小額投資理財(cái)技巧
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小額投資理財(cái)技巧范文第1篇
1，彩票薦號(hào)服務(wù)兩個(gè)月：價(jià)值596元，如單獨(dú)購(gòu)買彩票薦號(hào)服務(wù)298元/月，698元/季；
2，免費(fèi)上網(wǎng)伴侶：價(jià)值390，能自動(dòng)搜索獲取周邊1000米內(nèi)的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，根據(jù)信號(hào)強(qiáng)弱進(jìn)行快速自動(dòng)密碼破解并建立連接，從而隨時(shí)隨地不再受限免費(fèi)上網(wǎng)。U盤大小，使用時(shí)把本品接入電源（也可插入移動(dòng)電源隨身攜帶）。一客戶在商場(chǎng)邊一小時(shí)銷售50個(gè)的驚人業(yè)績(jī)，日賺幾千元。
3，家用太陽(yáng)能發(fā)電技術(shù)：價(jià)值560，無(wú)需購(gòu)買昂貴的太陽(yáng)能設(shè)備，投資幾百元自己制作組裝家用太陽(yáng)能發(fā)電系統(tǒng)，滿足日常照明家用電器使用，用電再也不花錢。用陽(yáng)光賺錢，輕松月賺萬(wàn)元。全套制作技術(shù)和教學(xué)光盤。
4，手機(jī)省費(fèi)卡1張（含50元話費(fèi)）：不換手機(jī)不換卡，1分鐘1分錢長(zhǎng)途市話隨便打，移動(dòng)聯(lián)通電信號(hào)碼均可。每張卡純賺40元，送擺攤銷售日賺千元技巧；
5，《悶聲賺錢偏方》：你要具備網(wǎng)銀卡1張；每次2小時(shí)上網(wǎng)時(shí)間；500元本金。在我統(tǒng)一帶領(lǐng)下每天純賺100元，本金越多賺得越多。賺錢于無(wú)形，膽小者勿入！
6，加300元送手機(jī)POS機(jī)，支持所有銀聯(lián)卡信用卡收款轉(zhuǎn)賬還款查詢提現(xiàn)提額等。
做金融服務(wù)市場(chǎng)，0成本高利潤(rùn)。如你有幸成為我的學(xué)員，我將告訴你更多有關(guān)金融投資的秘密，帶你進(jìn)入不為人知的金融圈：從信用卡入手，到公積金提取、黃金回收無(wú)成本運(yùn)作、小額貸款、藝術(shù)品收藏中介、投資理財(cái)等等，教你如何掌握富人的思維模式站著賺錢，而不是跪著賺錢。
網(wǎng)站：
小額投資理財(cái)技巧范文第2篇
銀行網(wǎng)絡(luò)時(shí)代來(lái)臨的技術(shù)背景是Internet的普及，但更深層次的原因是人們不再滿足于傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，希望享受隨時(shí)隨地的特色化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。因此，網(wǎng)絡(luò)銀行紛紛迎合消費(fèi)者需求，推出特色各異的理財(cái)服務(wù)。
E-Bank，已經(jīng)逐漸成為現(xiàn)代人投資理財(cái)新時(shí)尚。
銀行：“無(wú)邊界”的競(jìng)爭(zhēng)
網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶提供開(kāi)戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。可以說(shuō)，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。
作為一種“無(wú)邊界”的競(jìng)爭(zhēng)，網(wǎng)上銀行打破了時(shí)間和空間的界限，日益引起商業(yè)銀行的重視。
我國(guó)從1998年第一筆網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易成功到如今，正式建立網(wǎng)站的商業(yè)銀行達(dá)到40多家，開(kāi)展交易型網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行達(dá)30家。網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶超過(guò)4000萬(wàn)戶，企業(yè)用戶已達(dá)60萬(wàn)戶，2003年網(wǎng)上銀行交易量為20萬(wàn)億元，而2004年則超過(guò)了40萬(wàn)億元。有專家預(yù)測(cè)，2005年我國(guó)的網(wǎng)上銀行用戶數(shù)將飆升到1.4億萬(wàn)戶。
網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主要是在銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，通過(guò)業(yè)務(wù)之間的組合，進(jìn)行綜合理財(cái)?shù)耐茝V。其中工行推出的“金融@家”是一個(gè)集銀行、投資、理財(cái)于一體的新一代個(gè)人網(wǎng)上銀行。為您提供各類獨(dú)具特色理財(cái)服務(wù)，包括理財(cái)方案設(shè)計(jì)、理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)、各類理財(cái)協(xié)議的簽訂、金融信息的定制、服務(wù)預(yù)約等。而建行推出的網(wǎng)上個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涵蓋了普通居民所能辦理的所有個(gè)人金融業(yè)務(wù)，包括本外幣儲(chǔ)蓄、銀行卡、債券、住房貸款、小額質(zhì)押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等各種個(gè)人金融業(yè)務(wù)，內(nèi)容主要有金融知識(shí)介紹、利率走勢(shì)預(yù)測(cè)、收益及本金計(jì)算、模擬組合與儲(chǔ)蓄技巧、還本付息計(jì)算、各類個(gè)人貸款決策支持等等。
用戶：把銀行帶“回家”
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立在銀行先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)平臺(tái)之上，業(yè)務(wù)處理更加快捷。只要按照網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，即可在網(wǎng)上完成各項(xiàng)金融交易，省卻了跑銀行的時(shí)間和麻煩，銀行被網(wǎng)絡(luò)真正帶進(jìn)了千家萬(wàn)戶。
高效率
網(wǎng)上銀行可以為用戶提供任何時(shí)間（Anytime）、任何地點(diǎn)（Anywhere）、任何方式（Anyhow）的全年365天、每天24小時(shí)全天候服務(wù)。能方便快捷的進(jìn)行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、炒股、外匯買賣等服務(wù)，讓客戶可以隨時(shí)隨地進(jìn)行各種個(gè)性化的投資理財(cái)活動(dòng)。效率與傳統(tǒng)銀行相比大大提高。
以網(wǎng)上儲(chǔ)蓄為例。進(jìn)入銀行網(wǎng)站，點(diǎn)擊“網(wǎng)上理財(cái)”，再點(diǎn)擊"個(gè)人理財(cái)計(jì)算器"，輸入你的存款金額及存款期限，然后點(diǎn)確認(rèn)。網(wǎng)絡(luò)就會(huì)為你算出準(zhǔn)確的存款利息、繳納利息稅額和實(shí)得本息。
如果你想辦理住房貸款，點(diǎn)擊此網(wǎng)頁(yè)的“個(gè)人住房貸款計(jì)算器”同樣會(huì)為你計(jì)算出每月利息、月還款額及累計(jì)利息和還款總額。進(jìn)入“提前支取與存單質(zhì)押貸款比較”，輸入現(xiàn)有定期存款本金、存款期限、存入日期以及計(jì)劃提前取款的日期等內(nèi)容，單擊確認(rèn)，就可以立即得出存款提前支取和辦理質(zhì)押貸款哪個(gè)更合算的結(jié)果。
另外，網(wǎng)上銀行的通信方式也非常靈活方便，安全可靠的電子郵件，可以讓你向銀行直接提出問(wèn)題或要求服務(wù)，便于用戶與銀行之間，以及銀行內(nèi)部之間的溝通。
低成本
傳統(tǒng)銀行拓展業(yè)務(wù)依靠簡(jiǎn)單地增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，需要大量的土地、設(shè)備、資金、人力等資源的投入。相比較而言，網(wǎng)上銀行投入少量的資金、設(shè)備、人力，就可以將銀行業(yè)務(wù)拓展到更大的地域范圍。成本大大降低。
一份美國(guó)權(quán)威研究報(bào)告指出，通過(guò)不同途徑進(jìn)行每筆交易的成本為：營(yíng)業(yè)點(diǎn)1.07美元、電話銀行0.54美元、ATM0.27美元、PC為0.15美元、Internet為0.01美元，網(wǎng)上銀行的每筆交易成本還不到銀行普通營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每筆交易成本的1%?？梢?jiàn)，網(wǎng)上銀行交易成本是最低的。
而在國(guó)內(nèi)，如比較匯款費(fèi)用。一般來(lái)說(shuō)，郵政匯款按每筆1％，最低2元，最高50元收費(fèi)，每筆匯款額最高不超過(guò)5萬(wàn)元；銀行柜面匯款也基本按每筆1％，最低1元，最高50元收費(fèi)，沒(méi)有匯款額最高限額。網(wǎng)上銀行匯款，人們可以坐在家里點(diǎn)擊鼠標(biāo)，即可完成匯款轉(zhuǎn)賬，而且還是最經(jīng)濟(jì)的。
目前只有少部分銀行網(wǎng)上匯款收費(fèi)跟柜面收費(fèi)相同，多數(shù)銀行網(wǎng)上匯款都比柜面便宜。網(wǎng)上銀行匯款只按匯款金額的0.6％、0.3％，甚至0.2％收費(fèi)。
專家：網(wǎng)絡(luò)安全勿忽視
在網(wǎng)上銀行成為現(xiàn)代人新寵的同時(shí)，網(wǎng)上交易的安全性成了人們最關(guān)注的問(wèn)題。據(jù)調(diào)查，有60%的網(wǎng)上用戶認(rèn)為，“安全”是進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)首要考慮的因素，網(wǎng)上銀行視安全為第一原則，只有保證了安全，才談得上盈利。
日前，記者查詢了幾家銀行的網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)銀行網(wǎng)頁(yè)都提供了關(guān)于安全使用網(wǎng)上銀行的安全介紹。這些網(wǎng)上銀行雖然均采用嚴(yán)格的安全設(shè)計(jì)，通過(guò)密碼校驗(yàn)、CA證書(shū)、SSL傳輸加密和反黑客軟件等，以先進(jìn)的技術(shù)保證網(wǎng)上銀行交易信息安全。但是，專家還是提醒，使用網(wǎng)上銀行服務(wù)關(guān)鍵還是把握自身安全，加強(qiáng)自身網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)。
用戶密碼謹(jǐn)慎保管
密碼應(yīng)避免與個(gè)人資料有關(guān)系，不要選用諸如身份證號(hào)碼、出生日期、電話號(hào)碼等作為密碼。建議選用字母、數(shù)字混合的方式，以提高密碼破解難度。密碼應(yīng)妥善保管，避免將密碼寫在紙上。盡量避免在不同的系統(tǒng)使用同一密碼，否則密碼一旦遺失，后果將不堪設(shè)想。
交易記錄定期查看
客戶應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行辦理的轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)做好記錄，定期查看“歷史交易明細(xì)”、定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)賬單，如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯(cuò)，立即與銀行聯(lián)系，避免損失。
不明網(wǎng)站提高警惕
申請(qǐng)網(wǎng)上銀行，要通過(guò)正式的途徑獲得銀行網(wǎng)站地址。一般有三個(gè)途徑：第一，到相關(guān)銀行的網(wǎng)點(diǎn)詢問(wèn)；第二，撥打相關(guān)銀行客戶服務(wù)中心的電話詢問(wèn)；第三，通過(guò)比較權(quán)威的搜索引擎網(wǎng)上搜索取得。對(duì)于以其他形式主動(dòng)告知的網(wǎng)站地址，一律不要相信。各家銀行的網(wǎng)上銀行都有操作指引和風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)于只要求輸入賬號(hào)和密碼的網(wǎng)站，客戶要提高警惕。目前開(kāi)辦手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行，其短信發(fā)送號(hào)碼也是明確的，客戶收到短信應(yīng)首先驗(yàn)證發(fā)送號(hào)碼，其他手機(jī)或隱藏號(hào)碼發(fā)來(lái)的信息一律不予理會(huì)。
電腦數(shù)據(jù)嚴(yán)防盜用
網(wǎng)上銀行用戶應(yīng)避免在公用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行，以防數(shù)字證書(shū)等機(jī)密資料落入他人之手，從而使網(wǎng)上身份識(shí)別系統(tǒng)被攻破，網(wǎng)上賬戶遭盜用。
共享電腦中的信息有可能通過(guò)無(wú)線LAN接入服務(wù)泄露信息或者感染病毒。蠕蟲(chóng)病毒會(huì)通過(guò)無(wú)線LAN訪問(wèn)服務(wù)擴(kuò)大感染，如果您的電腦設(shè)置了共享目錄，黑客就可能由端口進(jìn)入你的電腦。所以，網(wǎng)絡(luò)安全專家建議不要設(shè)置共享目錄，不要允許任何人瀏覽個(gè)人電腦上的資料。
小額投資理財(cái)技巧范文第3篇
關(guān)鍵詞： 班主任工作 思想教育 和諧班級(jí) 關(guān)愛(ài)學(xué)生 能力培養(yǎng)
光陰荏苒，歲月如梭，工作至今25載，其間我多次擔(dān)任班主任，深知責(zé)任重大。正是因?yàn)閾?dān)負(fù)著對(duì)學(xué)生的責(zé)任，對(duì)班主任工作的堅(jiān)定信念，兢兢業(yè)業(yè)，全心全意，忠于工作，思考工作，感悟工作。我就多年以來(lái)從事學(xué)生管理工作的所知、所想、所做，談?wù)勛龊酶呗毎嘀魅喂ぷ鞯男牡皿w會(huì)。
一、思想教育是班主任工作的保障
（一）堅(jiān)持品德教育為首。當(dāng)代大學(xué)生大多是獨(dú)生子女，人生閱歷淺，個(gè)別學(xué)生在成長(zhǎng)過(guò)程中受到長(zhǎng)輩的溺愛(ài)，形成以個(gè)人為主體，以自我為中心的思想，在家不愛(ài)長(zhǎng)輩，在校不尊重師長(zhǎng)，集體觀念淡薄，缺乏吃苦耐勞精神，自由散漫，紀(jì)律觀念淡漠，信用意識(shí)缺乏，誠(chéng)信度差，學(xué)生的思維方式、價(jià)值觀念、思想體系發(fā)生了深刻變化。針對(duì)學(xué)生思想現(xiàn)狀，我首先是以身作則，為學(xué)生作出表率，工作中踏實(shí)肯干，愛(ài)崗敬業(yè)，無(wú)私奉獻(xiàn)；其次是營(yíng)造濃厚的道德氛圍，充分利用主題班會(huì)，以日常發(fā)生的典型道德事件對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想品德教育，培養(yǎng)學(xué)生的集體主義觀念、道德情感、感恩情感、敬業(yè)精神、遵紀(jì)守法意識(shí)和誠(chéng)信品質(zhì)；再次是借助學(xué)校開(kāi)設(shè)的思想品德課，對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想教育。課堂上以思想教育為核心，重點(diǎn)解決學(xué)生思想問(wèn)題，塑造學(xué)生的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。
