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互聯(lián)網(wǎng)金融特征范文第1篇

隨著計(jì)算機(jī)以及互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，人們的生活環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化。據(jù)CNNIC：2014年第34次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告顯示，截至2014年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.32億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為46.9%，較2013年底提升了1.1個百分點(diǎn)。而在其中，我國網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達(dá)到3.32億，半年度增長率為9.8%。與2013年12月相比，我國網(wǎng)民使用網(wǎng)絡(luò)購物的比例從48.9%提升至52.5%，因此互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的趨勢勢不可擋。學(xué)生依然是中國網(wǎng)民中最大的群體，占比25.1%。其中，大專及以上學(xué)歷的超過了20%。大學(xué)生作為一個特殊的群體，具有較高的素質(zhì)和學(xué)歷，接受新事物比較快，信息傳播的速度也比較快，并且其自身的素養(yǎng)和知識層次，決定了他們將是潛在的高收入階層，將會是未來的主流消費(fèi)群體。

本文通過調(diào)查研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對高校學(xué)生的消費(fèi)行為特點(diǎn)、心理產(chǎn)生的影響，結(jié)合高校學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的衍生品了解程度、使用情況、自身感受等情況，研究得出高校學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的刺激下產(chǎn)生的消費(fèi)行為特點(diǎn)及對策，更好地幫助高校學(xué)生合理消費(fèi)，確立正確的消費(fèi)觀和價值觀，引導(dǎo)社會青年消費(fèi)傾向，促進(jìn)社會市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為的基本狀況及特點(diǎn)分析

本研究分別對以湖南大學(xué)、長沙理工大學(xué)、湖南工業(yè)大學(xué)、湘潭大學(xué)為主的長株潭地區(qū)的研究生、本科生、?？粕M(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)查，共發(fā)放問卷500份，回收有效問卷437份，有效率87.4%。通過調(diào)查，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的情況可分為使用網(wǎng)絡(luò)購物和投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品兩種。我們再進(jìn)一步對其消費(fèi)特征進(jìn)行分析，從而對互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)今高校學(xué)生中的情況有了一個全面細(xì)致的了解。

（一）消費(fèi)水平趨于中等，但存在個體差異

調(diào)查顯示，大學(xué)生每月購物的金額大多集中于200元以下及200～500元，大部分學(xué)生的消費(fèi)是比較理性的，在購買商品時，大部分學(xué)生首先考慮的因素是價格和用途，也就是商品的使用價值和自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。每月生活費(fèi)在600～1000之間的大學(xué)生參與網(wǎng)購的人數(shù)最多且相對頻繁。而生活費(fèi)越高的學(xué)生相對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額也越高。由此可見，網(wǎng)購的消費(fèi)頻率和消費(fèi)水平與生活費(fèi)存在正相關(guān)，生活費(fèi)較高的學(xué)生，網(wǎng)購的概率更大。

作為網(wǎng)絡(luò)購物主要消費(fèi)主體的大學(xué)生由于還沒有獨(dú)立的能力，多數(shù)依賴家庭的資助，因此對商品價格的關(guān)注度更高，在大多數(shù)條件都相同的情況下，平均價格低于市場價格的網(wǎng)上商品更加吸引大學(xué)生們的注意，滿足大學(xué)生對商品物美價廉的需求。而價格的指向性也受家庭條件、購物需求、自我要求的影響，呈現(xiàn)復(fù)雜性的趨勢。往往家庭條件較好的學(xué)生會不那么考慮選擇價格最低的商品，而是更加注重產(chǎn)品的質(zhì)量。還有對于質(zhì)量要求較高的產(chǎn)品，如手機(jī)、電腦等電子產(chǎn)品往往大家也會更追求其質(zhì)量保障。

（二）消費(fèi)結(jié)構(gòu)基本合理，呈現(xiàn)多樣性趨勢

隨著網(wǎng)上購物平臺的快速發(fā)展，所售商品也是琳瑯滿目。從表1中我們可以看出大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中，網(wǎng)購服裝、飾品、化妝品等裝飾性用品居于首位，占到25.64%，其次是學(xué)習(xí)用品，占到20.02%，餐飲位于第三位，占到17.03%，然后是交通及通訊占16.59%。

消費(fèi)的多樣性是由于需求強(qiáng)度的不同和需求層次的多樣性而產(chǎn)生。作為年輕消費(fèi)群體，大學(xué)生在消費(fèi)時追求時尚性，潮流化，消費(fèi)行為多元化、個性化。網(wǎng)絡(luò)購物正迎合了大學(xué)生這種追求自我與個性的特征，將全國乃至世界潮流匯聚在一個互動平臺上，為大學(xué)生們提供了非常廣闊的選擇空間，提供了極其便捷的購物渠道。當(dāng)今社會足不出戶已能夠做很多我們過去想象不到的事情，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也不僅僅局限于傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)購物，還可以網(wǎng)絡(luò)訂票、網(wǎng)絡(luò)訂餐定外賣，甚至還可以購買網(wǎng)絡(luò)課程。網(wǎng)絡(luò)平臺的開放性和極快的信息更新速度使網(wǎng)上的商品具有極好的前瞻性，引領(lǐng)了大家的時尚觀念，迎合了大學(xué)生們多樣化選擇商品的需求。

（三）消費(fèi)認(rèn)知相對理性，仍存在盲目消費(fèi)

大學(xué)生思想活躍敢于接受新事物，他們在現(xiàn)代社會的消費(fèi)觀念、生活方式、流行時尚的影響下消費(fèi)心理和行為往往產(chǎn)生彼此間的相互影響，形成特有的群體消費(fèi)行為。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，29.58%的學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的原因是支付方式便捷，人們足不出戶就可以享受到網(wǎng)購的輕松便利。24.81%的高校學(xué)生是對商品有需求，22.21%的學(xué)生選擇了其他。

