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保險(xiǎn)索賠函范文第1篇

保險(xiǎn)服務(wù)是指保險(xiǎn)公司為社會(huì)公眾提供的一切有價(jià)值的活動(dòng)。這是一種現(xiàn)代化服務(wù)觀念，它與傳統(tǒng)的最大區(qū)別在于它呈現(xiàn)出明顯的外延擴(kuò)張。傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的服務(wù)集中體現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)賠償與給付，只要對客戶履行了賠付的保險(xiǎn)責(zé)任，也就意味著為其提供了良好的服務(wù)，而現(xiàn)代化服務(wù)觀念則認(rèn)為，保險(xiǎn)服務(wù)遠(yuǎn)非局限于此，圍繞經(jīng)濟(jì)賠償與給付這一核心所進(jìn)行的各種擴(kuò)散，均在保險(xiǎn)公司的服務(wù)范疇之內(nèi)，這部分服務(wù)也被越來越多的客戶、保險(xiǎn)公司所重視，而重大項(xiàng)目及重要客戶的防災(zāi)防損服務(wù)是保險(xiǎn)服務(wù)工作前移，提升保險(xiǎn)價(jià)值。延伸保險(xiǎn)服務(wù)的重要舉措，其目的是協(xié)助客戶提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)、合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，完善風(fēng)險(xiǎn)防范體制，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然，實(shí)現(xiàn)雙贏，更好的體現(xiàn)現(xiàn)代保險(xiǎn)的價(jià)值所在。結(jié)合保險(xiǎn)公司長期以來摸索總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)，介紹以下一些防災(zāi)防損服務(wù)做法。

一、培訓(xùn)服務(wù)

培訓(xùn)服務(wù)是我們承保重大項(xiàng)目及重要客戶后需要做的第一項(xiàng)防災(zāi)防損工作，其主要目的是使客戶的各級部門都知道保險(xiǎn)保了什么、怎么保的，如何理賠等基礎(chǔ)信息。通過培訓(xùn)服務(wù)進(jìn)一步與客戶進(jìn)行直接的交流，加深了解，介紹保險(xiǎn)知識，合理有效的引導(dǎo)客戶理解保險(xiǎn)保障范圍，提高客戶對保險(xiǎn)的認(rèn)知度，減少后期發(fā)生分歧的幾率。通常情況下防災(zāi)防損的培訓(xùn)工作包括日常保險(xiǎn)培訓(xùn)、主要風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)、項(xiàng)目特有風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)、案例培訓(xùn)，具體如下：

（一）日常保險(xiǎn)培訓(xùn)

日常保險(xiǎn)培訓(xùn)由公司承保、理賠人員對重大項(xiàng)目及重要客戶的保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人或相關(guān)部門，對項(xiàng)目的保險(xiǎn)情況、出險(xiǎn)后的報(bào)案索賠流程做細(xì)致的培訓(xùn)，確?？蛻羟宄ｋU(xiǎn)范圍及理賠流程，以便在出險(xiǎn)后能及時(shí)、準(zhǔn)確的報(bào)案及辦理相應(yīng)的保險(xiǎn)索賠工作。

（二）主要風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

主要風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)對企業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類整理，將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保障進(jìn)行有效結(jié)合分析，使客戶充分了解不同類別風(fēng)險(xiǎn)如何購買不同保險(xiǎn)產(chǎn)品來達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的目的，最大限度減少由于企業(yè)經(jīng)營過程中不確定意外發(fā)生而導(dǎo)致的與企業(yè)預(yù)期目標(biāo)的偏離程度。根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)開展的針對性培訓(xùn)。

（三）項(xiàng)目特有風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

項(xiàng)目特有風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)在常規(guī)業(yè)務(wù)承保中每一個(gè)項(xiàng)目面臨的風(fēng)險(xiǎn)有相似的地方，但也有自己的行業(yè)特點(diǎn)，哪怕同一項(xiàng)目在不同的階段、不同季節(jié)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也各不相同，因此在培訓(xùn)服務(wù)上應(yīng)聘請專業(yè)人員針對不同的行業(yè)、不同的工藝、不同的風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)提供更具針對性、專業(yè)性的細(xì)致培訓(xùn)服務(wù)。

（四）案例培訓(xùn)

案例培訓(xùn)是對于重大項(xiàng)目、重要客戶可以利用保險(xiǎn)在同一行業(yè)內(nèi)承保數(shù)據(jù)大量性的優(yōu)勢，收集整理同類項(xiàng)目在全省、全國、乃至世界范圍內(nèi)同類項(xiàng)目發(fā)生的賠案進(jìn)行分析，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理教訓(xùn)，提出類似風(fēng)險(xiǎn)防范方法，以便協(xié)助客戶總結(jié)經(jīng)驗(yàn)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

二、風(fēng)險(xiǎn)巡查

除了培訓(xùn)服務(wù)，防災(zāi)防損服務(wù)的另一項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容就是風(fēng)險(xiǎn)巡查服務(wù)，一般有：雨季風(fēng)險(xiǎn)巡查、生產(chǎn)旺季風(fēng)險(xiǎn)巡查、控制性工程風(fēng)險(xiǎn)巡查、核心設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)巡查等等，相關(guān)巡查都將形成巡查報(bào)告?zhèn)浒浮Ｍㄟ^細(xì)致、針對性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)巡查，有助于使承保人和客戶更準(zhǔn)確的了解項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，保險(xiǎn)人將從第三方的角度去發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在充分體現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的延伸價(jià)值，在提升服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)也提高了公司自身防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，達(dá)到優(yōu)化承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量?，F(xiàn)階段為重大項(xiàng)目及重要客戶提供的相關(guān)服務(wù)主要有以下幾方面：

（一）日常風(fēng)險(xiǎn)巡查

日常風(fēng)險(xiǎn)巡查是保險(xiǎn)公司將指派專業(yè)團(tuán)隊(duì)對承保項(xiàng)目長期入駐現(xiàn)場（日常風(fēng)險(xiǎn)巡查管理一般用于工程險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)），了解項(xiàng)目每個(gè)階段安全管理要求，配合項(xiàng)目安全管理人員共同進(jìn)行日常性施工巡察、對安全隱患跟蹤服務(wù)、對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)做出提示，并將日常風(fēng)險(xiǎn)巡查形成記錄定期反饋到業(yè)主方，以便對項(xiàng)目安全隱患進(jìn)行及時(shí)整改，避免發(fā)生管理性風(fēng)險(xiǎn)事故。

（二）雨季前的風(fēng)險(xiǎn)巡查

每年雨季是保險(xiǎn)事故的發(fā)生頻率都較高的季節(jié)，因此，對于承保的重大項(xiàng)目都將在每年雨季到來之前，組織相關(guān)專業(yè)人員對承保項(xiàng)目進(jìn)行度汛防洪風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)巡查，提出防災(zāi)防損的重點(diǎn)、編制風(fēng)險(xiǎn)巡查報(bào)告及整改方案，提示客戶在汛期前消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，并確保安全度汛。

（三）重要節(jié)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)巡查

每個(gè)項(xiàng)目根據(jù)工程進(jìn)度情況，其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)各不相同，所以在項(xiàng)目進(jìn)展到某些重要節(jié)點(diǎn)和施工難度較大的部分，應(yīng)有計(jì)劃適時(shí)安排專業(yè)人員進(jìn)行專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)巡查，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范提出專業(yè)、具體、針對性強(qiáng)的建議。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示函

