前言：想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇借貸資本范文，相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。

借貸資本范文第1篇

關(guān)鍵詞：小額貸款公司（小貸公司） 三農(nóng) 融資 小微企業(yè)

中圖分類號(hào)： F27 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-098X（2013）01（b）-0-02

為了改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，培育競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)，更好的服務(wù)于“三農(nóng)”發(fā)展，國(guó)家從2005年開(kāi)始，在某些省市的縣及縣以下地區(qū)試點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司、小額貸款公司四類機(jī)構(gòu)。

而2008年出臺(tái)的《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)，加之全球金融危機(jī)沖擊中國(guó)，導(dǎo)致民間小微企業(yè)資金需求量劇增，而原有金融系統(tǒng)無(wú)法有效地滿足這部分需求，民間借貸由此瘋狂，引發(fā)了一系列的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)問(wèn)題。在這種背景下，小貸公司得到市場(chǎng)、政府、投資者認(rèn)可，得以快速發(fā)展。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，小貸公司在融資方面的限制與其自身發(fā)展的矛盾越來(lái)越顯得激烈。

該文旨在對(duì)國(guó)家發(fā)展小額貸款公司的政策及現(xiàn)狀等進(jìn)行探討，進(jìn)而分析產(chǎn)生融資困境問(wèn)題的根本原因和解決的迫切性，在此基礎(chǔ)上嘗試提出一些建議，希望能對(duì)小貸公司的發(fā)展有一定的促進(jìn)。

1 小額貸款公司的發(fā)展背景和現(xiàn)狀

1.1 小貸公司產(chǎn)生的背景

目前，中國(guó)的金融體系銀行是主力，這其中包括政策性銀行和商業(yè)銀行，出于國(guó)家政策引導(dǎo)、追求商業(yè)利益和成本考慮，各大銀行所針對(duì)的客戶大多是國(guó)有企業(yè)、有一定規(guī)模經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)異民營(yíng)企業(yè)。而作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主力之一的民營(yíng)企業(yè)尤其是廣大小微企業(yè)，對(duì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)發(fā)揮了重要作用，但經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、可抵押資產(chǎn)較少，信用程度較低，很難從銀行機(jī)構(gòu)融到資。雖然近年來(lái)，PE、VC、天使等新的資金投資方迅速發(fā)展，但其追求高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的屬性決定了廣大的小微企業(yè)還是不能獲得有效地融資。

如今中國(guó)現(xiàn)在處于發(fā)展的緊要關(guān)頭，建設(shè)有中國(guó)特色社會(huì)主義國(guó)家需要繼續(xù)深化改革，以農(nóng)村城鎮(zhèn)化和小微企業(yè)發(fā)展將是改革的重要組成部分。

中國(guó)現(xiàn)有金融體系的缺陷和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，急需新的金融主體來(lái)補(bǔ)充小微企業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的資金問(wèn)題，一直以來(lái)這些缺口一部分被民間借貸所填補(bǔ)，由于缺少有效監(jiān)管，民間借貸一直魚(yú)龍混雜，問(wèn)題諸多，事故頻現(xiàn)。

1.2 小貸公司發(fā)展與矛盾共存

2005年起，央行、銀監(jiān)會(huì)等開(kāi)始著手引導(dǎo)民間借貸資本合法化，并在部分地區(qū)鼓勵(lì)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司、貸款公司等四類機(jī)構(gòu)，并在山西、陜西等省的部分縣域試行。2007年5月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》頒布，鼓勵(lì)民間資本的陽(yáng)光運(yùn)作，加之2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)，波及中國(guó)，引發(fā)各地尤其江浙粵等地小微企業(yè)對(duì)資金的巨大需求。在這種背景下，小貸公司的運(yùn)作模式得到了各級(jí)政府、資金需求方、投資者的一致推崇，得以迅速發(fā)展。

據(jù)中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)自2005年開(kāi)啟小額貸款公司試點(diǎn)以來(lái)，當(dāng)年數(shù)量尚不足10家，但到2009年已突破1000家，至2011年底已突破4000家，遍及全國(guó)各省區(qū)。截至2012年11月底，中國(guó)共有小額貸款公司近6000家，新增貸款近1500億元，相當(dāng)于一個(gè)中型商業(yè)銀行信貸規(guī)模。

在快速發(fā)展的同時(shí)，小貸公司在融資方面的限制與自身發(fā)展的矛盾也越來(lái)越突出。首先，小貸公司的貸款業(yè)務(wù)具有一定的規(guī)模效應(yīng)，其放款額和業(yè)務(wù)量達(dá)到一定水平，可以有效地降低平均成本。其次國(guó)內(nèi)小貸公司面臨外資小貸公司的激烈競(jìng)爭(zhēng)，相比國(guó)內(nèi)小貸公司而言，絕大多數(shù)的外資小貸公司都是以經(jīng)營(yíng)信用貸款為主，抵押和擔(dān)保類貸款占比非常低。在國(guó)內(nèi)較早經(jīng)營(yíng)的幾家外資小貸公司，如富登、美興、亞聯(lián)，它們的信用貸款占比分別達(dá)到了80%、90%和100%；外資小貸公司的平均貸款額度和最低貸款額度也遠(yuǎn)低于同業(yè)的平均水平。富登小貸從2009年第一家分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)至今，平均貸款額度為18萬(wàn)元；而美興小貸經(jīng)營(yíng)6年，在四川南充和成都發(fā)放了約4萬(wàn)筆貸款，平均貸款額度僅3萬(wàn)元。外資小貸公司的信用貸款普遍占比較高除了公司戰(zhàn)略定位的主觀因素外，更重要的是“資金”和“技術(shù)”兩個(gè)客觀條件。外資小貸公司的注冊(cè)資本金都比較大，再加上有母公司的支持，即便是不能獲得銀行貸款，后續(xù)融資也比較有保障。只有“盤(pán)子”大了，才有可能做“小”、做“散”。而通常本土小貸公司的注冊(cè)資本金比較小，大部分在5000萬(wàn)～1億元左右，規(guī)模太小，只有提高單筆貸款金額才能保證收益能覆蓋單位資金成本。

這樣的市場(chǎng)狀況和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，不僅使小貸公司在競(jìng)爭(zhēng)中出于劣勢(shì)，也不符合國(guó)家試點(diǎn)和發(fā)展小貸公司的初衷，只有積極尋求在融資方面的突破，才能增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，更好的履行其社會(huì)使命。

2 小額貸款公司融資受限的政策瓶頸分析

2.1 政策限制給小貸公司發(fā)展帶來(lái)的天然屏障

小貸公司的融資困境可以說(shuō)是天然的，與生俱來(lái)的，國(guó)家在最初試點(diǎn)小貸公司的時(shí)候就設(shè)置了種種限制，這些都為其困境埋下了伏筆。

（1）政策限制：為避免吸儲(chǔ)帶來(lái)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行對(duì)小貸公司確立了一個(gè)鐵的紀(jì)律：禁止吸收公眾存款。同時(shí)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定小額貸款公司只能從股東處、接受捐贈(zèng)資金及從不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，且融入資金余額不得超過(guò)資本凈額的50%。

（2）公司制的身份問(wèn)題，限制其融資渠道和成本。公司制的組織方式，決定了股東要按照公司法對(duì)其經(jīng)營(yíng)承擔(dān)責(zé)任，使得其發(fā)放貸款，從事業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)比較謹(jǐn)慎，有利于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)。但其公司制的身份讓其在融資時(shí)遇到重重問(wèn)題：一是小額貸款公司是工商企業(yè)，憑貸款卡從銀行融入的資金，在銀行看來(lái)是對(duì)一般工商企業(yè)的普通貸款，當(dāng)然要按照人民銀行的基準(zhǔn)利率計(jì)息；但二是，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司貸款要求有價(jià)值穩(wěn)定的不動(dòng)產(chǎn)抵押，而小額貸款公司的主要資產(chǎn)為缺乏流動(dòng)性的對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的貸款，這些在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)看來(lái)屬于“次級(jí)貸款”，不能用于抵押融資。