而為了更好地促進(jìn)消費(fèi)，各種購物類網(wǎng)站會通過多種感官沖擊、多種宣傳方式使消費(fèi)者產(chǎn)生物美質(zhì)優(yōu)的商品大減價、大折扣、禮品多、機(jī)會難得、機(jī)不可失的購物急迫。因?yàn)榇髮W(xué)生處于由不成熟向成熟購物觀的過渡時期，思維相對單純，情緒易受到外部環(huán)境刺激而產(chǎn)生并不理性的購物沖動。

（四）消費(fèi)投資尚不成熟，理財(cái)意識較薄弱

調(diào)查顯示，67%的人沒有投資過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在從未投資過的學(xué)生群體中，大多表示原因?yàn)闆]有多余的錢，還有一些人是由于不了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，認(rèn)為其風(fēng)險未知。這說明大多數(shù)學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，消費(fèi)及投資理財(cái)觀念還是趨于理性的。

而其余正在投資或投資過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的學(xué)生中，大多數(shù)投資金額為200～500元，而選擇投資金額較大的往往也是每月生活費(fèi)較充裕的學(xué)生。值得一提的是，女生較男生而言選擇投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的額度相對較小。

在投資過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的學(xué)生中，27.51%的人是出于好奇、嘗試的心理，28.36%的人認(rèn)為其投資門檻低，收益率高，能夠在有多余的錢的時候創(chuàng)造額外的收入。而在投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的目的中，43.22%的人是為了方便購物，他們大多把錢放在了余額寶，與淘寶賬戶能夠直接連通，當(dāng)人們需要消費(fèi)時，錢能夠直接轉(zhuǎn)出。

三、影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為的原因分析

（一）經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)影響行為方式

從經(jīng)濟(jì)因素來講，隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷增長，人民生活水平的不斷提高，特別是獨(dú)生子女的普遍增多，大學(xué)生從家庭取得的經(jīng)濟(jì)資助也有所增加，部分學(xué)生通過兼職也會取得一部分收入，但相比較有固定收入人群而言，經(jīng)濟(jì)支付能力十分有限，即有效需求有限，加之不同的家庭經(jīng)濟(jì)條件以及各種生活必要支出，大多數(shù)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)支付水平是處于溫飽略有結(jié)余的狀態(tài)。

在購物時大學(xué)生考慮的首要因素是價格和質(zhì)量，因?yàn)槠浣?jīng)濟(jì)來源主要是父母，這使他們每月可支配的錢不多，由于這筆錢主要用來支付飲食和日用品開銷，所以大學(xué)生花錢是很謹(jǐn)慎的。網(wǎng)絡(luò)購物作為一種新興的購物方式，不僅方便快捷，可選種類豐富且新穎，而且網(wǎng)絡(luò)商品價格定位往往比一般店面更具吸引力，根據(jù)合理投資的理念，在收入一定的情況下盡可能的降低成本，在大學(xué)生經(jīng)濟(jì)支付水平有限的情況下要盡可能地降低支出，于是網(wǎng)絡(luò)購物的優(yōu)勢顯現(xiàn)出來，價格指向性的購物特征引導(dǎo)大學(xué)生更加傾向于網(wǎng)絡(luò)購物。

（二）思想易受周邊環(huán)境影響

大學(xué)生適應(yīng)時代性強(qiáng)，在網(wǎng)絡(luò)橫行的當(dāng)今，各種門戶類網(wǎng)站，購物類終端深刻影響著大學(xué)生的購物觀念。大學(xué)生思想又處于成熟與不成熟之間，所以大學(xué)生的消費(fèi)行為易受到周邊環(huán)境的影響。而每個大學(xué)生都會屬于某一參照群體，學(xué)校、班級、宿舍等不同的參照群體都會激發(fā)大學(xué)生一定需求，同學(xué)與朋友之間生活習(xí)慣的相互影響，也讓網(wǎng)絡(luò)購物在大學(xué)生中盛行且呈現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)地點(diǎn)也相對集中。

從另一個方面講，大學(xué)生作為一個特殊的購物群體，對其現(xiàn)在消費(fèi)觀念的塑造將影響大學(xué)生以后消費(fèi)的價值觀。因此，大學(xué)生是一個可塑性極強(qiáng)的，發(fā)掘潛力巨大的消費(fèi)群體。大學(xué)生正處于青年時期，這個階段的心理特征和時代環(huán)境決定其消費(fèi)特征。

（三）自我意識與個性化需求旺盛

大學(xué)生所處的特殊年齡時期好奇心十分強(qiáng)烈，喜歡追求新鮮事物，喜歡標(biāo)新立異。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)正好符合大學(xué)生富于想象力、渴望變化、喜歡創(chuàng)新、有強(qiáng)烈好奇心的特點(diǎn)。大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物可以有更廣泛的選擇空間，可以有更多的選擇滿足自己的需求，由此以更多的表現(xiàn)自我。他們能夠在網(wǎng)絡(luò)上更好的挑選及對比各種各樣的商品，從而對個性化消費(fèi)提出更高的要求，挑選與眾不用的商品。網(wǎng)上交易是相對獨(dú)立的一個空間，買家與賣家之間僅僅通過屏幕溝通，出自個人消費(fèi)意向的積極行動，消費(fèi)時可以按照自己的意愿向商家提出要求，以自我為中心，根據(jù)自己的想法行事，在消費(fèi)中充分表現(xiàn)自我。

從心理因素來講，大學(xué)生購物觀念還不夠成熟，購物心理處于極不穩(wěn)定的狀態(tài)，具有消費(fèi)的不穩(wěn)定性和消費(fèi)的情緒性。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)可知，大多數(shù)大學(xué)生對待網(wǎng)上購物的態(tài)度往往抱著一種嘗試心理，受傳統(tǒng)思想影響，他們通常認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)購物并沒有傳統(tǒng)購物方式安全，但是又由于年輕人強(qiáng)烈的好奇心與開拓精神，他們會在一定額度內(nèi)嘗試進(jìn)行購物。

