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農(nóng)行心得范文第1篇

農(nóng)業(yè)銀行實習心得3000字一

根據(jù)學校畢業(yè)實習要求，本人于2010年1月16日到2月10日在中國農(nóng)業(yè)湖南石門支行分理處進行了為期25天的畢業(yè)實習。實習期間，在單位領導和指導老師的幫助下，我熟悉了農(nóng)業(yè)銀行的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實習的具體情況及體會作一個系統(tǒng)的總結。

一、農(nóng)業(yè)銀行簡介

中國農(nóng)業(yè)銀行于1979年2月恢復成立，總部設在北京。截至XX年年末，在中國內地設有分支機構24452個，同時在新加坡、香港設有分行，在倫敦、東京、紐約設有代表處，擁有員工447519人。2010年，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式成立，承繼原中國農(nóng)業(yè)銀行全部資產(chǎn)、負債、業(yè)務、機構網(wǎng)點和員工，注冊資本為2600億元。財政部和中央?yún)R金投資有限責任公司分別持有中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司50%的股權，依法行使中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起人的權利和義務。

作為一家城鄉(xiāng)并舉、聯(lián)通國際、功能齊備的大型國有商業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行一貫秉承以客戶為中心的經(jīng)營理念，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展，立足縣域和城市兩大市場，實施差異化競爭策略，著力打造伴你成長服務品牌，依托覆蓋全國的分支機構、龐大的電子化網(wǎng)絡和多元化的金融產(chǎn)品，致力為廣大客戶提供優(yōu)質的金融服務，與廣大客戶共創(chuàng)價值、共同成長。XX年年，中國農(nóng)業(yè)銀行列英國《銀行家》世界1000家大銀行排名65位;美國《財富》全球企業(yè)500強排名277位。XX年年，中國農(nóng)業(yè)銀行標準普爾評級為bbbpi;穆迪評級為a1/穩(wěn)定。

在國內，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業(yè)之一。中國農(nóng)業(yè)銀行湖南石門支行分理處是石門縣支行直屬的一個營業(yè)網(wǎng)點，一直鼎立支持石門經(jīng)濟的發(fā)展，在地方經(jīng)濟建設中發(fā)揮著極其重要的作用。

二、實習經(jīng)歷及工作內容

1月16日到2月10日期間，我有幸進入中國農(nóng)業(yè)銀行石門縣支行實習，雖然實習的時間不長，我卻在這寶貴的時間里學到了好多東西，豐富并實踐了大學的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學習的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉變是我學到的重要的一筆人生財富。在實習期間，我虛心學習，認真工作，認真完成工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。

(一)跟主任學習相應的理論知識，及各種文件

在實習的前幾天里，我主要跟主任學習，一方面要學習相關的實務操作，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關文件。結合農(nóng)行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態(tài)。因此，作為一名農(nóng)行員工都應該積極對待改革，并在改革中，以實際行動履行一個員工的責任。

農(nóng)行2010年1月6日消息，農(nóng)行再推服務三農(nóng)新產(chǎn)品，惠農(nóng)信用卡在冀隆重面市。惠農(nóng)信用卡是繼金穗惠農(nóng)卡(借記卡產(chǎn)品)之后，農(nóng)業(yè)銀行服務三農(nóng)的又一項金融產(chǎn)品創(chuàng)新。據(jù)介紹，惠農(nóng)信用卡是面向縣域及農(nóng)村高端客戶發(fā)行的綜合性信用卡產(chǎn)品。該產(chǎn)品充分考慮了三農(nóng)市場上高端客戶的金融服務需求，通過一系列創(chuàng)新設計，可以滿足其支付結算、儲蓄理財以及生產(chǎn)生活中的短期、頻繁資金需求。一是借貸合一，即時用信。二是全額取現(xiàn)及轉賬，使用方便，惠農(nóng)信用卡的授信額度最高可達30萬元。三是循環(huán)透支，快速周轉。

09年1月16日至18日，剛掛牌的中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司在京召開首次年度工作會議。剛在京召開首次年度工作會議。會議回顧總結了過去一年多農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的基本情況，深入分析了全行當前面臨的內外部形勢，明確了新年度的總體思路、奮斗目標和工作要求，號召全行干部員工以建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，全面落實公司治理各項目標，在新的起點上開創(chuàng)農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展新局面。會議指出，農(nóng)業(yè)銀行新一屆黨委成立以來，認真貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策，遵循現(xiàn)代商業(yè)銀行運行規(guī)律，緊密結合自身實際，堅持科學發(fā)展，走結構、質量、效益相結合的路子，各項業(yè)務保持了持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的良好勢頭。 農(nóng)業(yè)銀行于09年2月10日消息：新增發(fā)卡2300萬張，貸款500億元，農(nóng)業(yè)銀行全力推動惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款工作。推進惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款工作，是農(nóng)業(yè)銀行落實面向三農(nóng)市場定位、拓展縣域藍海市場的重大戰(zhàn)略舉措。為廣大農(nóng)民提供了廣覆蓋、普惠制、多功能的金融服務，為緩解農(nóng)民貸款難發(fā)揮了重要作用。為實現(xiàn)目標，農(nóng)業(yè)銀行明確提出，將按照突出重點、加大投入的原則，進一步加大資源配置傾斜力度。在此基礎上，不斷完善網(wǎng)點服務功能，充分挖掘現(xiàn)有網(wǎng)點服務潛能。在風險可控的前提下，下沉經(jīng)營重心，將農(nóng)戶小額貸款的權限適當下放到鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，提高辦貸效率。

(二)跟業(yè)務員學習操作

在正式學習銀行業(yè)務前，我在實習指導老師的指導下首先學習銀行工作必需的基本技能，包括點鈔，捆鈔，珠算，五筆字型輸入法，數(shù)字小鍵盤使用等。經(jīng)過一段時間的練習，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧。

接下來，實習指導老師便讓我學習儲蓄業(yè)務。該分理處的儲蓄業(yè)務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶，存取現(xiàn)金，掛失,解掛，大小鈔兌換，受理中間業(yè)務等。在銀行實習，學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

在辦理活期儲蓄開戶時，需填寫內容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將憑條、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核后，發(fā)給客戶存折;若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼?；钇诖嬲壑С至憬痤~開戶，辦卡則至少保持1萬。大額款項的支取要登記報備，涉及到支票的該筆款項的支票也要由會計主管簽字后方可支取。

