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金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第1篇

衍生金融工具是具有衍生特征的金融工具。根據(jù)美國(guó)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)(FASB)的定義：“衍生金融工具是期貨、遠(yuǎn)期合約、互換和期權(quán)合約以及類似性質(zhì)的金融工具，如利率上限與固定利率借款承諾等”。而我國(guó)一些學(xué)者認(rèn)為，衍生金融工具是指價(jià)值派生于某些標(biāo)的物的價(jià)格金融工具；其中，標(biāo)的項(xiàng)目包括債券、商品、利率、匯率和某種指數(shù)等。也就是說，衍生金融工具就是在傳統(tǒng)的金融工具基礎(chǔ)上衍生出來的，通過預(yù)測(cè)股價(jià)、利率、匯率等未來行情走勢(shì)，采用支付少量保證金或權(quán)利金簽訂遠(yuǎn)期合同或互換不同金融商品等交易形式的新興金融工具。

衍生金融工具是以風(fēng)險(xiǎn)存在為前提，并為適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要而產(chǎn)生和發(fā)展的，其交易有別于一般的金融現(xiàn)貨交易，是以標(biāo)準(zhǔn)合約交易和保證金交易為基本特征的，其主要功能并不是交易，而是保值或投機(jī)。主要特征有六個(gè)：杠桿性，它能以極少的資金（合約保證金）控制較多的投資資金（出貨或平倉時(shí)合約持有者應(yīng)付的資金），來獲取理財(cái)?shù)氖找?；虛擬性，它在合約到期時(shí)可以履行也可以不履行；依存性，它依賴于傳統(tǒng)的金融工具而存在，傳統(tǒng)金融工具的價(jià)格變動(dòng)最終會(huì)影響衍生金融工具；靈活性，它可以根據(jù)用戶的不同需要設(shè)計(jì)出不同類型的衍生金融工具，以適應(yīng)使用者的需求；表外交易，它通常不在企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中反映；定價(jià)比較復(fù)雜，因?qū)ζ滹L(fēng)險(xiǎn)的度量非常困難。

近幾年以來，衍生工具交易風(fēng)波不斷，1994年1月，德國(guó)MGRM集團(tuán)在美國(guó)高息籌資，投資石油期貨損失13億美元，相當(dāng)于集團(tuán)一半資產(chǎn)；1994年12月，美國(guó)加州橘郡財(cái)務(wù)長(zhǎng)雪鐵龍以政府名義籌資，進(jìn)行票據(jù)投資，最后虧損18億美元，地方政府宣布破產(chǎn)；同年12月，美國(guó)最富庶的奧蘭冶縣由于從事金融衍生交易失敗而虧損15億美元，不得不宣布破產(chǎn)；1995年2月23日，我國(guó)上海證券交易所出現(xiàn)“327國(guó)債期貨風(fēng)波”，直接導(dǎo)致了國(guó)債期貨市場(chǎng)在我國(guó)的暫停。

盡管出現(xiàn)上述情況，但衍生金融工具仍獲得了巨大發(fā)展，美國(guó)《幸福》雜志在1995年載文聲稱，國(guó)際金融市場(chǎng)上當(dāng)時(shí)已知的金融衍生工具已有1200多種，未清償名義本金額超過20萬億美元。不僅如此，衍生工具的品種也正在創(chuàng)新中，目前一些大的金融機(jī)構(gòu)幾乎能根據(jù)客戶的任何特殊要求“量身訂造”任何品種的衍生工具并為之創(chuàng)造市場(chǎng)，所以今后衍生工具的品種還將不斷增加。目前我國(guó)關(guān)于衍生金融工具投資的制度現(xiàn)狀

我國(guó)十分注意衍生金融工具交易的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)于衍生金融工具交易，我國(guó)不斷各項(xiàng)規(guī)章制度：國(guó)務(wù)院1998年8月的《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步整頓和規(guī)范期貨市場(chǎng)的通知》中規(guī)定：“取得境外期貨業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)，在境外期貨市場(chǎng)只允許進(jìn)行套期保值，不得進(jìn)行投機(jī)交易?！?999年6月，以國(guó)務(wù)院令的《期貨交易管理暫行條例》第四條規(guī)定：“期貨交易必須在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行。禁止不通過期貨交易所的場(chǎng)外期貨交易。”第四十八條規(guī)定：“國(guó)有企業(yè)從事期貨交易，限于從事套期保值業(yè)務(wù)，期貨交易總量應(yīng)當(dāng)與其同期現(xiàn)貨交易量總量相適應(yīng)。”2001年10月，證監(jiān)會(huì)的《國(guó)有企業(yè)境外期貨套期保值業(yè)務(wù)管理制度指導(dǎo)意見》第二條規(guī)定：“獲得境外期貨業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)在境外期貨市場(chǎng)只能從事套期保值交易，不得進(jìn)行投機(jī)交易?！?/p>

我國(guó)自2004年3月起施行了《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該辦法實(shí)施的范圍為在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行。目前，我國(guó)證監(jiān)會(huì)共計(jì)批準(zhǔn)中石油、中石化、中航油等27家企業(yè)可以進(jìn)行衍生金融工具的交易。

