前言：本站為你精心整理了民政局信貸市場發(fā)展意見范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

各縣（區(qū)）人民政府，市級各部門：

為深入貫徹落實黨的*大和省委九屆四次會議精神，圍繞市委、市政府“實現(xiàn)新跨越、建設(shè)新*”和“每年有新變化、三年上大臺階”的要求，進一步解放思想、轉(zhuǎn)變觀念、創(chuàng)新思路，不斷改進金融服務(wù)，特別是對中小企業(yè)的金融服務(wù)，推動信貸市場的培育和發(fā)展，共同創(chuàng)造有效信貸需求，充分發(fā)揮信貸市場在配置和優(yōu)化資源中的積極作用，促進地方經(jīng)濟社會更好更快發(fā)展。現(xiàn)結(jié)合*實際，就加強信貸市場培育和發(fā)展提出如下意見。

一、提高對培育信貸市場工作重要性的認識

當前，我市中小企業(yè)貸款難與銀行難貸款的矛盾較為突出。一方面，金融機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)缺少優(yōu)質(zhì)的客戶群，有款貸不出，存在難貸款的問題，不利于銀行業(yè)自身的發(fā)展壯大；另一方面，中小企業(yè)正處于脫困或創(chuàng)業(yè)起步階段，部分企業(yè)尚不能完全達到金融機構(gòu)貸款的準入條件，普遍存在貸款難的問題，嚴重制約了中小企業(yè)的快速成長。信貸市場培育和發(fā)展，有助于發(fā)揮市場機制解決中小企業(yè)融資難，推動中小企業(yè)快速發(fā)展，推動金融機構(gòu)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，促進金融創(chuàng)新，改進金融服務(wù)。因此，必須發(fā)揮信貸市場在配置和優(yōu)化資源的積極作用，以信貸市場的培育和發(fā)展為金融機構(gòu)和企業(yè)創(chuàng)造間接融資的良好環(huán)境。要切實提高對信貸市場培育和發(fā)展重要性的認識，充分認識信貸市場培育和發(fā)展在解決企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難的重要作用，在推進新型政銀企關(guān)系的建立和發(fā)展中的積極作用。

二、信貸市場培育的目的和對象

信貸市場培育和發(fā)展的目的是推動信貸市場環(huán)境建設(shè)，推進新型政銀企關(guān)系的建立和發(fā)展，積極發(fā)揮信貸市場在配置和優(yōu)化資源的積極作用，共同創(chuàng)造有效信貸需求，促進企業(yè)融資特別是中小企業(yè)融資的市場化。

信貸市場培育和發(fā)展的主要對象是：

（一）轄內(nèi)達不到信貸準入條件有貸款需求的中小企業(yè)特別是小企業(yè)和微小企業(yè)。

（二）貸款需求量較大但實際取得貸款較少的企業(yè)。

信貸市場培育和發(fā)展的企業(yè)應(yīng)當符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和*市五大產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局的要求，符合縣域經(jīng)濟發(fā)展要求，具有一定科技含量和良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景，企業(yè)無不良記錄，其主要負責人近三年內(nèi)無不良信用記錄。

三、加強企業(yè)主體培育，提高中小企業(yè)信用意識

企業(yè)是信貸市場的參與主體。各級政府、市級各經(jīng)濟主管部門和金融機構(gòu)要主動加強對企業(yè)特別是中小企業(yè)的信貸輔導(dǎo)，根據(jù)培育企業(yè)的不同特點，采取不同的培育方法，提出不同的培育重點，幫助企業(yè)完善法人治理結(jié)構(gòu)、財務(wù)管理制度等，提高企業(yè)高管人員誠信意識，提高企業(yè)的融資能力。重點從以下幾個方面加強對中小企業(yè)的培育和服務(wù)：

