前言：想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文，相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第1篇

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 高職教育 教學(xué)改革

【中圖分類號(hào)】G71 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財(cái)市場(chǎng)的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課納入了金融及相關(guān)專業(yè)的課程體系。作為一門實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，如何體現(xiàn)高職高?！奥殬I(yè)化”的特色，理論實(shí)踐并重，一直是值得授課教師思考的一個(gè)課題。筆者在多年教學(xué)中，對(duì)這門課的教學(xué)改革思路有一些體會(huì)，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗(yàn)，拋磚引玉，請(qǐng)同行共鑒。

一、目前教學(xué)中一些不足

首先，是關(guān)于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教科書(shū)琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結(jié)構(gòu)，一是從理財(cái)規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財(cái)工具劃分模塊，如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結(jié)構(gòu)都有合理的地方，但也都有所不足。先說(shuō)第一種結(jié)構(gòu)安排，這種安排方式比較符合實(shí)踐中理財(cái)師為理財(cái)目標(biāo)明確的客戶提供服務(wù)時(shí)的思路，所以國(guó)家的理財(cái)師職業(yè)資格考試指定用書(shū)也采用了類似的體系結(jié)構(gòu)。但是在教學(xué)中，幾個(gè)模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財(cái)工具和基本計(jì)算方法都是一致的，造成大量重復(fù)。第二種結(jié)構(gòu)安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結(jié)構(gòu)，內(nèi)容上重復(fù)比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財(cái)現(xiàn)狀，但不利于學(xué)生在整體上的融會(huì)貫通，往往面對(duì)實(shí)際案例感覺(jué)無(wú)從下手。

其次，教學(xué)方法也需要改進(jìn)。

原有的教學(xué)模式大多采用的教師講授的方式，學(xué)生在掌握理論的基礎(chǔ)上最多也就是接觸一些案例。這種方式對(duì)于理論為主的課程比較適合。而對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這一類實(shí)踐性較強(qiáng)的課程就不太適合，學(xué)生一旦遇到現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，往往還是無(wú)法解決。

最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

現(xiàn)在各大院校也在進(jìn)行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結(jié)合，平時(shí)成績(jī)和考試成績(jī)相結(jié)合，作業(yè)、報(bào)告、論文等多種考核方式相結(jié)合的現(xiàn)有考核體系。但是對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內(nèi)容也大多落實(shí)到學(xué)生對(duì)于理財(cái)數(shù)據(jù)的計(jì)算上。但對(duì)于專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)的計(jì)算雖然是一項(xiàng)基本功，但借助理財(cái)計(jì)算器等工具以后，對(duì)計(jì)算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，更為重要的是為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力，但對(duì)于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無(wú)法體現(xiàn)。

基于以上幾點(diǎn)，筆者認(rèn)為，現(xiàn)有高職高專院校中《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程并沒(méi)有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學(xué)生學(xué)習(xí)后也缺少和實(shí)際工作的銜接，迫切需要進(jìn)行改革。

二、教學(xué)改革的幾點(diǎn)思路

1.課程體系建設(shè)的改革

我認(rèn)為在《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教學(xué)中，可以把教學(xué)內(nèi)容組織為“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”、“客戶認(rèn)知流程”和“專項(xiàng)規(guī)劃能力”這三個(gè)部分。其中，“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”這一部分包括在理財(cái)過(guò)程中涉及的單利復(fù)利以及年金的相關(guān)運(yùn)算，并把理財(cái)計(jì)算器的使用融入教學(xué)過(guò)程中，讓學(xué)生更貼近崗位實(shí)際操作流程?！翱蛻粽J(rèn)知流程”這部分包括理財(cái)規(guī)劃師在實(shí)務(wù)中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個(gè)流程。整個(gè)流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊構(gòu)成，通過(guò)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練?！皩ｍ?xiàng)規(guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學(xué)，把不同家庭生命周期所面對(duì)的不同理財(cái)目標(biāo)分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費(fèi)等全方面進(jìn)行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學(xué)生為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力。

2.教學(xué)方法的改進(jìn)

傳統(tǒng)理論講授式的教學(xué)方法并不適合《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程，筆者認(rèn)為可以理論結(jié)合實(shí)際，摸索多渠道多層次的教學(xué)方法。總體上，教學(xué)渠道上可以包括課內(nèi)和課外兩個(gè)方面，層次上包括理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐演練兩個(gè)方面，同時(shí)還要結(jié)合教學(xué)體系和內(nèi)容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學(xué)方法。教學(xué)過(guò)程可以按照以下模式進(jìn)行安排：

（1）“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”部分

這一部分以課內(nèi)教學(xué)為主。在原有的理論講授基礎(chǔ)上，對(duì)于計(jì)算方法，在原有教材中利用公式計(jì)算、查數(shù)學(xué)用表計(jì)算等方法的基礎(chǔ)上，增加對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用方法的學(xué)習(xí)和操作演練。目前，在理財(cái)規(guī)劃師的工作中，對(duì)資金現(xiàn)值終值的運(yùn)算成為了一項(xiàng)職業(yè)基本功，對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學(xué)和實(shí)操演練，對(duì)于學(xué)生未來(lái)和職業(yè)的“對(duì)接”非常有利。