中航油事件案例分析

中國(guó)航油(新加坡)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱中航油）成立于1993年，由中央直屬大型國(guó)企中國(guó)航空油料控股公司控股，總部和注冊(cè)地均位于新加坡。公司成立之初經(jīng)營(yíng)十分困難，一度瀕臨破產(chǎn)，后在總裁陳久霖的帶領(lǐng)下，一舉扭虧為盈，從單一的進(jìn)口航油采購(gòu)業(yè)務(wù)逐步擴(kuò)展到國(guó)際石油貿(mào)易業(yè)務(wù)，并于2001年在新加坡交易所主板上市，成為中國(guó)首家利用海外自有資產(chǎn)在國(guó)外上市的中資企業(yè)。公司經(jīng)營(yíng)的成功為其贏來了聲譽(yù)，2002年公司被新交所評(píng)為“最具透明度的上市公司”獎(jiǎng)，并且是唯一入選的中資公司。

中航油通過國(guó)際石油貿(mào)易、石油期貨等衍生金融工具的交易，其凈資產(chǎn)已經(jīng)從1997年16.8萬美元增加到2004年的1.35億美元，增幅高達(dá)800倍。但2004年11月，中航油因誤判油價(jià)走勢(shì)，在石油期貨投機(jī)上虧損5.5億美元。這一事件被認(rèn)為是著名的“巴林銀行悲劇”的翻版：十年前，在新加坡期貨市場(chǎng)上，歐洲老牌的巴林銀行因雇員違規(guī)投機(jī)操作，令公司損失13億美元并導(dǎo)致被一家荷蘭銀行收購(gòu)。曾經(jīng)在7年間實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值800倍的海外國(guó)企中航油，緣何短短幾個(gè)月內(nèi)就在期貨投機(jī)市場(chǎng)上背負(fù)5.5億美元的巨債？

2003年底，由于中航油錯(cuò)誤地判斷了油價(jià)走勢(shì)，調(diào)整了交易策略，賣出了買權(quán)并買入了賣權(quán)，導(dǎo)致期權(quán)盤位到期時(shí)面臨虧損。為了避免虧損，中航油新加坡公司在2004年1月、6月和9月先后進(jìn)行了三次挪盤，即買回期權(quán)以關(guān)閉原先盤位，同時(shí)出售期限更長(zhǎng)、交易量更大的新期權(quán)。每次挪盤均成倍擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)在油價(jià)上升時(shí)呈指數(shù)級(jí)數(shù)的擴(kuò)大，直至公司不再有能力支付不斷高漲的保證金，最終導(dǎo)致了破產(chǎn)的財(cái)務(wù)困境。應(yīng)該說中航油能夠在7年間實(shí)現(xiàn)凈資產(chǎn)增幅800倍，到巨虧5.5億美元，都是緣于“創(chuàng)新”及對(duì)衍生金融工具的使用。衍生金融工具的誕生本來是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保值作用，但中航油卻是毀于過度的投機(jī)。

企業(yè)投資衍生金融工具的風(fēng)險(xiǎn)控制策略

以上一系列事件說明，必須對(duì)衍生金融工具的投資風(fēng)險(xiǎn)加以必要的控制，不能任其作為表外業(yè)務(wù)游離于會(huì)計(jì)報(bào)表之外。如果對(duì)該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)極大的投機(jī)行為予以適當(dāng)?shù)呐?，有適當(dāng)?shù)臋C(jī)制予以約束，提醒管理層和所有者的高度關(guān)注，就不會(huì)發(fā)生等事態(tài)無法收拾以后的巴林銀行殘局和中航油的艱難重組。對(duì)企業(yè)衍生金融工具投資的風(fēng)險(xiǎn)控制，可以從以下幾方面入手：

制定嚴(yán)格的操作規(guī)程，禁止過度投機(jī)，完善內(nèi)部治理制度，杜絕“越陷越深、無法自拔”。建立嚴(yán)格的衍生金融工具使用、授權(quán)和核準(zhǔn)制度。企業(yè)使用衍生金融工具應(yīng)由高級(jí)管理部門、董事會(huì)或相關(guān)的專門委員會(huì)如審計(jì)委員會(huì)、財(cái)務(wù)委員會(huì)授權(quán)核準(zhǔn)，并進(jìn)行合法、合規(guī)性檢查；衍生金融工具的授權(quán)、執(zhí)行和記錄必須嚴(yán)格分工。如由獨(dú)立于初始交易者的負(fù)責(zé)人授權(quán)批準(zhǔn)，由獨(dú)立于初始交易者的其他人員負(fù)責(zé)接收來自交易對(duì)方對(duì)交易的確認(rèn)憑證；對(duì)交易伙伴的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)估，并采取措施控制交易伙伴的信用風(fēng)險(xiǎn)；建立健全的衍生金融工具保管制度和定期盤點(diǎn)核對(duì)制度；建立投機(jī)項(xiàng)目的投資限額制度，規(guī)定衍生金融工具投資的最高限額，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的程度之內(nèi)；嚴(yán)格限定衍生金融工具的適用范圍，除為了規(guī)避實(shí)際外貿(mào)業(yè)務(wù)中的不確定風(fēng)險(xiǎn)以外，禁止從事以投機(jī)為手段的投資行為。