（3）盈利受限。首先，目前小貸公司在各地政策中都有資本規(guī)模的限制，按照現(xiàn)行的融資政策，其資金杠桿也最多放大0.5倍，部分地方對(duì)其發(fā)放貸款規(guī)模也有限制；其次，小額貸款公司要繳納5%的營(yíng)業(yè)稅和25%的所得稅，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于金融業(yè)的稅負(fù)，這也直接影響了小貸公司的凈利率；最后國(guó)家只允許其按照最高基準(zhǔn)利率的四倍放款利率放貸?？梢哉f(shuō)，對(duì)其放款利率、資金杠桿、稅率等方面的限制，決定了其經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)想象空間有限，無(wú)法極大地提高社會(huì)資金進(jìn)入的積極性。

2.2 隱藏在政策背后的深意

可以說(shuō)，國(guó)家有關(guān)部門(mén)在政策設(shè)計(jì)時(shí)，已經(jīng)從諸多方面對(duì)其融資進(jìn)行了諸多的限制。為了能夠正確的看待小貸公司的融資現(xiàn)狀，為探索新途徑奠定基礎(chǔ)，有必要剖析政策背后隱含的深意。

（1）服務(wù)三農(nóng)的原則直接決定了對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)的限制：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》關(guān)于小額貸款公司的資金運(yùn)用中提到“小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主原則貸款對(duì)象，小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制?！笨梢院芮宄目吹叫☆~貸款公司是在國(guó)家發(fā)展“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的前提下產(chǎn)生的，是國(guó)家改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)舉措中的重要主體，其未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間的發(fā)展都會(huì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起，其發(fā)展將會(huì)被限制定在以縣為單位的地域范圍內(nèi)，而“三農(nóng)經(jīng)濟(jì)”小而分散的特點(diǎn)，也正應(yīng)和國(guó)家對(duì)其貸款發(fā)放堅(jiān)持“小額，分散”的原則。

（2）風(fēng)險(xiǎn)防范考慮：籌資范圍過(guò)大，很容易引發(fā)過(guò)度融資，在探索實(shí)踐階段，一旦出現(xiàn)問(wèn)題很難控制。而通過(guò)行政層級(jí)的管理機(jī)構(gòu)設(shè)置，有利于實(shí)施監(jiān)管，萬(wàn)一失敗，很容易將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)，避免引發(fā)連鎖反應(yīng)。

（3）對(duì)現(xiàn)有金融體系的保護(hù)：出于金融安全考慮，國(guó)家一直實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)的控制。而小貸公司由于其民營(yíng)屬性，國(guó)家必然在初期階段，只能允許其有控制的發(fā)展，在其發(fā)展過(guò)程中，國(guó)家必定優(yōu)先考慮現(xiàn)有金融體系主體的利益，在兼顧現(xiàn)有利益的前提下，來(lái)發(fā)展小貸公司。而通過(guò)地域、利率、資金來(lái)源的限制，可以很輕松的維持小貸公司的分散化、區(qū)域化、小規(guī)模化，保證其不會(huì)對(duì)現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生較大的沖擊，這符合國(guó)家的金融安全考量。

（4）規(guī)范發(fā)展的意圖：國(guó)家目前對(duì)小貸公司發(fā)展有意識(shí)的區(qū)域化、小規(guī)?；龑?dǎo)，認(rèn)為當(dāng)?shù)貙?duì)小貸的需求短期內(nèi)是一定的，在現(xiàn)有小貸公司不能滿足市場(chǎng)需求的情況下，可以通過(guò)增加小貸公司的數(shù)量來(lái)解決。目前隨著發(fā)展的深入，國(guó)家和地方對(duì)小貸公司的數(shù)量控制放松較快，即通過(guò)總需求=單個(gè)公司供給量*公司數(shù)量 這個(gè)恒等式來(lái)解決需求的問(wèn)題。

綜合來(lái)看，目前對(duì)小貸公司融資的限制充分顯示了國(guó)家在短期內(nèi)對(duì)小貸公司發(fā)展的意圖，只有做好小貸公司對(duì)三農(nóng)、小微企業(yè)服務(wù)，協(xié)調(diào)其與現(xiàn)有以銀行為主體的金融體系的關(guān)系、控制風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，在此基礎(chǔ)上來(lái)進(jìn)行融資的探索和突破才會(huì)得到國(guó)家和社會(huì)的認(rèn)可。

3 針對(duì)小額貸款公司破解融資困境的建議

相關(guān)機(jī)構(gòu)在政策上提供了小貸公司發(fā)展的途徑，既符合規(guī)定的小貸公司可以轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行。這樣可以從原來(lái)的只貸不存，轉(zhuǎn)變?yōu)槟苜J能存?！洞彐?zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中規(guī)定“村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。”這意味著一旦小貸公司轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行，原有股東會(huì)變成小股東，將淪為附屬。這種政策安排，顯然不符合小貸公司股東的利益。而且即使轉(zhuǎn)變成村鎮(zhèn)銀行，由于中國(guó)儲(chǔ)戶傾向于將存款儲(chǔ)存于國(guó)有大銀行，且村鎮(zhèn)銀行在支付、結(jié)算等方面都與現(xiàn)有的銀行存在相對(duì)劣勢(shì)，轉(zhuǎn)變后的發(fā)展也面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。而現(xiàn)在小貸公司的發(fā)展及盈利對(duì)股東來(lái)說(shuō)都相對(duì)有保證。所以從出臺(tái)相關(guān)的政策后，小貸公司轉(zhuǎn)村鎮(zhèn)銀行的積極性很低。

顯然，國(guó)家的政策安排，在市場(chǎng)的面前失靈了。我們需要尋找其他更加可行的方法去嘗試突破。從另一個(gè)角度來(lái)看，融資無(wú)非就是兩種方式：股權(quán)融資和債權(quán)融資?？紤]風(fēng)險(xiǎn)防范以及現(xiàn)行的政策，短期內(nèi)債權(quán)融資受限較大，可以在股權(quán)融資方面多做一些嘗試：

（1）第三方投資公司，吸收投資公司作為股東。利用第三方投資公司作為融資平臺(tái)，吸引資金，同時(shí)第三方投資公司作為公司股東，通過(guò)增資的方式，擴(kuò)充小貸公司的股本。

（2）充分挖掘本地多余資金。得益于中國(guó)改革開(kāi)放30年的政策，一部分人先富起來(lái)，同時(shí)在中國(guó)現(xiàn)有的金融體系中，各地國(guó)有企業(yè)及大型民營(yíng)企業(yè)可以很輕易獲得資金，甚至是超額資金，可以充分開(kāi)發(fā)這些資金持有者，吸引其入股，實(shí)現(xiàn)資金使用的規(guī)模效應(yīng)。

但這些只是短期的操作，不能解決小貸公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需求，要想突破資金的制約，需要完善小貸公司生存和發(fā)展的社會(huì)環(huán)境，建立健全整個(gè)金融生態(tài)鏈。

