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最安全的理財(cái)方式范文第1篇

理財(cái)是一種需求被滿足的心理狀態(tài)，而不是簡(jiǎn)單地獲取錢財(cái)。理財(cái)應(yīng)是人類從物質(zhì)需求到精神需求自我實(shí)現(xiàn)的不同層次。

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，由對(duì)金錢的困惑而促使對(duì)金錢進(jìn)行廣泛研究的學(xué)者大有人在，著名的像馬斯洛（Abraham Maslow ，1908―1970），他是美國(guó)的社會(huì)心理學(xué)家、人格理論家和比較心理學(xué)家。馬斯洛認(rèn)為，人的快樂來源于心理需求的滿足。人類的需要是分層次的，由低到高分別是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我實(shí)現(xiàn)。

生理上的需要是人們最原始、最基本的需要，如吃飯、穿衣、住宅、醫(yī)療等。若不滿足，則人的生存受到威脅。這就是說，它是最強(qiáng)烈的不可避免的最底層需要，也是推動(dòng)人類社會(huì)延續(xù)的強(qiáng)大動(dòng)力。安全的需要有勞動(dòng)安全、職業(yè)安全、生活穩(wěn)定、免于災(zāi)難、未來有保障等。

安全需要比生理需要較高一級(jí)，當(dāng)生理需要得到滿足以后就會(huì)產(chǎn)生這種需要。每一個(gè)在現(xiàn)實(shí)中生活的人，都會(huì)有安全感的欲望、自由的欲望、提高防御實(shí)力的欲望。

社交的需要也叫歸屬與愛的需要，是指?jìng)€(gè)人渴望得到家庭、團(tuán)體、朋友、同事的關(guān)懷、愛護(hù)和理解，是對(duì)友情、信任、溫暖、愛情的需要。社交的需要比生理和安全需要更細(xì)微、更難捉摸。它與個(gè)人性格、經(jīng)歷、生活區(qū)域、民族、生活習(xí)慣、宗教信仰等都有關(guān)系，這種需要是難以體察、很難度量的。

尊重的需要可分為自尊、他尊和權(quán)力欲三類，包括自我尊重、自我評(píng)價(jià)以及尊重別人。尊重的需要很少能夠得到完全的滿足，但只要基本上的滿足就可產(chǎn)生推動(dòng)力。

自我實(shí)現(xiàn)的需要是最高等級(jí)的需要。滿足這種需要就要求完成與自己能力相稱的工作，最充分地發(fā)揮自己的潛在能力，成為眾望所歸的人物。這是一種創(chuàng)造的需要。有自我實(shí)現(xiàn)需要的人，似乎在竭盡所能，使自己趨于完美。自我實(shí)現(xiàn)意味著充分地、活躍地、忘我地、集中全力地、全神貫注地體驗(yàn)生活。

每個(gè)人身上都潛藏著這五種不同層次的需要，但在不同的時(shí)期表現(xiàn)出來的各種需要的迫切程度是不同的。人的最迫切的需要才是激勵(lì)人的行動(dòng)的主要原因和動(dòng)力。人的需要是從外部得來的滿足逐漸向內(nèi)在得到的滿足轉(zhuǎn)化。

在高層次的需要出現(xiàn)之前，低層次的需要必須得到適當(dāng)?shù)臐M足。任何需要都是在下一個(gè)層次被滿足以后，才會(huì)進(jìn)入到上一個(gè)層次當(dāng)中去；如果下一個(gè)層次沒有被滿足，上一個(gè)層次的需要就會(huì)被壓制。

馬斯洛還認(rèn)為，在人自我實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)造性過程中，產(chǎn)生出一種所謂的“高峰體驗(yàn)”的情感，這個(gè)時(shí)候的人的心情激蕩，是人存在的最高、最完美、最和諧的狀態(tài)，這時(shí)的人有一種欣喜若狂、如醉如癡的感覺。

既然我們理解到有錢首先是一種感覺，而非簡(jiǎn)單的數(shù)字，是一種需要被滿足的心理狀態(tài)，那么，理財(cái)的目的決不應(yīng)是簡(jiǎn)單的獲取錢財(cái)（以數(shù)量來表現(xiàn)），而是應(yīng)該配合人類自我實(shí)現(xiàn)過程中的需求層次，逐一地滿足：家庭財(cái)務(wù)健康―家庭財(cái)務(wù)安全―家庭財(cái)務(wù)自主―家庭財(cái)務(wù)自由的成長(zhǎng)過程，從而滿足家人和自己的物質(zhì)和精神生活需要，身心健康，并且對(duì)社會(huì)有很大的貢獻(xiàn)，使人生更加卓越。

一般的財(cái)務(wù)規(guī)劃課程就是提醒人們要規(guī)避人生風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)。它的內(nèi)容包括：收支規(guī)劃、借貸規(guī)劃、投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃、員工福利規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。它可能會(huì)告訴你哪只股票可以賺錢，哪只股票可能不賺錢，不過這些都是技巧，學(xué)習(xí)它只能幫我們獲得錢財(cái)，但是你獲得了錢財(cái)以后可能還是不會(huì)感覺幸福。

今天，我引領(lǐng)大家要學(xué)的不僅是這些技巧，更是整個(gè)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的目的和真諦，能夠幫助大家開啟一條經(jīng)由“財(cái)務(wù)健康―財(cái)務(wù)安全―財(cái)務(wù)自主―財(cái)務(wù)自由”的創(chuàng)富路程，幫助我們?nèi)松晒Α㈥P(guān)系圓滿，能夠獲得更加幸福完美的人生。

滿足人生需要的理財(cái)層次判斷標(biāo)準(zhǔn)是：

滿足人生第一層需要――生理的需要，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)狀態(tài)是――財(cái)務(wù)健康：

