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網(wǎng)貸平臺(tái)范文第1篇

如果簡(jiǎn)單理解，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)類(lèi)似于一個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)，只不過(guò)這個(gè)平臺(tái)流轉(zhuǎn)的是一種特殊的商品：貸款。通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，放貸人與借貸人可以自由交易。銀行無(wú)法為絕大多數(shù)中小企業(yè)及個(gè)人提供貸款服務(wù)的這個(gè)巨大缺口催生了網(wǎng)貸平臺(tái)。

嗅覺(jué)敏銳的資本紛紛涌入。2011年，IDG資本和摩根士丹利亞洲投資基金( MSPEA)對(duì)宜信注資數(shù)千萬(wàn)美元；2012年2月22日，曾因運(yùn)營(yíng)資金不足而停業(yè)7個(gè)月的哈哈貸又融資數(shù)百萬(wàn)元后東山再起；2012年10月，紅杉中國(guó)投資拍拍貸。

據(jù)平安集團(tuán)旗下的陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生說(shuō)，目前個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信貸的規(guī)?？赡苓_(dá)到近千億，而這筆錢(qián)卻游離在監(jiān)管之外。

2011年9月，貝爾創(chuàng)投涉嫌詐騙300萬(wàn)元，成為國(guó)內(nèi)首家被公安機(jī)關(guān)調(diào)查的P2P貸款平臺(tái)。2011年10月，天使計(jì)劃網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)負(fù)責(zé)人卷款570萬(wàn)元消失，受害人達(dá)65人。

2012年6月8日，淘金貸負(fù)責(zé)人卷款逾100萬(wàn)元跑路，受害超100人；12月17日，安泰卓越網(wǎng)130萬(wàn)元放貸人資金不翼而飛。

最新的案例則是，2012年12月21日，優(yōu)易網(wǎng)負(fù)責(zé)人卷款逾2000萬(wàn)元跑路，受害人達(dá)64人。

在需求巨大與監(jiān)管缺位的畸形市場(chǎng)中，P2P網(wǎng)貸行業(yè)危機(jī)四伏。

借貸模式革新

在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上，借款者可自行借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款；借出者根據(jù)借款人的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及，網(wǎng)絡(luò)借貸正作為一種革新的金融模式迅速壯大。

“這是目前微型金融在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的新趨勢(shì)。借貸人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)籌措資金，貸款申請(qǐng)條件不會(huì)如一般銀行要求的那么苛刻，材料準(zhǔn)備也不會(huì)太過(guò)繁復(fù)，非?？旖荨Ｅc傳統(tǒng)銀行相比，P2P金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯?！庇卸嗄晡⑿∑髽I(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家游春告訴《瞭望東方周刊》。

網(wǎng)絡(luò)借貸最早產(chǎn)生于英國(guó)。2005年3月,一家名為Zopa的網(wǎng)站在英國(guó)開(kāi)始運(yùn)營(yíng), P2P社區(qū)貸款服務(wù)。此后，美國(guó)Prosper個(gè)人信貸網(wǎng)站、使用Facebook應(yīng)用平臺(tái)和其他社區(qū)網(wǎng)絡(luò)及在線(xiàn)社區(qū)將出借人和借款人聚合的Lending Club，以及“批量出借人+小額借貸”模式的Kiva紛紛發(fā)展起來(lái)。

一如往常，在Zopa這樣的新模式出現(xiàn)后不久，它即被復(fù)制到了中國(guó)。2006年8月，國(guó)內(nèi)首家P2P小額信用貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)宜信正式在京揭牌，拉開(kāi)了中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的帷幕。

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，短短六年間，國(guó)內(nèi)已有2000余家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司。

網(wǎng)貸平臺(tái)給出的數(shù)據(jù)也說(shuō)明了這個(gè)新興行業(yè)的潛力。

拍拍貸官方微博在2011年5月就已宣布注冊(cè)用戶(hù)接近一百萬(wàn)；人人貸2012年1月到6月半年報(bào)顯示，交易量已達(dá)1. 3億元，同比增加了10倍以上，月增長(zhǎng)率超過(guò)20%；第三方統(tǒng)計(jì)的紅嶺創(chuàng)投數(shù)據(jù)顯示，僅僅在2012年11、12兩個(gè)月成交就2. 8億左右。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的迅猛擴(kuò)張?jiān)从陂_(kāi)拓者對(duì)潛力市場(chǎng)的樂(lè)觀(guān)判斷。

圈內(nèi)津津樂(lè)道著網(wǎng)貸之家知名網(wǎng)友“葉隱聞書(shū)”擺出兩個(gè)數(shù)字“50萬(wàn)”與“1億”：50萬(wàn)是保守估計(jì)的目前國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸用戶(hù)，1億指具備投資能力的中國(guó)網(wǎng)民。

這也是眾多還處在虧損中的網(wǎng)貸“先驅(qū)”頂著一不小心就成“先烈”的壓力還要一往直前的誘惑所在。

2007年在滬成立的拍拍貸，是國(guó)內(nèi)較為典型的P2P在線(xiàn)信貸平臺(tái)，主要采用競(jìng)標(biāo)方式來(lái)實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)借貸過(guò)程。利率由借款人和競(jìng)標(biāo)人的供需市場(chǎng)決定。拍拍貸收入主要來(lái)自占貸款本金2%至4%的成交服務(wù)費(fèi)。拍拍貸品牌總監(jiān)朱長(zhǎng)城告訴《瞭望東方周刊》記者，拍拍貸成立六年來(lái)還未實(shí)現(xiàn)盈利?！皣?guó)內(nèi)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)還處于探索中?！?/p>

風(fēng)險(xiǎn)防控難題

P2P網(wǎng)貸這個(gè)新生行業(yè)甫一出現(xiàn)就面臨著外界許多質(zhì)疑。

首當(dāng)其沖的是投資人資金安全問(wèn)題。資金是放在第三方支付平臺(tái)還是網(wǎng)貸平臺(tái)自己的銀行賬戶(hù)？如何保證資金不被公司挪為他用？遭遇逾期與壞賬怎么辦？網(wǎng)站倒閉借貸合同如何持續(xù)履行？

