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保險市場報告范文第1篇

1、險種單一，保險產(chǎn)品同構現(xiàn)象嚴重。目前，保險市場運行的許多險種針對性和適用性差，條款設計缺乏嚴密性，不能很好地滿足投保人多方面的需要，甚至成為積壓和滯銷的淘汰產(chǎn)品。因此，許多保險公司的經(jīng)營都集中在數(shù)量有限的一些險種上。例如：在壽險中，各大公司都在拼命爭奪、搶占少兒險市場；在產(chǎn)險上，各公司的競爭也主要集中在財產(chǎn)、車輛、貨物運輸?shù)壬贁?shù)幾個大險種上。至于責任、信用、保證、醫(yī)療保險等，都處在亟待發(fā)展之中。此外，保險產(chǎn)品的同構現(xiàn)象也十分嚴重。據(jù)有關資料統(tǒng)計，我國各保險公司險種結構相似率達90%以上。這種狀況導致了保險公司的“重復建設”、過度競爭，造成社會生產(chǎn)力和資源的浪費。

2、競爭加劇、違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象相當嚴重。其主要表現(xiàn)如下：第一，擅自提高或降低費率、擴大承保責任，增加無賠款返還。在一些主要險種中，甚至出現(xiàn)一些破壞性、掠奪性的競爭行為。如：提高或降低機動車輛保險基本保費或提高宣傳品檔次，變相提高或降低費率。第二，超規(guī)定比例支付保險手續(xù)費。以航空人身意外險為例，多家壽險公司競爭這一業(yè)務，手續(xù)費競爭攀升，甚至高達70%以上。第三，未經(jīng)人民銀行批準，擅自開辦新險種。第四，虛假承保、逆向保險。有些基層保險機構為了完成保費任務，甚至通過承保、退保、再投保等虛假承保的辦法增加保費和業(yè)務量。更為惡劣的是有的保險公司竟為出了保險事故的企業(yè)補辦保險手續(xù)，補簽保險合同。這些不正當競爭、違規(guī)經(jīng)營的行為嚴重破壞了市場公平競爭，加劇了保險機構自身的經(jīng)營風險，使某些險種隱藏了嚴重的支付危機。

3、內(nèi)部管理混亂，會計核算，帳戶管理有漏洞，內(nèi)部控制薄弱。第一，重要單證管理和使用混亂。第二，帳戶管理不嚴格。一些基層保險公司為便于操作，沒有按規(guī)定在開戶銀行設立責任準備金存款戶，造成保險資金不合理占用，保險財務收益減少，支付能力降低，形成潛在風險。第三，會計核算不真實。有的基層保險公司為完成偏高的任務指標，在會計核算中的未決賠款上做文章。有的為增加利潤而增加應收保費，減少未決賠款；有的以貸攬保、發(fā)放好處費承保，做假保單搞假理賠。第四，缺乏必要的風險管理制度，對承保、理賠、資金運用等一些重要業(yè)務環(huán)節(jié)的風險防范和控制能力很弱。第五，內(nèi)部稽核監(jiān)督力度不夠。不少保險公司重業(yè)務、輕管理，稽核制度不健全，缺乏對下屬機構以及機構的日常監(jiān)督和檢查，不能及時發(fā)現(xiàn)和化解風險。

4、資金運用方式單一，影響其支付能力。我國的《保險法》規(guī)定：保險資金運用只限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規(guī)定的其他資金運用形式。保險資金運用方式單一、渠道狹窄，保值增值能力弱，同時又存在貶值的危險，使得保險公司不得不靠降低賠付率來實現(xiàn)利潤，提高經(jīng)營效益。

5、社會保障機構及有關部門入市混亂，持權、強制保險。如：政府指定勞動人事部門推出“社會養(yǎng)老保險”，民政部門推出“農(nóng)民養(yǎng)老保險”，工會社團組織推出“工傷醫(yī)療保險”等。由于社會保險與商業(yè)保險機構行為的不協(xié)調性，導致市場混亂。其次，一些部門持權保險展業(yè)比較普遍，如：交警大隊“機動車輛及第三者責任保險”，計生辦“母子安康險”，政府的勞動部門強制實行“養(yǎng)老保險”等。由于保險人與被保險人的關系不平等，公眾對之有抵觸情緒，直接影響到保險企業(yè)的服務形象。