風(fēng)險(xiǎn)提示函的作用一方面在于時(shí)刻讓客戶體會(huì)到保險(xiǎn)的存在，提高對保險(xiǎn)公司服務(wù)的認(rèn)可度；另一方面也時(shí)刻提醒客戶風(fēng)險(xiǎn)的潛在性，時(shí)刻提醒客戶不能放松安全防范；此外，及時(shí)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)提示工作也將為保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后理賠處理中爭取一定的主動(dòng)。

風(fēng)險(xiǎn)提示函應(yīng)本著“日常巡查實(shí)時(shí)報(bào)送”、重點(diǎn)巡查專項(xiàng)報(bào)送“的原則，對于不同時(shí)期、不同節(jié)點(diǎn)的發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行定期或不定期的報(bào)送，風(fēng)險(xiǎn)提示函具體可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率、可能造成的損失情況對危險(xiǎn)情況分級，在風(fēng)險(xiǎn)提示函中將簡要的描述發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可能造成的損失、危險(xiǎn)等級、以及預(yù)防建議，發(fā)揮保險(xiǎn)“第三只眼”的參與作用，協(xié)助客戶對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行防護(hù)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

四、防災(zāi)演練及應(yīng)急機(jī)制的建立

對于重大項(xiàng)目及重要客戶，進(jìn)行日常的防災(zāi)演練以及應(yīng)急機(jī)制的建立也是重要的防災(zāi)防損服務(wù)，其中進(jìn)行保險(xiǎn)相關(guān)理賠演練及理賠應(yīng)急機(jī)制的建立都能有效提高客戶在保險(xiǎn)事故發(fā)生后索賠的順暢性，也有利于保險(xiǎn)公司及時(shí)的進(jìn)行賠付，提高整體理賠速度。此外，還應(yīng)根據(jù)客戶的承保風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，就發(fā)生重特大災(zāi)害如何應(yīng)對建立緊急應(yīng)急機(jī)制，幫助客戶有效應(yīng)對面臨的重特大災(zāi)害。

五、防災(zāi)防損創(chuàng)新型服務(wù)

為了適應(yīng)新的市場競爭形勢，保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷利用自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的資源優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，為重要客戶提供差異化服務(wù)，強(qiáng)化公司在重要客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目上的競爭力。

（一）編制客戶服務(wù)手冊

為重大項(xiàng)目及重要客戶有針對性編制服務(wù)手冊，內(nèi)容包括項(xiàng)目的承保條件，理賠流程，常見問題，常用保險(xiǎn)表格、保險(xiǎn)基本原則、服務(wù)人員聯(lián)系方式等內(nèi)容。這樣的服務(wù)手冊，通常制作成與手掌大小相近的尺寸，便于施工人員的攜帶。在項(xiàng)目承保后，保險(xiǎn)公司將制作手冊發(fā)到項(xiàng)目具體的安全管理部門，對于工程險(xiǎn)項(xiàng)目將發(fā)到每一個(gè)施工單位的安全管理崗位，以便保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)協(xié)助當(dāng)事人做出及時(shí)、正確保險(xiǎn)報(bào)案、索賠、取證等相關(guān)事宜。

服務(wù)手冊的制作和發(fā)放能有效的讓被保險(xiǎn)人在承保后及時(shí)、準(zhǔn)確的進(jìn)行保險(xiǎn)理賠處理，有助于公司后期理賠的提速，體現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)的專業(yè)性和服務(wù)的細(xì)化。

（二）編制保險(xiǎn)服務(wù)工作簡報(bào)

根據(jù)項(xiàng)目情況及保險(xiǎn)服務(wù)工作的開展情況，風(fēng)險(xiǎn)巡查情況，定期制作保險(xiǎn)服務(wù)工作簡報(bào)，將一定時(shí)期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)巡查情況、案件處理情況、服務(wù)動(dòng)態(tài)等信息向客戶進(jìn)行介紹。同時(shí)提出我們對風(fēng)險(xiǎn)防范的建議，建立保險(xiǎn)與業(yè)主之間溝通的信息平臺(tái)，交流分享風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。

（三）安全宣傳警示牌

對于承保的重點(diǎn)項(xiàng)目或重要客戶，在客戶同意的情況下保險(xiǎn)公司可制作安全宣傳警示牌，一方面可以體現(xiàn)我們的服務(wù)工作，同時(shí)滿足客戶自身對于安全管理的一些需求；另一方面能有效的對公司品牌進(jìn)行宣傳。

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)檔案

對項(xiàng)目承保后的風(fēng)險(xiǎn)管理從計(jì)劃、日常實(shí)施、定期反饋、客戶整改效果保險(xiǎn)公司應(yīng)建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，清晰的反應(yīng)保險(xiǎn)公司對客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的全過程積極配合客戶做好風(fēng)險(xiǎn)事故的原因分析工作，幫助被保險(xiǎn)人建立風(fēng)險(xiǎn)檔案，協(xié)助被保險(xiǎn)人做好改進(jìn)和防范工作。

（五）建立聯(lián)席會(huì)議制度

聯(lián)系會(huì)議制是重要客戶協(xié)調(diào)工作的重要保證，一般根據(jù)客戶需要，保險(xiǎn)各方定期或不定期召開保險(xiǎn)聯(lián)席會(huì)。就保險(xiǎn)服務(wù)工作進(jìn)行溝通協(xié)商，聽取客戶意見，改進(jìn)工作流程，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，尋找服務(wù)盲區(qū)，交流防范防損經(jīng)驗(yàn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（六）建立災(zāi)害預(yù)警

保險(xiǎn)公司將充分利用公司資源及已有的防災(zāi)協(xié)作體系，與氣象、水文、地震等部門建立了氣象及地震災(zāi)害預(yù)警系統(tǒng)，為客戶提供多方面的災(zāi)害防御服務(wù)。定期向業(yè)主通報(bào)氣象信息預(yù)報(bào)，實(shí)時(shí)監(jiān)控各種自然災(zāi)害，在獲知暴風(fēng)、暴雨等災(zāi)害性天氣預(yù)報(bào)后，及時(shí)通知被保險(xiǎn)人做好防災(zāi)防損工作。

（七）建立理賠回訪制度；

保險(xiǎn)索賠函范文第2篇

特此通知。

附：水路貨物運(yùn)輸實(shí)行保險(xiǎn)與負(fù)責(zé)運(yùn)輸相結(jié)合的補(bǔ)償制度的規(guī)定

第一條 根據(jù)《水路貨物運(yùn)輸合同實(shí)施細(xì)則》和一九八四年國務(wù)院批轉(zhuǎn)中國人民保險(xiǎn)公司《關(guān)于加快發(fā)展我國保險(xiǎn)事業(yè)的報(bào)告》中關(guān)于“貨物運(yùn)輸實(shí)行保險(xiǎn)與負(fù)責(zé)運(yùn)輸相結(jié)合的補(bǔ)償制度”的精神，特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱的“實(shí)行保險(xiǎn)與負(fù)責(zé)運(yùn)輸相結(jié)合的補(bǔ)償制度”的具體含義是：對投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的貨物，由于承運(yùn)人責(zé)任所造成的損失，由承運(yùn)人在限額以內(nèi)按照實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償；超過限額的部分由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)給予補(bǔ)償。不屬于承運(yùn)人責(zé)任而屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，由保險(xiǎn)公司按照實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)給予賠償。

第三條 托運(yùn)人托運(yùn)按件承運(yùn)的貨物，每件貨物價(jià)值在七百元以上（含七百元）或只按重量承運(yùn)、不計(jì)件數(shù)的貨物，每噸貨物價(jià)值在五百元以上（含五百元）的貨物時(shí)，承運(yùn)人應(yīng)積極動(dòng)員托運(yùn)人投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。對不投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的，承運(yùn)人可不受理承運(yùn)。