這些問(wèn)題并沒(méi)有得到完善的解決。

Zopa的模式或可供參考。在該模式下, Zopa首先將借款人分四個(gè)信用等級(jí),出借者可根據(jù)借款人的信用等級(jí)、借款金額、利率和借款時(shí)限進(jìn)行選擇，Zopa在整個(gè)交易中代替銀行成為中間人,承擔(dān)包括雙方交易中所有事務(wù)、法律文件、信用認(rèn)證、追討欠賬等責(zé)任。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，Zopa還強(qiáng)制要求借款人按月分期償還貸款、借款人必須簽署法律合同、允許出借者將錢(qián)分為50筆借給不同的人等。

以拍拍貸為例，打開(kāi)網(wǎng)站上的借貸信息，借款人列舉的借款原因、借款金額、預(yù)期年利率、借款期限、還款方式及每月還款數(shù)等悉數(shù)羅列，而出借人參與競(jìng)標(biāo)，利率低者中標(biāo)。一筆貸款通常是多個(gè)出借人共同集合而成，每筆出借的資金從50元到上千元不等，以分散風(fēng)險(xiǎn)。

拍拍貸品牌總監(jiān)朱長(zhǎng)城告訴《瞭望東方周刊》，公司在出借金額度風(fēng)控上有硬性規(guī)定：?jiǎn)稳俗畲蠼璩鼋痤~為“3000元加上自己借出信用總得分的200倍”，單筆出借額不能超過(guò)借款總額的60%。如果資金籌措期內(nèi)，投標(biāo)資金總額達(dá)到借款人的需求，則他此次的借款宣告成功，網(wǎng)站會(huì)自動(dòng)生成電子借條，借款人必須按月向放款人還本付息。若未能在規(guī)定期限內(nèi)籌到所需資金，該項(xiàng)借款計(jì)劃則流標(biāo)。

“拍拍貸一直遵守著不超過(guò)銀行借貸利率4倍的紅線(xiàn)，目前平均利率在17%左右。借款額度不同于別的P2P網(wǎng)站動(dòng)輒上百萬(wàn)元的規(guī)模，我們當(dāng)前是50萬(wàn)元封頂，平均下來(lái)每單只有8800元，而且滿(mǎn)標(biāo)后一到兩天就能完成審核。”朱長(zhǎng)城告訴本刊記者。

監(jiān)管探索

但事實(shí)上，資金安全的難題仍未得到完善解決。

優(yōu)易網(wǎng)卷款2000余萬(wàn)跑路留下的震蕩余波猶在。雖有一部分優(yōu)易網(wǎng)客戶(hù)將資金充值在第三方支付機(jī)構(gòu)（國(guó)付寶和環(huán)迅支付）上，然而優(yōu)易網(wǎng)通過(guò)在這兩平臺(tái)開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)提現(xiàn)，最終又轉(zhuǎn)回銀行賬戶(hù)。可見(jiàn)，第三方支付平臺(tái)并未在網(wǎng)貸模式中充當(dāng)安全監(jiān)管的角色。

2012年12月20日，由上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)指導(dǎo)下舉行的上海金融信息服務(wù)業(yè)年度峰會(huì)上，國(guó)內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟正式宣告成立。

上海市信息服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)辦公室主任李娟告訴本刊記者，本屆峰會(huì)熱鬧程度超出預(yù)期，“只能容納200人的會(huì)場(chǎng)來(lái)了300多人，人多得連門(mén)口都站滿(mǎn)了”，除了投資者之外，最多的就是第三方支付機(jī)構(gòu)，快錢(qián)、財(cái)付通、匯付天下等知名機(jī)構(gòu)都悉數(shù)到場(chǎng)。

“我們邀請(qǐng)這些第三方支付機(jī)構(gòu)參與到網(wǎng)貸資金監(jiān)管中來(lái)，在征信系統(tǒng)建設(shè)上進(jìn)行更多的合作，為我們提供更多更穩(wěn)妥的建議及服務(wù)，盡可能地降低網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)?！崩罹晖嘎丁?/p>

在游春看來(lái)，控制風(fēng)險(xiǎn)，很關(guān)鍵的一點(diǎn)是如何把投資人資金與公司資金區(qū)隔開(kāi)來(lái)，并做好清算體系，第三方支付平臺(tái)應(yīng)能發(fā)揮更多的防火墻功能。借貸方監(jiān)管也很重要，線(xiàn)上只是個(gè)撮合的平臺(tái)，未來(lái)P2P發(fā)展的方向應(yīng)是線(xiàn)上線(xiàn)下結(jié)合方式，即線(xiàn)下發(fā)展信貸需求、產(chǎn)品等，確認(rèn)資質(zhì)后，線(xiàn)上吸引投資者進(jìn)行融資。

網(wǎng)貸平臺(tái)范文第2篇

網(wǎng)貸app哪個(gè)通過(guò)率高

1. 支付寶

作為阿里巴巴旗下的一款第三方支付軟件，支付寶提供“螞蟻花唄”小額貸款服務(wù)，只要支付寶實(shí)名認(rèn)證且信譽(yù)良好的支付寶賬號(hào)，即可開(kāi)通螞蟻花唄，開(kāi)通后可獲得500-50000不等的消費(fèi)額度，支持淘寶和天貓使用，額度可以在使用螞蟻花唄之后逐步提升，十分簡(jiǎn)單便捷。

2. 宜人貸

2012年成立的宜人貸，提供借款和金融理財(cái)服務(wù) ，宜人貸的借貸條件比較嚴(yán)格，但是在一些省市如北京、廣東、湖北、湖南等地已開(kāi)啟了急速貸款模式，審核通過(guò)后最快十分鐘就可以放款。可以選擇還款時(shí)間，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算出每月的還款額度，十分方便。

3. 還唄

2016年進(jìn)入市場(chǎng)的還唄APP，主要通過(guò)信用卡貸款，所以申請(qǐng)貸款時(shí)要求名下要有信用卡。也支持“先消費(fèi)，后還款”的消費(fèi)模式。

4. 人人貸

人人貸在2010年成立時(shí)就提出互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺(tái)的構(gòu)想，經(jīng)歷了多年的發(fā)展，已近成為了一個(gè)成熟的借貸平臺(tái)，方便廣大用戶(hù)投資理財(cái)和小額借貸。人人貸與支付寶合作，審核時(shí)要求芝麻信用分大于600。