在訓(xùn)練學(xué)生計(jì)算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，使學(xué)生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應(yīng)到需要的公式，也能迅速利用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算出答案，并且在保證速度的同時(shí)也保證準(zhǔn)確率。在這個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競(jìng)爭(zhēng)”、“通關(guān)達(dá)標(biāo)”等課堂組織方式提高學(xué)生練習(xí)的積極性。

（2）“客戶認(rèn)知流程”部分

這部分的教學(xué)可以利用課堂內(nèi)和課堂外相結(jié)合進(jìn)行教學(xué)。

a.課堂內(nèi)部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學(xué)中將客戶認(rèn)知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊，通過(guò)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，結(jié)合一些相關(guān)的教學(xué)軟件和計(jì)算機(jī)設(shè)備帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。

其中對(duì)于電話溝通、面談溝通部分，通過(guò)設(shè)置不同的情境，啟發(fā)學(xué)生分角色現(xiàn)場(chǎng)模擬，完成溝通任務(wù);信息收集部分，啟發(fā)學(xué)生思考并列出需要收集的信息，再設(shè)置不同的情境，現(xiàn)場(chǎng)模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護(hù)等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財(cái)務(wù)報(bào)表這一基本功的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)客戶家庭結(jié)構(gòu)、生命周期的分析，找到關(guān)注點(diǎn)，重點(diǎn)分析相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)，得出對(duì)該客戶的理財(cái)分析報(bào)告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個(gè)統(tǒng)一的情境案例中通過(guò)與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎(chǔ)上，完成財(cái)務(wù)報(bào)表和理財(cái)分析報(bào)告。

而在理財(cái)分析報(bào)告完成后，筆者在教學(xué)中又增加了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際工作流程的。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學(xué)生思考客戶針對(duì)理財(cái)分析報(bào)告可能會(huì)產(chǎn)生的各種問(wèn)題以及理財(cái)規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個(gè)學(xué)生代表客戶向理財(cái)規(guī)劃師提出一個(gè)問(wèn)題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財(cái)務(wù)狀況會(huì)怎么樣呢？在現(xiàn)實(shí)中，人們確實(shí)是出于對(duì)未來(lái)的不確定才產(chǎn)生的理財(cái)需求，這個(gè)問(wèn)題非常符合理財(cái)客戶的心理。后來(lái)，筆者把這個(gè)問(wèn)題編入教案，并要求學(xué)生在理財(cái)分析報(bào)告中增加了對(duì)客戶未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學(xué)可以借助校企合作單位，給學(xué)生提供觀摩學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。筆者所在學(xué)校曾組織相關(guān)專業(yè)學(xué)生，利用兩周時(shí)間，參加了某保險(xiǎn)公司的“客戶回訪”活動(dòng)。當(dāng)時(shí)學(xué)生分成幾個(gè)小組，每一組保險(xiǎn)公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對(duì)若干公司老客戶的電話、走訪和調(diào)查等活動(dòng)。這次活動(dòng)中，這個(gè)“大學(xué)生團(tuán)隊(duì)”的工作表現(xiàn)得到了保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，學(xué)生也在這次實(shí)踐活動(dòng)中，接觸了認(rèn)知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學(xué)生布置了一個(gè)以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學(xué)生和家人通過(guò)溝通，完成自己家庭的理財(cái)分析報(bào)告。通過(guò)課后作業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生客戶認(rèn)知流程的實(shí)踐演練。

（3）“專項(xiàng)規(guī)劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學(xué)的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認(rèn)知流程”部分已經(jīng)完成理財(cái)分析報(bào)告的案例的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析不同家庭所處生命周期的理財(cái)目標(biāo)。在理財(cái)目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資、保險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)客戶在生活品質(zhì)（消費(fèi)管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財(cái)產(chǎn)分配傳承方面的理財(cái)目標(biāo)。

這一部分的課外教學(xué)，可以組織學(xué)生向家人、朋友提供理財(cái)建議，還可以在校園內(nèi)或社區(qū)中開(kāi)展“理財(cái)小課堂”，讓學(xué)生向周圍的人們介紹理財(cái)技巧并提供理財(cái)方面的咨詢。通過(guò)校外的實(shí)踐活動(dòng)，提高學(xué)生處理問(wèn)題的能力和對(duì)理論知識(shí)的融會(huì)貫通。

3.考核方法的改革

對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握程度，但缺失對(duì)理財(cái)規(guī)劃能力的考核。筆者認(rèn)為，可以采用考試成績(jī)和平時(shí)成績(jī)相結(jié)合的綜合成績(jī)來(lái)計(jì)分，考核方法不應(yīng)拘泥于一次考試，考核點(diǎn)也應(yīng)是理論和實(shí)踐相結(jié)合。

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第2篇

關(guān)鍵詞一：理財(cái)規(guī)劃過(guò)程

在您挑選一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)之前，請(qǐng)先了解一下理財(cái)規(guī)劃的制定過(guò)程。一般來(lái)說(shuō)，完整的理財(cái)規(guī)劃過(guò)程包括以下4個(gè)方面：

（1）理財(cái)顧問(wèn)首先詢問(wèn)客戶的理財(cái)需求，了解客戶近、中、長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)；