收支平衡有盈余

資金儲(chǔ)備能應(yīng)付緊急需要

投資保本、增值，有抗風(fēng)險(xiǎn)的能力

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，沒有隱憂

達(dá)成已知心愿

能滿足可預(yù)見之未來開支，包括疾病、子女教育、退休等問題的安排

滿足人生第二層需要――安全的需要，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)狀態(tài)是――財(cái)務(wù)安全：

財(cái)務(wù)安全保障人生所有，無懼突然變故的風(fēng)險(xiǎn)。

家庭風(fēng)險(xiǎn)的防范

職業(yè)生涯的規(guī)劃

合理的財(cái)務(wù)投資規(guī)劃

兒童教育金的準(zhǔn)備方法

養(yǎng)老金的準(zhǔn)備方法

滿足人生第三層、第四層需要――社交的需要、自尊的需要，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)狀態(tài)是――財(cái)務(wù)自主：

財(cái)務(wù)自主是一種能滿足愛心責(zé)任和學(xué)習(xí)成就的狀態(tài)，是一種對(duì)生活充滿信心的狀態(tài)。

可以投資家庭建設(shè)，盡情享受喜歡的房子、車子

選擇自己喜歡的生活方式

開始合理安排投資組合，學(xué)會(huì)使用如股票、基金等各種金融投資工具，進(jìn)行長(zhǎng)期、中期、短期的投資布局

可能獲利的機(jī)會(huì)更多，即使出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)也對(duì)家庭生活影響不大

滿足人生第五層需要――自我實(shí)現(xiàn)的需要，對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)狀態(tài)是――財(cái)務(wù)自由：

財(cái)務(wù)自由就是創(chuàng)造豐厚的現(xiàn)金流，擺脫財(cái)務(wù)拘束及限制。

建立商業(yè)系統(tǒng)及投資系統(tǒng)，獲利超過生活所需，不為錢工作

更有時(shí)間，更能享受

不愁衣食，不懼風(fēng)險(xiǎn)

更有能力，更高收入

生活富足，自由自在

當(dāng)人的一生完成了以上四個(gè)層次后，就會(huì)以回饋社會(huì)為己任，注重對(duì)社會(huì)和他人的貢獻(xiàn)，從而在內(nèi)心獲得自我滿足。

這樣的理財(cái)方法，不能讓你一夜致富，卻可以讓你一生平安。

最安全的理財(cái)方式范文第2篇

（一）家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇策略

家庭理財(cái)投資需要頭腦冷靜，不貪便宜，不走風(fēng)險(xiǎn)路線，這就需要在理財(cái)時(shí)選擇合適且合理的投資方式和投資領(lǐng)域。因此，在選擇投資的方式和領(lǐng)域時(shí)，首先應(yīng)該以收益與風(fēng)險(xiǎn)以及它們之間的關(guān)系作為考慮基礎(chǔ)，然后選擇安全的投資策略。在市場(chǎng)不景氣時(shí)，可以選擇低成本的理財(cái)投資策略。家庭在進(jìn)行資產(chǎn)投資的選擇時(shí)多會(huì)以近期的收入或者收入相對(duì)量的增加為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)財(cái)力和能力盡可能地使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）家庭投資理財(cái)?shù)闹饕贩N

1. 銀行存款。存款是最基本的投資理財(cái)方式，很多普通老百姓都會(huì)選擇這種方式來投資，因?yàn)?，它與其他投資方式相比具有品種多樣性、靈活性以及穩(wěn)定性、安全性等特點(diǎn)。

2. 股票投資。與其他所有的投資工具相比，股票應(yīng)該是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是對(duì)于長(zhǎng)期的投資者而言，股票無疑是獲得最高利潤(rùn)的投資工具。因此，很多家庭在投資的時(shí)候都會(huì)選擇股票，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3. 貴金屬投資。投資貴金屬的好處：一是保值。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩(wěn)定性。當(dāng)股市、樓市下滑或波動(dòng)的時(shí)候，黃金總被視為保障投資的好機(jī)會(huì)。二是黃金市場(chǎng)不易操縱。因?yàn)辄S金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng)，沒有哪個(gè)莊家，甚至哪個(gè)國(guó)家能夠完全操縱黃金市場(chǎng)，它具有超越國(guó)家、種族、制度的流通性。三是雙向交易性。黃金交易可做多、做空，黃金價(jià)格的上漲或下跌都可獲利，增加獲利機(jī)會(huì)和交易樂趣。

4. 投資基金。與其他投資工具相比，投資基金具有專家管理、分散風(fēng)險(xiǎn)以及收益可觀等特點(diǎn)，對(duì)于缺少時(shí)間和專業(yè)知識(shí)的家庭投資者是最佳投資工具。

除了以上的投資品種之外，還有債券投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)投資以及期貨投資等，在選擇投資品種時(shí)，每個(gè)家庭要根據(jù)自身的情況來進(jìn)行選擇。