（一）完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營者管理水平。引導(dǎo)和幫助企業(yè)實行產(chǎn)權(quán)制度改革，突破獨資經(jīng)營的局限，形成合理的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。在企業(yè)規(guī)模達到一定的情況下，逐步建立由股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層構(gòu)成的法人治理結(jié)構(gòu)。積極幫助企業(yè)建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟需要的經(jīng)營管理模式，加快技術(shù)改造和產(chǎn)品更新步伐，努力做到融資方式由主要依靠金融機構(gòu)貸款向多元化融資轉(zhuǎn)變；經(jīng)濟增長方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變；產(chǎn)業(yè)定位由傳統(tǒng)型向科技型、農(nóng)產(chǎn)品深加工型、出口創(chuàng)匯型轉(zhuǎn)變，從根本上扭轉(zhuǎn)由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理而導(dǎo)致的融資困難問題。對小企業(yè)特別是微小企業(yè)，主要從提高企業(yè)信息透明度、加強財務(wù)管理和風險防范意識等方面進行重點輔導(dǎo)和培育。

（二）提高企業(yè)家素質(zhì)，樹立良好的誠信意識。當前，企業(yè)家素質(zhì)的高低已成為金融機構(gòu)貸款的重要條件。一是引導(dǎo)和幫助企業(yè)樹立良好的信用意識，遵循誠實守信、公平競爭的原則，依法開展生產(chǎn)經(jīng)營及融資活動，自覺接受金融、工商、稅務(wù)和其他相關(guān)部門的監(jiān)督管理，加大對企業(yè)家素質(zhì)的培訓(xùn)。二是督促企業(yè)依法建賬，確保會計資料真實完整，依法進行會計核算，準確、真實編制《資產(chǎn)負債表》、《損益表》、《現(xiàn)金流量表》等。三是幫助企業(yè)加強會計管理，完善內(nèi)控管理制度，防范會計財務(wù)風險。四是督促和引導(dǎo)企業(yè)增強透明度，提高信用等級，定期向有關(guān)部門及社會公眾提供全面、準確的財務(wù)信息，并及時將企業(yè)信用信息納入人民銀行企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

（三）加強金融知識宣傳普及，提高金融意識。按照*市金融領(lǐng)導(dǎo)工作小組制定下發(fā)的《*市金融知識宣傳普及實施意見》精神和要求，繼續(xù)堅持“政府引導(dǎo)，多方合作，金融普及，社會誠信”工作思路，有計劃、有重點、有層次、有力度地推進金融知識的宣傳普及。一是利用電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒介開展對社會信用體系建設(shè)的宣傳，提高其自覺報送信用信息數(shù)據(jù)的積極性、主動性。宣傳重點圍繞中小企業(yè)信用檔案建設(shè)的重大意義、促進中小企業(yè)發(fā)展的政策措施、中小企業(yè)成長計劃、企業(yè)管理及征信知識、金融知識等方面進行。二是加強面向中小企業(yè)法人代表及高級管理人員的培訓(xùn)和服務(wù)。培訓(xùn)和服務(wù)主要圍繞中小企業(yè)財務(wù)及信用管理、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、主要金融產(chǎn)品、貸款及擔保條件、業(yè)務(wù)流程、中小企業(yè)扶持政策、有關(guān)招商項目推薦和管理咨詢等方面進行。三是加強政、銀、企互動平臺建設(shè)，利用金融服務(wù)會、項目推薦會和金融聯(lián)席會的有利時機，加強對金融知識、金融產(chǎn)品、貨幣信貸政策的宣傳，增強中小企業(yè)的金融意識，提高其融資技能，增進政府、銀行、企業(yè)之間的相互了解，促進中小企業(yè)有效融資需求和金融機構(gòu)信貸投放的有機結(jié)合。