個(gè)人認(rèn)為，在以下幾個(gè)方面整個(gè)行業(yè)可以一起尋求突破。

（1）從政府層面設(shè)立專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，設(shè)立或指定對(duì)口的資金批發(fā)機(jī)構(gòu)。：政府將小額貸款公司的發(fā)展作為一項(xiàng)金融戰(zhàn)略來(lái)看待，充分意識(shí)到其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)小微企業(yè)的重要促進(jìn)作用。

在國(guó)家層面設(shè)立專屬機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行管理和規(guī)范，改變現(xiàn)在由地方人民銀行分部來(lái)進(jìn)行管理，各地只行使監(jiān)管職責(zé)。在對(duì)小貸公司進(jìn)行專業(yè)管理機(jī)構(gòu)的前提下，由此機(jī)構(gòu)牽頭，設(shè)立或指定專業(yè)的對(duì)口資金批發(fā)機(jī)構(gòu)，對(duì)符合管理規(guī)定的小貸公司，給予資金批發(fā)的額度和優(yōu)惠。

（2）設(shè)立專業(yè)的小貸保險(xiǎn)及評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)：由國(guó)家主管部門(mén)或相關(guān)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，設(shè)立專業(yè)的第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)小貸公司的貸款按照一定的規(guī)則進(jìn)行核查評(píng)級(jí)。小貸公司可以向?qū)I(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)針對(duì)不同評(píng)級(jí)的的保險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，盤(pán)活小貸公司資產(chǎn)，使其可以作為完整或分割的資產(chǎn)包進(jìn)行再融資。

（3）試點(diǎn)小貸公司發(fā)行債券：對(duì)一部分經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)異，風(fēng)險(xiǎn)控制良好，放款符合要求的小貸公司嘗試發(fā)行債券，吸收民間閑散、富于的資金，優(yōu)化整個(gè)社會(huì)的資金使用效率。

這些嘗試和突破不僅需要小貸公司、行業(yè)協(xié)會(huì)的努力和嘗試，也需要國(guó)家有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)與微觀個(gè)體和行業(yè)的溝通，從整個(gè)社會(huì)、金融戰(zhàn)略的角度來(lái)看待和分析小貸公司目前面臨的制約，雙方一起攜手尋求嘗試和突破。

參考文獻(xiàn)

[1] 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行 關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)

借貸資本范文第2篇

委托資金借貸合同樣本

受托方：

借款方：

應(yīng)借款方請(qǐng)求，__（簡(jiǎn)稱委托方）同意委托受托方利用委托方的自有資金向借款方發(fā)放人民幣貸款。借款方與受托方經(jīng)友好協(xié)商，同意遵照國(guó)務(wù)院頒發(fā)的《借款合同條例》的有關(guān)規(guī)定，簽訂本協(xié)議，共同遵守。

一、借款方承認(rèn)受托方人法律地位。

二、本貸款為委托貸款。受托方受委托方的全權(quán)委托與借款方辦理有關(guān)貸款的手續(xù)。

三、貸款用途：此項(xiàng)貸款只限用于____，不得挪作它用。

四、貸款金額：委托方委托受托方向借款方提貸人民幣貸款____萬(wàn)元（大寫(xiě)：____）

五、貸款利率：此項(xiàng)貸款按年利率__%計(jì)收利息。

六、貸款期限：此項(xiàng)貸款自借款方提款之日起，至__年__月__日止，共計(jì)__天。如借款方在經(jīng)委托方同意之后提前歸還此項(xiàng)貸款時(shí)，則按實(shí)際用款天數(shù)和用款余額計(jì)收利息。

七、貸款手續(xù)費(fèi)：受托方在上述貸款利率之外，向借款方收取貸款總額__%的委托貸款手續(xù)費(fèi)。具體的收取方法為_(kāi)______________.

八、貸款償還：本貸款的本息按期由借款方匯入委托方/受托方帳戶（開(kāi)戶行______________帳號(hào)__________）

九、保證條款：

1.本貸款由______出具以委托方/受托方為受益人的號(hào)碼為_(kāi)_____的銀行承兌匯票；

2.本貸款由______出具無(wú)條件的不可撤銷的擔(dān)保函。當(dāng)借款方不能履行合同時(shí)，由擔(dān)保人連帶承擔(dān)償還貸款本息（包括對(duì)逾期部分在原貸款利率基礎(chǔ)上加收____%的罰息）及有關(guān)費(fèi)用的責(zé)任。

十、貸款管理：在合同有效期內(nèi)，受托方有權(quán)檢查、監(jiān)督本貸款的使用情況，了解借款方的計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)活動(dòng)等情況。借款方應(yīng)及時(shí)提供有關(guān)計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及資料。

十一、違約責(zé)任和處理：

1.如借款方不按合同規(guī)定的用途使用貸款，受托方有權(quán)收回部分或全部貸款，并對(duì)違約使用部分在原貸款利率基礎(chǔ)上加收_____%的罰息。

2.如借款方不能按期歸還貸款本息，受托方有權(quán)限期追回貸款，并從貸款到期日起，在原利率基礎(chǔ)以對(duì)逾期部分加收____%的罰息。

3.如借款方不能按合同規(guī)定償還貸款本息，受托方有權(quán)向擔(dān)保人追索應(yīng)收的貸款本息和費(fèi)用。

4.本合同發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，雙方當(dāng)事人可選擇：

（1）向經(jīng)濟(jì)合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁；

（2）向人民法院提訟。

十二、其他

1.與本協(xié)議有關(guān)的借款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證、協(xié)議、擔(dān)保函（銀行承兌匯票）和當(dāng)事人雙方同意修改的貸款協(xié)議有關(guān)補(bǔ)充條款，均為本協(xié)議的組成部分，具有同等法律效力。

2.本協(xié)議正本一式三份，受托方、借款方、擔(dān)保單位各執(zhí)一份。副本數(shù)量不限。

3.本協(xié)議自雙方簽字蓋章之日起生效，至全部款項(xiàng)償付清之日終止。

借款方：（公章） 受托方：（公章）

法定代表： 法定代表：

開(kāi)戶銀行： 開(kāi)戶銀行：

帳 號(hào)： 帳 號(hào)：

借貸資本范文第3篇

關(guān)鍵詞：民間借貸 科學(xué)發(fā)展 問(wèn)題

一、民間借貸的存在不容忽視

1.民間借貸在建國(guó)后的近30年里，一直是自發(fā)性的開(kāi)展，規(guī)模不大；20世紀(jì)80年代初，隨著我國(guó)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民間經(jīng)濟(jì)開(kāi)始呈現(xiàn)活躍勢(shì)頭，民間借貸活動(dòng)也隨之逐漸活躍起來(lái)；80年代后期至90年代初，民間借貸在我國(guó)的發(fā)展達(dá)到了一個(gè)新的繁榮期；90年代后期，隨著我國(guó)金融體制改革的深入和金融監(jiān)管的加強(qiáng)，民間借貸的發(fā)展受到遏制，并由“公開(kāi)”轉(zhuǎn)入“地下”。進(jìn)入新世紀(jì)后，民間借貸又逐漸復(fù)蘇，尤其是在江浙、福建等非公有制經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸的規(guī)模已逐步趕上甚至超過(guò)正規(guī)金融，成為我國(guó)金融市場(chǎng)不容忽視的因素。

2.民間借貸的迅猛發(fā)展，逐漸引起了政府部門(mén)和理論界的關(guān)注，由此也引發(fā)了應(yīng)該如何對(duì)待民間借貸這一問(wèn)題的熱議。政府管理部門(mén)從公開(kāi)反對(duì)、堅(jiān)決打擊逐漸轉(zhuǎn)向正確引導(dǎo)、合理控制。在理論界，始終存在著兩種觀點(diǎn)：一是民間借貸危害極大，應(yīng)取締或者應(yīng)按照正規(guī)金融的模式操作；另一種是民間借貸具有兩重性，通過(guò)體制改革和完善法律體系是可以健康發(fā)展的。不論政府采取何種管理模式，也不論理論界如何分析其發(fā)展模式，民間借貸已經(jīng)成為我國(guó)金融市場(chǎng)不可回避的一股力量，其發(fā)展的科學(xué)與否對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影響是巨大的，是需要認(rèn)真對(duì)待的。