二、家庭投資理財(cái)方案

（一）制訂投資理財(cái)計(jì)劃

投資理財(cái)中有一個(gè)非常重要的原則，即要時(shí)刻保持收益性、安全性、流動(dòng)性。因此，制定理財(cái)方案時(shí)要考慮到以下幾個(gè)方面：（1）建立流動(dòng)資金。在制定理財(cái)方案的時(shí)候，首先要考慮的應(yīng)該是流動(dòng)資金，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的投資理財(cái)可以選擇一些可變現(xiàn)的投資方式。（2）建立教育基金。也許在十幾年后所需的資金與現(xiàn)在所預(yù)測(cè)的資金會(huì)有很大的差異，而為了避免到時(shí)候資金不足的狀況發(fā)生，就需要進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)累積，所選擇的投資方式需保證資產(chǎn)不受通貨膨脹的影響且風(fēng)險(xiǎn)較小。（3）建立退休基金。在準(zhǔn)備退休的早期階段，選擇投資策略時(shí)應(yīng)偏重其收益性，但相對(duì)來說也要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。而在接近退休的時(shí)候，我們首先要考慮的就是其安全性，因此，保險(xiǎn)方面可以進(jìn)一步的加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種的投入。（4）計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指家庭主要收入者在發(fā)生故障之后家庭能夠維持生活的最長(zhǎng)時(shí)間。家庭投資理財(cái)應(yīng)該將這一狀況考慮進(jìn)去，以免在主要收入者發(fā)生意外時(shí)他們無法正常生活。

（二）了解和掌握政策和有關(guān)理財(cái)和學(xué)科知識(shí)

在進(jìn)行家庭投資理財(cái)時(shí)首先要了解和掌握國(guó)家的相關(guān)政策。家庭投資離不開國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向也直接影響著投資。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)，將會(huì)更大程度的發(fā)揮工具性能，擴(kuò)大市場(chǎng)獲利空間。而且，了解國(guó)家的法律法規(guī)，也會(huì)使得投資更加合法化，其受保護(hù)性、安全性也會(huì)增加。不參加非法融資活動(dòng)，通過合理避稅提高投資收益，了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。另外，還需要了解投資工具的一些功能與特性，然后根據(jù)個(gè)人的偏好以及家庭情況做出有針對(duì)性的選擇，然后制定最合適的、最科學(xué)合理的有效投資方案，減少風(fēng)險(xiǎn)和損失。

（三）家庭投資理財(cái)資產(chǎn)組合分析

資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。家庭在投資理財(cái)時(shí)不僅要了解家庭的狀況，還需要對(duì)宏觀的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有一個(gè)了解及判斷。在此基礎(chǔ)上，對(duì)幾個(gè)主要的投資渠道進(jìn)行相關(guān)的分析，以便調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。有一些家庭在進(jìn)行投資組合時(shí)只是將不同的投資品種湊到一起，并不在乎其內(nèi)在的聯(lián)系，導(dǎo)致了低效益的資產(chǎn)組合。例如，有的家庭投資理財(cái)中保值的意愿使得其資產(chǎn)就逐漸的向著風(fēng)險(xiǎn)低且收益也相對(duì)低的品種集中，投資的主要品種可能是儲(chǔ)蓄，而證券等投資比例較小，其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，這是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。還有的家庭，投資又過分向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中，一旦出現(xiàn)問題，資金就會(huì)被套牢。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。因此，資產(chǎn)組合時(shí)也要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等等。

三、家庭投資理財(cái)應(yīng)注意的問題

（一）保持良好的心態(tài)和冷靜頭腦

家庭理財(cái)不僅要實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，同時(shí)，也要理財(cái)者能在資產(chǎn)保值升值的過程中享受到快樂。若家庭成員抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)品種，即使最終理財(cái)收益不錯(cuò)，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財(cái)。另外，家庭投資理財(cái)要有理性，要精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。

（二）建立金融檔案

為了更好地進(jìn)行理財(cái)，需要建立家庭金融檔案，以避免這些問題的出現(xiàn)。家庭金融檔案的內(nèi)容主要是以下幾個(gè)方面：（1）將各類銀行的存款以及記賬式的有價(jià)證券等存單上的名字、賬號(hào)、金額以及密碼等重要信息記錄下來。（2）將股票買賣的情況進(jìn)行記錄。（3）將各類保險(xiǎn)以及其他的一些資產(chǎn)憑據(jù)集中在一起保管等。

最安全的理財(cái)方式范文第3篇

諾亞財(cái)富始終追尋恪守專一、精到的服務(wù)原則，并與客戶維系恒久互信的關(guān)系。

諾亞財(cái)富匯聚人才、創(chuàng)意及資本，提供高度個(gè)性化的服務(wù)，幫助客財(cái)富管理之旅的承諾：私密、穩(wěn)健、輕松和優(yōu)雅。

諾亞財(cái)富希望成為客戶到達(dá)財(cái)富彼岸的方舟。

諾亞財(cái)富致力于為客戶提供客觀的、全面的并適合該客戶的理財(cái)解決方案。

諾亞財(cái)富的核心價(jià)值理念是獨(dú)一無二的，目標(biāo)是“一切以客戶為中心”。秉承這種理念，相信在不久的將來諾亞財(cái)富能夠成為客戶滿意度最高的獨(dú)立理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)。戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。

諾亞財(cái)富為客戶提供一種全新的私人財(cái)富管理的享受與經(jīng)歷。

諾亞財(cái)富對(duì)客戶

生病去看醫(yī)生，而不是研究《本草綱目》

無論一個(gè)人是貧窮還是富有，是年輕還是年老，都必須面對(duì)理財(cái)問題。

每個(gè)人都希望不辭辛苦掙來的財(cái)富能夠保值增值、傳承后代及至永續(xù)增長(zhǎng)、生生不息，希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活，希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來。

投資大師沃倫?巴菲特說，要想做到價(jià)值投資，就必須做到以下3點(diǎn)：第一要學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)，做一個(gè)聰明的投資人，而不是盲目的投資人；第二要認(rèn)真看公司的年報(bào)，只投資自己看得明白的公司；第三要學(xué)會(huì)耐心等待，不為市場(chǎng)的冷熱所動(dòng)，一旦發(fā)現(xiàn)了值得投資的項(xiàng)目就要耐心擁有，堅(jiān)守信念。這看似簡(jiǎn)單的幾條，要做到實(shí)在不容易。

