摘要：文章從區(qū)塊鏈技術視角研究電商行業(yè)供應鏈金融風險，分析其存在的風險，并利用全面風險管理，對電商行業(yè)供應鏈金融中存在的市場風險問題提出采用人工智能技術+區(qū)塊鏈的方式，確保對整體市場信息的全面掌握和信息的安全；對電商行業(yè)供應鏈金融中存在的信用風險問題提出“三方信用評價”的方式，將三方評價數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈對接，并為金融機構授信提供支持；對電商行業(yè)供應鏈金融中存在的操作風險問題提出電商企業(yè)采用區(qū)塊鏈的共識機制確保信息不可篡改，對于金融機構的評估模型問題提出適用大數(shù)據(jù)分析技術不斷優(yōu)化更新評估模型，并給出區(qū)塊鏈技術在電商企業(yè)供應鏈金融風險控制中的思路和具體路徑，并提出相應的對策，從而降低電商企業(yè)供應鏈金融風險。

關鍵詞：區(qū)塊鏈技術電商行業(yè)供應鏈金融風險控制

一、引言

在互聯(lián)網(wǎng)時代，電商行業(yè)已成為我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，隨著電商交易規(guī)模的不斷增加，電商行業(yè)供應鏈金融作為新的金融模式得到了迅速地發(fā)展，與傳統(tǒng)的供應鏈金融不同，電商行業(yè)供應鏈金融整合了商流、信息流、物流、資金流“四流合一”，為供應鏈上的中小企業(yè)提供融資需求，降低了電商行業(yè)及其生態(tài)領域內的中小企業(yè)的融資成本。但是隨著電商行業(yè)的大批企業(yè)的倒閉，這種金融模式所隱含的風險也在不斷爆發(fā)，如何對電商行業(yè)供應鏈金融風險進行防控，已成為當前社會各界關注的重點。而區(qū)塊鏈技術作為一種新的互聯(lián)網(wǎng)技術，具有不可篡改、去中心化、分布式記賬等特性，能夠對金融環(huán)境信任度進行優(yōu)化，從而降低金融領域內的融資成本[1]。因此，本文從區(qū)塊鏈技術的視角對電商企業(yè)供應鏈金融風險進行研究，分析其存在的風險，并將區(qū)塊鏈技術應用到電商企業(yè)供應鏈金融業(yè)務中，從而降低電商企業(yè)供應鏈金融風險。

二、電商行業(yè)供應鏈金融風險現(xiàn)狀

電商行業(yè)作為我國新型的行業(yè)之一，主要依托互聯(lián)網(wǎng)技術，相應地企業(yè)財務信息主要通過交易數(shù)據(jù)來體現(xiàn)，這就決定了電商行業(yè)的供應鏈金融不同于傳統(tǒng)的供應鏈金融。在抵押物方面，電商行業(yè)主要以電商企業(yè)的交易數(shù)據(jù)作為支撐，缺少必要的實物作為抵押，因而會產(chǎn)生一定的風險。從風險來源來看，既有市場波動帶來的風險，也有電商企業(yè)信用問題引發(fā)的風險，同時也有操作不規(guī)范和評估模型問題帶來的風險等。

引言

供應鏈金融業(yè)務結合產(chǎn)業(yè)鏈結構特征、貨物交易實情，由核心企業(yè)作為金融支持者，對中小型企業(yè)展開專項授信，對風險予以了有效轉移。伴隨著供應鏈金融業(yè)務范圍逐步擴大，如何開展融資期間金融風險識別及信用風險度量成為了熱點關注的問題。由此可見，研究供應鏈金融風險識別及其信用風險度量有著十分重要的現(xiàn)實意義。

1．供應鏈金融風險的表現(xiàn)

伴隨著近些年金融事業(yè)的發(fā)展，供應鏈金融在我國獲取了極大的進步。結合當前我國商業(yè)銀行供應鏈金融發(fā)展實情，供應鏈金融風險主要表現(xiàn)為:I．融通倉模式風險，融通倉指的是將存貨用以質押物開展融資，因此質押物的產(chǎn)權應當充分明確。倘若企業(yè)抵押一些存在爭議或不可行使產(chǎn)權的存貨開展融資，銀行便會遭遇風險。II．保兌倉模式風險，保兌倉指的是將想要購買的貨物用以質押物開展融資，所以銀行應當權衡貿易的真實性，并考慮融資企業(yè)資質、貨物質押可操作性等相關因素;企業(yè)貨物承諾回購可一定程度縮減銀行風險，故應當衡量企業(yè)回購能力。III．應收賬款模式風險，銀行要核實應收賬款真實有效性、轉讓實情等相關狀況，倘若交易并非真實存在，應收賬款為虛構，如此銀行便無法自借款人次獲取清償;要及時對企業(yè)貸后管理予以更進，并貸款資金用途展開跟蹤。

