[論文關(guān)鍵詞]農(nóng)村金融服務融資渠道

[論文摘要]通過實際調(diào)研，利用大量的實證資料，對青海省農(nóng)村金融服務的現(xiàn)狀進行分析，并提出對完善青海農(nóng)村金融服務體系的相關(guān)建議，進而推動青海農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展發(fā)展，加快青海社會主義新農(nóng)村建設的步伐。

一、制約青海省農(nóng)村金融服務的主要障礙因素

（一）農(nóng)村貸款比例偏低

截止2006年12月底，我省農(nóng)業(yè)貸款比例也與農(nóng)業(yè)對國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的貢獻率14.8％不相稱。如2004年，青海省用于農(nóng)業(yè)的財政支出為15.92億元，而同期的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值約為63.2億元。與我省的工業(yè)貸款額相比農(nóng)村貸款比例也是很低的，在2004年僅銀行一項的貸款余額為619.85億元，而其中的工業(yè)貸款約為80.02億元，約占貸款額的13%。農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，銀行不愿放貸。從農(nóng)業(yè)本身的特性來說，農(nóng)業(yè)是微利的甚至是難以贏利的產(chǎn)業(yè)，生產(chǎn)周期長、風險大、效益低。在農(nóng)業(yè)投資盈利率較低的情況下，金融機構(gòu)為獲取經(jīng)濟效益，不愿將資金投放向農(nóng)業(yè)。

（二）農(nóng)村信用社支農(nóng)難度大

編者按：本論文主要從國家或政府層面；金融機構(gòu)層面等進行講述，包括了應該完善農(nóng)村金融的法律法規(guī)建設，強化農(nóng)村金融支持的制度環(huán)境、正規(guī)性金融層面、民間金融層面、繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，堅持農(nóng)村信用社支農(nóng)地位不動搖、應該積極探索建立形式多樣的農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)等，具體資料請見：

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融金融缺失制度安排

論文摘要：改革開放以來，我國農(nóng)村地區(qū)對金融服務的需求日益多樣化和高度化，但目前的農(nóng)村金融體系所提供的金融支持與金融服務遠遠不能適應其要求，出現(xiàn)農(nóng)村金融的缺失。農(nóng)村金融缺失的原因很多，制度經(jīng)濟學認為，農(nóng)村金融的制度缺陷是農(nóng)村金融缺失的一個重要根源，因而可以采取一系列的制度安排，以構(gòu)建一個功能完善，分工合理，產(chǎn)權(quán)明晰，監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系。

我國是一個人口眾多，農(nóng)村人口占大多數(shù)的發(fā)展中國家，農(nóng)業(yè)在我國是安天下、穩(wěn)民心的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。隨著農(nóng)村工商業(yè)的迅速發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化、市場化程度的提高，資金需求呈現(xiàn)剛性增長態(tài)勢，對金融服務的要求也趨向多樣化。但是，在現(xiàn)階段農(nóng)村金融體系所提供的金融支持與金融服務遠遠不能適應農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展的要求，農(nóng)村金融體制的改革相對落后于農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整步伐，社會主義新農(nóng)村建設受到嚴重的資金“瓶頸”。這種農(nóng)村金融支持的缺失，使農(nóng)村陷入了一種“資金少——效益差——農(nóng)村貧困——資金更少——效益更差——農(nóng)村更貧困”的惡性循環(huán)當中，嚴重制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展和農(nóng)民的增收，使得許多地區(qū)尤其是中西部地區(qū)社會主義新農(nóng)村建設因缺乏金融支持而無法正常啟動。