5. 星星錢(qián)貸

星星信貸提供用戶(hù)自助式借貸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上申請(qǐng)、自動(dòng)審批、自主還款，提供了更高效、更快捷的使用體驗(yàn)。審核時(shí)要求手機(jī)號(hào)碼實(shí)名認(rèn)證，年齡在18——50周歲之間。

6.捷信大福貸

捷信大福貸是一款簡(jiǎn)單高效的信貸APP，現(xiàn)在更是推出關(guān)注微信公眾號(hào)就可以放款。捷信捷信大福貸審核時(shí)要求18——50周歲之間，有固定工作，而且綁定銀行卡時(shí)最好綁定建行、工行等大型銀行的銀行卡，以免影響放款。

7.錢(qián)站

2015年推出的線(xiàn)上借貸APP，具有審核快、額度高、利率低的特點(diǎn)，審核也比較寬松，只需要有淘寶號(hào)或者信用卡其中一項(xiàng)即可。

8.小贏卡貸

小贏卡貸是主要面向年輕人的一款借貸APP，根據(jù)客戶(hù)的不同需求，推出了多種借貸產(chǎn)品，并且擁有還款方式多樣、利率低的特點(diǎn)。審核條件要有信用卡、征信記錄等

9.閃電袋子

閃電袋子是一款無(wú)需抵押，只需要進(jìn)行網(wǎng)上審核的網(wǎng)貸APP，審核條件要求有芝麻信用分，年滿(mǎn)18周歲，并且要求手機(jī)號(hào)實(shí)名認(rèn)證。

10.嘉卡貸

嘉卡貸主要提供借貸信息搜索服務(wù)，為不同用戶(hù)推薦不同服務(wù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)為用戶(hù)分析征信，極速貸款，小額貸款能夠?qū)崿F(xiàn)當(dāng)天放款。

現(xiàn)在的網(wǎng)貸app中哪個(gè)通過(guò)率高：

貝貝錢(qián)

想要申請(qǐng)貝貝錢(qián)需要申請(qǐng)人年齡在20-50周歲之間，能夠提交身份證、銀行卡、人臉識(shí)別、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商等個(gè)人資料。產(chǎn)品給首次借款的用戶(hù)提供的金額一般都是在2萬(wàn)元以?xún)?nèi)，使用期限是3-12期，采用的是系統(tǒng)審核。

錢(qián)貸

一般大家申請(qǐng)錢(qián)貸的下款金額都是在4000-20000元之間，使用期限是12個(gè)月。需要申請(qǐng)人年齡在23-45周歲之間，實(shí)名制手機(jī)號(hào)使用半年以上，能夠提交身份證、人臉識(shí)別、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商、聯(lián)系人、銀行卡等個(gè)人資料。

今日頭條-放心借

今日頭條-放心借目前采用的是系統(tǒng)審核，只要能夠順利通過(guò)最快當(dāng)天就能放款。產(chǎn)品的下款額度基本上都是在2萬(wàn)元以?xún)?nèi)，需要申請(qǐng)人年齡在20周歲以上，能夠提交身份證、人臉識(shí)別、聯(lián)系人、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商等個(gè)人資料。

和包貸-和悅貸

和包貸-和悅貸只面向于年齡在22-55周歲之間的用戶(hù)，需要提交身份證、人臉識(shí)別、聯(lián)系人、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商、工作信息等個(gè)人資料。產(chǎn)品提供的借款金額最高是20萬(wàn)元，使用期限是3-12期，審核通過(guò)最快當(dāng)天放款。

點(diǎn)貸

網(wǎng)貸平臺(tái)范文第3篇

關(guān)鍵詞 文創(chuàng)匯 P2P網(wǎng)貸 平臺(tái) 發(fā)展 措施

一、文創(chuàng)匯平臺(tái)的發(fā)展背景及現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今社會(huì)一個(gè)非常熱門(mén)的話(huà)題，其作為一種金融新生態(tài)形式，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新金融模式，在金融脫媒的情況下開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)真正的金融體制創(chuàng)新。

P2P網(wǎng)貸就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一種金融創(chuàng)新，在國(guó)家金融體制改革的大背景下，這一模式得到迅速的推廣和發(fā)展。自2007年我國(guó)第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)成立至今，網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)量已達(dá)2000余家。近兩年以來(lái)，網(wǎng)貸平臺(tái)更是得到蓬勃發(fā)展，以每天1～2家的速度快速增長(zhǎng)。

在此背景下，重慶華龍網(wǎng)集團(tuán)有限公司旗下“文創(chuàng)匯”網(wǎng)貸平臺(tái)順勢(shì)而生，平臺(tái)定位為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供安全的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，自2014年10月22日平臺(tái)正式上線(xiàn)發(fā)行產(chǎn)品至2014年12月20日，已經(jīng)成功發(fā)售9個(gè)借款標(biāo)，融資總金額3050萬(wàn)元，產(chǎn)品一推出就在短時(shí)間內(nèi)被一搶而空，獲得市場(chǎng)熱捧。

二、文創(chuàng)匯平臺(tái)運(yùn)作的商業(yè)模式

綜觀(guān)目前國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)作模式，大致分為引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式；提取風(fēng)險(xiǎn)備用金交易模式；線(xiàn)下債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓交易模式；大型金融集團(tuán)推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式；最后一種是不承諾保障本息，純中介撮合模式。華龍網(wǎng)集團(tuán)旗下“文創(chuàng)匯”網(wǎng)貸平臺(tái)秉承“誠(chéng)信、安全、快捷、穩(wěn)健”的經(jīng)營(yíng)理念，在平臺(tái)建立初期采取的商業(yè)模式系上述第一種方式，這也是目前最安全的P2P運(yùn)營(yíng)模式。文創(chuàng)匯平臺(tái)引入國(guó)有或大型擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，切實(shí)保障投資人權(quán)益；此外，平臺(tái)通過(guò)與重慶農(nóng)村商業(yè)銀行合作，由銀行對(duì)資金進(jìn)行第三方托管和結(jié)算，確保投資人資金安全，奠定了文創(chuàng)匯國(guó)有網(wǎng)貸平臺(tái)的公信力和良好口碑。

