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電子貨幣范文第1篇

1、概念：是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，隨著基于紙張的經(jīng)濟(jì)向數(shù)字經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，電子現(xiàn)金將成為主流。

2、特點(diǎn)：匿名性，節(jié)省交易費(fèi)用，節(jié)省傳輸費(fèi)用，持有風(fēng)險(xiǎn)小，支付靈活方便，防偽造及防重復(fù)性，不可跟蹤性。

3、種類：網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使用的且將代表貨幣價(jià)值的二進(jìn)制數(shù)據(jù)保管在微機(jī)終端硬盤(pán)內(nèi)的電子現(xiàn)金。

4、定義：消費(fèi)者向電子貨幣的發(fā)行者支付傳統(tǒng)貨幣，而發(fā)行者把與傳統(tǒng)貨幣的相等價(jià)值，以電子形式存儲(chǔ)在消費(fèi)者持有的電子設(shè)備中；以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲(chǔ)存，支付和流通；可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)，交換，分配和消費(fèi)領(lǐng)域；集金融儲(chǔ)蓄，信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡(jiǎn)便，安全，迅速，可靠的特征；現(xiàn)階段電子貨幣的使用通常以銀行卡為媒體。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

電子貨幣范文第2篇

關(guān)鍵詞：電子貨幣發(fā)展；貨幣供給

一、相關(guān)概念

（一）電子貨幣

電子貨幣（Electronic Money），是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過(guò)使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象，從而能夠清償債務(wù)。

（二）貨幣供給

貨幣供給（money supply）是指一國(guó)經(jīng)濟(jì)中貨幣的投入、創(chuàng)造和擴(kuò)張（收縮）的過(guò)程。貨幣供給首先是一個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程，即銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)中注入貨幣的過(guò)程；其次，貨幣供給必然形成一定的貨幣量，一般稱之為貨幣供給量。

二、電子貨幣對(duì)貨幣供給理論分析

（一）貨幣供應(yīng)量模型

為了進(jìn)一步說(shuō)明中央銀行對(duì)貨幣供給的控制作用，貨幣供應(yīng)模型可以表示為：貨幣供應(yīng)量=貨幣乘數(shù)×貨幣基礎(chǔ)（Ms=mB）

貨幣供應(yīng)量只接受貨幣乘數(shù)和基礎(chǔ)貨幣兩個(gè)因素的制約，則這兩個(gè)因素又分別受其他若干因素的約束?；A(chǔ)貨幣由流通中的通貨和存款準(zhǔn)備金兩部分組成，即：B=R+C

貨幣乘數(shù)模型：M=Ms/BC+D=m1（C+R）

所以m1=（C+D）/（C+R）=（c+1）/（c+r+e+t）

（二）電子貨幣對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響分析

一般而言，中央銀行會(huì)靠公開(kāi)市場(chǎng)操作改變基礎(chǔ)貨幣數(shù)量，或者改變法定準(zhǔn)備金率改變貨幣乘數(shù)來(lái)影響貨幣的供給量。但隨著電子貨幣的出現(xiàn)，由于現(xiàn)金存款的減少，部分法定存款準(zhǔn)備金被取代。中央銀行對(duì)電子貨幣尚未提取準(zhǔn)備金，在一定程度上，電子貨幣是中央銀行對(duì)調(diào)整準(zhǔn)備金率職能的一種弱化。其次，商業(yè)銀行持有的電子貨幣及其衍生品也不用繳納準(zhǔn)備金，降低了商業(yè)銀行的機(jī)會(huì)成本，進(jìn)而使中央銀行法定準(zhǔn)備金政策作用下降。

電子貨幣主要通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的影響以及對(duì)貨幣乘數(shù)的影響來(lái)改變貨幣供應(yīng)量的多少。

首先，當(dāng)電子貨幣作為新的貨幣形式進(jìn)入到基礎(chǔ)貨幣行列時(shí)，基礎(chǔ)貨幣虛擬化，在銀行準(zhǔn)備金的總額不變時(shí)，基礎(chǔ)貨幣下降。電子貨幣使影響基礎(chǔ)貨幣的因素變得更加復(fù)雜，因此加大了貨幣供給的內(nèi)生性。

電子貨幣對(duì)流通現(xiàn)金的取代同時(shí)也使現(xiàn)金漏損率下降。通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)量模型的研究，現(xiàn)金漏損率的下降會(huì)導(dǎo)致貨幣乘數(shù)的上升，進(jìn)而引發(fā)貨幣供應(yīng)量的上升。

電子貨幣的發(fā)展，在一定程度上也增加了銀行的流動(dòng)性，準(zhǔn)備金的減少，使銀行少留存一部分沒(méi)有盈利性的資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)用于貸款和投資，資金就會(huì)增加，派生存款也應(yīng)運(yùn)而生。從貨幣供應(yīng)量模型可以看出，派生存款的上升會(huì)使貨幣乘數(shù)增大，也能得到貨幣供應(yīng)量增大的結(jié)論。

電子貨幣的逐漸盛行使人們手中現(xiàn)金減少，存款增多。而定期存款的限制使得利于變通的活期存款出現(xiàn)更大程度的增加。這就使得非交易存款比率降低，貨幣乘數(shù)升高。

三、電子貨幣對(duì)貨幣供給的實(shí)證分析解釋

為了分析電子貨幣對(duì)貨幣供給的分析，必須對(duì)其貨幣供應(yīng)量以及電子貨幣的數(shù)據(jù)進(jìn)行歸納整理。首先要解釋電子貨幣與貨幣乘數(shù)間的關(guān)系，我們可獲得現(xiàn)金漏損率、定期存款法定存款準(zhǔn)備金率和電子貨幣使用率的數(shù)據(jù)作為自變量，獲得狹義貨幣乘數(shù)和廣義貨幣乘數(shù)的數(shù)據(jù)作為因變量。最后進(jìn)行回歸分析以找到他們之間的關(guān)系。