二、保險需求方的問題

1、公眾風險意識較弱，投保意愿不高。過去，在計劃經(jīng)濟體制下，政府對國有部門的職工實行幾乎“從生到死”的全方位保障。目前，在社會主義市場經(jīng)濟體制下，承擔風險的主體逐漸由政府轉移到企業(yè)和個人。但由于1959—1980年，國內(nèi)商業(yè)保險停辦長達20年之久，中國人的風險、保險意識必然滯后。據(jù)有關資料統(tǒng)計，1997年對部分城市居民的調查表明：對保險“非常了解”和“比較了解”的人分別只有1.7%和18.6%，而44.6%的人還處于“不太了解”狀態(tài)，另有8.2%的人對保險一無所知。

2、保險有效需求不足。第一，由于保險廣告宣傳不夠深入，居民對保險并非“家喻戶曉”。第二，保險公司開發(fā)設計新險種的能力不強，限制了有效需求的產(chǎn)生。第三，保險公司普遍存在重保費、輕理賠的思想，償付工作效率低，服務質量不高，使得許多投保人對理賠服務產(chǎn)生抱怨，限制了消費者投保行為的產(chǎn)生。第四，在我國，由于傳統(tǒng)文化和小農(nóng)經(jīng)濟的影響，人們信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟，影響了消費者，特別是農(nóng)村消費者投保的積極性；同時，這也是農(nóng)村壽險難以開展的一個重要原因。

3、保險公司潛在的支持危機和通貨膨脹的壓力，直接影響人們參加長期壽險的積極性。

4、不了解社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別，許多參加了社會保險的公民，就認為不需要再到保險公司進行投保了，從而降低了公眾對商業(yè)保險的需求。

三、保險方的問題

1、保險機構存在的問題：第一，仍然有不少保險公司設置機構不向人民銀行辦理登記、審批手續(xù)。第二，機構違規(guī)簽發(fā)保單和越權批單的現(xiàn)象時有發(fā)生。第三，保險公司對機構業(yè)務管理和風險控制沒有制度可循，潛在隱患較大。第四，機構的組織形式、用工制度、產(chǎn)權關系、法律關系等都很模糊。這些問題給保險業(yè)的發(fā)展帶來了障礙。

2、保險人員素質不高，影響了保險業(yè)務的發(fā)展。由于人員從業(yè)前大多是社會富余勞力和待業(yè)人員，保險知識不足，責任心不強，往往在推銷保險時出現(xiàn)誤導陳述、惡意招覽等違規(guī)現(xiàn)象，再加上人員敬業(yè)觀念淡薄，缺乏職業(yè)道德，以至于某些人趁財務管理混亂之機，截留、挪用甚至貪污代收保險費、賠款等，形成了保險從業(yè)人員的道德風險，給保險公司拓展業(yè)務帶來了不利影響。

四、對策

1、開發(fā)新險種，增強市場競爭能力，刺激有效需求。保險公司要大力培養(yǎng)和引進保險險種開發(fā)與設計的專業(yè)人才，根據(jù)市場需要改進老險種、開發(fā)新險種，創(chuàng)出自己公司的特色品牌和拳頭產(chǎn)品。增加有效供給，刺激有效需求的產(chǎn)生。

2、端正保險公司經(jīng)營指導思想。保險企業(yè)要樹立正確的經(jīng)營目標，要有風險意識、效益觀念和法制觀念。通過加大保險的宣傳力度，提高服務質量、增加保險險種、強化內(nèi)部管理來開拓市場、發(fā)展業(yè)務，提高經(jīng)濟效益；嚴禁以擴大風險和成本為代價發(fā)展業(yè)務，對展業(yè)人員的考核，要注重質量指標，防止?jié)撛陲L險的產(chǎn)生；加強保險從業(yè)人員的學習和培訓，增強法律意識和法制觀念，嚴格依法執(zhí)法，規(guī)范經(jīng)營，遵守市場規(guī)劃，消除保險市場的無序競爭。

3、健全保險公司內(nèi)部控制機制，防范各種風險。第一，要健全各項規(guī)章制度，特別是核保核賠制度、財務制度、會計制度等。第二，要建立健全風險管理制度，加強對承保、理賠、資金運用等環(huán)節(jié)的風險防范和控制能力，保證公司償付能力的充足性。第三，建立健全內(nèi)部稽核制度，抓緊培訓和配備專業(yè)的稽核人員，及時開展稽核檢查，包括對下屬機構和機構的日?；?，以便及時發(fā)現(xiàn)問題、堵塞漏洞、消除隱患。第四，在落實制度中，嚴格獎懲，對違反制度規(guī)定的行為嚴肅處理，毫不手軟，以維護制度的權威性。