（2）理財(cái)顧問(wèn)會(huì)把客戶的財(cái)產(chǎn)做詳細(xì)的“體驗(yàn)”，進(jìn)行資產(chǎn)狀況的“配比”分析，一旦發(fā)現(xiàn)某項(xiàng)金融資產(chǎn)的比例過(guò)高，即建議做適度的比例調(diào)整；

(3)理財(cái)顧問(wèn)會(huì)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，避免挑選那些不符合客戶“口味”的金融產(chǎn)品；

（4）理財(cái)顧問(wèn)將根據(jù)上面的分析，重新分配客戶的金融資產(chǎn)，設(shè)計(jì)一套新的理財(cái)方案。

關(guān)鍵詞二：理財(cái)顧問(wèn)

弄清楚了理財(cái)規(guī)劃的制定過(guò)程，相信您一定認(rèn)識(shí)到了對(duì)于一家銀行的貴賓理財(cái)服務(wù)而言，好的理財(cái)顧問(wèn)將起著至關(guān)重要的作用。那么，一位好的理財(cái)顧問(wèn)又有哪些軌跡可循呢？下表列舉了優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該具備的要素，也列舉了不稱職的理財(cái)顧問(wèn)的拙劣表現(xiàn)。如果你在實(shí)際體驗(yàn)中還有更多發(fā)現(xiàn)，都可以將這個(gè)表無(wú)限延伸下去。

關(guān)鍵詞三：服務(wù)體系

銀行能否提供完善的服務(wù)體系也是選擇貴賓理財(cái)服務(wù)的重要標(biāo)準(zhǔn)。完善的服務(wù)體系可以體現(xiàn)在不同的細(xì)微之處。當(dāng)你在考察一家銀行的服務(wù)體系時(shí)，可以從以下這些方面著手：

銀行是否會(huì)書(shū)面承諾在售后服務(wù)里為客戶提供各種投資產(chǎn)品，比如基金、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃等的對(duì)賬單；

這種對(duì)賬單是體系化、完整化的，還是零碎、單個(gè)的信息；

理財(cái)顧問(wèn)設(shè)計(jì)的理財(cái)方案或投資計(jì)劃，銀行方面是否會(huì)為客戶提供一份整合報(bào)告；

理財(cái)計(jì)劃處理的時(shí)效性如何；

當(dāng)理財(cái)計(jì)劃出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，銀行能否提供一個(gè)良好的投訴機(jī)制；

一旦出現(xiàn)糾紛和客戶投訴，相關(guān)部門將在多少天以內(nèi)解決這個(gè)問(wèn)題；

如果因?yàn)槔碡?cái)顧問(wèn)的工作失誤造成客戶的損失，銀行是否有相應(yīng)的措施來(lái)保護(hù)客戶；

能否提供全天候24小時(shí)的電話專線服務(wù)；

萬(wàn)一發(fā)生意外情況，是否可以隨時(shí)向銀行請(qǐng)求支援。

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第3篇

關(guān)鍵詞：理財(cái)機(jī)構(gòu) 盈利 第三方

1.我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式現(xiàn)狀

在理財(cái)市場(chǎng)中，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指獨(dú)立于任何銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司、證券公司、信托公司以及其他金融機(jī)構(gòu)的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)或理財(cái)顧問(wèn)。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不向客戶銷售任何理財(cái)產(chǎn)品，站在中立的立場(chǎng)上，客觀公正地為客戶分析其自身的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，并判斷所需的投資工具，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方案。簡(jiǎn)言之，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)就是“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

從各國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展來(lái)看，其利潤(rùn)來(lái)源主要有四種方式：一是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃及咨詢的收費(fèi)；二是會(huì)員制服務(wù)的收費(fèi)；三是推薦產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的分成；四是從供應(yīng)商處獲得銷售傭金。其中第一種方式可以稱之為后端收費(fèi)方式，而與之相對(duì)應(yīng)的第四種方式則稱為前端收費(fèi)方式。

我國(guó)在2003年前后形成了第一批第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，但直到2010年諾亞財(cái)富（NOAH）在美國(guó)紐約證券交易所成功上市，我國(guó)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)才真正開(kāi)始了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。從盈利模式來(lái)看，與西方國(guó)家普遍采取對(duì)客戶直接收費(fèi)的后端收費(fèi)方式不同，目前我國(guó)絕大多數(shù)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)都采取從供應(yīng)商處收取傭金的前段收費(fèi)方式。與供應(yīng)商分享傭金的模式對(duì)目前我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是最務(wù)實(shí)的選擇，其原因很多，本文認(rèn)為其中最主要的原因有兩點(diǎn)：

1.1目前國(guó)內(nèi)前端收費(fèi)市場(chǎng)相對(duì)較大，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)很少能夠并且愿意放棄這塊大蛋糕。出于生存壓力，我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)還不能將目標(biāo)客戶只限定在高凈值人群，必須要廣撒網(wǎng)，急速增加客戶數(shù)量。而當(dāng)客戶群定位越低，客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃的要求就很容易變?yōu)閷?duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求，由此使得后端收費(fèi)的市場(chǎng)越來(lái)越小，同時(shí)造成對(duì)前端收費(fèi)模式的嚴(yán)重依賴。

