業(yè)員工在進(jìn)行各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動時，企業(yè)理財(cái)文化能起到約束作用，形成一種無形的力量迫使其自覺約束和規(guī)范自己的行為。企業(yè)理財(cái)文化的激勵作用是指其能起到激勵企業(yè)員工的工作熱情，提高員工自身的工作價(jià)值感，提高員工的工作效率，促使企業(yè)員工樹立起良好的職業(yè)道德。

（二）不斷樹立新的企業(yè)理財(cái)觀 由于社會經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，現(xiàn)代企業(yè)面臨著不斷變化的理財(cái)環(huán)境，因此企業(yè)必須及時更新財(cái)務(wù)管理制度、創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理方法、采用新的財(cái)務(wù)管理手段。企業(yè)想要及時更新財(cái)務(wù)管理制度、方法和手段，就必須在企業(yè)內(nèi)部不斷樹立新的理財(cái)觀。塑造和完善企業(yè)理財(cái)文化，不僅只是財(cái)務(wù)部門的責(zé)任。必須依靠全體企業(yè)員工共同努力，各管理部門通力合作，積極更新企業(yè)理財(cái)觀。企業(yè)的管理者要重視自身理財(cái)觀的更新，并支持企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理的企業(yè)理財(cái)觀的創(chuàng)新工作；財(cái)務(wù)部門的管理者和員工要在實(shí)踐中不斷提高業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)自身的創(chuàng)新意識，不斷采用新的財(cái)務(wù)管理工具；企業(yè)各部門必須注重內(nèi)部協(xié)調(diào)工作，加大內(nèi)部的監(jiān)管力度，規(guī)范本部門員工的經(jīng)濟(jì)行為；企業(yè)員工必須具有企業(yè)主人翁意識，積極參加新的理財(cái)知識的培訓(xùn)，從而培養(yǎng)理財(cái)意識，接受新的理財(cái)觀念。

（三）完善理財(cái)激勵與約束制度 企業(yè)建立起系統(tǒng)而完善的理財(cái)約束與激勵制度，能促進(jìn)企業(yè)員工參加理財(cái)活動，大大提高其工作熱情，并促使相關(guān)財(cái)務(wù)人員規(guī)范自己的行為。因此在形成企業(yè)理財(cái)文化過程中必須注意完善企業(yè)理財(cái)?shù)募詈图s束制度。一方面要切實(shí)從物質(zhì)和心理兩方面鼓勵踴躍參加企業(yè)財(cái)務(wù)管理的企業(yè)管理者和普通員工，激勵他們?yōu)槠髽I(yè)理財(cái)活動貢獻(xiàn)自己的一份力量。在企業(yè)員工中舉行各種理財(cái)活動，并評選理財(cái)標(biāo)兵，給企業(yè)樹立榜樣，為企業(yè)理財(cái)文化建設(shè)孕育良好氛圍。另一方面，企業(yè)必須建立起約束機(jī)制來制約財(cái)務(wù)人員的經(jīng)濟(jì)行為，制定出基本的理財(cái)規(guī)章制度，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)控制，提高企業(yè)理財(cái)人員的工作水平和理財(cái)效率，使財(cái)務(wù)人員們在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動中自覺的規(guī)范自己的經(jīng)濟(jì)行為。

（四）發(fā)揮財(cái)務(wù)經(jīng)理的帶頭作用 企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)理在企業(yè)理財(cái)文化建設(shè)中具有至關(guān)重要的作用，其思想、意識和視野能直接影響企業(yè)形成什么樣的理財(cái)文化。其經(jīng)營哲學(xué)和經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)、價(jià)值觀、道德感深刻從某種程度上決定了企業(yè)理財(cái)文化的水準(zhǔn)。具體來講，財(cái)務(wù)經(jīng)理自身的經(jīng)營哲學(xué)觀和個性特征決定和影響著企業(yè)理財(cái)文化中的企業(yè)理財(cái)理念、理財(cái)價(jià)值觀、理財(cái)?shù)赖碌葍?nèi)容。在企業(yè)理財(cái)文化的塑造過程中，財(cái)務(wù)經(jīng)理必須承擔(dān)主要責(zé)任，積極促進(jìn)企業(yè)形成規(guī)范合理的理財(cái)文化。財(cái)務(wù)經(jīng)理要領(lǐng)導(dǎo)財(cái)務(wù)人員制定理財(cái)文化建設(shè)的總方案，并監(jiān)督企業(yè)實(shí)施所制定的理財(cái)方案，并且要帶頭遵守企業(yè)理財(cái)規(guī)則，身體力行貫徹理財(cái)方案。并結(jié)合實(shí)際不斷完善企業(yè)理財(cái)行為規(guī)范，成為企業(yè)理財(cái)文化的榜樣。企業(yè)形成了系統(tǒng)的而又科學(xué)合理的理財(cái)文化會促使其理財(cái)工作水平的提升，大大提高企業(yè)的理財(cái)效率，財(cái)務(wù)經(jīng)理為企業(yè)理財(cái)文化建設(shè)所做的貢獻(xiàn)也會永遠(yuǎn)為企業(yè)和企業(yè)員工所銘記。

參考文獻(xiàn)：