4、拓寬保險資金運用的渠道，減少通貨膨脹的壓力，提高保險公司的經(jīng)濟效益。目前，人民銀行已同意保險公司加入同業(yè)拆借市場，從事證券買賣業(yè)務。這對于長期以來保險資金運用渠道單一的情況是遠遠不夠的。尤其是壽險資金具有長期性和穩(wěn)定性的特點，除《保險法》規(guī)定的投資渠道以外，在完善各種金融制度的前提下，應通過多種渠道及不同投資組織來增強資金回報率，減少通貨膨脹的壓力，提高保險公司的償付能力，更好地發(fā)揮保險資金補償經(jīng)濟損失的職能，取得較好的社會效益。

5、加強中央銀行的監(jiān)管力度，為保險公司依法經(jīng)營、公平競爭創(chuàng)造良好市場環(huán)境。第一，嚴格把好保險機構市場準入關，按規(guī)定申報、審批保險機構。第二，人民銀行要根據(jù)現(xiàn)有的《保險法》等法律法規(guī)，制定具體的、可操作的監(jiān)管法規(guī)制度；嚴禁保險機構與有關部門聯(lián)合發(fā)文強制保險，不準擅自變動費率、提高手續(xù)費；不得搞假賠案、異地出單、強行推銷等違規(guī)活動。第三，人民銀行的監(jiān)管要有超前意識，重視對保險公司償付能力的監(jiān)管。對保險公司的賠付率、準備金提取、凈資產(chǎn)變化、資產(chǎn)配置比例、風險自留比率、償付能力增減等設置風險預警指標，定期稽核檢查。對償付能力達不到規(guī)定標準的，除了要督促其采取辦法充足比例以外，還要加以行政干預。第四，從嚴加強對保險人的監(jiān)管。嚴格按照《保險人管理規(guī)定（試行）》，抓緊對保險機構的清理整頓，對沒有《保險經(jīng)營許可證》的機構進行撤銷。同時，對沒有取得《保險人資格證書》的人員，不得以各種方式從事業(yè)務。第五，加強監(jiān)管人員業(yè)務培訓，改變保險監(jiān)管“外行管內(nèi)行”的狀態(tài)，提高監(jiān)管水平。

保險市場報告范文第2篇

正月初七，新年的鞭炮聲余音未落，我們就打點好行裝，擠在車站涌動的人群中，踏上了趕往文登的長途車。

開始實習的第一天，我和另外的五名同學就被分進了藝達集團的制線廠。車間的生產(chǎn)線與大學里的課堂是完全不同的兩個概念。整整的一天下來，我們從捻線組看到成絞機組，又從成絞機組看到絡絲機組，一次次往往返返的蹓跶中，我感覺到整個制線廠的機器都在運轉、整條生產(chǎn)線上的工人都在忙碌。生產(chǎn)管理的理論一旦和實際生產(chǎn)見面，就會顯出明顯的斷層。新奇的東西刺激著我的感官，機器的轟鳴聲重重地敲擊著我的耳膜，和大家交流起來也得一直扯著嗓子喊才能聽清，傍晚走出制線廠才發(fā)現(xiàn)連嗓子都給喊啞了。

接下來的幾天里，在林大林廠長的講解下，在生產(chǎn)的最前沿所待的每一天都有著大的收獲，在和生產(chǎn)線的接觸中，在和車間工作人員的交流中，我們由看學會了問是什么，由問是什么學會了問為什么是這樣。在藝達生活的日子里，企業(yè)文化在影響著我們這些趕來實習的大學生，在每天的實習生碰頭會上就能明顯地感覺到大家在迅速地進入角色，我們最初談在藝達看到了多么整齊的廠房多么先進的設備，兩天后便在說我們發(fā)現(xiàn)在生產(chǎn)管理和生產(chǎn)運作過程中存在的不足之處，再后來我們便開始在碰頭會上研究某個小環(huán)節(jié)為什么不夠完善有什么解決辦法。我們的思維方式在發(fā)生著變化、看問題的角度在發(fā)生著變化、分析問題的能力也在節(jié)節(jié)提升。

看著步履匆匆的藝達人，看著在不懈努力中已有所成功的榜樣，看著搞實業(yè)的人從領導到普通工人都一樣擁有的朝氣蓬勃的精神面貌，我們明白了從大處著眼從小處著手的最直觀詮釋。“誰滿足于現(xiàn)在和過去，藝達就淘汰誰”，企業(yè)沒有把口號僅僅停留在口號上，而是把它拿在手里甩在空中變成了啪啪作響的鞭子，警醒著勿忘前進的人們，于企業(yè)這是鞭子，于我們每個人，也應該是。

實習的日子我們收獲了大學的課堂里沒有的許多東西，學到了為人處世的許多道理與方法，學會了怎樣學習，也學會了把一根警醒自己的惰性、使自己始終保持自強不息良好心態(tài)的鞭子甩在空中，啪啪作響！

