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互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的背景范文第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；證券行業(yè)；證券公司

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1671-1009（2015）23-0135-02

自上世紀(jì)末期，互聯(lián)網(wǎng)就以驚人之勢(shì)迅速發(fā)展，給整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)格局都帶來(lái)了翻天覆地的變化。而受到互聯(lián)網(wǎng)的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融概念的應(yīng)運(yùn)而生也為整個(gè)金融行業(yè)帶來(lái)了創(chuàng)新性的變化。作為金融行業(yè)的龍頭行業(yè)之一——證券行業(yè)也不可避免的受到了來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。從根本上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)既給證券行業(yè)帶來(lái)了沖擊，實(shí)際上也為證券行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇，證券公司在面臨新的經(jīng)濟(jì)體的激烈競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，也可充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融工具以促進(jìn)本公司的發(fā)展，助其自身在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中取得優(yōu)勢(shì)地位，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益。因此，對(duì)于證券公司而言尤為關(guān)鍵的是如何抓住互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代賦予的機(jī)遇，勇于面對(duì)當(dāng)前的挑戰(zhàn)，抓準(zhǔn)契機(jī)在證券行業(yè)中取得優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)地位。

一、證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景之下面臨的挑戰(zhàn)

（一）證券公司中介職能被削弱，互聯(lián)網(wǎng)新型媒體信息能力亮眼

證券公司最主要的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源于其中介職能，大部分證券公司主要是依靠其能夠早于其他群體知道相關(guān)金融信息，進(jìn)而為客戶提供這類金融信息來(lái)賺錢傭金或者通過(guò)一定的金融手段來(lái)賺錢差價(jià)。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，以往證券公司依賴的電報(bào)、書信、電話等傳統(tǒng)工具都顯然因其耗時(shí)過(guò)長(zhǎng)而被淘汰出局，相反，一些依賴于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的新的虛擬金融工具卻受客戶青睞。特別是一些新聞媒介、自媒體等互聯(lián)網(wǎng)工具因其傳播信息快，能夠幫助客戶更早的捕獲市場(chǎng)先機(jī)、掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。因此，可以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)的誕生和應(yīng)用，直接催生了一些新的產(chǎn)業(yè)，導(dǎo)致證券公司的中介職能被大大弱化，若證券公司不盡快在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景之下探尋適當(dāng)?shù)某雎?，就極有可能被市場(chǎng)所淘汰。

（二）傳統(tǒng)的證券行業(yè)格局將被打破，證券公司面臨重新洗牌

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及，互聯(lián)網(wǎng)以其信息傳播快、信息網(wǎng)廣而逐漸成為一個(gè)全新的交易平臺(tái)，例如，一些新型的依托于互聯(lián)網(wǎng)而誕生的P2P小額微貸平臺(tái)正逐漸火熱起來(lái)，其以能夠充分吸收社會(huì)閑散資金，較為公開(kāi)透明而逐漸成為人們的投資領(lǐng)域之一。相較于傳統(tǒng)的證券公司而言，互聯(lián)網(wǎng)的交易平臺(tái)能夠更多的為交易者之間展示雙方交易信息，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)進(jìn)行交易不僅可以有效降低經(jīng)濟(jì)成本，而且能夠大幅度的縮短交易周期，因而，傳統(tǒng)的證券行業(yè)格局被打破是大勢(shì)所趨，證券公司若再僅僅依靠獲取信息相對(duì)較快這一能力企圖立足于金融行業(yè)在當(dāng)下看來(lái)猶如癡人說(shuō)夢(mèng)。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生也滋生了許多新的行業(yè)，這類行業(yè)也被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的衍生品，它們正逐漸成為新的勢(shì)力與傳統(tǒng)的證券公司瓜分金融市場(chǎng)。換言之，證券公司所面臨的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)不再僅僅是來(lái)源于行業(yè)內(nèi)部，行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也將日趨白日化。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融為證券行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，極大的刺激了證券行業(yè)的發(fā)展

以往，人們要參與到證券交易當(dāng)中來(lái)，不僅需要耗費(fèi)大量的時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本，而且還由于信息渠道的閉塞，沒(méi)有辦法第一時(shí)間參與到證券交易當(dāng)中去，從一定程度上來(lái)看，投資的安全系數(shù)降低，傳統(tǒng)的投資者過(guò)于依賴于證券公司等金融中介機(jī)構(gòu)，盡管從這一層面上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融大大削低了金融公司的中介機(jī)構(gòu)。但實(shí)際上，相較于傳統(tǒng)的證券公司而言，互聯(lián)網(wǎng)金融大背景之下的證券公司可以大大依托于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易。若從證券公司自成立到正式投入運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融為證券公司帶來(lái)的機(jī)遇是極其豐富的。例如，在證券公司成立之時(shí)就不再需要進(jìn)入勞動(dòng)力人才市場(chǎng)進(jìn)行招聘，而可以通過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)上招聘信息，就能夠?qū)ⅰ皬V納賢才”的訊號(hào)釋放出去；再比如，以往的證券賬戶開(kāi)戶都需要經(jīng)過(guò)繁瑣的流程，而隨著互聯(lián)網(wǎng)的誕生及普及，證券賬戶的開(kāi)戶只要在網(wǎng)上經(jīng)過(guò)人工審核就可開(kāi)通，這大大的降低了交易者的交易成本，簡(jiǎn)化了開(kāi)戶與交易程序，能夠極大的刺激投資者的交易熱情。從實(shí)踐來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下的證券公司不減反增，證券公司如雨后春筍般增多，從業(yè)人數(shù)也較互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前有所增長(zhǎng)，這都足以說(shuō)明，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)非但沒(méi)有影響人們對(duì)證券的交易熱情，反而刺激和繁榮了證券行業(yè)，對(duì)于證券公司而言，是發(fā)展的良好契機(jī)，可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)于證券行業(yè)而言具有里程碑意義。

（二）互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用能夠突破地域限制，為證券投資者的投資拓寬渠道

以往，受地域限制，證券投資者的投資渠道過(guò)于狹窄，而隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，交易信息變得更易獲得和交換，打破了以往地域?qū)ν顿Y者的限制。證券行業(yè)的投資者在互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代大背景之下只要熟練運(yùn)用計(jì)算機(jī)終端，依托于互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)大的交易平臺(tái)，就可以實(shí)現(xiàn)投資，而且因互聯(lián)網(wǎng)的信息較為公開(kāi)透明，投資者易于獲得，進(jìn)而大大降低了因投資者不了解投資對(duì)象而產(chǎn)生的資金風(fēng)險(xiǎn)，大大提升了投資者的交易安全程度。換言之，證券投資者不再需要僅將投資目光放置于本國(guó)，而可以在法律允許的范圍內(nèi)參與到他國(guó)的證券交易當(dāng)中。例如，由于我國(guó)股市實(shí)行的是單向限時(shí)交易，交易時(shí)間難以滿足部分股票投資者，部分投資者開(kāi)始從事外匯、期貨等交易，甚至有部分投資者專門通過(guò)本國(guó)到國(guó)外開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行操作，這足以表明地域不再是限制證券投資者的因素，筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，不僅為證券投資者節(jié)省了交易成本、降低了資金風(fēng)險(xiǎn)，而且為投資者拓寬了投資渠道，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，筆者堅(jiān)信，金融產(chǎn)品的種類將日益豐富，為投資者拓寬投資領(lǐng)域，增加投資者的資金收益。

（三）為證券公司注入新鮮血液，變?nèi)肆?yōu)勢(shì)為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)

正如前文所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，證券行業(yè)受地域限制的較少，亦可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)改變了證券行業(yè)的工作模式，證券從業(yè)人員不再需要朝九晚五的按時(shí)到證券公司上班，而可以通過(guò)適用計(jì)算機(jī)終端依托于互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)與客戶的溝通，幫助證券公司實(shí)現(xiàn)盈利。這樣一種工作方式的革新是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的必然結(jié)果，而互聯(lián)網(wǎng)不僅僅是帶來(lái)工作模式的革新，互聯(lián)網(wǎng)因其信息較為公開(kāi)透明，愈來(lái)愈多的有潛力并勵(lì)志于從事證券行業(yè)的青年可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下的高尖端人才，為證券公司注入新的血液，幫助甚至是率領(lǐng)證券公司改革以往的經(jīng)營(yíng)模式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)，開(kāi)拓本公司的經(jīng)營(yíng)范圍，將人力優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融大背景之下證券公司的發(fā)展策略