1.2目前中國(guó)理財(cái)客戶的理財(cái)收費(fèi)意識(shí)還很保守，很難理解和接受直接向自己收費(fèi)的方式。對(duì)于很多中國(guó)客戶來(lái)說(shuō)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和理財(cái)規(guī)劃效果還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到“先收費(fèi)、再服務(wù)”的階段。要想讓客戶在看到實(shí)際理財(cái)成果之前付費(fèi)，還需要理財(cái)機(jī)構(gòu)本身實(shí)力的不斷積累和自我證實(shí)。

前端收費(fèi)的單一盈利模式直接的后果是讓我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)淪為理財(cái)產(chǎn)品的銷售機(jī)構(gòu)，這對(duì)我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展的制約是顯而易見(jiàn)的，最根本的弊端在于使其喪失了核心競(jìng)爭(zhēng)力，即能提供的獨(dú)立性、綜合性、個(gè)性化的專業(yè)化理財(cái)服務(wù)。首先，前端收費(fèi)方式非常依賴供應(yīng)商的合作意圖，一旦市場(chǎng)環(huán)境變化，供應(yīng)商不愿合作，第三方機(jī)構(gòu)就可能馬上面臨銷售額下降、客戶流失的風(fēng)險(xiǎn)。其次，以傭金收入為主要收入來(lái)源，難免使第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)喪失其獨(dú)立性，不利于取得客戶的信任，建立自己的市場(chǎng)品牌?？傊?，前端收費(fèi)的單一盈利模式對(duì)我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是不可持續(xù)的。

2.我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和機(jī)遇

如果說(shuō)在2003年以來(lái)的發(fā)展初期階段我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)采用前端收費(fèi)的盈利模式有其必然性和合理性，那么在2010年以后，尤其是近幾年，隨著我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的爆發(fā)性增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)環(huán)境的變化，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不但面臨著日益緊迫的盈利模式轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，而且迎來(lái)了難得的盈利模式轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。

2.1中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的爆發(fā)性增長(zhǎng)，使第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)將服務(wù)高凈值客戶群作為市場(chǎng)定位成為可能。從財(cái)富市場(chǎng)總量看，據(jù)全球著名咨詢公司波士頓咨詢統(tǒng)計(jì)，2012年中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)總值為16.5萬(wàn)億美元，已位居全球第三，并以25%的年均復(fù)合增長(zhǎng)率快速增長(zhǎng)。①如果按照國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)簡(jiǎn)單估計(jì)，在中國(guó)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)將迎來(lái)的是一塊8萬(wàn)億美元的財(cái)富管理蛋糕。從潛在客戶群看，2012年中國(guó)個(gè)人資產(chǎn)在600萬(wàn)元以上的高凈值人群達(dá)到270萬(wàn)人。②而據(jù)波士頓咨詢預(yù)測(cè)，2012年中國(guó)的富裕階層人口（家庭年均可支配收入至少為20000美元）已經(jīng)達(dá)到1.2億，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)“富裕消費(fèi)者”總?cè)丝趯⑦_(dá)到2.8億，占中國(guó)總?cè)丝诘?0%。③

我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不具備網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、客戶多的優(yōu)勢(shì)，因此從理論上說(shuō)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)只能集中自己的優(yōu)勢(shì)力量去服務(wù)那些能夠帶來(lái)更多利潤(rùn)的高凈值客戶，這才是其在競(jìng)爭(zhēng)激烈的財(cái)富市場(chǎng)上的立足之策。但長(zhǎng)期以來(lái)因?yàn)樯鎵毫Γ谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu)的客戶定位較低，嚴(yán)重依賴提供“產(chǎn)品”而非提供“服務(wù)”。無(wú)疑，中國(guó)高凈值人群的迅速增長(zhǎng)趨勢(shì)為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)重新調(diào)整市場(chǎng)定位提供了非常重要的契機(jī)。

2.2供應(yīng)商渠道力量的強(qiáng)勢(shì)發(fā)展不斷壓縮第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的盈利空間。經(jīng)過(guò)幾年井噴式的增長(zhǎng)，2012年我國(guó)的大部分第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)了較大程度業(yè)績(jī)縮水。這首先是由于供應(yīng)商下壓傭金率。其次，由于供應(yīng)商把控著產(chǎn)品來(lái)源，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)所扮演的主要還是銷售渠道的角色，尤其近幾年我國(guó)的第三方理財(cái)迅猛發(fā)展主要是得益于中國(guó)信托業(yè)近幾年的崛起。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)以信托產(chǎn)品銷售為核心業(yè)務(wù)的第三方銷售機(jī)構(gòu)注冊(cè)已近萬(wàn)家，其中比較活躍的至少有1000多家。

從目前的趨勢(shì)來(lái)看，一方面信托公司將更牢地把握理財(cái)產(chǎn)品來(lái)源，另一方面其對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)這個(gè)銷售渠道的依賴將越來(lái)越減弱，這無(wú)疑對(duì)嚴(yán)重依賴信托產(chǎn)品分銷的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)造成釜底抽薪的生存壓力。這也將成為我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)加快改變盈利模式的根本動(dòng)力。