加大對(duì)操作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高他們的職業(yè)水平和道德水準(zhǔn)。衍生金融工具不斷創(chuàng)新，種類眾多，業(yè)務(wù)操作人員必須認(rèn)真學(xué)習(xí)和分析各種衍生金融工具的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加強(qiáng)職業(yè)道德教育，避免巴林銀行事件中因業(yè)務(wù)人員越權(quán)違規(guī)操作所帶來的巨額經(jīng)濟(jì)損失。另外，必須使用信得過的交易人員，做到核心機(jī)密內(nèi)部人掌握。中航油參與此次交易、掌握交易核心機(jī)密的交易員，均是外籍人，來自澳大利亞、日本、韓國(guó)等國(guó)。像這種核心機(jī)密被外籍人士掌握和運(yùn)作，即使在美國(guó)這樣的國(guó)家也是很少出現(xiàn)的。在美國(guó)的高盛、摩根士丹利等公司，掌握最核心機(jī)密的關(guān)鍵位置交易員，一般都是美國(guó)人。

實(shí)施嚴(yán)格的信息披露制度，加強(qiáng)外部監(jiān)管，將作為“表外業(yè)務(wù)”納入到表內(nèi)披露。中航油從事場(chǎng)外交易歷時(shí)一年多，從最初的200萬桶發(fā)展到出事時(shí)的5200萬桶，一直未向中國(guó)航油集團(tuán)公司報(bào)告，中國(guó)航油集團(tuán)公司也沒有發(fā)現(xiàn)。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化、金融市場(chǎng)的逐步國(guó)際化，衍生金融工具也必將在我國(guó)迅速發(fā)展起來。因而，我國(guó)必須完善法規(guī)制度，使企業(yè)在投資或投機(jī)衍生金融產(chǎn)品時(shí)有據(jù)可依、有章可循，能夠?qū)Ω唢L(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)業(yè)務(wù)實(shí)施必要的風(fēng)險(xiǎn)控制，以避免類似中航油事件的再次發(fā)生。

金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第2篇

一、汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主體分析

我國(guó)的汽車金融服務(wù)市場(chǎng)具有極其廣闊的發(fā)展前景，使得各類企業(yè)紛紛加入其中。具體說來，主要有如下服務(wù)機(jī)構(gòu):汽車制造商、商業(yè)銀行、外資汽車金融公司、汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司。目前在我國(guó)市場(chǎng)上提供汽車消費(fèi)信貸的金融機(jī)構(gòu)有銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)銷售商二種。

商業(yè)銀行一度幾乎壟斷了國(guó)內(nèi)所有的汽車貸款和金融服務(wù)業(yè)務(wù)。根據(jù)中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)，到2003年年底，全部金融機(jī)構(gòu)提供的汽車消費(fèi)貸款余額達(dá)1700.06億元，比年初增長(zhǎng)620.14億元。其中四大國(guó)有商業(yè)銀行1445億元，占85%，股份制商業(yè)銀行206億元，占12%，城市商業(yè)銀行45.9億元，占2.7%;財(cái)務(wù)公司5.1億元，占0.3%。但是截至2004年上半年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)汽車消費(fèi)貸款余額為1833億元，而呆壞賬近1000億元，壞賬率有40%左右。而在北京，壞賬率更高達(dá)50%以上。各大銀行陸續(xù)停止或者提高了個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的門檻，汽車信貸萎縮。直到2006年隨著企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的開通，銀行憑借其密集的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和充足的資金是銀行汽車信貸的優(yōu)勢(shì)所在。汽車信貸業(yè)務(wù)也逐漸回升。總體來說，現(xiàn)階段在我國(guó)汽車金融服務(wù)領(lǐng)域處于主導(dǎo)地位的還是銀行。

二、我國(guó)汽車金融風(fēng)險(xiǎn)控制中存的在問題

目前我國(guó)汽車金融服務(wù)領(lǐng)域主體的銀行在汽車金融風(fēng)險(xiǎn)的控制中存在以下問題：

1.對(duì)汽車金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)控制不到位

銀行開辦汽車消費(fèi)貸款之初，通過采取財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押、保險(xiǎn)公司擔(dān)保等貸款擔(dān)保形式，銀行認(rèn)為貸款萬無一失。為了搶占市場(chǎng)份額，各行紛紛降低貸款條件。由于貸款客戶分散，對(duì)貸款人的信用狀況缺乏應(yīng)有的審查，也沒有做到貸后跟蹤監(jiān)測(cè)，因此造成貸款客戶良莠不齊，這些都為信貸風(fēng)險(xiǎn)留下了隱患。而且汽車消費(fèi)貸款在銀行貸款業(yè)務(wù)中占有很小的比重，不是其主業(yè)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中存在人員配備不足，催收不及時(shí)，只管貸不管收，加重了汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

2.銀行缺乏對(duì)汽車經(jīng)銷商的制約，使得經(jīng)銷商將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到銀行

在汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中，銀行和汽車經(jīng)銷商的關(guān)系只是基于資金供求基礎(chǔ)上的商業(yè)合作關(guān)系，銀行為到經(jīng)銷商處購(gòu)車的客戶提供貸款，促進(jìn)汽車銷售。經(jīng)銷商在貸款客戶提供物質(zhì)擔(dān)保的基礎(chǔ)上，為汽車消費(fèi)貸款提供全保證擔(dān)保，這種合作應(yīng)該是雙贏的合作關(guān)系。但仔細(xì)分析就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種商業(yè)關(guān)系存在責(zé)任不對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)不平衡。銀行提供資金承擔(dān)了資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，相反經(jīng)銷商借助銀行貸款促進(jìn)汽車銷售，對(duì)其有利，不存在風(fēng)險(xiǎn)。其雖然提供貸款保證，但這種保證通常只是一般貸款保證，是在貸款人落實(shí)物質(zhì)擔(dān)保之后附加的信用保證。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。汽車消費(fèi)貸款設(shè)定的物的擔(dān)保價(jià)值肯定要超過貸款金額，但在執(zhí)行時(shí)卻存在許多障礙，不能及時(shí)變現(xiàn)，因此可以說經(jīng)銷商的保證責(zé)任通常形同虛設(shè)。