對(duì)于現(xiàn)金漏損率即流通中的通貨與活期存款之比c=C/D?，F(xiàn)金漏損率下降，流通中的現(xiàn)金減少，那么商業(yè)銀行可減少超額準(zhǔn)備金數(shù)量，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力上升。電子貨幣使用率u是銀行卡交易額E與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP之比。電子貨幣使用率越高，說(shuō)明商業(yè)銀行資金來(lái)源越廣，增強(qiáng)了商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力。但現(xiàn)金增加卻又使商業(yè)銀行需要支付更多的存款準(zhǔn)備金導(dǎo)致貨幣乘數(shù)下降。于是貨幣乘數(shù)并不是隨著電子貨幣使用率的增大而逐漸增加。而作為定期存款法定存款準(zhǔn)備金率，由于人們手中現(xiàn)金的減少使得活期存款數(shù)量增加，非交易存款比率降低同樣可以影響貨幣乘數(shù)的大小。

首先可以利用t統(tǒng)計(jì)量對(duì)變量進(jìn)行顯著性水平檢驗(yàn)，在確定其有相關(guān)關(guān)系后再做下一步數(shù)據(jù)整合。再由計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)可以測(cè)試自變量與因變量間是否存在因果關(guān)系。最后，選取上兩組檢驗(yàn)中既具有相關(guān)關(guān)系又具有因果關(guān)系的變量，進(jìn)行回歸分析得到回歸方程，對(duì)回歸后得出的F值進(jìn)行臨界比較，做出最后的結(jié)論推導(dǎo)。

四、電子貨幣對(duì)貨幣供給政策的影響分析

目前大部分國(guó)家采用的貨幣政策是以利率和貨幣供應(yīng)量為中間目標(biāo)。

在電子貨幣流通環(huán)境下，利率形成機(jī)制變得更加復(fù)雜。首先電子貨幣將流通中的通貨減少，貨幣流通速度也大大加快。市場(chǎng)中的現(xiàn)金交易需求下降，電子貨幣在銀行體系的信用創(chuàng)造作用也會(huì)使貨幣需求發(fā)生波動(dòng)。貨幣需求波動(dòng)會(huì)對(duì)利率產(chǎn)生直接的影響，利率變動(dòng)反過(guò)來(lái)又加劇了貨幣需求波動(dòng)。這種互相影響的后果使利率在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中的作用減弱。

電子貨幣從根本上改變了貨幣的存在形式，一方面它使流通中現(xiàn)金減少，另一方面增加了貨幣構(gòu)成的復(fù)雜性，貨幣構(gòu)成的衡量尺度變得模糊不清，減弱了貨幣供應(yīng)量作為中間目標(biāo)的可測(cè)性。

電子貨幣的發(fā)行途徑廣，也是中央銀行對(duì)貨幣供給控制的一大挑戰(zhàn)。央行失去了唯一發(fā)行人的地位，可能導(dǎo)致中央銀行由于缺乏足夠的資產(chǎn)負(fù)債而不能適時(shí)進(jìn)行大規(guī)模的貨幣吞吐操作，進(jìn)而減弱公開(kāi)市場(chǎng)操作的時(shí)效性和靈活性。

同樣，電子貨幣對(duì)一般性政策工具也有不可忽視的影響。由于電子貨幣可以由商業(yè)銀行發(fā)行，并且電子貨幣取代了部分有準(zhǔn)備要求的儲(chǔ)蓄。使得法定存款準(zhǔn)備金率以及再貼現(xiàn)政策作用削弱。對(duì)于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的政策工具影響也大大減弱。

五、電子貨幣發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）電子貨幣支付環(huán)境不夠完善

由于電子貨幣是運(yùn)用數(shù)據(jù)電文在電子貨幣支付體系中，其支付活動(dòng)都是以電子化方法完成。因此，在保證資金安全、維護(hù)銀行及客戶在支付活動(dòng)中的合法權(quán)益方面，安全的支付環(huán)境變得及其重要。而當(dāng)前的電子貨幣發(fā)展尚處于初級(jí)階段，使用電子貨幣的手續(xù)費(fèi)以及電子化的操作風(fēng)險(xiǎn)是電子貨幣發(fā)展所必須要完善和改進(jìn)的方面。

（二）電子貨幣會(huì)減少中央銀行的鑄幣稅收入

中央銀行作為一個(gè)國(guó)家唯一擁有貨幣發(fā)行權(quán)的機(jī)構(gòu)，它對(duì)貨幣發(fā)行的壟斷和控制不僅體現(xiàn)在貨幣政策的實(shí)施上，而且還會(huì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生極大的影響。而鑄幣稅收入作為中央銀行的收入之一，它在支付中央銀行的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用后，剩余收入則上繳國(guó)庫(kù)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)繁榮也就同樣具有間接影響。電子貨幣在我國(guó)還未確立發(fā)行主體，因此即使是一般的公司都可以發(fā)行電子貨幣。不僅如此，電子貨幣還會(huì)驅(qū)逐市場(chǎng)上的部分流通紙幣，大大減少中央銀行對(duì)紙幣的發(fā)行量，最終導(dǎo)致鑄幣稅流失，進(jìn)而降低收入。

（三）電子貨幣使得央行監(jiān)管變得復(fù)雜

由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和電子貨幣的興起，外國(guó)資金可以更加容易地通過(guò)電子貨幣的形式進(jìn)入中國(guó)。這就使中央銀行的監(jiān)管變得復(fù)雜起來(lái)。另外，網(wǎng)絡(luò)的廣泛應(yīng)用，數(shù)據(jù)的快速傳遞，電子貨幣的匿名性和數(shù)字化都讓反洗錢(qián)的問(wèn)題變得更加嚴(yán)峻。一方面，電子貨幣沒(méi)有時(shí)間空間的限制，可以隨時(shí)隨地達(dá)成交易，并且巨大的網(wǎng)絡(luò)范圍使得監(jiān)管變得如同大海撈針。另一方面，失去了國(guó)界的限制，反洗錢(qián)監(jiān)控又多了一道障礙。因此，央行應(yīng)該加強(qiáng)與政府的協(xié)作，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、監(jiān)管制度，使我國(guó)的貨幣政策效果不會(huì)受到外國(guó)資本流動(dòng)的影響，并且更加有利的打擊洗錢(qián)行為。