2.3各金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)加劇。不光是信托公司，券商、私人銀行也迅速跟進(jìn)參與中國(guó)的財(cái)富市場(chǎng)，展開(kāi)與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。截至2012年，5大國(guó)有商業(yè)銀行和主要的股份制商業(yè)銀行均已開(kāi)設(shè)了私人銀行業(yè)務(wù)。私人銀行一直被視為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的最大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，其定位非常明確，即為高端客戶提供專屬服務(wù)，而銀行的品牌和信譽(yù)是最大的競(jìng)爭(zhēng)力。

面臨如此激烈的競(jìng)爭(zhēng)，如果第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不能盡快轉(zhuǎn)變目前單一的前端收費(fèi)盈利模式，依然嚴(yán)重依賴分銷傭金收入，不能形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，無(wú)法提供真正的獨(dú)立、專業(yè)、符合投資者需求的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，則第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展必將式微。

3.我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式轉(zhuǎn)型策略

盈利模式一般是企業(yè)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期探索并結(jié)合自身的特點(diǎn)所形成的，具有很強(qiáng)的延續(xù)性，要轉(zhuǎn)變絕非一朝一夕就行實(shí)現(xiàn)。但從目前的緊迫性和現(xiàn)實(shí)壓力來(lái)看，拖延轉(zhuǎn)型就會(huì)錯(cuò)失良機(jī)。目前我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)盈利模式的轉(zhuǎn)型至少應(yīng)該盡快采取以下轉(zhuǎn)型策略：

3.1實(shí)現(xiàn)清晰的市場(chǎng)定位。既然第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是能提供的獨(dú)立性、綜合性、個(gè)性化的專業(yè)化理財(cái)服務(wù)，那么其市場(chǎng)定位就不應(yīng)該只是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)，即提供“產(chǎn)品”，而應(yīng)該清晰地定位于為客戶提供具有不可替代性的專業(yè)化理財(cái)服務(wù)的中介“服務(wù)”機(jī)構(gòu)。

3.2轉(zhuǎn)變服務(wù)模式。目前，我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式還是以“顧問(wèn)式”理財(cái)為主，即為客戶制定理財(cái)規(guī)劃和方案，這樣的服務(wù)方式其實(shí)和“保險(xiǎn)人”或“銀行理財(cái)顧問(wèn)”式的服務(wù)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，無(wú)法體現(xiàn)其專業(yè)化、個(gè)性化的特點(diǎn)。如果第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)能夠在現(xiàn)階段抓住高凈值客戶，則其服務(wù)必須要逐步向一對(duì)一式的“私人理財(cái)管家”模式轉(zhuǎn)變，即不但要為客戶量身定做理財(cái)規(guī)劃，還要能夠解決其家庭的特殊理財(cái)要求，如遺產(chǎn)安排、家族避稅等，從而更好地為客戶提供全面的金融服務(wù)。

3.3提高理財(cái)人員綜合素質(zhì)。我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)形成的“重銷售，輕規(guī)劃”服務(wù)模式也造成了我國(guó)合格理財(cái)規(guī)劃師的嚴(yán)重匱乏。截至2012年底中國(guó)大陸地區(qū)獲得CFP系列資格認(rèn)證的人數(shù)不足12萬(wàn)人，而且即便獲得資格認(rèn)證也不一定具備為高凈值客戶服務(wù)的全面的業(yè)務(wù)素質(zhì)和良好的職業(yè)道德。要改善這種狀況，一方面需要理財(cái)人員的自身修煉，另一方面，也亟需相關(guān)部門提供相應(yīng)的條件和平臺(tái)，幫助理財(cái)人員提高綜合素質(zhì)。

3.4改善運(yùn)營(yíng)環(huán)境。在分業(yè)監(jiān)管制度下，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)目前仍處于監(jiān)管的空白地帶。根據(jù)金融市場(chǎng)歷史經(jīng)驗(yàn)，有效、及時(shí)的監(jiān)管對(duì)于行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，它可以通過(guò)設(shè)立準(zhǔn)入門檻、制定職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)等方式規(guī)范和引導(dǎo)第三方理財(cái)行業(yè)的發(fā)展秩序，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。目前需解決的首要問(wèn)題就是提請(qǐng)國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)盡快制定針對(duì)第三方理財(cái)市場(chǎng)的法律法規(guī)，對(duì)其進(jìn)行必要的監(jiān)管，保障參與各方的利益。

參考文獻(xiàn)：

[1]舒眉.第三方理財(cái)跑馬圈錢.南方周末，2012.9.8

[2]陳丹亭.我國(guó)第三方理財(cái)?shù)目沙掷m(xù)發(fā)展探討.工商管理碩士（MBA）學(xué)位論文，成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2011.3

[3]劉雁.諾亞財(cái)富的轉(zhuǎn)型之困.證券時(shí)報(bào)，2012.8.7

[4]陳茜、趙越.淺析我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的盈利模式.商品與質(zhì)量.2012.4

注 釋：

①波士頓咨詢公司《2012年全球財(cái)富報(bào)告》

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第4篇

CFP(Certified Financial Planner)