2．供應鏈金融風險的識別

在供應鏈金融中，銀行信用度量對象為全面供應鏈金融運行情況，這里面所有參與者相互存在密切聯(lián)系，無論是哪個參與者面臨信用風險，均會對整條供應鏈構成影響。即便供應鏈金融制定體系對過去信貸期間中小企業(yè)信用風險發(fā)揮了一定弱化作用，然而各式各樣的參與者則提升了風險來源的繁雜性。結合供應鏈金融運行模式，可將供應鏈金融風險來源劃分成:供應鏈運營風險、中小企業(yè)信用風險、核心企業(yè)風險、第三方物理企業(yè)風險等。

一、供應鏈金融的風險特征

(一)行為風險

行為風險是指，供應鏈金融在實際辦理過程中無意間的過失，給企業(yè)帶來的經(jīng)濟損失。這種供應鏈金融風險在實際應用中屬于很難避免的風險模式。在當下國內商業(yè)銀行的業(yè)務辦理中，供應鏈金融的行為風險是金融業(yè)務管理人員所面臨的核心管理問題。

(二)文化差異風險

文化差異風險是指，在構成供應鏈金融的同時，不同企業(yè)由于其企業(yè)文化與企業(yè)經(jīng)營理念存在差異性，從而導致金融工作發(fā)生錯亂。這種差異性往往會導致金融供應鏈出現(xiàn)混亂，嚴重影響企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。

(三)市場風險

摘要：涉農企業(yè)存在融資難的問題。農業(yè)市場供應鏈金融可以幫助企業(yè)融資，降低融資難度，促進涉農企業(yè)發(fā)展，是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要措施之一。當前，農業(yè)供應鏈金融的發(fā)展受到了限制，例如獲取的信息不統(tǒng)一、企業(yè)自身存在問題等，都容易帶來信用風險。將區(qū)塊鏈技術引入農業(yè)供應鏈金融既是一種機遇，同時是對農產(chǎn)品供應鏈的挑戰(zhàn)。分析了基于區(qū)塊鏈技術的農業(yè)市場供應鏈金融風險，探究了進一步促進農業(yè)供應鏈金融發(fā)展的有效途徑。

關鍵詞：區(qū)塊鏈；農業(yè)市場；供應鏈金融

農業(yè)市場供應鏈金融是以產(chǎn)業(yè)鏈上核心龍頭企業(yè)的信用為基礎，通過對主體鏈上的物流、信息流、資金流進行統(tǒng)一管理，從而為整個農業(yè)供應鏈上的涉農企業(yè)提供融資服務的一種金融模式[1]。農業(yè)市場供應鏈金融可以推動農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進業(yè)務創(chuàng)新，解決企業(yè)融資難的問題。而區(qū)塊鏈技術會推動農產(chǎn)品供應鏈的發(fā)展，具有廣闊的應用前景，已經(jīng)被應用到了很多企業(yè)中，受到了人們的廣泛議論和關注。隨著經(jīng)濟水平不斷提高，安全健康的飲食觀念受到了人們的重視。應用區(qū)塊鏈技術有利于提升消費者對農產(chǎn)品的信任度，但農產(chǎn)品供應鏈中的斷鏈現(xiàn)象日益增多，因此區(qū)塊鏈技術對于農產(chǎn)品供應鏈而言既是機遇也是挑戰(zhàn)[2]。

1農業(yè)市場供應鏈金融風險分析

農業(yè)市場供應鏈金融具有很大的優(yōu)勢，符合經(jīng)濟運行原理，但農業(yè)具有一定的風險，在開展金融業(yè)務時，如果某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，各因素之間便很難協(xié)調，整個農業(yè)市場供應鏈會斷裂。要監(jiān)督好供應鏈的每個環(huán)節(jié)，排除信用風險，確保農業(yè)市場供應鏈金融安全運轉。農業(yè)市場供應鏈金融風險主要有以下兩大類。

1.1核心企業(yè)出現(xiàn)問題造成的風險

［摘要］隨著市場競爭的不斷加劇以及新環(huán)境下客戶需求的變化，供應鏈金融作為商業(yè)銀行新融資渠道和金融創(chuàng)新產(chǎn)品為客戶提供了便捷的金融服務，解決了客戶融資困難的問題。它是傳統(tǒng)信貸模式的轉變，為交易中的各個參與主體帶來了利益，取得了共贏的局面。供應鏈金融在我國仍處于探索與發(fā)展階段，商業(yè)銀行大力推行供應鏈金融業(yè)務的過程中可能面臨各種潛在的風險，如果商業(yè)銀行無法正確識別與防控風險，必然會造成巨大的損失。因此，商業(yè)銀行必須基于真實的貿易背景，同時對業(yè)務進行風險評估與防范，最大程度發(fā)揮商業(yè)銀行供應鏈金融所創(chuàng)造的價值。

［關鍵詞］商業(yè)銀行;供應鏈金融;風險防范

1供應鏈金融的含義

供應鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個角度來分析，廣義的供應鏈金融是供應鏈金融資源的整合，由供應鏈中特定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應鏈金融是金融機構為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機構的角度來說，供應鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機構以供應鏈上的真實貿易為背景，以企業(yè)經(jīng)營的貿易行為產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源，并根據(jù)核心企業(yè)與相關貿對象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)過程中有針對性的信用增級、擔保、融資、風險規(guī)避、結算等金融產(chǎn)品與服務。

2商業(yè)銀行供應鏈金融的風險因素分析

2.1政策風險