（一）順應(yīng)時(shí)展潮流，轉(zhuǎn)變營(yíng)業(yè)模式

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，標(biāo)志著一場(chǎng)腥風(fēng)血雨的改革已經(jīng)開(kāi)始。而傳統(tǒng)的證券公司的營(yíng)業(yè)模式顯然已經(jīng)不再適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流。為了能夠不被市場(chǎng)淘汰，并能夠從激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中脫穎而出，證券公司必須要積極轉(zhuǎn)變營(yíng)業(yè)模式，結(jié)合自身能力，積極開(kāi)發(fā)新的證券產(chǎn)品，并不斷完善和提升服務(wù)質(zhì)量，通過(guò)創(chuàng)新與優(yōu)質(zhì)服務(wù)相結(jié)合的方式，依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行宣傳和交易，讓更多的用戶知曉并最終投資于本公司的證券產(chǎn)品，是證券公司在往后的幾十年內(nèi)的首要奮斗目標(biāo)。因此，緊跟時(shí)代潮流，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，創(chuàng)新證券產(chǎn)品，提升服務(wù)品質(zhì)，是證券公司革新的首要任務(wù)。

（二）積極加強(qiáng)跨行業(yè)、跨地域的合作

證券公司的發(fā)展不再是獨(dú)木成林的狀態(tài)了，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)不僅僅使得證券行業(yè)面臨重新洗牌的局面，而且也將各行各業(yè)更加緊密的聯(lián)系在了一起。例如，支付寶與螞蟻花唄的結(jié)合就是一場(chǎng)巧妙的“金融產(chǎn)品聯(lián)姻”，類似于這樣的合作在國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家不勝枚舉，這是值得證券公司思考和學(xué)習(xí)并最終應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中去的。可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)打破了地域和行業(yè)之間的溝壑，加強(qiáng)合作與交流，直至實(shí)現(xiàn)共贏，這也是證券公司改革的最終目標(biāo)?？缧袠I(yè)、跨地域的合作不失為證券公司在當(dāng)前發(fā)展瓶頸時(shí)期的一種突破性手段，證券公司從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極探尋這類新的發(fā)展渠道。

四、結(jié)語(yǔ)

對(duì)于證券公司而言，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代帶來(lái)的機(jī)遇，銳意進(jìn)取，積極創(chuàng)新證券產(chǎn)品，拓寬公司服務(wù)領(lǐng)域，提升公司服務(wù)品質(zhì)，以在日益繁榮的證券市場(chǎng)中取得優(yōu)勢(shì)地位，是當(dāng)前證券公司的首要大事。筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是一把雙刃劍，它既刺激了證券行業(yè)的發(fā)展，也極大的增加了證券公司的競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大背景之下，證券公司要取得優(yōu)勢(shì)地位還有很長(zhǎng)的一段路要走。

參考文獻(xiàn)：

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互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的背景范文第2篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；發(fā)展；影響

互聯(lián)網(wǎng)金融是將傳統(tǒng)的金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)里融入、滲透。近段時(shí)間，支付寶、快捷支付、財(cái)付通、紅包等在線財(cái)產(chǎn)交易風(fēng)生水起，互聯(lián)網(wǎng)將其“開(kāi)放、分享、平等、協(xié)作”的理念，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)，使得傳統(tǒng)金融得到了更好的發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)的引入下，傳統(tǒng)金融具有更強(qiáng)的安全性，更便捷的操作，更低的成本等特征。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面逐步地占領(lǐng)了金融行業(yè)的重心。這些不斷的引入和占領(lǐng)對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展都有著舉足輕重的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融使得越來(lái)越多的客戶轉(zhuǎn)移方向，削弱了商業(yè)銀行的資金引入，使得商業(yè)銀行面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的背景與發(fā)展

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的含義及背景

互聯(lián)網(wǎng)金融顧名思義是指在金融業(yè)務(wù)中融入一系列的互聯(lián)網(wǎng)工具，借用互聯(lián)網(wǎng)這座橋梁來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的流入與流出和信息的傳遞。近些年，電子科技迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐步滲透于傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，接連不斷的涌現(xiàn)出各種互聯(lián)網(wǎng)金融，如阿里小貸、陸金所以及美國(guó)Lending Club等金融企業(yè)。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融不單單是純粹的互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融業(yè)的疊加?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)客戶的吸引點(diǎn)在于它是基于客戶們所熟悉、認(rèn)同的基礎(chǔ)上，并且具有較高的安全性與可靠性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融具有天壤之別，不僅是由于互聯(lián)網(wǎng)金融加入了互聯(lián)網(wǎng)工具，更重要的是互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者熟悉的掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融注重開(kāi)放、平等等精神，得到客戶更多的信賴程度，使客戶和互聯(lián)網(wǎng)金融有著雙贏的局面。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的原因

科技的快速發(fā)展，信息化時(shí)代的到來(lái)為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造了良好的產(chǎn)生條件?！笆謾C(jī)控”、“低頭族”等網(wǎng)絡(luò)詞也相繼出現(xiàn)，充分體現(xiàn)了計(jì)算機(jī)及手機(jī)在人們?nèi)粘Ｉ钪械闹匾?。?shù)據(jù)顯示，截止到2013年底，我國(guó)有5億多網(wǎng)民，高達(dá)44.1%的互聯(lián)網(wǎng)普及率。金融業(yè)務(wù)廣泛的影響面為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生奠定了基礎(chǔ)。網(wǎng)上銀行、ATM、POS機(jī)等也充分的體現(xiàn)了銀行的科技化。需要綁定相應(yīng)銀行賬戶的網(wǎng)上交易，以使得商品到資本的轉(zhuǎn)換，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展成為可能?；ヂ?lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的便捷與優(yōu)惠使其有了產(chǎn)生通道，如互聯(lián)網(wǎng)能夠?qū)⑵栈萁鹑谧兂煽赡埽瑸橘Y金的融通提供低成本、高效能的渠道等。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融主要有網(wǎng)上銀行階段、網(wǎng)上支付階段和移動(dòng)互聯(lián)階段三個(gè)發(fā)展過(guò)程。近21世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)以其廣大的影響力逐步取代了報(bào)紙、收音機(jī)、電視等溝通交流渠道。網(wǎng)上銀行的創(chuàng)設(shè)也給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行增加了一條渠道，客戶可以在網(wǎng)上進(jìn)行開(kāi)戶、查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，方便了更多足不出戶的群眾，也減少了商業(yè)銀行的壓力。2008年左右淘寶、京東商城、1號(hào)店等網(wǎng)上購(gòu)物平臺(tái)開(kāi)始盛行，第三方支付的產(chǎn)生給不信任的網(wǎng)絡(luò)支付提供了保障。第三方支付通過(guò)設(shè)立中間過(guò)渡賬戶，開(kāi)發(fā)快捷支付、認(rèn)證支付等支付方式，充當(dāng)橋梁，給予網(wǎng)絡(luò)交易順利進(jìn)行創(chuàng)造了安全的平臺(tái)。2013年開(kāi)始，云端傳輸?shù)葦?shù)據(jù)處理工具為阿里小貸，騰訊等企業(yè)和民生銀行、招商銀行等商業(yè)銀行創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融提供了平臺(tái)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到真正意義上的傳播與發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行金融地位的影響

互聯(lián)網(wǎng)與多家單位合作，優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)利率，充分的發(fā)揮了產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)勢(shì)，而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行卻依舊在其原有的產(chǎn)業(yè)鏈上原地不動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)則越見(jiàn)明顯，而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行則逐步被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代。同樣，互聯(lián)網(wǎng)金融具有低成本，高效能等優(yōu)點(diǎn)，能夠更加方便快捷的獲取信息，有效的進(jìn)行匹配，實(shí)現(xiàn)交易。這種模式逐漸深受廣大客戶的喜愛(ài)，削弱了商業(yè)銀行的資金清算和信息功能，使其的金融地位受到了猛烈的沖擊。另一方面，第三方交易平臺(tái)的創(chuàng)立弱化了傳統(tǒng)商業(yè)銀行作為支付中介的功能，打破了其對(duì)線下支付的壟斷，為互聯(lián)網(wǎng)金融在金融的地位奠定了良好的基礎(chǔ)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行資金產(chǎn)業(yè)鏈的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)造成了巨大的沖擊。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行主要收入來(lái)源于利差以及中間業(yè)務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生使得利潤(rùn)逐漸市場(chǎng)化，從而減少了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的資金收入。由于信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中所占的比重較大，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的影響下，信貸業(yè)務(wù)所受的沖擊最為顯著?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有著能夠簡(jiǎn)化貸款流程，縮短貸款時(shí)間，豐富貸款種類等得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。阿里小貸、紅頂創(chuàng)投、拍拍貸等信貸公司相繼出現(xiàn)，使得客戶逐漸朝向互聯(lián)網(wǎng)金融，造成傳統(tǒng)的商業(yè)銀行客戶流失，資金向互聯(lián)網(wǎng)金融流轉(zhuǎn)。2014年兩會(huì)期間，五家民營(yíng)銀行的試點(diǎn)名單出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融一樣的資源配置效率，卻能減少交易成本，使得傳統(tǒng)的商業(yè)銀行資金產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步撼動(dòng)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的影響