三、文創(chuàng)匯平臺(tái)的風(fēng)控措施

不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在資金實(shí)力不足、風(fēng)險(xiǎn)控制差、期限錯(cuò)配、剛性?xún)陡兜葐?wèn)題，“跑路”和“詐騙”事件頻發(fā)，這些情況也導(dǎo)致了大眾對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)作模式和未來(lái)發(fā)展越來(lái)越多的質(zhì)疑，期待國(guó)家出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管措施的呼聲日益高漲。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)兩大類(lèi)。外部風(fēng)險(xiǎn)包括借款人違約風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要指平臺(tái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，平臺(tái)信審風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)倒閉、平臺(tái)管理人跑路等內(nèi)容。

文創(chuàng)匯平臺(tái)自投入運(yùn)行以來(lái)，始終堅(jiān)持穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)方針，深知風(fēng)險(xiǎn)控制能力是P2P平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在成立之初，即確立了與國(guó)有擔(dān)保公司建立戰(zhàn)略合作的發(fā)展策略，并將風(fēng)險(xiǎn)控制作為平臺(tái)發(fā)展的第一要?jiǎng)?wù)來(lái)抓，平臺(tái)自身也組建了風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，加大了項(xiàng)目的審查力度，同時(shí)按照全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，從保障投資人利益的角度實(shí)施了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控措施：

（1）規(guī)范客戶(hù)引入。平臺(tái)在客戶(hù)引人方面采取了以下措施：按照風(fēng)險(xiǎn)可控的原則引入客戶(hù)，充分了解借款方的背景；明確借款方的借款用途和還款來(lái)源以及還款計(jì)劃；就風(fēng)控部門(mén)提出的行業(yè)類(lèi)別和行業(yè)監(jiān)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)采取客群限制準(zhǔn)入的手段；加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理的個(gè)人素質(zhì)和職業(yè)道德宣導(dǎo)，使道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率最小化。

（2）開(kāi)展全面審慎的風(fēng)控審查。對(duì)于借款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制以及業(yè)務(wù)審查，平臺(tái)成立的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)風(fēng)控措施的具體執(zhí)行，實(shí)行復(fù)核機(jī)制，保障信貸資產(chǎn)質(zhì)量。平臺(tái)自身的風(fēng)控部門(mén)的審查，主要從以下幾個(gè)方面展開(kāi)：充分進(jìn)行借款方的背景調(diào)查以及整體經(jīng)營(yíng)情況的掌握；審查明確借款方資質(zhì)，關(guān)注借款方資金的流動(dòng)性，對(duì)于資金流動(dòng)性差的借款企業(yè)原則上予以拒絕；關(guān)注借款方的抵押物情況，落實(shí)抵押物的證照資質(zhì)情況，確保抵押物足值有效。此環(huán)節(jié)的操作對(duì)于推進(jìn)擔(dān)保合作、保證投資人的利益產(chǎn)生重大作用。另一方面，平臺(tái)建立了貸后管理機(jī)制，定期對(duì)貸后項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤，確保借款方的流動(dòng)性正常，持續(xù)跟蹤其償還能力，在其有可能出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)的情況下，提前做出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。平臺(tái)還建立了自身的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，開(kāi)展行業(yè)監(jiān)測(cè)，定期出具行業(yè)監(jiān)測(cè)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)內(nèi)部定期進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審，利用集體評(píng)議的方式集思廣益，提前做出風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備措施。

（3）加強(qiáng)與擔(dān)保公司的合作以及其資質(zhì)審查。文創(chuàng)匯平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制引入擔(dān)保公司的合作。一方面，擔(dān)保公司是項(xiàng)目審查的受益者；另一方面擔(dān)保公司也是項(xiàng)目審查的責(zé)任承擔(dān)者，如果項(xiàng)目出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司的利益會(huì)直接受損，對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)，將會(huì)承受不可預(yù)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，文創(chuàng)匯平臺(tái)對(duì)于擔(dān)保公司的合作保持審慎的態(tài)度。為了保障投資人的利益，平臺(tái)采取了以下管控措施：第一，引入全資國(guó)有擔(dān)保公司作為戰(zhàn)略合作伙伴。全資國(guó)有的擔(dān)保公司相對(duì)于民營(yíng)擔(dān)保公司以及混合所有制擔(dān)保公司最主要的優(yōu)勢(shì)是不會(huì)抽逃資本金，代償能力有保障且相對(duì)較強(qiáng)，同時(shí)具備國(guó)有背景和專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，能夠保證項(xiàng)目審查的專(zhuān)業(yè)性，可信度較高。和全資國(guó)有擔(dān)保公司的合作信息，可有效增強(qiáng)出資人和投資者的信心，保障公司業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。目前，平臺(tái)已經(jīng)與重慶文化產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保有限公司、重慶市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資擔(dān)保有限公司等國(guó)有擔(dān)保公司達(dá)成了戰(zhàn)略合作。第二，對(duì)合作擔(dān)保公司方進(jìn)行充分的背景調(diào)查。重點(diǎn)關(guān)注合作過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)要素：原則上對(duì)于在保金額超過(guò)全年擔(dān)保金額60%的合作擔(dān)保公司持審慎態(tài)度，合作方的擔(dān)保方式為不可撤銷(xiāo)的全額連帶責(zé)任擔(dān)保，該項(xiàng)措施是合作的根基，是保證投資人資金安全和平臺(tái)信用的核心手段。在借款方出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生違約時(shí)，不可撤銷(xiāo)的全額連帶責(zé)任擔(dān)?？梢源_保擔(dān)保公司在出資方資金遭受損失后，在第一時(shí)間進(jìn)行剛性?xún)陡?，確保投資人的本息得到全額保全，進(jìn)而根本上杜絕平臺(tái)的負(fù)面影響。第三，合作的擔(dān)保公司必須確保在損失發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金即撥備到位，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，第一時(shí)間對(duì)出資人進(jìn)行剛性?xún)陡叮ＷC其全額本息安全。合作方具備明確的貸后管理計(jì)劃，貸后管理的頻率每月不得低于1次，貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)可以由平臺(tái)貸后管理員和擔(dān)保合作方的貸后管理人員共同實(shí)施，平臺(tái)貸后管理人員對(duì)合作方的貸后管理進(jìn)行監(jiān)督和督促，在代償風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。