二、正確對(duì)待民間借貸的作用

民間借貸如同一把“雙刃劍”，一方面民間借貸游離于正規(guī)金融體系之外，長(zhǎng)期以來(lái)沒(méi)有得到政府部門(mén)的重視，加上其自身具有的自發(fā)性，缺少外部約束，一旦發(fā)生資金鏈斷裂，往往引起連鎖反應(yīng)，嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定，具有很大的風(fēng)險(xiǎn)。另外一方面，民間借貸確實(shí)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是對(duì)民營(yíng)企業(yè)的成長(zhǎng)、對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了相當(dāng)大的促進(jìn)作用。因此，我們必須要深刻認(rèn)識(shí)到民間借貸的作用，明確其在我國(guó)大金融體系中的位置，引導(dǎo)和規(guī)范其有利于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的正面作用，逐步消除負(fù)面作用，從而更好的推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。

三、民間借貸發(fā)生問(wèn)題的理論分析

由于民間借貸本身固有的隱蔽性等特點(diǎn)，人們很難了解其資金的實(shí)際來(lái)源、具體投向，難以掌握整個(gè)社會(huì)的融資規(guī)模，對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控和行業(yè)監(jiān)管的沖擊無(wú)法準(zhǔn)確估量。近年來(lái)發(fā)生的浙江本色集團(tuán)“吳英案”、江蘇常熟“顧春芳案”、廈門(mén)邁士通“趙建春案”、海寧宏昌制革公司倒閉案等案件所暴露出的問(wèn)題，是非常值得人們思考和研究的。上述案件發(fā)生后，各類學(xué)者、專家分別從經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、法學(xué)等角度對(duì)其進(jìn)行了研究和辯論，筆者從馬克思借貸理論角度出發(fā)，運(yùn)用馬克思借貸理論的基本原理對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行分析，尋找出現(xiàn)問(wèn)題的根源和實(shí)質(zhì)，并尋求合理的、科學(xué)的解決方法。

1.馬克思在其著作《資本論》第三卷第五章“生息資本”中，闡述了借貸資本和利息的基本原理：“借貸資本是借貸資本家為取得利息而暫時(shí)給予職能資本家使用的貨幣資本。借貸資本家實(shí)際讓渡了貨幣作為資本這一特殊的使用價(jià)值，在一定時(shí)期以后收回并取得利息作為讓渡一段時(shí)間的貨幣資本使用權(quán)的報(bào)酬”。馬克思指出，在資本主義生產(chǎn)的過(guò)程中，除產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本這兩種職能資本形式參與剩余價(jià)值分配外----借貸資本也參與剩余價(jià)值的瓜分。借貸資本的關(guān)系在形式商品的買(mǎi)賣(mài)關(guān)系，實(shí)際上不是商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的買(mǎi)賣(mài)關(guān)系，而是貨幣作為資本的使用權(quán)出讓的借貸關(guān)系。馬克思研究借貸貨幣資本的主要目的是研究剩余價(jià)值再分配基礎(chǔ)上的社會(huì)資本再生產(chǎn)問(wèn)題，以此為目標(biāo)，馬克思對(duì)借貸資本的內(nèi)涵、借貸資本積累的內(nèi)涵、借貸資本積累與職能資本積累的相互關(guān)系等方面對(duì)借貸資本問(wèn)題進(jìn)行了分析。由此可見(jiàn)，馬克思借貸資本理論的真正價(jià)值不是在于對(duì)具體借貸形式的分析，而是在對(duì)于金融領(lǐng)域中基本經(jīng)濟(jì)關(guān)系的分析。

2.按照馬克思借貸資本理論的基本原理，我們對(duì)照我國(guó)實(shí)際情況，至少可以得出以下幾點(diǎn)結(jié)論：①我國(guó)當(dāng)前所處的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)屬于商品經(jīng)濟(jì)的一種，因此，馬克思的借貸資本和利息理論的基本原理，也滿足當(dāng)前的社會(huì)關(guān)系及經(jīng)濟(jì)關(guān)系。②民間借貸，不論其以何種形式出現(xiàn)，其目的和本質(zhì)都是為了獲取利息而借出的一種資本，這也符合馬克思借貸資本的特征和內(nèi)涵。③借貸資本理論揭示了利息是來(lái)源于剩余價(jià)值的一部分，那么它就不可能高于剩余價(jià)值本身。④在馬克思看來(lái)，高利貸資本與借貸資本是兩個(gè)不同時(shí)期、不同類型的經(jīng)濟(jì)概念和社會(huì)關(guān)系，兩者是不相同的。⑤馬克思對(duì)高利貸做出了明確的界定，而且高利貸資本有其產(chǎn)生的前提條件，在運(yùn)用馬克思的借貸理論解釋我國(guó)民間借貸的有關(guān)問(wèn)題時(shí)，應(yīng)該注意這些前提條件。

從這些結(jié)論中，我們不難看出，從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)（本文中其作用相當(dāng)于職能資本），其正常的利潤(rùn)是低于剩余價(jià)值（或者叫超額利潤(rùn)）、更遠(yuǎn)低于民間借貸高利率的，因此，對(duì)于這些企業(yè)而言，借入高利率資本只能是保證企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)宜之計(jì)，否則無(wú)異于飲鴆止渴。不過(guò)事實(shí)表明，許多企業(yè)借入高利率資本是出于追逐暴利的動(dòng)機(jī)，這些企業(yè)放棄實(shí)體經(jīng)濟(jì)，專攻“炒錢(qián)、炒房、炒能源”等投機(jī)性活動(dòng)，這樣的做法是違背了經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的，其結(jié)果必然會(huì)因?yàn)橘Y金鏈的斷裂而引發(fā)糾紛甚至是社會(huì)的不穩(wěn)定。

3.我國(guó)民間借貸是市場(chǎng)化的金融體系，通過(guò)民間資金的規(guī)范有效運(yùn)作，使民營(yíng)企業(yè)和民間資本近配。但是從上述案件中看出，自2009、2010年以來(lái)，民間借貸幾乎陷入“高利貸”泥潭，高利貸儼然成了民間借貸的代名詞。高利率泛濫，表面上看是資金緊張導(dǎo)致資金溢價(jià)過(guò)高，而體制上是我國(guó)金融業(yè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系，當(dāng)資金的價(jià)格---利率超出絕大部分企業(yè)的承受能力，說(shuō)明借貸者認(rèn)為資金緊縮周期所有企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)都不可控，只能以提高利率的方式控制風(fēng)險(xiǎn)（讓借入者以全部身家作為抵押）。從理論分析看，高利率的民間借貸已經(jīng)從支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲取利息轉(zhuǎn)向追逐暴利的投機(jī)行為，這種“無(wú)限制”的高利率是實(shí)體經(jīng)濟(jì)無(wú)法承受的，也是其他行業(yè)最終無(wú)法承受的。由此，我們?cè)僦匦驴矗徽撌恰皡怯浮?，還是“顧春芳案”，出現(xiàn)問(wèn)題的實(shí)質(zhì)都是“資金的借出者不斷追逐高利率，資金的借入者由實(shí)體經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向投機(jī)經(jīng)營(yíng)，最終借入者獲取的利息不能償還借出者要求的利息，導(dǎo)致資金鏈斷裂，引發(fā)了糾紛及社會(huì)矛盾的激化”。