四、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的引導(dǎo)對策

（一）社會應(yīng)為學(xué)生營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境

當(dāng)代大學(xué)生的很多行為方式是受周邊環(huán)境的熏陶所形成的，因此形成一個良好的消費(fèi)環(huán)境，會對促進(jìn)大學(xué)生形成科學(xué)的、理性的消費(fèi)觀念起著很大作用。當(dāng)前，由于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)有著與傳統(tǒng)消費(fèi)不一樣的特點(diǎn)，很多傳統(tǒng)消費(fèi)的法規(guī)往往不能在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)過程中同樣適用。因此，政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的實(shí)際情況和特點(diǎn)制定相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)法的力量，加大對網(wǎng)絡(luò)非誠信行為監(jiān)管和制裁，切實(shí)保障廣大網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的合法權(quán)益。隨著大學(xué)生網(wǎng)民群體的不斷增長，各類網(wǎng)絡(luò)交易網(wǎng)站的訪問量也在不斷提高，因此還應(yīng)建立政府、交易網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者三位一體的輿論監(jiān)督體系，加強(qiáng)三者之間的有效溝通和相互交流，既大力推崇積極的網(wǎng)絡(luò)營銷行為，也讓非誠信行為得以曝光并得到應(yīng)用的懲罰，為高校學(xué)生營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)為學(xué)生提供更多的技術(shù)指導(dǎo)

高校學(xué)生正確使用互聯(lián)網(wǎng)金融的前提基礎(chǔ)條件就應(yīng)該是正確認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢和危害。這方面需要學(xué)校進(jìn)行正確的引導(dǎo)，更需要互聯(lián)網(wǎng)金融參與的各個體系在運(yùn)營過程中，有更多的制度保障，給學(xué)生提供更多的技術(shù)指導(dǎo)。例如，甄別互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，首先要考慮所選互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的實(shí)際情況與產(chǎn)品的預(yù)期情況是否一致。在目前市場規(guī)則不健全的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的信譽(yù)顯得尤其重要。它不僅直接影響學(xué)生投資情況，還直接關(guān)系到其今后的發(fā)展。選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，通常選擇積累比較豐富的經(jīng)驗(yàn)，在行情變動中，能夠掌握經(jīng)營主動權(quán)，保持穩(wěn)定的收益額的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。此外，經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)較豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品早已為周圍的顧客或消費(fèi)者所熟悉，擁有一定的市場影響力和一批忠實(shí)的顧客，大多成為學(xué)生投資消費(fèi)的首選。購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時，應(yīng)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的特征選擇收益性穩(wěn)定、信譽(yù)較高、安全性較強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?？茖W(xué)合理地購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可能獲得較高的利潤。另外，相關(guān)技術(shù)人員應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融技能，并與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)同步更新，使其能在高校學(xué)生參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資時給予幫助和技術(shù)支持。高校學(xué)生正處于身心發(fā)育的關(guān)鍵時期，需要正確的知識體系去作為未來社會活動的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行方面需要重視高校學(xué)生這一主體。

（三）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)設(shè)施建設(shè)引導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)

我國互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展快速，但是，在整體運(yùn)營過程中，還存在一些漏洞，高校學(xué)生社會經(jīng)驗(yàn)少，消費(fèi)觀念超前，容易造成消費(fèi)過程的風(fēng)險。高等院校作為在校大學(xué)生的直接管理和教育單位，應(yīng)加強(qiáng)對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的引導(dǎo)。

首先，是加強(qiáng)學(xué)校的硬件設(shè)施建設(shè)。主要包括網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)讓網(wǎng)絡(luò)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)宿舍、進(jìn)實(shí)驗(yàn)室，逐步實(shí)現(xiàn)校園網(wǎng)絡(luò)一體化;大力建設(shè)具有較大影響力和教育功能的網(wǎng)站，充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺加強(qiáng)師生之間的聯(lián)系，為引導(dǎo)好大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)搭建良好的硬件平臺。

其次，是加強(qiáng)學(xué)校軟件設(shè)施建設(shè)。在思想政治教育滲透消費(fèi)道德觀，針對本校學(xué)生年齡和消費(fèi)行為的特點(diǎn)，通過靈活多樣的形式。例如，通過校園宣傳和班級自學(xué)等方式普及網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)教育課程;在學(xué)校里開展關(guān)于真假網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)方面的座談會、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)維權(quán)方面的知識競賽;舉辦專題的培訓(xùn)介紹有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益的知識、真假商品商標(biāo)的鑒別技巧等等，使學(xué)生樹立正確的消費(fèi)價值觀。還可以開設(shè)與投資、消費(fèi)、理財(cái)有關(guān)的課程和專題講座，輔助開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)、消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)、低碳消費(fèi)常識等選修課程，幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，合理規(guī)避風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)教育和管理規(guī)范化。

（四）家長應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)觀念

互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融更加簡易、快捷，容易操作，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)當(dāng)今大學(xué)生更加能夠接受互聯(lián)網(wǎng)金融的方式。大學(xué)生運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財(cái)，是高校學(xué)生自我觀念的進(jìn)步。要保障這項(xiàng)活動維持在正確的范圍內(nèi)，需要家長以身作則，為子女樹立榜樣，根據(jù)實(shí)際情況教導(dǎo)子女。家長是子女最好的老師，由于特殊的親情關(guān)系，更利于消費(fèi)文化的教育。首先，家長要率先垂范，杜絕鋪張浪費(fèi)，不盲目攀比。其次，要更新觀念，“適度供給”，幫助子女培養(yǎng)合理安排預(yù)期收入和支出的意識。最后，家長應(yīng)把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)觀念及成功的理財(cái)案例傳授給子女，讓子女深刻體會到科學(xué)理財(cái)?shù)闹匾约氨匾裕瑤椭錁淞⒄_的理財(cái)觀念，同時使其熟知互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)南嚓P(guān)內(nèi)容，并掌握一定的理財(cái)技巧，引導(dǎo)其合理地進(jìn)行理財(cái)活動，避免年輕人投資時所存在的盲目性。