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的主要特征是以規(guī)模經(jīng)濟(jì)、信息封閉和人海戰(zhàn)術(shù)為主要的發(fā)展方式，只有在一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)模下才能在存貸中介下發(fā)揮出較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，要求工作人員具備較高的素質(zhì)和一定的數(shù)量，而互聯(lián)網(wǎng)金融則須具備高匹配的資金需求和高信息化的技術(shù)系統(tǒng)。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式在與互聯(lián)網(wǎng)金融新型經(jīng)營(yíng)模式的對(duì)比下逐漸失去光環(huán)，使得傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式得到推動(dòng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的涉及的深度、廣度不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展方式的基礎(chǔ)發(fā)生變化，傳統(tǒng)的發(fā)展方式將逐步改變。

三、基于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的影響的應(yīng)對(duì)措施

（一）轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

“筆墨當(dāng)隨時(shí)代”，經(jīng)營(yíng)模式也應(yīng)順應(yīng)時(shí)代。在科技化的時(shí)代腳步下，商業(yè)銀行應(yīng)該改變其傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行固有其優(yōu)勢(shì)，比如：基礎(chǔ)扎實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面廣等。商業(yè)銀行應(yīng)正視互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)其的沖擊，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，結(jié)合其自身的條件，保持優(yōu)勢(shì)，融入新的科學(xué)技術(shù)從而提升競(jìng)爭(zhēng)力。具體而言，首先，全行上下展開(kāi)討論，將互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)劃放入長(zhǎng)期的戰(zhàn)略部署中，明確目標(biāo)，進(jìn)一步細(xì)化行動(dòng)路線圖。其次，強(qiáng)力推動(dòng)執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)劃，在經(jīng)營(yíng)哲學(xué)、管理理念各個(gè)層次上將互聯(lián)網(wǎng)金融作為核心，逐步的實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行向互聯(lián)網(wǎng)銀行的轉(zhuǎn)變。

（二）提高商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)能力

互聯(lián)網(wǎng)金融的一大優(yōu)勢(shì)為向客戶提供金融服務(wù)方案，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行則存在內(nèi)部產(chǎn)品并行，業(yè)務(wù)職能分離等弱勢(shì)。而良好的服務(wù)是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的一大優(yōu)勢(shì)，參差不齊的服務(wù)質(zhì)量將直接影響到客戶的時(shí)間、心情等。做到以客戶為中心，誠(chéng)信對(duì)待客戶，創(chuàng)造高附加值服務(wù)，以此以提高客戶的心理積極性來(lái)代替商業(yè)銀行存在的弱勢(shì)。具體體現(xiàn)在：站在客戶的角度上服務(wù)客戶，以客戶的實(shí)際需求為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)不同客戶的的不同特點(diǎn)，進(jìn)行針對(duì)，在營(yíng)銷過(guò)程中避免一味強(qiáng)調(diào)自身產(chǎn)品功能以及風(fēng)險(xiǎn)的防范的言辭。同時(shí)，遵循“客戶第一”的原則來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，使得產(chǎn)品能夠滿足客戶的個(gè)性化需求和功能化需求，提升服務(wù)效率，避免客戶時(shí)間的浪費(fèi)。

（三）增加金融產(chǎn)品

現(xiàn)今，在利潤(rùn)逐步市場(chǎng)化的時(shí)代下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)展新的收入渠道，推出新的金融產(chǎn)品，向外借鑒，豐富金融產(chǎn)品的類型，實(shí)現(xiàn)一卡通，提高中間業(yè)務(wù)的規(guī)模。中間業(yè)務(wù)在眾多的產(chǎn)品下嶄露頭角，主要由于中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，不會(huì)直接影響銀行的內(nèi)部資產(chǎn)。隨著生活條件的改善，企業(yè)或個(gè)人對(duì)于金融產(chǎn)品的需求都在增加，商業(yè)銀行也因此有了低收入的保證。

（四）加強(qiáng)人才的培養(yǎng)

互聯(lián)網(wǎng)金融同時(shí)具備科技和金融的特質(zhì)，作為新興的金融模式，對(duì)于人才的引進(jìn)和培養(yǎng)都有著更高的要求。嚴(yán)格把握新人員進(jìn)入這一關(guān)口，嚴(yán)格的進(jìn)行篩選，對(duì)吸入的人員進(jìn)行素質(zhì)考驗(yàn)、技術(shù)和工作能力考察，納入復(fù)合型人才，從而組成一支具有高素質(zhì)且專業(yè)知識(shí)豐富，能夠吸引客戶隊(duì)伍。在人才引進(jìn)后集中進(jìn)行培訓(xùn)，不斷地?cái)U(kuò)充其科技知識(shí)和金融業(yè)務(wù)能力。同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)督隊(duì)伍的建設(shè)，提高監(jiān)督反饋力度和效率，避免政策、技術(shù)等方面的失誤而產(chǎn)生的弊端。

（五）采取合作的發(fā)展模式

傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的合作是大勢(shì)所趨。就目前第三方支付對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響是顯而易見(jiàn)的。但是，由于第三方支付最終要經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行處理，加強(qiáng)與第三方支付的合作從而穩(wěn)固商業(yè)銀行在第三方支付后端的地位，能夠促進(jìn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展。同時(shí)，與互聯(lián)網(wǎng)建立業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融雖客戶量大，但內(nèi)部控制機(jī)制較商業(yè)銀行相對(duì)健全，商業(yè)銀行可以從互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)吸引客戶，進(jìn)而穩(wěn)固自身的金融地位。

四、總結(jié)

本文結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的影響這一問(wèn)題展開(kāi)了探討，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)金融市場(chǎng)的影響較大，具體的分析了當(dāng)前主要存在的影響為三點(diǎn)，分別是商業(yè)銀行的地位下滑；資金產(chǎn)業(yè)鏈的退化；經(jīng)營(yíng)模式的落后。這些影響對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展都將帶來(lái)重重的沖擊，然而有沖擊也就有機(jī)遇。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)正視互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的影響，發(fā)揚(yáng)自身的優(yōu)勢(shì)，改進(jìn)自身的不足，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提高業(yè)務(wù)服務(wù)能力，提高中間業(yè)務(wù)的規(guī)模，加大人才的培養(yǎng)以及增強(qiáng)合作意識(shí)，將沖擊轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，促進(jìn)自身的發(fā)展。

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互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的背景范文第3篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融模式 傳統(tǒng)銀行 影響

隨著信息技術(shù)的迅速發(fā)展，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等各種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在人們?nèi)粘Ｉ钪械玫搅藦V泛應(yīng)用，因此也就逐漸形成一個(gè)全新的金融模式，即為互聯(lián)網(wǎng)金融。信息時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)銀行發(fā)展帶來(lái)了一定的機(jī)遇，同時(shí)也帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)，更是促進(jìn)了傳統(tǒng)金融模式和互聯(lián)網(wǎng)金融模式的激烈競(jìng)爭(zhēng)，本文主要分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)銀行業(yè)金融模式的對(duì)比

1.1互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)

操作平臺(tái)方面的優(yōu)勢(shì)。一般情況下，傳統(tǒng)銀行金融模式的多數(shù)業(yè)務(wù)主要是客戶到銀行的網(wǎng)店的實(shí)體操作，所以在這些金融業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程中，客戶本人必須親自到銀行或者券商的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)進(jìn)行辦理。而互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要是在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展下產(chǎn)生的一種新型的金融模式，其能夠?yàn)槊恳粋€(gè)客戶提供自助化的金融管理通道，而目前有很多互聯(lián)網(wǎng)金融商隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，其已經(jīng)將金融超市開(kāi)到了各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中，這樣客戶就能夠在跨越時(shí)間和空間的限制下，實(shí)現(xiàn)降低理財(cái)成本和財(cái)富管理的目標(biāo)。