古云：術(shù)業(yè)有專攻。正如生了病要去看醫(yī)生，而不是自己研究《本草綱目》。選擇獨(dú)立、客觀、中立、專業(yè)的第三方理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)，可以幫您輕松解決投資理財(cái)中看似復(fù)雜的問題。

作為國(guó)內(nèi)最大第三方理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)，諾亞財(cái)富擁有一批專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，不但學(xué)識(shí)深厚，而且擁有投資理財(cái)領(lǐng)域所必需的各種技能和資格證書：不但擁有大量綜合理財(cái)規(guī)劃的經(jīng)驗(yàn)，而且職業(yè)操守過硬，完全能夠站在客戶的立場(chǎng)上，為客戶提供專業(yè)化服務(wù)。

諾亞財(cái)富擁有的資深理財(cái)師在金融行業(yè)的平均工作經(jīng)驗(yàn)超過6年，每一位理財(cái)師在分析客人的理財(cái)需求和實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況后，給客人提供理財(cái)建議和理財(cái)報(bào)告書，并據(jù)此配置資產(chǎn)，資產(chǎn)范圍涵蓋了境內(nèi)外的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)特別強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置，由專屬理財(cái)規(guī)劃師為客戶量身定做。第三方理財(cái)，帶你走上“私秘、穩(wěn)健、輕松、優(yōu)雅”的財(cái)富之旅。

修正理財(cái)誤區(qū)的幾點(diǎn)建議

誤區(qū)1：理財(cái)是有錢人的事。沒有錢，就不需要理財(cái)。無論是有錢還是沒錢，都需要理財(cái)。很可能沒錢就是因?yàn)闆]有好好理財(cái)。如果改變了自己原來的習(xí)慣，養(yǎng)成了積極理財(cái)?shù)牧?xí)慣，就可能從沒錢變成有錢。人人都應(yīng)當(dāng)而且可以理好自己的財(cái)富。

誤區(qū)2：錢太少、理財(cái)?shù)男Ч幻黠@，所以不理財(cái)。比如，如果一個(gè)人每月拿出100元來投資、以每年10％作為年收益率。從20歲開始投資，每個(gè)月投資100元，60歲時(shí)將擁有632407元；從30歲開始、到60歲，將擁有226048元；從40歲開始，到60歲、將擁有75936元；從50歲開始，到60歲，將擁有20844元。

由此可見，理財(cái)時(shí)間越長(zhǎng)、財(cái)富積累得越快、越多。養(yǎng)成節(jié)省的習(xí)慣，投資的習(xí)慣，錢少的人一樣可以成為有錢人、時(shí)間越長(zhǎng)、效果越明顯。

誤區(qū)3：工作忙、沒時(shí)間理財(cái)。這完全是在給自己找借口。每天擠出一點(diǎn)時(shí)間學(xué)學(xué)理財(cái)知識(shí)，都是沒問題的。

誤區(qū)4：不懂理財(cái)知識(shí)，沒法理財(cái)。這種擔(dān)心也不必要。只要肯學(xué)習(xí)，什么時(shí)候?qū)W都不晚，什么樣的知識(shí)都可以學(xué)會(huì)。再者，還可以請(qǐng)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)為你打理財(cái)富。

誤區(qū)5：理財(cái)就是發(fā)財(cái)、一夜致富。這種想法與理財(cái)相悖。理財(cái)要求做到未雨綢繆，在力求財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)，同一夜暴富沒有關(guān)系。

誤區(qū)6：理財(cái)就是買股票、買保險(xiǎn)。股票和保險(xiǎn)都是理財(cái)?shù)墓ぞ?，遠(yuǎn)不是理財(cái)?shù)娜?。全面的理?cái)應(yīng)該包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃，財(cái)產(chǎn)分配和繼承規(guī)劃等。

誤區(qū)7：理財(cái)?shù)脑瓌t和方法男女不一樣。這是一種誤解。理財(cái)?shù)幕驹瓌t和基本方法，諸如“量入為出攢錢”、“打深井生錢”、“筑堤壩護(hù)錢”，這些對(duì)男女都同樣適用。

理財(cái)4建議：

1.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)不應(yīng)局限于投資賺錢，而應(yīng)追求如何達(dá)到一種財(cái)務(wù)自由的境界。

2.個(gè)人理財(cái)貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢”的人要理財(cái)，只有“小錢”的人更要理財(cái)。

3將錢全部存入銀行看似安全、省時(shí)間，其實(shí)是被動(dòng)地承受了通貨膨脹和利息稅的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該合理地分流儲(chǔ)蓄存款，使理財(cái)渠道多元化。

4個(gè)人理財(cái)是極具個(gè)性化的活動(dòng)，只能因人而異、因財(cái)而理。

――高斌諾亞(北京)財(cái)富管理中心助理理財(cái)規(guī)劃師

財(cái)富管理，一生的事情

正確的財(cái)富管理，必須從一開始就顯示出其長(zhǎng)久的生命力，因?yàn)樗鼤?huì)伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財(cái)富管理方法一定要穩(wěn)健且可持續(xù)。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。

投資理財(cái)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程。給自己設(shè)定好目標(biāo)，然后一步一步地往前走，達(dá)到了每個(gè)小的目標(biāo)要獎(jiǎng)勵(lì)自己、獎(jiǎng)勵(lì)家人。理財(cái)其實(shí)就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友、最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。

人的一生其實(shí)就是一個(gè)理財(cái)?shù)倪^程，理財(cái)作為一種必不可少的生活方式貫穿整個(gè)一生。因此，人的一生都需要必要的理財(cái)計(jì)劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。