（五）學(xué)生應(yīng)建立合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，形成良好的消費(fèi)習(xí)慣

一方面，大學(xué)生要做好生理準(zhǔn)備。要讓投資理財(cái)活動有所收獲，相關(guān)的知識儲備必不可少。大學(xué)生自身應(yīng)從書籍、身邊的案例努力學(xué)習(xí)相關(guān)知識，樹立正確的理財(cái)意識。在進(jìn)行投資理財(cái)活動時，應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，從易于操作的項(xiàng)目入手，以培養(yǎng)自己的實(shí)踐能力，為將來走向社會打下基礎(chǔ)，戒驕戒躁，避免盲目投資與唯利是圖。

另一方面，大學(xué)生要做好心理準(zhǔn)備。大學(xué)生基本沒有收入來源，是純粹的消費(fèi)者，所以大學(xué)生要摒棄盲目從眾、攀比、享樂、奢侈等非理性的消費(fèi)心理，養(yǎng)成一種精打細(xì)算的消費(fèi)習(xí)慣。學(xué)會編制預(yù)算和記賬，在每月消費(fèi)支出前，根據(jù)自己可供消費(fèi)支出的多少及對不同消費(fèi)方面的偏好程度，合理規(guī)劃并記錄消費(fèi)情況，并做適時調(diào)整。同時，大學(xué)生應(yīng)盡早進(jìn)行合理的職業(yè)生涯規(guī)劃，明確自己的職業(yè)理性，并為之做好準(zhǔn)備，把重心轉(zhuǎn)移到相關(guān)學(xué)業(yè)上來，有計(jì)劃的擴(kuò)大投資消費(fèi)。

互聯(lián)網(wǎng)金融特征范文第2篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理特征模式措施

隨著時代的發(fā)展和科技的進(jìn)步，人類社會已經(jīng)全面進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)日益改變著社會發(fā)展的格局，對各行各業(yè)發(fā)展都帶來了深刻的變化。對金融行業(yè)的影響，互聯(lián)網(wǎng)扮演著重要的決策，隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷普及，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)也在不斷進(jìn)行融合，從而進(jìn)一步催生了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)行業(yè)的出現(xiàn)。當(dāng)然在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展過程中，由于會受到政策影響，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的影響等，從而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的存在，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理研究，探究有效的措施規(guī)避和防范風(fēng)險，成為當(dāng)前金融服務(wù)行業(yè)研究的重要課題。

1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險基本內(nèi)涵概述

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)業(yè)，是一種新型的金融服務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有明顯的獨(dú)特的屬性，具體體現(xiàn)在：一是具有高度的虛擬化和信息化特征?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)依托計(jì)算機(jī)平臺，體現(xiàn)了虛擬化的場景，從而對信息進(jìn)行快速整合和加以應(yīng)用，具有高度的共享性。二是具有高效性的特征，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的智能化和自動化特點(diǎn)，對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)行業(yè)也帶來了很大的影響，能夠打破時空的限制，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融自動化智能化服務(wù)效率，更好地滿足公眾的個性化趨勢。三是具有綜合性特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)范圍更加廣泛，金融服務(wù)效率也在不斷提升，這種混合模式下，可以滿足公眾各方面的需求，從而讓一切不可能變成可能。四是具有很大的便捷性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以隨時隨地為公眾提供想要的金融服務(wù)，人人都可以成為互聯(lián)網(wǎng)金融的受益者，當(dāng)然在操作過程中也會在很多風(fēng)險，需要采取有效的措施加以規(guī)避，才能更好地提升安全性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本身的多樣化特征，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險也帶來了很大的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險也具有一定的特征表現(xiàn)，一方面具有較強(qiáng)的傳染性。由于互聯(lián)網(wǎng)金融體系是一個開放的共同聯(lián)動的平臺網(wǎng)絡(luò)，一旦哪個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題或者漏洞，將會直接影響到整體網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)體系的運(yùn)行，甚至還會造成難以估量的損失，所以傳播性非常強(qiáng)。另一方面具有較強(qiáng)的時效性和高度的虛擬性。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷升級，進(jìn)一步提高了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)效率，與此同時也增加了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的傳播蔓延速度，此外互聯(lián)網(wǎng)本身屬于一個比較隱蔽的虛擬的操作平臺，相比較傳統(tǒng)的金融服務(wù)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險將更加呈現(xiàn)虛擬化和隱蔽性的特征，這也顯示出互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的復(fù)雜性，導(dǎo)致混合業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)一步增加，從而需要全面加強(qiáng)防范和應(yīng)對，才能切實(shí)降低風(fēng)險的發(fā)生。