第四條 托運(yùn)人托運(yùn)貨物時(shí)，應(yīng)在貨物運(yùn)單“貨物價(jià)值”欄內(nèi)準(zhǔn)確地填寫該批貨物的總價(jià)值。對不具備“三同”條件（同品名、同規(guī)格、同包裝）的計(jì)件貨物，還應(yīng)向承運(yùn)人遞交貨物單件價(jià)值清單，清單格式同《水路貨物運(yùn)輸規(guī)則》中規(guī)定的“物品清單”。

第五條 承運(yùn)人從承運(yùn)貨物時(shí)起，至將貨物交付收貨人或依照規(guī)定處理完畢時(shí)止，對按本規(guī)定已投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的貨物發(fā)生滅失、短少、變質(zhì)、污染、損壞，由承運(yùn)人和保險(xiǎn)公司按下列規(guī)定賠償，但屬于《水路貨物運(yùn)輸合同實(shí)施細(xì)則》中第二十一條規(guī)定的原因造成，以及規(guī)定由托運(yùn)人負(fù)責(zé)賠償和自行負(fù)責(zé)處理的，承運(yùn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任：

一、承運(yùn)人對每件貨物價(jià)值在七百元以上（含七百元）的，賠償金額按實(shí)際損失最多不超過人民七百元（含七百元）計(jì)算賠償；對每噸貨物價(jià)值在五百元以上（含五百元）的，賠償金額按實(shí)際損失最多不超過人民幣五百元（含五百元）計(jì)算賠償。但因責(zé)任海損事故造成的貨物損失，按上述規(guī)定計(jì)算的賠償總額，不應(yīng)超過海損賠償最高限額的規(guī)定。

二、貨物的實(shí)際損失超過承運(yùn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠郑杀ｋU(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)給予補(bǔ)償。

第六條 托運(yùn)人或收貨人按本規(guī)定投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的貨物發(fā)生貨運(yùn)事故的索賠案件，應(yīng)在規(guī)定的索賠期限內(nèi)按下列兩種情況辦理：

一、對每件貨物的實(shí)際損失超過七百元或每噸貨物的實(shí)際損失超過五百元的，按保險(xiǎn)條款規(guī)定的手續(xù)逕向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司索賠，再由保險(xiǎn)公司向承運(yùn)人追償應(yīng)由承運(yùn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠郑?/p>

二、對每件或每噸貨物的實(shí)際損失未超過上述一款規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，按《水路貨物運(yùn)輸規(guī)則》規(guī)定的手續(xù)，逕向承運(yùn)人提出索賠。

第七條 沿海航線蜜蜂運(yùn)輸，仍按《關(guān)于沿海航線蜜蜂運(yùn)輸?shù)膸醉?xiàng)規(guī)定》及《沿海航線試辦蜜蜂運(yùn)輸保險(xiǎn)座談會(huì)議紀(jì)要》的規(guī)定辦理。

第八條 個(gè)體（聯(lián)戶）船舶承運(yùn)的貨物，按國務(wù)院規(guī)定已投保承運(yùn)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的，以及航行國際航線，香港、澳門航線的船舶及所載貨物，在我國港口作業(yè)中發(fā)生的船體、船具或貨物的滅失、損壞事故，均不適用本規(guī)定。

第九條 按《水路貨物運(yùn)輸合同實(shí)施細(xì)則》第二十二條規(guī)定，由托運(yùn)人或收貨人證明貨物損失的發(fā)生確屬承運(yùn)人的故意行為造成，并由合同管理機(jī)關(guān)處以造成損失部分百分之十到百分之五十罰款的，其損失均由承運(yùn)人負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)索賠函范文第3篇

隨著經(jīng)濟(jì)全球化、市場國際化進(jìn)一步深化，商務(wù)英語專業(yè)人才尤其是既精通英語又掌握商務(wù)貿(mào)易技能的復(fù)合型人才愈加緊缺。用人單位既為高職商務(wù)英語專業(yè)學(xué)生的就業(yè)提供了機(jī)會(huì)，同時(shí)也對學(xué)生的實(shí)踐能力提出了更高的要求。商務(wù)英語專業(yè)畢業(yè)生的實(shí)踐能力是從事商務(wù)活動(dòng)的基本前提，也是在職場中進(jìn)行有效交往及長遠(yuǎn)發(fā)展的基本保障。因此，商務(wù)英語專業(yè)學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)是關(guān)鍵，而如何培養(yǎng)實(shí)踐能力，最終落實(shí)在課程體系的構(gòu)建上。

1 實(shí)踐探索

通過實(shí)踐探索，商務(wù)英語專業(yè)基本建立起與專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)相適應(yīng)的實(shí)踐教學(xué)體系。實(shí)踐教學(xué)注重培養(yǎng)職業(yè)與崗位認(rèn)知、業(yè)務(wù)流程的把握及崗位實(shí)操能力。針對主要實(shí)踐崗位商務(wù)助理崗、外貿(mào)業(yè)務(wù)崗、跟單崗、單證崗設(shè)定實(shí)踐項(xiàng)目、內(nèi)容和實(shí)踐教學(xué)方式。貫徹實(shí)踐教學(xué)的理念，日常教學(xué)中，引入實(shí)際業(yè)務(wù)的實(shí)例、材料滿足即時(shí)實(shí)踐教學(xué)的需要；通過認(rèn)知實(shí)習(xí)、模擬實(shí)訓(xùn)、技能大賽、頂崗實(shí)習(xí)，滿足系統(tǒng)實(shí)踐教學(xué)的需要，形成即時(shí)實(shí)踐教學(xué)與系統(tǒng)實(shí)踐教學(xué)的實(shí)踐教學(xué)模式。

（1）課內(nèi)實(shí)訓(xùn)：主要是B類課程，依據(jù)各門課程標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。本著教學(xué)做一體的原則，將語言教學(xué)與商務(wù)運(yùn)用結(jié)合，利用各種教學(xué)手段和教學(xué)資源，學(xué)中做，做中學(xué)，學(xué)習(xí)過程也是運(yùn)用過程，實(shí)踐過程。

（2）課程綜合實(shí)訓(xùn)：依照課程體系邏輯，分別在第1、2、3、4、5學(xué)期安排專業(yè)認(rèn)知實(shí)訓(xùn)：通過舉辦認(rèn)知實(shí)訓(xùn)講座、現(xiàn)場觀摩和座談會(huì)等形式開展專業(yè)認(rèn)知實(shí)訓(xùn)；國際貿(mào)易流程實(shí)訓(xùn)：以完成一筆進(jìn)出口業(yè)務(wù)所應(yīng)掌握的知識技能為主線，涵蓋國際貿(mào)易流程的各主要環(huán)節(jié)，包括尋找客戶、函電往來、合同商定、國際貨物運(yùn)輸與保險(xiǎn)、貿(mào)易術(shù)語、貨款結(jié)算、合同履行等環(huán)節(jié)。英語聽說實(shí)訓(xùn)：通過多種形式全面培養(yǎng)學(xué)生良好的聽說能力，主要包括電話交談、接待來賓、商務(wù)宴會(huì)、商務(wù)會(huì)議、商務(wù)旅行、求職交際等幾個(gè)模塊的集中訓(xùn)練。外貿(mào)英語函電綜合實(shí)訓(xùn)：各類商務(wù)信函的寫作，如：建立貿(mào)易關(guān)系函、詢盤函、發(fā)盤還盤函、訂購確認(rèn)函、信用證修改與展期函、包裝方式函、裝運(yùn)事項(xiàng)函、保險(xiǎn)事項(xiàng)函、索賠與理賠函等。商務(wù)英語綜合實(shí)訓(xùn)：以國際商務(wù)的實(shí)際業(yè)務(wù)為背景，以商務(wù)英語應(yīng)用活動(dòng)為主線，教師通過一系列的國際商務(wù)英語教學(xué)活動(dòng)與體驗(yàn)活動(dòng)，讓學(xué)生在其中親身體驗(yàn)商務(wù)英語的應(yīng)用技巧，掌握常用商務(wù)場景下的英語交流。主要內(nèi)容涉及國際商務(wù)中函電、交易磋商、商務(wù)接待、商務(wù)談判、簽訂合同、催證改證、包裝發(fā)運(yùn)、出口報(bào)關(guān)以及議付貨款中的英語應(yīng)用等。