參考文獻(xiàn)：

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電子貨幣范文第3篇

何謂電子貨幣,1998年,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(BCBS)將電子貨幣定義為:在零售支付機(jī)制中,通過(guò)銷售終端、各類電子設(shè)備,以及在公開(kāi)網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”產(chǎn)品和預(yù)付支付機(jī)制。所謂“儲(chǔ)值”產(chǎn)品,是指保存在物理介質(zhì)(硬件或卡介質(zhì))中可用來(lái)支付的價(jià)值,這種物理介質(zhì)可以是Mondex智能卡、多功能信用卡、“電子錢(qián)包”等,所儲(chǔ)價(jià)值使用后,可以通過(guò)電子設(shè)備追加。而“預(yù)付支付機(jī)制”則是指存在于特定軟件或網(wǎng)絡(luò)中的一組可以傳輸并可用于支付的電子數(shù)據(jù),通常被稱為“數(shù)字現(xiàn)金”,也有人將其稱為“代幣”,由一組二進(jìn)制數(shù)據(jù)或數(shù)字簽名組成,可以直接在網(wǎng)絡(luò)上使用。

貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)包括對(duì)不同層次的貨幣的統(tǒng)計(jì),其中對(duì)于廣義貨幣的統(tǒng)計(jì)是工作的重點(diǎn)。廣義貨幣主要由通貨和存款構(gòu)成,通貨和存款的創(chuàng)造也就是廣義貨幣的創(chuàng)造。在貨幣金融統(tǒng)計(jì)中,常通過(guò)統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)貨幣的量,然后根據(jù)特定的貨幣創(chuàng)造機(jī)制,計(jì)算出實(shí)際流通中的廣義貨幣量,一般來(lái)說(shuō),廣義貨幣代代創(chuàng)造可概括為:廣義貨幣量=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)。為了闡述電子貨幣對(duì)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)的影響,文章將從其對(duì)基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的影響兩方面進(jìn)行。

二、對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響

(一)貨幣發(fā)行權(quán)的多樣化

電子貨幣的出現(xiàn)沖破了中央銀行的貨幣壟斷發(fā)行權(quán),使傳統(tǒng)法幣在流通中被電子貨幣所部分替代。到目前為止,絕大部分的電子貨幣產(chǎn)品并不是由中央銀行,而是有商業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、甚至非金融性的經(jīng)濟(jì)實(shí)體所發(fā)行,如蒙德克斯卡是由英國(guó)國(guó)立西敏寺銀行、米德蘭銀行和英國(guó)電信公司聯(lián)合開(kāi)發(fā),并由英國(guó)、美國(guó)、澳大利亞新西蘭等國(guó)家的若干家商業(yè)銀行共同組成蒙德克斯國(guó)際公司發(fā)行,同時(shí)該公司授權(quán)世界各地商業(yè)銀行使用其品牌,并提供一定的技術(shù)支持。各國(guó)在對(duì)待電子貨幣發(fā)行權(quán)問(wèn)題上的處理方法也不盡相同,在歐盟,各中央銀行已一致同意,對(duì)電子貨幣中的一種多用途預(yù)付卡的發(fā)行應(yīng)該僅限于信用機(jī)構(gòu)。在荷蘭,中央銀行已決定自己發(fā)行電子貨幣。澳大利亞和丹麥的中央銀行只是間接地參與發(fā)行新形式的電子結(jié)算媒介。

(二)貨幣劃分層次的模糊

貨幣銀行理論依據(jù)不同金融資產(chǎn)的流動(dòng)性強(qiáng)弱將貨幣劃分M0、M1、M2、M3等多個(gè)層次。貨幣層次的劃分是貨幣計(jì)量、金融市場(chǎng)運(yùn)行分析的前提和基礎(chǔ)。在電子貨幣下。將瞬間實(shí)現(xiàn)通貨與儲(chǔ)蓄存款、活期存款與定期存款之間以及其他各種短期流動(dòng)金融資產(chǎn)如商業(yè)票據(jù)、人壽保單等之間的相互轉(zhuǎn)換。金融資產(chǎn)之間的替代性大大增強(qiáng)。貨幣層次結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變。傳統(tǒng)各層次貨幣的定義和計(jì)量變得更加困難。同時(shí)由于電子貨幣由不同的機(jī)構(gòu)發(fā)行。不同的電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)性、通用性及與其他金融資產(chǎn)的可轉(zhuǎn)換性也是不一樣的。如果僅將其簡(jiǎn)單的加總。勢(shì)必影響貨幣量指標(biāo)的準(zhǔn)確性。因此在電子貨幣對(duì)法幣大規(guī)模替代的情況下。要準(zhǔn)確測(cè)量某一層次的貨幣總量幾乎不再可能。即使可能。其所需的成本也將是驚人的。由于電子貨幣的廣泛使用導(dǎo)致的貨幣劃分層次的模糊,將導(dǎo)致貨幣政策中介目標(biāo)中的總量性目標(biāo)的合理性和科學(xué)性下降。而以利率為代表的價(jià)格信號(hào)性中介目標(biāo)成為未來(lái)貨幣政策的選擇主流。

(三)貨幣計(jì)量的混亂

大部分國(guó)家的廣義貨幣都包括“由存款性公司”項(xiàng)下的本幣現(xiàn)鈔、可轉(zhuǎn)讓存款和其他存款。非股票證券和存款性公司發(fā)行的“其他負(fù)債”(或具體分類)屬于少數(shù)國(guó)家的廣義貨幣范疇?！捌渌块T(mén)發(fā)行”項(xiàng)下的現(xiàn)鈔、存款和“其他”類只有更少的國(guó)家將其納入廣義貨幣。