2我國互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理研究

想要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理和防范，需要首先了解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的主要來源和基本類型，具體風(fēng)險類型有以下幾個方面。一是法律制度風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系的運(yùn)行需要在一定的金融法律環(huán)境下，目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的立法尚不健全，很多制度內(nèi)容還不完善，職責(zé)劃分不清，監(jiān)管不到位，甚至很多制度缺失，從而導(dǎo)致內(nèi)控監(jiān)督不到位，影響了具體實(shí)施，導(dǎo)致誘發(fā)法律風(fēng)險。二是技術(shù)風(fēng)險或者操作風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系的運(yùn)行需要依靠計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)平臺的支撐，目前我們國家在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的開發(fā)技術(shù)等相對比較薄弱，很多都需要依靠進(jìn)口力量，從而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險來源也比較復(fù)雜和多樣化，一旦處理不當(dāng)，或者系統(tǒng)本身發(fā)生故障漏洞，沒有進(jìn)行安全防護(hù)，由于技術(shù)設(shè)計(jì)等方面帶來的金融風(fēng)險，操作和處理難度也非常大，甚至還會造成病毒入侵，導(dǎo)致數(shù)據(jù)資源丟失等。在具體操作過程中，具體業(yè)務(wù)人員對金融工具不了解，或?qū)τ?jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)操作技術(shù)應(yīng)用操作不當(dāng)，加上受到利益驅(qū)使等，從而導(dǎo)致出現(xiàn)操作漏洞和不當(dāng)?shù)刃袨椋瑢蛻衾娈a(chǎn)生損失。三是運(yùn)營風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)在開展過程中由于法律不健全或者監(jiān)管不到位，從而會導(dǎo)致部分操作者會利用政策漏洞等進(jìn)行違規(guī)操作，導(dǎo)致資金流動交易過程中出現(xiàn)各種問題，產(chǎn)生信用危機(jī)，影響收益。此外還有可能造成跨境風(fēng)險，不同的國家對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面的監(jiān)督管理和運(yùn)作方式也存在很大的差異，如果在進(jìn)行國際交流合作時，也會因?yàn)檎叩炔灰恢拢瑥亩鴮?dǎo)致出現(xiàn)跨境風(fēng)險。導(dǎo)致出現(xiàn)上述互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的因素很多，一方面主要和目前互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)行業(yè)法律政策體系和行業(yè)規(guī)范不健全有關(guān)；另一方面在具體監(jiān)管等方面也存在難以約束的情況。沒有專門的監(jiān)管部門，或者監(jiān)管不到位，發(fā)揮不力等，從而影響互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的全面監(jiān)督和管控?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)也沒有建立起完善的風(fēng)險內(nèi)控體系，從而導(dǎo)致一旦發(fā)現(xiàn)問題將難以應(yīng)對，造成風(fēng)險預(yù)測不足，應(yīng)對能力有限。此外還受到操作技術(shù)、資金稟賦、不成熟的信用機(jī)制等非制度層面的影響，從而進(jìn)一步導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險不斷蔓延，影響收益和穩(wěn)定。為了有效防范和應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，強(qiáng)化風(fēng)險全面管理，建議從以下幾個方面進(jìn)行努力。(1)健全和完善國家相關(guān)的制度政策體系。要不斷學(xué)習(xí)和借鑒國外在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的立法經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國國情和具體實(shí)際，針對性制定和出臺相應(yīng)的監(jiān)管體系，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)資質(zhì)、準(zhǔn)入門檻以及相應(yīng)的權(quán)益、責(zé)任等進(jìn)行嚴(yán)格限制，明確提出具體要求，對各層級行業(yè)監(jiān)管部門之間的權(quán)責(zé)等進(jìn)行明確劃分，充分認(rèn)識到新時代互聯(lián)網(wǎng)金融市場的變化，及時排查各種漏洞，不斷完善立法體系，階段性開展清查，從而體現(xiàn)立法的前瞻性、實(shí)效性和力度。在具體操作實(shí)施細(xì)則方面不宜過急，但也不能停滯不前，要科學(xué)制定立法完善具體規(guī)劃，結(jié)合實(shí)際進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，切實(shí)發(fā)揮好立法監(jiān)管職能，維護(hù)良好的市場秩序和運(yùn)作環(huán)境。(2)加強(qiáng)合作，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管服務(wù)平臺。要緊密結(jié)合當(dāng)前國家金融機(jī)構(gòu)改革的要求，對傳統(tǒng)金融行業(yè)的優(yōu)勢進(jìn)行分析，分析和研判互聯(lián)網(wǎng)金融時代各類風(fēng)險的來源，并構(gòu)建分業(yè)監(jiān)管、互相聯(lián)動的金融監(jiān)管平臺。針對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在金融產(chǎn)品經(jīng)營方面的特點(diǎn)以及多元化經(jīng)營的情況，加強(qiáng)技術(shù)攻關(guān)，明確各層級具體監(jiān)管主體的具體監(jiān)管方式，嚴(yán)格劃分具體職權(quán)，成立專門的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)相關(guān)部門之間的聯(lián)動，構(gòu)建統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管平臺，形成多方參與、合力共管的良好氛圍，全面將各種風(fēng)險和漏洞排查出來并有效應(yīng)對和防范。(3)不斷創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段和方式。要充分認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融時代不斷變化的特征，不斷引入國外先進(jìn)的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合實(shí)際，針對各類風(fēng)險隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)，加大技術(shù)創(chuàng)新，提高自主知識產(chǎn)權(quán)占有比重，從而有效降低對國外技術(shù)工具的依賴，在安全密鑰、身份驗(yàn)證等方面不斷加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，還要建立完善相應(yīng)的誠信檔案，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，定期開展動態(tài)評價，將評級結(jié)果和服務(wù)等有機(jī)結(jié)合起來。不斷培養(yǎng)復(fù)合型關(guān)鍵技術(shù)人才，加強(qiáng)技術(shù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)，還要從資金投入等方面爭取更多的支持，完善基本保障金制度，有效應(yīng)對重大資金風(fēng)險。此外還需要加強(qiáng)行業(yè)自律和引導(dǎo)，加強(qiáng)和國際金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，形成合力監(jiān)管機(jī)制，提高公眾參與監(jiān)管力度等方式，共同抵制不良違法操作行為，進(jìn)而營造更加公開有序的監(jiān)管秩序，才能從各個方面構(gòu)建全方位的監(jiān)管體系，進(jìn)而有效防范各類漏洞和風(fēng)險，推動互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]姚國章,趙剛.互聯(lián)網(wǎng)金融及其風(fēng)險研究[J].南京郵電大學(xué)學(xué)報(自然科學(xué)版),2015(4).