CFP，注冊(cè)金融策劃師，最初是由國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年開(kāi)始推出的。目前，CFP的考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board Standards)，中國(guó)于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財(cái)認(rèn)證證書(shū)中，CFP無(wú)疑是最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)水平證書(shū)。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)和7項(xiàng)原則，已經(jīng)為全球的理財(cái)行業(yè)所普遍推崇。

CFP之所以是最權(quán)威的證書(shū)主要是因?yàn)镃FP的高要求：CFP對(duì)申請(qǐng)者有學(xué)歷和工作經(jīng)驗(yàn)上的要求，在美國(guó)，如果有認(rèn)可的美國(guó)大學(xué)本科學(xué)位，則至少要有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；如果無(wú)本科學(xué)位，則至少需要5年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，CFP要求申請(qǐng)者經(jīng)過(guò)260學(xué)時(shí)規(guī)定課程的學(xué)習(xí)，考試合格后才能獲得。

CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)(考試標(biāo)準(zhǔn)Examination、從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)Experience、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)Ethics、繼續(xù)教育Continuing Education)和7項(xiàng)原則(正直誠(chéng)實(shí)原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)為全球的理財(cái)行業(yè)所普遍推崇。

CFP的考試內(nèi)容包括理財(cái)規(guī)劃概論、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃與員工福利、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃等，共涉及7大類102個(gè)子課目。

ChFC(Chartered Financial Consultant)

ChFC，特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)，是由美國(guó)金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久、最負(fù)盛名的美國(guó)學(xué)院(American College)頒發(fā)的，創(chuàng)立于1982年，在美國(guó)金融界頗受尊重，和CFP齊名。

ChFC注重于為客戶提供綜合的財(cái)務(wù)規(guī)劃。ChFC考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作。同時(shí)，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，要通過(guò)8門核心課程。其中，6門必考課為：理財(cái)規(guī)劃的步驟和環(huán)境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(Fundamentalsof Insurance)、個(gè)人所得稅(Income Taxation)、退休規(guī)劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)(Fundamentals of Estate Planning)，另外2門可從金融系統(tǒng)(The Financial System in theEconomy)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)(Financial PlanningApplications)、遺產(chǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)(Estate PlanningApplications)和退休計(jì)劃中的財(cái)務(wù)決策(Financial Decision Making at Retirement)中任意選擇。

ChFC和CFP一樣，有繼續(xù)教育制度，會(huì)員每年必須按規(guī)定獲得一定的繼續(xù)教育學(xué)分。ChFC和美國(guó)的其他理財(cái)證書(shū)相互承認(rèn)學(xué)分。

PFS(Personal Financial Specialist)

PFS，個(gè)人理財(cái)專家，是由美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師學(xué)會(huì)(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專業(yè)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師設(shè)立的，也就是說(shuō)，只有取得CPA資格的人才能申請(qǐng)PFS。這個(gè)考試要求有250小時(shí)的個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

PFS的特點(diǎn)是為客戶提供專門的綜合理財(cái)咨詢／個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。它和CFP、ChFC并稱為美國(guó)理財(cái)行業(yè)的三大認(rèn)證體系。

PFS認(rèn)證的有效期為3年，3年后必須進(jìn)行重新認(rèn)證。AICPA正是通過(guò)這樣的方式推行理財(cái)師的終身教育。

CFA(Chartered Financial Analyst)

CFA，特許金融分析師，是由美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)進(jìn)行資格評(píng)審和認(rèn)定，是一種國(guó)際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證。它于1963年設(shè)立，是目前金融領(lǐng)域最權(quán)威的考試，是世界上公認(rèn)的金融證券業(yè)最高認(rèn)證證書(shū)，也是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試。

CFA是專為個(gè)人設(shè)置的再教育計(jì)劃，其考核內(nèi)容和攻讀碩士學(xué)位的課程水平相當(dāng)。雖然CFA對(duì)申請(qǐng)人的資格、教育資質(zhì)、業(yè)務(wù)水平等沒(méi)有太高要求，但是取得CFA證書(shū)需要通過(guò)3個(gè)級(jí)別的考試以表明申請(qǐng)人對(duì)知識(shí)的掌握程度，申請(qǐng)人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎(chǔ)上，要有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才能獲得證書(shū)。同時(shí)，CFA考試全部采用英文，申請(qǐng)人需要具備良好的英文專業(yè)閱讀能力。

CFA的知識(shí)涵蓋了金融分析行業(yè)所必備的專業(yè)知識(shí)，包括定量分析方法、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、公司理財(cái)、世界金融市場(chǎng)與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權(quán)益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。

RFP(Registered Financial Planner)

RFP，注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的國(guó)際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)，創(chuàng)立于1983年。會(huì)員組織包括美國(guó)、加拿大、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、瑞士、澳大利亞、日本、韓國(guó)、新加坡、香港等15個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

RFP的報(bào)考者只需滿足以下3個(gè)條件中的一個(gè)即可：本科以上學(xué)歷；大專學(xué)歷且具有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；從事金融、保險(xiǎn)、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士和各類對(duì)財(cái)務(wù)策劃有興趣的人士。

要獲得RFP證書(shū)，必須通過(guò)5門課程：基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(xué)(Investment)、保險(xiǎn)及退休規(guī)劃

