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金融監(jiān)管效率范文第1篇

現(xiàn)行的“一行三會(huì)”監(jiān)管格局的最大特點(diǎn)是分業(yè)監(jiān)管、垂直管理。這種跨行業(yè)的監(jiān)管模式會(huì)造成監(jiān)管職能的重復(fù)，導(dǎo)致監(jiān)管陷入被動(dòng)局面。以“股災(zāi)”中這些跨市場(chǎng)、跨期現(xiàn)的交易為例，“救市”監(jiān)管就分了五家機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)流動(dòng)性由央行監(jiān)管，融資融券資金及證券交易市場(chǎng)由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，場(chǎng)外配資由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，險(xiǎn)資入市由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，“救市”資金則是由財(cái)政部負(fù)責(zé)。但這些機(jī)構(gòu)之間監(jiān)管協(xié)調(diào)的機(jī)制并不完善，如果他們?cè)陉P(guān)鍵時(shí)失去統(tǒng)一協(xié)調(diào)，而在政府干預(yù)時(shí)又發(fā)出不同聲音，不僅失卻監(jiān)管效率，對(duì)金融穩(wěn)定也會(huì)帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，隨著近年來我國(guó)金融業(yè)發(fā)展步伐加快，形成了多樣化的金融機(jī)構(gòu)體系、復(fù)雜的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)體系、信息化的交易體系，不少體制內(nèi)的銀行、保險(xiǎn)、證券公司進(jìn)行“跨界”綜合化經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，加上體制外的新興金融業(yè)態(tài)，如互聯(lián)網(wǎng)金融以及一些民間的財(cái)富管理公司的迅速發(fā)展，都給“一行三會(huì)”的監(jiān)管效率和安全性帶來了新的挑戰(zhàn)。

目前，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革架構(gòu)多傾向于兩種模式：一種是英國(guó)的金融監(jiān)管模式，針對(duì)混業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，即“超級(jí)監(jiān)管者”，以加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。而另一種則是美國(guó)的金融監(jiān)管模式，建立以央行為核心的綜合監(jiān)管體系，逐步將銀行、證券和保險(xiǎn)的監(jiān)管職能重新收歸央行大框架下管理。從現(xiàn)實(shí)看，兩種模式各有千秋。

美聯(lián)儲(chǔ)作為唯一一家同時(shí)監(jiān)管銀行、證券和保險(xiǎn)行業(yè)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)，理論依據(jù)在于：央行貨幣政策職能的發(fā)揮本身就需要監(jiān)管職能的配合，強(qiáng)有力的金融監(jiān)管可以保證金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息的真實(shí)準(zhǔn)確，也能保證金融機(jī)構(gòu)和體系的穩(wěn)定運(yùn)行，而央行貨幣政策的實(shí)施又有利于銀行監(jiān)管，兼容式的監(jiān)管有助擺脫行政干預(yù)，統(tǒng)一的監(jiān)管結(jié)構(gòu)也有利于銀行監(jiān)管的國(guó)際交流。

而英國(guó)金融服務(wù)局作為英國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將英格蘭銀行中的監(jiān)管職能分離出來，轉(zhuǎn)由它綜合行使，使得央行制定和實(shí)施貨幣政策的職能進(jìn)一步強(qiáng)化。這種分離式的監(jiān)管模式可以適當(dāng)調(diào)和央行兼任金融調(diào)控和金融監(jiān)管中的矛盾和沖突，也有助于消除當(dāng)“大而不能倒”銀行存在時(shí)，央行作為“最后貸款人”的道德風(fēng)險(xiǎn)。貨幣政策職能和金融監(jiān)管職能的分離有助于取消對(duì)銀行提供的隱形擔(dān)保，促使銀行進(jìn)行更多金融創(chuàng)新，可以提高監(jiān)管效率，合理利用監(jiān)管資源。

金融監(jiān)管效率范文第2篇

關(guān)鍵詞：金融生態(tài) 金融穩(wěn)定 協(xié)同發(fā)展

一、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與金融穩(wěn)定履職具有密切關(guān)系

金融生態(tài)是指金融業(yè)與其生存和發(fā)展的外部環(huán)境之間，通過自身調(diào)節(jié)機(jī)制相互影響、相互作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)；金融穩(wěn)定是指金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關(guān)鍵功能的狀態(tài)。理論與實(shí)踐證明，兩者之間存在一定的辯證關(guān)系。