信息傳導(dǎo)方面的優(yōu)勢(shì)。當(dāng)傳統(tǒng)銀行獲得投資企業(yè)，尤其是微小的企業(yè)信息成本較高，要花費(fèi)大量的人力和時(shí)間的成本，其收益和成本不匹配，并且銀行在獲得投資企業(yè)的信息后，金融機(jī)構(gòu)還需要再次對(duì)這些信息進(jìn)行處理，這樣又需要花費(fèi)時(shí)間和精力，另外還會(huì)受到人為因素的影響而增加企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)。而在互聯(lián)網(wǎng)金融下，隨著云計(jì)算技術(shù)和大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，很多客戶在交易中將會(huì)留下許多的信息，這樣在信息搜索中不僅能夠大大的降低人力和時(shí)間等成本，而且還能夠滿足信息需要，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供極大的方便。同時(shí)在信息處理中，云存儲(chǔ)技術(shù)和云計(jì)算技術(shù)的運(yùn)用，還能夠有效提高數(shù)據(jù)處理的效率以及儲(chǔ)存的穩(wěn)定性。

支付方式方面的優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)銀行支付方式主要是有現(xiàn)金、信用卡以及票據(jù)等，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的支付方式都是以移動(dòng)支付方式為基，企業(yè)機(jī)構(gòu)以及個(gè)人都能過(guò)在銀行的支付中心（超級(jí)網(wǎng)銀）實(shí)施存款以及證券登記等業(yè)務(wù)辦理。同時(shí)現(xiàn)金和證券等金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移以及支付等業(yè)務(wù)都能過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行辦理。另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，第三方支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，其不僅具有交易安全、方便快捷、費(fèi)用低等優(yōu)點(diǎn)，而且還能夠有效解決小額支付下產(chǎn)生的貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)不方便等問(wèn)題，另外，其還可以降低由于信息不對(duì)稱而造成的互聯(lián)網(wǎng)交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而有效保障了客戶的合法權(quán)益。

1.2傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)

征信體系方面的優(yōu)勢(shì)。征信體系又被稱為是消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，其主要是為了為信貸機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用分析。隨著社會(huì)的發(fā)展，征信系統(tǒng)在社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展占據(jù)著重要的作用，其一方面主要是為了有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而達(dá)到維護(hù)金融穩(wěn)定的作用，而另一方面對(duì)推動(dòng)社會(huì)信用體系的建立也具有重要的作用。另外，因?yàn)檎餍畔到y(tǒng)的指標(biāo)是銀行信貸業(yè)務(wù)審核中重要的信息，所以征信系統(tǒng)對(duì)銀行的信貸業(yè)務(wù)具有極大的幫助。

但是互聯(lián)網(wǎng)金融作為法律規(guī)定的非金融機(jī)構(gòu)其無(wú)法加入征信體系中，更不允許使用征信系統(tǒng)中的信息，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)中將會(huì)產(chǎn)生諸多的風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致線上和線下的信息更新和交換受到制約。

傳統(tǒng)銀行具有特殊地位與權(quán)力。傳統(tǒng)銀行業(yè)歷史悠久，其在國(guó)家相關(guān)政策中也具有一定的特權(quán)，這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法取代的。舉例說(shuō)明，目前傳統(tǒng)銀行體系是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，其在政策的傳導(dǎo)以及市場(chǎng)的調(diào)節(jié)具有極大的基礎(chǔ)性作用，只要銀行發(fā)行貨幣以及控制通貨膨脹的職能存在，那么傳統(tǒng)銀行體系就必須存在。另外，從金融體系的功能上分析，由于互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有貨幣的創(chuàng)造功能，所以其不能再市場(chǎng)中流動(dòng)。互聯(lián)網(wǎng)金融是否可以上述幾個(gè)方面突破，不僅取決于技術(shù)的支持，另外還取決于社會(huì)的認(rèn)可，更為重要的是監(jiān)管當(dāng)局的態(tài)度，所以互聯(lián)網(wǎng)是無(wú)法代替?zhèn)鹘y(tǒng)銀行業(yè)的。從上述多方面綜合分析，目前互聯(lián)網(wǎng)金融所采用的交易媒介與傳統(tǒng)銀行沒(méi)有區(qū)別，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融仍是銀行賬戶上貨幣資金。所以互聯(lián)網(wǎng)金融只是對(duì)傳統(tǒng)銀行的補(bǔ)充和延伸，只是提高了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)工作的效率和服務(wù)范圍，因此互聯(lián)網(wǎng)金融仍然需要以傳統(tǒng)銀行為基礎(chǔ)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響

2.1創(chuàng)新金融戰(zhàn)略，提高在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的適應(yīng)性

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用，對(duì)銀行金融模式創(chuàng)新帶來(lái)了一定機(jī)遇，同時(shí)也更是為更是為中小銀行和大銀行之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)了契機(jī)。如果能夠?qū)⑦@一模式進(jìn)行良好的利用，那么在新興業(yè)務(wù)上，完全有可能超過(guò)發(fā)銀行，從而提高這些中小銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。毋庸置疑傳統(tǒng)的銀行業(yè)也會(huì)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融模式所帶來(lái)的一系列創(chuàng)新，對(duì)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局進(jìn)行改變。目前已經(jīng)有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)于其單純的做第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)不滿足，因此非常期望能夠憑借自身的數(shù)據(jù)信息積累和信息挖掘優(yōu)勢(shì)，將其業(yè)務(wù)擴(kuò)張到信貸、供應(yīng)鏈等融資領(lǐng)域，這樣也就會(huì)和傳統(tǒng)的銀行業(yè)形成競(jìng)爭(zhēng)模式，甚至還有可能會(huì)對(duì)銀行物理渠道產(chǎn)生替代作用，從而對(duì)傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式產(chǎn)生影響。

2.2優(yōu)化資源配置，解決微小企業(yè)融資難問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不但擁有大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，同時(shí)還擁有微貸技術(shù)，這些技術(shù)能夠幫助企業(yè)對(duì)微小企業(yè)和個(gè)人客戶的經(jīng)營(yíng)行為和信用等級(jí)有一個(gè)詳細(xì)的了解，并且可以針對(duì)此構(gòu)建客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)和網(wǎng)絡(luò)信用等級(jí)。在進(jìn)行信貸審核過(guò)程中，那么其投資者也就可以參考網(wǎng)絡(luò)交易和信用記錄進(jìn)行投資。一旦其貸款對(duì)象出現(xiàn)違約問(wèn)題，企業(yè)則能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)其信息進(jìn)行搜集和，對(duì)其違約成本和投資者風(fēng)險(xiǎn)降低，這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所具有的優(yōu)勢(shì)。所以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠?qū)鹘y(tǒng)融資方式進(jìn)行改變，優(yōu)化資源配置，減少交易成本。目前的第三方支付平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)金融中占據(jù)主要地位，其就通過(guò)為客戶提供自動(dòng)支付，賬戶，匯款服務(wù)，而改變了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。

2.3對(duì)銀行業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行拓寬

客戶是傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，借助于互聯(lián)網(wǎng)金融模式，可以對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶群進(jìn)行相應(yīng)的改變，目前中小企業(yè)和個(gè)人客戶更傾向于追求多樣化和個(gè)性化服務(wù)，那么互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)代新型金融業(yè)務(wù)中的參與，更有助于對(duì)客戶服務(wù)需求進(jìn)行滿足。因此傳統(tǒng)銀行如果能夠改變其傳統(tǒng)價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式，同時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式加大應(yīng)用，那么不但有助于對(duì)其服務(wù)快捷性提高，同時(shí)還能夠降低其服務(wù)成本，更能夠得到大眾的歡迎。原有的傳統(tǒng)銀行的價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值實(shí)現(xiàn)模式將因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)生變化，商業(yè)銀行可以以較低的成本提供高速互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。

2.4通過(guò)價(jià)格交易，推動(dòng)利率市場(chǎng)化發(fā)展

隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，其不僅可以客觀有效的反映出市場(chǎng)供求雙方的價(jià)格偏好，而且互聯(lián)網(wǎng)金融也是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的有效方式。因此在金融交易中，可以將互聯(lián)網(wǎng)金融作為交易平臺(tái)對(duì)資金借方進(jìn)行報(bào)價(jià)，對(duì)貸款方可以依據(jù)對(duì)流動(dòng)性以及風(fēng)險(xiǎn)等選擇貸款方向，以實(shí)現(xiàn)雙方交易的。但是當(dāng)前隨著利率市場(chǎng)化的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不能完全依賴銀行的基準(zhǔn)利率指導(dǎo)，而應(yīng)用在市場(chǎng)中尋找利率基準(zhǔn)，這樣傳統(tǒng)銀行就能夠有效在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)利率的走勢(shì)上進(jìn)行判定客戶群的利率水平。