由于電子貨幣由不同的機(jī)構(gòu)發(fā)行,不同的電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)性、通用性及與其他金融資產(chǎn)的可轉(zhuǎn)換性也是不一樣的,如果僅將其簡(jiǎn)單的加總,勢(shì)必影響貨幣量指標(biāo)的準(zhǔn)確性。同時(shí)因此在電子貨幣對(duì)法幣大規(guī)模替代的情況下,要準(zhǔn)確測(cè)量某一層次的貨幣總量幾乎不再可能,即使可能,其所需的成本也將是驚人的。另外,網(wǎng)絡(luò)交易的地域模糊性,使得政府在統(tǒng)計(jì)本國(guó)經(jīng)濟(jì)中的貨幣量時(shí),必須考慮居民手中持有的、未存放于本國(guó)銀行中的貨幣的影響

三、對(duì)貨幣乘數(shù)的影響

金融網(wǎng)絡(luò)化還使得在統(tǒng)計(jì)貨幣供應(yīng)量時(shí),基礎(chǔ)貨幣發(fā)生的乘數(shù)效應(yīng)更難確定。貨幣供應(yīng)量是社會(huì)生活中實(shí)際流通的貨幣總量 ,由貨幣乘數(shù)和基礎(chǔ)貨幣的乘積決定。貨幣乘數(shù)K=(1+h)/(h+r+t3s+e)。其中:h=C/D,h為提現(xiàn)率,C為公眾手中持有的現(xiàn)金,D為活期存款;r=Rr/D,Rr為活期存款準(zhǔn)備金;s為定期存款準(zhǔn)備金率;t為定期存款占活期存款D的比率;e為超額準(zhǔn)備金率。金融網(wǎng)絡(luò)化所催生的電子貨幣對(duì)現(xiàn)金有強(qiáng)烈的替代性,因此現(xiàn)金持有率將下降,更多的轉(zhuǎn)化為以電子貨幣形式存在的活期存款。同時(shí),金融市場(chǎng)深度的網(wǎng)絡(luò)化使得商業(yè)銀行能輕易的通過(guò)網(wǎng)絡(luò)從其他行拆入資金,也能很容易的把自己的資金拆借給其他金融企業(yè)。這使得持有超額準(zhǔn)備金的成本在上升,而準(zhǔn)備金不足的風(fēng)險(xiǎn)成本在下降,因此它們沒(méi)有必要保持大量的超額準(zhǔn)備金,這使得e變小。由此可見(jiàn),金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化使得貨幣乘數(shù)中的兩個(gè)參數(shù)發(fā)生了變化。使貨幣乘數(shù)上升,并使預(yù)測(cè)貨幣乘數(shù)的變化量更加困難。因此貨幣當(dāng)局在統(tǒng)計(jì)貨幣供應(yīng)量時(shí)就不能用基礎(chǔ)貨幣乘以傳統(tǒng)的貨幣乘數(shù),而必須對(duì)此做出調(diào)整,才能得到準(zhǔn)確的數(shù)字。

總之,金融網(wǎng)絡(luò)化的為我們帶來(lái)電子貨幣的廣泛應(yīng)用,其在給我們帶來(lái)方便的同時(shí)也對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生了影響,文章從電子貨幣對(duì)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)的影響入手,分析了電子貨幣對(duì)基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)影響,得出電子貨幣的廣泛使用帶來(lái)的影響包括:將會(huì)使貨幣發(fā)行權(quán)多樣化、貨幣劃分層次模糊、貨幣計(jì)量混亂、貨幣乘數(shù)上升,并使預(yù)測(cè)貨幣乘數(shù)的變化量更加困難。為央行監(jiān)管和貨幣政策的制定提供一定的參考,在處理電子貨幣這一問(wèn)題上有一個(gè)更全面的視角和認(rèn)識(shí)。

電子貨幣范文第4篇

關(guān)鍵詞:電子貨幣;貨幣流通;影響

中圖分類號(hào):F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)21-0174-01

電子貨幣產(chǎn)生與發(fā)展是信息科技和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果。電子貨幣的產(chǎn)生被認(rèn)為是自中世紀(jì)法幣取代鑄幣以來(lái),貨幣形式發(fā)生的第二次根本性的變革。由于電子貨幣的便捷性和高效性,電子貨幣受到了人們的普遍歡迎,不僅逐漸改變了人們的生活習(xí)慣和支付方式,而且對(duì)傳統(tǒng)的貨幣理論也提出了挑戰(zhàn)。從理論上來(lái)說(shuō),電子貨幣不斷取代通貨和存款,電子貨幣對(duì)貨幣流通速度必然會(huì)產(chǎn)生一定的影響。從其他電子貨幣比較發(fā)達(dá)的國(guó)家的數(shù)據(jù)來(lái)看,自從電子貨幣出現(xiàn)以來(lái),貨幣流通速度變的極其不穩(wěn)定。因此,雖然影響貨幣速度的因素很多,電子貨幣也不是影響貨幣流通速度的主要因素,但對(duì)貨幣流通速度產(chǎn)生了一定的影響。電子貨幣和貨幣流通速度是什么樣的關(guān)系,以及電子貨幣對(duì)貨幣流通速度產(chǎn)生大多的影響就是要研究的問(wèn)題。

1 文獻(xiàn)綜述

在國(guó)外,最先對(duì)電子貨幣進(jìn)行研究的機(jī)構(gòu)是國(guó)際清算銀行(BIS),BIS從1996年到2004發(fā)表了六份報(bào)告對(duì)各國(guó)的電子貨幣情況以及風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了介紹,同時(shí)也不同程度的涉及了電子貨幣對(duì)貨幣流通速度影響的內(nèi)容,并一致認(rèn)為電子貨幣加快了流通速度。以下是這六份報(bào)告Survey of Electronic Money (1996), Implications for Central Banks of the Development of Electronic Money(1996 ), Risk Managementfor Electronic Banking and Electronic Money Activities ( 1998 ),Survey of Electronic Money Developments(2000,2001),Survey of Developments in Electronic Money and Internet and Mobile Payments(2004)。