（一）兩者研究出發(fā)點(diǎn)相同，目的一致

2004年，周小川行長(zhǎng)第一次把影響我國(guó)銀行業(yè)80%的不良資產(chǎn)形成的外部原因統(tǒng)稱為金融生態(tài)環(huán)境。在實(shí)際工作中，我們也是從影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量的外部風(fēng)險(xiǎn)因素入手研究金融生態(tài)環(huán)境問題。因此，金融生態(tài)環(huán)境的研究出發(fā)點(diǎn)是探究影響金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)因素，最終目的是為了確保金融體系的平穩(wěn)運(yùn)行，這與金融穩(wěn)定的研究出發(fā)點(diǎn)及最終目的是高度一致的。

（二）兩者研究思路相同，各有側(cè)重

金融生態(tài)關(guān)注整個(gè)系統(tǒng)的發(fā)展，這個(gè)系統(tǒng)由金融生態(tài)主體系統(tǒng)、金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)和金融生態(tài)調(diào)節(jié)系統(tǒng)三部分構(gòu)成。金融穩(wěn)定是指金融體系的系統(tǒng)性穩(wěn)定，其核心是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，兩者都體現(xiàn)了系統(tǒng)性的研究思路。但前者將關(guān)注點(diǎn)放在影響金融運(yùn)行的外部環(huán)境上，后者則重點(diǎn)關(guān)注金融體系內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)。兩者從金融系統(tǒng)內(nèi)、外兩方面共同構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)防范的完整框架。

（三）兩者研究?jī)?nèi)容交叉重疊，高度關(guān)聯(lián)

金融生態(tài)的研究框架包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融主體運(yùn)行、司法環(huán)境、行政環(huán)境、信用環(huán)境、金融服務(wù)環(huán)境、金融監(jiān)管以及市場(chǎng)退出機(jī)制等。金融穩(wěn)定的研究框架包括宏觀經(jīng)濟(jì)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融安全網(wǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融生態(tài)環(huán)境等等。兩者研究?jī)?nèi)容交叉重疊，高度關(guān)聯(lián)。但從工作實(shí)踐來看，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是金融穩(wěn)定履職的重要抓手，是維護(hù)金融穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。

（四）兩者相互促進(jìn)，協(xié)同發(fā)展

一方面，金融穩(wěn)健運(yùn)行是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的必然要求，金融穩(wěn)定有效履職過程就是金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的過程。另一方面，金融生態(tài)環(huán)境的改善是維護(hù)金融穩(wěn)定的前提條件，它通過金融生態(tài)主體、金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)調(diào)節(jié)三部分影響金融穩(wěn)定（詳見下圖）。同時(shí)，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)樹立了生態(tài)觀、系統(tǒng)觀，為金融穩(wěn)定履職提供了全新的研究視角。

生態(tài)環(huán)境建設(shè)與金融穩(wěn)定履職相互作用機(jī)理圖

二、促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與金融穩(wěn)定履職的協(xié)同發(fā)展

（一）將各部門對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的高度上來

引導(dǎo)政府、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)各界深化認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想，真正認(rèn)識(shí)到通過金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)區(qū)域的金融穩(wěn)定發(fā)展。在實(shí)際工作中，將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入金融穩(wěn)定工作中同部署、同考核，并作為一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)來謀劃和組織實(shí)施。

（二）強(qiáng)化金融穩(wěn)定部門開展金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的職責(zé)與手段

應(yīng)明確金融穩(wěn)定部門在履行金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的牽頭地位，其他經(jīng)濟(jì)管理、金融監(jiān)管部門在營(yíng)造金融發(fā)展環(huán)境、規(guī)范金融行為、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面必須履行相應(yīng)職責(zé)；明確各金融機(jī)構(gòu)必須按照履行金融社會(huì)責(zé)任的要求發(fā)揮創(chuàng)建主體作用。賦予牽頭部門對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的檢查、指導(dǎo)、評(píng)估、建議等權(quán)力及相應(yīng)手段。

（三）完善金融生態(tài)主體功能

一是不斷豐富金融市場(chǎng)主體。加快建立以銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)為主體，擔(dān)保、信托、租賃、信用評(píng)級(jí)等機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的門類齊全的金融市場(chǎng)組織體系。二是不斷提高金融主體的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部制度建設(shè)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和加快發(fā)展的激勵(lì)機(jī)制。三是強(qiáng)化金融服務(wù)效能。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的重點(diǎn)項(xiàng)目、行業(yè)增加信貸投入，特別是加大對(duì)中小企業(yè)、“三農(nóng)”的信貸支持力度；創(chuàng)新信貸管理模式，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)活動(dòng)與環(huán)境、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