（3）技能大賽：主要有校內(nèi)專業(yè)技能大賽和校外各項(xiàng)社會(huì)大賽，豐富了教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)形式，提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和語言運(yùn)用能力。

（4）頂崗實(shí)習(xí)：廣泛拓展實(shí)踐的空間，不定期組織學(xué)生去相關(guān)行業(yè)企業(yè)進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐，以實(shí)踐活動(dòng)為載體，讓學(xué)生了解行業(yè)企業(yè)精神、企業(yè)管理理念、熟悉崗位流程。同時(shí)，組織學(xué)生參加濰坊國際風(fēng)箏會(huì)、魯臺(tái)經(jīng)貿(mào)洽談會(huì)志愿者服務(wù)活動(dòng)、做英語支教活動(dòng)等，通過這些豐富多彩的活動(dòng)可以鍛煉學(xué)生的溝通能力、組織協(xié)調(diào)能力，培養(yǎng)他們的社會(huì)責(zé)任感和奉獻(xiàn)精神，有助于學(xué)生走上工作崗位后縮短崗位適應(yīng)期。

（5）畢業(yè)實(shí)踐：通過到校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)，接觸真實(shí)的工作環(huán)境，進(jìn)行實(shí)際業(yè)務(wù)操作，提高業(yè)務(wù)運(yùn)用。同時(shí)，結(jié)合工作實(shí)踐，以行業(yè)企業(yè)調(diào)查報(bào)告，業(yè)務(wù)流程梳理等形式，完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（如圖1所示）。

2 存在問題

外貿(mào)業(yè)務(wù)崗位的特殊性限制了校外頂崗實(shí)習(xí)的批量進(jìn)行，加大了頂崗實(shí)習(xí)的難度。難度在于大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)規(guī)模不大，單位需求人數(shù)少，很難一次性接受大批學(xué)生實(shí)習(xí)。同時(shí)，外貿(mào)企業(yè)的實(shí)踐工作流程多涉及商業(yè)秘密或企業(yè)的核心機(jī)密，專業(yè)性強(qiáng)，接收單位不太可能接納學(xué)生進(jìn)行實(shí)質(zhì)性實(shí)習(xí)或不放心讓學(xué)生頂崗操作，學(xué)生即使到了實(shí)習(xí)單位，也難以深入介入具體操作。

保險(xiǎn)索賠函范文第4篇

關(guān)鍵詞：商務(wù)英語函電；“模擬實(shí)訓(xùn)”模式；實(shí)踐

《商務(wù)英語函電》是一門集商務(wù)貿(mào)易知識、英語語言表達(dá)和寫作水平于一體的專業(yè)課程，是國際商務(wù)交流的重要工具。它以進(jìn)出口業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)為主線，對商務(wù)函電特點(diǎn)、結(jié)構(gòu)、寫作方法及商務(wù)文化一一解析。具體來講，該課程主要涉及商務(wù)函電的撰寫原則、組成部分和格式以及包括建立業(yè)務(wù)關(guān)系、詢盤、報(bào)盤、還盤和訂購、支付方式、包裝、裝運(yùn)、保險(xiǎn)、索賠等各個(gè)環(huán)節(jié)的函電寫作要領(lǐng)。這一特點(diǎn)就要求學(xué)生最終能掌握外貿(mào)英語的專業(yè)詞匯、術(shù)語和基本句型，進(jìn)而掌握進(jìn)出口業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)中交流信函的寫法，并能在實(shí)際中熟練運(yùn)用。由此可見，這門課程具有很強(qiáng)的專業(yè)理論性，實(shí)踐性和實(shí)用性，需要英語水平和商務(wù)貿(mào)易知識的綜合理解和運(yùn)用，是集理論與實(shí)訓(xùn)于一體的綜合技能課。如何讓學(xué)生喜歡上這門課程,幫助他們掌握必備的商務(wù)知識和寫作技能,并將其應(yīng)用到以后的工作實(shí)踐中？從理論與實(shí)踐相結(jié)合的角度看，“模擬實(shí)訓(xùn)”教學(xué)模式不失為一種有效的嘗試。筆者將通過分析商務(wù)英語專業(yè)中《商務(wù)英語函電》課程教學(xué)現(xiàn)狀來探討這一課程中“模擬實(shí)訓(xùn)”教學(xué)模式的重要性及其運(yùn)用。

一、商務(wù)英語專業(yè)中《商務(wù)英語函電》課程教學(xué)現(xiàn)狀

（一）傳統(tǒng)的教學(xué)模式占主導(dǎo)地位

目前多數(shù)高校，即使是應(yīng)用型的民辦學(xué)院，大多采用“重理論，輕實(shí)踐”的傳統(tǒng)教學(xué)模式，對理論與實(shí)踐的結(jié)合還沒有形成一套成熟完整的體系，尤其對學(xué)生具體業(yè)務(wù)實(shí)際操練遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于理論知識的講解，因而不能有效地激發(fā)學(xué)生的主動(dòng)性和積極性，很大程度上影響了最終的教學(xué)效果。

（二）專業(yè)課程設(shè)置結(jié)構(gòu)不合理

當(dāng)下有部分高校開設(shè)了商務(wù)英語專業(yè)，但是部分專業(yè)課程設(shè)置也相對不合理。多數(shù)課程都是強(qiáng)調(diào)商務(wù)和英語專業(yè)理論知識，缺乏與之對應(yīng)的實(shí)訓(xùn)課程、實(shí)踐環(huán)節(jié)和實(shí)訓(xùn)配套設(shè)施。沒有針對性強(qiáng)的實(shí)訓(xùn)課程和實(shí)訓(xùn)操作平臺(tái)，商務(wù)英語知識的運(yùn)用和外貿(mào)業(yè)務(wù)的模擬操作也是紙上談兵，而且民辦學(xué)院的應(yīng)用型目標(biāo)也成了一句空口號。因此商務(wù)英語專業(yè)課程培養(yǎng)方案應(yīng)該設(shè)置專門的實(shí)踐訓(xùn)練課，并配以相應(yīng)的學(xué)分，以培養(yǎng)和提高學(xué)生的實(shí)操能力、專業(yè)技能和素質(zhì)為目標(biāo)。

（三）學(xué)生基礎(chǔ)知識不扎實(shí)