(Insurance&Retirement Planning)、稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃(Tax&Estate Duty Planning)、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃(Advanced Financial Planning)。CWM(Chartered Wealth Manager)

CWM，特許財(cái)富管理師，是由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美國(guó)比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)，CWM已經(jīng)獲得了全球100多個(gè)國(guó)家及800多所大學(xué)、美國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)、美國(guó)政府勞工部一級(jí)皇家學(xué)會(huì)聯(lián)盟等國(guó)際知名組織的認(rèn)可。

CWM比較注重營(yíng)銷實(shí)用技能、信息交流和實(shí)務(wù)，因此更加大眾化一些。CWM證書(shū)在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。調(diào)查顯示，在美國(guó)銀行從業(yè)人員中，CWM證書(shū)持有者的比例最高。

CWM主要內(nèi)容分為7大塊：財(cái)富管理和金融行業(yè)、財(cái)富管理、資本市場(chǎng)和公司財(cái)務(wù)、財(cái)富管理的趨勢(shì)、財(cái)富管理中的信息技術(shù)和電子商務(wù)、財(cái)富管理規(guī)劃和財(cái)富管理中的人際技能。報(bào)考CWM的人必須擁有財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)管理以及投資學(xué)等財(cái)務(wù)金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，并要求有3年以上的相關(guān)金融工作經(jīng)驗(yàn)。

CWM與CFP的知識(shí)體系是互通的，cWM證書(shū)持有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可申請(qǐng)CFP證書(shū)。

CFC(Certified Financial Consultant)

CFC，注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，是由理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)委員會(huì)(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別是在美國(guó)、加拿大等北美地區(qū)影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了分支機(jī)構(gòu)。

CFC的報(bào)考條件相對(duì)寬松，只要有銀行、保險(xiǎn)、投資、證券等金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)都可以報(bào)名參加認(rèn)證考試?？荚噧?nèi)容主要分為4大塊：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、公司理財(cái)、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資管理。

RFS(Registered Financial Specialist)

RFS，注冊(cè)金融理財(cái)師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認(rèn)證考試。RFS是針對(duì)金融行業(yè)一線人員設(shè)計(jì)的，注重于資產(chǎn)配置和投資建議。

申請(qǐng)人必須具有財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)商學(xué)專業(yè)的學(xué)士學(xué)位，同時(shí)具有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。取得RFS資格后，每年還要進(jìn)行15小時(shí)的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)?？荚嚳颇繛椋夯A(chǔ)資產(chǎn)管理與財(cái)務(wù)策略、資產(chǎn)管理策略、投資管理與基金管理、財(cái)務(wù)金融決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和案例分析。

RFC(Registered Financial Consultant)

RFC，注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，是由美國(guó)國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)會(huì)(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發(fā)。IARFC成立于1984年。會(huì)員分布在美國(guó)、加拿大、英國(guó)、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，主要為保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員。

RFC的考試內(nèi)容主要分為基礎(chǔ)理論和實(shí)務(wù)操作兩部分。

要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費(fèi)成為IAPRC的會(huì)員，通過(guò)認(rèn)證考試以及相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)的要求，就能成為準(zhǔn)注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，之后再參加實(shí)務(wù)課程，在培訓(xùn)后1個(gè)月內(nèi)提交一份案例報(bào)告就能取得RFC證書(shū)，之后每年還要參加40小時(shí)以上的繼續(xù)教育課程。

CLU(Chartered Life Underwriter)

CLU，特許人壽理財(cái)師，是美國(guó)人壽保險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)(LOMA，Life Office ManagementAssociation)于1927年推出的。LOMA是――個(gè)國(guó)際性的保險(xiǎn)學(xué)術(shù)組織，會(huì)員分布在美國(guó)、加拿大、日本、歐洲、中國(guó)香港等30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，是壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的認(rèn)證。

理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文第5篇

一、何為RFP

美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師－Registered Financial Planner（簡(jiǎn)稱RFP）為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的國(guó)際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)。財(cái)務(wù)策劃最早于70年代在美國(guó)產(chǎn)生，美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)于1983年在美國(guó)正式成立，目前在全球共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有其協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。其會(huì)員組織遍布全世界包括美國(guó)、加拿大、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、瑞士、澳大利亞、新西蘭、日本、新加坡、韓國(guó)、印度、馬來(lái)西亞和南非等國(guó)家及香港地區(qū)，在亞太已分布21個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

現(xiàn)時(shí)的財(cái)務(wù)策劃師，普遍就職于歐美各國(guó)中的銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所，以及在各類公司擔(dān)任財(cái)務(wù)管理職務(wù)，其中在銀行和保險(xiǎn)公司工作的各占1/3 。因此取得專業(yè)理財(cái)策劃的資格，是日后在激烈競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下的一種強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升工具；并且由于財(cái)務(wù)策劃師的高額年薪，已成為目前全球最受歡迎的職業(yè)之一。5月份美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)大中華區(qū)在香港會(huì)展中心舉辦了2006年學(xué)員畢業(yè)典禮，有1000多學(xué)員參加了畢業(yè)典禮，并且在《星島日?qǐng)?bào)》等報(bào)刊上刊登了通過(guò)認(rèn)證的畢業(yè)學(xué)員的資料。