2.5削弱傳統(tǒng)銀行金融媒介作用

通俗的講，在金融業(yè)務(wù)來(lái)往中傳統(tǒng)銀行主要是資金的“中介”。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)削弱傳統(tǒng)銀行金融媒介的作用，進(jìn)而使商業(yè)銀行資金中介功能邊緣化。同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供了詳細(xì)真實(shí)的信息，同時(shí)還簡(jiǎn)化了交易程序，提高了交易效率。另外，從支付的角度進(jìn)行分析，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)展的第三方支付平臺(tái)已經(jīng)能夠?yàn)榭蛻舻奶峁┦崭犊睢⑥D(zhuǎn)裝匯款以及自動(dòng)分賬等結(jié)算和支付服務(wù)，代替了傳統(tǒng)銀行的支付業(yè)務(wù)。

3.傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的發(fā)展策略

在互聯(lián)網(wǎng)金融到來(lái)之際，傳統(tǒng)銀行雖然受到了極大沖擊，但影響并非不可化解。只要商業(yè)銀行積極應(yīng)對(duì)，就可以尋找到自身在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的發(fā)展出路。

3.1完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代到來(lái)后，由于互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展階段，其仍然存在網(wǎng)絡(luò)的虛擬性以及網(wǎng)絡(luò)信用身份認(rèn)證的不確定性等問(wèn)題，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融不能形成對(duì)接的社會(huì)信用體系，這是互聯(lián)網(wǎng)金融存在的最大問(wèn)題也是最大風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的銀行可以借這個(gè)機(jī)會(huì)，逐步完善自身的信用評(píng)級(jí)機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。吸引那些對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持較為敏感態(tài)度的客戶。同時(shí)，要建立和完善網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并在此基礎(chǔ)上促進(jìn)傳統(tǒng)銀行的健康發(fā)展，還需要建立一套新的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，以此加快互聯(lián)網(wǎng)金融同商業(yè)銀行的融合進(jìn)度。

3.2不斷完善反饋機(jī)制

傳統(tǒng)銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，要想做到金融創(chuàng)新機(jī)制的不斷健全與完善，還應(yīng)該具備反饋機(jī)制，也就是說(shuō)，必須構(gòu)建產(chǎn)品創(chuàng)新評(píng)價(jià)機(jī)制；將“以客戶為核心”銀行創(chuàng)新理念樹(shù)立起來(lái)，堅(jiān)持“一切為了客戶，一切為客戶服務(wù)”的原則，并將綜合效益與市場(chǎng)評(píng)價(jià)當(dāng)作衡量金融創(chuàng)新的重要依據(jù)，對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)施動(dòng)態(tài)改進(jìn)。首先，必須從質(zhì)量與數(shù)量?jī)深I(lǐng)域，對(duì)顧客有效需求力進(jìn)行辨識(shí)與評(píng)價(jià)，尤其是銀行分行對(duì)客戶潛在需求進(jìn)行充分挖掘的能力；其次，必須構(gòu)建產(chǎn)品后評(píng)價(jià)機(jī)制，應(yīng)該從投產(chǎn)產(chǎn)品后的收入、銷售及客戶反饋等對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新效果進(jìn)行評(píng)價(jià)；再次，從質(zhì)量與數(shù)量?jī)深I(lǐng)域，對(duì)銀行總行對(duì)整合客戶需求能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)；最后，構(gòu)建銀行投入產(chǎn)出綜合評(píng)價(jià)機(jī)制，根據(jù)銀行投入產(chǎn)出具體情況判斷市場(chǎng)可持續(xù)性與產(chǎn)品盈利潛力，以此為銀行決策提供有效參考。

3.3轉(zhuǎn)變管理模式，加強(qiáng)信息技術(shù)建設(shè)

首先，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)合理運(yùn)用先進(jìn)的人力資源管理系統(tǒng)、管理會(huì)計(jì)信息以及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等管理系統(tǒng)構(gòu)建傳統(tǒng)銀行業(yè)現(xiàn)代化的管理技術(shù)平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)管理模式的轉(zhuǎn)變。另外，傳統(tǒng)銀行業(yè)必須加大對(duì)客戶隱私保護(hù)的管理意識(shí)，推行積極有效的措施進(jìn)行防范，這就需要銀行在日常的管理中強(qiáng)化對(duì)員工的思想教育和監(jiān)管培訓(xùn)工作。定時(shí)定期監(jiān)管銀行所存儲(chǔ)的客戶信息，這種監(jiān)管不是走過(guò)場(chǎng)，而是真正深入客戶中，以客戶為中心，征詢他們的建議，采納更加有利的監(jiān)管辦法，消除客戶信息外漏的情況。

在信息時(shí)代背景下，傳統(tǒng)銀行業(yè)必須合理利用現(xiàn)代化信息技術(shù)，整合各種數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建人性化市場(chǎng)細(xì)分、客戶管理體系，并在數(shù)據(jù)集中的條件下進(jìn)行深層次數(shù)據(jù)挖掘，把數(shù)據(jù)集中產(chǎn)生的技術(shù)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變?yōu)閭鹘y(tǒng)銀行業(yè)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此外，強(qiáng)化信息安全保障，并完善金融信息保密制度、信息應(yīng)急處理制度，提升整個(gè)金融信息體系的預(yù)警、檢測(cè)及應(yīng)急處理功能，促使其實(shí)現(xiàn)自我恢復(fù)，降低系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，確保整個(gè)金融業(yè)務(wù)體系長(zhǎng)時(shí)期運(yùn)行。

4.結(jié)語(yǔ)

總之，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅對(duì)傳統(tǒng)銀行帶來(lái)了沖擊，但也為傳統(tǒng)銀行的發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇，同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下傳統(tǒng)銀行的功能是必不可少的，只要傳統(tǒng)銀行積極應(yīng)對(duì)，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，探索和完善傳統(tǒng)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融背景下合適的經(jīng)營(yíng)模式，完全可以在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下追求進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)雙贏。

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互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的背景范文第4篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；高職；人才培養(yǎng)

中圖分類號(hào)：F24

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.31.037

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)入大眾視野起源于2013年年底，余額寶橫空出世，自此互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展拉開(kāi)了大幕。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有傳統(tǒng)的金融企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的產(chǎn)品創(chuàng)新、大型電子商務(wù)企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。2014年騰訊推出理財(cái)通、2015年的螞蟻聚寶、京東金融、卡拉卡理財(cái)、小米金融、2016年的微理財(cái)，這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)豐富了我國(guó)金融產(chǎn)品體系，促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展。同時(shí)在這樣的行業(yè)背景下對(duì)高職金融類學(xué)生的就業(yè)也帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為了應(yīng)對(duì)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下對(duì)人才需求的變化，各高職金融類專業(yè)應(yīng)結(jié)合自身現(xiàn)狀積極調(diào)整人才培養(yǎng)目標(biāo)，進(jìn)一步提高人才培養(yǎng)的質(zhì)量。

1 高職金融類人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀分析

1.1 人才培養(yǎng)目標(biāo)定位落后

人才培養(yǎng)目標(biāo)是高校教學(xué)的指南，決定了一個(gè)高校需要培養(yǎng)什么樣的人才。目前許多高職金融類院校人才培養(yǎng)目標(biāo)滯后，已經(jīng)不能落后于時(shí)代和信息化對(duì)金融的要求。以我校為例，金融管理專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)為培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展，具有良好的職業(yè)素質(zhì)與思想道德修養(yǎng)，掌握本專業(yè)必備的基礎(chǔ)理論和知識(shí)，具備保險(xiǎn)、證券行業(yè)基本操作業(yè)務(wù)技能和營(yíng)銷能力，能夠勝任保險(xiǎn)或證券營(yíng)銷、客戶服務(wù)、基層管理等崗位的工作，并能從事銀行、擔(dān)保公司、金融服務(wù)外包企業(yè)等金融相關(guān)行業(yè)營(yíng)銷及基層管理崗位的工作，面向生產(chǎn)、建設(shè)、服務(wù)、管理第一線崗位的高素質(zhì)技術(shù)技能人才。可以看出我校金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)相對(duì)是比較務(wù)實(shí)且具有時(shí)效性，但是主要培養(yǎng)人才的方向還是集中于傳統(tǒng)金融企業(yè)的一線服務(wù)人員，而忽略了信息化背景下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的大量的就業(yè)機(jī)會(huì)。