（二）抓好心理健康教育。心理健康，實(shí)際上就是適應(yīng)問(wèn)題。高中生步入大學(xué)后，由于角色轉(zhuǎn)化不適應(yīng)，產(chǎn)生失落、焦慮、自卑、抑郁等心理問(wèn)題；個(gè)別學(xué)生特別是貧困生承受著巨大的學(xué)習(xí)、生活壓力，產(chǎn)生心理困擾；與他人交往中，不知如何溝通，不懂交往技巧，人際關(guān)系敏感、敵對(duì)，自閉行為嚴(yán)重；當(dāng)前社會(huì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，就業(yè)市場(chǎng)不景氣，大學(xué)生尋找到滿意的工作不容易，造成大學(xué)生較大的精神、心理壓力，許多心理問(wèn)題隨之產(chǎn)生，有嚴(yán)重心理問(wèn)題的大學(xué)生的比例逐年上升。對(duì)個(gè)別存在心理問(wèn)題的學(xué)生，首先，我積極主動(dòng)熱情地幫助學(xué)生進(jìn)行心理疏導(dǎo)；其次，聘請(qǐng)心理輔導(dǎo)老師，協(xié)助開(kāi)展心理健康教育，教會(huì)學(xué)生自我調(diào)節(jié)，培養(yǎng)健康向上、積極樂(lè)觀的自信心，良好的心理素質(zhì)和健全的人格，使學(xué)生克服心理障礙，正確面對(duì)各種挫折和壓力。
（三）加強(qiáng)法制教育。大學(xué)生是特殊的群體，年齡普遍較低，心理和生理都很不成熟，容易受社會(huì)和家庭不良因素的影響，片面追求書(shū)本知識(shí)，法律知識(shí)貧乏，自我防范意識(shí)和法律意識(shí)不強(qiáng)，法制觀念淡薄。近幾年頻頻出現(xiàn)的大學(xué)生犯罪現(xiàn)象，為高職院校的法制教育敲響了警鐘，提高大學(xué)生的法律意識(shí)迫在眉睫。為此，系里專門聘請(qǐng)法律專家進(jìn)行普法講座，并以開(kāi)設(shè)法律基礎(chǔ)課、開(kāi)展法律知識(shí)競(jìng)賽、法律征文、旁聽(tīng)法庭審理案件等形式，教育學(xué)生知法、懂法、守法，提高學(xué)生運(yùn)用法律武器解決實(shí)踐問(wèn)題的能力。
二、和諧班級(jí)是班主任工作的關(guān)鍵
（一）充分發(fā)揮班干部的領(lǐng)頭羊作用。對(duì)于班級(jí)管理來(lái)說(shuō)，班干部工作是關(guān)鍵因素之一。為使班級(jí)形成堅(jiān)定團(tuán)結(jié)的領(lǐng)導(dǎo)核心，積極探索班委會(huì)組建方法，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)上崗，領(lǐng)導(dǎo)能力強(qiáng)、組織協(xié)調(diào)能力強(qiáng)、責(zé)任心強(qiáng)的同學(xué)脫穎而出。進(jìn)而根據(jù)所選干部的氣質(zhì)、性格類型和能力的差異進(jìn)行分工，優(yōu)化班委會(huì)組合。班長(zhǎng)、團(tuán)支書(shū)、學(xué)習(xí)委員、體育委員、文藝委員，實(shí)行“競(jìng)選制”，每年競(jìng)選一次。勞動(dòng)委員、生活委員、安全員則實(shí)行“輪崗制”，每月輪換一次，從而使班級(jí)的每位學(xué)生參與班級(jí)管理工作，協(xié)助班主任完成一些班級(jí)工作，磨練精神品質(zhì)，鍛煉工作能力。
（二）堅(jiān)持定期召開(kāi)班會(huì)。充分利用每周一次的例會(huì)機(jī)會(huì)，及時(shí)地向?qū)W生們傳達(dá)學(xué)院及系的精神，以“級(jí)部班級(jí)積分表”為依據(jù)，肯定成績(jī)，總結(jié)不足，尋找差距，指導(dǎo)工作。定期召開(kāi)班會(huì)有利于有效地開(kāi)展班級(jí)工作，增強(qiáng)同學(xué)們的班級(jí)責(zé)任感，加強(qiáng)班集體的凝聚力，最終形成“我以班級(jí)為榮，班級(jí)以我為驕傲”的奮斗目標(biāo)。
（三）緊抓班級(jí)學(xué)風(fēng)建設(shè)。班級(jí)濃厚學(xué)習(xí)氛圍的形成要靠師生的共同努力，為此，我經(jīng)常采取深入學(xué)生宿舍、晚自習(xí)室，以隨堂聽(tīng)課的方式，了解同學(xué)們的紀(jì)律情況和學(xué)習(xí)情況。良好學(xué)風(fēng)的形成還要依仗制度的保障，為此班內(nèi)設(shè)置了考勤情況記錄表，對(duì)每位學(xué)生的出勤情況進(jìn)行檢查記錄，每周匯總一次，對(duì)于違反紀(jì)律、學(xué)習(xí)自我約束力差的學(xué)生，我以平等的身份，像朋友一樣，多次與他們促膝長(zhǎng)談，動(dòng)之以情、曉之以理，導(dǎo)之以行、持之以恒。每學(xué)期期終考試結(jié)束，總結(jié)每個(gè)學(xué)生的考試成績(jī)，對(duì)成績(jī)不及格三門（含）以上的學(xué)生實(shí)行成績(jī)預(yù)警機(jī)制。學(xué)生成績(jī)預(yù)警通知書(shū)是老師和家長(zhǎng)溝通的橋梁，便于家長(zhǎng)及時(shí)了解學(xué)生在校的學(xué)習(xí)情況，共同努力幫助學(xué)生提高成績(jī)，順利完成學(xué)業(yè)。成績(jī)優(yōu)秀、表現(xiàn)優(yōu)秀的學(xué)生實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和評(píng)優(yōu)機(jī)制，在每學(xué)期召開(kāi)的班級(jí)和學(xué)院總結(jié)表彰大會(huì)上，對(duì)獎(jiǎng)學(xué)金和評(píng)優(yōu)獲得者及對(duì)班級(jí)作出重大貢獻(xiàn)的學(xué)生給予表彰，肯定學(xué)生在一個(gè)學(xué)期方方面面取得的可喜進(jìn)步，同時(shí)優(yōu)秀學(xué)生介紹自己的學(xué)習(xí)方法，與大家共勉，互相幫助，互相進(jìn)步。
三、關(guān)愛(ài)學(xué)生是班主任工作的紐帶
（一）關(guān)心愛(ài)護(hù)學(xué)生。蘇霍姆林斯基說(shuō)：“熱愛(ài)學(xué)生是教師素養(yǎng)中起決定作用的一種品質(zhì)。”教育本身就是老師與學(xué)生之間情感的接觸，沒(méi)有情感的教育永遠(yuǎn)是失敗的教育，唯有對(duì)學(xué)生付出真愛(ài)，才能溝通師生之間情感上的紐帶。班主任熱愛(ài)學(xué)生，一是施于真愛(ài)，真心誠(chéng)意對(duì)待每位學(xué)生，生活上體貼照料，有困難幫助其解決，生病虛寒問(wèn)暖，沒(méi)錢看病，就先掏錢墊付醫(yī)藥費(fèi)用；二是確立學(xué)生為主體的觀念，老師為主導(dǎo)，學(xué)生為主體，讓學(xué)生做班集體的主人；三是經(jīng)常與學(xué)生談心，掌握學(xué)生的思想動(dòng)向、生活和學(xué)習(xí)情況，做學(xué)生的知音和良師益友。
（二）尊重理解學(xué)生。尊重學(xué)生是班主任工作的前提和基礎(chǔ)。“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”，管理學(xué)生必須有根有據(jù)，根據(jù)就是班級(jí)管理制度及積分規(guī)定。在制定的過(guò)程中，廣泛尊重學(xué)生意見(jiàn)，學(xué)生共同討論，共同制定班規(guī)班紀(jì)，效果顯著。批評(píng)學(xué)生也要講求藝術(shù)，由于大學(xué)生思想相對(duì)成熟，自尊心強(qiáng)，同學(xué)之間發(fā)生矛盾時(shí)，首先，不能在大庭廣眾面前訓(xùn)斥學(xué)生，應(yīng)尊重學(xué)生。其次，私下充分聽(tīng)取學(xué)生的申辯，采取正確、恰當(dāng)?shù)姆椒ㄌ幚?，消除矛盾，消除隔閡。班主任應(yīng)放下“老師”的架子，走到學(xué)生中間去，建立起和諧的師生關(guān)系，真正地做到尊生、信生、愛(ài)生。
（三）嚴(yán)格要求學(xué)生。嚴(yán)師出高徒，嚴(yán)并非動(dòng)輒訓(xùn)斥學(xué)生，不留情面，而是嚴(yán)格教育一定要以關(guān)愛(ài)學(xué)生為基礎(chǔ)。在尊重關(guān)愛(ài)學(xué)生的基礎(chǔ)上對(duì)學(xué)生提出嚴(yán)格要求，相反，動(dòng)輒訓(xùn)人的所謂“嚴(yán)格管理”學(xué)生，容易造成感情上的對(duì)立面，導(dǎo)致師生關(guān)系緊張，不利于有效開(kāi)展班級(jí)工作。班主任對(duì)學(xué)生不僅要做到關(guān)愛(ài)有加，而且要做到嚴(yán)而有理，嚴(yán)而有教，嚴(yán)而有度，嚴(yán)而有方，嚴(yán)而有恒［1］。
四、能力培養(yǎng)是班主任工作的核心
（一）挖掘?qū)W習(xí)能力。學(xué)習(xí)能力是每個(gè)大學(xué)生必須具備的基本能力，不僅能夠系統(tǒng)學(xué)習(xí)掌握本專業(yè)的基本知識(shí)、基本理論和基本技能，通過(guò)全國(guó)英語(yǔ)等級(jí)考試，具有熟練的計(jì)算機(jī)操作技能并取得相關(guān)專業(yè)技能證書(shū)，而且要樹(shù)立終身學(xué)習(xí)的理念，通過(guò)自學(xué)考試、專升本和函授等不同方式繼續(xù)深造，不斷提升自己的學(xué)習(xí)能力和知識(shí)水平。
（二）培養(yǎng)理財(cái)能力。大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在大學(xué)時(shí)代養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，終身受益匪淺。而目前大學(xué)生生活、學(xué)習(xí)、交往的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源仍由家庭提供或申請(qǐng)助學(xué)貸款，從未受到過(guò)正規(guī)的理財(cái)教育，理財(cái)知識(shí)貧乏，理財(cái)意識(shí)相當(dāng)薄弱。怎樣培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力呢？首先，鼓勵(lì)學(xué)生努力學(xué)習(xí)，贏得獎(jiǎng)學(xué)金。其次，鼓勵(lì)學(xué)生兼職開(kāi)拓理財(cái)渠，通過(guò)做點(diǎn)小生意、打工等形式學(xué)會(huì)投資，不僅能體會(huì)到掙錢的不易，而且能培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)。支配時(shí)錢要用在刀刃上，該花則花，不該花的堅(jiān)決不花。再次，聘請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師和設(shè)置投資理財(cái)課程，對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，傳授理財(cái)知識(shí)、理財(cái)理念和理財(cái)方法，以提升學(xué)生的理財(cái)能力。
（三）提高創(chuàng)新能力。大學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)有多種措施，但學(xué)生教育管理創(chuàng)新是做好其他工作的基礎(chǔ)。班主任應(yīng)組織不定期的演講、辯論賽、書(shū)法繪畫活動(dòng)。此外，鼓勵(lì)學(xué)生參加學(xué)校舉辦的大學(xué)生科技文化節(jié)、科技活動(dòng)月、大學(xué)生宿舍文化節(jié)、校園吉尼斯、設(shè)計(jì)作品展會(huì)、論文交流會(huì)、科普知識(shí)競(jìng)賽和創(chuàng)新培訓(xùn)班，讓學(xué)生在潛移默化中受到創(chuàng)新精神的熏陶和感染，增強(qiáng)學(xué)生的科研意識(shí)與創(chuàng)新意識(shí)。鼓勵(lì)學(xué)生組建科研小組、課外興趣小組，引導(dǎo)學(xué)生開(kāi)展社會(huì)調(diào)查和科研實(shí)踐，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新能力。
（四）提升創(chuàng)業(yè)、就業(yè)能力。大學(xué)生掌握了豐富的專業(yè)知識(shí)，也有一定的知識(shí)積累，但缺乏創(chuàng)業(yè)實(shí)踐能力，創(chuàng)業(yè)意識(shí)淡薄，創(chuàng)業(yè)能力不強(qiáng)。班主任應(yīng)使學(xué)生樹(shù)立起“敬業(yè)是前提，就業(yè)是目標(biāo)，創(chuàng)業(yè)是貢獻(xiàn)”的新型擇業(yè)觀，引導(dǎo)學(xué)生把創(chuàng)業(yè)作為就業(yè)的一種渠道，沒(méi)有創(chuàng)業(yè)，難有就業(yè)；積極地為學(xué)生邀請(qǐng)創(chuàng)業(yè)成功人士與其對(duì)話、座談和結(jié)合就業(yè)指導(dǎo)課，引導(dǎo)和教育學(xué)生轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，將被動(dòng)的就業(yè)觀轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)的創(chuàng)業(yè)觀，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)意識(shí)，樹(shù)立創(chuàng)業(yè)新觀念；鼓勵(lì)學(xué)生利用實(shí)習(xí)期或休學(xué)，借助政府小額貼息貸款、社會(huì)投資風(fēng)險(xiǎn)基金等方式，以及接受父母、親戚或?qū)W校資助，開(kāi)辦、承包小實(shí)體，既能使所學(xué)知識(shí)活學(xué)活用，又能提升創(chuàng)業(yè)信心、創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)能力，積累創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，減少就業(yè)壓力。
我相信自己開(kāi)墾的，即便是一寸，也是最寬廣的土地。自己播種的，哪怕是一粒，也是最誘人的果實(shí)［2］。在學(xué)生管理工作的道路上，我累并快樂(lè)著，前行中有迷茫，也有收獲……但我依舊執(zhí)著。
參考文獻(xiàn)：
小額投資理財(cái)技巧范文第4篇
但是，哪里是我們新年中的財(cái)源？哪些是值得我們一年中都需要保持關(guān)注和投入的熱點(diǎn)？這需要分析，需要預(yù)測(cè)。也只有這樣，才能把“恭喜發(fā)財(cái)”落到實(shí)處。
歲末年初，同樣是預(yù)測(cè)的高峰期。
世界宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、行業(yè)景氣預(yù)測(cè)……專家學(xué)者們?yōu)樘煜率職椌邞]。而我們，還需要一個(gè)更微觀的預(yù)測(cè)，那就是以單個(gè)的人或家庭為邏輯的起點(diǎn)，預(yù)測(cè)我們的來(lái)年。于是，就有了我們“2005搜財(cái)記”，就有了我們精心打造的“錢經(jīng)搜索器”。