借貸資本范文第4篇

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)　民間借貸　風(fēng)險(xiǎn)防范

當(dāng)前，我國(guó)民間借貸行為非?；钴S，2011年9月30日，中國(guó)國(guó)際金融有限公司《中國(guó)民間借貸分析》估計(jì)我國(guó)民間借貸余額達(dá)到3.8萬(wàn)億元，并預(yù)計(jì)未來(lái)中小企業(yè)違約的概率會(huì)上升，這種違約將通過(guò)傳導(dǎo)效應(yīng)影響包括銀行在內(nèi)的金融系統(tǒng)。因此，探討中小企業(yè)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、中小企業(yè)參與民間借貸的動(dòng)因分析

中小企業(yè)參與民間借貸主要是指中小企業(yè)為彌補(bǔ)短期資金不足，通過(guò)向個(gè)人、企業(yè)等非金融機(jī)構(gòu)借入資金獲取流動(dòng)性的行為。中小企業(yè)之所以積極參與民間借貸，其原因主要包括如下兩個(gè)方面。

(一)資金供需失衡直接推動(dòng)中小企業(yè)參與民間借貸

資金供需失衡主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)涵，一方面，當(dāng)前我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供的資金相對(duì)于市場(chǎng)需求明顯偏少，大量的中小企業(yè)特別是民營(yíng)中小企業(yè)難以獲取銀行信貸資金支持。此外，由于我國(guó)資本市場(chǎng)還處于發(fā)展壯大階段，絕大多數(shù)中小企業(yè)難以通過(guò)上市融資的方式獲取資金，這就必然導(dǎo)致中小企業(yè)難以獲取正規(guī)融資的支持。另一方面，由于我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)主要分布在城鎮(zhèn)中心地帶，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)，或者經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速但金融業(yè)發(fā)展相對(duì)緩慢的地區(qū)難以被有效的覆蓋，這也會(huì)導(dǎo)致這些地區(qū)中小企業(yè)難以獲取資金支持，更多的依靠民間資本。

(二)追求更高的利潤(rùn)與公司治理結(jié)構(gòu)的不完善激勵(lì)中小企業(yè)參與民間融資

中小企業(yè)追求更多的利潤(rùn)，或者避免陷入破產(chǎn)倒閉境界即減小損失是導(dǎo)致其參與民間借貸的根本原因。中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨困難，或者生產(chǎn)擴(kuò)張迅速的時(shí)期，需要大量的資本來(lái)幫助其獲取利潤(rùn)，這就會(huì)使其參與到民間融資中來(lái)。并且，我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)屬于家族式企業(yè)，企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善，這就使得其難以有效的預(yù)測(cè)未來(lái)的還款能力，導(dǎo)致企業(yè)在融資過(guò)程中過(guò)渡或者盲目借貸，忽視了民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)。

二、中小企業(yè)參與民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)分析

中小企業(yè)參與民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)主要是指中小企業(yè)無(wú)法及時(shí)歸還貸款本息，并進(jìn)而導(dǎo)致違約行為所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?？傮w來(lái)看，主要包括四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

(一)信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是指中小企業(yè)的還款能力或者說(shuō)還款意愿出現(xiàn)問(wèn)題，并進(jìn)而導(dǎo)致其違約的風(fēng)險(xiǎn)。受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，中小企業(yè)家道德水平等因素的影響，民間借貸很容易發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，近年來(lái)我國(guó)民間借貸違約的概率在不斷的上升，如閩西日?qǐng)?bào)披露的福建省新羅區(qū)人民法院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008、2009、2010、2011年前11月該院分別審結(jié)民間借貸案件366、642、1684、1829件，涉案金額分別約0.62、1.28、3.13、4.16億元，由此可見(jiàn)民間借貸信用風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)存在且有上升的趨勢(shì)。

(二)法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)是指中小企業(yè)參與民間借貸行為合法性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。雖然《民法通則》、《合同法》等法律為民間借貸提供了一定的法律依據(jù)，但《貸款通則》中還沒(méi)有將民間借貸“陽(yáng)光化”，這就導(dǎo)致民間借貸行為的界定還存在一定的問(wèn)題。此外，對(duì)于民間借貸的利率的規(guī)定也還存在模糊之處，《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定民間借貸的利率不得高于銀行同類借貸利率的4倍，但這里的同類借貸難以認(rèn)定，且沒(méi)有對(duì)具體的利率名稱進(jìn)行確定，而不同的利率可能存在較大的差額，這就存在法律上的漏洞。

(三)操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于民間借貸行為本身的不規(guī)范所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。即使是中小企業(yè)所參與的民間借貸，依然較多的發(fā)生在同鄉(xiāng)、同業(yè)或者其他熟人之間，這種借貸行為多為協(xié)議性借貸，缺乏律師或者公證機(jī)構(gòu)的參與，也沒(méi)有實(shí)際的商業(yè)行為相伴隨，這就可能引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于民間借貸存在大量的信息不對(duì)稱的情形，且監(jiān)督成本過(guò)高，從而導(dǎo)致大量的民間資本缺乏監(jiān)管，中國(guó)人民銀行溫州市中心支行的調(diào)查顯示，溫州民間借貸市場(chǎng)中沒(méi)有進(jìn)入生產(chǎn)投資領(lǐng)域而是停留在民間借貸的資金占總量規(guī)模的40％，約440億元，這些游離于生產(chǎn)之外的資本容易出現(xiàn)資金流失等問(wèn)題，并進(jìn)而給民間借貸帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

(四)決策風(fēng)險(xiǎn)

決策風(fēng)險(xiǎn)是指由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策失誤給民間資本借貸帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。由于中小企業(yè)治理結(jié)構(gòu)相對(duì)不完善，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的各項(xiàng)決策可能缺乏可行性論證，從而導(dǎo)致難以按期回籠資金，并進(jìn)而給借貸資金償還帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

三、化解中小企業(yè)參與民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議

化解中小企業(yè)參與民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，可以從提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，科學(xué)決策控制借貸風(fēng)險(xiǎn)，引入中介服務(wù)規(guī)范借貸行為等方面著手。

(一)提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估

首先，要進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，中小企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)相關(guān)人員，領(lǐng)導(dǎo)者在參與民間借貸的過(guò)程中，要有較為強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并將這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)引入到民間借貸的決策與借貸資本管理的全過(guò)程中。其次，要強(qiáng)化對(duì)民間借貸資本的監(jiān)測(cè)，對(duì)資本的使用情況，資本使用效率等進(jìn)行有效的監(jiān)管，從而避免出現(xiàn)資本脫離了生產(chǎn)領(lǐng)域甚至完全失控的風(fēng)險(xiǎn)。再次，要建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度。參與民間借貸的中小企業(yè)要建立包括流動(dòng)性比率、速動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)在內(nèi)的還貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，以此來(lái)評(píng)估民間借貸資本的風(fēng)險(xiǎn)，從而盡可能的保持自身的償還能力。

(二)科學(xué)決策控制借貸風(fēng)險(xiǎn)

首先，要強(qiáng)化對(duì)民間借貸資本的管理，中小企業(yè)要對(duì)利用民間借貸資本進(jìn)行的各種投資行為進(jìn)行科學(xué)的成本一效益分析，避免出現(xiàn)盲目投資或者超出自身能力的投資，避免出現(xiàn)與國(guó)家政策相悖的各項(xiàng)投資，從而力保借貸資金安全。其次，要合理的確定民間資本借貸規(guī)模，中小企業(yè)要確保民間借貸資金總量規(guī)?？煽?，從而避免出現(xiàn)資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。