《商務(wù)英語函電》課程要求商務(wù)貿(mào)易知識和英語基礎(chǔ)知識的綜合應(yīng)用，二者缺一不可。然而從筆者多年的教學(xué)實(shí)踐中不難發(fā)現(xiàn)學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)存在偏頗的現(xiàn)象。比如英語專業(yè)的學(xué)生對商務(wù)貿(mào)易知識一知半解，更不用說業(yè)務(wù)操作技能了，而國際貿(mào)易專業(yè)和工商管理專業(yè)學(xué)生的英語寫作基礎(chǔ)知識不扎實(shí)，更不用說專業(yè)性很強(qiáng)的商務(wù)英語函電寫作了。那么教師在有限的課堂內(nèi)既要鞏固學(xué)生的英語語言表達(dá)水平，又要講解商務(wù)貿(mào)易知識和函電寫作方法，這就嚴(yán)重限制了教師的授課內(nèi)容要點(diǎn)和課堂活動(dòng)，無法達(dá)到預(yù)期的課程教學(xué)效果。

（四）教師知識結(jié)構(gòu)不平衡

民辦學(xué)院商務(wù)英語專業(yè)的教師大多學(xué)歷高、語言基礎(chǔ)扎實(shí)、理論知識豐富，但是商務(wù)貿(mào)易知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對缺乏。而且他們的知識僅來源于書本，只能根據(jù)個(gè)人對教材的學(xué)習(xí)和理解，向?qū)W生進(jìn)行傳授，缺乏實(shí)際運(yùn)用的經(jīng)驗(yàn)，往往容易造成理論與實(shí)踐的嚴(yán)重脫節(jié)。由此可見，這一課程的教學(xué)現(xiàn)狀急需調(diào)整，而該課程強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，這就需要引入“模擬實(shí)訓(xùn)”教學(xué)模式來改變，從而實(shí)現(xiàn)良好的教學(xué)效果。

二、模擬實(shí)訓(xùn)”

教學(xué)模式的內(nèi)容和重要性顧名思義，“模擬實(shí)訓(xùn)”教學(xué)模式是一種教師依托外貿(mào)實(shí)訓(xùn)平臺(tái)指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行模擬實(shí)際外貿(mào)活動(dòng)的一種仿真操作訓(xùn)練過程，它強(qiáng)調(diào)教師指導(dǎo)下的師生互動(dòng)。這種實(shí)踐性教學(xué)模式在商務(wù)英語函電課程教學(xué)應(yīng)用中的重要性體現(xiàn)于兩大方面：一是它能使學(xué)生置身于模擬的“商務(wù)環(huán)境”中，經(jīng)歷各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作,以此解決商務(wù)英語專業(yè)學(xué)生實(shí)踐實(shí)習(xí)難的問題，因而是一種相當(dāng)經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐教學(xué)方法。二是它始終以學(xué)生為中心，讓學(xué)生參與整個(gè)教學(xué)過程，使學(xué)生完整系統(tǒng)地熟悉整個(gè)貿(mào)易流程。由此可見，這種由學(xué)生參與、師生互動(dòng)的仿真實(shí)訓(xùn)模式重在引導(dǎo)學(xué)生在模擬場景下寫出邏輯性強(qiáng)、符合實(shí)際情況的商務(wù)信函，而不是簡單被動(dòng)地進(jìn)行翻譯或背誦練習(xí)，這樣也避免了學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)理論的抽象性和枯燥性，有效地實(shí)現(xiàn)專業(yè)理論知識向?qū)嶋H操作能力的轉(zhuǎn)化，更有助于學(xué)生生動(dòng)形象地、系統(tǒng)地理解和掌握外貿(mào)專業(yè)知識。同時(shí)也能有效地檢驗(yàn)學(xué)生的實(shí)際操作和應(yīng)變能力，進(jìn)而培養(yǎng)學(xué)生分析并解決問題的能力，從而能使學(xué)生在綜合素質(zhì)、專業(yè)技術(shù)能力以及團(tuán)隊(duì)合作精神等方面更加符合現(xiàn)代企業(yè)的要求。

三、“模擬實(shí)訓(xùn)”教學(xué)模式的具體應(yīng)用

“模擬實(shí)訓(xùn)”教學(xué)模式的運(yùn)用應(yīng)該基于《商務(wù)英語函電》這一課程的主要內(nèi)容和特點(diǎn)。根據(jù)教學(xué)大綱，《商務(wù)英語函電》課程的主要內(nèi)容分為九個(gè)部分：建立業(yè)務(wù)關(guān)系；詢盤；報(bào)盤與還盤；確定訂單與合同；支付；包裝；保險(xiǎn)；運(yùn)輸；索賠與理賠。實(shí)際上，這九個(gè)部分可以歸納為三大階段：一是售前交易磋商（建立業(yè)務(wù)關(guān)系、詢盤、報(bào)盤與還盤）；二是售中交易成交（確定訂單與合同、支付、包裝、保險(xiǎn)、運(yùn)輸），三是售后交易處理（索賠與理賠）。在具體的實(shí)訓(xùn)教學(xué)過程中，教師可以把這三個(gè)階段分為三大模塊分別進(jìn)行模塊單項(xiàng)實(shí)訓(xùn)和綜合實(shí)訓(xùn)。模塊單項(xiàng)實(shí)訓(xùn)是指各大模塊中單個(gè)環(huán)節(jié)的分項(xiàng)訓(xùn)練。在實(shí)訓(xùn)課上，教師可以基于外貿(mào)實(shí)例及相關(guān)背景，根據(jù)各個(gè)不同的外貿(mào)環(huán)節(jié)，分別講解各類函電的要點(diǎn)及形式，指導(dǎo)學(xué)生對照逐一進(jìn)行撰寫訓(xùn)練。而模塊綜合實(shí)訓(xùn)是指對各大模塊中的單項(xiàng)環(huán)節(jié)進(jìn)行綜合實(shí)訓(xùn)。在實(shí)訓(xùn)課上，教師可以把學(xué)生分成若干組，以小組為單位，模擬進(jìn)出口雙方，以來往函電方式模擬操作包括如何建立業(yè)務(wù)關(guān)系；詢盤、報(bào)盤、還盤和訂貨；支付；包裝；裝運(yùn)；保險(xiǎn)；索賠在內(nèi)的整個(gè)貿(mào)易流程活動(dòng)。具體來講，可以分三個(gè)步驟來實(shí)施：

（一）準(zhǔn)備階段

要想順利地有效地開展模擬實(shí)訓(xùn)的課堂教學(xué)實(shí)踐，前期的準(zhǔn)備工作不可忽視。首先學(xué)生要了解進(jìn)出口貿(mào)易流程，熟知英語函電的格式、各種專業(yè)術(shù)語和套話的用法并且會(huì)應(yīng)用，而且還要利用課余時(shí)間進(jìn)行前期的資料搜索和收集以備用；其次，教師最好提前將全班同學(xué)分組，學(xué)生可以互相扮演不同的貿(mào)易對象，也可以互換對象，這樣可以讓學(xué)生提前做好角色定位和準(zhǔn)備，能夠激發(fā)學(xué)生對函電課程的學(xué)習(xí)興趣。