加之銀行對(duì)經(jīng)銷商缺乏強(qiáng)有力的制約，經(jīng)銷商為了自己的利益不惜犧牲銀行的利益，與客戶串通辦理假按揭、降低購(gòu)車首付比例等，這樣經(jīng)銷商就把業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)嫁給了銀行，形成銀行汽車信貸的高風(fēng)險(xiǎn)。

3.銀行汽車金融服務(wù)品種單一，產(chǎn)業(yè)鏈短

銀行辦理的汽車金融業(yè)務(wù)僅局限于汽車消費(fèi)貸款，賺取利息收入，不僅造成收入單一，而且缺乏與客戶的溝通和聯(lián)系，無法及時(shí)了解貸款客戶的基本經(jīng)濟(jì)變化情況。銀行汽車消費(fèi)貸款是一項(xiàng)獨(dú)立的資金服務(wù)業(yè)務(wù)，提供貸款以后除客戶按時(shí)歸還本息外，基本與客戶斷絕了聯(lián)系，對(duì)客戶、擔(dān)保人等在貸款期間經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)濟(jì)情況的變化基本處于失控狀態(tài)，對(duì)出現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)采取保全措施。

4.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制存在漏洞

當(dāng)前銀行在貸款管理中普遍實(shí)行“審貸分離”的原則，即：貸款業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)考察貸款人的信用狀況和抵押擔(dān)保落實(shí)情況，將考察結(jié)果和意見呈報(bào)給貸款審查委員會(huì)或部門負(fù)責(zé)人，其本身沒有貸款的權(quán)利，最終決定發(fā)放貸款的是貸審會(huì)或部門負(fù)責(zé)人。表面看分工明確、相互制約，加強(qiáng)了貸款的安全性。但在實(shí)際操作中，這一機(jī)制存在很大的弊端：了解情況的業(yè)務(wù)人員沒有放款權(quán)利，有決定權(quán)的人不了解具體情況。在貸款責(zé)任上，由于最終決定權(quán)在貸審會(huì)，不僅損害了業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的積極性，而且減輕了其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，形成業(yè)務(wù)人員只管放款，不管風(fēng)險(xiǎn)的消極態(tài)度；貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)相互推脫責(zé)任，最終結(jié)果是責(zé)、權(quán)不統(tǒng)一；分工明確，但責(zé)任不清，而且由于這一機(jī)制手續(xù)比較繁瑣，在執(zhí)行中往往流于形式。這就不難理解為什么商業(yè)銀行信貸管理制度“越來越完善”，不良貸款比例卻居高不下。

三、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟、共同防范汽車金融風(fēng)險(xiǎn)

銀行或汽車金融公司要加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司、經(jīng)銷商的協(xié)作。汽車金融風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性的，銀行或汽車金融公司、保險(xiǎn)公司、經(jīng)銷商任何一家單打獨(dú)斗都難以化解其中的風(fēng)險(xiǎn)，每一個(gè)體都有自己的利益，只有通過合作、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟才能實(shí)現(xiàn)各自利益最大化。這就要求共同對(duì)客戶的資信狀況進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，確認(rèn)其是否具有《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》規(guī)定的資信資格，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。汽車金融服務(wù)的各機(jī)構(gòu)間應(yīng)加強(qiáng)合作建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，形成合力，全力打擊信用不良客戶。銀行或汽車金融公司間要定期召開工作例會(huì)，將違約嚴(yán)重的客戶列入“黑名單”，并互通情況，實(shí)現(xiàn)資源共享，切實(shí)防范一車多貸、一人多車多貸現(xiàn)象的發(fā)生。另外，必要時(shí)銀行或汽車金融公司還要取得車輛管理部門的配合，認(rèn)真辦理車輛抵押手續(xù)。

金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第3篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；小型金融機(jī)構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)控制

一、農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)的特征

（一）隱蔽性

因?yàn)榻鹑陲L(fēng)暴在積累到一定程度之后就會(huì)引發(fā)一定的金融危機(jī)，但是沒有金融危機(jī)并不說明就不存在金融風(fēng)暴，金融活動(dòng)本身所存在的不確定性最初就為金融風(fēng)暴埋下了隱患，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要是來自于當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村的金融體制，所以說，伴隨著當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)所遇到的金融風(fēng)險(xiǎn)也在進(jìn)一步增加，要是不能對(duì)其進(jìn)行積極的控制，就會(huì)引發(fā)大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）客觀性