保險市場報告范文第3篇

長期以來，如何合理有效地控制工程造價，使有限的資金創(chuàng)造出更多、更大的效益，一直是值得關注的問題。合理有效地控制工程造價，貫穿于投資決策階段、設計階段、建設項目發(fā)包階段和建設項目的實施階段。工程建設的各個階段造價控制各有其特點，在工程建設的全過程中，所起的作用和重要程度也有所不同。從投資決策階段至招投標階段，由于工程設計已經(jīng)完成，工程總投資已初見端倪。但此時工程投資主要是一個量化的投資額，真正的投資卻主要是發(fā)生在施工階段。施工現(xiàn)場簽證是工程建設在施工期間的各種因素和條件發(fā)生變化情況的真實記錄和證實。也是承、發(fā)包雙方承包合同以外的工程質量變化的實際情況記錄的簽證。它是計算預算外費用的原始依據(jù)，是建設工程施工階段造價管理的主要組成部分?，F(xiàn)場簽證的正確與否，直接影響到工程造價。由于現(xiàn)代建設工程投資規(guī)模較大，技術含量不斷提高，建設周期長，設備材料型號規(guī)格多、價格變化快，工程合同不可能對整個施工期間可能出現(xiàn)的情況作出完整的預見和約定。此外，在實施過程中，由于主客觀條件的變化也會給整個施工過程帶來不確定的因素。因此，在整個施工過程中都會發(fā)生現(xiàn)場簽證而最終以價格的形式體現(xiàn)在工程結算中。筆者多年來審核了許多類型工程的結算，并參與了多個工程全過程造價跟蹤控制，總結發(fā)現(xiàn)了現(xiàn)場簽證中存在的一些問題，拋磚引玉，僅供參考。

二、施工現(xiàn)場簽證存在的主要問題

1、現(xiàn)場簽證人員對造價管理控制意識淡薄。現(xiàn)場業(yè)主代表不重視現(xiàn)場簽證，缺乏造價管理控制意識，有的對簽證工作既不負責任也不認真，未經(jīng)核實就隨意簽證，往往因簽證內(nèi)容與實際不符而造成不必要的經(jīng)濟損失。如多孔板樓面細石混凝土找平層的厚度設計一般為40mm，可簽證竟為80mm；道路基層明明只有15cm碎石墊層，簽證卻變層35cm三渣基層；少量的變更和附加一點零星用工，其簽證人工卻被幾倍地擴大，明顯失實。許多簽證方式不規(guī)范、內(nèi)容不詳盡、手續(xù)不完備，且多由承包方擬稿，業(yè)主現(xiàn)場代表簽上“同意”、“屬實”等字，沒有附圖與詳細資料，工程數(shù)量無從核實，定額子目無從確定。

2．現(xiàn)場簽證人員不熟悉招標文件和施工合同，對定額費用組成缺乏了解。有的內(nèi)容已經(jīng)包括在定額工作內(nèi)容中，簽證認可就使得重復計價。如挖濕土定額中已經(jīng)包括抽水臺班，但仍有簽證認可抽水臺班多少；有的工作內(nèi)容明明是包干范圍內(nèi)的工作內(nèi)容，施工單位遞上簽證單，簽證人員一看該工作量確實發(fā)生了，提筆便簽，他哪里知道這是對中標承包價中已包括內(nèi)容的重復簽證。

3．對設計缺乏有效約束。有的圖紙節(jié)點設計不夠詳細，做法說明不夠全面，設計過于粗糙，局部用料計算不合理，設計環(huán)節(jié)經(jīng)濟控制深度文秘雜燴網(wǎng)不夠，難以進行多方案論證。設計管理力度不夠，存在大量先施工，后出聯(lián)系單現(xiàn)象，資料中反映設計人員僅作簽名，無相關意見。另外，設計過分考慮了建筑物整體外觀形式的美觀，未考慮整個工程的造價情況，因此給簽證工作帶來很大的麻煩，施工單位提出許多問題，只考慮用料越來越好，未考慮成本核算。

4．簽證日期與實際不符。施工現(xiàn)場簽證的含義就是在施工中現(xiàn)場發(fā)生合同以外的工程費用，雙方代表當時就在工程現(xiàn)場根據(jù)實際發(fā)生進行測定、描述、辦理簽證手續(xù)，作為工程結算的計費依據(jù)。所以要求現(xiàn)場簽證必須及時，但是有的負責簽證人員不負責任，當時不辦理，口頭答應，事后回憶補辦，甚至在審計過程中還在辦簽證手續(xù)。這樣只能導致現(xiàn)場發(fā)生的具體情況回憶不清，補寫的簽證單與實際發(fā)生的條件不符，數(shù)據(jù)不準，待結算或審計過程中雙方代表經(jīng)?；ハ酄幊吵镀?。此外，這種回憶錄式的簽證，其準確程度不言而喻，再加上市場價格是隨時波動的；有些承包商故意在簽證日期上做文章，以獲得不合理的利潤。