借貸資本范文第5篇

[關(guān)鍵詞]世界歷史資本意蘊(yùn)

歷史向世界歷史的轉(zhuǎn)變是馬克思世界歷史理論的核心觀點(diǎn)，對(duì)歷史向世界歷史轉(zhuǎn)變的動(dòng)力機(jī)制的探討也就成為馬克思世界歷史理論研究的重要內(nèi)容。但人們以往關(guān)注較多的是生產(chǎn)力與交往及其互動(dòng)關(guān)系在世界歷史形成中的作用和馬克思的資本批判理論，而對(duì)資本的積極作用卻關(guān)注不夠。本文旨在對(duì)資本在世界歷史形成中的積極作用進(jìn)行深入探討，并彰顯其對(duì)當(dāng)代中國(guó)社會(huì)主義建設(shè)的重要意義。

一、世界歷史與資本的本性

世界歷史的形成，是資產(chǎn)階級(jí)奔走全球各地的結(jié)果。那么，資產(chǎn)階級(jí)為什么要拼命“到處落戶，到處開(kāi)發(fā)，到處建立聯(lián)系”呢?馬克思認(rèn)為，這主要是由資本的本性決定的?！傲魍〞r(shí)間表現(xiàn)為勞動(dòng)生產(chǎn)率的限制；必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間的增加=剩余勞動(dòng)時(shí)間的減少=剩余價(jià)值的減少：資本價(jià)值自行增值過(guò)程的障礙或限制。因此，資本一方面要力求摧毀交往即交換的一切地方限制，奪得整個(gè)地球作為它的市場(chǎng)，另一方面，它又力求用時(shí)間去消滅空間，就是說(shuō)，把商品從一個(gè)地方轉(zhuǎn)移到另一個(gè)地方所花費(fèi)的時(shí)間縮減到最低限度。資本越發(fā)展，從而資本借以流通的市場(chǎng)，構(gòu)成資本空間流通道路的市場(chǎng)越擴(kuò)大，資本同時(shí)也就越是力求在空間上更加擴(kuò)大市場(chǎng)，力求用時(shí)間去更多地消滅空間。”

在馬克思看來(lái)，資本的本性是無(wú)限制地攫取最大利潤(rùn)，為此，它必然要打破以往行會(huì)制度的限制和地方上的限制，使整個(gè)世界和所有生產(chǎn)方式置于自己的統(tǒng)治之下。這種統(tǒng)治主要體現(xiàn)為兩個(gè)方面：一方面，在民族社會(huì)內(nèi)部，資本把任何勞動(dòng)都變?yōu)楣蛡騽趧?dòng)，并打破生產(chǎn)和交換上的一切行會(huì)限制和地方限制；另一方面，在國(guó)外，資本通過(guò)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)來(lái)強(qiáng)行傳播自己的生產(chǎn)方式，使世界上所有的生產(chǎn)方式都服從自己。馬克思指出：“資本一方面具有創(chuàng)造越來(lái)越多的剩余勞動(dòng)的趨勢(shì)，同樣，它也具有創(chuàng)造越來(lái)越多的交換地點(diǎn)的補(bǔ)充趨勢(shì)……從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，就是推廣以資本為基礎(chǔ)的生產(chǎn)或與資本相適應(yīng)的生產(chǎn)方式。創(chuàng)造世界市場(chǎng)的趨勢(shì)已經(jīng)直接包含在資本的概念本身中?！彪S著資本的發(fā)展，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)必然會(huì)變得越來(lái)越小，以致成為資本進(jìn)一步發(fā)展的障礙。要實(shí)現(xiàn)資本的不斷增值，資本家必定要突破國(guó)內(nèi)市場(chǎng)而走向國(guó)際市場(chǎng)。為了實(shí)現(xiàn)上述目的，資本的本性可以說(shuō)發(fā)揮得淋漓盡致。馬克思在《資本論》中指出：雖然資本逃避動(dòng)亂和紛爭(zhēng)，它的本性是膽怯的，但還不是全部真理。資本害怕沒(méi)有利潤(rùn)或利潤(rùn)太少，就像自然界害怕真空一樣。一旦有適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)，資本就膽大起來(lái)。如果有10％的利潤(rùn)，它就保證到處被使用；有20％的利潤(rùn)，它就活躍起來(lái)；有50％的利潤(rùn)，它就鋌而走險(xiǎn)；為了100％的利潤(rùn)，它就敢踐踏人間一切法律；有了300％的利潤(rùn)，它就敢犯任何罪行，甚至冒絞首的危險(xiǎn)。如果動(dòng)亂和紛爭(zhēng)能帶來(lái)利潤(rùn)，它就會(huì)鼓勵(lì)動(dòng)亂和紛爭(zhēng)。資本事實(shí)上就是這樣開(kāi)創(chuàng)出世界歷史的。

資本走向世界，開(kāi)辟國(guó)際市場(chǎng)，最初是由商品流通領(lǐng)域開(kāi)始的。隨著流通領(lǐng)域向生產(chǎn)領(lǐng)域的不斷滲透，生產(chǎn)的國(guó)際化就成了歷史的必然趨勢(shì)，并且，生產(chǎn)的國(guó)際化最終戰(zhàn)勝流通的國(guó)際化而在整個(gè)市場(chǎng)體系中起著決定性的作用。這樣，在生產(chǎn)國(guó)際化的帶動(dòng)下，各種經(jīng)濟(jì)因素也日益向國(guó)際化方向發(fā)展，最終使各國(guó)經(jīng)濟(jì)聯(lián)成一個(gè)整體，形成世界市場(chǎng)總體?！案鲊?guó)人民日益被卷入世界市場(chǎng)網(wǎng)，從而資本主義制度日益具有國(guó)際的性質(zhì)?！敝档弥赋龅氖?，資本的這種國(guó)際化擴(kuò)張，在當(dāng)代新科技革命的推動(dòng)下，日益顯現(xiàn)出強(qiáng)勁的勢(shì)頭。以跨國(guó)公司為載體，資本已深入到世界的每一個(gè)角落、每一個(gè)領(lǐng)域。

資本開(kāi)創(chuàng)世界歷史的沖動(dòng)完全是出于最大限度攫取剩余價(jià)值的貪婪本性，但是，當(dāng)它這樣做的時(shí)候，卻不自覺(jué)地成為推動(dòng)歷史發(fā)展的強(qiáng)大力量。馬克思從“普遍性”的角度看到了資本在社會(huì)歷史發(fā)展中的巨大作用，認(rèn)為以資本為基礎(chǔ)的生產(chǎn)，不光創(chuàng)造出一個(gè)普遍的勞動(dòng)體系，即剩余勞動(dòng)體系，而且創(chuàng)造出一個(gè)普遍利用自然屬性和人的屬性的體系，創(chuàng)造出一個(gè)普遍有用性的體系，這就必然大大促進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展，加快社會(huì)發(fā)展進(jìn)程。因此，馬克思講：“只有資本才創(chuàng)造出資產(chǎn)階級(jí)社會(huì)，并創(chuàng)造出社會(huì)成員對(duì)自然界和社會(huì)聯(lián)系本身的普遍占有。由此產(chǎn)生了資本的偉大的文明作用；它創(chuàng)造了這樣一個(gè)社會(huì)階段，與這個(gè)社會(huì)階段相比，以前的一切社會(huì)階段都只表現(xiàn)為人類的地方性發(fā)展和對(duì)自然的崇拜。”可以說(shuō)，無(wú)論是資本主義的興起與發(fā)展，還是世界歷史的開(kāi)拓，都是由資本的本性決定的，是資本發(fā)揮作用的必然結(jié)果。