定期儲蓄是指在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。零存整取有專門的儲蓄存折，是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時的金額進行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關手續(xù)辦理。

(三)自學銀行會計理論知識

經(jīng)過一段時間的學習儲蓄業(yè)務的操作流程后，我開始自己從課本上學習銀行的會計業(yè)務。而且，由于現(xiàn)在大多數(shù)銀行普遍實行柜員制電算化，實際上操作都由電腦提示。在了解了部分銀行業(yè)務的有關規(guī)定后，對于業(yè)務處理程序應該有一個詳盡的了解，知其然更要知其所以然。于是，我又從銀行最基本的活期、定期存款出發(fā)，全面了解其業(yè)務流程，并有針對性的學習了有關規(guī)定，個人信貸業(yè)務、銀行卡、個人業(yè)務、公司金融業(yè)務，其中，企業(yè)貸款業(yè)務中主要包括流動資金貸款、項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等幾類。

個人消費貸款，又稱消費信貸。主要包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人綜合消費貸款與個人助學貸款等。其中，住房信貸分為個人住房按揭貸款、個人住房公積金貸款、個人二手房貸款、個人商用房貸款與個人住房裝修貸款。

對公業(yè)務的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務)主要分為三個步驟，記賬，復核與出納。城關分理處的票據(jù)業(yè)務主要是指支票，包括轉賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額，出票日期，收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支。如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對賬后)。轉賬支票的審核內容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，計復核員復核。

(四)跟客戶經(jīng)理的學習

客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務結構盈利狀況和競爭力水平。實施客戶知識管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實習中，我歸納總結了客戶知識管理的結構，并用理論知識和時間不斷豐富。

改善銀行與客戶之間的關系，拓展業(yè)務空間，發(fā)展利潤源泉。在對客戶服務的同時，我明白并領悟著，農(nóng)行在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟成本獲得最大的收益，是每個客戶追求的，資本追求利潤，決定了資本是閑不住的，只有通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來節(jié)約經(jīng)濟成本。

三、心得和體會

這次實習，總的來說，有苦有甜。對我來說，是一種挑戰(zhàn)，同時，也是一個機會。25天的銀行實習生活，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務有了一定的了解，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。我深深地感受到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業(yè)知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措。在學校學到的知識，一旦接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己的差距。

紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行?？此坪唵蔚臉I(yè)務處理，當真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意。比如：對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如您好，請簽字，請慢走;其次，與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。作為一名即將步入社會的我，這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會提供一次良好的契機。

農(nóng)業(yè)銀行實習心得3000字二

一、 選擇大堂實習的價值

(一)未來需求很大

隨著銀行服務的擴張，對私業(yè)務成為中資銀行的關鍵發(fā)展方向(國外的各大銀行早以有了幾十年的經(jīng)驗,所占銀行的業(yè)務收入比重很大)。由于服務網(wǎng)點迅速增加，因此各大銀行對個人業(yè)務服務崗位的各類需求隨之上升。然而，能夠從事這類崗位的現(xiàn)成人才非常緊缺,各類銀行間只能通過相互挖人才能暫時填補空缺。就拿交通銀行來講，全市100多個網(wǎng)點,現(xiàn)有的大堂經(jīng)理遠遠未達這個數(shù)，如果加上四大國有銀行(中,農(nóng),建,工)的近2000個服務網(wǎng)點,整個銀行系統(tǒng)對大堂經(jīng)理的人才需求量應該是巨大的。然而，一個合格的大堂經(jīng)理也是需要從助理或者更低的崗位慢慢培養(yǎng)的。

(二)是成為金融英才的臺階

另外通過這段見習的經(jīng)歷,對有意向從事銷售工作的學員來說也是很有幫助的,尤其是想從事證券,保險,期貨以及信托工作的學員.銀行是如今中國資本市場上的老大,所占的比例是最大的,有過銀行工作經(jīng)歷的求職者是很受以上這些金融行業(yè)公司歡迎的,就勞動力市場而言,這種復合型人才是最為缺乏的。我們也期望更多的青年，通過一次良好的實習機會，提供自己一次快速成長的機會!

就拿我來說，一開始面對客戶的最大障礙就是緊張，別人盯著自己，就難免有點不自信。另外，如果空的時候，還會覺得很無聊，如果忙的時候，又會感覺累得不得了。不過，帶教老師說，每個人都有這么一個過程，關鍵問題還在于對銀行業(yè)務的不熟悉，還有就是你的學習方法對不對。整個見習過程中，帶教老師不可能一直陪著我，所以善于觀察，主動理解，不斷嘗試，是使自己快速獨立的好辦法。每個學習工作都有一個過程，而開始的過程又是最易讓人放棄的。堅持就是每個學員走向成功的基石。

二、 實習的時間與內容

(一)實習時間及感想

7-24 到 8-2 期間， 早上 8:00-11:30，下午2:00-5:00。 我通過 推薦信 有幸進入農(nóng)業(yè)銀行 文成 縣支行實習，雖然實習的時間不長，我卻在這寶貴的時間里學到了好多東西，豐富并實踐了大學的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，鑒定了我積極學習的信念。

(二)具體實習內容

配合大堂經(jīng)理做好對客戶的分流工作，維護大廳秩序并解決一般客戶糾紛。指導客戶正確填寫各類業(yè)務流程單，向有需求的客戶介紹營銷交行各類中間業(yè)務產(chǎn)品，向客戶解答各類關于交行的金融業(yè)務產(chǎn)品的問題，做好這個崗位需要全面的銀行業(yè)務知識。

1、要熟悉銀行的柜面業(yè)務，中間業(yè)務。例如基金就屬于中間業(yè)務，另外還有保險，國債以及各種信托產(chǎn)品，分紅型的保險;以及人民幣和外幣的信托理財計劃等。