5．監(jiān)理單位對建材驗收時不夠認真。部分材料驗收質保書、合格證、規(guī)格、型號不一致，監(jiān)理單位驗收時不夠認真。例如，某工程需大量鋪貼淺棕灰花崗巖板材，經(jīng)業(yè)主、設計反復比對決定用安徽產(chǎn)岳西紅花崗巖板，并確定包干價，而施工單位在施工過程中用其他板材替代，盡管顏色相近，但價格卻比原來的便宜很多，而現(xiàn)場業(yè)主代表及監(jiān)理人員仍按岳西紅板材予以簽證確認，誤差數(shù)十萬元。

6．負責簽證的雙方代表，經(jīng)常不是雙方法人授權的，或超出授權范圍簽證。一個內(nèi)容業(yè)主單位多頭簽證，張三簽，李四也簽，這容易給某些圖謀不軌的承包商鉆空子，與合同示范本規(guī)定的只有業(yè)主現(xiàn)場代表才有權簽證不符，往往會產(chǎn)生不合理簽證。還有一些雖然內(nèi)容完整，條理清楚，但雙方代表簽字蓋章不全，手續(xù)不完整亦屬于合法性不足的簽證。

7．簽證不合理，濫用點工。如拆除項目明明可以套用相關定額計算卻另行簽證人工；材料二次搬運費用本已包含在定額費用中卻增加簽證點工等等。

三、如何有效完善和控制施工現(xiàn)場簽證

以上常見的幾種情況，足以給工程造價控制帶來諸多困難，如果竣工結算時也不嚴格把關，馬虎了事，將給業(yè)主造成很大的損失。據(jù)統(tǒng)計，由于工程量簽證問題所引起的工程結算價的上升幅度可達15%—25%，個別的甚至更高，如果不慎重對待工程量簽證，工程造價控制極易出現(xiàn)漏洞，造成資金的大量浪費。導致現(xiàn)場簽證出現(xiàn)漏洞，既有人為因素也有可變因素的影響。簽證工作是一項政策性，技術性，經(jīng)濟性很強的工作，各方應委派具有相應專業(yè)知識的人員進行管理。筆者長期從事工程項目結算審核工作，從中體會到把現(xiàn)場簽證合理地控制好，必須增強現(xiàn)場簽證的控制意識，提高現(xiàn)場簽證人員的業(yè)務素質，加強職業(yè)道德教育，根據(jù)項目特點，對簽證人員有針對性的加強業(yè)務培訓，使他們掌握一些基本造價知識，做到既熟悉現(xiàn)場實際情況，又熟悉有關規(guī)定，能充分掌握所有的信息和數(shù)據(jù)并進行分析處理，把好簽證內(nèi)容關。對于較重要的建設項目，應由造價工程師從立項、簽訂合同、現(xiàn)場管理、工程款支付、工程預結算、財務決算等全過程參與，以便使工程造價在整個項目建設過程中得到有效控制。那么如何有效完善和控制施工現(xiàn)場簽證呢？

1．要嚴格三方簽證制度。所有的現(xiàn)場簽證必須經(jīng)施工單位項目經(jīng)理、總監(jiān)理工程師、業(yè)主代表三方共同簽字方為有效。簽證應一式數(shù)份，及時報送有關審核部門，對重大的隱蔽工程，應該有審核部門的人員參加；另外，有條件的業(yè)主可以指派工程造價管理專業(yè)人員常駐施工現(xiàn)場，隨時掌握、控制工程造價的變化情況，進行跟蹤費用控制。

2．簽證內(nèi)容必須與實際相符。要加強現(xiàn)場工程管理人員經(jīng)濟觀點及思想素質教育，要求他們不僅要懂得設計、施工技術，還要具備工程經(jīng)濟方面的知識。培養(yǎng)他們實事求是的作風，在抓好工程質量、工期、安全監(jiān)督的同時，充分重視節(jié)約工程投資的重要性。

3．簽證的范圍應正確?，F(xiàn)場工程管理人員必須認真閱讀招標文件及投標文件，明確招投標范圍，凡合同、定額及有關文件中已有規(guī)定的項目，切勿盲目簽證。