一般認為，農(nóng)村金融支持的缺失與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展水平和市場化程度不高密切相關(guān)，但從理論上講，相關(guān)的制度安排不合理以及缺乏必要的政策引導也是不容忽視的因素。制度經(jīng)濟學認為，金融制度是一種節(jié)約交易費用與增進資源配置效率的制度安排，其產(chǎn)生與變遷既不是隨意的，也不是按照某種意志與外來模式人為安排的，它并不僅僅是一種有形的框架，而是一系列相互關(guān)聯(lián)的演進過程的結(jié)晶。也就是說，我國農(nóng)村金融扶持的缺失很大程度上是由制度因素引起的。因此，中央連續(xù)5年的1號文件都提出要加快改革和創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，提出要針對農(nóng)村金融需求的特點，按照建設社會主義新農(nóng)村的要求，建立一種既能彌補“市場失靈”，又能避免“政府失靈”的充滿生機和活力的融資機制，引導社會資金回流農(nóng)村，建立健全功能齊全、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)權(quán)明晰、機制完善、監(jiān)管有力、具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融體系，加強和改善農(nóng)村金融服務，促進農(nóng)村社會經(jīng)濟全面發(fā)展，滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的合理資金需要。具體而言，可以從以下幾個方面來完善農(nóng)村金融支持的制度安排。

一、國家或政府層面

工會半年工作總結(jié)

一,今年上半年工作總結(jié)

今年上半年,××市郵政工會在管局黨委和上級工會的領(lǐng)導下,堅持"圍繞中心,立足維護,提高素質(zhì),依法治會"的工作方針,全局工會各級組織和工會干部按照管局工會的工作要求,開拓進取,求真務實,在實踐中取得了顯著的工作成效.主要表現(xiàn)在:

——全面實施以"發(fā)展杯","創(chuàng)新杯"和"全夜航"為主要內(nèi)容的勞動競賽,動員廣大職工為企業(yè)發(fā)展建功立業(yè).

突出競賽重點,明確競賽目標.按照我局調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu),設立了函件,郵政儲蓄,速遞,發(fā)行等重點業(yè)務的競賽內(nèi)容,突出了競賽考核的操作性.在"創(chuàng)新杯"勞動競賽方案中增加了"職工業(yè)務技術(shù)的提高和職工經(jīng)濟技術(shù)創(chuàng)新成果"的內(nèi)容,突出了職工隊伍建設的考核.在"全夜航"勞動競賽中,把提高質(zhì)量,時限,效益作為競賽的主要目標.全局各基層單位都圍繞競賽重點內(nèi)容進行了貫徹實施,分別制定了競賽活動方案.東區(qū)局,南區(qū)局,海淀局結(jié)合各自業(yè)務發(fā)展特點提出了"奪杯"措施,中心局結(jié)合近年來職工創(chuàng)新活動經(jīng)驗進一步規(guī)范創(chuàng)新成果評選,獎勵辦法,速遞局提出了"全夜航"競賽"量收翻番"的目標.

強化勞動競賽的組織管理.召開了全局勞動競賽委員會,研究制定"發(fā)展杯","創(chuàng)新杯"和"全夜航"勞動競賽方案.召開了全局今年勞動競賽動員會,總結(jié)了2004年勞動競賽,布置今年勞動競賽活動,推廣競賽先進典型經(jīng)驗.有11個基層單位分別召開了勞動競賽動員會.通過加強競賽管理,"發(fā)展杯"勞動競賽的四個專業(yè)考核內(nèi)容都取得良好成績,在"創(chuàng)新杯"勞動競賽中,各基層單位普遍開展了"合理化建議月"活動,征集合理化建議4000余件,確定職工經(jīng)濟技術(shù)創(chuàng)新攻關(guān)課題47項."全夜航"勞動競賽第一階段圓滿結(jié)束,我局有3個先進集體和3個先進個人受到國家郵政局的表彰.

一,今年上半年工作總結(jié)

今年上半年,××市郵政工會在管局黨委和上級工會的領(lǐng)導下,堅持"圍繞中心,立足維護,提高素質(zhì),依法治會"的工作方針,全局工會各級組織和工會干部按照管局工會的工作要求,開拓進取,求真務實,在實踐中取得了顯著的工作成效.主要表現(xiàn)在:

——全面實施以"發(fā)展杯","創(chuàng)新杯"和"全夜航"為主要內(nèi)容的勞動競賽,動員廣大職工為企業(yè)發(fā)展建功立業(yè).