農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)主要是存在于金融活動(dòng)中，當(dāng)前還不存在沒有風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)。所以說，當(dāng)前的農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)本身所存在的金融風(fēng)險(xiǎn)具有比較明顯的客觀性。金融活動(dòng)的主體主要就是通過多種組合的方式對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，但是這樣的方式并不能將風(fēng)險(xiǎn)徹底消除，主要的原因在于經(jīng)濟(jì)主義自身的機(jī)會(huì)主義傾向以及有限理性。我國(guó)農(nóng)村還比較落后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體還沒有完善和健全的法規(guī)知識(shí)，相應(yīng)的道德觀念也比較落后，一旦有機(jī)會(huì)主義出現(xiàn)，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)主體就會(huì)使用不正當(dāng)?shù)姆绞胶褪侄螌?duì)私利進(jìn)行謀取，另外，因?yàn)樵谵r(nóng)村的金融市場(chǎng)中還存有信息不夠?qū)ΨQ的現(xiàn)象，這樣的話就會(huì)使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體也有不完善的可能性，甚至還會(huì)做出錯(cuò)誤的決定，從而會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

（三）相關(guān)性

當(dāng)前信息全球化以及經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)越來越明顯，農(nóng)村小型機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)也與這一背景有密切的關(guān)聯(lián)，就算是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相同，如果經(jīng)濟(jì)的主體不同的話，也就會(huì)產(chǎn)生不一樣的金融風(fēng)險(xiǎn)，在不一樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，就算是相同的金融互動(dòng)也會(huì)出現(xiàn)不一樣的金融風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，這樣就會(huì)使得金融風(fēng)險(xiǎn)在防范以及控制方面會(huì)越來越困難，所以說，在對(duì)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)所遇到的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的時(shí)候應(yīng)當(dāng)注重考慮金融機(jī)構(gòu)自身的實(shí)際狀況，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)顧及其他經(jīng)濟(jì)主體的相關(guān)行為。

二、農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)生成的原因

（一）農(nóng)村金融市場(chǎng)自身的有限理性

對(duì)于當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)所遇到的金融風(fēng)險(xiǎn)來說，其出現(xiàn)的主要原因在與我國(guó)農(nóng)村的金融市場(chǎng)本身所具有的有限理性。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于繁榮期的時(shí)候，相關(guān)的投資者就會(huì)有更廣的投資渠道以及投資的機(jī)會(huì)，相應(yīng)的也就會(huì)有更強(qiáng)的信心，這樣就會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不夠重視，增強(qiáng)投資的比重，時(shí)間一長(zhǎng)就會(huì)有較多的銀行信貸，尤其是一些不良的信貸，這些往往就會(huì)使得我國(guó)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)自身的資產(chǎn)流動(dòng)性大大降低，要是這樣的一個(gè)時(shí)期得到拓展就會(huì)使得整個(gè)農(nóng)村市場(chǎng)出現(xiàn)投機(jī)泡沫，尤其是在投機(jī)瘋狂的時(shí)期，就算是市場(chǎng)的參與者是理性的，但是在個(gè)別的投資產(chǎn)不斷涌入的時(shí)候，也會(huì)將整個(gè)農(nóng)村市場(chǎng)推行有限的理性。

（二）農(nóng)村金融市場(chǎng)自身具有脆弱性

我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)具有有限理性，這樣就會(huì)使得投資者往往會(huì)使用錯(cuò)誤的判斷來解釋一些現(xiàn)有的客觀性的現(xiàn)象，要是整個(gè)市場(chǎng)的環(huán)境發(fā)生的了相應(yīng)的變化，投資者在觀望，尤其是一些新的投資者邁入新的領(lǐng)域的時(shí)候，因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷增強(qiáng)，投資的規(guī)模不斷擴(kuò)大從而就會(huì)使得在該行業(yè)或者是在該領(lǐng)域中的投資收益會(huì)有所下降，這樣就會(huì)使得原有的投資者改變已有的投資計(jì)劃，在投資的周期上更加傾向于短期的投機(jī)行為。

（三）農(nóng)村的金融市場(chǎng)具有信息不對(duì)稱的特征

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村的金融市場(chǎng)中出現(xiàn)信息不對(duì)稱的現(xiàn)象是十分普遍的，一些貸款人為了能夠得到相應(yīng)的貸款會(huì)對(duì)不利于自己的信息加以隱瞞，另外，農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)往往只會(huì)依據(jù)農(nóng)村市場(chǎng)的平均利率對(duì)借款人提供相應(yīng)的資金支持，這樣的一種定價(jià)的方式很難真正反映出當(dāng)前借款人自身的實(shí)際狀況，最后就會(huì)有很大的可能導(dǎo)致出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的狀況，使得整個(gè)農(nóng)村金融市場(chǎng)上留下來的都是高風(fēng)險(xiǎn)的借款人，這部分人在得到借款之后，為了能夠進(jìn)一步應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的高利率，會(huì)在一定程度上把資金投在那些具有高收益的項(xiàng)目上，但是這樣的項(xiàng)目往往會(huì)有較高的風(fēng)險(xiǎn)，這樣就會(huì)使得我國(guó)農(nóng)村小型進(jìn)行機(jī)構(gòu)所遇到的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)大大提升。