二、世界歷史與資本的形成、發(fā)展

馬克思不僅從資本的本性上分析了世界歷史的形成，而且從資本的形成、發(fā)展上考察了世界歷史的形成。

最早的資本，出現(xiàn)在中世紀(jì)晚期的歐洲，集中在城市的行會(huì)里面。這些城市的資本是自然形成的資本，它體現(xiàn)為住房、手工勞動(dòng)工具和自然形成的世代相襲的主顧，由于交通和交換不發(fā)達(dá)，資本沒(méi)有實(shí)現(xiàn)的可能，只好父?jìng)髯?、子傳孫。這種資本不同于現(xiàn)代資本，它不是以貨幣來(lái)計(jì)算的(用貨幣來(lái)計(jì)算，資本體現(xiàn)為哪一種物品都是一樣的)，而是與所有者的完全固定的勞動(dòng)直接聯(lián)系在一起的、完全不可分割的，因此，它是一種等級(jí)資本。這種等級(jí)資本，雖說(shuō)是一種最初級(jí)的資本形式，但相對(duì)于舊的剝削方式來(lái)說(shuō)，它畢竟還是一種新生事物。這種等級(jí)資本，總起來(lái)說(shuō)，發(fā)揮作用的范圍還是很有限的。它產(chǎn)生并生存于等級(jí)森嚴(yán)的行會(huì)之中，自然首先要受到行會(huì)制度的嚴(yán)重束縛，封建割據(jù)和行會(huì)的種種措施使得它的交往能力極其有限，同外部的交往不多，尤其是同本民族、本國(guó)家以外的交往更是微乎其微，各城市之間的聯(lián)系很不密切。所以，等級(jí)資本不可能真正打破地方限制而建立起世界性的聯(lián)系。但它確是朝著世界歷史方向走出的第一步。隨著分工的進(jìn)一步擴(kuò)大，商業(yè)和生產(chǎn)發(fā)生了分離，商人階級(jí)開(kāi)始形成?！霸竭^(guò)自然形成的等級(jí)資本而向前邁出的第一步，是受商人的出現(xiàn)所制約的，商人的資本一開(kāi)始就是活動(dòng)的，如果針對(duì)當(dāng)時(shí)的情況來(lái)講，可以說(shuō)是現(xiàn)代意義上的資本。”隨著商業(yè)往來(lái)集中在特殊階級(jí)手里，隨著商人所促成的同近郊以外地區(qū)的通商的擴(kuò)大，于是在生產(chǎn)和商業(yè)之間也產(chǎn)生了相互作用。商人可以根據(jù)市場(chǎng)的預(yù)期變化來(lái)組織生產(chǎn)，因而促進(jìn)了生產(chǎn)的專業(yè)化發(fā)展，同時(shí)，也擴(kuò)大了生產(chǎn)內(nèi)部的分工。城市彼此間發(fā)生了聯(lián)系，新的勞動(dòng)工具從一個(gè)城市運(yùn)到另一個(gè)城市，生產(chǎn)和商業(yè)間的分工隨即也引起各個(gè)城市間在生產(chǎn)上新的分工，在每一個(gè)城市中都有自己特殊的工業(yè)部門(mén)占著優(yōu)勢(shì)。商人資本的“活動(dòng)”性又使交往不斷沖破地域的限制，使民族交往、國(guó)家交往日益發(fā)展起來(lái)，“最初的地域局限性開(kāi)始逐漸消失”。

繼商人資本之后，資本的又一跨越就是工場(chǎng)手工業(yè)的出現(xiàn)。相對(duì)于商人資本而言，工業(yè)資本是一種更高級(jí)的資本形式，能滿足更大的生產(chǎn)力發(fā)展的要求。工場(chǎng)手工業(yè)一出現(xiàn)，就吸收了大量自然形成的資本，在很大程度上增加了活動(dòng)資本的數(shù)量；同時(shí)，它還吸納了大量力求擺脫行會(huì)控制的農(nóng)民充實(shí)自己的勞動(dòng)力資源，這樣，工場(chǎng)手工業(yè)進(jìn)一步促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。隨著資本原始積累的增加和工場(chǎng)手工業(yè)的繁榮，各國(guó)之間開(kāi)始了競(jìng)爭(zhēng)，而且越來(lái)越廣泛和越來(lái)越殘酷。這種競(jìng)爭(zhēng)是通過(guò)戰(zhàn)爭(zhēng)、保護(hù)關(guān)稅和各種禁令來(lái)進(jìn)行的。工場(chǎng)手工業(yè)由于其本身的脆弱性，是不能離開(kāi)保護(hù)的：“在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上實(shí)行保護(hù)關(guān)稅，在殖民地市場(chǎng)上實(shí)行壟斷，而在國(guó)外市場(chǎng)上則盡量實(shí)行差別關(guān)稅。本國(guó)生產(chǎn)的原料(英國(guó)的羊毛和亞麻，法國(guó)的絲)的加工受到鼓勵(lì)，國(guó)內(nèi)出產(chǎn)的原料(英國(guó)的羊毛)禁止輸出，進(jìn)口原料的(加工)仍受到歧視或壓制(如棉花在英國(guó))”。17世紀(jì)，商業(yè)和工場(chǎng)手工業(yè)的集中創(chuàng)造了大工業(yè)。大工業(yè)使競(jìng)爭(zhēng)走向普遍化，它創(chuàng)造了交通工具和現(xiàn)代化的世界市場(chǎng)，控制了商業(yè)，把所有的資本都變成工業(yè)資本，從而使流通加速、資本集中。這樣，大工業(yè)使每個(gè)文明國(guó)家以及這些國(guó)家的每個(gè)人的需要都依賴于整個(gè)世界，它消滅了各民族的“特殊性”，人類開(kāi)始步入世界歷史時(shí)代。

綜上所述，世界歷史是伴隨著資本的發(fā)展而形成和發(fā)展起來(lái)的，從等級(jí)資本到商人資本再到工業(yè)資本的形成，既是資本的發(fā)展史，同時(shí)也是世界歷史的形成過(guò)程。

三、資本與世界市場(chǎng)

伴隨著資本從等級(jí)資本到商人資本再到工業(yè)資本的發(fā)展，世界市場(chǎng)的形成過(guò)程大致經(jīng)歷了三個(gè)階段：

第一階段從15世紀(jì)末16世紀(jì)初到17世紀(jì)中葉：這是資本主義世界市場(chǎng)的起步階段。美洲新大陸的發(fā)現(xiàn)直接誘發(fā)了歐洲商業(yè)革命的爆發(fā)，加速了商業(yè)資本向工業(yè)資本的轉(zhuǎn)移，促進(jìn)資本主義生產(chǎn)方式在封建社會(huì)的母體中逐漸孕育成熟，由此開(kāi)始了資產(chǎn)階級(jí)開(kāi)創(chuàng)新的世界市場(chǎng)的歷史進(jìn)程。為此，馬克思在《資本論》第一卷中明確指出：“15世紀(jì)末各種大發(fā)現(xiàn)造成新的世界市場(chǎng)”?！百Y本的現(xiàn)代生活史，是從16世紀(jì)現(xiàn)代世界貿(mào)易和世界市場(chǎng)出現(xiàn)的時(shí)候開(kāi)始的。”馬克思認(rèn)為現(xiàn)代意義上的世界市場(chǎng)起步于15世紀(jì)末16世紀(jì)初，它是在資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸取代傳統(tǒng)的自然經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中形成的。