1.2 教學(xué)內(nèi)容嚴(yán)重落后于金融發(fā)展的現(xiàn)狀

教學(xué)內(nèi)容是人才培養(yǎng)目標(biāo)實(shí)施的腳本，只有教學(xué)內(nèi)容選取得當(dāng)才可以更好的服務(wù)于人才培養(yǎng)。目前很多高職金融類專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容的選取也沒(méi)有及時(shí)根據(jù)日新月異的金融發(fā)展進(jìn)行調(diào)整。以我校為例金融管理專業(yè)目前開(kāi)設(shè)的主要專業(yè)相關(guān)課程主要有金融學(xué)基礎(chǔ)、銀行綜合柜臺(tái)操作、銀行基本技能、保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、證券投資操作實(shí)務(wù)、金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)務(wù)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、初級(jí)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、個(gè)人理財(cái)?shù)?，明顯可以看出缺乏與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的課程。

1.3 教學(xué)課程體系設(shè)置松散

課程體系是整個(gè)學(xué)校教學(xué)過(guò)程的體現(xiàn)，也是培養(yǎng)一個(gè)一個(gè)學(xué)生基本依據(jù)。目前大多數(shù)高職金融類院校在進(jìn)行課程體系設(shè)置時(shí)大的方面主要分為理論教學(xué)體系和實(shí)踐教學(xué)體系，在具體展開(kāi)時(shí)又分為基本素質(zhì)模塊、專業(yè)能力與素質(zhì)模塊、個(gè)性化發(fā)展模塊?？傮w來(lái)看在高職教學(xué)過(guò)程中理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)密不可分，而過(guò)多的筆墨放在了基本素質(zhì)模塊中開(kāi)設(shè)的課程，而壓縮了專業(yè)能力與素質(zhì)模塊，并且個(gè)性化發(fā)展模塊之間油柚很大的重合，整個(gè)課程體系相對(duì)較為松散。

1.4 教學(xué)手段、教學(xué)方法單一

在課堂教學(xué)中大部分教師教學(xué)手段較為單一、除了以PPT等多媒體手段輔助教學(xué)外，其他教學(xué)手段在教學(xué)中使用不多。單一的教學(xué)方法使得學(xué)生學(xué)習(xí)積極性下降，而且對(duì)于經(jīng)濟(jì)金融生活中的最新的發(fā)展情況，缺乏必要深入的分析。有的老師上課時(shí)為了信息化而信息化，看起來(lái)教學(xué)手段多樣化，實(shí)質(zhì)上并沒(méi)有發(fā)生根本的變化。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下對(duì)高職金融類人才培養(yǎng)提出了全新的要求

2.1 從單一的金融人才需求到復(fù)合型金融人才的需求

傳統(tǒng)的金融行業(yè)對(duì)人才的需求比較單一。高職類院校的學(xué)生由于學(xué)歷的特點(diǎn)大多數(shù)金融企業(yè)主要從事的是一線服務(wù)崗位，所以主要強(qiáng)調(diào)的是學(xué)生自我表達(dá)和客戶的溝通能力以及相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)的運(yùn)用能力，高職類院校學(xué)生優(yōu)勢(shì)在于上手快?，F(xiàn)在隨著信息化的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為金融門類中非常重要的組成部分，對(duì)人才的需求也日益凸顯，區(qū)別于傳統(tǒng)的金融企業(yè)對(duì)人才需求的單一話，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更強(qiáng)調(diào)的是人才知識(shí)結(jié)構(gòu)的復(fù)合化，即懂得金融相關(guān)的知識(shí)的基礎(chǔ)上可以同時(shí)掌握相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)并有一定的數(shù)據(jù)分析能力和較高的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

2.2 從傳統(tǒng)的金融就業(yè)崗位到多元化的金融就業(yè)崗位的需求

高職類院校傳統(tǒng)的就業(yè)崗位主要集中于證券公司柜臺(tái)服務(wù)人員、證券公司后勤人員、證券投資顧問(wèn)；保險(xiǎn)公司電銷人T、保險(xiǎn)人與經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公司后勤人員；銀行柜面人員、銀行大堂經(jīng)理；小貸、擔(dān)保公司等其他金融機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)外包企業(yè)的營(yíng)銷人員、內(nèi)勤人員；各類中小企業(yè)的出納、會(huì)計(jì)核算等。而在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下大量非金融企業(yè)涉足金融行業(yè)，催生了一批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和工作崗位。這些工作崗位有別于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的就業(yè)崗位，更多的注重學(xué)生的營(yíng)銷和溝通能力。

2.3 整合互聯(lián)網(wǎng)金融思維融入到課堂知識(shí)點(diǎn)的需求

老師是學(xué)生在課堂中接受知識(shí)的載體，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的當(dāng)今，需要我們教師也要具備“互聯(lián)網(wǎng)思維”。我們?cè)谡n堂中介紹相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是不能空講，必須是建立在對(duì)該產(chǎn)品深入分析的基礎(chǔ)上的。而我們由于教師的天性，很多老師個(gè)人理財(cái)形式相對(duì)較為保守，甚至是根本沒(méi)有進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資，這樣在教學(xué)時(shí)肯定是比較教條的。所以在教學(xué)時(shí)整合互聯(lián)網(wǎng)金融思維融入課堂教學(xué)的知識(shí)點(diǎn)，對(duì)我們教師提出了更高的要求。

3 高職金融類專業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的應(yīng)對(duì)策略分析

3.1 重新定位人才培養(yǎng)目標(biāo)

未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向主要集中在第三方支付、P2P貸款模式、阿里小貸模式、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)整合銷售金融產(chǎn)品以及互聯(lián)網(wǎng)貨幣。高職金融類專業(yè)在進(jìn)行人才培養(yǎng)方案制訂時(shí)不能再把眼光放在傳統(tǒng)的金融就業(yè)崗位和傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)人才需求。而是要抓住互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)金融就業(yè)積極影響，順應(yīng)時(shí)展，重新定位人才培養(yǎng)沒(méi)目標(biāo)。

3.2 整合課堂教學(xué)內(nèi)容

在課堂教學(xué)中除了以往的傳統(tǒng)的金融知識(shí)點(diǎn)介紹，一定要按照金融行業(yè)最新發(fā)展的現(xiàn)狀介紹和整合教學(xué)內(nèi)容。使得高職類金融專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容可以真正的能反映目前金融市場(chǎng)的變化，而不是與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，讓學(xué)生受益。

3.3 重構(gòu)教學(xué)課程體系

結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)金融類專業(yè)人才規(guī)格和知識(shí)結(jié)構(gòu)的要求，構(gòu)建了基于學(xué)生可持續(xù)發(fā)展的以工作任務(wù)為引領(lǐng)、以崗位職業(yè)能力培養(yǎng)為核心、符合金融類職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)、滿足安徽經(jīng)濟(jì)特定需求、融合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識(shí)的“崗位課程+認(rèn)證課程+訂單課程+創(chuàng)業(yè)課程”的“一核心三支撐”的課程體系。在課程教學(xué)體系中注重學(xué)生專業(yè)能力和創(chuàng)新意識(shí)的培養(yǎng)。

3.4 豐富教學(xué)手段、教學(xué)方法

在傳統(tǒng)的教學(xué)手段的基礎(chǔ)上積極探索新的教學(xué)手段和方法，比如采用翻轉(zhuǎn)課堂、MOOC、微課堂等教學(xué)方。通過(guò)模擬實(shí)訓(xùn)、多專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)、校外中期實(shí)習(xí)、校外頂崗實(shí)習(xí)等“體驗(yàn)式”教學(xué)手段，強(qiáng)化金融仿（全）真性實(shí)習(xí)，通過(guò)動(dòng)手動(dòng)腦的實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，讓學(xué)生身臨其境地去體驗(yàn)職業(yè)氛圍，加深所學(xué)知識(shí)的理解與運(yùn)用，達(dá)到最佳的學(xué)習(xí)效果。在教學(xué)過(guò)程中引入全真或仿真教學(xué)方法，使學(xué)生身臨其境，非常直觀地感受實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)的氛圍，可以縮短課堂與實(shí)際的距離，提高學(xué)生對(duì)實(shí)訓(xùn)的興趣，提高實(shí)訓(xùn)效果，也能使學(xué)生在參加工作后盡快適應(yīng)環(huán)境。

3.5 注重教師實(shí)踐能力、互聯(lián)網(wǎng)思維的培養(yǎng)