（4）資金托管形式。文創(chuàng)匯平臺(tái)開(kāi)展與商業(yè)銀行的合作，運(yùn)用目前國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的托管模式進(jìn)行投資者第三方資金托管，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，最大程度保障投資人資金安全，增強(qiáng)其投資信心。通過(guò)銀行的資金托管，將隔離平臺(tái)管理者與“錢(qián)”的接觸，平全排除建立“資金池”的可能，直接避免非法集資，符合國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策要求，平臺(tái)運(yùn)作完全實(shí)現(xiàn)了合法、合理、合規(guī)。目前，文創(chuàng)匯平臺(tái)已與重慶農(nóng)村商業(yè)銀行達(dá)成了戰(zhàn)略合作，由該銀行提供資金托管和結(jié)算服務(wù)。

四、文創(chuàng)匯平臺(tái)的投資價(jià)值

作為西南地區(qū)首個(gè)國(guó)有的文化產(chǎn)業(yè)投融資信息服務(wù)平臺(tái)，文創(chuàng)匯不斷構(gòu)建自身扎實(shí)過(guò)硬的風(fēng)控體系，創(chuàng)新機(jī)制、規(guī)范運(yùn)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，增加平臺(tái)信用級(jí)別，以市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化的運(yùn)作模式，推動(dòng)資本和實(shí)體產(chǎn)業(yè)有效鏈接。通過(guò)文化金融的創(chuàng)新，努力成為重慶文化金融融合發(fā)展的試驗(yàn)區(qū)，打造為全市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)造良好的社會(huì)品牌形象，成為投資者放心理財(cái)?shù)氖走x平臺(tái)。

網(wǎng)貸平臺(tái)范文第4篇

倒閉潮開(kāi)始之前我投資了30個(gè)平臺(tái)，平均月利率3.5分。為什么一定要湊足30個(gè)平臺(tái)？因?yàn)槲易隽司艿挠?jì)算，比如30個(gè)平臺(tái)每個(gè)投資1萬(wàn)元，一個(gè)月平均收益3.5分，如果其中一個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)了問(wèn)題，本金和利息全損失，剩下的29個(gè)平臺(tái)的收益為290000×3.5%=10150正好能覆蓋掉這個(gè)出問(wèn)題平臺(tái)的本金，達(dá)到保本的效果。而且對(duì)于當(dāng)時(shí)“雷”（下文中的“雷”皆指失敗案例）產(chǎn)生的頻率和原因我也做了很詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)，平均2個(gè)多月才會(huì)出一個(gè)“雷”，而且還不一定會(huì)損失掉本金。當(dāng)時(shí)完全沒(méi)有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，根本沒(méi)想過(guò)一個(gè)月會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)以上的“雷”，所有人都在比誰(shuí)的收益更高，跟團(tuán)的、高息打新的、全倉(cāng)的，比比皆是，沒(méi)有人能想到，災(zāi)難即將來(lái)臨。

由于2013年“十一”長(zhǎng)假期間銀行系統(tǒng)升級(jí)無(wú)法跨行轉(zhuǎn)賬，很多平臺(tái)在此期間都選擇了暫停提現(xiàn)，而此時(shí)大批高息平臺(tái)正值回款高峰期，結(jié)果在假期結(jié)束后出現(xiàn)大量平臺(tái)被擠兌的情況，第一波倒閉潮隨之而來(lái)。

第一“雷”：

當(dāng)初選擇天力貸的主要原因是平臺(tái)月標(biāo)看似很平穩(wěn)，沒(méi)有亂發(fā)天標(biāo)，負(fù)面信息較少而且運(yùn)營(yíng)時(shí)間已有數(shù)月，在我眼里屬于老平臺(tái)了?！笆弧敝筮€準(zhǔn)備籌建投監(jiān)會(huì)，看似有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的打算。老板有實(shí)業(yè)，還有當(dāng)?shù)仄渌脚_(tái)向天力貸借錢(qián)的傳聞，顯得天力貸實(shí)力雄厚。

天力貸出事前其實(shí)有很多征兆，9月份平臺(tái)資金凈流出3000萬(wàn)元，而且在“十一”之前已經(jīng)出現(xiàn)了提現(xiàn)問(wèn)題，不停有人在群里喊提現(xiàn)了幾天沒(méi)到賬。我私聊群內(nèi)的投友，發(fā)現(xiàn)小額提現(xiàn)的基本都到賬了，大額的一個(gè)沒(méi)處理，這時(shí)候我就知道可能要出大事了。

果然不出所料，“十一”前一天，平臺(tái)直接出了提現(xiàn)困難的公告，原因?yàn)閮晒P大額逾期，強(qiáng)行把提現(xiàn)拖到了“十一”之后。結(jié)果“十一”假期結(jié)束后依然無(wú)法正常提現(xiàn)，繼續(xù)畫(huà)餅拖延時(shí)間，并“聲稱(chēng)”要清1萬(wàn)元以下的小散。這時(shí)候很多投資人已經(jīng)到了現(xiàn)場(chǎng)，卻連老板都沒(méi)見(jiàn)到，直接砸了辦公室，天力貸很快進(jìn)入了維權(quán)節(jié)奏。

剛?cè)胄械谝粋€(gè)月就踩雷了，這個(gè)月的收益全部泡湯。但我心情還沒(méi)那么差，本金暫時(shí)沒(méi)受到影響，還寄望維權(quán)能快點(diǎn)出結(jié)果興許能至少拿回本金，可同一時(shí)間，其他平臺(tái)也陸續(xù)爆發(fā)，我開(kāi)始陷入絕境。

第二“雷”：

銀實(shí)貸吸引我的原因和天力貸差不多，也是月標(biāo)平穩(wěn)、負(fù)面較少而且利息高，網(wǎng)上還出了銀實(shí)貸的考察報(bào)告。我當(dāng)時(shí)認(rèn)為出了考察報(bào)告的平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)是較小的，但我并沒(méi)有注意到考察報(bào)告里面提及的一些問(wèn)題。