用理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)看世界，真正的財(cái)源隱藏在產(chǎn)品的細(xì)節(jié)中。
理財(cái)產(chǎn)品，在財(cái)富運(yùn)動(dòng)日?；?、平民化的趨勢(shì)中，扮演著第一重要的角色。因?yàn)橛辛死碡?cái)產(chǎn)品，我們的創(chuàng)富行動(dòng)不再是20年前破釜沉舟、背水一戰(zhàn)的英雄行為；因?yàn)橛辛死碡?cái)產(chǎn)品，我們才可以通過(guò)持續(xù)、日常的行為，分享到中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的財(cái)富。
在“錢經(jīng)搜索器”的第一大部分，我們搜索的目標(biāo)是各類理財(cái)產(chǎn)品，而我們輸入的關(guān)鍵詞，是“風(fēng)險(xiǎn)和收益”。
就像供給和需求是整個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心一樣，風(fēng)險(xiǎn)和收益是理財(cái)?shù)暮诵摹Ｎ覀兠總€(gè)人，自覺(jué)不自覺(jué)都是風(fēng)險(xiǎn)的偏好者或厭惡者，而在任何理財(cái)產(chǎn)品的背后，都存在著風(fēng)險(xiǎn)和收益的不同比率。在2005年，因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)，因?yàn)槔碡?cái)市場(chǎng)的變化，每種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比率將發(fā)生新的變化。如果您是風(fēng)險(xiǎn)的偏好者，那么您可以找到高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，如回購(gòu)不良資產(chǎn)、金融衍生品交易；如果您是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，您則可以在低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品上用足您一年的工夫，照樣也會(huì)有所收益。
進(jìn)入我們“搜索器”的產(chǎn)品，主要是金融類的產(chǎn)品。因?yàn)槲覀兏?jīng)常的理財(cái)行為，與理財(cái)金融產(chǎn)品息息相關(guān)，至于實(shí)業(yè)投資、收藏等，則屬于更加寬泛的理財(cái)，為了讓我們的目標(biāo)更集中，它們都未進(jìn)入我們“搜索器”的視野。
個(gè)人理財(cái)，同時(shí)意味著人生態(tài)度的選擇。您是工作狂，還是一位享樂(lè)主義者，這對(duì)您的理財(cái)行為有著決定性的意義。因此，針對(duì)不同的人生態(tài)度，我們搜索出不同的與之相匹配的財(cái)源。這就是“錢經(jīng)搜索器”的第二大部分。
存在決定意識(shí)。在2005年，您有多少財(cái)可以打理，這是個(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。理財(cái)，不是富人的專利，同時(shí)，我們也不認(rèn)同揪著自己的頭發(fā)離開(kāi)地球的理財(cái)空想。必須承認(rèn)，現(xiàn)實(shí)的可支配收入才是您可理之財(cái)?shù)幕A(chǔ)。為不同的收入人群在現(xiàn)實(shí)可行的區(qū)域中尋找財(cái)源，提出理財(cái)建議和規(guī)劃，這就構(gòu)成了“錢經(jīng)搜索器”第三大搜索目標(biāo)。
理財(cái)，是一個(gè)產(chǎn)品“保鮮期”很短的市場(chǎng)，理財(cái)產(chǎn)品的推廣和銷售期大多在30天之內(nèi)。因此，我們的搜索集中于類別，而不是未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的某個(gè)產(chǎn)品――這是任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人都無(wú)法做到的。而對(duì)每個(gè)理財(cái)新品的追蹤和分析，則是《錢經(jīng)》雜志每期該做的工作。
“錢經(jīng)搜索器”，第一次以個(gè)人理財(cái)為核心進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè)。預(yù)測(cè)，意味著風(fēng)險(xiǎn)，更何況是在創(chuàng)新迭出、競(jìng)爭(zhēng)激烈的個(gè)人金融市場(chǎng)。為了降低風(fēng)險(xiǎn)――增大預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，我們邀請(qǐng)有長(zhǎng)期金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人士成為“錢經(jīng)搜索器”的操盤手。我們希望這種種努力，都能化作錢經(jīng)人的“恭喜發(fā)財(cái)”，一句實(shí)實(shí)在在的新年賀語(yǔ)。
收益?風(fēng)險(xiǎn)不確定的美好
2005年，中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)將承繼2004年諸多未盡的懸疑，在它的影響下，各種資產(chǎn)的價(jià)格也會(huì)處于微妙的博弈之中。對(duì)于初涉理財(cái)?shù)闹袊?guó)百姓來(lái)說(shuō)，新的一年充滿了不確定性。
我們都愛(ài)收益，越高越幸福，但理智的理財(cái)者從來(lái)不會(huì)忽略如影相隨的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，金融市場(chǎng)上，機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上沒(méi)有明顯的界限――僅僅取決于投資人對(duì)于自己需求的清醒認(rèn)識(shí)。
你更愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)的刺激，還是收益的穩(wěn)定？多大的風(fēng)險(xiǎn)讓你寢食難安或家庭不和？多大的收益令你變得癲狂而消化不良？讓我們根據(jù)自己的目標(biāo)，在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間尋找具備個(gè)性平衡的理財(cái)產(chǎn)品，讓不確定的2005年成為美好的一年。
目標(biāo)：承擔(dān)零風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于極度穩(wěn)健的理財(cái)者而言，資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)僅僅來(lái)自于通貨膨脹。但是，偏偏2005年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)依然有可能在通貨膨脹的陰影之下；連中國(guó)央行行長(zhǎng)都在擔(dān)憂，原材料的價(jià)格上漲很可能在2005年上半年轉(zhuǎn)移到消費(fèi)品上。因此，追求“零風(fēng)險(xiǎn)”的人們，2005年也不可以掉以輕心了。
好在2004年的負(fù)利率已經(jīng)教會(huì)金融機(jī)構(gòu)注意到在金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)中補(bǔ)償可能的通貨膨脹損失；而且由于很多人在2004年淪為所謂的“負(fù)翁”，以及就業(yè)市場(chǎng)依然供過(guò)于求造成的工資水平增長(zhǎng)緩慢，“零風(fēng)險(xiǎn)"理財(cái)人群將在2005年有所擴(kuò)大，也促使金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)出更多可提供的保值性產(chǎn)品。
推薦之一：憑證式浮息國(guó)債
近幾年，買國(guó)債已經(jīng)成為老百姓主要理財(cái)手段之一，原因其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是本金安全和利息收入有保證。畢竟國(guó)債是金融產(chǎn)品里安全系數(shù)最高的，享有“金邊債券”的美稱。
憑證式國(guó)債自1994年開(kāi)始發(fā)行，以“國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，從投資者購(gòu)買之日起開(kāi)始計(jì)息，可以記名，可以掛失，可提前兌取，但不能上市流通；名義上利率與同期銀行存款利率相當(dāng)，但由于購(gòu)買國(guó)債可以免繳20%的利息稅，實(shí)際上這20%也就成為高于銀行存款收益部分。同時(shí)，國(guó)債期限越長(zhǎng)，超出同期銀行存款的利差越大，對(duì)于那些保守的投資人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)省心省力的選擇。
2005年這一老產(chǎn)品將有新亮點(diǎn)。據(jù)了解，憑證式國(guó)債市場(chǎng)正醞釀著"換裝"，相關(guān)部門已在考慮將長(zhǎng)期國(guó)債的利率改為浮動(dòng)利率，或者是把利率與物價(jià)掛鉤。浮動(dòng)利率國(guó)債的票面利率隨市場(chǎng)利率的變化而浮動(dòng)，付息利率為付息期起息日當(dāng)日相同期限市場(chǎng)利率加固定利差確定。
2005年，憑證式浮息債券一旦出爐，極有可能再次出現(xiàn)大街小巷排隊(duì)買國(guó)債的場(chǎng)面。
推薦之二：遞增的養(yǎng)老年金
要抵御通貨膨脹的影響，購(gòu)買遞增年金是一個(gè)不錯(cuò)的辦法。目前各大保險(xiǎn)公司都有自己的遞增型養(yǎng)老年金，即保險(xiǎn)公司首年按一定標(biāo)準(zhǔn)向被保險(xiǎn)人支付養(yǎng)老年金，以后每年年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)按首年領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的5%～6%的水平遞增。不難看出，這樣的一個(gè)增幅對(duì)于溫和的通貨膨脹來(lái)說(shuō)是一個(gè)不錯(cuò)的防范選擇。
從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，保費(fèi)是保險(xiǎn)公司分幾十年逐漸收取的，并不需要立即支付所有的保費(fèi)。因此，即使出現(xiàn)預(yù)料外的通貨膨脹，所繳保費(fèi)的相對(duì)價(jià)值實(shí)際上是越來(lái)越便宜，再加上一些險(xiǎn)種采取的保額逐年遞增或養(yǎng)老金逐年遞增的方法，因此，在持續(xù)通貨膨脹預(yù)期下，給自己的身體健康和養(yǎng)老計(jì)劃作一個(gè)周詳?shù)谋ｋU(xiǎn)計(jì)劃，應(yīng)該說(shuō)對(duì)足了保守型理財(cái)人的胃口。
推薦之三：黃金現(xiàn)貨交易
黃金從來(lái)都是最佳的保值與避險(xiǎn)工具。黃金可以對(duì)抗長(zhǎng)期性的通貨膨脹和貨幣的貶值；而且在通常情況下，它與股市等投資工具是逆向運(yùn)行的，即股市行情大幅上揚(yáng)時(shí)，黃金的價(jià)格往往是下跌的，反之亦然。
對(duì)于那些保守的投資人來(lái)說(shuō)，從純粹的投資角度出發(fā)，標(biāo)金和純金幣是投資黃金的主要標(biāo)的。但黃金并非萬(wàn)能的投資工具?，F(xiàn)在黃金生產(chǎn)成本呈下降趨勢(shì)，需求也相對(duì)穩(wěn)定，從這個(gè)角度來(lái)看，金價(jià)的空間不會(huì)像想象得那么大，不可能有太多的超額利潤(rùn)。
由于影響黃金價(jià)格走勢(shì)的因素很多，諸如國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)、國(guó)際匯市、歐美主要國(guó)家的利率和貨幣政策、各國(guó)央行對(duì)黃金儲(chǔ)備的增減、黃金開(kāi)采成本的升降、工業(yè)和飾品用金的增減等等，都會(huì)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)上的黃金價(jià)格產(chǎn)生影響。正因?yàn)槿绱耍瑐€(gè)人黃金投資者對(duì)黃金價(jià)格的短期走勢(shì)是很難判斷的，所以對(duì)普通投資者而言，選擇一個(gè)相對(duì)低點(diǎn)介入，然后較長(zhǎng)時(shí)間擁有，可能是一種既方便又省心的選擇，如果以股市里短線投機(jī)的心態(tài)和手法來(lái)炒作黃金，很可能難如人愿。
迷惑選項(xiàng)：定期存款
2004年年底，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債極度不匹配的問(wèn)題，即貸長(zhǎng)存短，在宏觀調(diào)控，尤其是加息后，得到凸現(xiàn)，因此，可以預(yù)見(jiàn)，2005年，各行業(yè)銀行將加大定期存款的營(yíng)銷力度。目前已經(jīng)有銀行在推銷自己的人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)中搭售定期存款的做法。
但是，任何一個(gè)理性的投資人都應(yīng)該知道，在負(fù)利率的情況下，尤其是在隨時(shí)可能進(jìn)一步加息的情況下，長(zhǎng)期鎖定自己的存款收益率，是一件多么不明智的事情。
目標(biāo): 保住名義收益率
不是所有人都害怕通貨膨脹，有人就喜歡溫和的通貨膨脹，認(rèn)為它預(yù)示著套利的空間。其實(shí)關(guān)于通貨膨脹，全世界都沒(méi)有一個(gè)固定的標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)際上一般認(rèn)為，1%以下是沒(méi)有通貨膨脹甚至被認(rèn)為是通貨緊縮；1%～5%是溫和的通貨膨脹；超過(guò)5%是嚴(yán)重的通貨膨脹。
近些年來(lái)，社會(huì)零售物價(jià)指數(shù)穩(wěn)步攀升，特別是家庭理財(cái)中的大項(xiàng)目――教育和醫(yī)療費(fèi)用每年都在以兩位數(shù)的速度上漲，即不到七年的時(shí)間就會(huì)翻一番。而即便是3％～5%左右這樣溫和的通貨膨脹率，就可以在十八年內(nèi)使個(gè)人財(cái)富縮水一半。但必須要有所心理準(zhǔn)備的是，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，至少是溫和的通貨膨脹將有望伴隨大家走過(guò)二十年的時(shí)光。
因此，正視這個(gè)現(xiàn)實(shí)，并根據(jù)不同資產(chǎn)對(duì)于通貨膨脹反映時(shí)間的長(zhǎng)短不同，從中套取超過(guò)通脹率的利差，不失為一個(gè)更加積極的選擇。當(dāng)然，有收益就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，如果你無(wú)論怎樣膽大，也至少希望保持住名義收益率的話，那么不妨嘗試下面的理財(cái)產(chǎn)品。
推薦之一：人民幣結(jié)構(gòu)性存款
2004年年底，人民幣理財(cái)已經(jīng)一浪高過(guò)一浪，而且理財(cái)?shù)氖址ㄒ仓饾u走向多元化。目前，一年期年收益率已經(jīng)達(dá)到2.9%，兩年期收益率為3.2%，均高于同期存款收益，投資范圍主要為銀行間債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)金融工具，包括無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)等。