三、加強(qiáng)和完善我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策和建議

（一）完善我國(guó)農(nóng)村金融法規(guī)制度

我國(guó)在金融法規(guī)以及相關(guān)的制度建設(shè)方面起步比較晚，還不夠完善，同時(shí)一些制度還在進(jìn)一步完善以及發(fā)展的初步階段，一些關(guān)于我國(guó)農(nóng)村金融的法規(guī)和法律所采用的主要還是以前我國(guó)商業(yè)銀行所使用的方式，針對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融的相關(guān)法規(guī)和法律還比較欠缺，甚至是空白的，在法規(guī)的建設(shè)方面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于我國(guó)農(nóng)村的金融體制方面的改革步伐，所以說，因?yàn)橹贫鹊牟煌晟埔约安唤∪?，同時(shí)我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)監(jiān)管力度的缺少使得我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較多，這樣的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也很難得到根除，所以說，我國(guó)應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)加以制定和明確，同時(shí)要進(jìn)一步明晰我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)在整這個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的地位和作用。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度建設(shè)

對(duì)于我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)來說，相應(yīng)的職工應(yīng)當(dāng)有比較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，相應(yīng)的工作人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步對(duì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的制度進(jìn)行鞏固以及完善，從而為整個(gè)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。在對(duì)機(jī)構(gòu)設(shè)置的組件上，我國(guó)的農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)自身的權(quán)限和職責(zé)進(jìn)行合理以及科學(xué)的劃分，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)的制度建立起安全的預(yù)警系統(tǒng)，使得我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的每一級(jí)人員都應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管狀態(tài)有所了解，另外還應(yīng)當(dāng)建立起權(quán)利的監(jiān)督和控制制度，要不斷完善相關(guān)的責(zé)任追究機(jī)制，從而使得我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管有效性得到進(jìn)一步的提升。

（三）進(jìn)一步健全和完善我國(guó)農(nóng)村的金融安全系統(tǒng)

對(duì)于我國(guó)農(nóng)村的小型金融機(jī)構(gòu)來說，其安全系統(tǒng)主要是包括相關(guān)的市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的管理、預(yù)警制度安排以及經(jīng)營(yíng)管理，最后存款保險(xiǎn)制度、貸款人制度等舊主安排，關(guān)閉以及重組等退出政策安排，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)包括我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范以及相關(guān)的救助方式。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)區(qū)域合作

伴隨著我國(guó)信息技術(shù)的發(fā)展以及我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)交往的日益密切，這樣會(huì)使得我國(guó)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)所具有的傳遞效應(yīng)也在進(jìn)一步的擴(kuò)大，這樣就會(huì)對(duì)我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)生比較顯著的影響，所以說，我國(guó)的地方政府要是只依靠本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的話很難真正促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與繁榮，同時(shí)也不會(huì)真正防止金融風(fēng)險(xiǎn)從其他地區(qū)蔓延到本地，所以說，要是一個(gè)地方出現(xiàn)了農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)層面的問題，我國(guó)農(nóng)村應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)區(qū)域之間的合作，只有這樣才能夠真正促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的良好發(fā)展。

四、結(jié)束語：

綜上所述，我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展對(duì)我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展尤其是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了巨大的推動(dòng)力，但是在發(fā)展的過程中依舊存有相當(dāng)?shù)膯栴}，面臨多重風(fēng)險(xiǎn)，只有對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)加以分析，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的策略和途徑，才能真正降低我國(guó)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的快速發(fā)展。（作者單位：海南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]崔惠霞. 農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制[J]. 西南金融，2011 （1）

金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第4篇

一、利率市場(chǎng)化引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)

（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

金融行業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的流動(dòng)性資金來源無法滿足流動(dòng)性的需求，進(jìn)而就會(huì)引發(fā)清償問題。利率市場(chǎng)化會(huì)使金融交易中的實(shí)際利益增高，老百姓就更愿意把錢存到銀行，增加了銀行的存款，抑制了貸款上的需求，這就使得資金流動(dòng)性變小了。另一方面，利率的市場(chǎng)化也會(huì)導(dǎo)致利率不穩(wěn)定，經(jīng)常出現(xiàn)波動(dòng)的現(xiàn)象，在這種波動(dòng)下，又會(huì)增加百姓把存款提現(xiàn)的可能性，但如果實(shí)際利率變高了，所提現(xiàn)的存款又會(huì)轉(zhuǎn)為高利率的存款。這樣來看，所改變的也只是存款的利率和存期的結(jié)構(gòu)，而沒有真正影響到銀行的流動(dòng)性。從宏觀上來看，雖然利率的市場(chǎng)化會(huì)帶來一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但由于我國(guó)老百姓都已經(jīng)習(xí)慣于國(guó)家金融的各種改革，對(duì)銀行的信用都有了信心，因此不會(huì)容易出現(xiàn)降低銀行儲(chǔ)蓄率的情況。由此看來，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并不是利率市場(chǎng)化引起的主要金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）利率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)是指因?yàn)槔实牟环€(wěn)定，經(jīng)常浮動(dòng)而造成的銀行損失或影響了銀行的額外收益。利率上的多變，會(huì)使銀行的利率敏感性資產(chǎn)和利率的敏感性負(fù)債跟不上利率的變動(dòng)，這二者的不匹配會(huì)導(dǎo)致銀行利息收入的減少；我國(guó)各個(gè)銀行對(duì)于存貸款的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)縮小存貸利率的差，銀行可以操控的力度變小了，會(huì)更加劇利率變動(dòng)所引發(fā)的危害；在實(shí)際利率這樣迅速上升的過程中，短期利率會(huì)照比長(zhǎng)期利率上升的更快，這會(huì)讓從事短借長(zhǎng)貸的銀行承受更大的經(jīng)濟(jì)損失。利率風(fēng)險(xiǎn)是利率市場(chǎng)化所引發(fā)的主要金融風(fēng)險(xiǎn)的類型。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是指向銀行貸款的企業(yè)不能如約償還貸款而給銀行造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。利率市場(chǎng)化所引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)有以下三個(gè)方面：銀行把貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分等級(jí)，高貸款風(fēng)險(xiǎn)的提供高利率，低貸款風(fēng)險(xiǎn)的提供低利率，銀行提高貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理，以此來減少信用風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)際利率變高了，會(huì)讓借款人的利息壓力變大，這就會(huì)無形中加大了違約的可能性；最后，由于市場(chǎng)信息不對(duì)稱也會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)，這主要體現(xiàn)在了銀行不了解借款人的真實(shí)信息和企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。信用風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