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互聯(lián)網(wǎng)金融特征范文第3篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；模式創(chuàng)新

中圖分類號：F351 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1671-1009（2015）22-0061-01

引言

小微企業(yè)是我國企業(yè)組成中比較重要的部分，也是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，面對當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就要能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的發(fā)展模式相互促進(jìn)，通過新的發(fā)展模式對我國的整體經(jīng)濟(jì)水平的提升提供保障基礎(chǔ)。在這一基礎(chǔ)上加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的理論研究，對兩者的發(fā)展就有著積極促進(jìn)作用。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融特征及與小微企業(yè)模式創(chuàng)新的重要性

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征分析

互聯(lián)網(wǎng)金融是近些年發(fā)展比較迅速的行業(yè)，是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融行業(yè)的結(jié)合，所以其自身的特征就比較鮮明。主要體現(xiàn)在金融服務(wù)是在大數(shù)據(jù)運(yùn)用下實(shí)現(xiàn)的，互聯(lián)網(wǎng)金融時代，數(shù)據(jù)就成為了金融的核心資產(chǎn)，而在大數(shù)據(jù)的運(yùn)用下就能夠?qū)崿F(xiàn)高頻交易以及信貸風(fēng)險分析等目標(biāo)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)更趨向于長尾理論，在服務(wù)的高效化以及便捷化的特征上也比較突出。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)模式創(chuàng)新的重要性分析

將互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的模式進(jìn)行創(chuàng)新，是當(dāng)前發(fā)展中比較重要的一個改革內(nèi)容，這也是國家戰(zhàn)略發(fā)展的需求，是對融資模式創(chuàng)新的進(jìn)一步推動。我國的小微企業(yè)在我國的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有比較重要的地位，所以要想達(dá)到小微企業(yè)和金融的雙贏目標(biāo)，就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的融資模式創(chuàng)新進(jìn)行推動。主要是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資服務(wù)支撐對小微企業(yè)有著積極的作用，以及圍繞小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融也要對自身的金融服務(wù)方式進(jìn)行豐富，并且互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的融資也占有很大的優(yōu)勢。網(wǎng)絡(luò)化的金融生態(tài)中，小微企業(yè)能夠有效獲得融資支持貿(mào)易伙伴所需的各種資源。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的現(xiàn)狀和優(yōu)化策略探究

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的融資模式創(chuàng)新過程中，還面臨著諸多問題有待解決，這些問題主要體現(xiàn)在小微企業(yè)的社會信用相對比較匱乏。我們都知道，金融的核心就是信用，互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展也要良好的信用體系作為重要依托，但是在當(dāng)前的發(fā)展中，小微企業(yè)的社會信用比較匱乏，從而就使得互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險問題比較嚴(yán)重。不僅如此，小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資的監(jiān)管方面也存在著很大的困難，由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處在初始發(fā)展階段，在行業(yè)準(zhǔn)入以及法律規(guī)范等層面沒有完善，這就在監(jiān)管的實(shí)施存在著法律層面的風(fēng)險。由于小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)模相對比較小，在管理層面也存在著不規(guī)范的現(xiàn)象，所以這就決定了其在風(fēng)險抵抗能力上也比價弱?；诖耍栀J者往往是對企業(yè)的負(fù)面信息進(jìn)行隱瞞，對企業(yè)的優(yōu)勢信息進(jìn)行強(qiáng)化，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險上就大大的增加了。再有是小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級時對資金的需求量就會增大，風(fēng)險也會進(jìn)一步的增大。除此之外，小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融融資的權(quán)益方面，也比較缺失保護(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的便利性特點(diǎn)已經(jīng)獲得了廣泛受眾，由于小微企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的理論知識掌握的不夠，比較缺少風(fēng)險意識，所以融資權(quán)益的保護(hù)方面也就存在著很大的問題。一旦金融風(fēng)險的發(fā)生，就會對小微企業(yè)造成致命的打擊。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式優(yōu)化策略探究

互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新發(fā)展，要多層面的進(jìn)行考慮，首先就要對小微企業(yè)的社會信用體系進(jìn)行完善，在社會信用層面要能良好的具備。要對小微企業(yè)在誠信觀念的宣傳教育層面進(jìn)行加強(qiáng)，將其在互聯(lián)網(wǎng)金融融資間的關(guān)系明確化。然后再進(jìn)行培育以及發(fā)展相應(yīng)小微企業(yè)的信用評價市場，并逐步的形成資信評級以及商業(yè)征信等完整的信用體系，這樣才能對互聯(lián)網(wǎng)金融的模式發(fā)展起到積極促進(jìn)作用。小微企業(yè)在當(dāng)前的發(fā)展下要對大數(shù)據(jù)金融融資的模式加以應(yīng)用，在這一模式下就能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)充分的利用，把大量企業(yè)信息實(shí)施云計(jì)算，進(jìn)而就能為企業(yè)的融資提供良好融資信息。小微企業(yè)還可通過眾籌平臺融資的模式來融資，先將策劃的方案交到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，然后進(jìn)行審核，審核通過之后就能在平臺上信息，在規(guī)定時間內(nèi)完成所規(guī)定的金融。能在這一模式下收集公眾資金和能力，來為小微企業(yè)提供資金的援助。互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的融資模式創(chuàng)新優(yōu)化，要在融資監(jiān)管的力度進(jìn)行強(qiáng)化，由于這是新型的產(chǎn)業(yè)，所以當(dāng)前的法律還不能全面覆蓋。這就要能夠?qū)π∥⑵髽I(yè)的業(yè)務(wù)范圍加以確定，然后對互聯(lián)網(wǎng)金融融資監(jiān)管的相關(guān)法規(guī)進(jìn)行完善，彌補(bǔ)完善法律監(jiān)管的空白和不足，進(jìn)而形成高效運(yùn)行以及廣覆蓋面的監(jiān)管體系。另外，對小微企業(yè)的抗風(fēng)險打擊能力要能進(jìn)一步提升，這就要從多方面的措施加以實(shí)施。首先要能夠?qū)︼L(fēng)險的控制體系進(jìn)行完善，并對小微企業(yè)的貸款流程進(jìn)行規(guī)范化，還要對小微企業(yè)的管理組織進(jìn)行完善化。