2、這個崗位能培養(yǎng)足夠的應變能力

隨時隨地做好應付突發(fā)事件的準備，這也是該崗位特性的又一要求。

在日常的營業(yè)大廳，往往有幾十上百的客戶，難免會發(fā)生摩擦(多指和銀行)，這時就是考慮崗位能力的時候了。當天中午，銀行大廳內的叫號機出了故障，這個時候是銀行辦理業(yè)務的高峰，再加上天氣有熱，頓時大廳一片里混亂，埋怨聲充斥著整個大廳。帶教老師 快速地走到人群中，非常和-諧的向客戶解釋，目的是維護好大廳的秩序。 說，有時還會遇到個別情緒激烈的客戶，這時候，能力強的大堂經(jīng)理助理和能夠差的助理，一下就對比出了差異。我不得不佩服大堂經(jīng)理良好的應變能力足以讓人欽佩。

3、耐心和細心并存的崗位

當一天的工作基本結束后，我們就開始了另一項重要的內容：整理客戶資料?？蛻糍Y料包括開戶申請書、開戶合同書、銀證對應申請書、客戶資料變更表，及客戶身份證、銀行卡、股東代碼卡復印件等。所做的相關工作大致包括以下三個方面內容：

(1)理清相關的客戶資料，并及時核對下當天業(yè)務所產(chǎn)生的各項單據(jù)，確保完整準確、沒有遺漏。如果有什么缺失，一定要及時的給予糾正。很長一段時間弄得我們都對單據(jù)特敏感，呵呵，總怕有什么閃失似的;

(2)把理清整理過的客戶資料，按順序裝入客戶檔案袋，然后寸到檔案柜子里;

(3)有時間我們要把當天產(chǎn)生的自然人注冊表和身份證的復印件表掃描到各個業(yè)務科目目錄下，然后統(tǒng)一發(fā)往總部。

整理客戶資料在實習中占了一定分量的工作。這是一個簡單但相當煩瑣的的過程，需要細心和耐心;客戶資料檔案的有序整理是為了將來需要時能夠方便迅速的查找，所以工作人員對我們進行認真的指導。

三、 實習的心得和體會

經(jīng)過這次實習，對銀行大堂業(yè)務及其日常業(yè)務有了比較深刻的了解和認識，與此同時也思考了一些問題：

(一)區(qū)分客戶

銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)將客戶分成大、中、散戶三類，重視發(fā)展大客戶并為之提供完善的服務，這一點從營業(yè)部設有眾多專門的單獨大客戶室就可以看出。另外，大客戶還可以申請到更加優(yōu)惠的交易傭金費率;而小客戶則沒有以上的種種待遇，他們要早早的到散戶區(qū)占機子，有什么問題也能解決但可能不是很及時的;

(二)銀證轉帳和第三方存管制度

隨著銀行和證券公司合作為不斷深入，最近的銀證轉帳和第三方存管制度等證券交易方式，對傳統(tǒng)的證券交易模式提出了挑戰(zhàn)，在業(yè)界引起了高度重視。

有了銀證轉賬業(yè)務，一方面，投資者可以就近到相關銀行辦理存取資金，另一方面，可以隨時通過電話劃賬，方便投資者的投資活動。但是，銀證轉賬畢競還存在個轉字，需要耗費一定的人力物力，有時轉帳不成功，還影響股民的操作，于是第三方存款制度便誕生了。

關于即將推出的第三方存管制度

(1)概念：客戶證券交易結算資金(俗稱保證金)第三方存管制度是指證券公司將客戶證券交易結算資金交由銀行等獨立第三方存管。實施客戶證券交易結算資金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶證券交易結算資金，而由存管銀行負責投資者交易清算與資金交收?？蛻糇C券交易資金、證券交易買賣、證券交易結算托管三分離是國際上通用的防火規(guī)則。

(2)目的：建立客戶證券交易結算資金第三方存管制度,旨在從源頭切斷證券公司挪用客戶證券交易結算資金的通道,從制度上杜絕證券公司挪用客戶證券交易結算資金現(xiàn)象的發(fā)生,從根本上建立起確?？蛻糇C券交易結算資金安全運作的制度,達到控制行業(yè)風險、防范道德風險、保護投資者利益、維護金融體系穩(wěn)定的目的。

(3)原因：實行客戶證券交易結算資金第三方存管制度之所以能確?？蛻糇C券交易結算資金不被券商挪用，是因為該制度有效地在證券公司與所屬客戶證券交易結算資金之間建立隔離墻。具體而言，實施客戶證券交易結算資金第三方存管制度后，客戶可以在存管銀行網(wǎng)點或證券公司的營業(yè)網(wǎng)點辦理開戶業(yè)務，在存管銀行的系統(tǒng)中生成客戶證券交易結算資金賬號，在證券公司的系統(tǒng)中生成客戶號。遵循證券公司管交易，商業(yè)銀行管資金、登記公司管證券的原則，由證券公司負責客戶證券交易買賣、登記公司負責交易結算并托管股票;由商業(yè)銀行負責客戶證券交易結算資金賬戶的轉賬、現(xiàn)金存取以及其它相關業(yè)務。

(三) 銀行是服務性行業(yè)

服務是企業(yè)的靈魂，而銀行正是服務性要求很高的行業(yè)。

要想成為優(yōu)秀的銀行大堂服務人員， 不僅要練好外功，還需要勤練內功做到內外兼修，綜合各自觀點，主要有以下幾方面。

(1) 要具備良好的各類素質和能力 ： 要不斷地充實和完善自己的業(yè)務知識，使自己成為一本移動的銀行活字典 ， 對銀行業(yè)務知識的掌握要充分并全面，這樣才能有足夠的基礎為客戶提供服務，不僅要學習金融、經(jīng)濟知識，還要學習銀行的各項業(yè)務操作流程、各項金融產(chǎn)品知識，不僅要學習傳統(tǒng)業(yè)務知識還要學習新業(yè)務知識，只有這樣，才能為客戶提供全方位、個性化的金融服務 ， 做到在反思和學習中進步，才能完善自己，提高自己。

(2) 要有較強的 與客戶溝通 的能力 ： 大堂直接面對客戶，必須要做一個優(yōu)秀的傾聽者和溝通者。要了解客戶的特點，因人而異，使用不同的溝通方法，使溝通產(chǎn)生意想不到的效果。當自己融入到農(nóng)合行團隊后，就要與同事和-諧相處，就能更好地服務客戶 ， 不僅要做到與客戶的溝通，更應該協(xié)調客戶與柜員之間的摩擦，做到面觀四方、耳聽八方，及時與客戶溝通，密切與客戶的關系。