――張延忻諾亞(北京)財(cái)富管理中心理財(cái)規(guī)劃師

不可不知的3個(gè)提醒

樹立長(zhǎng)期投資觀念

在長(zhǎng)期投資中，著名的“72法則”是沒有接受過金融專業(yè)訓(xùn)練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報(bào)率的百分?jǐn)?shù)內(nèi)的年數(shù)內(nèi)翻一番。例如：如果投資回報(bào)率為9％，則今天的10萬元大約在8年的長(zhǎng)期投資之后變成20萬元。

缺乏長(zhǎng)期投資觀念，過于重視投資的短期收益，是國(guó)人在投資理財(cái)方面不成熟的最大表現(xiàn)。

利用專業(yè)投資顧問

國(guó)人投資理財(cái)?shù)牧硪惶攸c(diǎn)是未能充分利用專業(yè)人員對(duì)市場(chǎng)和規(guī)則的了解。一般歐美國(guó)家居民家庭在投資理財(cái)時(shí)，大多會(huì)向?qū)I(yè)投資顧問進(jìn)行咨詢，以求在法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理地規(guī)劃長(zhǎng)、短期投資的比例，平衡可以承受的風(fēng)險(xiǎn)和希望獲得的收益。

最安全的理財(cái)方式范文第4篇

11月30日，央行《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》，我國(guó)將在向金融機(jī)構(gòu)征求意見后，正式推出存款保險(xiǎn)制度。

存款保險(xiǎn)制度是在銀行破產(chǎn)的情況下，保證存款人的存款安全;同時(shí)，一旦開始實(shí)施，銀行則需要為客戶存款繳納一筆保費(fèi)，短期相當(dāng)于回收部分流動(dòng)性，長(zhǎng)期甚至?xí)M(jìn)一步影響其經(jīng)營(yíng)方式。

征求意見稿中，對(duì)存款保險(xiǎn)的賠付上限暫定為50萬元，也就是說，如果有銀行出現(xiàn)倒閉、破產(chǎn)情況，存款保險(xiǎn)擬最高償付50萬元。超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。

這一項(xiàng)經(jīng)歷21年才破繭的存款保險(xiǎn)制度具體如何運(yùn)行?能否真正保護(hù)存款人的存款安全?對(duì)銀行、儲(chǔ)戶、中國(guó)金融市場(chǎng)有怎樣的影響?其他國(guó)家的存款保險(xiǎn)如何安排?種種問題，新京報(bào)為你解讀。

Q1 存款超50萬要搬家嗎?

正式用到存款保險(xiǎn)的幾率很小，這是增加了一層安全網(wǎng)。

按照現(xiàn)在的規(guī)定，如果銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)破產(chǎn)倒閉，儲(chǔ)戶在銀行存款賠償?shù)淖罡哳~度為50萬元。從央行調(diào)查的結(jié)果看，50萬的保障，已經(jīng)覆蓋了99.6%的銀行儲(chǔ)戶。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，存款保險(xiǎn)制度的建立意味著，存款由過去國(guó)家的全額隱含保險(xiǎn)，顯性化為對(duì)儲(chǔ)戶僅僅在單個(gè)機(jī)構(gòu)單賬戶本息50萬以內(nèi)的有限擔(dān)保。

儲(chǔ)戶存款最多只能賠50萬，那是不是意味著存款要搬家?魯政委表示，在當(dāng)前和未來一段時(shí)間，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)總體穩(wěn)定，即便客戶在單一存款機(jī)構(gòu)的存款本息超過50萬元，也不用急著搬家。一般來說，即便在一家金融機(jī)構(gòu)存款超過50萬的保險(xiǎn)額度，這家機(jī)構(gòu)出問題后也不意味著儲(chǔ)戶超過50萬的部分都沒了。首先，如果該機(jī)構(gòu)被兼并收購，客戶的所有存款仍是全部安全的;其次，若破產(chǎn)，則金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算的殘值還可以部分補(bǔ)償客戶損失;第三，該金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)行長(zhǎng)等高管的錢，存在自己管理的銀行是不受存款保險(xiǎn)保障的，要想享受存款保險(xiǎn)則需要存在其他銀行。

在美國(guó)市場(chǎng)上，銀行牌照的價(jià)值要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中國(guó)市場(chǎng)，但美國(guó)那么多銀行破產(chǎn)，基本都能有穩(wěn)健的銀行接手。在目前中國(guó)市場(chǎng)，銀行牌照是稀缺資源。由新銀行接手之后，儲(chǔ)戶的存款會(huì)照樣躺在銀行賬戶里，不會(huì)發(fā)生損失。

所以存款保險(xiǎn)建立起來之后，會(huì)正式用到存款保險(xiǎn)的幾率很小，這是增加了一層安全網(wǎng)。

Q2 對(duì)銀行利率有何影響?