三、結(jié)語

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對小微企業(yè)的融資有著重要的影響，在具體的創(chuàng)新過程中，需要結(jié)合小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，對實(shí)際問題加以解決。國家也要對互聯(lián)網(wǎng)金融模式加大支持的力度，多方面的考慮兩者的創(chuàng)新發(fā)展的聯(lián)系，多層次的分析研究才有助于互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)的融資模式改革。

參考文獻(xiàn)：

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互聯(lián)網(wǎng)金融特征范文第4篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；跨專業(yè)創(chuàng)新人才

1“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下培養(yǎng)金融創(chuàng)新人才的重要意義

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的聯(lián)系越來越多，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)成為“互聯(lián)網(wǎng)+”的率先發(fā)揮社會影響力的重要代表，對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的學(xué)院也越來越多?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間并不長，2013年才被認(rèn)為我國的互聯(lián)網(wǎng)金融元年，我國高校已經(jīng)形成了比較成熟的互聯(lián)網(wǎng)人才和金融人才的培養(yǎng)，但是，具有“金融知識+互聯(lián)網(wǎng)知識”特征的互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)相對較少，這為我國高等院校的跨專業(yè)人才培養(yǎng)改革提供了新的機(jī)遇。不少高校已經(jīng)認(rèn)識到了互聯(lián)網(wǎng)金融人才供給面臨的巨大壓力，國內(nèi)一流高校逐漸開始重視互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)。如清華大學(xué)五道口金融學(xué)院、北京航天航空大學(xué)軟件學(xué)院相繼開設(shè)了互聯(lián)網(wǎng)金融碩士專業(yè)，而河北師范大學(xué)、浙江金融學(xué)院等則聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，面向社會共同培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才。目前互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)改革在部分高校展開，但如何在實(shí)施的過程中不斷完善相應(yīng)的人才培養(yǎng)機(jī)制，成為目前金融跨專業(yè)教育領(lǐng)域關(guān)注的重點(diǎn)問題之一。探討互聯(lián)網(wǎng)金融跨專業(yè)創(chuàng)新人才培養(yǎng)具有重要的意義和應(yīng)用價值。第一，順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代金融跨專業(yè)培養(yǎng)復(fù)合型人才的要求。金融與信息技術(shù)的深度結(jié)合，要求金融專業(yè)必修跨越到信息等專業(yè)，有利于打破自然科學(xué)和社會科學(xué)的界限，提高復(fù)合型人才的培養(yǎng)質(zhì)量。第二，緩解地方急需金融人才的困境。我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，急需大量業(yè)務(wù)熟練，擁有當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源以及廣泛人脈的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，展開互聯(lián)網(wǎng)金融背景下跨專業(yè)創(chuàng)新人才培養(yǎng)對促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要意義。

2現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融人才跨專業(yè)培養(yǎng)存在的問題

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)與社會需求存在一定的脫節(jié)。目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融主要有：第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)出生的模式，還有金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)平臺、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品銷售等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的演變，還有基于區(qū)塊鏈等技術(shù)的比特幣等。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行模式會進(jìn)一步豐富，對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的能力要求也會增強(qiáng)?，F(xiàn)階段大部分金融人才的培養(yǎng)，主要介紹貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理以及中央銀行學(xué)等，主要還是介紹傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)與金融發(fā)展?fàn)顩r，與現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)與社會需求的匹配性，有待進(jìn)一步增強(qiáng)。第二，現(xiàn)行人才培養(yǎng)對信息和科技的涉及不夠深入?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是學(xué)科跨度大的專業(yè)，除了傳統(tǒng)金融外，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的信息、計(jì)算機(jī)等都設(shè)計(jì)到，學(xué)生需要掌握互聯(lián)網(wǎng)和金融兩個大的專業(yè)知識和技能，依據(jù)市場需求，比較合理的確定互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)，所涉及到互聯(lián)網(wǎng)知識，究竟要要有多廣，要有多深，是互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)需要解決的重要問題。金融專業(yè)如何與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的IT、通信和信息等專業(yè)融合發(fā)展，現(xiàn)有文獻(xiàn)已經(jīng)討論到融合跨越發(fā)展，但對于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的IT、通信和信息等知識領(lǐng)域的深度和廣度仍不清晰。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐課程開設(shè)比例不夠大?，F(xiàn)有開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融的院校，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的人才需求進(jìn)行工作崗位分析，根據(jù)工作崗位的知識、技能、素質(zhì)等復(fù)合型人才培養(yǎng)的要求，在理論和實(shí)踐課程體系考慮不夠充分，互聯(lián)網(wǎng)金融是偏應(yīng)用型的專業(yè)，需要大量的實(shí)踐課程引導(dǎo)，而目前很多高校對跨學(xué)科、跨專業(yè)的知識教學(xué)環(huán)節(jié)安排不合理，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的課程教學(xué)安不充分，不能滿足人才培養(yǎng)的需要。

3互聯(lián)網(wǎng)金融人才跨專業(yè)培養(yǎng)的政策建議

（1）優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融人才跨專業(yè)培養(yǎng)理念。目前教育界已經(jīng)認(rèn)識到了，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，需要培養(yǎng)滿足市場要求的復(fù)合型人才。但由于對金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)變認(rèn)識不夠深刻，互聯(lián)網(wǎng)金融人才跨專業(yè)培養(yǎng)理念急需優(yōu)化。針對市場需求以及以“業(yè)務(wù)技能”為導(dǎo)向的需求變化，理清金融專業(yè)人員、工程技術(shù)人員和市場運(yùn)營人員三類人才的需求特征，優(yōu)化將人才培養(yǎng)理念。在互聯(lián)網(wǎng)金融跨專業(yè)人才培養(yǎng)理念上，必須重視增加實(shí)踐教學(xué)的內(nèi)容，充分利用和擴(kuò)展富含互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境，充分利用校外互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)踐基地的設(shè)備，培養(yǎng)理念和教學(xué)目標(biāo)的轉(zhuǎn)變，向重視培養(yǎng)理論與實(shí)踐結(jié)合的金融學(xué)復(fù)合型人才轉(zhuǎn)變。