四、創(chuàng)新金融服務(wù)方式，完善金融服務(wù)體系，推進信貸市場的培育和發(fā)展

（一）創(chuàng)新服務(wù)方式。一是創(chuàng)新經(jīng)營理念和經(jīng)營模式。建立專門為中小企業(yè)信貸服務(wù)的授權(quán)授信制度，改進貸款營銷模式，著力發(fā)現(xiàn)和培育有潛力的成長型中小企業(yè)。改進和完善內(nèi)部管理體制，積極爭取各金融機構(gòu)省級分行將中小企業(yè)貸款審批權(quán)限適時下放到市（縣）支行一級，加大對有市場競爭能力、有發(fā)展?jié)摿?、有還款保障中小企業(yè)的信貸投入。二是提高服務(wù)水平和效率。根據(jù)中小企業(yè)融資需求“時間急、金額小、頻率高”的特點，構(gòu)建合理的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程，提高審批效率。在授信方式、貸款期限、擔保方式、利率標準及審批程序上區(qū)別對待，為中小企業(yè)提供支付結(jié)算、、保函、委托等中間業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)在財務(wù)顧問、理財咨詢、經(jīng)營管理、企業(yè)文化建設(shè)、發(fā)展戰(zhàn)略等方面提供多種金融服務(wù)。三是加強信貸隊伍建設(shè)。建立專門為小企業(yè)貸款服務(wù)的信貸隊伍，加強對開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)員工的專業(yè)化培訓(xùn)，通過對從業(yè)人員實施專門的培訓(xùn)，讓其掌握中小企業(yè)貸款的理念、方法、程序、特點和風險，逐步造就一支中小企業(yè)信貸專家隊伍，提高金融機構(gòu)開拓和服務(wù)中小企業(yè)市場的水平。四是規(guī)范發(fā)展中介服務(wù)體系。進一步健全中介服務(wù)體系，為中小企業(yè)提供信息服務(wù)、融資擔保、教育培訓(xùn)、管理咨詢、科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、市場開拓、政策法律服務(wù)等全方位的服務(wù)。統(tǒng)一和規(guī)范中介機構(gòu)行為，加強行業(yè)指導(dǎo)和監(jiān)督，要明確和降低中介服務(wù)的收費標準。

（二）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。一是創(chuàng)新貸款品種。根據(jù)轄內(nèi)企業(yè)的不同特點，充分應(yīng)用好上級行開發(fā)的信貸產(chǎn)品，為轄內(nèi)企業(yè)提供信貸服務(wù)。積極試辦循環(huán)貸款、貿(mào)易融資、創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，完善以個人為貸款主體的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款發(fā)放辦法，滿足個體經(jīng)營者和私營企業(yè)主的融資需求。二是創(chuàng)新?lián)５盅悍绞?。根?jù)中小企業(yè)信用等級和資產(chǎn)情況，穩(wěn)步推進應(yīng)收賬款融資、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、倉單質(zhì)押貸款、保全倉庫貸款、法人按揭貸款、收費權(quán)、不動產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押、擔保機構(gòu)擔保及組合擔保等新的擔保方式。對培育成熟的企業(yè)要優(yōu)先使用擔保公司擔保、上下游企業(yè)互保、企業(yè)保證擔保等信用擔保方式，符合條件的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)可采用信用方式，有效解決企業(yè)擔保瓶頸。三是探索建立中小企業(yè)主要負責人和高管人員承擔貸款擔保責任的機制，可以用其有效財產(chǎn)和權(quán)益進行抵（質(zhì)）押，也可以其個人信用進行保證。

（三）創(chuàng)新定價機制。按照堅持收益覆蓋成本和風險的原則，根據(jù)風險水平、籌資成本、管理成本、授信目標收益、資本回報要求以及當?shù)厥袌隼仕降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同中小企業(yè)或不同授信實行差別定價。進一步推動和完善利率定價機制，探索建立中小企業(yè)貸款利率與上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）掛鉤的具體方式，擴大Shibor的運用范圍，督促金融機構(gòu)建立貸款定價系統(tǒng)，引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步提升定價能力，促使金融機構(gòu)貸款定價方法漸趨科學(xué)合理。

（四）完善金融服務(wù)體系。積極引導(dǎo)和鼓勵各類金融機構(gòu)到*設(shè)立分支機構(gòu)和開展業(yè)務(wù)，推動新型金融機構(gòu)建設(shè)，促進競爭性金融市場發(fā)展。國有商業(yè)銀行要對分支機構(gòu)的網(wǎng)點進行合理布局，盡量減少機構(gòu)網(wǎng)點的撤并，并在金融服務(wù)不到位的地方增設(shè)網(wǎng)點。