（二）實(shí)施階段

具體實(shí)施過程是函電課程模擬實(shí)訓(xùn)教學(xué)的核心階段。教師可以利用實(shí)訓(xùn)平臺(tái)建立“模擬公司”，并布置虛擬任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生通過撰寫往來函電完成任務(wù)，達(dá)到實(shí)訓(xùn)目的。比如設(shè)計(jì)案例如下：張家港某服裝出口公司創(chuàng)建于1988年，有多年的出口成衣設(shè)計(jì)、生產(chǎn)和銷售的經(jīng)驗(yàn)。該公司的業(yè)務(wù)員通過網(wǎng)絡(luò)得知潛在客戶ANC公司想在中國尋找合適的供應(yīng)商建立長期合作關(guān)系。業(yè)務(wù)員先給ANC公司寫了一封建立業(yè)務(wù)關(guān)系的信函，并隨信附上自己公司和產(chǎn)品的簡介。ANC公司回信表示愿意建交并要求報(bào)盤。于是貿(mào)易雙方開始了交易磋商，并最終達(dá)成協(xié)議，簽訂并履行了合同?；谝陨习咐?，學(xué)生可分小組分別扮演進(jìn)出口雙方來完成函電洽談任務(wù)。小組成員可以自行分派任務(wù)，利用實(shí)訓(xùn)平臺(tái)的模擬系統(tǒng)撰寫建交函、詢價(jià)函、報(bào)盤函、還盤函和訂購信函，最后達(dá)成協(xié)議，簽訂并履行合同。學(xué)生寫完所有往來信函后，教師可以讓小組成員內(nèi)部討論交流，也可以讓不同的小組交叉評估。教師也可以抽取部分小組，派代表進(jìn)行成果展示，組織學(xué)生一起對所寫函電的結(jié)構(gòu)、內(nèi)容、語言等方面進(jìn)行點(diǎn)評。這樣可以及時(shí)對訓(xùn)練結(jié)果進(jìn)行必要的評價(jià)和指導(dǎo)，解決中間出現(xiàn)的問題，能讓學(xué)生學(xué)會(huì)商務(wù)英語函電的寫作技巧，增強(qiáng)對課堂知識的理解和應(yīng)用能力，從而加深他們對函電寫作的掌握和外貿(mào)業(yè)務(wù)的理解。

（三）評價(jià)階段

學(xué)生任務(wù)完成后需要教師最后的總結(jié)和評價(jià)，使學(xué)生在訓(xùn)練中發(fā)現(xiàn)自己的不足，并及時(shí)彌補(bǔ)不斷提高。如果在教學(xué)中引入模擬實(shí)訓(xùn)，該課程的考核和評價(jià)方式也要相應(yīng)改變，即期末考試和模擬實(shí)訓(xùn)得分各占50%。那么只有真正合格的實(shí)訓(xùn)者才能通過測試取得相應(yīng)的成績。這種靈活的考試方式會(huì)使學(xué)生認(rèn)真對待平時(shí)的模擬實(shí)訓(xùn)，加強(qiáng)學(xué)生對函電撰寫的學(xué)習(xí)效果，從而真正提高他們商務(wù)函電寫作的水平。以上都是“模擬實(shí)訓(xùn)”教學(xué)模式種種優(yōu)勢的體現(xiàn)，然而在實(shí)施過程中它也存在一些問題。比如其中的集中實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)是分組訓(xùn)練完成的，小組間可能任務(wù)分配不均衡；教師評定學(xué)生成績的時(shí)間短暫，很難做到每份都點(diǎn)評，可能存在走馬觀花式的負(fù)面效果。另外，這種實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)是一套連續(xù)性的項(xiàng)目練習(xí)，各個(gè)環(huán)節(jié)需要分配具體的學(xué)時(shí)，這也需要教師在教學(xué)實(shí)踐中不斷地摸索加以改進(jìn)和完善，直至形成一套完整合理的訓(xùn)練方案。綜上所述，“模擬實(shí)訓(xùn)”教學(xué)模式強(qiáng)調(diào)學(xué)生主動(dòng)參與和師生積極互動(dòng)，不僅能夠快速激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和積極性，而且能明顯提高學(xué)生的實(shí)際操作及應(yīng)變能力，有助于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和職業(yè)素質(zhì)，為他們將來的實(shí)習(xí)和就業(yè)打下夯實(shí)的實(shí)踐基礎(chǔ)。因而它是一種值得大力推廣的教學(xué)模式，但還有待探索、完善，以求更好的發(fā)展。作為應(yīng)用型民辦學(xué)院商務(wù)英語專業(yè)的教師，筆者更要不斷提高自身的專業(yè)英語水平，豐富自己的外貿(mào)知識，才能更好地使實(shí)踐與教學(xué)相結(jié)合，努力成為一名優(yōu)秀的雙師型教師，為社會(huì)培養(yǎng)技能型、復(fù)合型和應(yīng)用型的商務(wù)英語人才做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

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保險(xiǎn)索賠函范文第5篇

【論文關(guān)鍵詞】獨(dú)立保函；風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；防范措施

獨(dú)立保函出現(xiàn)于20世紀(jì)70年代初的中東地區(qū)，那時(shí)的中東國家由于石油輸出而積累了大量的財(cái)富，使它們有能力開展大型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)并與西方國家就建設(shè)這些大型項(xiàng)目簽訂數(shù)額巨大的合同。這些工程項(xiàng)目通常工期長、規(guī)模大，可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)多，由于這些石油輸出國缺乏國際貿(mào)易的經(jīng)驗(yàn)，常遭對手欺詐，損失十分慘重。在這種情況下，這些國家提出要求承包商或出口商提供一種與基礎(chǔ)合同相互獨(dú)立、其一經(jīng)請求就能得到賠償?shù)膿?dān)保，與此同時(shí)，西方國家為了爭取交易機(jī)會(huì)只好答應(yīng)這些條件，于是，獨(dú)立保函大量興起。

一、調(diào)整獨(dú)立保函的國際慣例與國際公約

獨(dú)立保函最早在《合約保函統(tǒng)一規(guī)則》（URCG325）中初見端倪，但是URCG325并沒有對獨(dú)立保函和從屬性保函做出明確的界定，為了讓獨(dú)立保函也有適用該規(guī)則的空間，它允許當(dāng)事人通過協(xié)議排除第9條關(guān)于受益人提出索款要求時(shí)必須提供合理理由或申請人違約證明的規(guī)定。真正為獨(dú)立保函量身定做的國際慣例是1992年國際商會(huì)第458號出版物公布的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458），以及于2010年7月1日生效的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG758）。2000年1月1日起生效的《聯(lián)合國獨(dú)立保函和備用信用證公約》是同時(shí)規(guī)范獨(dú)立保函和備用信用證的國際公約，其中用“保證”一詞統(tǒng)稱備用信用證和獨(dú)立保函。

二、獨(dú)立保函的定義

《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458）對獨(dú)立保函進(jìn)行了較為詳盡的定義，其第2條(A)款規(guī)定:“在本規(guī)則中所稱保函系指由銀行、保險(xiǎn)公司或其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人以書面形式出具的憑提交與承諾條件相符的書面索款通知和保函可能規(guī)定的任何類似單據(jù)(如建筑師或工程師出具的證書、判斷書或仲裁裁決書)即行付款的任何保函、付款保證書或無論如何命名或敘述的其他任何付款承諾，而不論其名稱如何?！倍鳸RDG758對該規(guī)則項(xiàng)下使用的見索即付保函一詞定義為：根據(jù)提交的相符索賠進(jìn)行付款的任何簽署的承諾，而無論其如何命名或描述?？梢奤RDG758并沒有在定義中區(qū)分獨(dú)立保函的幾種類型。

三、獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防范

（一）獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

獨(dú)立擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是多方面的，最主要的是獨(dú)立性原則給風(fēng)險(xiǎn)留下了生存空間，使謀求不當(dāng)利益的當(dāng)事人有機(jī)可乘。獨(dú)立保函的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于對保函條款設(shè)計(jì)的缺陷，從而給利用這些漏洞的人提供了機(jī)會(huì)。

1.保函中關(guān)于時(shí)間條款的風(fēng)險(xiǎn)