互聯(lián)網(wǎng)金融特征范文第5篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；策略

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來為我國金融市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了有利的保障，但同時也帶來了較大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險[1]。因此，要保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場的有序發(fā)展必須要求政府有關(guān)部門予以重視，采取相應(yīng)的措施和策略，嚴(yán)加監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融。

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展主要經(jīng)過了三個階段：首先，在20世紀(jì)末期和21世紀(jì)初期，互聯(lián)網(wǎng)金融以網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)銀行等為形式開始獲得發(fā)展，我國也在這一時期推出了第一家網(wǎng)上銀行-招商銀行[2]；其次，2010年前后，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得進(jìn)一步發(fā)展，這一時期的互聯(lián)網(wǎng)金融形式更加豐富，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)也更加發(fā)展，社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)以及電子商務(wù)等開始以各種各樣的形式滲透到互聯(lián)網(wǎng)金融市場范圍內(nèi)；最后，近年來，隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，由過去的電子商務(wù)、社會網(wǎng)絡(luò)等逐漸擴(kuò)展為證券行業(yè)、各大銀行以及保險行業(yè)，同時互聯(lián)網(wǎng)金融的模式也更加多樣化，有眾籌模式、P2P模式以及三方支付模式等。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險特征分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對于推動我國金融市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的意義，但是也容易形成嚴(yán)重的金融風(fēng)險，給金融市場和相關(guān)主體帶來不利的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險主要包括有操作性風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險以及法律和市場風(fēng)險等。其中，操作風(fēng)險指的是由于人員的操作失誤或者由于內(nèi)部系統(tǒng)、程序不夠完善造成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險；信用風(fēng)險指的是借貸人沒有根據(jù)履行自己的義務(wù)進(jìn)行及時還款而產(chǎn)生的風(fēng)險[3]；流動性風(fēng)險指的是憑證無法流通、無法及時變現(xiàn)而產(chǎn)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險；市場風(fēng)險指由于市場價格的變化而導(dǎo)致放款人利益受損的風(fēng)險；法律風(fēng)險則是指金融機(jī)構(gòu)或者平臺因?yàn)閷Χ惙ǚ蛇M(jìn)行錯誤的解讀而造成巨大財(cái)務(wù)損失和稅務(wù)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險。

新時期互聯(lián)網(wǎng)金融有可能出現(xiàn)的風(fēng)險是多種多樣的，這要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營和發(fā)展過程中能夠加強(qiáng)對金融風(fēng)險的重視，并且要求政府有關(guān)部門能夠加強(qiáng)對聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管，采取有效監(jiān)管策略，穩(wěn)定互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展秩序。

3. 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管策略探討

3.1完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度

要保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場正常的發(fā)展制度，避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險必須要求有關(guān)部門制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度，以加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。首先，政府應(yīng)該要完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律建設(shè)，建立健全相關(guān)的法律法規(guī)。政府根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前的實(shí)際發(fā)展情況和發(fā)展中出現(xiàn)的問題修改或者增加有關(guān)法律條例，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提供一定的法律基礎(chǔ)；其次，要求完善技術(shù)監(jiān)管制度。如政府可以建立健全的信息披露機(jī)制，要求各互聯(lián)網(wǎng)金融主體必須披露有效信息，保證信息的公開性和有效性，這樣可以避免出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)投機(jī)事件的發(fā)生，從而避免出現(xiàn)更大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險[4]；最后，建立健全的身份認(rèn)證體系。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的產(chǎn)生大多是由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的虛擬性所引起的，在網(wǎng)絡(luò)世界中，雙方對對方的了解不夠充足，也無法保證對方的真實(shí)信息。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融放款人員和機(jī)構(gòu)必須要加強(qiáng)對借貸人身份認(rèn)證的重視，保證對方的身份信息真實(shí)、有效，這樣才能夠避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，保證雙方的合法利益。

3.2 明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體

當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體仍然不夠明確，這對于防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管十分不利，因此要求國家能夠加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體的重視，重新確立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體。如，政府可以設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分散互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的任務(wù)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

3.3 創(chuàng)新監(jiān)管模式和方法

要加對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還需要有關(guān)部門能夠在過去監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)行監(jiān)管方法和模式的創(chuàng)新，切實(shí)保障互聯(lián)網(wǎng)金融的效果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管一般包括三種形式，即市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場退出監(jiān)管以及運(yùn)作過程監(jiān)管，對每個環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督、管理和控制是預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的重要前提[5]。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融過程中，政府也需要給互聯(lián)網(wǎng)金融一定的發(fā)展空間，在保證互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)上對金融風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防和及時地應(yīng)對，這是我國政府當(dāng)前需要重點(diǎn)把握的問題。

4.結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險包括操作性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險以及法律風(fēng)險等。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)能夠給我國金融經(jīng)濟(jì)帶來一定的發(fā)展空間，但是其帶來的風(fēng)險也不可小覷，因此要求有關(guān)部門要在保證互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)上加強(qiáng)對金融風(fēng)險的監(jiān)管，明確監(jiān)管主體、創(chuàng)新監(jiān)管方法，增強(qiáng)監(jiān)管效果。

【參考文獻(xiàn)】

[1]上海金融學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融團(tuán)隊(duì). 互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)問題的探討[J]. 上海金融學(xué)院學(xué)報，2014，03：47-55.

[2]劉俊棋. 基于利益相關(guān)者保護(hù)視角的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管研究[J]. 鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院學(xué)報，2014，05：117-124.

[3]何文虎，楊云龍. 我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管研究――基于制度因素和非制度因素的視角[J]. 金融發(fā)展研究，2014，08：48-54.