二、RFP職業(yè)前景

《美國(guó)職業(yè)評(píng)級(jí)年鑒》近年一直把財(cái)務(wù)策劃師評(píng)為美國(guó)最佳職業(yè)之前列，與生物學(xué)家及

精算師等量齊觀，2001年更是榮登榜首，2004年亦位居第三。此項(xiàng)評(píng)級(jí)是根據(jù)美國(guó)250種職業(yè)的工作環(huán)境、收入、就業(yè)前景、體力需求、工作保障及壓力這六大項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)所計(jì)算出的結(jié)果。在美國(guó)，RFP的年均收入已超過(guò)了哈佛MBA的薪酬水平。

近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展，社會(huì)財(cái)富加速積累，人們對(duì)自身的人生規(guī)劃和財(cái)富管理的需求越來(lái)越普遍。同時(shí)，隨著金融產(chǎn)品的不斷豐富以及稅收制度的復(fù)雜化，人們?cè)诶碡?cái)實(shí)踐中也越來(lái)越需要專業(yè)理財(cái)人士的幫助，以彌補(bǔ)個(gè)人金融知識(shí)缺乏、時(shí)間有限的不足。國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明，約有70%的居民希望自己有理想的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，50%以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)用。在企業(yè)內(nèi)，財(cái)務(wù)作為掌握各類公司的命脈因素，也越來(lái)越需要高水準(zhǔn)的財(cái)務(wù)管理人才。所以，財(cái)務(wù)策劃師必將成為中國(guó)的高薪、熱門職業(yè)之一。

三、申報(bào)條件

1、本科以上學(xué)歷或中級(jí)以上職稱。

2、大專學(xué)歷，具有三年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)者。

3、從事金融、保險(xiǎn)、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士和各類企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)策劃有興趣的人士。（注：凡符合以上任意條件者，均可報(bào)名。）

四、培訓(xùn)目標(biāo)

根據(jù)國(guó)際理財(cái)策劃師職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求以及各類公司財(cái)務(wù)人員的工作需求，通過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)工具和理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)以及案例，提高各類公司財(cái)務(wù)人員的財(cái)務(wù)管理水平，使理財(cái)人員熟練掌握理財(cái)技巧，具備獨(dú)立為客戶量身定制理財(cái)規(guī)劃報(bào)告、開(kāi)展理財(cái)服務(wù)的專業(yè)資質(zhì)，成為理財(cái)行業(yè)的專業(yè)人士。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，學(xué)員可以統(tǒng)一參加由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)組織的考試（地點(diǎn)在北京），考試合格后，由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)直接頒發(fā)RFP中英文證書(shū)。

五、課程設(shè)置

（一）基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃

介紹財(cái)務(wù)策劃的基本概念和元素，了解財(cái)務(wù)策劃程序的步驟，掌握有關(guān)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃知識(shí)和技巧，了解金融市場(chǎng)的交易機(jī)制和監(jiān)管制度，明白財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)操守及責(zé)任，理解財(cái)務(wù)策劃的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）投資學(xué)

介紹金融市場(chǎng)投資環(huán)境、金融市場(chǎng)架構(gòu)和各種金融投資工具，固定收益證券、股票證券的分析和定價(jià)。解釋各種投資理論和策略、分析投資組合的表現(xiàn)及分析有關(guān)利率和匯率波動(dòng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）保險(xiǎn)及退休策劃

介紹風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)原理和實(shí)踐的知識(shí)。了解保險(xiǎn)的理論、主要保險(xiǎn)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)的實(shí)踐應(yīng)用。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度解釋保險(xiǎn)的原則和策略，解釋保險(xiǎn)的作用以及如何決定保險(xiǎn)需要和與保險(xiǎn)相關(guān)的法律問(wèn)題，評(píng)估各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且從成本效益的觀點(diǎn)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（四）稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃

介紹稅務(wù)制度、稅務(wù)管理、法律念、稅務(wù)策劃原則的實(shí)踐知識(shí)。并且涉及國(guó)內(nèi)、國(guó)際稅務(wù)簡(jiǎn)介。掌握通過(guò)稅務(wù)策劃而為客戶提供制訂完善綜合理財(cái)策劃。

（五）高級(jí)財(cái)務(wù)策劃

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）教育課程的總結(jié)。主要回顧個(gè)人財(cái)務(wù)策劃的完整概念，內(nèi)容包括財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)策劃、退休計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃和遺產(chǎn)策劃。并且通過(guò)真實(shí)案例分析、角色扮演和不同類型的專題討論來(lái)學(xué)習(xí)如何進(jìn)行完整個(gè)人財(cái)務(wù)策劃。

七、培訓(xùn)師資

部分講師來(lái)自香港，另有內(nèi)地講師，均為從事國(guó)際金融行業(yè)的專家，全部已獲得"美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師"專業(yè)資格，超過(guò)5年以上的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。全部課程使用中

文授課，考試亦使用中文答卷。

八、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

個(gè)人報(bào)名:12000元/人

2006年7月30日前報(bào)名將享受9.8折優(yōu)惠