但既然是理財(cái)產(chǎn)品，按照國(guó)家法律規(guī)定，就不能夠承諾保底收益，更不能承諾固定收益，只能像信托一樣，有一個(gè)預(yù)期收益，即收益的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由投資者自負(fù)。
推薦之二：貨幣市場(chǎng)基金
最近一段時(shí)期，在各類金融投資品種中，最吸引人眼球的當(dāng)屬貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金之所以銷售火爆，與我國(guó)目前正處于“負(fù)利率”時(shí)期密不可分。特別是央行宣布加息后，基金公司針對(duì)人們普遍希望資本保值增值的心理，大量推出貨幣市場(chǎng)基金，成為投資人的“資金避風(fēng)港”。
但是，隨著越來(lái)越多的貨幣市場(chǎng)基金的出現(xiàn)，在可供投資的金融產(chǎn)品缺乏的情況下，貨幣市場(chǎng)基金的盈利能力勢(shì)必下降，就像股市一直處于“熊市”導(dǎo)致股票型基金盈利下降一樣。這種潛在的問(wèn)題很有可能在2005年顯現(xiàn)出來(lái)。
推薦之三：外匯存款
盡管人民幣存在升值壓力和升值的可能性，外幣存款在很多人的心中的吸引力有所下降，但是由于通貨膨脹的不確定性，實(shí)際上人民幣的未來(lái)走勢(shì)并不明朗，盲目的結(jié)匯未必是一個(gè)保值的良方。
相反，隨著中國(guó)央行宣布上調(diào)一年期美元利率上限的同時(shí)，還決定不再公布美元、歐元、日元、港元兩年期小額外幣存款利率上限，改由商業(yè)銀行自行確定并公布兩年期小額外幣存款利率，外幣存款的潛在收益可能還有所上升。
目前人民幣存款依然為負(fù)利率，而美元及其他國(guó)家貨幣利率還有進(jìn)一步走高的可能，放開(kāi)存款利率上限后，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)還將進(jìn)一步使存款人受益。據(jù)了解，匯豐銀行兩年期美元存款利率已經(jīng)比其他銀行高出0.0625個(gè)百分點(diǎn)，這是在國(guó)內(nèi)居民存款首次出現(xiàn)利差。據(jù)估計(jì)，隨著外幣利率逐步市場(chǎng)化，美元以外其它幣種，未來(lái)兩年定存的差異還會(huì)更大。
推薦之四：記賬式國(guó)債
如果說(shuō)，憑證式國(guó)債在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方面具有優(yōu)勢(shì)，那么交易所國(guó)債（記賬式國(guó)債）則在收益補(bǔ)償方面值得推薦。因?yàn)榕c憑證式國(guó)債相比，記賬式國(guó)債可上市交易，不僅轉(zhuǎn)讓方便而且價(jià)格隨行就市，有獲取較大收益的可能。
投資國(guó)債的收益來(lái)源除了利息收入還有二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的價(jià)差收入。一旦升息，國(guó)債的市場(chǎng)交易價(jià)格必然下跌，尤其是中、長(zhǎng)期債券，折價(jià)會(huì)更加突出，到時(shí)，投資者可以在交易市場(chǎng)分批買入折價(jià)的國(guó)債。由于升息一般不可能一次到位，因此債券的折價(jià)幅度也就有可能越來(lái)越大，投資者就應(yīng)該越跌越買。由于長(zhǎng)期有升息可能，不建議投資者買五年以上的國(guó)債。
推薦之四：國(guó)債回購(gòu)
國(guó)債回購(gòu)交易是國(guó)債現(xiàn)貨交易的衍生品種，是以證券交易所掛牌的國(guó)債現(xiàn)貨品種作抵押的短期融資融券行為，實(shí)際上就是資金拆借的一種行為。
國(guó)債回購(gòu)是一項(xiàng)高收益且流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品。國(guó)債回購(gòu)可以分為正回購(gòu)和逆回購(gòu)兩大類：正回購(gòu)，以國(guó)債作抵押拆入資金；逆回購(gòu)，將資金通過(guò)國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)拆出，這種方式風(fēng)險(xiǎn)更低、選擇更多，也就是說(shuō)，不買國(guó)債，照樣獲得高利息，照樣沒(méi)有利息稅。據(jù)測(cè)算，一般情況下，回購(gòu)收益率高出1年期定存50%。
推薦之五：分紅險(xiǎn)
購(gòu)買投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是防御通貨膨脹，并賺取更高額收益的一種選擇。分紅險(xiǎn)一直是壽險(xiǎn)業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)的主力險(xiǎn)種之一，它在保障風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)為客戶提供分紅收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和保值功能。
2005年看好分紅險(xiǎn)，原因之一是由于升息減少了保險(xiǎn)公司在連續(xù)8次降息后形成的利差損，進(jìn)一步改善了保險(xiǎn)公司整體收益狀況，保險(xiǎn)公司有可能將更多的可分配盈余分配給客戶，使保戶從升息中受益；另外，國(guó)務(wù)院"國(guó)九條"的頒布和保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)一系列政策的出臺(tái)，為保險(xiǎn)資金的運(yùn)作提供了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，保險(xiǎn)資金投資渠道不斷拓寬。
因此，業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)測(cè)，保險(xiǎn)資金盈利能力將大大增強(qiáng)，投資性保險(xiǎn)在通貨膨脹預(yù)期下將被看好。
迷惑選項(xiàng)：保本基金
保本基金既有類似儲(chǔ)蓄的本金保障，又可獲得高于同期儲(chǔ)蓄和國(guó)債的預(yù)期收益，是低息時(shí)代和股市波動(dòng)期的理想投資品種，在國(guó)際市場(chǎng)得到廣泛認(rèn)可。"保本"是打動(dòng)投資者的核心，因此投資者往往望“名”生意，而忽略了背后的風(fēng)險(xiǎn)。
保本基金一般通過(guò)投資組合和擔(dān)保人制度的雙重機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)保本。但是現(xiàn)實(shí)情況是，由于信息披露不健全，投資策略貌似大同小異，普通投資者很難評(píng)判；另一方面，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有保本基金無(wú)一例外由擔(dān)保公司或國(guó)營(yíng)大企業(yè)擔(dān)保，其實(shí)力不敢高估；而在國(guó)際基金市場(chǎng)，銀行被認(rèn)為是保本基金的最佳擔(dān)保人。
因此，建議投資人不得不抱一顆更加審慎的心。
目標(biāo)：追求社會(huì)平昀利潤(rùn)效率
據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前中國(guó)的社會(huì)平均利潤(rùn)率水平大概在10％～15%左右。這的確是一個(gè)相當(dāng)誘人的收益率，如果這個(gè)社會(huì)機(jī)制健全、信息通暢，交易成本為零的話，那么投資的收益率應(yīng)該能夠反映這個(gè)平均的利潤(rùn)率，但是，由于中國(guó)存在各種制度壁壘、交易成本較高，而且信息嚴(yán)重不對(duì)稱，因此，要獲得這樣的高額利潤(rùn)，必然要冒著較大的風(fēng)險(xiǎn)。
而必須說(shuō)明的另一點(diǎn)是，因?yàn)樗^的平均利潤(rùn)率實(shí)際為年收益率，所以，希望從金融資產(chǎn)中獲得如上高收益的投資人必須有耐心和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，長(zhǎng)期持有某項(xiàng)資產(chǎn)。
但在2005年，把持住某項(xiàng)較高收益的資產(chǎn)組合本身存在一種悖論的可能。對(duì)于要獲取高收益的投資人來(lái)說(shuō)，自然希望持有的投資組合中包括那些高速增長(zhǎng)的行業(yè)，但是由于中央已經(jīng)明確將宏觀調(diào)控進(jìn)行到底的決心，這些行業(yè)又極有可能不斷受到“調(diào)控”的打壓。
因此，2005年，那些期望獲得更高收益的投資人，不僅要有耐心，更要在構(gòu)建資產(chǎn)組合時(shí)精打細(xì)算，分散投資。
推薦之一：外匯結(jié)構(gòu)存款
外匯結(jié)構(gòu)性存款是一種風(fēng)險(xiǎn)適中，收益穩(wěn)定的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品。目前這類產(chǎn)品的年收益率通常能達(dá)到6％，遠(yuǎn)高于目前銀行的同期外匯存款利率。而且結(jié)構(gòu)性存款的另一大優(yōu)勢(shì)是投資門檻低，相比期權(quán)等交易動(dòng)輒上萬(wàn)美元，結(jié)構(gòu)性存款最低只需要1000美元就可以起存，更為適合普通的外匯持有者。
現(xiàn)在市場(chǎng)上外匯結(jié)構(gòu)性存款普遍采用的形式是與倫敦同業(yè)市場(chǎng)拆借利率（LIBOR）掛鉤，根據(jù)LIBOR的變化確定到期收益的變化，通常這種產(chǎn)品的本金是安全的。
2004年年底，美元持續(xù)走低，預(yù)計(jì)在2005年上半年，美元地位問(wèn)題始終都是外匯市場(chǎng)的重要議題。由此帶來(lái)的一個(gè)必然結(jié)果就是，美元以外其它貨幣紛紛登上市場(chǎng)舞臺(tái)，加上各國(guó)國(guó)內(nèi)撲朔迷離的通脹局勢(shì)和利率政策，套利空間進(jìn)一步加大，如果管理能力好，外匯結(jié)構(gòu)性存款的收益率可以進(jìn)一步上升。
當(dāng)然，美元利率的不斷上漲，也使得美元的結(jié)構(gòu)性存款面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。由于投資者選擇結(jié)構(gòu)性存款，基本上要放棄提前支取的權(quán)利，利率一旦上升，投資者原有的高收益就會(huì)縮水，甚至可能會(huì)低于普通存款利率；而由于到期本金支取只能是存款貨幣，因此在此期間如果市場(chǎng)發(fā)生了不利于投資者的匯率變化，投資者也將面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。
推薦之二：上證50ETF
中國(guó)第一個(gè)交易型開(kāi)放式指數(shù)基金上證50ETF已經(jīng)正式發(fā)行，屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，可以理解為"股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品"。多數(shù)分析師認(rèn)為，ETF的推出對(duì)于藍(lán)籌股投資理念的深入具有重要的促進(jìn)意義，上證50ETF推出后，上證50指數(shù)出現(xiàn)5％到8％的漲幅是可以預(yù)期的。
上證50ETF的推出有助于市場(chǎng)資金的焦點(diǎn)轉(zhuǎn)向上證50指數(shù)成份股，從而促使部分存在著低估的上證50成份股因得到資金的青睞而最終實(shí)現(xiàn)股價(jià)回歸。上證50成份股每隔半年可調(diào)整一次，而每次調(diào)整往往都蘊(yùn)含著一定的投資機(jī)會(huì)，在調(diào)入指數(shù)前，均會(huì)出現(xiàn)交投活躍、股價(jià)上漲的跡象。
但由于上證50ETF的投資目標(biāo)是等比例的上證50種成份股票，這樣就很難制造單只股票的獨(dú)立火爆行情。除非大盤徹底轉(zhuǎn)好，上證50成份股才有可能走出聯(lián)袂上漲行情，否則目前市場(chǎng)整體疲弱的狀態(tài)難以改變。
推薦之三：價(jià)值型股票基金
希望獲得高收益的投資人是不會(huì)放棄股市的機(jī)會(huì)的。
但是由于證券市場(chǎng)最基本的一些制度因素尚不能在可預(yù)見(jiàn)的時(shí)期內(nèi)解決，因此，2005年投資于股票市場(chǎng)，獲得收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，最好還是通過(guò)機(jī)構(gòu)投資者――股票基金。
股票基金分為增長(zhǎng)型、平衡型、價(jià)值型三類，增長(zhǎng)型、平衡型、價(jià)值型的劃分標(biāo)準(zhǔn)是投資對(duì)象的盈利特征。其中，大盤價(jià)值型股票基金的一個(gè)顯著優(yōu)勢(shì)就是抗跌性良好，最適合在市場(chǎng)低迷的時(shí)候選擇。經(jīng)過(guò)近三年的跌勢(shì)，2005年應(yīng)該是尋找被低估的價(jià)值股并建倉(cāng)的好時(shí)機(jī)。
同時(shí)，類別表決機(jī)制以及鼓勵(lì)分紅制度的推出將大幅提高價(jià)值型公司的評(píng)價(jià),種種跡象表明,價(jià)值型公司正在迎來(lái)它們的黃金時(shí)代。價(jià)值投資已從簡(jiǎn)單的大盤、行業(yè)景氣度上升至國(guó)際比較下的競(jìng)爭(zhēng)力選擇,尋找世界級(jí)優(yōu)勢(shì)公司成為一個(gè)重要主線；其次,從基礎(chǔ)原材料向服務(wù)類、消費(fèi)類轉(zhuǎn)移,這也是宏觀調(diào)控下的必然選擇；最后，目標(biāo)投資組合公司從行業(yè)或板塊群體選擇向具有重回報(bào)、經(jīng)營(yíng)透明、法人治理結(jié)構(gòu)清晰等特征的公司傾斜。
推薦之四：房地產(chǎn)投資
在通貨膨脹預(yù)期下，投資于固定資產(chǎn)是一種傳統(tǒng)的保值增值手段。但是鑒于房地產(chǎn)行業(yè)是當(dāng)下宏觀調(diào)控的主要對(duì)象，因此投資于房地產(chǎn)具有更大的風(fēng)險(xiǎn)。
但是由于房地產(chǎn)仍然是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱行業(yè)，而且實(shí)際上，中國(guó)房改釋放出來(lái)的住房需求依然沒(méi)有完全被供給消化，強(qiáng)大的市場(chǎng)需求將進(jìn)一步支持房地產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格。
實(shí)踐證明，多年來(lái)的各項(xiàng)旨在壓低房?jī)r(jià)的宏觀政策出臺(tái)后，并沒(méi)有帶來(lái)房?jī)r(jià)的下跌，相反房?jī)r(jià)一路上漲至今，其背后的原因主要在于房地產(chǎn)市場(chǎng)在中國(guó)近幾年都將是賣方市場(chǎng)，房地產(chǎn)商利益集團(tuán)影響力強(qiáng)大。
因此，對(duì)于那些在近年內(nèi)有真實(shí)住房需求的消費(fèi)者，不妨通過(guò)購(gòu)房來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值――由于中國(guó)進(jìn)入加息周期，推遲購(gòu)買房產(chǎn)并不一定會(huì)博得成本的降低；而準(zhǔn)備進(jìn)行房地產(chǎn)投資的人，則需要進(jìn)一步考慮房地產(chǎn)市場(chǎng)的地域風(fēng)險(xiǎn)。