（四）健全金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制

一是在國(guó)家層面加快建立存款保險(xiǎn)制度，健全“能進(jìn)能出”的金融市場(chǎng)發(fā)展體制，保持金融市場(chǎng)的合理有序競(jìng)爭(zhēng)。二是健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。鑒于中央銀行承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、維護(hù)支付清算系統(tǒng)正常運(yùn)行等職能，應(yīng)從法律上進(jìn)一步明確中央銀行承擔(dān)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，并賦予相應(yīng)手段，充分發(fā)揮其防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要作用。

參考文獻(xiàn)：

金融監(jiān)管效率范文第3篇

[關(guān)鍵詞]金融機(jī)構(gòu)；金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢(shì)

中圖分類號(hào)：F84

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1006-0278（2013）04-005-01

一、國(guó)外金融監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管理論的爭(zhēng)論實(shí)際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進(jìn)行監(jiān)管展開的。20世紀(jì)90年代以來，隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)為分析范式的趨勢(shì)。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為在一般市場(chǎng)中普遍存在信息不對(duì)稱、信息不完全的現(xiàn)象。金融體系中存在兩類不對(duì)稱：一類是金融機(jī)構(gòu)與存款者之間的信息不對(duì)稱。金融機(jī)構(gòu)與存款者間的信息不對(duì)稱使得金融市場(chǎng)上的價(jià)格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場(chǎng)交易的成本，降低了市場(chǎng)交易效率。另一類是信貸市場(chǎng)上金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)之間的信息不對(duì)稱。即使沒有政府的干預(yù)，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風(fēng)險(xiǎn)的行為，信貸配給可以作為一種長(zhǎng)期均衡的現(xiàn)象存在。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)向人們說明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對(duì)貸款人進(jìn)行監(jiān)管而忽略了對(duì)銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。

二、國(guó)外金融監(jiān)管實(shí)踐的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管是一個(gè)實(shí)踐性很強(qiáng)的問題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國(guó)在具體的金融監(jiān)管實(shí)踐上更是差異明顯。20世紀(jì)90年代以來，國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.金融監(jiān)管的目標(biāo)從單純強(qiáng)調(diào)安全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變。20世紀(jì)70年代以前，金融監(jiān)管主要側(cè)重于維護(hù)金融體系的安全性。各國(guó)紛紛建立金融安全網(wǎng)，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入、利率限度、業(yè)務(wù)范圍等多方面施加了嚴(yán)格的限制，最有代表性的是1933年美國(guó)頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機(jī)構(gòu)的自由，造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率低下。20世紀(jì)70年代到80年代末，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新已使不少限制性措施名存實(shí)亡，同時(shí)人們認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管給金融業(yè)的運(yùn)行所帶來的成本，于是各國(guó)開始采取靈活的應(yīng)變措施。美國(guó)在1999年11月通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，以促進(jìn)金融業(yè)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力為主要目的；日本從1994年著手進(jìn)行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場(chǎng)的公正和效率作為自己的首要任務(wù)；英國(guó)《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》則提出了“好監(jiān)管”的六條原則，如“使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟(jì)原則”、“權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本”等，顯示了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)效率目標(biāo)的重視。2.監(jiān)管主體從分散走向集中。20世紀(jì)七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢(shì)，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒有被放棄。3.金融監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大。在許多國(guó)家，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)對(duì)銀行的附屬公司或銀行的母公司進(jìn)行監(jiān)督檢查。在這種情況下，要想對(duì)整個(gè)金融形勢(shì)做出客觀準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)是相當(dāng)困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍；二是統(tǒng)一監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)和方法。4.金融監(jiān)管手段計(jì)算機(jī)化。在監(jiān)管方法上，各國(guó)普遍強(qiáng)調(diào)管理手段的現(xiàn)代化，充分運(yùn)用計(jì)算機(jī)輔助管理，尤其是實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的運(yùn)用，并且促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)檢查和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。5.金融監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，各國(guó)金融監(jiān)管體系也呈現(xiàn)了一些共同特征，逐步統(tǒng)一資本充足性的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；流動(dòng)性管理也普遍強(qiáng)調(diào)區(qū)別對(duì)待，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管靈活性和依賴經(jīng)驗(yàn)對(duì)監(jiān)督的重要性。

金融監(jiān)管效率范文第4篇

研究金融監(jiān)管就必須首先明白什么是金融監(jiān)管。所謂金融監(jiān)管，就是金融監(jiān)督與金融管理，范圍涵蓋狹義和廣義兩個(gè)部分，狹義來講，金融監(jiān)督是中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理，這種監(jiān)督管理包括金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)等方面；廣義來講，金融監(jiān)督就是在狹義理論的基礎(chǔ)上包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。另外一種對(duì)金融監(jiān)管的通俗解釋就是應(yīng)對(duì)金融脆弱性和金融交易信息不對(duì)稱，保護(hù)金融交易雙方權(quán)益，維護(hù)金融安全的一種制度安排，其內(nèi)容涵蓋宏觀和微觀兩個(gè)層面金融交易活動(dòng)的行為規(guī)范。