一般來說，保函自開立之日起生效，但是在履約保函、付款保函中，這意味著保函一旦生效，即使申請人履行基礎(chǔ)合同的期限還沒到來，受益人也可以立即提出付款要求。此外，對保函反復(fù)延期以達(dá)到隨時(shí)提出索賠目的對申請人來說風(fēng)險(xiǎn)也很大，這會(huì)使保函成為了“敞口”保函，期限越長風(fēng)險(xiǎn)越大。下面這個(gè)“不延期即索賠”的案例就是一個(gè)很好的說明。

案例A:我國A公司向H國B公司出口熱水器，雙方簽訂的基礎(chǔ)合同約定，B公司開立以A公司為受益人的信用證，但該信用證生效的條件是B公司收到H國銀行開立的以B公司為受益人的履約保函。后我國的甲銀行接受了A公司的申請，請H國乙銀行以甲銀行向其開出的履約保函為反保函，向B公司開立履約保函，并規(guī)定索賠條件是收到受益人出具的申請人未能履約的書面證明后付款，該保函適用URDG458。在保函即將到期之日，甲銀行收到乙銀行的來電，要求延期3個(gè)月，否則要求賠付。甲銀行經(jīng)協(xié)商發(fā)出修改電，內(nèi)容是同意延期3個(gè)月，但索賠條款增加為憑SGS檢驗(yàn)證和受益人出具的申請人未能履約的書面證明索賠。后乙銀行來電表示同意延期并收取了修改費(fèi)，但對索賠條款修改一事不置可否。在延期后的有效期即將到期時(shí)，乙銀行又來電要求再次延期，但此時(shí)由于A公司實(shí)際已經(jīng)履行了合同并提供了提單等證據(jù)，因此申請人和甲銀行都拒絕保函再次延期，并要求乙銀行準(zhǔn)備到期注銷保函。乙銀行沒有答復(fù)但是過了兩個(gè)月又向甲銀行提出索賠，理由是：受益人已提交一系列證明；乙銀行不同意甲銀行對索賠條款的修改；申請人沒有在原有效期內(nèi)提交履約證明；乙銀行已賠付受益人。甲銀行堅(jiān)持拒絕支付索賠款并陳述了理由，后乙銀行未再索賠。

本案是關(guān)于對保函反復(fù)延期的案例。對保函的反復(fù)延期就意味著可以隨時(shí)提出索賠，使保函在有效期問題上成為了一個(gè)“敞口”保函。保函的有效期意味著擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任期限，有效期越長，擔(dān)保責(zé)任越大，風(fēng)險(xiǎn)也越大。本案中甲銀行的做法是正確的，因?yàn)樵诩足y行拒絕第二次延展有效期的情況下，保函應(yīng)在第一次延展到期后失效，而在保函失效后提出的索賠當(dāng)然應(yīng)當(dāng)拒絕。

2.保函中關(guān)于金額條款的風(fēng)險(xiǎn)

首先，保函的金額應(yīng)當(dāng)適當(dāng)，有時(shí)申請人為了得到寶貴的交易機(jī)會(huì)不得不答應(yīng)一些保函金額過高的條件，而這種情況下無疑會(huì)增加申請人的責(zé)任。其次，反保函是獨(dú)立于獨(dú)立保函的，如果反保函中沒有列明擔(dān)保金額遞減條款，那么雖然獨(dú)立保函的責(zé)任隨合同的履行逐步減輕，但是反保函的責(zé)任卻沒有相應(yīng)減輕。下面一例就是保函中未加列擔(dān)保金額遞減條款的真實(shí)寫照。

案例B：S國的A公司是我國的B公司在S國設(shè)立的合資公司，A公司承包當(dāng)?shù)啬痴块T的項(xiàng)目，根據(jù)項(xiàng)目合同的約定，B公司向甲銀行申請開立以S國某政府部門為受益人的履約保函和預(yù)付款保函。后甲銀行根據(jù)B公司的申請，請S國乙銀行以甲銀行向其開出的履約保函和預(yù)付款保函為反保函，向S國某政府部門開立履約保函和預(yù)付款保函。在乙銀行開出的保函中有一條為：該保函金額將隨每一期項(xiàng)目時(shí)間的到期，根據(jù)每份接收證明的簽發(fā)，或該期的每次發(fā)運(yùn)的發(fā)票價(jià)值，或受益人發(fā)給乙銀行的書面同意而自動(dòng)地、成比例地縮減。甲銀行在反保函中，除遞減條款外亦作出相同的承諾。后S國乙銀行向甲銀行請求索賠，索賠金額為全部擔(dān)保金額。申請人B公司向甲銀行發(fā)函稱其已完成項(xiàng)目70%的工作量并已得到S國政府部門的確認(rèn)，請求甲銀行為其減額。甲銀行向乙銀行傳達(dá)了這一請求，但乙銀行除同意對預(yù)付款保函部分減額外，仍要求甲銀行全額付款。后甲銀行最終對外賠付了保函項(xiàng)下的款項(xiàng)。

本案涉及的是反保函中沒有列明擔(dān)保金額遞減條款的問題。如果在保函中寫明擔(dān)保金額遞減，但是反保函中沒有同時(shí)寫明，就會(huì)出現(xiàn)保函的擔(dān)保金額隨合同的履行在逐漸遞減但是反保函的擔(dān)保金額卻未相應(yīng)減少。一旦受益人要求索賠，則必須按照反保函的擔(dān)保金額如數(shù)償付，給擔(dān)保行和申請人帶來一定的損失和風(fēng)險(xiǎn)。

3.欺詐性索款的風(fēng)險(xiǎn)

欺詐性索款是指在保函受益人明知保函申請人沒有違約而仍隱瞞真實(shí)情況，故意告知第三人虛假情況，試圖誘使第三人向其作出保函項(xiàng)下的付款。欺詐性索款能夠成功的根源還是在于保函條款設(shè)置的不嚴(yán)密或不慎重，而且鑒于交易機(jī)會(huì)的難得某一方往往會(huì)接受一些不公平或者條件苛刻的條款，最后導(dǎo)致這些漏洞被利用而成為欺詐性索款的誘因。下面以兩個(gè)案例來解釋說明，第一個(gè)是受益人利用了優(yōu)勢地位及保函中的一系列設(shè)置欠妥的條款而成功欺詐性索賠的案例，第二個(gè)是發(fā)現(xiàn)欺詐性索款后申請人及時(shí)申請止付令從而成功阻止了欺詐性索賠的案例。

案例C：我國某公司持中標(biāo)通知書來到甲銀行申請開立履約保函，受益人為巴西某公司。甲銀行在審核申請人的材料時(shí)發(fā)現(xiàn)標(biāo)書和基礎(chǔ)合同均為葡萄牙語，且標(biāo)書規(guī)定中標(biāo)方先開出獨(dú)立保函招標(biāo)方再與其簽訂合同，招標(biāo)方根據(jù)合同開立延期付款信用證，保函金額為合同金額的20%，且招標(biāo)方只接受當(dāng)?shù)劂y行的保函。由于該條件過于苛刻且不符合國際慣例，甲銀行建議申請人慎重考慮，申請人與招標(biāo)方多次協(xié)商未果。后招標(biāo)方通過巴西銀行開來信用證，規(guī)定，最后一批貨物不得晚于6月25日到達(dá)巴西A港口。甲銀行在申請人的一再要求下指示巴西銀行轉(zhuǎn)開中標(biāo)履約保函，保函有效期為全部貨物運(yùn)抵巴西A港口后60天以內(nèi)。9月13日擔(dān)保行接到巴西銀行電告稱收益人已于9月11日通過公證機(jī)構(gòu)遞交正式函件聲稱申請人違約并要求賠付保函金額。經(jīng)了解，最后一批貨物是于6月26日到達(dá)巴西A港口的，保函有效期為之后的60天，而巴西法律另賦予15天的寬緩期，因此保函于9月9日到期。后對方改稱受益人9月8日向當(dāng)?shù)毓C機(jī)構(gòu)提交索賠函公證，而9月9日和10日是巴西的假期，故巴西銀行在9月11日受理了受益人索賠并執(zhí)行了保函。