銀實(shí)貸在“十一”前三天突然聲稱(chēng)遭遇黑客攻擊，網(wǎng)站無(wú)法提現(xiàn)也無(wú)法投標(biāo)，把時(shí)間拖到了“十一”之后。但“十一”期間所有客服基本全天在線(xiàn)，不停安撫投資者，而且還發(fā)了一些秒標(biāo)，聲稱(chēng)“十一”假期結(jié)束后立刻恢復(fù)提現(xiàn)。沒(méi)想到“十一”結(jié)束后銀實(shí)貸依然無(wú)法正常提現(xiàn)，拖到了15號(hào)以后才出了一個(gè)每人提30%的公告，并且是排號(hào)流，也就是所有人找客服拿號(hào)之后按順序提現(xiàn)，每天多則處理十幾人少則處理幾人，還經(jīng)常不處理。當(dāng)人們以為銀實(shí)貸要拖出一片天的時(shí)候，開(kāi)始有投資人陸續(xù)殺到內(nèi)蒙古并成功要回了錢(qián)。此后，不去現(xiàn)場(chǎng)就拿不回錢(qián)的消息開(kāi)始傳到更多人耳朵里，大家終于按耐不住了，開(kāi)始了維權(quán)行動(dòng)，而我并沒(méi)有在此行列。

轉(zhuǎn)眼到了十月下旬，一個(gè)多星期沒(méi)有平臺(tái)出問(wèn)題，大家都以為倒閉潮結(jié)束了，這時(shí)候我開(kāi)始籌備第二輪投資計(jì)劃，試圖挽回?fù)p失。

第二輪投資我續(xù)投了6成以上的平臺(tái)，剔除了一些自己覺(jué)得不安全的平臺(tái)，選擇了一批新平臺(tái)，數(shù)量依然是30個(gè)。但是沒(méi)想到，我盲目跟團(tuán)和無(wú)腦打新，讓我遭受了滅頂之災(zāi)。

第三“雷”：

第一輪倒閉潮過(guò)后，組團(tuán)平臺(tái)金身不倒，一標(biāo)難求，很快被捧上了天?？上Ш镁安婚L(zhǎng)，力合創(chuàng)投開(kāi)始出現(xiàn)狀況。

力合算是個(gè)“老”平臺(tái)了，老板背靠準(zhǔn)上市公司，看似實(shí)力還不錯(cuò)，因此“團(tuán)員”對(duì)“團(tuán)長(zhǎng)”能接下力合這個(gè)項(xiàng)目各種贊。力合的組團(tuán)模式非常怪異，只需充值到平臺(tái)，不需投標(biāo)，只要到期前不提現(xiàn)，就能得到獎(jiǎng)勵(lì)。由于力合的組團(tuán)項(xiàng)目異?；鸨?，在一個(gè)月內(nèi)連續(xù)開(kāi)了三波團(tuán)，但這也給之后爆發(fā)的問(wèn)題埋下了伏筆。

第二波團(tuán)和第三波團(tuán)到期的時(shí)間居然是同一天，這一天同時(shí)也是平臺(tái)上標(biāo)種的集中回款日，果不其然出現(xiàn)了提現(xiàn)困難。力合發(fā)公告稱(chēng)，轉(zhuǎn)賬的u盾被老板兒子玩耍時(shí)踩壞了，最后平臺(tái)把網(wǎng)銀截圖發(fā)到官方群，卻被人識(shí)破，有ps的痕跡。緊接著平臺(tái)發(fā)現(xiàn)忽悠不了人，出了一個(gè)神公告：強(qiáng)行5折收所有投資人的債權(quán)。這個(gè)公告帶來(lái)的直接效應(yīng)是，投資人二話(huà)不說(shuō)集體報(bào)警，力合創(chuàng)投正式淪陷。

我不得不接受本金遭受到損失的現(xiàn)實(shí)。但這還沒(méi)完，隨著力合創(chuàng)投的崩盤(pán)，組團(tuán)平臺(tái)金身告破，所有組團(tuán)平臺(tái)接連被曝光。大家不再敢相信“團(tuán)長(zhǎng)”，到期紛紛提現(xiàn)，新開(kāi)團(tuán)的項(xiàng)目幾乎沒(méi)人敢跟，大部分組團(tuán)平臺(tái)的資金鏈開(kāi)始出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，第二輪更大的倒閉潮隨之而來(lái)。

第四“雷”：

樂(lè)網(wǎng)貸和家家貸是當(dāng)時(shí)組團(tuán)平臺(tái)里人氣最好的兩家，包子團(tuán)連續(xù)在樂(lè)網(wǎng)開(kāi)了好幾波團(tuán)，利息一波比一波高，最后一波收益高達(dá)5分，我在第一輪投資的時(shí)候就已經(jīng)跟團(tuán)進(jìn)了樂(lè)網(wǎng)。在第一輪投資還沒(méi)到期的時(shí)候，我第二輪又跟了。但是第一輪在樂(lè)網(wǎng)的投資到期后，提現(xiàn)異常慢，當(dāng)時(shí)我就有很不好的預(yù)感。隨著第二輪倒閉潮的到來(lái)，樂(lè)網(wǎng)出事成了遲早的事，又是同樣的節(jié)奏，資金鏈斷裂、提現(xiàn)困難，平臺(tái)出了強(qiáng)行續(xù)投的畫(huà)餅公告。此時(shí)我已經(jīng)麻木了，只能被迫續(xù)投。

第五“雷”：

鈺泰財(cái)富我在第一輪就投資了，到期后很果斷的撤離，主要原因是湖北平臺(tái)的集體淪陷。鈺泰在開(kāi)業(yè)初期負(fù)面并不少，老板過(guò)于年輕，有自融嫌疑，還被曝曾是天力貸的借款人。但是鈺泰財(cái)富在運(yùn)營(yíng)方面表現(xiàn)出來(lái)的能力卻令人眼前一亮，網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)有特色，標(biāo)量控制的不錯(cuò)，官方群內(nèi)的客服異常專(zhuān)業(yè)，提現(xiàn)秒到，對(duì)于負(fù)面信息的解釋也比較到位，長(zhǎng)期有名人到官方群內(nèi)作勢(shì)，人氣一直很不錯(cuò)，雖然第一輪我提現(xiàn)撤離，但還是有點(diǎn)依依不舍。