迷惑選項(xiàng)：行業(yè)基金
行業(yè)基金在國(guó)外十分盛行，但是在國(guó)內(nèi)，作為開(kāi)放式基金的一小類，行業(yè)基金在投資者眼中顯得陌生倒也不足為怪。因此，只有那些具有一定專業(yè)分析背景的機(jī)構(gòu)投資者，才能很快發(fā)現(xiàn)行業(yè)基金的投資價(jià)值，及早買入享受超額回報(bào)。
而那些對(duì)所投資行業(yè)并不了解，投資目的只是為了尋求高回報(bào)的人而言，2005年投資于行業(yè)基金將面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，如必須忍受所投資的特定行業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)因?yàn)閲?guó)際市場(chǎng)或者國(guó)內(nèi)調(diào)控造成的市場(chǎng)波動(dòng)。
如果對(duì)行業(yè)基金的確情有獨(dú)鐘，還需多多關(guān)注經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)和產(chǎn)業(yè)新聞;對(duì)所投資行業(yè)進(jìn)行較深入地分析，同時(shí)具備一定的時(shí)間精力關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和個(gè)人投資組合的價(jià)值波動(dòng)。更重要的是，一定要注意所投資行業(yè)基金的投資風(fēng)險(xiǎn)是否過(guò)于集中。事實(shí)上投資者在投資行業(yè)基金時(shí)往往構(gòu)建一個(gè)投資組合，配置幾只不同的行業(yè)基金，既可以緩沖某個(gè)行業(yè)的劇烈波動(dòng)帶來(lái)的損失，又能夠享受景氣周期不同波段中的企業(yè)成長(zhǎng)。
目標(biāo)：獲得暴利
2004年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議已經(jīng)為2005年的中國(guó)經(jīng)濟(jì)定下基調(diào)，所謂“穩(wěn)健”的貨幣政策和財(cái)政政策都直接指向經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，簡(jiǎn)而言之，實(shí)際上是將社會(huì)資源在現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)部門之間重新分配，將某些行業(yè)過(guò)于集中的資源用宏觀調(diào)控的手段向其它行業(yè)轉(zhuǎn)移。
這種類似于“劫富濟(jì)貧”的做法從宏觀層面來(lái)說(shuō)，是保證整體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的需要；微觀上，則必然會(huì)導(dǎo)致高速增長(zhǎng)行業(yè)在資源供給減少后出現(xiàn)“饑渴”癥狀，而獲得資源支持的新行業(yè)則會(huì)迎來(lái)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。
2005年，中國(guó)直接融資因體制頑疾依然難以走出低谷，銀行信貸由于受通貨膨脹壓力依然受到控制，市場(chǎng)對(duì)資本的饑渴不會(huì)很快得到改善。
不論是哪種情況，敏銳的“獵豹”們都嗅到令其激動(dòng)的資本的血腥味兒。根據(jù)2004年民間融資的成本測(cè)算，它們獲得20%以上的利潤(rùn)率是完全有可能的。
推薦之一:金融衍生交易
目前，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)主要提供的衍生交易集中在外匯理財(cái)領(lǐng)域和商品交易領(lǐng)域，如：遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期權(quán)、掉期交易、商品期貨等。
2005年可期待的衍生交易包括：中國(guó)人民銀行正在研究的黃金遠(yuǎn)期和黃金期貨產(chǎn)品，來(lái)自上海期貨交易所的股指期貨、利率期貨、匯率期貨等一批金融衍生品等。
推薦之二：中小企業(yè)股權(quán)融資
宏觀調(diào)控以來(lái)，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題再次變得十分的嚴(yán)峻。信貸控制實(shí)際上最終以犧牲中小企業(yè)的結(jié)局出現(xiàn)。
這一點(diǎn)已經(jīng)引起包括央行和銀監(jiān)會(huì)在內(nèi)的政府部門的重視。貸款利率上限的放開(kāi)就是為了便于商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。
無(wú)論是間接融資還是直接融資，一旦融資渠道進(jìn)一步放開(kāi)，中小企業(yè)擴(kuò)大股本金的需求將會(huì)變得迫切。而股權(quán)投資是最能夠直接享受行業(yè)的增長(zhǎng)利潤(rùn)的。
推薦之三：專業(yè)信托
2005年，信托產(chǎn)品將進(jìn)一步受到來(lái)自人民幣理財(cái)產(chǎn)品的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，從而可期待一些信托產(chǎn)品的創(chuàng)新。
畢竟，銀行理財(cái)產(chǎn)品從構(gòu)成、安全性到整個(gè)運(yùn)作的方式,與信托產(chǎn)品還是有區(qū)別的。銀行理財(cái)產(chǎn)品在安全性、流動(dòng)性方面占優(yōu)勢(shì)；而投資信托甚至存在本金風(fēng)險(xiǎn)。
但是，信托產(chǎn)品有自己專屬性的盈利領(lǐng)域和手段。據(jù)業(yè)內(nèi)專家預(yù)測(cè)，2005年，信托業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)壓力下求變，一個(gè)重要的突破方向就是產(chǎn)業(yè)投資信托基金。它是用一種基金管理的方式,也就是用委托人與管理人相分離的模式來(lái)對(duì)信托資金進(jìn)行運(yùn)用。這種模式可能給委托人、投資人帶來(lái)的收益、回報(bào)和市場(chǎng)機(jī)會(huì),與其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品有差異化的優(yōu)勢(shì)。
目前有的信托公司已經(jīng)建立了類似的房地產(chǎn)投資信托基金,與一般的房地產(chǎn)信托不太一樣,包括在交易結(jié)構(gòu)上、管理模式上、投資回報(bào)環(huán)節(jié)上、流通性和投資者的市場(chǎng)定位上,都已經(jīng)脫離了原來(lái)那種簡(jiǎn)單的房地產(chǎn)資金信托模式。這種基金的模式盡管提高了投資人的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)收益適當(dāng)提高，大大超過(guò)銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。
推薦之四：收購(gòu)不良資產(chǎn)
隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放，金融改革的深入，不良資產(chǎn)處置到2005年～2006年，將進(jìn)入一個(gè)高峰年。央行行長(zhǎng)甚至指出：如果2005年不良資產(chǎn)處理不好，甚至可能出現(xiàn)金融危機(jī)。
除了兩次剝離的不良資產(chǎn)存量以外，這次宏觀調(diào)控下還有新的壞賬在不斷產(chǎn)生。這加大了不良資產(chǎn)處置任務(wù)的艱巨性，同時(shí)不良資產(chǎn)投資的市場(chǎng)也在進(jìn)一步擴(kuò)大。
如果資源配備得當(dāng)，收購(gòu)不良資產(chǎn)將成為中國(guó)最大的暴利行業(yè)。實(shí)踐中，300億資產(chǎn)甚至僅花1億多人民幣就可以買到。這其中的盈利空間可想而知。
迷惑選項(xiàng)：外匯投機(jī)
2005年風(fēng)險(xiǎn)最大的投資莫過(guò)于外匯投機(jī)。盡管有上百億資金在豪賭人民幣升值，但是中國(guó)政府不得不為繼續(xù)為改革買單而做出充分的國(guó)力準(zhǔn)備，因此，絕不會(huì)輕易讓真金白銀的外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)人間蒸發(fā)。有國(guó)際投行專家猜測(cè),中國(guó)可能會(huì)采取一種較為精明的策略,即其先會(huì)等待美元進(jìn)一步貶值,然后再采取釘住一籃子貨幣,并放寬人民幣匯率交易區(qū)間。
“中國(guó)政府實(shí)行一籃子貨幣之前必須要等待美元跌至谷底,這樣一來(lái)中國(guó)政府將達(dá)到一石兩鳥(niǎo)的效果,即一方面提高了匯率的靈活性,同時(shí)看到投機(jī)者一敗涂地,因?yàn)閷脮r(shí)相對(duì)于美元,人民幣將會(huì)貶值?！?/p>
族群?主義要感性,也要理性
現(xiàn)在中國(guó)有中產(chǎn)階級(jí)嗎？有，當(dāng)然有，只是成分有些復(fù)雜――中產(chǎn)階級(jí)、準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)、中產(chǎn)生活愛(ài)好者、中產(chǎn)狀態(tài)憧憬者……，濟(jì)濟(jì)一堂，虛虛實(shí)實(shí)，有著鮮明的階段特色。
他們實(shí)力不同，段位不同，但都是規(guī)則生活和品質(zhì)生活的身體力行者；他們情趣不同，層次不同，但都是圈子文化和族群文化的信奉堅(jiān)守者。
2005年，我們決定在新“主義”的旗號(hào)下，為潛滋暗長(zhǎng)的本土中產(chǎn)階級(jí)找到屬于自己的那份“財(cái)源”。
新退休主義
――退休不是被動(dòng)無(wú)奈屆齡而退；退休是主動(dòng)快樂(lè)大隱于市
中產(chǎn)階級(jí)中有那么一群人，正值盛年，卻從正在鼎盛的事業(yè)急馳軌道上抽身而退，拋開(kāi)了如日中天的工作，尋找另一種生活方式――尋找到自己心靈的家園，而這就好似提前退休一樣。他們認(rèn)為，退休與年齡、事業(yè)都沒(méi)有關(guān)系，那不是一種匆忙生活的尾聲，而是另一種愜意生活、夢(mèng)想生活的開(kāi)端。
“新退休主義”要素：
具有足夠的物質(zhì)實(shí)力和成熟的思考能力。
具備一定的理財(cái)知識(shí)和科學(xué)的保障計(jì)劃，可以保證自己的財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定升值。
得到自己親密愛(ài)人的支持和朋友伙伴的理解。
“新退休主義”語(yǔ)錄：
不想在年輕時(shí)用健康賺錢，到老了以后用錢買健康，沒(méi)有必要為了過(guò)高的物質(zhì)需求把自己變成賺錢工具。
如果只是事業(yè)成功，而沒(méi)有家庭生活的話，那人生就有了缺憾。
高壓生活讓人感覺(jué)不到生活的滋味，在達(dá)到基本的物質(zhì)需求的保證以后，可以讓生活過(guò)得有聲有色一些。
財(cái)源搜索：
新退休主義者充分重視安全因素，當(dāng)突如其來(lái)的變故到來(lái)時(shí)，不至于因?yàn)楝F(xiàn)金流受阻，導(dǎo)致一籌莫展。因?yàn)榛诎踩械目紤]，他們很少把大筆資金用于短線投資，高風(fēng)險(xiǎn)是他們竭力避免的。所以他們中的大多數(shù)都是長(zhǎng)線投資者，信奉巴菲特的“耐心”原則。
2005年，國(guó)債應(yīng)該是新退休主義者的保留項(xiàng)目，他們可以選擇在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方面具有優(yōu)勢(shì)的憑證式國(guó)債，雖然三年、五年甚至更長(zhǎng)期的投資者很可能承受連續(xù)加息的風(fēng)險(xiǎn)，但是已有2005年憑證浮息國(guó)債閃亮登場(chǎng)的傳聞，可以沖淡對(duì)央行繼續(xù)小幅加息的擔(dān)心；他們也可以選擇在收益補(bǔ)償方面更勝一籌的交易所國(guó)債（記賬式國(guó)債），因?yàn)榕c前者相比，記賬式國(guó)債可上市交易，不僅轉(zhuǎn)讓方便而且價(jià)格隨行就市，有獲取較大收益的可能。
黃金現(xiàn)貨交易應(yīng)該也是新退休主義者一個(gè)很好的避險(xiǎn)選擇。雖然上海黃金交易所還僅是一個(gè)現(xiàn)貨交易為主的商品交易市場(chǎng)，有一定局限性，但相對(duì)而言，風(fēng)險(xiǎn)也較小，不會(huì)有進(jìn)入即淪陷的痛苦。
人民幣理財(cái)是2004年末幾家銀行新推出的產(chǎn)品，相信已經(jīng)吸引住了新退休主義者的目光，建議2005年他們可以有所行動(dòng)。從目前人民幣理財(cái)投資范圍來(lái)看，基本不會(huì)出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，唯一的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于央行繼續(xù)加息，不過(guò)只要利用某些產(chǎn)品的“提前終止”權(quán)，在約定期限內(nèi)提前終止，依然可以獲得高于同期銀行存款的收益。
新退休主義者還可以考慮一批獲得創(chuàng)新試點(diǎn)資格的券商新推的集合性理財(cái)投資產(chǎn)品，該品種對(duì)單個(gè)投資者認(rèn)購(gòu)最小金額大都有最低限制，便風(fēng)險(xiǎn)低，又處于保本型樹(shù)立品牌的階段，適合穩(wěn)妥的投資者。
至于保險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)合保險(xiǎn)與投資的萬(wàn)能壽險(xiǎn)比較適合新退休主義者。投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)條款規(guī)定，在提供風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，與他們約定一個(gè)固定收益，按照公司的經(jīng)營(yíng)情況按期支付紅利。
不動(dòng)產(chǎn)也是新退休主義者不可以錯(cuò)過(guò)的投資項(xiàng)目。因?yàn)樾枰ㄟ^(guò)置業(yè)獲得租金收益，所以具備概念和廣告效益的明星社區(qū)比較合適，出租方便，收入也恒定。
新工作主義
――工作不是帶薪受罪，工作就是賺錢游戲
中產(chǎn)階級(jí)中有一群人每天最重要的事情就是工作，他們代表著社會(huì)的中堅(jiān)力量，大部分的社會(huì)財(cái)富都由他們來(lái)創(chuàng)造。對(duì)于他們而言，一天工作十四五個(gè)小時(shí)，卻只有四五個(gè)小時(shí)的睡眠，這樣的生活簡(jiǎn)直是再正常不過(guò)了，而不工作的日子反倒不正常了，簡(jiǎn)直不能想象。
這群人從來(lái)沒(méi)有想過(guò)要不勞而獲，或者希望有什么一勞永逸的事情。人們目睹他們“一切盡在掌握”的優(yōu)越感，想象他們疲于奔命的工作強(qiáng)度，既羨慕又同情。其實(shí)，同情大可免去，新“工作狂”是真的享受全心投入的累與樂(lè)。
“新工作主義”要素：
性格內(nèi)斂而剛強(qiáng)，生理上、精神上能夠承受高壓力和高強(qiáng)度。
受過(guò)良好教育，自覺(jué)更新知識(shí)，工作的自信來(lái)自技能的自負(fù)。
工作的幸福自己最懂，不用炫耀給不相干的人看。
“新工作主義”語(yǔ)錄：
不習(xí)慣只與朋友喝茶聊天打發(fā)日子，只有工作，才有感覺(jué)。
工作和生活根本不沖突，只要合理安排，就可以一邊工作一邊玩。
不努力工作，就沒(méi)有資格奢談生活品質(zhì)的高水準(zhǔn)。
財(cái)源搜索：
