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為了實現(xiàn)農(nóng)村金融改革的總體目標和為新農(nóng)村建設提供金融支持的重要歷史使命，我國金融業(yè)特別是農(nóng)行必須做到向農(nóng)村金融服務延伸。那么向農(nóng)村金融服務延伸的途徑在哪里？怎樣才能做好農(nóng)村金融服務延伸呢？本文試就這兩個問題作些思考，期望引起大家的關(guān)注，共同把農(nóng)村金融服務延伸工作做好。

一、農(nóng)村金融服務延伸的途徑

（一）針對農(nóng)村金融服務網(wǎng)點少，布局有空白的狀況，增加農(nóng)村金融服務網(wǎng)點，避免空白區(qū)的存在

根據(jù)調(diào)查資料顯示，我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀，一是縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)人均金融網(wǎng)點的資源占有率低，平均每萬人擁有機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)才1.26個，城市則已達到2個。二是金融服務資源難以延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的農(nóng)村地區(qū)。每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)網(wǎng)點平均不足3個，有3000多個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）未設任何銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點。三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融市場基本處于壟斷經(jīng)營狀態(tài)。分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)金融機構(gòu)主要是農(nóng)村信用社或郵政儲蓄機構(gòu)，只設有一家銀行網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全國還有8000余個。而且信用社在農(nóng)村的網(wǎng)點設置不完全按照行政區(qū)劃分，許多偏遠地區(qū)不設經(jīng)營網(wǎng)點，處于金融盲區(qū)。所以，農(nóng)行增加農(nóng)村金融服務網(wǎng)點，避免空白區(qū)的存在，是農(nóng)村金融服務延伸的途徑。

（二）針對農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)的融資渠道不暢的情況，要建立適應“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系

由于受政策、資金、自身發(fā)展等多種因素影響，農(nóng)村金融機構(gòu)（主要是農(nóng)信社）在滿足農(nóng)村資金需求上顯得勢單力薄，難以滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際需求。農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)相對較多而且分散，加上影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性因素較多，缺乏保護、保險機制，使信貸員有消極畏難情緒，輕易不敢放款。因而，信貸資金不足和放貸積極性不高，導致金融支農(nóng)服務力度不夠的局面產(chǎn)生。為改變上述情況，農(nóng)行要建立與此相適應的農(nóng)村金融體系，適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展這種結(jié)構(gòu)。

二、怎樣才能做好農(nóng)村金融服務延伸

（一）發(fā)展多層次、廣覆蓋、多形式、多所有制的農(nóng)村金融服務機構(gòu)，建立功能齊備、分工合理、普惠性的農(nóng)村金融服務體系，能夠在一定程度上彌補農(nóng)村金融服務不足，當然也可以有效地防范風險

對此，有關(guān)部門應該進一步引導，讓農(nóng)村金融改革按市場化的道路走，讓金融機構(gòu)真正扎根在農(nóng)村地區(qū)，同時在同一地區(qū)內(nèi)設立多個金融機構(gòu)展開競爭，挖出潛能。農(nóng)行在這些方面可以起到龍頭作用，以農(nóng)行為主，帶動其他金融機構(gòu)一起做好農(nóng)村金融服務延伸工作。

（二）做好農(nóng)村金融服務延伸，必須扎扎實實地推進以下工作

1.要積極扶持涉農(nóng)小企業(yè)和微小企業(yè)的發(fā)展；

2.要加大農(nóng)戶貸款投放，為廣大農(nóng)戶提供方便、快捷和實惠的信貸服務；

3.要改進助學貸款管理，堅持誰貸款誰受益的原則，落實優(yōu)惠政策，延長貸款償還期，為廣大農(nóng)村貧困學子提供幫助；

4.要積極發(fā)展銀團貸款和社團貸款，加強貸款風險管控；

5.要爭當創(chuàng)新排頭兵，為金融消費者提供高效優(yōu)質(zhì)的服務。除此外，農(nóng)行要根據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟政策，進一步加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務，密切關(guān)注“三農(nóng)”信貸，力爭對“三農(nóng)”信貸投放力度不放松，風險把握更科學，實際比例不下降。同時，支持節(jié)能減排項目建設，加強與環(huán)保部門的聯(lián)合協(xié)作，進一步健全完善綠色信貸機制。

（三）做好農(nóng)村金融服務延伸，要充分發(fā)揮政府的職能作用，建立支農(nóng)聯(lián)系制度

“三農(nóng)”問題涉及面廣，難度大，較為復雜，單靠農(nóng)行一個部門無法徹底解決，需要它們相互協(xié)調(diào)，相互配合，形成一盤棋。比如，當前農(nóng)行在支持新農(nóng)村建設方面還存在著一系列不匹配現(xiàn)象。因此，解決“三農(nóng)”的金融服務需求問題，就需要農(nóng)村金融改革整體推進，相關(guān)機構(gòu)職能配套改革同步進行，相應的支農(nóng)措能夠施銜接溝通，通過改革形成有效支持社會主義新農(nóng)村建設的金融合力。改善農(nóng)村金融服務，需要農(nóng)行轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加大政策傾斜力度，建立一整套區(qū)別于城鎮(zhèn)工商企業(yè)的政策措施，在向農(nóng)民貸款方面應該操作更靈活，條件更寬松，以此促進農(nóng)村金融服務的全面發(fā)展。