存款保險(xiǎn)使銀行可貸資金大幅減少，存款價(jià)格戰(zhàn)打響，銀行為爭(zhēng)奪存款或上浮利率。

雖然銀行可能不會(huì)這么快倒閉破產(chǎn)，但是理財(cái)專家表示，50萬元的限額只針對(duì)同一存款人在同一家銀行的存款本金和利息，超過限額的儲(chǔ)蓄大戶可以把存款分散在多家銀行。

目前銀行的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)已開打。11月21日，央行降息，并允許銀行擴(kuò)大存款利率浮動(dòng)上限，多家中小型銀行在新存款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮到頂。如南京、寧波、恒豐等銀行活期、一年期、三年期、五年期的存款利率均上浮20%。

以一年期存款利率為例，上浮1.2倍為3.3%，按10萬元的存款計(jì)算，與基準(zhǔn)利率相較利息相差550元。中長(zhǎng)期存款的差距更大。

在經(jīng)過非對(duì)稱降息后，民生證券研究院執(zhí)行院長(zhǎng)管清友認(rèn)為，多數(shù)銀行為爭(zhēng)奪存款或會(huì)將利率按基準(zhǔn)上浮到頂。

以2019年三季度數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)，16家上市銀行75.6萬億元的存款總額，按照目前市場(chǎng)預(yù)估較高的存款保險(xiǎn)比例0.15%以及各家銀行三季度的存貸比計(jì)算，存款保險(xiǎn)使得16家上市銀行可貸資金減少約811億元。分析認(rèn)為，不排除未來國(guó)有大行將先后上浮存款利率，但是存款利率的上升，直接帶出的問題就是存款成本的上升。

Q3 投資者如何分散風(fēng)險(xiǎn)?

混搭理財(cái)風(fēng)流行，P2P網(wǎng)貸有望成理財(cái)新寵。

保險(xiǎn)存款制度為儲(chǔ)戶的存款加上一層保障，也意味著銀行將不再是絕對(duì)安全的港灣。渣打中國(guó)財(cái)富管理部投資策略及咨詢總監(jiān)鄭毓棟稱，從長(zhǎng)期來看，他建議投資者一是要投資風(fēng)險(xiǎn)與自身相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，二則是要分散投資，不能將雞蛋放入一個(gè)籃子中。

目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，操作簡(jiǎn)單，投資者可以嘗試進(jìn)行多元化理財(cái)。投資者可選擇貨幣基金與固定收益類產(chǎn)品的組合，這是最經(jīng)典的保本投資與風(fēng)險(xiǎn)投資組合。

混搭理財(cái)將漸漸流行，這或許會(huì)讓年化收益在12%左右的P2P網(wǎng)貸成為理財(cái)?shù)男聦櫋?/p>

P2P平臺(tái)金信網(wǎng)首席運(yùn)營(yíng)官安丹方表示，雖然P2P收益會(huì)下降，相對(duì)銀行理財(cái)收益來說，P2P理財(cái)對(duì)于投資人吸引力仍然很大。

她認(rèn)為，隨著金融市場(chǎng)利率市場(chǎng)化加速，大型P2P網(wǎng)貸平臺(tái)理財(cái)端產(chǎn)品的收益會(huì)在一定程度上回歸合理和正常值，目前網(wǎng)貸市場(chǎng)上有些平臺(tái)動(dòng)輒20%的收益將無法持續(xù)，中長(zhǎng)期來說，8%-10%的年化投資收益是一個(gè)比較合理的范圍。

P2P平臺(tái)理財(cái)范相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，銀行的存款保險(xiǎn)制度實(shí)際上為P2P行業(yè)樹立了一個(gè)標(biāo)桿，未來P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也可以借助保險(xiǎn)業(yè)來化解。

Q4 理財(cái)產(chǎn)品還安全嗎?

存款保險(xiǎn)推出，存款不再絕對(duì)安全，銀行理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付也將被打破。

一直以來，剛性兌付目前在我國(guó)并沒有實(shí)質(zhì)性打破。在銀行業(yè)內(nèi)人士看來，存款保險(xiǎn)的推出，讓銀行可以破產(chǎn)，同樣也推動(dòng)著銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付的隱形保障，銀行購買理財(cái)產(chǎn)品也將切實(shí)地買者自負(fù)。

所謂剛性兌付，就是在一款理財(cái)產(chǎn)品到期后，即便是產(chǎn)品兌付出現(xiàn)困難，銀行也會(huì)給投資者本息。盡管當(dāng)下銀監(jiān)會(huì)禁止銀行以保本保息等字眼進(jìn)行宣傳，但在介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不少銀行工作人員表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品等同于保本保息。而截至目前，由銀行自銷的理財(cái)產(chǎn)品也鮮有虧本的案例出現(xiàn)。

其實(shí)對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)而言，并未有剛性兌付的確切說法，但由于中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)并不成熟，不少機(jī)構(gòu)剛性兌付也是為了生存。一位信托業(yè)內(nèi)人士表示。

10%以上收益的信托產(chǎn)品過去幾年風(fēng)險(xiǎn)事故不少，但最后都兌付了。債券市場(chǎng)的情況同樣如此，到期未能及時(shí)兌付的形式違約不少，最后還是一一兌付了。之前有的銀行出現(xiàn)過理財(cái)產(chǎn)品到期未能兌付的情況，投資者最終通過近乎一哭二鬧三上吊的方式拿回本金。甚至在P2P這樣市場(chǎng)化的地方，剛性兌付的陰影也存在。今年P(guān)2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投出現(xiàn)1億的逾期，最后全部自己兜底。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度所保的范圍不包括同業(yè)存款以及銀行理財(cái)，以往以銀行背書的銀行理財(cái)?shù)陌踩珒?yōu)勢(shì)將會(huì)降低，并且隨著市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付也將會(huì)被打破，失去安全優(yōu)勢(shì)的銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模將會(huì)出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。

Q5 國(guó)外的存款保險(xiǎn)賠多少?