新工作主義者沒(méi)有時(shí)間花錢，也沒(méi)有時(shí)間理財(cái)。但他們積蓄甚豐，不懼怕風(fēng)險(xiǎn)，他們能夠接受失敗的事實(shí)并繼續(xù)努力。他們不相信偶然，明白投資者與投機(jī)者之間的區(qū)別：前者進(jìn)行的是一種技能游戲，而后者所運(yùn)行的是一種隨機(jī)游戲；前者需要智慧，而后者需要運(yùn)氣。
其他族群不敢輕易涉足的個(gè)人外匯理財(cái)，對(duì)于新工作主義者卻并不復(fù)雜，其中的外匯結(jié)構(gòu)性存款，更是適合他們風(fēng)格的一款產(chǎn)品。只是鑒于2005年外匯市場(chǎng)的不確定性因素和基本博弈力量的變化，建議他們適當(dāng)選擇期限較短的外匯結(jié)構(gòu)性存款，以保持應(yīng)付未來(lái)市場(chǎng)變化的靈活性。
2005年，新工作主義者還可以適當(dāng)關(guān)注信托市場(chǎng)的創(chuàng)新。因?yàn)楦嗟膶I(yè)化信托將會(huì)出現(xiàn)，專攻房地產(chǎn)的、專攻證券投資的、專攻風(fēng)險(xiǎn)投資的、專攻黃金外匯的信托公司，可以為愿意主動(dòng)承擔(dān)更大風(fēng)險(xiǎn)，但是期望獲得產(chǎn)業(yè)投資利潤(rùn)的人群增添了新的選擇。
另外，“叫好不叫座”的金融衍生交易似乎也只有這個(gè)族群有膽量嘗試。2005年可望面世的黃金遠(yuǎn)期和黃金期貨產(chǎn)品，以及股指期貨、利率期貨、匯率期貨等一批金融衍生品，新工作主義者不妨多加留意。
至于投資房地產(chǎn)，對(duì)新工作主義者而言，通過(guò)租金獲得收益的獲利方式過(guò)于緩慢，他們應(yīng)該尋找流通性好的不動(dòng)產(chǎn)，機(jī)會(huì)一旦到來(lái)，及時(shí)出手，在不長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)就能順利收回投資。
新節(jié)儉主義
――節(jié)儉不是錙銖必較，清心寡欲；節(jié)儉只是簡(jiǎn)單務(wù)實(shí)，合理配置
中產(chǎn)階級(jí)中總有那么一群人，在消費(fèi)總量沒(méi)有變化的前提下，通過(guò)轉(zhuǎn)移消費(fèi)重點(diǎn)，優(yōu)化配置著自己的貨幣收入。他們?cè)趯?shí)用的耐用消費(fèi)上花錢毫不手軟，在虛榮的場(chǎng)面消費(fèi)上捂緊錢袋。他們認(rèn)為，一個(gè)人如果沒(méi)車沒(méi)房，卻穿著名牌到處招搖，簡(jiǎn)直太傻了！
他們是一半奢侈，一半節(jié)儉的“兩棲消費(fèi)者”――在不同的消費(fèi)領(lǐng)域運(yùn)用了不同的消費(fèi)預(yù)算策略，并用一方的收斂節(jié)儉來(lái)支持另一方的支出花費(fèi)，從而順利實(shí)現(xiàn)了局部消費(fèi)水平的升級(jí)換代。他們猶如兩棲動(dòng)物，在水域和陸地分別按不同的規(guī)則來(lái)生活。
“新節(jié)儉主義”要素：
具備精明務(wù)實(shí)的理財(cái)意識(shí)。
選擇較低的消費(fèi)頻率和單次較高金額的消費(fèi)。
堅(jiān)持原則，自律而理性。
“新節(jié)儉主義”語(yǔ)錄：
要猜一個(gè)人的富裕程度，先問(wèn)他住在哪里，再看他開(kāi)什么車，但絕不會(huì)看他穿什么。
頂級(jí)奢侈品只會(huì)在頂級(jí)社交圈中出現(xiàn)，中產(chǎn)階級(jí)保障生活便利舒適才是第一位的。
只有簡(jiǎn)單的生活才是可持續(xù)發(fā)展的人生。
財(cái)源搜索：
在獲得穩(wěn)定的高回報(bào)率之前，新節(jié)儉主義者樂(lè)于嘗試各種投資手段，因?yàn)樗麄兿嘈磐ㄟ^(guò)理智的選擇和持續(xù)不斷地努力，可以選擇一種最適合自己的投資之路。他們從來(lái)不懼怕學(xué)習(xí)新的知識(shí)，無(wú)論是炒匯還是投資基金、股票，認(rèn)真研究之后就義無(wú)反顧地下了“賭注”。
對(duì)于理性的新節(jié)儉主義者而言，升溫迅速的貨幣市場(chǎng)基金比商業(yè)銀行新推的人民幣理財(cái)產(chǎn)品更有優(yōu)勢(shì)。因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金可以隨時(shí)贖回，具備非常好的流動(dòng)性，透明度也高，有的甚至還可以隨時(shí)轉(zhuǎn)換為其它類型的基金，作為銀行理財(cái)產(chǎn)品的差異化替代品，顯然更加符合他們的要求。當(dāng)然對(duì)于新節(jié)儉主義者，諸如上證50ETF、價(jià)值型股票基金等基金產(chǎn)品，只要有足夠的精力投入，獲利機(jī)會(huì)也會(huì)不小。
2005年，新節(jié)儉主義者還可以繼續(xù)關(guān)注基礎(chǔ)設(shè)施類的信托產(chǎn)品。一些城市基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資周期短，有政府擔(dān)保背景，而且收益頗高，相比處于創(chuàng)新階段的產(chǎn)業(yè)投資信托基金，更讓他們心中有譜。
有心的新節(jié)儉主義者甚至還可以關(guān)注企業(yè)可轉(zhuǎn)債?？赊D(zhuǎn)債作為一種“進(jìn)可攻，退可守”的穩(wěn)健型投資產(chǎn)品，其實(shí)也適合大眾投資，雖然目前還不是很普遍，但精明的他們仔細(xì)算計(jì)后，相信會(huì)有先行一步的可能。
知名品牌的特許加盟，也是新節(jié)儉主義者不錯(cuò)的選擇。作為目前世界上最流行的企業(yè)擴(kuò)張和個(gè)人創(chuàng)業(yè)途徑之一，特許經(jīng)營(yíng)制度具有頑強(qiáng)的生命力，餐飲美食、汽車服務(wù)、教育培訓(xùn)……都有不錯(cuò)的機(jī)會(huì)，就看他們精力夠不夠用。
新奢侈主義
――奢侈不只是物質(zhì)追求，奢侈更是生活體驗(yàn)
中產(chǎn)階級(jí)中還有那么一群人，總在思考盡可能多的花錢理由和實(shí)施形式，并使自己最終獲得終極程度的滿足。他們排解郁悶的辦法只有兩個(gè)――拼命賺錢，使勁花錢。這兩件事最能使他們體會(huì)到自己存在的意義――既然精神訴求永遠(yuǎn)高不可攀，那就用物質(zhì)消費(fèi)來(lái)幫助實(shí)現(xiàn)。
這群人不是“暴發(fā)戶”，他們只是認(rèn)定，如果花錢可以讓自己的生活更充實(shí)、更有質(zhì)量、更容易得到滿足的話，就是一件值得去做的大好事。他們的境界其實(shí)不俗――奢侈的經(jīng)歷也并非要高人一等，有時(shí)候很可能只是一種自我實(shí)現(xiàn)的感覺(jué)，不管是出外旅行、在農(nóng)場(chǎng)逍遙數(shù)日、陶醉于藝術(shù)或是僅僅與家人共享天倫之樂(lè)。
“新奢侈主義”要素：
事業(yè)至少成功到可以維持住今天的奢侈。
相信奢侈經(jīng)歷可以熏陶出氣質(zhì)和自信。
明白炫耀財(cái)富已不再是奢侈的象征，取而代之的是平時(shí)難得收獲的生活體驗(yàn)。
“新奢侈主義”語(yǔ)錄：
其實(shí)奢侈的定義總是相對(duì)的，既取決于社會(huì)的平均消費(fèi)水平，也取決于每個(gè)人的心理感受。
提起奢侈，就聯(lián)想到毛皮大衣、勞斯萊斯和勞力士，這也太老土了；我說(shuō)的奢侈是，亞歐大陸跑了一半，最近剛從不丹自費(fèi)旅行回來(lái)。
又透支了，明天、明天的明天怎么辦？不去想了，總會(huì)有辦法的……
財(cái)源搜索：
新奢侈主義者是中產(chǎn)階級(jí)中的“孩子”，盡管拿著不菲的薪金，但總是控制不住自己隨性的欲望。理財(cái)不是他們的愛(ài)好和長(zhǎng)項(xiàng)，他們懶得計(jì)算投資回報(bào)，不愿意為了多生出幾個(gè)百分點(diǎn)的資本收益而學(xué)習(xí)更多的金融知識(shí)，實(shí)踐更多的理財(cái)手段。
他們大多奉行的是“無(wú)過(guò)錯(cuò)原則”――“既然我在理財(cái)上采取無(wú)為的態(tài)度，那么就不可能出現(xiàn)令人后悔不已的投資失誤；既然沒(méi)有失誤，就不該有損失?！?/p>
即便新奢侈主義族群中還有少數(shù)涉足理財(cái)?shù)漠愵?，但亦只是沖動(dòng)之下隨性而為。好在他們面對(duì)“過(guò)錯(cuò)”，有著令人嘆服的心理素質(zhì)：投資失敗并不可怕，不過(guò)是多了一種生活體驗(yàn)。
2005年，愛(ài)新鮮的新奢侈主義者其實(shí)可以嘗試所有的金融工具，但前提是必須強(qiáng)制他們按期繳款。如此篩選下來(lái)，似乎只有諸如基金定期定額計(jì)劃這類“約束”性產(chǎn)品最適合他們。每月劃款，數(shù)額也不過(guò)大，還可感受一下投資的樂(lè)趣，體驗(yàn)加收益，雙重驚喜會(huì)讓他們心動(dòng)。
不過(guò)，對(duì)于新奢侈主義者而言，最合適莫過(guò)于藝術(shù)品投資，享受、理財(cái)兩不誤。所以建議他們面對(duì)一筆尚未規(guī)劃去處的新收入，趕快列出“收藏藝術(shù)品”的豪華清單。
收入?支出“閑錢”舞、舞、舞
高收入、中等收入與低收入的字眼越來(lái)越刺激著我們的神經(jīng)，其實(shí)它們并沒(méi)有明確的劃分標(biāo)準(zhǔn)，各地也不盡相同。比較主流的話說(shuō)是：年總收入不超過(guò)當(dāng)?shù)丶彝ナ杖肫骄档?0％～80％為低收入家庭，不超過(guò)平均值80％～120％為中等收入家庭，而平均值120％以上的則是高收入家庭。
其實(shí)，從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，這一標(biāo)準(zhǔn)劃分對(duì)于實(shí)際操作并無(wú)太大意義。一個(gè)家庭除去日常衣食住行的必要支出，以及一些很難避免的機(jī)動(dòng)支出，余下的“閑錢”才是理財(cái)意義上的可支配收入。由此，對(duì)于高中低收入群體，我們大致劃定如下標(biāo)準(zhǔn)：月人均可支配收入2000元為低收入，月人均可支配收入2000～5000元為中等收入水平，月人均可支配收入5000元以上為高收入。
我們2005年的重要任務(wù)，就是讓每個(gè)收入群體的“閑錢”都能快樂(lè)起舞，“舞”出花花的真金和白銀。
低收入：用心才會(huì)贏
低收入階層群體普遍有這么一種傾向：收入較低，不需要理財(cái)，資金量只有那么一點(diǎn)點(diǎn)，日常開(kāi)支都還手頭拮據(jù)，哪來(lái)的“財(cái)”來(lái)理。其實(shí)，對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，更應(yīng)該巧動(dòng)心思，學(xué)會(huì)理財(cái)技巧，只要長(zhǎng)期堅(jiān)持，照樣能有所收獲。
人群特征：
低收入階層是目前中國(guó)大多數(shù)城市的主流人群。
多為普通的工薪階層，既不特別富有也不貧窮。
是市場(chǎng)消費(fèi)主體，青睞價(jià)廉物美的商品。
行動(dòng)準(zhǔn)則：
理財(cái)當(dāng)以“勤儉節(jié)約”為原則，以“快快樂(lè)樂(lè)”為宗旨，以“松弛得當(dāng)”為基調(diào)。
應(yīng)根據(jù)家庭收支穩(wěn)定情況留出一定的應(yīng)急準(zhǔn)備金。
理財(cái)觀念仍應(yīng)以“儲(chǔ)蓄”為主，應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注在不同的時(shí)間段都有投資到期回收，由此保證家庭收入的良性循環(huán)。
理財(cái)建議：
1. 固定存款進(jìn)行投資，使其每年都能有穩(wěn)定的收益。比如，可以考慮從家庭總支配收入中每月拿出2000元存成零存整取。目前一年期的零存整取存款利率為1.71％。
2. 在家庭存款中，還可以分流出一部分，投資于國(guó)債。因?yàn)閲?guó)債免利息所得稅，可以獲得高于同期同檔銀行利息的收益，做到保證收益的持續(xù)性和穩(wěn)定性，強(qiáng)化家庭經(jīng)濟(jì)的安全系數(shù)?？赊D(zhuǎn)換債券也是個(gè)不錯(cuò)的投資方向。這種債券平時(shí)有利息收入，在有差價(jià)的時(shí)候可以通過(guò)轉(zhuǎn)換為股票來(lái)賺大錢。投資于這種債券，既不會(huì)因?yàn)閾p失本金而影響家庭購(gòu)房的重大安排，又有賺取高額回報(bào)的可能，是一種“進(jìn)可攻，退可守”的投資方式。
3. 零存整取的固定存款，也是為購(gòu)房首付款作準(zhǔn)備。如欲購(gòu)房，對(duì)于這部分群體來(lái)說(shuō)，二手房和經(jīng)濟(jì)適用房或城鄉(xiāng)結(jié)合部的房源都應(yīng)是惠而不貴的絕好選擇?？梢杂枚臧顺山M合貸款，以減輕還款壓力。
4. 可以考慮積攢余錢，用于購(gòu)買貨幣型基金。由于貨幣型基金風(fēng)險(xiǎn)極小，適合這部分群體投資。每年收益率基本能保持在2.5％～3％以上，再加上可隨時(shí)買賣，而且沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，因此特別適合追求安全性和穩(wěn)定性收益的資金。如果有4萬(wàn)元余錢，每年的收益至少在1000元以上。當(dāng)然，如果有余力，可以根據(jù)個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和偏好選擇一些投資型基金。
5. 健康投資。因?yàn)槭杖氩桓摺⑨t(yī)療費(fèi)用居高不下，低收入的更應(yīng)該買些保險(xiǎn)，給家人一份保障。一般醫(yī)療保險(xiǎn)遠(yuǎn)不能彌補(bǔ)疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，至少應(yīng)購(gòu)買重大疾病健康保險(xiǎn)和人身意外類保險(xiǎn)。而不建議購(gòu)買投資型壽險(xiǎn)，因?yàn)檫@類保險(xiǎn)要求較高的保費(fèi)，并需投保人來(lái)承擔(dān)投資的風(fēng)險(xiǎn)，并不適用于中低收入的消費(fèi)者。可以購(gòu)買10年交費(fèi)期的國(guó)泰康寧定期保險(xiǎn)5份，年交費(fèi)4950元，分?jǐn)偟矫總€(gè)月只需400元。另外購(gòu)買5000元保險(xiǎn)金額的附加疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)，年只需支出312元。
6. 可以買一些彩票?！拔夷媒疱X賭明天”，花些小錢，做個(gè)好夢(mèng)。
中等收入：訂做明天的午餐
中產(chǎn)階層是一個(gè)大家并不陌生的詞語(yǔ)。他們有日漸鼓起來(lái)的錢袋子，厚起來(lái)的家庭財(cái)產(chǎn)。然而，與普通老百姓一樣，收入豐厚的中產(chǎn)階層也會(huì)感到生活的沉重壓力。要想過(guò)上輕松自在又后顧無(wú)憂的生活，中產(chǎn)階層一樣要學(xué)會(huì)理財(cái)。訂做明天的午餐，理財(cái)是必須的。只有良好的理財(cái)觀念和理財(cái)習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值，才能使自己過(guò)上有規(guī)劃而輕松的生活。
人群特征：
擁有體面的工作，較高的收入，有房，中低檔轎車。在大城市里主要是既非富豪又不掌握很大權(quán)勢(shì)的白領(lǐng)階層。
家庭屬于穩(wěn)健增長(zhǎng)型，有穩(wěn)定的收入來(lái)源，未來(lái)收入豐厚且穩(wěn)定，實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。
家庭負(fù)擔(dān)并不重，但必須預(yù)備諸如贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女、償還貸款、準(zhǔn)備子女讀書(shū)基金、自己養(yǎng)老基金等種種支出。