4．現(xiàn)場簽證尤其隱蔽工程量的簽證中要注明時間、地點、工程部位、事由、并附上計算簡圖、標明尺寸、注上原始數(shù)據(jù)，明確結算方式、結算單價。對于一些隱蔽工程或重大的現(xiàn)場變化，還應及時拍照或錄像，以保存原始資料備查。

5、簽證要及時，在施工中隨發(fā)生隨進行簽證，應當做到一次一簽證，一事一簽證，及時處理。堅決杜絕施工過程中不及時辦理，結算時搞突擊現(xiàn)象。

6．著重作好隱蔽簽證管理。投資控制在實施組織設計和施工方案過程中，尤其要把好隱蔽工程量的簽認關。隱蔽工程簽證是指施工完以后將被覆蓋的工程簽證。此類簽證資料一旦缺少將難以完成結算，因此，應特別注意搞好以下幾方面記錄：①基礎換填，材質，深度，寬度記錄；②樁入土深度及有關出槽量記錄；③基坑開挖驗槽記錄。④鋼筋驗收記錄。只有這樣，才能使隱蔽工程簽證及時和真實。

7．明確簽證范圍和權限。用制度約束：什么范圍簽證現(xiàn)場業(yè)主代表可以確認；什么范圍簽證須由建設單位負責人簽證認可；什么簽證又必須業(yè)主、總監(jiān)、設計會商并報上級部門批準等等。

8．簽證要一式數(shù)份，各方至少保存1份原件，避免自行修改，為結算時提供真實可靠的憑據(jù)。

9．簽證單應編號歸檔，在送審時，統(tǒng)一由送審單位加蓋“送審資料”章，以證明此簽證單由送審單位提交給審核單位的，避免在審核過程中，各方根據(jù)自己的需要自行補交簽證單。

保險市場報告范文第4篇

一、縣域保險市場基本情況

近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，湘西州縣域保險市場呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。2011年末，全州共有保險機構14家（其中，財險8家，壽險6家），39個縣級子公司，59個機構網(wǎng)點（新增網(wǎng)點20個），從業(yè)人員2765人；保險深度2.9%，保險密度374元/人。全年實現(xiàn)保費收入10.49億元，同比增長10.8%。其中，財險保費收入2.59億元,同比增長13.4%；人身險保險收入7.91億元,同比增長9.9%。保險總賠款支出1.51億元，與上年基本持平，其中：財產(chǎn)險賠付支出0.97億元，人身險賠付支出0.55億元。

二、縣域保險市場運行特點

(一) 主打險種持續(xù)增長

2011年，全州機動車輛險保費收入1.61億元，同比增長10.3%；農(nóng)險保費收入0.45億元，同比增長46.7%，責任險保費收入0.18億元，同比增長131%；壽險新單期交保費實現(xiàn)1.39億元，同比增長4.27%，續(xù)期保費收入2.9億元，同比增長32.4%。

（二）保險覆蓋面不斷拓寬

基層公司和營銷服務部共200余個，保險產(chǎn)品覆蓋各行各業(yè)，尤其是近年來走俏市場的分紅型和重大疾病保險產(chǎn)品不斷推陳出新，市場供給和保障能力不斷增強。如，永順縣7家保險機構各種保險品種達50多項，其中財產(chǎn)類20余項，人身類30余項。2011年全州共兌現(xiàn)各項賠款1.51億元，其中人保財險和中國人壽分別賠付0.52億元和0.39億元，占產(chǎn)、壽險賠款的53%和71%。

（三）服務手段日益創(chuàng)新

人保、平安、大地、安邦分別推出了電話車輛業(yè)務，私家車主享受到較大的保費折扣和快捷的保險服務，保費收入已突破2400萬元。在理賠服務上，產(chǎn)險公司普遍加快了5000元以下的車險賠付速度和力度。太平洋財險正式啟動了“移動視頻查勘”，實現(xiàn)事故現(xiàn)場遠程和省公司后臺連線定損，小額案件現(xiàn)場核定賠款金額，大大提高了理賠時效。泰康人壽推出了“健寶通”服務，被保險人因病住院，在出院時即可獲得保險賠款，此項業(yè)務已在龍山、永順人民醫(yī)院簽約試點，目前正在推廣。吉首地區(qū)推行零等待、零申請的即時賠付業(yè)務。為協(xié)助吉首市道路交通安全有序管理，有效預防假騙賠案的發(fā)生，保險協(xié)會正式啟動吉首市道路交通事故快處快賠機制，車輛交通事故理賠進入“雙快”程序，所有賠付案件現(xiàn)場處理24小時內(nèi)賠款到位。