在國(guó)內(nèi),對(duì)電子貨幣的研究開(kāi)始于1999年,最早的是,王魯濱(1999)從理論上分析了電子貨幣對(duì)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制時(shí)認(rèn)為,電子貨幣替代通貨,從而加快了貨幣流通速度。尹龍(2000)總結(jié)和歸納了電子貨幣的定義、分類、屬性,并詳細(xì)地分析了電子貨幣對(duì)央行地位、貨幣政策的影響。董昕,周海(2001)認(rèn)為在貨幣需求方面,網(wǎng)絡(luò)貨幣的替代作用使流通中的現(xiàn)金減少,加快了貨幣的流通速度,也使利用現(xiàn)金進(jìn)行交易的次數(shù)減少。陳雨露、邊衛(wèi)紅(2002)認(rèn)為電子貨幣以光和電作為物質(zhì)載體,以接近于光速的極限在因特網(wǎng)上高速流通,具有很強(qiáng)的隨機(jī)性,這導(dǎo)致短期貨幣流通速度難以預(yù)測(cè)或預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性受到影響。。蒲成毅(2002)認(rèn)為V在初期將隨貨幣供應(yīng)量M0趨向減少而呈下降趨勢(shì),而長(zhǎng)期由于電子貨幣規(guī)模E的增大和M1總量的降低,V轉(zhuǎn)而呈上升趨勢(shì)。梁大鵬和齊中英(2004)采用金融相關(guān)率和金融創(chuàng)新度指標(biāo)對(duì)我國(guó)三個(gè)層次的V進(jìn)行回歸,得出我國(guó)金融創(chuàng)新與M0和M1的流通速度呈正相關(guān),但與M2的流通速度呈負(fù)相關(guān)的結(jié)論。周光友(2006)通過(guò)協(xié)整研究認(rèn)為電子貨幣影響貨幣流通速度的因素主要有:現(xiàn)金比率、貨幣供給的“流動(dòng)性”、金融電子化程度以及貨幣電子化程度,它們對(duì)貨幣流通速度的影響是不同的,并得出電子貨幣在初級(jí)階段是降低貨幣流通速度的結(jié)論。游鴻輝苑德宇(2007)通過(guò)協(xié)整分析方法得出結(jié)論電子貨幣的發(fā)展會(huì)導(dǎo)致貨幣流通速度呈先降后升的趨勢(shì),即導(dǎo)致V不穩(wěn)定。

2 實(shí)證過(guò)程

2.1 技術(shù)路線

為了揭示電子貨幣與貨幣流通速度的關(guān)系,本文采用了協(xié)整的分析方法。本文在單位根檢驗(yàn)上采用了ADF檢驗(yàn)方法,以確定各指標(biāo)的平穩(wěn)性;而在協(xié)整檢驗(yàn)上,采用EG兩步法對(duì)時(shí)間序列模型進(jìn)行分析。

2.2 指標(biāo)的選取

本文選取V指標(biāo)作為因變量。V由GDP和貨幣供應(yīng)量M決定,三個(gè)層次的V的指標(biāo)公式分別為:V0=GDP/M0、V1=GDP/M1和V2=GDP/M2。

在解釋變量的選取上,選電子貨幣年末存款余額占狹義貨幣量M1的比重(E1)和電子貨幣年交易量占年末社會(huì)商品零售總額的比重(E2)作為解釋變量建立協(xié)整模型。電子貨幣年末存款余額用銀行卡年末存款余額代替,電子貨幣年交易量用銀行卡年交易量代替。選擇E1的理由是我國(guó)的電子貨幣還處在發(fā)展的初級(jí)階段,電子貨幣主要是替代流通的現(xiàn)金和活期存款(M1),改變貨幣結(jié)構(gòu),進(jìn)而影響貨幣流通速度。選擇E2的理由是:就目前來(lái)看,電子貨幣主要用于小額支付,取代現(xiàn)金支付和部分的小額轉(zhuǎn)賬支付,它對(duì)貨幣流通速度的影響可通過(guò)電子貨幣交易量在社會(huì)商品零售總額中的比重表現(xiàn)出來(lái)。

選擇數(shù)據(jù)時(shí)考慮到月度數(shù)據(jù)和季度數(shù)據(jù)的找尋難度,本文采用年度指標(biāo)?？紤]到我國(guó)進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái),特別是1994年開(kāi)始實(shí)施“金卡”工程以后,電子貨幣得到了廣泛使用和迅速發(fā)展,它對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)生了一定影響。又因?yàn)?008年金融年鑒進(jìn)行了改版銀行卡年末存款余額難以獲得,本文選取1990-2006年的年度數(shù)據(jù)做樣本數(shù)據(jù)。并對(duì)各變量進(jìn)行對(duì)數(shù)處理,消除異方差,

2.3 單位根檢驗(yàn)

為了防止偽回歸出現(xiàn),利用Eeviwes6.0對(duì)時(shí)間序列進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn),本文中采用ADF(Augmented DickeyFuller Test)F檢驗(yàn)方法。在檢驗(yàn)過(guò)程中,根據(jù)序列的時(shí)序圖確定是否存在趨勢(shì)項(xiàng)和常數(shù)項(xiàng),即確定ADF檢驗(yàn)的基本形式,再根據(jù)赤池信息準(zhǔn)則(AIC)確定滯后階數(shù),得出ADF統(tǒng)計(jì)值。如果ADF統(tǒng)計(jì)量的絕對(duì)值大于臨界值的絕對(duì)值,則該變量平穩(wěn);反之則不平穩(wěn)。

2.4 協(xié)整關(guān)系檢驗(yàn)

本文采用E-G兩步法進(jìn)行檢驗(yàn),其思路是:第一步對(duì)非平穩(wěn)變量用最小二乘法進(jìn)行線性回歸;第二步對(duì)殘差進(jìn)行單位根檢驗(yàn)。如果殘差序列是平穩(wěn)的,則變量之間協(xié)整。反之,沒(méi)有協(xié)整關(guān)系。

2.5 誤差修正模型

如果一組變量之間存在協(xié)整關(guān)系,那么協(xié)整回歸總能轉(zhuǎn)換成誤差修正模型。采用E-G兩步法建立誤差修正模型,得誤差修正模型初步回歸方程:

LV2=-0.046288+0.029001LE1-0.011226LE2-0.082176et-1

(-2.5314) (0.243583) (-0.190386) (-0.322649)

R2=0.051024 DW=1.164429

LV1=-0.015872-0.024189LE1-0.036871LE2-0.378680et-1

(-0.5567) (-0.1704) (-0.4667) (-1.2877)

R2=0.1396 DW=1.1390

修正項(xiàng)系數(shù)為負(fù),而且值較小,分別為-0.082176和-0.37680,說(shuō)明長(zhǎng)期均衡對(duì)短期

波動(dòng)影響很小。

3 實(shí)證結(jié)果分析

從結(jié)果可以看,LV1,LV2 的模型都通過(guò)了DW和F檢驗(yàn),各變量都通過(guò)了T檢驗(yàn),且擬合度分別達(dá)0.8724,0.9439整體解釋效果較好。而LV0模型的結(jié)果不理想。

LV1,LV2回歸模型中的(E1)電子貨幣年末存款余額占狹義貨幣量M1的比重的對(duì)數(shù)的系數(shù)為負(fù),說(shuō)明電子貨幣年末存款余額占狹義貨幣量M1的比重的提高會(huì)降低貨幣流通速度,它與貨幣流通速度呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。即電子貨幣替代狹義貨幣量M1的比重越高,貨幣流通速度越小。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因可以理解為電子貨幣替代轉(zhuǎn)化效應(yīng),即指電子貨幣對(duì)傳統(tǒng)貨幣進(jìn)行替代時(shí)加快了不同層次貨幣形態(tài)之間相互轉(zhuǎn)化的速度。由于電子貨幣的存在,不同層次貨幣之間可進(jìn)行快速的低成本或無(wú)成本的轉(zhuǎn)化,這意味著持有高層次的貨幣并不會(huì)降低貨幣的流通速度,而持有高層次的貨幣收益比較高,所以被電子貨幣替代的貨幣就會(huì)從低層次的貨幣轉(zhuǎn)化成高層次的貨幣,這使的貨幣流通速度的整體水平下降。

電子貨幣范文第5篇

關(guān)鍵詞：電子貨幣　網(wǎng)絡(luò)金融　電子商務(wù)



隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，與電子商務(wù)相關(guān)的電子支付工具越來(lái)越多。這些支付工具大致可以分為三類: 一類是電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢(qián)包等;另一類是電子信用卡類，包括智能卡、借記卡、電話卡等;還有一類是電子支票類，如電子支票、電子匯款( EFT) 、電子劃款等。本文將針對(duì)電子支付的工具之一———電子貨幣在電子商務(wù)中的適用性進(jìn)行分析與研究。

一、電子貨幣的基本概念及主要形式

1. 電子貨幣的基本概念。電子貨幣作為當(dāng)代最新的貨幣形式，從20 世紀(jì)70 年代產(chǎn)生以來(lái)，其應(yīng)用形式越來(lái)越廣泛。電子貨幣是一種在網(wǎng)上電子信用發(fā)展起來(lái)的，以商用電子機(jī)和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和現(xiàn)代通信技術(shù)為手段，以電子脈沖進(jìn)行資金傳輸和存儲(chǔ)的信用貨幣。通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行的金融電子信息交換，電子貨幣與紙幣等其他貨幣形式相比，具有保存成本低，流通費(fèi)用低，標(biāo)準(zhǔn)化成本低，使用成本低等優(yōu)勢(shì)。尤適宜于小金額的網(wǎng)上采購(gòu)。電子貨幣技術(shù)解決了無(wú)形貨幣的存儲(chǔ)、流通、使用等方面的技術(shù)問(wèn)題，具有很大的發(fā)展?jié)摿ΑＣ绹?guó)的Mark Twain 銀行是美國(guó)第一家提供電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，早在1996 年4 月就獲得了一萬(wàn)個(gè)電子貨幣客戶。

2. 電子貨幣的主要形式。電子貨幣有兩種主要形式:智能卡形式的支付卡(如Mondex) 和數(shù)字方式的貨幣文件(如E-Cash 和Cyber-Coin) 。前者主要用于網(wǎng)下的支付，后者用于網(wǎng)上的支付。

Mondex 即是E - Mondex(電子現(xiàn)金) ，它的主要用途在于取代日常小額消費(fèi)的鈔票及硬幣。Mondex 卡除了擁有現(xiàn)金的特性以外，同時(shí)還具有一個(gè)比現(xiàn)金更優(yōu)良的特點(diǎn)，即是它能安全地通過(guò)電子管道(如電話、因特網(wǎng)等) 來(lái)作為人對(duì)人、人對(duì)商家、人對(duì)銀行的遠(yuǎn)距轉(zhuǎn)值。我國(guó)的電子商務(wù)正在起步，網(wǎng)上金融服務(wù)開(kāi)展較少，電子貨幣系統(tǒng)的建設(shè)進(jìn)展緩慢。Mondex 是目前最接近于現(xiàn)金的電子貨幣。

E - Cash 是由Digicash 開(kāi)發(fā)的在線交易用的數(shù)字貨幣。它是一種數(shù)據(jù)形式流通的貨幣。把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過(guò)這些序列數(shù)來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。用戶在開(kāi)展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開(kāi)設(shè)賬戶并在賬戶內(nèi)存錢(qián)后，就可以在接受電子現(xiàn)金的商店進(jìn)行購(gòu)物。

二、電子貨幣的發(fā)展

1. 電子貨幣的發(fā)展概況。電子貨幣的產(chǎn)生是經(jīng)濟(jì)和科技發(fā)展到一定程度的成果。電子貨幣的使用，一是可以最大限度地取代現(xiàn)金的發(fā)行，使得貨幣的發(fā)行費(fèi)用降低;二是發(fā)行主體將由中央銀行向其他主體轉(zhuǎn)變。