突出競賽重點,明確競賽目標.按照我局調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu),設立了函件,郵政儲蓄,速遞,發(fā)行等重點業(yè)務的競賽內(nèi)容,突出了競賽考核的操作性.在"創(chuàng)新杯"勞動競賽方案中增加了"職工業(yè)務技術(shù)的提高和職工經(jīng)濟技術(shù)創(chuàng)新成果"的內(nèi)容,突出了職工隊伍建設的考核.在"全夜航"勞動競賽中,把提高質(zhì)量,時限,效益作為競賽的主要目標.全局各基層單位都圍繞競賽重點內(nèi)容進行了貫徹實施,分別制定了競賽活動方案.東區(qū)局,南區(qū)局,海淀局結(jié)合各自業(yè)務發(fā)展特點提出了"奪杯"措施,中心局結(jié)合近年來職工創(chuàng)新活動經(jīng)驗進一步規(guī)范創(chuàng)新成果評選,獎勵辦法,速遞局提出了"全夜航"競賽"量收翻番"的目標.

強化勞動競賽的組織管理.召開了全局勞動競賽委員會,研究制定"發(fā)展杯","創(chuàng)新杯"和"全夜航"勞動競賽方案.召開了全局今年勞動競賽動員會,總結(jié)了2004年勞動競賽,布置今年勞動競賽活動,推廣競賽先進典型經(jīng)驗.有11個基層單位分別召開了勞動競賽動員會.通過加強競賽管理,"發(fā)展杯"勞動競賽的四個專業(yè)考核內(nèi)容都取得良好成績,在"創(chuàng)新杯"勞動競賽中,各基層單位普遍開展了"合理化建議月"活動,征集合理化建議4000余件,確定職工經(jīng)濟技術(shù)創(chuàng)新攻關(guān)課題47項."全夜航"勞動競賽第一階段圓滿結(jié)束,我局有3個先進集體和3個先進個人受到國家郵政局的表彰.

——廣泛開展評選推薦××市勞動模范和全國優(yōu)秀模范投遞員活動,激發(fā)廣大職工立志崗位成才.

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；新農(nóng)村；金融機構(gòu)；金融改革

論文摘要：商業(yè)銀行中的農(nóng)業(yè)銀行，政策性銀行中的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村合作金融機構(gòu)中的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及郵政儲蓄機構(gòu)組成了我國農(nóng)村銀行類機構(gòu)。新農(nóng)村金融機構(gòu)需要一個功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系。各類商業(yè)銀行需要滿足新農(nóng)村建設在資金上和金融服務上的需要。

金融資源的匱乏影響貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，影響農(nóng)業(yè)先進技術(shù)的引進以及農(nóng)村發(fā)展所必需的基礎(chǔ)設施建設，農(nóng)民增產(chǎn)增收的難度將加大，提升各類商業(yè)銀行在金融機構(gòu)服務新農(nóng)村建設的能力迫在眉睫。

一、農(nóng)村金融機構(gòu)的現(xiàn)狀

目前，我國農(nóng)村銀行類機構(gòu)主要有四類六種，分別是商業(yè)銀行中的農(nóng)業(yè)銀行，政策性銀行中的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村合作金融機構(gòu)中的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及郵政儲蓄機構(gòu)。農(nóng)村銀行類機構(gòu)的基本情況是：從機構(gòu)網(wǎng)點布局看，這幾類機構(gòu)共有124255個網(wǎng)點，其中104671分布在縣市以下地區(qū)，占網(wǎng)點總數(shù)的84.2％。從資產(chǎn)負債看，2007年末，農(nóng)村銀行類機構(gòu)的資產(chǎn)總額占金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的28.8％；負債總額占金融機構(gòu)負債總額的29.4％。從信貸支農(nóng)情況看。對“三農(nóng)”發(fā)放貸款的機構(gòu)主要是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)。2007年末，這三類機構(gòu)涉農(nóng)貸款(包括農(nóng)村信用社各類貸款、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行收購貸款和農(nóng)業(yè)銀行用于農(nóng)村龍頭企業(yè)、扶貧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、電網(wǎng)改造、基礎(chǔ)設施貸款等)占全部金融機構(gòu)貸款總額的19％，但大大低于全國的總體增長水平。這一方面說明我國城鄉(xiāng)金融市場發(fā)展的不平衡，另一方面也說明了我國農(nóng)村金融市場發(fā)展的巨大潛力。在上述支農(nóng)貸款中，農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)揮了重大的作用。

二、農(nóng)村金融機構(gòu)改革與當前問題