(3) 要有較高的服務質量和服務水平 ： 在服務工作中要做到四勤和三好。四勤即手勤、腳勤、腦勤和嘴勤。當遇到需要幫助的顧客時，要勤示范、勤幫忙，當遇到老弱病殘的客戶，要熱情地提供舉手之勞的幫助。三好即眼好、耳好和口好，使顧客滿意。了解并懂得客戶的需求，用微笑去解答客戶的疑問，盡量去滿足他們，使客戶覺得來銀行辦理業(yè)務是倍受尊重的、倍受歡迎的。要牢記以客戶為中心的服務宗旨，始終保持那份落落大方而恬靜優(yōu)雅的微笑，要用親切和耐心的態(tài)度對待每一位客戶。在服務時還要做到耐心聽取客戶的意見、虛心接受客戶的批評，當碰到急躁客戶重復詢問同一問題時，務必要耐心聽、耐心解釋 ， 當客戶對銀行服務等方面有意見時，要傾聽客戶的不滿情緒，然后虛心接受客戶的批評，感謝客戶的督促。要懷著 感恩的心去工作， 首先 要感謝客戶，其次要感恩單位，在感恩中體驗這份工作帶來的快樂，也讓客戶記住農(nóng)合行溫暖的服務。

農(nóng)行心得范文第2篇

【關鍵詞】“三農(nóng)” 信貸 創(chuàng)新

本文通過對農(nóng)商行忠縣支行的調查研究，積極探索金融危機下尋求突破三農(nóng)服務“瓶頸”的有效途徑和方法，促使農(nóng)商行更好地履行優(yōu)質服務職責，為城鄉(xiāng)經(jīng)濟統(tǒng)籌發(fā)展提供有利的借鑒意義。

一、“三農(nóng)”服務存在的困難和問題

（一）社會信用環(huán)境較差

據(jù)調查：忠縣部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村社會信用體系缺失嚴重，農(nóng)民信用觀念的淡薄，法律意識欠缺。2012年，在忠縣28個鄉(xiāng)鎮(zhèn)346個村2658個組823736人農(nóng)業(yè)人口中，農(nóng)戶小額貸款建檔戶數(shù)僅226366戶，發(fā)放貸款證的216390戶，現(xiàn)有貸款余額僅14037人18714萬元，表內不良貸款竟高達21.2%。

（二）信用擔保體系不健全

由于信用擔保體系不健全，導致農(nóng)村聯(lián)保小組成員分化。一類是由比較富裕、有技術的家庭組成一個聯(lián)保小組團體，一類是由經(jīng)濟較貧困、生產(chǎn)能力較弱的家庭組成一個聯(lián)保小組團體，進一步加劇農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展不均衡的局面。

（三）缺乏有效的擔保抵押物品

第一，現(xiàn)行法律限制著農(nóng)民宅基地使用權和地上房屋所有權，不能行使抵押權；第二，農(nóng)村的大量鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)雖然占了很多地，但沒辦相關國家征用手續(xù)，也不能行使抵押權；三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)缺乏相關的抵押評估機構，因此農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的問題難以根本解決。

（四）缺乏具有法律規(guī)范的農(nóng)業(yè)擔保組織體系

農(nóng)業(yè)保險的缺位，限制了農(nóng)商行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，貿、工、農(nóng)一體化及創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)的支持力度；在一定程度上影響了農(nóng)商行對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村企業(yè)的風險評估而“懼貸”，制約了“三農(nóng)”業(yè)務的發(fā)展進程。

（五）客戶頻繁流動，給三農(nóng)服務工作帶來難度

農(nóng)村多數(shù)勞動力已外出務工，分散于全國各地，地址不固定，流動性很大，給三農(nóng)服務工作帶來難度。

（六）具備專業(yè)水平的信貸人員少，素質參差不齊

在忠縣支行現(xiàn)有的86名信貸人員中，通過正規(guī)高校專業(yè)畢業(yè)的信貸人員不足15人，部分人員學歷僅為高中，素質參差不齊，導致三農(nóng)優(yōu)質服務不能更好的發(fā)揮。

（七）貸款責任界限不清晰

近年來，總行出臺的相關規(guī)章制度不少，但貸款免責條款不具體，在處理違規(guī)事件中，大范圍的過重處罰，造成信貸員“談貸色變”，存在多放貸款多承擔責任的消極想法。

（八）激勵措施不力，“畏貸”、“恐貸”現(xiàn)象突出

一是對信貸員考核，激勵措施不力，辦法未細化，沒有調動信貸員的積極性；二是基層信貸員害怕信貸違規(guī)受罰，“畏貸”“懼貸”思想突出，主動營銷意識淡薄。

二、加強三農(nóng)服務的對策及思考

為了破解農(nóng)村商業(yè)銀行在“三農(nóng)”服務中存在的困難和問題，尋找科學的解決措施，可以從以下幾方面著手。

（一）明確定位，敢于發(fā)展自身優(yōu)勢

農(nóng)村商業(yè)銀行的市場定位應扎根于農(nóng)村，貼近于農(nóng)民，將網(wǎng)點最大限度的分布到基層。農(nóng)商行的任何舉措都要緊扣這一定位。挖掘自身優(yōu)勢，凸顯扎根農(nóng)村，貼近農(nóng)民，點多面廣，獲取農(nóng)村經(jīng)濟信息便捷，服務方式靈活多樣的優(yōu)勢，突出工作重點，創(chuàng)新工作思路，著力培養(yǎng)黃金客戶、拓展優(yōu)質客戶、最大可能吸引新客戶。

（二）提高認識，充分發(fā)揮好支農(nóng)職能作用

一是改進工作作風，克服“恐貸、畏貸、惜貸”心理，糾正單純追求經(jīng)濟效益的行為。繼續(xù)發(fā)揚“背包銀行”的精神，深入到千家萬戶了解農(nóng)民對生產(chǎn)、生活資金的需求，幫助農(nóng)民解決實際困難。二是轉變觀念，積極探索支農(nóng)服務的新途徑、新方法。三是大力開展送“金融知識下鄉(xiāng)”活動，不斷提高農(nóng)民的信用意識。四是發(fā)揮好“信息窗口”、“咨詢窗口”的作用，為農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟組織提供相關的市場信息和咨詢服務。