正當(dāng)我還在苦苦尋覓第二輪的投資平臺(tái)時(shí)，鈺泰財(cái)富突然開(kāi)團(tuán)，收益高得驚人，我毫不猶豫地再次殺了進(jìn)去。接下來(lái)就是組團(tuán)平臺(tái)統(tǒng)一的崩盤(pán)節(jié)奏了，資金鏈斷裂、提現(xiàn)困難、無(wú)限出畫(huà)餅公告……表面越光鮮的平臺(tái)，出問(wèn)題之后越是萬(wàn)劫不復(fù)。

第六“雷”：

銅都貸堪稱(chēng)第二輪倒閉潮中的“雷”中“雷”，估計(jì)沒(méi)幾個(gè)人能意識(shí)到當(dāng)初紅紅火火的銅都貸會(huì)突然出事。由于第一輪倒閉潮過(guò)后銅都貸安然無(wú)恙，因此第二輪投資我果斷地續(xù)投了，當(dāng)時(shí)的銅都貸被第一財(cái)經(jīng)正面報(bào)道，開(kāi)設(shè)了線(xiàn)下?tīng)I(yíng)業(yè)廳，我一度認(rèn)為銅都貸是一個(gè)可以長(zhǎng)期投資的地方并且準(zhǔn)備日后加倉(cāng)，但我并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)的天標(biāo)已經(jīng)有失控的跡象，而且老板開(kāi)平臺(tái)的真正動(dòng)機(jī)一直存疑，畢竟借貸并不是他的老本行。

果不其然，某一天的下午，銅都群突然爆發(fā)巨大騷動(dòng)，客服集體下線(xiàn)，沒(méi)人處理充值和提現(xiàn)。接下來(lái)去現(xiàn)場(chǎng)的人發(fā)現(xiàn)辦公室和營(yíng)業(yè)廳人去樓空，傳言是銅都貸出現(xiàn)了大額逾期，資金鏈斷裂，老板已經(jīng)開(kāi)始四處籌錢(qián)，客服提前知道消息后怕出事直接嚇跑了。沒(méi)過(guò)多久傳出消息，銅都老板陳玉根已經(jīng)被抓，資金的實(shí)際去向是自融買(mǎi)了地皮，由于近期的運(yùn)營(yíng)不當(dāng)導(dǎo)致平臺(tái)資金鏈斷裂，各種維權(quán)群和第三方專(zhuān)區(qū)瞬間建立，上億待收的大型高息平臺(tái)銅都貸正式淪陷。

銅都貸的轟然倒塌，真正地引起了高息投資群體的恐慌，高息平臺(tái)遭遇口誅筆伐，投資人紛紛撤資，大量平臺(tái)頂不住擠兌紛紛出現(xiàn)提現(xiàn)困難，雷聲滾滾的11月開(kāi)始了。

第七“雷”：

寶豐創(chuàng)投我完全是無(wú)腦跟團(tuán)投的，平臺(tái)何時(shí)開(kāi)業(yè)的，是哪里的平臺(tái)，老板是誰(shuí)，實(shí)力背景如何，這些信息我都沒(méi)關(guān)注，當(dāng)時(shí)想的就是我第一時(shí)間跟團(tuán)入，到時(shí)候也能第一時(shí)間出來(lái)。沒(méi)想到隨著其他組團(tuán)平臺(tái)的淪陷，寶豐創(chuàng)投的團(tuán)項(xiàng)目瞬間無(wú)人問(wèn)津，資金鏈直接斷裂，老板負(fù)債累累無(wú)力償還，連餅都畫(huà)不出來(lái)。

第八“雷”：

我在9月就投資了招金貸，平臺(tái)的發(fā)標(biāo)量一直不大，抵押物等信息基本都直接公布到群共享，天標(biāo)偶爾發(fā)沒(méi)有規(guī)律性，還經(jīng)常提前回款，基本可以判定是真實(shí)借貸，沒(méi)有刻意吸金。官方群客服在線(xiàn)時(shí)間很長(zhǎng)，基本全天都有人值班，服務(wù)態(tài)度尚可，提現(xiàn)速度也不錯(cuò)。在“十一”擠兌潮中，招金的提現(xiàn)基本沒(méi)有出現(xiàn)任何問(wèn)題，表現(xiàn)非常穩(wěn)定。11月新一輪倒閉潮開(kāi)始，我還在因投資了招金而慶幸的時(shí)候，突然傳來(lái)了壞消息：招金貸出現(xiàn)大額逾期，提現(xiàn)困難。

11月1日，招金貸老板突然在官方群內(nèi)直播現(xiàn)場(chǎng)要債，但是很多人都只是來(lái)看熱鬧，并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，后來(lái)才知道欠債的就是招金貸的最大借款人，而且已經(jīng)逾期一個(gè)多月，逾期金額高達(dá)一千多萬(wàn)元。招金貸因運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不足，中途停發(fā)逾期的標(biāo)，并在第一輪倒閉潮結(jié)束，人氣逐漸回升的時(shí)候突然更換系統(tǒng)，近一周時(shí)間沒(méi)有正常發(fā)標(biāo)，直接導(dǎo)致資金鏈斷裂。11月5日終于在群內(nèi)宣布提現(xiàn)困難，并開(kāi)始限制提現(xiàn)。