行動(dòng)準(zhǔn)則：
根據(jù)目前狀況和短期需求，注意資金使用方向，拓寬投資途徑，促進(jìn)資金增值。
應(yīng)預(yù)算子女支出，積累足夠的小孩撫養(yǎng)費(fèi)用及今后的教育基金和相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)用支出。
養(yǎng)老成為社會(huì)必須重視的問(wèn)題，應(yīng)從現(xiàn)在開(kāi)始囤積退休金。
理財(cái)建議：
1. 首先，應(yīng)劃出部分資金投資于穩(wěn)健收入項(xiàng)目，如購(gòu)買國(guó)債、儲(chǔ)蓄，以提高不動(dòng)資金的收益率。比如，民生銀行的“錢生錢”儲(chǔ)蓄理財(cái)服務(wù)，活期賬戶最高限額為20000元，定期組合賬戶的比例可以這么分配：三個(gè)月定期10％，半年定期30％，一年定期40％，兩年定期20％。央行在加息后，人民幣理財(cái)浮出水面，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)自于具有未來(lái)穩(wěn)定現(xiàn)金流的國(guó)債、金融債及央行票據(jù)，收益較佳，如民生銀行的“民生財(cái)富-人民幣保得理財(cái)”產(chǎn)品，其半年期、一年期收益率分別為2.78％、3.24％，比同期限銀行定期存款利率高0.71和0.99個(gè)百分點(diǎn)。
2. 這部分群體家居資產(chǎn)即房產(chǎn)占有較大的比重，應(yīng)該很好地加以利用。靠近商業(yè)區(qū)或居民密集地段的小戶型、二手戶除了居住價(jià)值以外，還有商業(yè)價(jià)值?？梢詫㈤e置房產(chǎn)用于出租，在出租三五年后，再次貸款買房，以今天的房產(chǎn)積累資本，為將來(lái)?yè)Q房提供相對(duì)寬松的資金保障。如果對(duì)金融性質(zhì)的投資感到風(fēng)險(xiǎn)太大，可以考慮房地產(chǎn)投資，盡管有關(guān)房?jī)r(jià)泡沫的爭(zhēng)論此起彼伏，但購(gòu)買中低價(jià)房不可能出現(xiàn)折價(jià)。
3. 中等收入家庭保險(xiǎn)支出占家庭年收入的10％～15％比較合適，年保費(fèi)支付額在1萬(wàn)元以內(nèi)。建議購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)，如購(gòu)買保額為20萬(wàn)元的萬(wàn)全終身重大疾病保險(xiǎn)，保費(fèi)分20年交，每年交費(fèi)8230元?；蛘哔I些分紅險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)比較低，中長(zhǎng)期回報(bào)較高，可以作為分散風(fēng)險(xiǎn)的一種理財(cái)工具，如投資于國(guó)壽鴻泰兩全保險(xiǎn)，既可獲得穩(wěn)定的本息收入，還有可能獲得較高的投資收益。
4. 教育投資。教育儲(chǔ)蓄免利息所得稅，但是受到最高限額的限制。可以給孩子投保少兒教育類保險(xiǎn)，等孩子到了上中學(xué)、大學(xué)的年齡時(shí)能得到整筆的保險(xiǎn)金，可以解決孩子將來(lái)上中學(xué)、大學(xué)的高昂學(xué)費(fèi)。
5. 適當(dāng)做些外匯買賣或中線股票投資，但風(fēng)險(xiǎn)投資總額一定要量入為出。保本基金是不錯(cuò)的選擇，每個(gè)月的盈余部分可以用來(lái)陸續(xù)購(gòu)買。根據(jù)市場(chǎng)行情，擇機(jī)投入到風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的基金中去?；鸬倪x擇也是一個(gè)關(guān)鍵，購(gòu)買經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)績(jī)優(yōu)良的基金公司推出和操作的股票型基金，如此不斷滾動(dòng)前進(jìn)，不斷增大投資基數(shù)，以不斷獲取資金的最大收益。舉個(gè)例子，華夏回報(bào)基金，該基金以一年期銀行存款利率1.98％為基準(zhǔn)，只要基金超過(guò)這個(gè)收益就對(duì)持有人分紅，從去年9月到今年3月的半年時(shí)間內(nèi)，已4次向基金持有人派發(fā)了1.98％的紅利，取得了超過(guò)同期銀行存款收益8倍的成績(jī)。
6. 黃金和白銀產(chǎn)品也可以重點(diǎn)關(guān)注。目前美元不斷貶值，黃金這種硬通貨持續(xù)堅(jiān)挺走強(qiáng)，黃金價(jià)已達(dá)到近20年來(lái)的最高價(jià)，每盎司高達(dá)488美元。而白銀產(chǎn)品是去年收益最佳的投資品種，如果你去年年初持有的話，到現(xiàn)在已取得1.5倍的增值。
7. 信托產(chǎn)品（特別推薦基礎(chǔ)設(shè)施類信托產(chǎn)品）可少量購(gòu)買，這類產(chǎn)品的最低門檻就要5萬(wàn)元。信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和信息披露類似于私募基金，最大缺點(diǎn)是流動(dòng)性差，千萬(wàn)別以為是債券，這里不做推介。
高收入：“錢生錢”是關(guān)鍵
拳王泰森從億萬(wàn)富豪到破產(chǎn)告訴我們，如果不善于理財(cái)，不善于打理自己的錢財(cái)，高收入階層照樣也會(huì)成為無(wú)產(chǎn)者。金領(lǐng)高收入階層盡管收入不菲，如果不會(huì)科學(xué)地規(guī)劃收入支出，也不能達(dá)到高收入應(yīng)享有的生活水平。
國(guó)內(nèi)20％的人掌握著80％的金融資產(chǎn)，他們就是屬于這20％，在公司一般是O一級(jí)人物（如CEO，COO，CFO，CTO）。他們從事的是腦力勞動(dòng)，有較高的收入，追求生活質(zhì)量，對(duì)其勞動(dòng)、工作對(duì)象一般也擁有一定的管理權(quán)和支配權(quán)。
人群特征：
生活講究安逸，購(gòu)買昂貴的消費(fèi)品。
擁有高檔房產(chǎn)，開(kāi)私家豪華車，經(jīng)常到海外旅游。
相當(dāng)一部分已完成了資本的原始積累，進(jìn)而擁有自己的公司或企業(yè)。
行動(dòng)準(zhǔn)則：
在組成你的個(gè)人資產(chǎn)過(guò)程中，要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。
應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行以及變化情況。每個(gè)月工資收入2萬(wàn)元，就需繳納個(gè)人所得稅3000元，稅制的變化將直接關(guān)系到你的所得，以及理財(cái)所得。
如果有必要改變你的積蓄方針，請(qǐng)不要猶豫，變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢(shì)。
財(cái)源搜索：
1. 投資資產(chǎn)的50％可以集中到股票、房地產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上，從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的家庭，應(yīng)該將更多的資產(chǎn)投入到風(fēng)險(xiǎn)較大但同樣收益也更大的股市房市中去。重組你的資產(chǎn)組合，善用已有資本金及每月盈余進(jìn)行中長(zhǎng)線投資，把不動(dòng)產(chǎn)、貶值資產(chǎn)轉(zhuǎn)為增值投資性資產(chǎn)。但建議不要購(gòu)買過(guò)于昂貴的住房進(jìn)行投資。
2. 可以保險(xiǎn)投資組合，一方面可以避開(kāi)繁重的利息稅，還有可能獲得較高的紅利收益。應(yīng)盡早調(diào)整目前的資產(chǎn)分配狀況，將一部分積蓄按月或年交的形式用于其他投資和購(gòu)買保險(xiǎn)。
3. 20％的各類外幣資產(chǎn)。近年以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)，匯率變化無(wú)常，投資獲利機(jī)會(huì)大增，也在一定程度上促進(jìn)了匯市的火爆。相信2005年的世界匯市也不能平靜，風(fēng)云變幻的匯市將帶來(lái)更多的炒匯機(jī)會(huì)。
4. 實(shí)業(yè)投資。在深圳、北京等地出現(xiàn)了買鋪零首期的承諾，大大降低了投資門檻。新的“產(chǎn)權(quán)投資理財(cái)”方式采用投資者投資置業(yè)、擁有完全真實(shí)的產(chǎn)權(quán)，而交由經(jīng)營(yíng)公司統(tǒng)一出租、管理，最終讓投資業(yè)主穩(wěn)定收益的模式，保證了收益的穩(wěn)定性。
小額投資理財(cái)技巧范文第5篇
［摘 要］ 高等職業(yè)教育是以就業(yè)為導(dǎo)向、培養(yǎng)專門人才的教育，其人才培養(yǎng)模式應(yīng)把加強(qiáng)和改進(jìn)創(chuàng)業(yè)教育作為重要的價(jià)值取向，高度重視培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)造能力、實(shí)踐能力和創(chuàng)業(yè)精神，提高學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)、創(chuàng)業(yè)能力，鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。
［關(guān)鍵詞］ 職業(yè)教育；創(chuàng)業(yè)教育；自主創(chuàng)業(yè)；思考
［中圖分類號(hào)］ G640［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A
［文章編號(hào)］ 1671-5918（2011）05-0004-02
doi：10.3969/j.iss.1671-5918.2011.05-002［本刊網(wǎng)址］ http：//省略
現(xiàn)階段大學(xué)生就業(yè)難是不爭(zhēng)的事實(shí)，總理在2010 年政府工作報(bào)告中指出，要千方百計(jì)擴(kuò)大就業(yè)，要加強(qiáng)政策支持和就業(yè)指導(dǎo)，要拓寬創(chuàng)業(yè)渠道，鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)等多種形式的靈活就業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。當(dāng)前，高等職業(yè)技術(shù)教育要把創(chuàng)業(yè)教育作為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容，重視培養(yǎng)大學(xué)生的實(shí)踐能力、創(chuàng)業(yè)能力、創(chuàng)新能力和敬業(yè)精神，要把大學(xué)生是否具有創(chuàng)業(yè)技能、創(chuàng)新能力和敬業(yè)精神作為衡量培養(yǎng)高素質(zhì)技能型人才的重要指標(biāo)。
一、高職院校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的重要意義
創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育是貫徹落實(shí)黨的十七大提出的“提高自主創(chuàng)新能力，建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家”和“促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)”的發(fā)展戰(zhàn)略、適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略需要而產(chǎn)生的一種教學(xué)理念與人才培養(yǎng)模式。建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家，大學(xué)生是國(guó)家最寶貴的人力資源，鼓勵(lì)和扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，即有助于實(shí)現(xiàn)科技成果的轉(zhuǎn)化和增強(qiáng)國(guó)家的自主創(chuàng)新能力，也有助于緩解就業(yè)的壓力。同時(shí)，通過(guò)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育，培養(yǎng)大學(xué)生良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)素質(zhì)，提高了大學(xué)生的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
二、創(chuàng)業(yè)教育要與專業(yè)教育有機(jī)融合
高等職業(yè)院校開(kāi)展創(chuàng)業(yè)教育，是著重培育學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)、創(chuàng)業(yè)膽識(shí)以及敢于創(chuàng)造、創(chuàng)新的創(chuàng)業(yè)精神，幫助學(xué)生把握市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的基本規(guī)律，了解企業(yè)運(yùn)營(yíng)的基本知識(shí)和有關(guān)法律法規(guī)。同時(shí)，對(duì)有創(chuàng)業(yè)意向和準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)技能的訓(xùn)練，做到大學(xué)生畢業(yè)后能夠自主創(chuàng)業(yè)，而不是鼓勵(lì)大學(xué)生在校期間就去創(chuàng)業(yè)。高等職業(yè)教育是以就業(yè)為導(dǎo)向、培養(yǎng)專門人才的教育。在專業(yè)技術(shù)教育中針對(duì)不同崗位，以大學(xué)生的就業(yè)能力為直接目的。因此，創(chuàng)業(yè)教育與專業(yè)教育必須有機(jī)地融合，在課堂教學(xué)中注重培育大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)。
三、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)教育從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是要增強(qiáng)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)，提高學(xué)生的自主創(chuàng)業(yè)能力
創(chuàng)業(yè)是一項(xiàng)十分艱巨、富有挑戰(zhàn)性的社會(huì)活動(dòng)，創(chuàng)業(yè)教育的本質(zhì)是培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)、創(chuàng)業(yè)精神、創(chuàng)新能力以及培養(yǎng)大學(xué)生適應(yīng)社會(huì)生存和競(jìng)爭(zhēng)能力，讓大學(xué)生們擁有創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、基本技能和強(qiáng)烈意識(shí)。高職院校的創(chuàng)業(yè)教育，是以提高大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)能力為目的，是大學(xué)生開(kāi)啟創(chuàng)業(yè)成功之門的鑰匙，當(dāng)時(shí)機(jī)來(lái)臨，能以自主的方式、方法和途徑創(chuàng)業(yè)，從而使畢業(yè)生從求職者轉(zhuǎn)為工作崗位的創(chuàng)造者。