（四）保險快速發(fā)展

由于銀行具有信用狀況好、客戶資源廣、營業(yè)場所多、服務功能全等稟賦優(yōu)勢，保險業(yè)務發(fā)展迅速，成為其中間業(yè)務收入的重要來源。據(jù)調查，2011年全州金融機構保費收入4.09億元，占保險收入總額的38.93%。

（五）行業(yè)自律不斷增強

一是制訂了《湘西州保險行業(yè)反洗錢自律公約》，就反洗錢的客戶身份識別、可疑交易識別與報告、客戶身份資料與交易記錄保存制度和要求等方面進行了統(tǒng)一規(guī)范。二是實施財產(chǎn)險自律公約執(zhí)行情況專項檢查。三是強化規(guī)范管理。如，將湘西州新車保險服務中心更名為“湘西州保險行業(yè)協(xié)會會員公司服務中心”，并在州民政局順利實現(xiàn)注冊登記，從而保證了新車服務中心的規(guī)范性和合法性，為各財險會員公司創(chuàng)造了較好的承保效益。

三、縣域保險市場存在的突出問題及原因分析

（一）縣域保險市場發(fā)育程度低。2011年，全州保費收入僅占全省的1%，在全省14個地市中保費收入倒數(shù)第二，同比增長率低于全省平均水平9個百分點；保險密度倒數(shù)第一。與全州人口占全省4%，貸款規(guī)模占全省的2%的比重極不相稱。糾其原因，除了經(jīng)濟發(fā)展落后等因素外，最主要是來自兩個層面。一是民營企業(yè)保險意識不強。湘西州礦產(chǎn)品加工占整個工業(yè)總產(chǎn)值的70%。礦產(chǎn)品企業(yè)是一個很大的保源，但受國家宏觀調控政策影響，礦產(chǎn)品加工企業(yè)開工嚴重不足，增長乏力，企業(yè)財產(chǎn)保源萎縮，民營企業(yè)保險發(fā)展嚴重滯后。二是客戶對保險公司信任度不高。如，對保險公司或業(yè)務人員承諾的條件持疑惑態(tài)度；對事故索賠持恐懼或懷疑心理等。

（二）縣域保險市場無序競爭。全州現(xiàn)有14家保險公司，整個行業(yè)存在供過于求的態(tài)勢，與全州經(jīng)濟發(fā)展的需求不匹配。某些保險公司采取一些不正當?shù)母偁幨侄?，造成縣域保險市場混亂。一是人才競爭混亂。各機構為了發(fā)展業(yè)務，對于有一定能力和關系的業(yè)務經(jīng)理、優(yōu)秀人員等資源紛紛采取高薪、高位等方式強挖硬拉；對于在業(yè)務方面成績好的營銷人員采取放任自流態(tài)度，即使有違規(guī)行為，也聽之任之。二是業(yè)務競爭加劇。從調查情況看，目前縣級保險機構業(yè)務重點主要集中在風險小、盈利高的企財險、家財險和市場較大的機動車險等業(yè)務，競爭十分激烈，保險公司存在隨意降低費率、濫施費率回扣等不正當手段爭搶客戶，甚至存在騙保拉保等現(xiàn)象。三是違規(guī)操作情況突出。為了爭搶大客戶和集團客戶，有的保險機構或業(yè)務人員，以支付高額手續(xù)費為誘餌，變相進行商業(yè)賄珞，且存在壟斷經(jīng)營和權利尋租，破壞公平、公正的市場競爭準則。這些不理性的競爭行為不僅增大了保險費用，而且助長了社會上得不正之風，影響了保險業(yè)的聲譽，在公眾心目中造成了極其惡劣的印象，不利于保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）保險市場機制不健全。一是保險市場體系不完善，市場準入管理不到位。市場準入門檻低，把關不嚴，導致縣域保險市場供過于求。二是定價機制不科學，價格管理不嚴。由于缺乏有效監(jiān)管，保險機構及其業(yè)務人員在執(zhí)行中通過各種不正當手段變相提高費率現(xiàn)象時有發(fā)生。三是機制未理順，信息不對稱。目前保險公司推出的保險品種大多是固定格式的保險條款，專業(yè)術語多，而社會公眾對保險知識普遍欠缺，對保險條款很難細究。有的保險公司或業(yè)務人員在銷售保險品種時過多夸大某險種的好處，使客戶對保險品種的認識產(chǎn)生誤區(qū)；有的對保險免責條款沒有如實告知，誤導投保人做出非理性選擇。由于信息不對稱和逆向選擇，造成客戶與保險公司理賠糾紛時有發(fā)生。