（三）豐富企業(yè)文化內涵，增強員工凝聚力

讓員工人人參與、人人認同企業(yè)文化建設。營造辦公環(huán)境舒心典雅、干群溝通渠道暢通、同事關系和諧，工作廉潔高效精神飽滿，服務熱情細致周到，創(chuàng)造出一種人人受尊重，職工幸福指數(shù)高的文化氛圍，打造企業(yè)精英團隊，增強職工凝聚力戰(zhàn)斗力。

（四）突出重點，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展

一是加大對農(nóng)戶及各類農(nóng)村經(jīng)濟組織在農(nóng)藥、化肥、農(nóng)機具、糧種、薄膜等方面的信貸支持。二是積極支持生豬、奶牛、肉牛、肉羊等畜牧養(yǎng)殖，大幅提高畜類養(yǎng)殖業(yè)的信貸支持力度。三是以市場為導向，充分發(fā)揮好農(nóng)商行經(jīng)營靈活的優(yōu)勢，積極支持農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社和農(nóng)產(chǎn)品原料基地建設。

（五）改善服務方式，提升農(nóng)商行形象

一是推廣農(nóng)戶、專業(yè)合作組織、專業(yè)協(xié)會成員聯(lián)保，組建信用共同體，推行客戶經(jīng)理制，設立“農(nóng)貸專柜”，提供“一站式”的精細化便捷服務。二是提供江渝鄉(xiāng)情卡、江渝親情卡等多品種服務。三是將農(nóng)商行的服務范圍、地點，工作人員電話、投訴電話等上墻公開，并印制成卡片，逐村發(fā)放，為客戶提供透明度服務。

（六）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，業(yè)務品種配套

忠縣農(nóng)商行為廣大個人客戶量身定做的農(nóng)戶小額貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、個體工商戶貸款、巴渝新居貸款、江渝鄉(xiāng)情卡、江渝親情卡等二十余個個人類貸款業(yè)務品種，做到了品種配套，實用性強，操作可行，效果很好。

（七）大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

首先，支持涉農(nóng)龍頭企業(yè)發(fā)展，使其更好地發(fā)揮輻射帶動作用。其次，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地建設。一是糧、棉、油等農(nóng)產(chǎn)品基地；二是加工企業(yè)或特色農(nóng)業(yè)基地；三是特種種植、養(yǎng)殖基地；四是自然資源基地。圍繞主導產(chǎn)品、拳頭產(chǎn)品、特色產(chǎn)品，定向投入、定向服務。

（八）建立三農(nóng)貸款風險補償機制和稅收減免制度

由財政按三農(nóng)貸款新增余額的一定比例，對銀行機構進行適當補償；稅務部門對發(fā)放三農(nóng)貸款的銀行實行稅收減免，將減免的部分作為呆賬核銷準備，提升銀行風險抵御能力。

（九）出臺貸款盡職免責辦法

為了盡快適應農(nóng)商行改革后的發(fā)展需要，打開員工由被動放款為主動放款的局面，盡快出臺《農(nóng)商行三農(nóng)貸款盡職免責辦法》，細化免責條款，鼓勵員工積極營銷貸款。

（十）建立科學規(guī)范的激勵機制

招賢納才，組建一支思想好、素質高、業(yè)務精的信貸隊伍，是農(nóng)商行立于不敗之地的重要手段，同時，還要建立科學的激勵機制，評優(yōu)、選模、晉職、薪酬同績效掛鉤。薪酬可實行基本生活保障金加績效工資兩部分，績效工資實行“不保底、不固定”制度量化考核。按收集客戶貸前調查資料量、完成客戶的貸款資料量、發(fā)放貸款的金額和筆數(shù)、管理貸款情況、收回本金利息等指標，考核兌現(xiàn)，激勵員工爭著去發(fā)放和管理貸款。

總之，農(nóng)村商業(yè)銀行，只有始終以根植農(nóng)村，服務“三農(nóng)”為宗旨，創(chuàng)新服務方式，才能成為讓人民滿意，具有核心競爭力的銀行。

參考文獻

[1]麻文奇.農(nóng)村金融服務研究：東莞視角[J].南方金融.2009（09）.

[2]李琳.以農(nóng)村金融創(chuàng)新推動“三農(nóng)”改革發(fā)展[J].人民論壇.2011（27）.

農(nóng)行心得范文第3篇

一是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的需要。目前農(nóng)村年輕一代愿意留在農(nóng)村繼續(xù)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的越來越少，未來誰來種地的問題已經(jīng)凸顯，要確保農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，亟需培育新型職業(yè)農(nóng)民。我國當前仍然處于經(jīng)濟結構、人口結構、社會結構轉型時期，依靠上下代之間手把手式地傳授經(jīng)驗已經(jīng)不可能，誰來為中國人造飯碗的問題已經(jīng)十分迫切地被提到議事日程上來。這些人不是我們父輩、祖父輩這樣的傳統(tǒng)農(nóng)民，而是有知識、懂技術、會管理、有志于在農(nóng)村發(fā)展的年輕的新型職業(yè)農(nóng)民。

二是規(guī)?；枰滦吐殬I(yè)農(nóng)民。土地規(guī)?；俏磥磙r(nóng)業(yè)發(fā)展的必然趨勢，也是根本出路。農(nóng)產(chǎn)品的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)等都需要走規(guī)?；缆?。因為一方面，隨著城鎮(zhèn)化推進，越來越多的農(nóng)民轉化為城鎮(zhèn)居民，也就意味著較少的農(nóng)民要經(jīng)營更大規(guī)模的土地。從養(yǎng)殖業(yè)來看，一家一戶分散養(yǎng)殖已經(jīng)被規(guī)?；B(yǎng)殖所取代。另一方面，要提高農(nóng)民收入也需要走規(guī)?；缆贰?/p>

三是農(nóng)產(chǎn)品商品化需要新型職業(yè)農(nóng)民。規(guī)模化就意味著商品化，因為一方面，生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品遠遠超出了自身需求，另一方面，規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營也需要大量的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料。過去糧食等農(nóng)產(chǎn)品自給自足，而土地規(guī)模擴大之后更多的農(nóng)產(chǎn)品必須變成商品，商品生產(chǎn)和商品經(jīng)營就會面臨更多的風險，要規(guī)避風險就需要新型職業(yè)農(nóng)民。