（四）匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因?yàn)閰R率的變動(dòng)而蒙受一定損失的可能性。就現(xiàn)階段情況來看，利率的市場(chǎng)化也無法使本國(guó)的貨幣利率和國(guó)際的貨幣利率一致，由此看來，匯率風(fēng)險(xiǎn)并不是銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

二、利率市場(chǎng)化如何規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

（一）建立穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

在利率市場(chǎng)化之后，國(guó)家的宏觀調(diào)控成為了引起利率波動(dòng)的最主要因素。想要建立穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，就要通過銀行和企業(yè)的共同努力，如果宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定了，那么銀行和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)也就穩(wěn)定了；反之，就會(huì)加大企業(yè)違約的風(fēng)險(xiǎn)，銀行也會(huì)遭遇道德危機(jī)，會(huì)為了追求自身經(jīng)營(yíng)的利益而提高利率，引發(fā)借貸人的冒險(xiǎn)行為。因此，想要建立穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，必須保持穩(wěn)定的物價(jià)水平、加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)、增加就業(yè)崗位、確保經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

（二）實(shí)施有效的金融監(jiān)管

根據(jù)各個(gè)國(guó)家的利率市場(chǎng)化實(shí)踐的正反兩方面分析，實(shí)施高效的監(jiān)管機(jī)制是防范利率市場(chǎng)化條件下金融風(fēng)險(xiǎn)的前提條件。在我國(guó)現(xiàn)階段，建立市場(chǎng)利率體制的各種條件正在逐步完善，國(guó)有的商業(yè)銀行還沒有完全轉(zhuǎn)化為單純的商業(yè)銀行，許多企業(yè)還不能算是真正意義上的企業(yè)，而且中國(guó)銀行的宏觀調(diào)控機(jī)制也不夠完善。在這種條件下如果全面推行利率市場(chǎng)化，并且沒有相對(duì)應(yīng)的金融監(jiān)管制度，那將存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。由于之前的東南亞金融危機(jī)、歐債危機(jī)及美國(guó)的次貸危機(jī)的警示，加上我國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不穩(wěn)定，我國(guó)近年來已大大加強(qiáng)了防范風(fēng)險(xiǎn)的金融管理監(jiān)制。

（三）強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，首先要完善和健全商業(yè)銀行的內(nèi)部控制和金融監(jiān)管，要著力加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)分析，預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的準(zhǔn)確度，從而提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。只有科學(xué)授權(quán)和嚴(yán)格監(jiān)管，強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，才能降低由利率波動(dòng)造成的各種突況。

金融風(fēng)險(xiǎn)控制范文第5篇

一、金融投資風(fēng)險(xiǎn)類型概述

（一）人為操作風(fēng)險(xiǎn)

金融產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于金融投資管理者對(duì)于金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)管理以及投資決策不當(dāng)所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有兩方面：首先，金融投資管理人員的經(jīng)營(yíng)決策能力、市場(chǎng)分析能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)所造成的投資決策風(fēng)險(xiǎn)，投資策略或者金融產(chǎn)品投資組合策略不當(dāng)，則會(huì)為金融投資帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)威脅。其次，則是由于投資者或者是投資管理團(tuán)隊(duì)的整體管理能力，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處理能力、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)能力或者是量化分析能力等均是造成金融產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于市場(chǎng)上的匯率或者是估價(jià)的變動(dòng)所導(dǎo)致的金融投資者的本金或者是收益受到影響的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。造成金融投資出現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是由于金融工具的市場(chǎng)價(jià)格是波動(dòng)變化的，如果金融投資者對(duì)于市場(chǎng)分析能力不強(qiáng)，則會(huì)導(dǎo)致金融投資遭受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的不同可以將其分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)兩種情況。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于市場(chǎng)上的各種宏觀影響因素所造成的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。而非系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)則是金融投資市場(chǎng)上的某一種類的金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)，如企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力不善導(dǎo)致股票下跌而給金融投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在防范措施上，系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)存在難以消除，而非系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)則可以通過投資優(yōu)化管理有效的防范。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于金融投資者在金融市場(chǎng)投資活動(dòng)中，將大量的資金集中投資于某些金融工具，而投資的金融產(chǎn)品在短期內(nèi)由于難以變現(xiàn)，而導(dǎo)致金融投資者出現(xiàn)資金使用緊張的問題。如果金融產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)幅度不大，而且金融投資者對(duì)于此金融產(chǎn)品的投資規(guī)模不大時(shí)，并不會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但是如果金融產(chǎn)品由于市場(chǎng)震蕩，價(jià)格急劇下跌，而此時(shí)投資者又繼續(xù)大量資金時(shí)，便會(huì)出現(xiàn)資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資者在迫不得已的情況下，需要以較低價(jià)格出售金融產(chǎn)品，從而遭受較大的經(jīng)濟(jì)損失。