（四）政策性保險發(fā)展滯后。湘西州的農(nóng)業(yè)是典型的山區(qū)農(nóng)業(yè)，承載的風險大，目前的保險險種仍然局限于水稻、油菜種植和能繁母豬保險等有限的險種上，無論是保險的區(qū)域和險種設計都遠遠不能滿足當前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求，制約了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。調查顯示，政策性保險僅占全州保費收入的4.3%。

（五）保險市場監(jiān)管不到位。一是機構、人員及業(yè)務準入審核把關難。由于保監(jiān)會最下一級機構在省會城市，對縣域保險機構、人員及業(yè)務準入審核把關難以到位。二是人員流動頻繁。隨著機構的增加，對人員需求量增大，特別是高級管理人員和手中掌握一定客戶資源的業(yè)務經(jīng)理，成為各保險機構爭奪的人才重點，在高薪、高位的誘惑下，不少高管人員變動頻繁，影響保險隊伍的穩(wěn)定和業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。三是及營銷人員招聘工作簡單。一般在幾個月內(nèi)就能夠獲得正式上崗的保險人資格，導致人綜合素質、道德品質良莠不齊，而且經(jīng)營中普遍存在“重業(yè)務、輕管理”的情況。四是對人員管理欠嚴格。人員可以直接從客戶手中收取保費，只要在規(guī)定的時間內(nèi)上繳公司即可，給人員提供了挪用保費的可乘之機。

四、政策建議

（一）加強對縣域保險業(yè)的引導。各保險公司要在細分市場上下工夫，找準市場定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，選擇好各自的突破口和切入點。當前要重點挖掘教育保險渠道、加大消防保險營銷、拓展礦業(yè)保險，尤其是以礦產(chǎn)品出口為主的海洋貨物運輸保險業(yè)務。

（二）加大政策性保險推廣力度。一是各級財政通過增加對農(nóng)業(yè)保險的扶持，以輸血的方式拓寬農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務覆蓋范圍。從水稻、油菜和能繁母豬這三個險種，向農(nóng)作物，園藝、種植園、森林保險發(fā)展；向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所使用的財產(chǎn)（包括房屋、機器、設備）保險發(fā)展。二是建立風險再補償機制。設立少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)業(yè)保險基金，用于補貼保險公司的超額賠償，增強縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。三是加大對縣域保險公司的支持力度，可以從稅收和財政補貼等方面給予優(yōu)惠和激勵，從而提高保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性。

（三）健全和完善保險監(jiān)管體系。一是完善監(jiān)管制度規(guī)范保險市場行為。二是加強社會監(jiān)督體系建設。針對金融混業(yè)經(jīng)營情況，建議在縣域建立由人民銀行、銀監(jiān)部門、保監(jiān)部門共同參與的混業(yè)經(jīng)營管理協(xié)調機制，進一步加強對縣域保險行業(yè)的規(guī)范管理。三是加強從業(yè)人員監(jiān)管。建立統(tǒng)一、規(guī)范的保險人誠信記錄信息庫，實現(xiàn)各保險公司之間信息互通、資源共享。加大對保險從業(yè)人員失信的懲戒力度，對不履行如實告知義務的保險人，要堅決辭退，并記錄在案，限制其繼續(xù)從事保險業(yè)務。

（四）加大對縣域保險的宣傳力度。一是充分利用電視、廣播、報紙雜志等載體，介紹保險基本知識，宣傳正面典型案例，提高公眾認知度和認同度。二是嚴格把握保險產(chǎn)品宣傳的正確導向，加大保險產(chǎn)品的宣傳解釋，加深人們對保險產(chǎn)品的理解，擴大客戶群體，儲備客戶資源。

課題組組長：魏怡

保險市場報告范文第5篇

(訊)近日，中國領先的旅游產(chǎn)業(yè)研究咨詢機構藝恩咨詢了《全球在線旅游市場趨勢研究報告》，報告指出中國在線旅行市場呈現(xiàn)出三分天下的格局。攜程、去哪兒網(wǎng)和Expedia中國各有優(yōu)勢。

從網(wǎng)站流量及企業(yè)營收兩個指標分析，攜程、去哪兒網(wǎng)和Expedia中國均處于市場領先地位。尤其是順應終端消費者和客戶產(chǎn)業(yè)鏈需求的去哪兒網(wǎng)，更是發(fā)展迅速。

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全球最受歡迎的十大旅游網(wǎng)站中，主要以交易型旅行網(wǎng)站為主。但是以美國Tripadvisor和中國去哪兒網(wǎng)為代表的提供旅游評論和推薦、旅游搜索等服務的媒體類旅游網(wǎng)站也成為在線旅游市場發(fā)展的重要力量。(徐佳）