師資隊(duì)伍建設(shè)是實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的基礎(chǔ)和保證，可以通過(guò)培養(yǎng)與引進(jìn)，切實(shí)加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，形成了一支結(jié)構(gòu)日趨合理、素質(zhì)穩(wěn)步提高、教學(xué)科研能力強(qiáng)的教師隊(duì)伍。要培養(yǎng)應(yīng)用型技術(shù)人才，就需要大量具備扎實(shí)的理論知識(shí)又具有專業(yè)實(shí)踐的能力的“雙師素質(zhì)”教師，同時(shí)也需要聘請(qǐng)校外行業(yè)企業(yè)實(shí)踐專家，共同構(gòu)成“雙師結(jié)構(gòu)”的教學(xué)團(tuán)隊(duì)。我們實(shí)行教師頂崗實(shí)踐制度，每年有計(jì)劃地安排專業(yè)教師到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)踐鍛煉，下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)頂崗實(shí)習(xí)來(lái)增強(qiáng)教師的實(shí)踐能力和培養(yǎng)教師的互聯(lián)網(wǎng)思維。

3.6 繼續(xù)引入和深化與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的校企合作

引入互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)市場(chǎng)具體指導(dǎo)學(xué)校專業(yè)開(kāi)發(fā)與建設(shè)工作。校企合作，共同制定人才培養(yǎng)方案，我邀請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專家共同制定金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)方案，邀請(qǐng)行業(yè)骨干召開(kāi)實(shí)踐專家訪談會(huì)，構(gòu)建課程體系，確定核心課程，制定課程標(biāo)準(zhǔn)或教學(xué)大綱，擬定教學(xué)計(jì)劃，聘請(qǐng)企業(yè)的實(shí)踐專家和行業(yè)骨干作為兼職教師。校企合作，共同開(kāi)發(fā)專業(yè)實(shí)訓(xùn)教材是教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方式的知識(shí)載體，是實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)目標(biāo)的重要工具。為了突出高職金融類專業(yè)的教學(xué)特點(diǎn)，注意理論與實(shí)踐的結(jié)合，強(qiáng)調(diào)應(yīng)用實(shí)例，實(shí)行校企合作開(kāi)發(fā)教材，將最新互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)知識(shí)和技能融入教材。充分發(fā)揮了校內(nèi)教師理論強(qiáng)，校外一線專家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)“知識(shí)新、內(nèi)容實(shí)”的高職教材特點(diǎn)。加強(qiáng)實(shí)踐基地建設(shè)，積極探索“訂單式”培養(yǎng)，積極與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)深度合作，加快校內(nèi)外實(shí)踐基地建設(shè)。

參考文獻(xiàn)

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互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的背景范文第5篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；高職金融專業(yè)；課程體系；構(gòu)建；研究

1互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生基礎(chǔ)與發(fā)展動(dòng)力

互聯(lián)網(wǎng)金融是借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展而產(chǎn)生的，在此過(guò)程中，隨著支付技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)等的發(fā)展，促使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具備了扎實(shí)的技術(shù)支撐基礎(chǔ)?；趥鹘y(tǒng)金融結(jié)構(gòu)市場(chǎng)下，相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)會(huì)以信息壟斷的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)壟斷利潤(rùn)的獲取，而這對(duì)于非金融機(jī)構(gòu)而言，在參與行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，要想謀求到立足之地，則可以技術(shù)優(yōu)勢(shì)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)交易成本的控制與壓低，而也正是借助技術(shù)領(lǐng)域的不斷發(fā)展，促使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在金融領(lǐng)域中立足，并提升了交易信息的透明度，且相應(yīng)交易成本低且交易過(guò)程簡(jiǎn)單便捷，為從根本上提升這一交易的效率與綜合效益奠定了基礎(chǔ)。與此同時(shí)，在普惠金融理念提出與貫徹落實(shí)的過(guò)程中，促使金融服務(wù)質(zhì)量隨之得到不斷提升，而相應(yīng)服務(wù)對(duì)象群體的范圍在逐漸擴(kuò)展，在確保人人享受到金融權(quán)利與服務(wù)的同時(shí)，促使互聯(lián)網(wǎng)金融憑借自身的優(yōu)勢(shì)吸取了大量的投資理財(cái)群體，同時(shí)還為解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難這一問(wèn)題提供了新途徑。此外，信息數(shù)據(jù)來(lái)源廣泛，為提高互聯(lián)網(wǎng)金融信息的真實(shí)可靠性奠定了基礎(chǔ)。基于傳統(tǒng)金融模式下，信息的不對(duì)稱問(wèn)題一直以來(lái)是融資過(guò)程中的一大阻礙因素，而要想獲取真實(shí)信息則需要投入相應(yīng)的成本，而互聯(lián)網(wǎng)金融則能夠借助電商平臺(tái)，通過(guò)用戶群體交易評(píng)價(jià)等信息內(nèi)容，來(lái)實(shí)現(xiàn)真實(shí)可靠信息的獲取。

2互聯(lián)網(wǎng)金融給高職金融專業(yè)課程帶來(lái)的影響

2.1課程體系所受到的影響

以金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)為例，當(dāng)前其主要是以專業(yè)課程與公共課程兩部分組建而成的，而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這一教育內(nèi)容而言，當(dāng)前高職院校則是將其納入到了公共課程體系之中，在強(qiáng)化對(duì)相關(guān)專業(yè)知識(shí)教育的基礎(chǔ)上，能夠有效彌補(bǔ)當(dāng)前該專業(yè)課程體系所存在的不足，同時(shí)還能夠打造獨(dú)屬于本校特色化專業(yè)。與此同時(shí)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)課程而言，其會(huì)基于當(dāng)前行業(yè)發(fā)展實(shí)際以及專業(yè)發(fā)展需求下，對(duì)該課程體系進(jìn)行優(yōu)化與完善，其中，不乏一些院校將該專業(yè)與信息技術(shù)專業(yè)課程進(jìn)行了融合，進(jìn)而彰顯出該專業(yè)課程的技術(shù)性特點(diǎn)，為更好地應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給該專業(yè)教育所帶來(lái)的影響奠定基礎(chǔ)。

2.2給該專業(yè)課程內(nèi)容結(jié)構(gòu)帶來(lái)的影響

對(duì)于高職院校而言，其承擔(dān)著培養(yǎng)復(fù)合型技術(shù)性人才的重任，對(duì)于金融專業(yè)教育而言也不另外，其在進(jìn)行該專業(yè)課程內(nèi)容設(shè)置的過(guò)程中，強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力的培養(yǎng)，確保學(xué)生具備專業(yè)技能以應(yīng)對(duì)行業(yè)市場(chǎng)對(duì)人才所提出的高要求。以該專業(yè)課程下的銀行實(shí)務(wù)類課程為代表，從這一課程內(nèi)容的結(jié)構(gòu)上看，主要是圍繞傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)來(lái)展開(kāi)的實(shí)務(wù)技能教育，而基于互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的影響下，相應(yīng)課程教學(xué)內(nèi)容也因此需要實(shí)現(xiàn)與之相適應(yīng)的變化。基于互聯(lián)網(wǎng)金融下，相應(yīng)產(chǎn)品的推出則使得整個(gè)利率市場(chǎng)隨之發(fā)生了變革，同時(shí)基于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式下的支付結(jié)算以及融資投資等市場(chǎng)壟斷地位被打破。而越來(lái)越多的客戶在選擇金融服務(wù)的過(guò)程中，基于利益角度出發(fā)而轉(zhuǎn)向選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，豐富的產(chǎn)品與高質(zhì)量的服務(wù)能夠很好地滿足客戶之需。因此，對(duì)于高職院校金融專業(yè)而言，則就需要對(duì)課程內(nèi)容結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，以滿足當(dāng)前金融服務(wù)業(yè)務(wù)下所提出的各種新要求，實(shí)現(xiàn)對(duì)這一挑戰(zhàn)的有效應(yīng)對(duì)。

2.3相應(yīng)課程業(yè)務(wù)流程所受到的影響

基于互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，對(duì)于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域而言，其在發(fā)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，也逐漸向電子化方向轉(zhuǎn)變，借助網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的開(kāi)展來(lái)踐行普惠思想。以事務(wù)類課程為例，基于商業(yè)銀行的綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)中，相應(yīng)業(yè)務(wù)流程逐漸被簡(jiǎn)化，將貸款審批流程縮短，以提升服務(wù)效率與客戶滿意度，并實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息的綜合性整合。而基于互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的影響，需要將新興的業(yè)務(wù)進(jìn)行融入，如通過(guò)手機(jī)以及網(wǎng)絡(luò)銀行等業(yè)務(wù)模式的開(kāi)展來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍的拓展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)流程的不斷優(yōu)化。