從國(guó)際上看，償付限額一般是人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的2-5倍。我國(guó)將最高償付限額設(shè)為50萬元，約為2019年我國(guó)人均GDP的12倍。

1933年，存款保險(xiǎn)這一制度第一次被寫入美國(guó)《格拉斯-斯特格爾法案》(亦稱1933年銀行法)。目前，世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。而存款保險(xiǎn)的最高償付標(biāo)準(zhǔn)一直處于上升走勢(shì)。

央行表示，從國(guó)際上看，償付限額一般是人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的2-5倍，例如美國(guó)為5.3倍、英國(guó)為3倍、韓國(guó)為2倍、印度為1.3 倍?？紤]到我國(guó)居民儲(chǔ)蓄傾向較高，儲(chǔ)蓄很大程度上承擔(dān)著社會(huì)保障功能，《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》將最高償付限額設(shè)為50萬元，約為2019年我國(guó)人均GDP的12倍，高于國(guó)際一般水平。據(jù)測(cè)算，設(shè)定50萬元的最高償付限額，能夠?yàn)?9.5%以上的存款人(包括各類企業(yè))提供100%的全額保護(hù)。

在2019年國(guó)際金融危機(jī)中，許多經(jīng)濟(jì)體的存款保險(xiǎn)制度有效維護(hù)了公眾信心和金融穩(wěn)定，避免了大范圍的銀行擠兌。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司就是成功代表，盡管危機(jī)中美國(guó)銀行業(yè)出現(xiàn)了比較嚴(yán)重的問題，但并未引發(fā)銀行擠兌，維系了金融體系的穩(wěn)定，保護(hù)了存款人的利益。

存款保險(xiǎn)償付限額

征求意見稿中，對(duì)存款保險(xiǎn)的賠付上限暫定為50萬元。對(duì)50萬元的最高償付限額，人民銀行根據(jù)2019年底的存款情況進(jìn)行了測(cè)算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

存款保險(xiǎn)制度沖擊市民傳統(tǒng)觀念 理財(cái)有望進(jìn)入多元時(shí)代

銀行對(duì)不少市民來說就相當(dāng)于萬能的保險(xiǎn)箱。然而，《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》最高償付限額為50萬元，讓市民看到錢放銀行也是有風(fēng)險(xiǎn)的，這也沖擊了聊城市民傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，陌生的存款保險(xiǎn)對(duì)市民有什么影響?究竟如何才能讓自己的存款既保險(xiǎn)又增值?對(duì)此，記者進(jìn)行了多方采訪。

熱點(diǎn) 存款保險(xiǎn)最高償付限額50萬元

11月30日，央行、國(guó)務(wù)院法制辦就《存款保險(xiǎn)條例(草案)》公開向社會(huì)征求意見，準(zhǔn)備建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例(草案)》中規(guī)定，最高償付限額為人民幣50萬元，保費(fèi)由銀行交納。

在很多市民看來，把錢存進(jìn)銀行，就等于把錢放進(jìn)了保險(xiǎn)箱，不存在任何風(fēng)險(xiǎn)，但這個(gè)觀念應(yīng)該變一變了?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例(草案)》問世，意味著一直以來由國(guó)家為銀行風(fēng)險(xiǎn)埋單的時(shí)代或終結(jié)。

中信萬通證券有限責(zé)任公司理財(cái)顧問徐康介紹，聊城市民中，老年人傾向于到銀行存定期或者購買國(guó)債，30歲到50歲這一年齡段的成功人士?jī)A向于購買股票或者把錢投入證券市場(chǎng)，而20多歲的年輕人習(xí)慣把錢放在余額寶里?？傮w來看，聊城市民對(duì)于銀行存款的風(fēng)險(xiǎn)性沒有太強(qiáng)的意識(shí)。

《存款保險(xiǎn)條例(草案)》指出，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。

草案中，最引人注目的是關(guān)于最高償付限額的規(guī)定，即存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)償付存款人的被保險(xiǎn)存款后，即在償付金額范圍內(nèi)取得該存款人對(duì)投保機(jī)構(gòu)相同清償順序的債權(quán)。

事例 市民準(zhǔn)備將200萬元存款分流

《存款保險(xiǎn)條例(草案)》中，最高償付限額50萬元的規(guī)定沖擊著聊城市民的傳統(tǒng)理財(cái)觀念，一些存款高于50萬元的市民開始做出調(diào)整。

今年47歲的王先生有200萬元的存款，12月2日，王先生準(zhǔn)備給資金搬家。采訪中，記者獲悉，王先生擔(dān)任公司經(jīng)理職務(wù)，經(jīng)過幾十年的奮斗，個(gè)人名下累計(jì)有200萬元存款。一直以來，考慮到資金的安全問題，王先生把200萬元存款都存成了銀行定期。

一直以來，我都認(rèn)為錢放在銀行是最安全的也是最保險(xiǎn)的，哪怕利率起起伏伏。但最高50萬元的償付限額給王先生帶來不小的思想沖擊。

這樣看來，銀行也不保險(xiǎn)。王先生說，再加上這次銀行利率下調(diào)，周圍朋友有的把錢投到股票市場(chǎng)，有的買了基金。受此影響，王先生準(zhǔn)備把自己的200萬元存款分流。王先生說，他打算拿出一部分錢投資股票證券市場(chǎng)，然后把剩下的存進(jìn)不同銀行，且每家不超過50萬元。

聲音 存款保險(xiǎn)制度沖擊市民傳統(tǒng)理財(cái)觀

對(duì)于《存款保險(xiǎn)條例(草案)》中，最高償付限額50萬元的規(guī)定，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市民持不同的態(tài)度。

有市民表示，雖然自己也往銀行里存錢，但數(shù)額不大，這一政策對(duì)自己的影響不大。

也有市民對(duì)此頗為關(guān)注。在城區(qū)一家證券公司辦理業(yè)務(wù)的梁先生稱，這一政策的出現(xiàn)，對(duì)他一貫的理財(cái)觀念帶來沖擊。梁先生介紹，以往他都是將用不著的錢存進(jìn)銀行，再預(yù)留出一些流動(dòng)資金，如今政策規(guī)定最高償付限額為50萬元，他覺得有必要將定期存款挪一挪，適度投資一些理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)徐康介紹，銀行存款存在安全風(fēng)險(xiǎn)并非杞人憂天，1998年，海南發(fā)展銀行成立不到三年就被關(guān)閉表明，政府兜底的隱性保險(xiǎn)并不保險(xiǎn)，相反會(huì)驅(qū)使一些銀行肆意從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加大道德風(fēng)險(xiǎn)。