實(shí)施有效的金融監(jiān)管具有重要的意義。1、首先是提高了金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率，金融監(jiān)管能夠有效地保證金融市場(chǎng)的有序競(jìng)爭(zhēng)，從而能夠有效地避免金融秩序混亂，金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，保證各個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有序公平的競(jìng)爭(zhēng)，降低金融業(yè)的從業(yè)成本，提高金融業(yè)的服務(wù)效率，為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好的人性化的服務(wù)。2、有效的金融監(jiān)管是保護(hù)存款人和投資者的利益有力途徑。因?yàn)樽C券投資者和經(jīng)營(yíng)者之間，存款人和銀行之間存在著信息不對(duì)稱的情況，所以為了更好的保護(hù)投資者和存款人的利益，就有必要保證存款人、證券投資者獲得足夠的信息。所以根據(jù)這方面的要求，金融機(jī)構(gòu)必須保證投資人和存款人全面了解金融機(jī)構(gòu)的管理能力，內(nèi)部控制，資產(chǎn)運(yùn)用和資本狀況。3、金融監(jiān)管能夠強(qiáng)有力的維護(hù)信用與支付體系的穩(wěn)定。現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心是金融，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融機(jī)構(gòu)作為信用中介和支付中介能夠促進(jìn)資源的合理配置，調(diào)節(jié)資金短缺的狀況。所以對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行之有效的管理，不但能夠維護(hù)信用和支付體系的穩(wěn)定還能夠化解金融?C構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

二、金融監(jiān)管的研究現(xiàn)狀

金融監(jiān)管效率范文第5篇

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管 金融監(jiān)管趨勢(shì) 監(jiān)管改革措施

金融監(jiān)管是金融類監(jiān)督與管理的統(tǒng)稱。是政府通過特定金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融交易的主體進(jìn)行的某種規(guī)定與限制。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)范行為。

一、國(guó)外金融監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)

（一）監(jiān)管目標(biāo)由單一安全向兼顧效率過渡

在1970年，金融監(jiān)督管理的舉措關(guān)注維護(hù)金融體系的安全方面。各國(guó)已經(jīng)建立了安全有效的金融網(wǎng)，在很多方面施加嚴(yán)格的利率限制、市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。在20世紀(jì)70年代到20世紀(jì)80年代后期，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新導(dǎo)致了一些限制性措施就已經(jīng)名存實(shí)亡了，不再具有效力。同時(shí)，所有國(guó)家開始進(jìn)行改革，采取具有靈活的應(yīng)變能力的金融工具和金融監(jiān)管的政策。美國(guó)在20世紀(jì)90年代，通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，目的為了促進(jìn)金融業(yè)的效率的提升和競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)；日本的金融監(jiān)管改革，他們的首要任務(wù)是設(shè)立新的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，以確保金融體系的活力、公正和效率、安全性。

（二）監(jiān)管體制由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管過渡

近年來，隨著各國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際化和自由化不斷加深，金融制度“趨同化”的特征越來越明顯，各國(guó)逐漸認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管體系對(duì)監(jiān)管效率、監(jiān)管成本和監(jiān)管責(zé)任的水平分工的重大影響，金融監(jiān)管體制逐漸從分業(yè)監(jiān)管走向統(tǒng)一監(jiān)管的道路。目前，許多國(guó)家監(jiān)管體系進(jìn)行了對(duì)自己國(guó)家的有效改革，但總的趨勢(shì)從一些混業(yè)監(jiān)管分業(yè)監(jiān)管或完全混合與行業(yè)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。

（三）金融監(jiān)管方式的改變

金融監(jiān)管方式較為單一的合規(guī)性轉(zhuǎn)化為監(jiān)督并舉的監(jiān)管方法，側(cè)重于事后的處罰、賠償，容易導(dǎo)致被監(jiān)管者的抵觸情緒，特別是隨著金融業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，使得監(jiān)管當(dāng)局變得越來越力不從心，于是出現(xiàn)了監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)化模式。

（四）國(guó)際間合作不斷加強(qiáng)