第九“雷”：

匯銀投資是我作為打新嘗試在第二輪投資時(shí)入的，同一批次入的平臺(tái)還有泰山貸和錢(qián)海創(chuàng)投等。匯銀投資算是我無(wú)腦打新的典型案例，因?yàn)槲疑踔翛](méi)發(fā)現(xiàn)這是一家安吉的平臺(tái)，而且當(dāng)時(shí)平臺(tái)有天標(biāo)我沒(méi)有優(yōu)先投而是直接投了月標(biāo)。匯銀投資開(kāi)業(yè)一個(gè)月零幾天就出現(xiàn)提現(xiàn)困難，導(dǎo)致打新黨幾乎團(tuán)滅，在第二輪倒閉潮的影響下平臺(tái)基本沒(méi)人投標(biāo)了。匯銀運(yùn)營(yíng)方面幾乎沒(méi)有任何措施，沒(méi)能給投資者信心，提現(xiàn)困難的那天并沒(méi)有高峰回款，說(shuō)明平臺(tái)吸了錢(qián)就直接用掉了，有急著補(bǔ)窟窿的嫌疑，久久未能出公告，連餅都畫(huà)不出。緊接著客服、老板集體失蹤，很快就進(jìn)入了維權(quán)報(bào)警的節(jié)奏。

第十“雷”：

寶都財(cái)富和涌金貸同在浙江富陽(yáng)，初期給人的感覺(jué)是標(biāo)真實(shí)、量小、沒(méi)有刻意吸金的表現(xiàn)，發(fā)標(biāo)很不規(guī)律，有時(shí)候天標(biāo)，有時(shí)候月標(biāo)有，有時(shí)候沒(méi)標(biāo)，周末不發(fā)標(biāo)，vip收費(fèi)9元。

網(wǎng)貸平臺(tái)范文第5篇

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），明確了網(wǎng)絡(luò)借貸的限額，其中，個(gè)人和企業(yè)在同一平臺(tái)借款上限分別為20萬(wàn)元和100萬(wàn)元，而在不同平臺(tái)借款上限分別不超過(guò)100萬(wàn)元和500萬(wàn)元。自公布之日起，這組具體的數(shù)字一直在持續(xù)地被討論。

盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦言，“這只是暫行辦法，允許在下一步探索中，根據(jù)實(shí)踐和事物的發(fā)展再進(jìn)一步進(jìn)行觀(guān)察和探索”，但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這項(xiàng)規(guī)定的具體落實(shí)也將面臨不小的挑戰(zhàn)。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，在當(dāng)前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)所涉及的資產(chǎn)類(lèi)型中，像大額企業(yè)借貸、房抵贖樓等房貸業(yè)務(wù)乃至部分車(chē)貸業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融及保理業(yè)務(wù)等底層資產(chǎn)所形成的借款項(xiàng)目均可能超過(guò)限額。

北京多位網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴《投資者報(bào)》記者，網(wǎng)貸限額確實(shí)是當(dāng)前非常憂(yōu)心的事情，一方面平臺(tái)盡力朝著符合規(guī)定的方向執(zhí)行，另一方面還是希望網(wǎng)貸限額有被修改的機(jī)會(huì)。

網(wǎng)貸限額恐難落地

具體而言，《辦法》規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。

面對(duì)這樣具體的網(wǎng)貸限額，此前就定位于消費(fèi)信貸的平臺(tái)暗自慶幸，而一些從事房屋抵押、企業(yè)融資的大額平臺(tái)則受到投資者的多番咨詢(xún)，此后的合規(guī)與轉(zhuǎn)型備受關(guān)注。

作為國(guó)內(nèi)成立較早的網(wǎng)貸平臺(tái)，紅嶺創(chuàng)投的大標(biāo)模式曾經(jīng)飽受質(zhì)疑。為了更加符合監(jiān)管方面的要求，紅嶺創(chuàng)投積極謀求轉(zhuǎn)型。網(wǎng)貸限額的規(guī)定一出，其董事長(zhǎng)周世平表示限額是大難題。

“無(wú)論是車(chē)貸還是房貸，供應(yīng)鏈金融等有抵押業(yè)務(wù)，這個(gè)金額太低了。按照當(dāng)前國(guó)內(nèi)的房?jī)r(jià)，一套房子價(jià)值幾百萬(wàn)元，就算抵押成數(shù)按五成計(jì)算，20萬(wàn)元也太低了，導(dǎo)致平臺(tái)沒(méi)法正常做業(yè)務(wù)。如果嚴(yán)格按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，80%以上的抵押類(lèi)業(yè)務(wù)要暫停。”投之家聯(lián)合創(chuàng)始人CEO黃詩(shī)樵分析認(rèn)為，網(wǎng)貸限額不太符合現(xiàn)實(shí)情況。

那么，《辦法》推出即將滿(mǎn)月，網(wǎng)貸平臺(tái)的限額執(zhí)行情況如何呢？《投資者報(bào)》記者根據(jù)網(wǎng)貸之家所展示的綜合影響力排名前30的網(wǎng)貸平臺(tái)一一進(jìn)行核對(duì)，絕大部分平臺(tái)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本合規(guī)，偶爾有超額現(xiàn)象整改難度也較小。正如業(yè)內(nèi)人士所言，涉及到車(chē)貸、房貸以及供應(yīng)鏈金融的貸款，則往往容易超額。

南京一家網(wǎng)貸平臺(tái)的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，這部分業(yè)務(wù)肯定是不會(huì)放棄的，具體怎么合規(guī)并且繼續(xù)做下去，是令人非常頭疼的。這一年內(nèi)，要看看有什么樣的回轉(zhuǎn)余地或者轉(zhuǎn)變的辦法。

執(zhí)行難在信息確認(rèn)

盡管網(wǎng)貸限額要求將作為一項(xiàng)考核平臺(tái)是否合規(guī)的重要指標(biāo)，但除去網(wǎng)貸平臺(tái)方面以及平臺(tái)具體業(yè)務(wù)的特征影響，行業(yè)內(nèi)對(duì)于該規(guī)定能否順利執(zhí)行依然缺乏信心，并且認(rèn)為在一年內(nèi)這種狀況是無(wú)法改善的。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，哪怕“平臺(tái)往小額分散的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，但目前國(guó)內(nèi)的征信體系還不完善，在這種信用環(huán)境下大規(guī)模開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，將生成很大的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

事實(shí)上，一直以來(lái)，由于P2P 平臺(tái)無(wú)法直接接入央行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，“信息孤島”現(xiàn)象頗為嚴(yán)重。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)貸限額規(guī)定需要行業(yè)內(nèi)盡快建立一個(gè)統(tǒng)一的信息共享系統(tǒng)，因?yàn)槟壳靶畔⒉煌该?，很多借貸信息很難做到確認(rèn)。