第二階段從17世紀(jì)中葉到19世紀(jì)中葉。殖民地的開(kāi)發(fā)所帶來(lái)的巨大的商業(yè)利益，一方面促使那些商業(yè)和工場(chǎng)手工業(yè)比較發(fā)達(dá)的歐洲國(guó)家的商品生產(chǎn)超出本國(guó)市場(chǎng)的需求而以各殖民地為消費(fèi)對(duì)象；另一方面引發(fā)了這些國(guó)家爭(zhēng)奪、瓜分殖民地的斗爭(zhēng)，并進(jìn)而達(dá)到殖民地的壟斷。這個(gè)時(shí)期的世界市場(chǎng)實(shí)際上已經(jīng)在空間上擴(kuò)展至全球范圍，并以宗主國(guó)、殖民地、半殖民地之間的關(guān)系為基本格局。在這一階段，歐洲一些主要的國(guó)家如英國(guó)、法國(guó)等相繼爆發(fā)了工業(yè)革命，完成了工場(chǎng)手工業(yè)向機(jī)器大工業(yè)的過(guò)渡，體現(xiàn)工業(yè)文明的資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最終取代以農(nóng)業(yè)文明為主導(dǎo)的自然經(jīng)濟(jì)，這不僅意味著歐洲這些工業(yè)國(guó)家的商品生產(chǎn)能力和輸出能力全面增強(qiáng)，而且意味著整個(gè)世界市場(chǎng)被納入到資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展軌道。

至19世紀(jì)中葉，世界市場(chǎng)的發(fā)展達(dá)到了第三個(gè)階段。1847年歐洲經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后的工商業(yè)復(fù)蘇，是新的工業(yè)時(shí)代的開(kāi)端。工業(yè)和商業(yè)的快速發(fā)展推動(dòng)了交通、通訊技術(shù)的變革，使資本的擴(kuò)張獲得了全新的技術(shù)手段，從而真正開(kāi)始了“用時(shí)間消滅空間”的過(guò)程，而“自1867年最近的一次普遍危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化。由于交通工具的驚人發(fā)展，——遠(yuǎn)洋輪船、鐵路、電報(bào)、蘇伊士運(yùn)河，——第一次真正地形成了世界市場(chǎng)”。顯然，這時(shí)的世界市場(chǎng)與前一階段相比，無(wú)論在廣度上還是在深度上都有顯著的躍進(jìn)，商品和資本的輸出無(wú)孔不入地沖擊著世界各國(guó)的民族經(jīng)濟(jì)，并借助于政治和軍事手段打破那些試圖閉關(guān)鎖國(guó)的國(guó)家的大門(mén)。自此，全球范圍內(nèi)沒(méi)有哪個(gè)國(guó)家可以避開(kāi)世界市場(chǎng)的牽制，經(jīng)濟(jì)全球化雖然尚未達(dá)到今天這樣的深度和廣度，但已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。

世界市場(chǎng)標(biāo)志著人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)全球化的開(kāi)始。馬克思認(rèn)為資本主義生產(chǎn)方式本身不可能停留在民族國(guó)家的范圍內(nèi)，資本的擴(kuò)張本性決定了它一定要打破一切限制，而“奪得整個(gè)地球作為它的市場(chǎng)”，因此，“一般說(shuō)來(lái)，世界市場(chǎng)是資本主義生產(chǎn)方式的基礎(chǔ)和生活條件”。沒(méi)有世界市場(chǎng)的建立和擴(kuò)張，也就沒(méi)有資本主義的產(chǎn)生和發(fā)展，沒(méi)有世界歷史的形成。

四、資本與資產(chǎn)階級(jí)開(kāi)創(chuàng)世界歷史時(shí)代的主體作用

如果說(shuō)沒(méi)有資本的形成和發(fā)展，沒(méi)有世界市場(chǎng)的建立和擴(kuò)張，就沒(méi)有資本主義的產(chǎn)生和發(fā)展，沒(méi)有世界歷史的形成，那么，沒(méi)有資產(chǎn)階級(jí)開(kāi)創(chuàng)世界歷史時(shí)代的主體作用，也就沒(méi)有世界歷史的形成。馬克思堅(jiān)持歷史唯物主義觀點(diǎn)，對(duì)資產(chǎn)階級(jí)在世界歷史中的作用作了客觀評(píng)價(jià)。馬克思指出：資產(chǎn)階級(jí)在歷史上曾經(jīng)起過(guò)非常革命的作用。具體表現(xiàn)在：

第一，資本主義生產(chǎn)方式創(chuàng)造了空前的生產(chǎn)力總量，而發(fā)達(dá)的生產(chǎn)力正是世界歷史形成的物質(zhì)前提?！百Y產(chǎn)階級(jí)在它的不到一百年的階級(jí)統(tǒng)治中所創(chuàng)造的生產(chǎn)力，比過(guò)去一切世代創(chuàng)造的全部生產(chǎn)力還要多，還要大?！钡诙捎谫Y產(chǎn)階級(jí)開(kāi)拓了世界市場(chǎng)，“各國(guó)人民日益被卷入世界市場(chǎng)網(wǎng)，從而資本主義制度日益具有國(guó)際的性質(zhì)”，而且由于世界市場(chǎng)的形成消除了以往各民族之間的孤立隔絕狀態(tài)，迫使落后國(guó)家的民族不自覺(jué)地加入了世界歷史進(jìn)程。它在亞洲等落后社會(huì)造成“惟一的一次社會(huì)革命”，這對(duì)于表現(xiàn)不出歷史首創(chuàng)精神的落后地區(qū)不能不起歷史進(jìn)步作用，資本主義在人類歷史上第一次使世界成為相互依存的有機(jī)整體。

第三，世界歷史進(jìn)程中的根本問(wèn)題即人自身的解放和全面發(fā)展問(wèn)題，在資本主義生產(chǎn)方式下已提上歷史日程，因?yàn)椤懊恳粋€(gè)單獨(dú)的個(gè)人的解放程度是與歷史完全轉(zhuǎn)變?yōu)槭澜鐨v史的程度一致的”，人由對(duì)人的依賴狀態(tài)發(fā)展到人的獨(dú)立性狀態(tài)。資本主義無(wú)情地?cái)財(cái)嗔税讶藗兪`在人身上的各種依附關(guān)系，人成為人身自由的個(gè)人。雖然個(gè)人不免受到各種物質(zhì)關(guān)系的制約，尤其是商品貨幣關(guān)系的制約，但人的主體價(jià)值終究隨著科學(xué)技術(shù)進(jìn)步、人對(duì)自然力量的征服而宏揚(yáng)出來(lái)。

第四，資本主義生產(chǎn)方式鍛造出將世界歷史推向縱深發(fā)展的歷史主體——無(wú)產(chǎn)階級(jí)。無(wú)產(chǎn)階級(jí)是大工業(yè)的產(chǎn)物，“這個(gè)階級(jí)在所有的民族中都具有同樣的利益，在它那里民族獨(dú)特性已經(jīng)消滅，這是一個(gè)真正同舊世界脫離而同時(shí)又與之對(duì)立的階級(jí)”。正是這樣，馬克思認(rèn)為資產(chǎn)階級(jí)負(fù)有為新世界創(chuàng)造物質(zhì)的使命，不自覺(jué)地?fù)?dān)負(fù)起了開(kāi)創(chuàng)世界歷史的歷史使命，充當(dāng)了歷史發(fā)展的工具，“它創(chuàng)造了完全不同于埃及金字塔、羅馬水道和哥特式教堂的奇跡；它完成了完全不同于民族大遷徙和十字軍征討的遠(yuǎn)征”。