與此相關的問題是，如何吸引更多年輕人來當新型職業(yè)農(nóng)民。在市場經(jīng)濟條件下，選擇什么樣的職業(yè)，是當農(nóng)民還是進城當市民，是市場主體的自我的理性的選擇。理性來自于生活于農(nóng)村比城鎮(zhèn)有更多收益。這就需要：

一是深化戶籍制度改革，實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的社會保障和福利政策，以及城鄉(xiāng)公共服務均等化的教育、醫(yī)療、文化、衛(wèi)生等公共服務，未來農(nóng)民與市民的區(qū)別只是居住地點的不同，沒有地位高下、享受福利待遇多少之區(qū)別。讓高素質有能力的農(nóng)村年輕人愿意留在農(nóng)村從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營。

農(nóng)行心得范文第4篇

如今，在鄖縣農(nóng)商行的支持下，“楊溝新農(nóng)村模式”已成為當?shù)匦罗r(nóng)村建設的一個典范，該村先后被授予“湖北省新農(nóng)村建設示范點”、“全省宜居村莊”、“十堰市十大致富特色村”等榮譽稱號。

順應市場謀產(chǎn)業(yè) 村民腰包鼓起來

鄖縣地處鄂豫陜三省邊沿，是山區(qū)農(nóng)業(yè)大縣，曾是國家級貧困縣。白浪鎮(zhèn)位于鄂豫陜三省交界處，楊溝村是白浪鎮(zhèn)最偏遠的村，全村258戶，1183人。

昔日的鄖縣白浪鎮(zhèn)楊溝村流傳著這樣一段順口溜：有女不嫁楊溝村，三十兒郎打光棍；灶里沒燒的，鍋里沒煮的；肚子空空的，腰包癟癟的。

如今，這一落后面貌已徹底改變：一幢幢風格別致的小洋樓、一條條整潔平坦的通村水泥路、一排排整齊的規(guī)模養(yǎng)殖小區(qū)，寬闊平坦的休閑廣場、典雅別致的觀景閣、賞心悅目的文化墻、溢滿幸福的村民笑臉……2012年，全村村民人均純收入達到7000元，今年上半年突破8000元。

這一可喜的變化如何得來？該村黨支部書記楊豐才一語道破：是在農(nóng)商行的傾力支持下，著力調整產(chǎn)業(yè)結構的結果。楊溝村是一個典型的半丘陵小山村，二型坡地較多，氣候適宜，土質疏松，非常適合種植各類經(jīng)濟作物。為此，鄖縣農(nóng)商行與村兩委經(jīng)過充分的調查研究，決定立足村情實際，謀化了“抓特色、興產(chǎn)業(yè)、強支柱”的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃。早在1993年，根據(jù)鄰省河南省辣椒市場供不應求的狀況，在農(nóng)商行300萬元信貸資金支持下，全村調整產(chǎn)業(yè)結構，大面積種植辣椒。當年辣椒上市，每公斤干辣椒賣到20元，畝產(chǎn)值達到4000元，人均年增收3000元。農(nóng)民從中嘗到了發(fā)展高效農(nóng)業(yè)帶來的甜頭。

然而，楊溝村產(chǎn)業(yè)發(fā)展并沒有就此止步。在楊溝村二組，有一處占地160余平方米的小洋樓顯得格外氣派。門前的場院里，孩子們嬉戲追逐，大人們喝茶聊天，情景著實讓人羨慕。這是該村黃姜種植大戶楊俊忠的家。經(jīng)交談得知，他家里從1999年開始種植黃姜，在農(nóng)商行資金支持和信息服務下，到2001年，年純收入就達到10余萬元。

辣椒產(chǎn)業(yè)讓楊溝人賺得致富“第一桶金”。然而，天有不測風云。1996年初，辣椒市場開始下滑，生活稍有轉機的楊溝人再次面臨重返貧困的危機，不調整就沒有出路。1996年，鄖縣農(nóng)商行通過市場調查得知，種黃姜收益豐厚。為解決農(nóng)民在發(fā)展生產(chǎn)中的資金困難，鄖縣農(nóng)商行不斷完善和創(chuàng)新支農(nóng)產(chǎn)品，先后推出了小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、循環(huán)貸款、權利抵押貸款、“農(nóng)商行+保險+農(nóng)村經(jīng)營大戶”等，為農(nóng)民致富提供有力的金融支持。在典型引路、示范帶動、農(nóng)商行傾力支持下，到2000年，楊溝村黃姜種植面積達2000多畝，農(nóng)民在外租用土地種植黃姜1000多畝。楊溝村出產(chǎn)的黃姜品質好，不僅本省的客商前來收購黃姜，還吸引了鄰省河南、陜西等地客商前來收購黃姜。不斷調整產(chǎn)業(yè)結構，使楊溝村村民從中得到了實惠。2003年，受市場影響黃姜價格一路下跌。鄖縣農(nóng)商行通過調研，圍繞全縣產(chǎn)業(yè)化布局提出了“黃姜不擴種，長抓木瓜，短抓胡桑、中藥材，兼顧養(yǎng)殖業(yè)”的發(fā)展思路，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和生態(tài)保護兩者和諧發(fā)展。

如何把貧困戶連接到產(chǎn)業(yè)鏈條上，使他們參與主導產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并從中受益，進而達到共同脫貧致富的目的，是產(chǎn)業(yè)結構調整的核心所在。2012年初，鄖縣農(nóng)商行與楊溝村兩委經(jīng)過慎重思考和反復論證，決定利用地處鄂豫陜三省交界的區(qū)位優(yōu)勢，充分發(fā)揮黨員模范帶頭作用，在村里建設以豬、牛、羊為主的規(guī)模養(yǎng)殖小區(qū)，并成立生產(chǎn)發(fā)展專業(yè)合作社，走畜牧養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)齊頭并進的致富路子。如今，畜牧養(yǎng)殖業(yè)已成為楊溝村又一個具有較大潛能的致富產(chǎn)業(yè)，帶動楊溝村村民收入不斷提高。

圍繞新村繪藍圖 村容村貌亮起來

“農(nóng)民腰包鼓了，生活好了，居住環(huán)境也應當改善改善。就是有天大困難，也要把村容村貌整治好，要讓村民生活得舒心?！边@是鄖縣農(nóng)商與楊溝村兩委的共同心愿。