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)自1975年對(duì)外公布《對(duì)國(guó)外銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)督的原則》，到1997年的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》，及至1999年6月關(guān)于《新巴塞爾資本協(xié)議》的征求意見稿的，都可以顯示該委員會(huì)對(duì)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)的重視。雖然這些協(xié)議在原則上在世界范圍內(nèi)不具備很強(qiáng)的，但是由于其適應(yīng)全球銀行監(jiān)管的實(shí)際需要，已經(jīng)被廣泛的接受和采用，國(guó)際銀行業(yè)和國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局都有所采用。

二、中國(guó)金融監(jiān)管問題

（一）忽視系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

目前，我國(guó)金融監(jiān)管實(shí)施的是合規(guī)性金融監(jiān)管，往往以犧牲效率為代價(jià)去追求安全性和穩(wěn)定性，主要表現(xiàn)在以下方面：一是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容不全面，傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管重復(fù)存貸業(yè)務(wù)，對(duì)其他金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)不重視，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中偏重于信用風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)中的匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)重視卻不夠，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管流動(dòng)性資產(chǎn)與資產(chǎn)充足率及其他方面，重點(diǎn)評(píng)估銀行經(jīng)營(yíng)的結(jié)果，而忽視銀行的盈利能力，管理能力與發(fā)展前景，以結(jié)合客戶及其他指標(biāo)進(jìn)行考核；二是銀行監(jiān)管當(dāng)局過度關(guān)心銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，卻對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法與能力監(jiān)管不充分。

（二）忽視對(duì)金融服務(wù)消費(fèi)者的保護(hù)

我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般都是被放松管制的機(jī)構(gòu)，同時(shí)，忽略了強(qiáng)大的金融消費(fèi)者的保護(hù)，最終加速了一系列金融危機(jī)，金融危機(jī)后的金融監(jiān)管改革。具體表現(xiàn)在：第一，立法方面缺乏對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)這一監(jiān)管方式的具體設(shè)置；第二，在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行處理消費(fèi)者權(quán)益損害的解決機(jī)制的相對(duì)缺失；第三，金融業(yè)自律組織沒有對(duì)消費(fèi)者保護(hù)問題給予充分的關(guān)注，我國(guó)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)雖然已經(jīng)成立多年，但是由于制度、機(jī)制監(jiān)管不健全等方面因素，這些自律性組織的功能并沒有得到良性發(fā)揮，在消費(fèi)者保護(hù)問題上的作為也很有限。

（三）缺乏金融創(chuàng)新

由于歷史和文化的影響，在我國(guó)目前特定的社會(huì)制度背景下，我國(guó)的監(jiān)管模式還是剛性的、傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式，與一些西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管模式相比，片面地強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)管，限制了金融市場(chǎng)創(chuàng)新，特別是缺乏原始創(chuàng)新的能力，這是很難滿足日益多樣化的金融需求，也導(dǎo)致金融產(chǎn)品服務(wù)高度同質(zhì)化等問題。國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多地采取對(duì)立和壓制的形式，給一些金融機(jī)構(gòu)粗陋地貼上違規(guī)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)簽就可以了。監(jiān)管者對(duì)金融創(chuàng)新和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的區(qū)分不清晰。

（四）金融監(jiān)管的法規(guī)尚不完善

與世界發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的監(jiān)管法規(guī)不夠健全，有是還含糊不清、重復(fù)，差距問題依然明顯，監(jiān)管當(dāng)局的一系列繁瑣的工作程序，嚴(yán)重?fù)p害其營(yíng)運(yùn)效率，提高金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的成本。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，盡管風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任和監(jiān)管部門轉(zhuǎn)移到金融機(jī)構(gòu)自身的監(jiān)督，但中國(guó)作為一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家在過渡時(shí)期，該系統(tǒng)尚未發(fā)育完全過渡到直接監(jiān)察風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是不太現(xiàn)實(shí)的，但我們要逐漸淡出調(diào)控的行政色彩，改進(jìn)金融監(jiān)管和法律支持體系，盡快過渡到使用標(biāo)準(zhǔn)化比率是指依法監(jiān)督。

我國(guó)金融業(yè)需要克服目前存在的問題和不足，積極實(shí)現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。伴隨全球金融市場(chǎng)快速發(fā)展，新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，衍生產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)鏈，隱藏于金融風(fēng)險(xiǎn)新形勢(shì)下預(yù)防和監(jiān)督金融危機(jī)是越來越難了。我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，全球金融監(jiān)管改革是一個(gè)艱難的過程，不可能一蹴而就。但應(yīng)該堅(jiān)信監(jiān)管部門的能力已經(jīng)得到了大幅提高，防范風(fēng)險(xiǎn)和處理危機(jī)的不斷完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)日益豐富，中國(guó)應(yīng)該抓住機(jī)遇，加快推進(jìn)中國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

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