目前的電子貨幣主要有銀行卡和網(wǎng)上電子貨幣兩種。現(xiàn)在，銀行卡已在人們的生活中得到了更普遍的應(yīng)用。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，利用銀行卡購(gòu)物付款、提現(xiàn)、存款、轉(zhuǎn)賬，方便快捷、安全高效，而且可以獲得咨詢和資金融通的便利。同時(shí)，世界上由網(wǎng)上電子貨幣帶動(dòng)的網(wǎng)上金融服務(wù)正在迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)在2000 年占傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)量的10 %～20 % ，其中美國(guó)的網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)發(fā)展最快，歐洲國(guó)家也在大力發(fā)展; 在亞洲，新加坡等是發(fā)展電子貨幣的先進(jìn)地區(qū)。新加坡貨幣委員會(huì)的官員稱，該國(guó)將力爭(zhēng)于2008 年全部改用電子化貨幣，貨幣將包括一種“電子數(shù)字脈沖”，發(fā)射裝置安裝在手機(jī)、掌上電腦甚至手表上，然后發(fā)射脈沖信號(hào)進(jìn)行支付活動(dòng)，屆時(shí)所有商業(yè)和服務(wù)機(jī)構(gòu)都將依法接受電子貨幣。歐洲央行也指出，電子貨幣的應(yīng)用范圍將越來(lái)越廣，推廣電子貨幣將成為歐洲央行未來(lái)貨幣政策的組成部分之一。

2. 我國(guó)電子貨幣的發(fā)展情況。從總體上講，我國(guó)電子貨幣的發(fā)展情況相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家起步較晚，尚處于起步階段，網(wǎng)上金融服務(wù)開(kāi)展較少，電子貨幣系統(tǒng)的建設(shè)進(jìn)展緩慢。由于國(guó)情的緣故和信用概念在中國(guó)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期沒(méi)有市場(chǎng)基礎(chǔ)，一直到20 世紀(jì)90 年代中后期，隨著金融體制改革的深化，銀行被推向市場(chǎng)，商品經(jīng)濟(jì)的生存競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)才迫使中國(guó)的銀行界開(kāi)始思考電子貨幣的發(fā)展策略。

在我國(guó)，目前發(fā)展的重點(diǎn)主要仍在信用卡業(yè)務(wù)上。我國(guó)的第一張銀行信用卡，是1985 年6 月由中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行的“中銀卡”，與國(guó)外相比，銀行信用卡發(fā)展歷史很短。近年來(lái)我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，到2001 年6 月底，全國(guó)共有55 家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦了銀行卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡總量達(dá)3. 3 億張;銀行卡賬戶存款余額3742 億元，僅2003 年上半年交易總額達(dá)48532 億元，比上年同期增長(zhǎng)224 %;全國(guó)受理銀行卡的銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)12. 9 萬(wàn)個(gè)，商戶約10 萬(wàn)戶;各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)4. 9 萬(wàn)臺(tái)，銷售終端33. 4 萬(wàn)臺(tái)。

3. 電子貨幣的發(fā)展趨勢(shì)。目前電子貨幣的發(fā)展十分迅速。據(jù)專家預(yù)測(cè)，美國(guó)在近十年內(nèi)可能有12 %～15 %的交易將以電子方式進(jìn)行，并且該發(fā)展趨勢(shì)仍將不斷加快。2000 年有約10 %的人用電子貨幣進(jìn)行商業(yè)交易。在我國(guó)，也有業(yè)內(nèi)人士分析電子商務(wù)將會(huì)蓬勃的發(fā)展?？梢?jiàn)，電子貨幣將會(huì)朝更便利、更安全、更規(guī)范化的方向發(fā)展，支付方式也會(huì)趨于簡(jiǎn)單化和統(tǒng)一化，電子貨幣必然有更廣闊的發(fā)展前景。

三、電子貨幣在電子商務(wù)中的應(yīng)用

面對(duì)已經(jīng)到來(lái)的數(shù)字化時(shí)代，隨著金融電子化和Internet 的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)作為一種新的貿(mào)易領(lǐng)域正在逐漸成為商務(wù)的一大發(fā)展趨勢(shì)。電子貨幣系統(tǒng)是電子商務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)，只有正確認(rèn)識(shí)電子貨幣的優(yōu)勢(shì)，建立和完善電子貨幣系統(tǒng)，才能真正開(kāi)展電子商務(wù)活動(dòng)。 1. 電子商務(wù)流程的簡(jiǎn)單描述。電子商務(wù)是一種采用最先進(jìn)信息技術(shù)的買(mǎi)賣方式。整個(gè)電子商務(wù)過(guò)程并不是工業(yè)經(jīng)濟(jì)階段商務(wù)活動(dòng)的翻版，電子商務(wù)是將“通信服務(wù)”、“數(shù)據(jù)管理服務(wù)”、“安全服務(wù)”等三項(xiàng)基本服務(wù)融為一體的商業(yè)服務(wù)。在電子商務(wù)過(guò)程中，消費(fèi)者和商家(即買(mǎi)賣雙方) 將自己的各類供求意愿按照一定的格式輸入電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)便會(huì)根據(jù)消費(fèi)者的要求，尋找相關(guān)信息并提供給消費(fèi)者多種買(mǎi)賣選擇。一旦消費(fèi)者確認(rèn)，電子商務(wù)就會(huì)協(xié)助完成合同的簽定、分類、傳遞和款項(xiàng)收付等全套業(yè)務(wù)。同時(shí)，為保證交易過(guò)程的安全，認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)在互聯(lián)

網(wǎng)上交易的買(mǎi)賣雙方進(jìn)行認(rèn)證，確認(rèn)其真實(shí)身份。電子商務(wù)實(shí)質(zhì)上形成了一個(gè)虛擬的市場(chǎng)交換場(chǎng)所。