徐康分析，凡是存在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款和外幣存款，都為客戶存款投保，因此，如果市民的存款在50萬元以下，無需因?yàn)橛械你y行保，有的銀行不保的困擾而進(jìn)行存款騰挪。

徐康還表示，市民理財(cái)不應(yīng)簡(jiǎn)單地看銀行利率的高低，高利率伴隨高風(fēng)險(xiǎn)同樣適用于百姓存款，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，市民應(yīng)當(dāng)將資金安全性的考慮放在重要位置。

分析 市民有望進(jìn)入理財(cái)多元時(shí)代

徐康分析，存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)會(huì)對(duì)聊城市民的傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄觀念帶來很大沖擊，進(jìn)而倒逼一些儲(chǔ)戶學(xué)習(xí)投資、理財(cái)，從而使市民進(jìn)入理財(cái)?shù)亩嘣獣r(shí)代。

根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例(草案)》的規(guī)定，市民不需要像買保險(xiǎn)那樣出保費(fèi)，這筆錢一般銀行出，儲(chǔ)戶不用自己掏錢。每個(gè)銀行都要為自己的存款買保險(xiǎn)，交到名叫存款保險(xiǎn)基金的機(jī)構(gòu)中。存款保險(xiǎn)制度無論是從立法來講，還是從加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束來說，都是加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，使存款人的存款更安全。

最安全的理財(cái)方式范文第5篇

馬克思說過：“金銀天然是貨幣”，黃金不僅僅是重要的金屬材料和特殊商品，更是儲(chǔ)備投資的國(guó)際通貨和世界貨幣。國(guó)際上主要黃金投資方式有：實(shí)物金塊金條金幣，黃金股票，黃金基金，黃金期貨，黃金期權(quán)等，黃金市場(chǎng)受全球資本影響和牽制，參與者國(guó)際化，規(guī)模大，很難被人為操縱，而且黃金投資不需要向股票那樣進(jìn)行股票篩選，只需要跟蹤全球經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，專門研究黃金這一個(gè)項(xiàng)目，省時(shí)省力。

近年來，由于國(guó)際金價(jià)不斷上行，工行黃金交易“金行家”品牌主打業(yè)務(wù)一“紙黃金”以其操作便利，資金投入少，投資門檻低，相比黃金期貨、黃金(T+D)等保證金型業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小的優(yōu)勢(shì)，吸引了相當(dāng)數(shù)量的有“炒金”意愿的投資者參與?！凹堻S金”是工商銀行結(jié)合黃金市場(chǎng)發(fā)展和客戶投資需求而推出的一種投資理財(cái)業(yè)務(wù)，是投資者在賬面上買進(jìn)賣出黃金賺取差價(jià)獲利的投資方式，目前工行開設(shè)人民幣賬戶黃金和美元賬戶黃金兩種幣種交易。人民幣賬戶黃金可以直接用人民幣完成黃金(克)的交易，美元賬戶黃金可以接受客戶委托。根據(jù)黃金與美元的比價(jià)進(jìn)行黃金(盎司)的交易。紙黃金價(jià)格跟隨國(guó)際黃金市場(chǎng)的波動(dòng)情況進(jìn)行報(bào)價(jià)，客戶賬戶中有多少錢就可以購買多少賬戶黃金量來進(jìn)行實(shí)盤交易，不需要進(jìn)行實(shí)物黃金交割，黃金漲賺錢，黃金跌要虧，投資者通過關(guān)注國(guó)際金價(jià)走勢(shì)，用“高拋低吸”方式來賺取差價(jià)，實(shí)現(xiàn)投資收益，不屯真金照樣炒金肥握趨勢(shì)照佯增金。

相對(duì)于黃金期貨、實(shí)物黃金等黃金理財(cái)產(chǎn)品，紙黃金投資交易有以下優(yōu)勢(shì)：

一是投資門檻低，交易成本小。人民幣賬戶金交易起點(diǎn)不小于10克，美元賬戶金交易起點(diǎn)不小于0A盎司，也就是說，目前紙黃金的投資門檻在2400元人民幣左右，紙黃金的報(bào)價(jià)緊跟國(guó)際市場(chǎng)24小時(shí)的黃金價(jià)格，通過賬面反映買賣情況，“紙黃金”買賣全過程不發(fā)生實(shí)金提取和交收的二次清算交割行為，從而避免了黃金交易中的成色鑒定、重量檢測(cè)等手續(xù)，省略了黃金實(shí)物交割的操作過程，不存在倉儲(chǔ)運(yùn)輸、交割鑒定等費(fèi)用，與實(shí)物黃金相比。交易成本低廉。

二是開戶容易，操作簡(jiǎn)單。投資者只要持有牡丹靈通卡或理財(cái)金賬戶卡等個(gè)人結(jié)算賬戶和本人身份證件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)工行網(wǎng)銀和WAP手機(jī)銀行即可進(jìn)行紙黃金買賣交易，注冊(cè)卡中存人美元資金就可自動(dòng)生成美元黃金買賣賬戶便于投資者操作，投資者可以從每周一早上7點(diǎn)到周六凌晨4點(diǎn)，24小時(shí)不間斷通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、WAP手機(jī)銀行操作，全天多次T+O交易，資金實(shí)時(shí)結(jié)算到帳。