2006年春天，鄖縣農(nóng)商行與楊溝村兩委會成員到相鄰的省市考察學習新農(nóng)村建設經(jīng)驗?；貋砗箝_始琢磨村上的建設規(guī)劃，并請相關的規(guī)劃設計專家一起，描繪出了“楊溝村新農(nóng)村建設規(guī)劃圖”，新建房統(tǒng)一建設場地，統(tǒng)一戶型，還制定出了楊溝村道路硬化、休閑健身、自來水入戶、垃圾清理、組織陣地等一系列配套工程建設方案。

2007年，該村打響了“戶戶通”攻堅戰(zhàn)。在楊溝村自籌20萬元和農(nóng)商行10萬元貸款支持下，經(jīng)過3個月苦干，縱橫交錯的“戶戶通”水泥路全部竣工。

路通了，鄖縣農(nóng)商行與楊溝村兩委會緊隨其后開始建設廣場、鋪自來水管道、栽綠化樹，搞美化、亮化工程等，實現(xiàn)一個個新農(nóng)村建設配套工程。

為了籌集建設資金，鄖縣農(nóng)商行與楊溝村兩委會一道先后爭取資金60多萬元，硬是把水從2公里外引到了家門口；建起了集辦公、便民、圖書室、培訓等一體的多功能辦公樓；修建了一個面積達4000平方米的農(nóng)民文化廣場，還安裝了健身器材；修建了觀景閣、蘑菇亭、便民座椅等；在主要路道設置了移動垃圾桶，安裝了交通提示牌，栽植了綠化樹、花木等，就連農(nóng)戶路邊的廁所經(jīng)過創(chuàng)意設計，也變得漂亮大方了。

著眼文明樹新風 村民素質高起來

走在楊溝村，到處能見到村民娛樂健身、打乒乓球、打籃球、唱歌跳舞的身影。為了培養(yǎng)村民的文明新風，鄖縣農(nóng)商行會同楊溝村兩委會一道充分發(fā)揮村里的老干部、老黨員、老模范、致富能人的帶頭作用，組織他們編寫新農(nóng)村建設三字歌、村規(guī)民約、文明公約等文明新風內容，用圖文并茂的方式呈現(xiàn)在120米長的文化長廊上。

“物質上富裕了，精神上不能空虛，要講文明，構建和諧新生活?！编y縣農(nóng)商行一位負責人深有感慨的說。為此，鄖縣農(nóng)商行與楊溝村兩委會共同努力，村里成立了“新文明新風尚”協(xié)會，每年組織“十星級文明農(nóng)戶、黨員示范戶、五好家庭、衛(wèi)生清潔戶”等評選活動，對評選出的 “文明戶、示范戶、好家庭”等大張旗鼓地表彰。2007年，村里建立一個農(nóng)民圖書閱覽室和一個科普活動站；購置了10000多冊圖書，內容涉及種植、養(yǎng)殖、保健、文學、醫(yī)藥衛(wèi)生、農(nóng)業(yè)科技等多個門類。豐富的精神文化生活，使村民告別了“白天拿鋤頭，晚上靠枕頭”的單調生活方式。家庭糾紛少了，孝敬老人的多了；賭博的少了，到圖書室看書的人多了，鄰里和睦相處，村風民風發(fā)生了喜人的變化。一種健康文明、融洽和諧的新風尚在楊溝村悄然興起。

農(nóng)行心得范文第5篇

關鍵詞：紫花苜蓿；生長速度；鮮干比；產(chǎn)草量

中圖分類號：S 322文獻標識碼：A文章編號：10095500（2013）03000105

收稿日期：20130416； 修回日期：20130426

基金項目：國家科技支撐項目“西北和青藏地區(qū)優(yōu)質牧草豐產(chǎn)栽培及草畜耦合技術集成與產(chǎn)業(yè)化示范項目”（2011BAD17B053）資助

作者簡介：劉偉偉（1987），女，內蒙古赤峰市人，在讀碩士研究生。

Email：米福貴為通訊作者。

紫花苜蓿（Medicago sativa）被譽為“牧草之王”，在我國種植時間達2000多年[1]，是深根型多年生優(yōu)質豆科牧草，具有耐旱、耐寒、耐鹽堿、適應性強、產(chǎn)量高、品質優(yōu)、耐刈割、持久性好、經(jīng)濟效益高以及改土肥田等特點，是世界上分布最廣、栽培歷史最為悠久的牧草，也是我國種植面積最大的牧草[2-6]。

目前，隨著我國畜牧業(yè)，尤其是奶業(yè)的迅速發(fā)展，苜蓿產(chǎn)業(yè)呈迅猛發(fā)展之勢，種植規(guī)模不斷擴大，飼草產(chǎn)量逐年增加，優(yōu)質苜蓿種質資源不足的問題日顯嚴重，因此，選育優(yōu)良的苜蓿品種是增產(chǎn)的基礎[7，8]。針對此現(xiàn)狀，項目組在廣泛收集評價國內外紫花苜蓿種質資源的基礎上，以多個表現(xiàn)良好的苜蓿品種為原始材料，采用混系選擇法篩選育成了苜蓿新品系內農(nóng)1號，旨在為育成新品種提供依據(jù)[9，10]。

1 材料和方法

1.1 試驗地概況

試驗地位于內蒙古呼和浩特市和林格爾縣盛樂鎮(zhèn)西溝門服務中心北的呼和浩特市合創(chuàng)農(nóng)業(yè)科技研究中心基地，地理坐標為N 39°58′～40°41′，E 111°26′～112°18′。屬于中溫帶半干旱大陸性季風氣候，主要特征是干旱，多風，日光充足，溫差大，冬季漫長而寒冷，夏季時短而溫熱，春季升溫快，秋季降溫快。年平均氣溫在6.2 ℃。1月平均氣溫為-12.8 ℃，極端最低氣溫為

-31.7 ℃，7月平均氣溫為22.1 ℃，極端最高氣溫為37.9 ℃。年日平均氣溫在5 ℃以上的持續(xù)時間為195 d，年日均氣溫0 ℃以上持續(xù)的時間為233 d。年平均降水量在392.8 mm，一天內最大的降水量為99.1 mm[11]。