（四）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)質(zhì)就是違約風(fēng)險(xiǎn)，由于金融投資交易的雙方未能按照合同規(guī)定履行各自的義務(wù)，從而造成金融投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展擴(kuò)大，金融投資產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻也不斷降低，各種債券以及貨幣基金等金融產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)前金融投資的重要內(nèi)容，發(fā)行規(guī)模以及發(fā)行主體迅速擴(kuò)張，如果金融產(chǎn)品的發(fā)行主體出現(xiàn)破產(chǎn)或者是虧損等，則會(huì)直接導(dǎo)致公司債券以及股票價(jià)格的下跌，從而導(dǎo)致金融產(chǎn)品出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融投資風(fēng)險(xiǎn)的控制措施

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

金融投資過程中，金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估是投資者作投資決策的重要依據(jù)，使投資者了解并合理控制和應(yīng)對(duì)外界一些不利于金融投資的因素，降低金融投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因此，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是金融投資風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理中非常關(guān)鍵的一環(huán)。而且風(fēng)險(xiǎn)不是一直固定不變的，因此對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也要不斷的更新變化。只有時(shí)刻地對(duì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)作出判斷和評(píng)估，才能使外界風(fēng)險(xiǎn)減少對(duì)投資者自身投資的金融商品的不利影響。在規(guī)劃投資方案時(shí)，不能僅僅根據(jù)金融投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，還需綜合考慮市場(chǎng)信息，制定合理科學(xué)的金融投資組合，以期將投資風(fēng)險(xiǎn)最小化。其實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為風(fēng)險(xiǎn)和利益的科學(xué)配置提供了相對(duì)可靠的依據(jù)。投資者均想獲得最大的投資收益，但收益總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，投資者就要面臨著非常大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和利益進(jìn)行合理的配置，可以使得金融投資風(fēng)險(xiǎn)得到合理的控制，投資者能夠獲得最大的投資收益。然而，投資者還應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品的自身屬性做出科學(xué)合理的發(fā)展獲利組合，實(shí)現(xiàn)了權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)收益下對(duì)投資金融商品的合理規(guī)劃和有效資源配置。這樣一來，投資者在金融投資過程中遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，就能及時(shí)作出反應(yīng)，采取相應(yīng)合理的對(duì)策，將自身受到的損害降到最低。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分類控制

在金融市場(chǎng)不同商品的差異性，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同，甚至是對(duì)于同一種風(fēng)險(xiǎn)，這些商品所做出的反應(yīng)也是完全不同的。因此，為使投資者的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)降至最低，必須對(duì)金融投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類控制。對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)分類控制，具體的做法是預(yù)測(cè)評(píng)估金融投資的不同商品可能遇到的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于不同的金融商品的不同金融投資風(fēng)險(xiǎn)做出科學(xué)合理有針對(duì)性的應(yīng)對(duì)策略。事實(shí)上，很多的投資者沒有深入研究金融投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)，就對(duì)某個(gè)單一商品大量投資，這種錯(cuò)誤的作法不但會(huì)增加投資金融商品的風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)使得投資者受損幾率上升。根據(jù)市場(chǎng)利率或者匯率的變化，將資金用于不同的金融商品形成的投資組合進(jìn)行投資，并預(yù)測(cè)和評(píng)估組合中的每種金融商品的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融商品做出合理的預(yù)估，做出相應(yīng)的投資計(jì)劃，這樣有利于投資者在投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)降低，確保獲取可觀的投資收益。由此可見，在金融投資的過程中，投資者為了獲得最大利益，要從不同的方面著手對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的控制，對(duì)于自身的金融投資商品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理評(píng)估，并且分散自己的資金，采取多樣化的投資組合策略，建立能使金融投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低的投資組合，從而在投資的過程中獲得最大的收益。

（三）完善金融投資主體相關(guān)的制度、機(jī)制

防范金融投資的操作風(fēng)險(xiǎn)，必須完善金融投資主體的管理結(jié)構(gòu)，并進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)的作用，在組織結(jié)構(gòu)上避免金融產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。完善的內(nèi)部控制制度，也是避免金融投資主體操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要措施。對(duì)于重要的金融投資決策活動(dòng)進(jìn)行完善的記錄與動(dòng)態(tài)的監(jiān)督檢查，建立金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制管理預(yù)案，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)時(shí)開展?？刂平鹑谕顿Y操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該在金融企業(yè)內(nèi)部建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制度，促使金融投資管理機(jī)構(gòu)的工作人員各司其職，并借助于問責(zé)制度，對(duì)于操作管理出現(xiàn)問題的金融投資管理人員追究管理責(zé)任。為了提高對(duì)于金融投資風(fēng)險(xiǎn)的防范規(guī)避能力，應(yīng)該在金融機(jī)構(gòu)主體內(nèi)部完善信息交流機(jī)制，通過集思廣益來提高對(duì)于金融投資風(fēng)險(xiǎn)的防范控制能力。