本案涉及的是出于強(qiáng)勢一方的招標(biāo)方在貿(mào)易過程中提出的一系列苛刻的要求，其中不乏風(fēng)險(xiǎn)和陷阱。投標(biāo)方不提供標(biāo)書和基礎(chǔ)合同的英文版本就是要利用語言解釋和理解方面的偏差在可能出現(xiàn)的糾紛中對自己有利；其要求先提供獨(dú)立保函再簽訂基礎(chǔ)合同，目的就是即使在簽合同的過程中出現(xiàn)分歧都能得到保函的保障；受益人還要求比例過高的保函金額，加大了申請人的風(fēng)險(xiǎn)；另外在索賠時(shí)間上，巴西銀行在第一次電告中稱受益人已于9月11日通過公證機(jī)構(gòu)遞交正式函件要求索賠，而后又稱受益人于9月8日向公證機(jī)構(gòu)提交索賠函，前后說法矛盾，而我方并沒有深入調(diào)查，而是為了維護(hù)聲譽(yù)草草對外索賠；此外，對當(dāng)?shù)胤傻倪m當(dāng)了解也是必要的。

案例D：我國某進(jìn)出口貿(mào)易公司甲與印度某公司乙簽訂機(jī)械設(shè)備銷售合同，此外由于銷售的機(jī)械設(shè)備還涉及諸多技術(shù)上的問題，雙方還簽署了《技術(shù)合作協(xié)議書》。應(yīng)乙公司的要求，甲公司向我國A銀行申請開立以乙公司為受益人的預(yù)付款保函，該預(yù)付款保函明確了保函項(xiàng)下的基礎(chǔ)合同為《銷售合同》。該銷售合同中規(guī)定由甲公司在簽訂合同兩個(gè)月內(nèi)用特快專遞以軟盤和圖紙的方式向被告提供裝配圖、總布置圖、含載荷數(shù)據(jù)的地基圖、電氣/土建要求。后印度乙公司認(rèn)為甲公司提供的圖紙不符合《銷售合同》中的約定，違反了合同義務(wù)，因此向A銀行請求索賠。甲公司立即向人民法院提起了訴訟，請求法院確認(rèn)乙公司的索款存在欺詐并請求判決A銀行終止向乙公司支付保函項(xiàng)下的款項(xiàng)。人民法院在認(rèn)真核對甲乙雙方的往來函件后認(rèn)定，甲公司已經(jīng)履行了《銷售合同》中的提供圖紙義務(wù)，而乙公司要求提供的設(shè)備規(guī)格修改后的圖紙及其他額外要求已經(jīng)超出了《銷售合同》的約定。因此判決支持甲公司的訴訟請求，認(rèn)定乙公司的索賠請求存在欺詐。

《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》1992年本和2010年修訂本均未對獨(dú)立保函項(xiàng)下的欺詐問題作出規(guī)定。保函欺詐屬于侵權(quán)法上的問題，依據(jù)中華人民共和國的沖突法律規(guī)范，侵權(quán)行為應(yīng)適用侵權(quán)行為地國家的法律。乙公司向A銀行索取保函項(xiàng)下款項(xiàng)的結(jié)果地在中國，應(yīng)適用中華人民共和國的法律。最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行若干問題的意見》第68條規(guī)定，“一方當(dāng)事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實(shí)情況，誘使對方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示的，可以認(rèn)定為欺詐行為”。本案中，乙公司向A銀行提交的索賠函中陳述甲公司違反合同義務(wù)，而實(shí)際情形是甲公司并不存在違約之事實(shí)，因此，乙公司向A銀行作出甲公司在基礎(chǔ)合同項(xiàng)下違約的陳述不符合真實(shí)情況，其索取保函項(xiàng)下款項(xiàng)的行為已構(gòu)成保函欺詐。法院認(rèn)為此時(shí)獨(dú)立保函的欺詐例外應(yīng)予適用，乙公司向A銀行主張保函項(xiàng)下索款的民事行為無效。

（二）對獨(dú)立保函風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防

因?yàn)閁RDG758第20條對單據(jù)的審核時(shí)間，規(guī)定為交單后5個(gè)工作日內(nèi)。與URDG458規(guī)定的“合理的時(shí)間”相比，審單時(shí)間的剛性大大增加。5個(gè)工作日內(nèi)申請人和受益人進(jìn)行磋商達(dá)成和解的可能性不大，欺詐情況下申請人申請法院止付令時(shí)間也很緊迫?？梢奤RDG758體現(xiàn)了獨(dú)立保函為受益人迅速提供資金補(bǔ)償機(jī)制的特征。因此，在事后補(bǔ)救的困難大大增強(qiáng)的情況下，事先應(yīng)做的準(zhǔn)備工作要十分細(xì)致，保函項(xiàng)下條款的措辭應(yīng)講求嚴(yán)密，除時(shí)間條件外，所有的條件均應(yīng)單據(jù)化。具體說來，做到以下幾點(diǎn)有助于減少和降低獨(dú)立保函帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

1.明確保函的生效日期、失效日期和延期條款

保函可以自開立之日起生效，但是也可以與基礎(chǔ)合同的履行期結(jié)合起來做出其他規(guī)定，如“保函自開立之日起30天后生效或保函開立之日起30天內(nèi)不得提出索款要求”。保函的失效日期也應(yīng)與基礎(chǔ)合同聯(lián)系起來，通?？梢砸?guī)定合同的履行期限加上一段時(shí)間為保函的有效期。

此外，要明確保函延期的條件、次數(shù)和延期的期限，同時(shí)注意在反擔(dān)保協(xié)議中約定對等的延期條款，防止無限期保函的出現(xiàn)。

2.擔(dān)保金額適當(dāng)并利用擔(dān)保金額遞減條款

擔(dān)保金額應(yīng)與合同價(jià)款成合理比例，一般為合同價(jià)款的10%比較適當(dāng)，過高的金額比例會(huì)增加擔(dān)保行和申請人的責(zé)任。在付款保函、預(yù)付款保函、履約保函、融資租賃保函中，應(yīng)考慮增加擔(dān)保金額遞減條款，明確約定金額遞減的依據(jù)，如“隨受益人簽發(fā)的收貨單上載明的金額遞減，當(dāng)金額遞減到零時(shí)，該保函即失去效力”等。同時(shí)注意在反擔(dān)保協(xié)議中約定對等的擔(dān)保金額遞減條款。

3.要對交易對手及其所在國家有所了解

保函開立前應(yīng)審查對方當(dāng)事人的資信狀況。在國際貿(mào)易中對商業(yè)與法律風(fēng)險(xiǎn)的防范主要是做好對保函受益人資信及所在國家有關(guān)法律的調(diào)查研究。申請人在開立保函之前應(yīng)該對受益人的資信狀況、經(jīng)營作風(fēng)與訴訟記錄有所了解。對保函的到期日、保函自動(dòng)延展、保函的金額條款有特殊要求的國家的法律要特別注意，有助于避免潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

4.設(shè)計(jì)嚴(yán)密的保函條款是較少風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)