3基于互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下高職金融專業(yè)搭建相應(yīng)課程體系的對(duì)策

3.1指導(dǎo)思想的定位

基于互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的背景下，對(duì)于高職院校而言，則就需要實(shí)現(xiàn)對(duì)金融專業(yè)課程進(jìn)行優(yōu)化與調(diào)整，將互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的全新內(nèi)容進(jìn)行融入，通過(guò)全新課程體系的搭建來(lái)實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)的目標(biāo)，確保所培養(yǎng)的人才能夠滿足行業(yè)發(fā)展之需?；诖?，這就意味著高職院校在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)沖擊與挑戰(zhàn)的過(guò)程中，要針對(duì)課程體系的搭建之需，首先明確定為相應(yīng)指導(dǎo)思想，即基于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的態(tài)勢(shì)下，結(jié)合該專業(yè)教育所呈現(xiàn)出的特點(diǎn)以及行業(yè)對(duì)人才所提出的新要求，通過(guò)對(duì)如上各要求的定位與融合，將其作為當(dāng)前高職院校構(gòu)建金融專業(yè)課程體系的指導(dǎo)思想。具體而言，要求在實(shí)際踐行這一內(nèi)容的過(guò)程中，要確保金融專業(yè)能夠凸顯出互聯(lián)網(wǎng)金融所具備的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)特色課程體系的搭建，將傳統(tǒng)金融課程體系與互聯(lián)網(wǎng)金融課程體系進(jìn)行融合，通過(guò)兩個(gè)模塊的搭建來(lái)進(jìn)行專業(yè)課程具體內(nèi)容的設(shè)置與劃分。在此基礎(chǔ)上，要求要實(shí)現(xiàn)如下三個(gè)模塊的構(gòu)建，即職業(yè)基礎(chǔ)、核心技能與職業(yè)綜合，進(jìn)而來(lái)確保該專業(yè)的學(xué)生能夠在具備扎實(shí)專業(yè)理論與實(shí)務(wù)技能的基礎(chǔ)上，具備良好的職業(yè)素養(yǎng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)復(fù)合型人才培養(yǎng)的目標(biāo)。同時(shí)，這一課程體系的搭建與模塊的劃分，能夠在實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生職業(yè)崗位能力素質(zhì)培養(yǎng)與提升的基礎(chǔ)上，滿足當(dāng)前學(xué)生個(gè)性化發(fā)展之需，并為促使學(xué)生日后步入工作崗位后實(shí)現(xiàn)自身的職業(yè)規(guī)劃目標(biāo)奠定基礎(chǔ)。

3.2課程體系的構(gòu)建

在搭建這一課程體系的過(guò)程中，基于相應(yīng)指導(dǎo)思想下，實(shí)現(xiàn)公共素質(zhì)、職業(yè)基礎(chǔ)、職業(yè)核心技能以及職業(yè)綜合與拓展這四個(gè)模塊的構(gòu)建，以在完善該專業(yè)課程體系的基礎(chǔ)上，適應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際發(fā)展之需。（1）公共素質(zhì)模塊的搭建。該模塊的搭建主要是為了實(shí)現(xiàn)對(duì)該專業(yè)學(xué)生綜合能力素質(zhì)的培養(yǎng)，在進(jìn)行課程設(shè)置的過(guò)程中，需要融入入學(xué)軍訓(xùn)、軍事理論、思政課程、信息技術(shù)、高數(shù)、英語(yǔ)以及體育等，同時(shí)還需要開(kāi)展大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)課程等，并針對(duì)各個(gè)課程的學(xué)時(shí)以及學(xué)分進(jìn)行明確規(guī)定，促使學(xué)生在步入大學(xué)之初，能夠通過(guò)公共素質(zhì)教育課程的開(kāi)展來(lái)提高學(xué)生的綜合素養(yǎng)。（2）職業(yè)基礎(chǔ)模塊的搭建。該模塊主要的教育功能在于將這一專業(yè)學(xué)生引入到金融專業(yè)領(lǐng)域中，通過(guò)對(duì)金融行業(yè)的宏觀了解與專業(yè)知識(shí)的簡(jiǎn)單接觸來(lái)促使學(xué)生能夠具備一定的金融素養(yǎng)。在學(xué)生了解到不同領(lǐng)域知識(shí)后，具備一定的金融感知觀念，促使學(xué)生能夠在日后專業(yè)教育中對(duì)專業(yè)知識(shí)的高效吸收。在實(shí)際對(duì)該模塊課程進(jìn)行設(shè)置的過(guò)程中，需要將金融理財(cái)基礎(chǔ)、金融法以及財(cái)務(wù)管理實(shí)務(wù)等課程內(nèi)容進(jìn)行有機(jī)融入，同時(shí)合理定位相應(yīng)課程的教學(xué)課時(shí)與學(xué)分。（3）職業(yè)核心技能模塊的構(gòu)建。該模塊的建立主要是為了實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生專業(yè)技能的培養(yǎng)，在進(jìn)行課程設(shè)置的過(guò)程中，主要包括了銀行會(huì)計(jì)、國(guó)際金融等，同時(shí)需要針對(duì)金融產(chǎn)品營(yíng)銷來(lái)實(shí)現(xiàn)教實(shí)一體化，并基于互聯(lián)網(wǎng)金融下，融入電子支付與網(wǎng)絡(luò)金融這一課程，并促使學(xué)生能夠在掌握相應(yīng)理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，通過(guò)實(shí)訓(xùn)操作來(lái)掌握相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程，并具備相應(yīng)的操作技能。同時(shí)，要以金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程的融入來(lái)促使學(xué)生能夠明確各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)中所存在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避；此外，要以銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)以及網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算實(shí)訓(xùn)課程的開(kāi)展來(lái)促使學(xué)生在實(shí)踐操作的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)對(duì)理論知識(shí)的掌握，并提升學(xué)生的操作技能。在此過(guò)程中，針對(duì)各個(gè)專業(yè)課程的設(shè)置進(jìn)行相應(yīng)學(xué)時(shí)與學(xué)分的合理制定。

3.3課程體系的實(shí)施

（1）實(shí)現(xiàn)課程體系評(píng)價(jià)方案的科學(xué)制定。為了實(shí)現(xiàn)對(duì)這一課程體系實(shí)際教學(xué)效果進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)，并實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生掌握知識(shí)的程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，就需要以相應(yīng)評(píng)價(jià)方案的完善制定為基礎(chǔ)。評(píng)價(jià)主體應(yīng)由學(xué)生、老師以及企業(yè)共同組建而成的，基于各評(píng)價(jià)方出發(fā)的角度不同，所以難以以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行該評(píng)價(jià)方案的制定，所以要求要結(jié)合實(shí)際情況來(lái)實(shí)現(xiàn)綜合性評(píng)價(jià)體系的搭建，并要針對(duì)實(shí)際評(píng)價(jià)反饋來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)課程體系的不斷優(yōu)化與完善。（2）實(shí)現(xiàn)課程調(diào)解機(jī)制的建立。面對(duì)當(dāng)前金融行業(yè)市場(chǎng)整體發(fā)展環(huán)境，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的融入，促使整個(gè)課程體系的變動(dòng)性極大，而要想確保該專業(yè)教育人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，就需要建立相應(yīng)的課程調(diào)解機(jī)制，以適應(yīng)金融行業(yè)的動(dòng)態(tài)變化，確保該專業(yè)課程體系下能夠?yàn)橹谓逃繕?biāo)的達(dá)成奠定基礎(chǔ)。

4總結(jié)

綜上，基于互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，對(duì)于高職院校金融專業(yè)教育而言，為了使用金融行業(yè)的實(shí)際發(fā)展趨勢(shì)，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的沖擊與挑戰(zhàn)，確保所培養(yǎng)的人才能夠滿足金融行業(yè)發(fā)展之需，就需要實(shí)現(xiàn)專業(yè)課程體系的優(yōu)化與完善。在實(shí)際踐行的過(guò)程中要在明確搭建這一課程體系指導(dǎo)思想的基礎(chǔ)上，通過(guò)四大教學(xué)模塊的搭建來(lái)組建成全新的課程體系，并制定科學(xué)的評(píng)價(jià)方案、建立課程體系調(diào)解機(jī)制、實(shí)現(xiàn)教學(xué)方式的創(chuàng)新，以確保該課程體系的搭建能夠?yàn)楦呗毥鹑趯I(yè)實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)奠定基礎(chǔ)。

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