五、建立和完善信貸市場培育和發(fā)展機制

（一）建立和完善保障機制。一是積極探索建立貸款風險補償機制，市、縣（區(qū)）政府按屬地原則，對納入信貸市場培育形成的貸款損失給予一定比例的風險補償，激勵金融機構(gòu)積極推進信貸市場培育和發(fā)展。二是探索建立“銀行+企業(yè)+保險”合作機制，推動銀保合作，推進中小企業(yè)信用保險發(fā)展，不斷完善企業(yè)財產(chǎn)保險制度。三是發(fā)展完善中小企業(yè)信用擔保體系。要認真貫徹落實內(nèi)府發(fā)〔*〕131號精神，進一步擴大現(xiàn)有擔保公司實力，加快商業(yè)性民營擔保機構(gòu)的發(fā)展，積極推動組建會員制擔保機構(gòu)，逐步建立多層次、多元化的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)體系，充分發(fā)揮中小企業(yè)擔保機構(gòu)的引導(dǎo)作用，為中小企業(yè)融資提供良好的服務(wù)。四是對金融機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展給予政策扶持，積極解決金融機構(gòu)訴訟費用、資產(chǎn)抵押、處置費用高的問題。充分發(fā)揮政府性資金的導(dǎo)向作用，各級政府可視自身財力情況逐步開展對中小企業(yè)貸款貼息，引導(dǎo)各金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸投入。

（二）建立和完善溝通機制。一是建立和完善銀政企信息溝通協(xié)作機制。及時向金融機構(gòu)通報本地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃、結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃等，增強金融機構(gòu)經(jīng)營決策與經(jīng)濟發(fā)展決策的協(xié)同性，增強金融機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃與地方經(jīng)濟發(fā)展規(guī)則的一致性，協(xié)調(diào)解決金融機構(gòu)改革和發(fā)展中遇到的困難和矛盾。及時向企業(yè)傳遞信貸政策、環(huán)保政策和產(chǎn)業(yè)政策變化相關(guān)信息，避免因政策變化給企業(yè)帶來融資困難。二是各金融機構(gòu)要積極參加各級政府及經(jīng)濟主管部門的各類信息和項目推介活動，積極協(xié)助和配合經(jīng)濟主管部門多形式的組織開展融資服務(wù)會、金融產(chǎn)品推薦會、銀企項目對接會等，加強對本行經(jīng)營理念、信貸政策、授信政策、風險控制等政策和金融產(chǎn)品的宣傳，加強貸款營銷，加強溝通協(xié)調(diào)，增進銀政企相互了解，滿足有效合理貸款需求，支持地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展。三是企業(yè)要將自身的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)狀況信息及時反饋給銀行，實現(xiàn)信息的適時溝通，建立一種相互信賴的合作關(guān)系。

（三）建立和完善激勵機制。對在培育信貸市場工作中成績突出的金融機構(gòu)，市政府按照當年培育中小企業(yè)的新增戶數(shù)和金額，給予一定比例的獎勵；銀監(jiān)部門準予其增設(shè)機構(gòu)和網(wǎng)點，對法人金融機構(gòu)可準予其跨區(qū)域增設(shè)機構(gòu)和網(wǎng)點；人民銀行在信貸政策和貨幣政策工具的運用上給予傾斜支持。金融機構(gòu)應(yīng)構(gòu)建培育信貸市場激勵約束機制，對積極開展中小企業(yè)信貸培育且成效顯著的機構(gòu)、人員要給予與之相應(yīng)的物質(zhì)獎勵和精神獎勵，充分調(diào)動開展培育信貸市場工作的積極性和創(chuàng)造性。

（四）建立和完善中小企業(yè)信用體系。依托人民銀行企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，推進全市中小企業(yè)信用體系建設(shè)，為中小企業(yè)建立全面、完整、準確的信用檔案。逐步實現(xiàn)中小企業(yè)信用信息在金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)、政府部門及企業(yè)間的資源共享。加強中小企業(yè)信用管理，篩選出符合條件的成長型中小企業(yè)，在信貸政策、利率定價、中小企業(yè)發(fā)展基金及財稅政策等方面給予重點扶持。要建立中小企業(yè)失信懲戒機制，對失信的企業(yè)和個人依法曝光和制裁，綜合運用法律、經(jīng)濟、輿論監(jiān)督等手段在全社會形成激勵守信和懲戒失信的機制，通過增大失信成本促使中小企業(yè)守信。