四、大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)面臨的主要問(wèn)題
根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部《關(guān)于實(shí)施大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃的通知》，我國(guó)在2010―2012 年引領(lǐng)45 萬(wàn)名大學(xué)生實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃中，2011年不少于15 萬(wàn)人。可見(jiàn)，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)是時(shí)展的必然選擇。但大學(xué)生創(chuàng)業(yè)并不是一件輕而易舉的事，他們面臨著許多不利因素和困難：
（一）缺乏創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金的缺乏是最大的困難。大學(xué)生一般剛剛成年，自有資金規(guī)模不大，在校期間能夠獲得的銀行助學(xué)貸款額度非常有限，除家庭援助外，基本上只有自籌資金、民間借貸。由于大學(xué)生社會(huì)閱歷不深，人際關(guān)系比較簡(jiǎn)單，能夠獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的機(jī)會(huì)不多；同樣，由于他們抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，能夠得到民間借貸、銀行商業(yè)貸款的額度也很有限。
（二）缺乏經(jīng)驗(yàn)，對(duì)社會(huì)缺乏深入了解。創(chuàng)建企業(yè)、開(kāi)拓市場(chǎng)、推介產(chǎn)品等工作需要社會(huì)資源的支持，但大學(xué)生社會(huì)資源匱乏，在市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程中極為重要的人際關(guān)系和商業(yè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)尤其缺乏。涉世不深、缺乏職場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)伊始，常常會(huì)感到舉步維艱，挫折和失敗常會(huì)發(fā)生，痛苦是難以避免的。
（三）對(duì)市場(chǎng)不熟悉，缺乏有效的營(yíng)銷手段。對(duì)市場(chǎng)不熟悉，尤其是市場(chǎng)運(yùn)作行為，富于激情和幻想的大學(xué)生們常常能想出新奇的創(chuàng)意，但這些創(chuàng)意是否具有市場(chǎng)價(jià)值，是否能夠得到消費(fèi)者的認(rèn)同還有待進(jìn)一步檢驗(yàn)。在當(dāng)前的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，由于商品的多樣化，產(chǎn)品性能的兼容性，即使是好的商品，也需要有效的營(yíng)銷手段來(lái)促成有規(guī)模的市場(chǎng)。許多高端技術(shù)產(chǎn)品，往往由于技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)品更新?lián)Q代，或者技術(shù)創(chuàng)新而被其他產(chǎn)品所替代，這些因素往往最容易被大學(xué)生們所忽略。
（四）缺乏管理能力。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者中，不乏專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)扎實(shí)，技術(shù)錚錚佼佼者，但交際、市場(chǎng)營(yíng)銷、投資理財(cái)、管理方面的能力欠佳。在創(chuàng)業(yè)初期，由于團(tuán)隊(duì)人數(shù)較少、市場(chǎng)沒(méi)有形成規(guī)模，團(tuán)隊(duì)人員為共同的創(chuàng)業(yè)理想所支撐擰成一股繩，管理的重要作用尚未凸顯。一旦形成了一定的市場(chǎng)規(guī)模，管理能力就成為影響事業(yè)發(fā)展的重要因素之一，在職場(chǎng)江湖缺乏摸爬滾打的大學(xué)生，往往由于管理能力的缺失難于把事業(yè)擴(kuò)大，甚至有時(shí)導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)的失敗。
五、高校創(chuàng)業(yè)教育與學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的對(duì)策
（一）加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育課程體系建設(shè)，開(kāi)展自主創(chuàng)業(yè)的普及性教育。高職院校要積極推進(jìn)人才培養(yǎng)模式、教學(xué)內(nèi)容和課程體系改革，有機(jī)地融合創(chuàng)業(yè)教育與專業(yè)教育，有效銜接地創(chuàng)業(yè)實(shí)踐活動(dòng)與專業(yè)實(shí)踐教學(xué)，注重培育大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)。在高職教育中更要注重學(xué)生的實(shí)踐能力培養(yǎng)，注重自主學(xué)習(xí)、社會(huì)實(shí)踐和人際交往，培養(yǎng)解決問(wèn)題和處理問(wèn)題的技巧、組織協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)能力的鍛煉，這些能力是承擔(dān)任何社會(huì)工作都需要具備的基本能力，具備這些能力將有利于大學(xué)生未來(lái)走上自主創(chuàng)業(yè)的道路。
（二）加強(qiáng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育教材建設(shè)，開(kāi)設(shè)自主創(chuàng)業(yè)相關(guān)課程。自主創(chuàng)業(yè)不但要有較強(qiáng)的創(chuàng)業(yè)意愿，有理想、有抱負(fù)、思想敏銳、觀察力強(qiáng)，而且要求知識(shí)結(jié)構(gòu)多樣化，比較綜合，了解企業(yè)運(yùn)作的基本規(guī)律和市場(chǎng)化規(guī)則。高職院校要借鑒國(guó)內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn)，編寫適用和有特色的高質(zhì)量教材，在教學(xué)中開(kāi)設(shè)自主創(chuàng)業(yè)相關(guān)的課程，讓大學(xué)生了解企業(yè)運(yùn)營(yíng)的基本知識(shí)和有關(guān)法律法規(guī)，介紹市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的規(guī)律，介紹開(kāi)拓市場(chǎng)的基本方法等。一則利于大學(xué)生將來(lái)開(kāi)展自主創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，二則這些知識(shí)對(duì)大學(xué)生認(rèn)識(shí)社會(huì)有積極的幫助。還應(yīng)該聘請(qǐng)成功企業(yè)家開(kāi)設(shè)專題講座，介紹自己的創(chuàng)業(yè)之路，以激勵(lì)和鼓舞大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)欲望。
（三）加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)，有針對(duì)性地開(kāi)展自主創(chuàng)業(yè)專業(yè)培訓(xùn)。一方面，高職院校從自身的教師隊(duì)伍中積極培養(yǎng)具有創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)的教師從事創(chuàng)業(yè)實(shí)踐活動(dòng)，積累經(jīng)驗(yàn)；另一方面，積極從社會(huì)上，行業(yè)內(nèi)聘請(qǐng)一些成功的創(chuàng)業(yè)者擔(dān)任兼職教師或客座教授。組織專任教師和與兼職教師進(jìn)行交流創(chuàng)業(yè)教育經(jīng)驗(yàn)、對(duì)創(chuàng)業(yè)教育的示范教學(xué)和研討，不斷提高教學(xué)研究與指導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)踐的水平及在教學(xué)中進(jìn)行創(chuàng)業(yè)教育的意識(shí)和能力，著力培養(yǎng)學(xué)校專兼結(jié)合的高素質(zhì)創(chuàng)業(yè)教育教師隊(duì)伍。為大學(xué)生提供有效、優(yōu)質(zhì)的理論教學(xué)和實(shí)踐指導(dǎo)。
（四）切實(shí)加強(qiáng)校內(nèi)外創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)，拓展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)踐的空間。高職院?？梢岳矛F(xiàn)有的校內(nèi)場(chǎng)地，建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)等創(chuàng)業(yè)基地，或在校區(qū)規(guī)劃建設(shè)中為大學(xué)生規(guī)劃建設(shè)創(chuàng)業(yè)園。在創(chuàng)業(yè)教育中，引導(dǎo)學(xué)生參與到具體的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中，通過(guò)創(chuàng)業(yè)過(guò)程的體驗(yàn)，提高學(xué)生的自主創(chuàng)業(yè)能力。高職院校還應(yīng)結(jié)合本校的專業(yè)教育資源，積極開(kāi)發(fā)可行的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，組織大學(xué)生為每個(gè)項(xiàng)目策劃具體的初始創(chuàng)業(yè)方案，并評(píng)點(diǎn)優(yōu)劣、提出改進(jìn)建議，指導(dǎo)學(xué)生開(kāi)展創(chuàng)業(yè)實(shí)踐。同時(shí)，在承擔(dān)行業(yè)課題時(shí)，積極吸納大學(xué)生加入，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)踐拓展項(xiàng)目。
（五）加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)和自主創(chuàng)業(yè)服務(wù)工作，出臺(tái)鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策措施。自主創(chuàng)業(yè)是一項(xiàng)實(shí)踐性很強(qiáng)的社會(huì)活動(dòng)，單憑理論教學(xué)是無(wú)法真正培養(yǎng)出自主創(chuàng)業(yè)的人才，需要自主創(chuàng)業(yè)的實(shí)踐教學(xué)。自主創(chuàng)業(yè)的實(shí)踐教學(xué)需要項(xiàng)目、資金、場(chǎng)地、人員等條件，這些需要強(qiáng)大的財(cái)力來(lái)支撐。大學(xué)畢業(yè)生初次創(chuàng)業(yè)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，需要各方面的關(guān)心和支持，需要政策的扶持和保障。高職院校要重視創(chuàng)業(yè)教育和大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)工作，做好相關(guān)創(chuàng)業(yè)的各項(xiàng)服務(wù)工作，廣泛宣傳國(guó)家和地方促進(jìn)創(chuàng)業(yè)的政策、措施、畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的先進(jìn)典型。建立公共信息服務(wù)平臺(tái)，相關(guān)政策、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等信息。通過(guò)多種渠道籌集資金，設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持資金以及多種形式的資金支持。針對(duì)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)實(shí)踐項(xiàng)目，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)踐活動(dòng)提供小額經(jīng)費(fèi)支持等等。
（六）優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境，政府要支持、社會(huì)要關(guān)心，切實(shí)落實(shí)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)扶持政策。對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，政策扶持尤為重要。符合國(guó)家創(chuàng)業(yè)政策扶持規(guī)定條件的大學(xué)生，都應(yīng)該享受到注冊(cè)資金優(yōu)惠，各類社會(huì)保險(xiǎn)繳納，小額擔(dān)保貸款融資、人事檔案關(guān)系及戶籍歸屬，各種稅費(fèi)減免等政策扶持。省級(jí)教育行政部門要切實(shí)落實(shí)創(chuàng)業(yè)扶持政策，按照人力資源和社會(huì)保障部、教育部等《關(guān)于實(shí)施“2010高校畢業(yè)生就業(yè)推進(jìn)行動(dòng)”大力促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)的通知》（人社部發(fā)〔2010〕25號(hào)）文件要求，與有關(guān)部門密切配合，共同組織實(shí)施“創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃”，并切實(shí)落實(shí)相關(guān)政策。完善社會(huì)公共服務(wù)體系，為大學(xué)畢業(yè)生提供更具針對(duì)性的創(chuàng)業(yè)服務(wù)。
總之，高職院校開(kāi)展創(chuàng)業(yè)教育與大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)工作，引導(dǎo)大學(xué)生解決創(chuàng)業(yè)就業(yè)難的問(wèn)題，還需要大學(xué)生個(gè)人努力、國(guó)家政策的扶持和全社會(huì)關(guān)心。大學(xué)生的自主創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，將減輕社會(huì)就業(yè)壓力、促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。
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