1.2 供試材料

供試材料為由混系選擇法創(chuàng)制的苜蓿新品系內農(nóng)1號。另外，選取了在試驗基地及周邊地區(qū)生長表現(xiàn)優(yōu)良的2個國產(chǎn)苜蓿品種草原3號、中苜2號以及國外引入品種三得利、驚喜、賽迪作為對照。各材料名稱及來源見表1。

1.3 田間設計與管理

采用隨機區(qū)組設計，4次重復。小區(qū)面積2 m×5 m，行距40 cm。于2011年5月30日播種，播種量每小區(qū)15 g。播種方法均為條播，播后鎮(zhèn)壓。播前各小區(qū)均未施底肥。整個生育期內只進行人工防除雜草和正常灌溉，無其他管理措施[12]。

1.4 測定項目和方法

1.4.1 鮮干比測定

初花期每小區(qū)隨機取0.5 kg苜蓿植株齊地刈割，將莖葉分離后放于實驗室自然風干，

1.4.2 生長高度、生長速度測定

在每小區(qū)隨機選出10株測定其垂直高度。生長速度測定是從返青到每次刈割前植株的生長高度為止。此外，觀察其生長狀況和越冬情況。

1.4.3 鮮草產(chǎn)量測定

對試驗區(qū)內生長第2年的苜蓿品種（系）進行刈割。3次刈割均于初花期進行，整個小區(qū)全部刈割、稱重，刈割高度5 cm，重復4次，取平均值并折合成每公頃產(chǎn)量。

采用 Excel 2003、SAS 9.0進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析。

2 結果與分析

2.1 生育期

植物在整個生育期的生長受多種因子的影響，一類為生態(tài)因子（光照、溫度、降水量、土壤類型等），另一類是植物本身的遺傳特性，植物在生育期內生長發(fā)育的進程是植物自身對外界環(huán)境的適應性反應[14]。

供試材料于2011年5月30日播種，用于生育期觀察的材料均為生長第2年。觀察結果表明，只有賽迪返青較晚，較其他材料晚3～4 d，且其分枝期、現(xiàn)蕾期和開花期也相應推遲。其他幾個材料返青期較一致，在4月13日返青（表2）。

2.2 越冬率

越冬率是鑒別和評價苜蓿抗寒性的重要指標，其高低不僅直接影響飼草產(chǎn)量，而且也決定品種或材料能否在試驗區(qū)域內正常推廣應用，因此，對越冬率的研究也有重要的實際意義[15]。對返青后生長第2年的苜蓿材料的越冬率進行了調查。結果表明：內農(nóng)1號的越冬率最高，達99.75%；其他4個對照品種的越冬率也較高，均在97%以上。三得利的越冬性能較差，越冬率僅為83.75%（表3）。

2.3 植株生長速度、高度

生長速度和高度在一定程度上反映了牧草生長能力的強弱[16]。試驗所用苜蓿材料在株高和生長速度的表現(xiàn)上存在差異。第1茬草，內農(nóng)1號生長高度略低于中苜2號；第2茬草，內農(nóng)1號生長高度大于賽迪，而生長速度大于草原3號；第3茬草，內農(nóng)1號生長高度和再生速度處于中間水平。各供試材料在第2茬時株高為最高，再生速度除草原3號以外，均在第3茬時速度最快（表4）。

2.4 鮮干比

鮮干比是鮮草重與干草重的比例，它反映牧草的干物質積累程度和利用價值。也可以作為調制干草的重要依據(jù)[17]。

供試品種（系）在不同茬次的鮮干比也不相同（表5）。第1茬草的鮮干比以驚喜最大，為4.21，三得利

2.5 干草產(chǎn)量

供試材料中第1茬草產(chǎn)量最高的是內農(nóng)1號，為 5 029.5 kg/hm2，產(chǎn)量最低的是三得利，為2 327.7 kg/hm2，驚喜和賽迪產(chǎn)量差異不顯著；第2茬草產(chǎn)量內農(nóng)1號，驚喜和草原3號產(chǎn)草量相差不多，只有三得利的產(chǎn)草量與其余參試品種差異顯著（P驚喜>草原3號>中苜2號>賽迪>三得利。

2.6 鮮草產(chǎn)量

要獲得高而穩(wěn)定的草產(chǎn)量，必須具有高產(chǎn)品種及相應的栽培措施和適應的環(huán)境條件，而品種特性是決定其生產(chǎn)潛力和適應性的主要內在因素[18-20]。不同品種的草產(chǎn)量不盡相同，試驗結果表明：第1茬草產(chǎn)量最高為內農(nóng)1號，最低為三得利，其余供試材料產(chǎn)量相差不多；第2茬草產(chǎn)量只有草原3號較內農(nóng)1號高，其余均較低；第3茬草產(chǎn)量也是內農(nóng)1號最高，最低為三

得利，其中，驚喜，賽迪和中苜2號差異不顯著（P第3茬草>第2茬草，其中，鮮草總產(chǎn)量排序為內農(nóng)1號>驚喜>草原3號>中苜2號>賽迪>三得利。

3 結論

通過對供試苜蓿品種（系）生物學特性和農(nóng)藝性狀的分析，得出如下結論：

（1）內農(nóng)1號越冬率高達99.75%，幾乎全部植株都能越冬，其他品種越冬率也較高。

（2）內農(nóng)1號鮮干比表明，前兩茬草的適口性相對較好，第3茬草用來調制干草較好。

（3）內農(nóng)1號的株高和生長速度指標與對照品種相比，也具有優(yōu)勢，尤其是第1茬，內農(nóng)1號的株高只略低于中苜2號。

（4）內農(nóng)1號無論是鮮草產(chǎn)量還是干草產(chǎn)量都明顯高于其他品種，干草產(chǎn)量較對照增產(chǎn)11.6%～23%，鮮草產(chǎn)量較對照增幅達11.7%～21%。

內農(nóng)1號在試驗區(qū)范圍內是適應性強、產(chǎn)量高的優(yōu)異苜蓿新種質材料，具有進一步培育為新品種的潛力，但由于時間有限，建議在試驗區(qū)內進行進一步的研究。另外，三得利在試驗中整體表現(xiàn)也比較優(yōu)良，但由于其休眠等級較高，建議在氣溫條件更好一點的地區(qū)試種，產(chǎn)草量可能會更為理想。

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