（五）建立和完善培育工作機制。一是建立貸款企業(yè)推薦制度。對符合信貸市場培育對象和條件的企業(yè)，因發(fā)展需要項目貸款和流動資金貸款，經(jīng)濟主管部門可向當?shù)亟鹑跈C構(gòu)推薦，金融機構(gòu)考察后確定是否貸款，并向推薦的經(jīng)濟主管部門通報。二是建立不良貸款通報制度。對納入信貸市場培育的企業(yè)發(fā)生的不良貸款，市級各金融機構(gòu)按季向*市培育信貸市場工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總后在全市金融聯(lián)席會上通報，并抄送各經(jīng)濟主管部門，督促其協(xié)助追收。三是建立培育信貸市場例會制度。利用每季召開金融聯(lián)席會議的機會，金融機構(gòu)、經(jīng)濟主管部門匯報開展信貸市場培育工作的情況，認真分析總結(jié)工作中存在的問題和好的做法，以推動培育信貸市場工作有序開展。

六、工作措施和要求

（一）加強領(lǐng)導(dǎo)、落實責任。一是各級政府、經(jīng)濟主管部門、金融機構(gòu)要高度重視信貸市場的培育和發(fā)展，充分發(fā)揮地方政府的主導(dǎo)作用，要把信貸市場的培育和發(fā)展工作納入重要的議事日程，層層落實職責和任務(wù)，做到分工明確，責任明確。為加強對培育信貸市場工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，市政府決定成立由分管金融的副市長任組長，市政府聯(lián)系金融工作的副秘書長、人行*中支行長、*銀監(jiān)分局局長任副組長，市級有關(guān)經(jīng)濟主管部門，各金融機構(gòu)主要負責同志為成員（名單附后）的*市培育信貸市場工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市政府金融協(xié)調(diào)辦，負責日常組織協(xié)調(diào)、信息收集整理及考核工作。同時，建立聯(lián)絡(luò)員制度，由領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位指派專人擔任聯(lián)絡(luò)員。二是各縣（區(qū)）政府、市級經(jīng)濟主管部門和金融機構(gòu)要成立相應(yīng)的培育信貸市場工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責本轄區(qū)和本系統(tǒng)信貸市場培育工作，加強和推動信貸市場的培育和發(fā)展。三是各級政府、市級各經(jīng)濟主管部門和金融機構(gòu)開展培育信貸市場工作的情況，要做到年初有計劃，年終有總結(jié)，并將計劃及總結(jié)上報市金融協(xié)調(diào)辦。

（二）制定規(guī)劃、突出特色。各縣（區(qū)）政府及市級經(jīng)濟主管部門、金融機構(gòu)要明確本轄區(qū)、本系統(tǒng)培育信貸市場工作的目標、規(guī)劃、任務(wù)和步驟。要依據(jù)不同類型企業(yè)的特點，制定培育方案，確定培育的重點，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括企業(yè)家素質(zhì)、財務(wù)管理、信貸政策、征信知識、貸款入門條件等。市級各金融機構(gòu)要以不斷豐富信貸產(chǎn)品為重點，突出各自的市場定位，產(chǎn)品優(yōu)勢，確定信貸市場培育的目標、方向和重點，以信貸產(chǎn)品為載體加強對本系統(tǒng)內(nèi)開立基本存款賬戶的企業(yè)進行培育，力爭三年完成一輪培育。各經(jīng)濟主管部門要以不斷豐富信貸市場參與主體為重點，加強對企業(yè)的培育和發(fā)展，培育的重點是完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)、財務(wù)管理制度和提高企業(yè)家素質(zhì)，定期向金融機構(gòu)通報情況、推薦貸款企業(yè)。各金融機構(gòu)、經(jīng)濟主管部門要根據(jù)各自的工作特點和工作實際，制定相應(yīng)的培育規(guī)劃和年度實施方案。每年要舉辦1—2次企業(yè)培訓(xùn)班，在培訓(xùn)的方式上靈活多樣，加強協(xié)調(diào)，確保培育工作取得實效。

（三）加強考核、定期通報。為確保培育信貸市場工作取得實效，不走過場，市金融協(xié)調(diào)辦要牽頭研究制定對縣（區(qū)）培育信貸市場工作考核機制，定期開展培育信貸市場工作督查，將培育信貸市場工作任務(wù)納入對各單位的工作目標考核，并定期通報各地工作情況和考核情況。