2. 電子貨幣與電子商務(wù)。電子貨幣與電子商務(wù)之間有著十分密切的關(guān)系。在電子商務(wù)中，網(wǎng)上銀行、在線電子支付和數(shù)據(jù)加密、電子簽名等方面都發(fā)揮著重要的、不可缺少的作用。其中，作為支付工具的電子貨幣應(yīng)用的深度和廣度直接影響到電子商務(wù)的發(fā)展。我們通過(guò)電子商務(wù)的流程可以看到，電子商務(wù)不僅包括商品流、信息流、物流，同時(shí)也涵蓋了資金流的范疇。在支付過(guò)程中，不可避免地需要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)，利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣采用匿名的形式存儲(chǔ)在自己的硬盤(pán)上，并在支付過(guò)程中使用。它將消費(fèi)者和商家(買(mǎi)賣雙方) 與銀行聯(lián)系在一起，消費(fèi)者可以在有關(guān)銀行開(kāi)立賬戶，在需要使用電子貨幣的時(shí)候，可以安裝相應(yīng)的軟件或預(yù)存現(xiàn)金，但消費(fèi)者與商家洽談好以后，簽定訂貨合同，就可以使用相應(yīng)的電子貨幣支付所購(gòu)買(mǎi)商品的費(fèi)用。其中認(rèn)證機(jī)構(gòu)保證了交易過(guò)程的安全。

3. 應(yīng)用中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決方案。電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展使網(wǎng)絡(luò)上現(xiàn)貨、現(xiàn)金交易成為可能，促進(jìn)了企業(yè)營(yíng)銷結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷方式、結(jié)算方式的創(chuàng)新;而方便、快捷、輕松的購(gòu)物方式，也將極大地刺激消費(fèi)，擴(kuò)大需求，給零售商帶來(lái)了無(wú)限商機(jī);同時(shí)，由于實(shí)施開(kāi)放式的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)，大大加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促使企業(yè)為市場(chǎng)提供優(yōu)質(zhì)價(jià)廉的商品、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

在電子商務(wù)中，使用電子貨幣進(jìn)行支付與傳統(tǒng)的貨幣支付方式相比有許多的優(yōu)勢(shì)。首先，在同樣的空間內(nèi)，電子貨幣可以存儲(chǔ)的面值是無(wú)限的;而傳統(tǒng)貨幣面值是有限的。其次，電子貨幣受時(shí)空的限制比較小，能夠通過(guò)通訊系統(tǒng)在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行遠(yuǎn)距離傳遞。第三，電子貨幣可以采用計(jì)算機(jī)進(jìn)行管理，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)貨幣管理成本高的缺憾。第四，電子貨幣的匿名性比傳統(tǒng)貨幣要強(qiáng)，避免了面對(duì)面的交易。另外，作者還認(rèn)為，電子貨幣與傳統(tǒng)的貨幣相比具有信息承載量比較大的優(yōu)點(diǎn)。通過(guò)在交易過(guò)程中使用電子貨幣，商家、廠家以及消費(fèi)者都能夠從中得到比傳統(tǒng)交易方式更多的信息。例如，商家可以在網(wǎng)絡(luò)上迅速、及時(shí)地統(tǒng)計(jì)熱銷產(chǎn)品的銷售量，可以通過(guò)用戶注冊(cè)信息準(zhǔn)確地看出參加瀏覽或購(gòu)買(mǎi)的用戶資料，甚至可以通過(guò)電話、電子郵件的形式進(jìn)行后續(xù)的市場(chǎng)調(diào)查，以便提供更加便利的服務(wù)。同時(shí)消費(fèi)者也可以獲得快捷的反饋信息以及完善的售后服務(wù)。

但是，就目前而言，作為支付工具的電子貨幣應(yīng)用于電子商務(wù)仍然存在一些缺陷。在這一問(wèn)題上，普遍存在著很多觀點(diǎn)。比如，安全問(wèn)題、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善、電子商務(wù)的發(fā)展還不很成熟、系統(tǒng)可靠性、安全性以及數(shù)字認(rèn)證技術(shù)等，這些問(wèn)題的出現(xiàn)都將會(huì)對(duì)電子貨幣的發(fā)展產(chǎn)生極大的影響。要使電子貨幣能夠迅速、健康的發(fā)展，必須盡快解決出現(xiàn)的這些問(wèn)題。不僅要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，提高互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的普及率;同時(shí)要積極發(fā)展電子商務(wù)，進(jìn)而帶動(dòng)電子貨幣的發(fā)展;另外，也要盡快出臺(tái)并且完善相應(yīng)的法律、法規(guī)，給網(wǎng)絡(luò)安全提供相應(yīng)的法律保障，規(guī)范網(wǎng)上交易程序，正確使用數(shù)字證書(shū)。

另外，作者通過(guò)對(duì)電子貨幣的研究，認(rèn)為電子貨幣的產(chǎn)生和應(yīng)用對(duì)傳統(tǒng)的價(jià)值經(jīng)濟(jì)學(xué)和貨幣銀行學(xué)提出了新的挑戰(zhàn)。未來(lái)的發(fā)展，將會(huì)由于電子貨幣的應(yīng)用，使得中央銀行不能再通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣的發(fā)行量這一手段來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，新的價(jià)值經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)將會(huì)產(chǎn)生，通貨膨脹、通貨緊縮也將會(huì)有新的詮釋，以適應(yīng)未來(lái)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。電子貨幣將會(huì)形成一門(mén)全新的學(xué)科，沖擊經(jīng)濟(jì)金融界的傳統(tǒng)理論、理念。

四、結(jié)束語(yǔ)

拓展電子貨幣的業(yè)務(wù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。隨著不斷加快的經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，貨幣金融體系電子化的實(shí)現(xiàn)將是一個(gè)必然趨勢(shì)。目前，與信息技術(shù)有關(guān)的電子商貿(mào)、電子商務(wù)、基于安全數(shù)據(jù)交換協(xié)議的各類網(wǎng)上購(gòu)物系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理以及網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷等活動(dòng)的不斷興起，使得原先的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、貿(mào)易體系結(jié)構(gòu)已經(jīng)跟不上時(shí)代的發(fā)展和需求。相信在不久的將來(lái)，在電子商務(wù)不斷發(fā)展的帶動(dòng)下，電子貨幣也將會(huì)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中得到更加全面的發(fā)展。

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