前言：本站為你精心整理了加入WTO對(duì)銀行影響及建議范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢。

根據(jù)與有關(guān)WTO會(huì)員因達(dá)成的協(xié)議，中國(guó)加入wto后，銀行業(yè)2年內(nèi)允許外資銀行對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)開辦人民幣業(yè)務(wù)；5年內(nèi)允許外資銀行具有完全的市場(chǎng)準(zhǔn)入；5年內(nèi)允許外資很行開辦人民幣零售業(yè)務(wù)；外資銀行在指定的地區(qū)可享有中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行相同的權(quán)利（國(guó)民待遇）；5年內(nèi)取消地區(qū)限制和客戶限制；非銀行金融機(jī)構(gòu)可辦理汽車消費(fèi)融資業(yè)務(wù)（WhiteHouseOfficeofPublicLiaison，1999）。從入世到外資銀行享有與中國(guó)銀行業(yè)同樣待遇僅有5年，可以說中國(guó)銀行業(yè)面監(jiān)的競(jìng)爭(zhēng)壓力是巨大的，但同時(shí)開放也將帶來前所未有的機(jī)遇。壓力、機(jī)遇如何？認(rèn)清加入WTO，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的不同方面的影響并準(zhǔn)確給中國(guó)銀行業(yè)定好位，作好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，已是不容忽視的問題。

一、有關(guān)加入WTO對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的正面影響

基于外資銀行與中資銀行的現(xiàn)狀、實(shí)力比較“懸殊”，諸多論述均不約而同地把討論重心放在其負(fù)面影響上，忽視了入世帶來的正面效應(yīng)，未免給人以“狼來了”的恐慌感。實(shí)際上，諸如中資銀行資本金不足、呆壞帳仍未完全處理，先進(jìn)技術(shù)引進(jìn)將導(dǎo)致中資銀行從業(yè)人員大量下崗、優(yōu)秀人才流失，在缺乏透明度情況下長(zhǎng)期積累的金融風(fēng)險(xiǎn)的集中引爆等“沖擊”，從某種意義上說并非加入WTO本身帶來的，而是中國(guó)銀長(zhǎng)期積累下來的，加入WTO不過使如何解決這些問題提前提上了議事日程。隨外資銀行涌來的金融產(chǎn)品、管理經(jīng)驗(yàn)、銀行內(nèi)部的規(guī)范和內(nèi)控機(jī)制等等，都將豐富我國(guó)的商業(yè)銀行體系。當(dāng)然，這其中要有一個(gè)“時(shí)間”的概念。從短期或中期來看，對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)可能是成本大于收益；；就長(zhǎng)期而言，加入WTO對(duì)于中國(guó)銀于業(yè)來說將是凈收益。認(rèn)清入世后的正面影響，將給我們一個(gè)光亮的指引方向，并在不少數(shù)民族奮進(jìn)的過程中能懷著希望去把握機(jī)遇。具體來看，加入WTO對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的正面影響有：

（一）有利于中國(guó)銀行的改革。在外資銀行的壓力面前，我國(guó)各級(jí)政府和金融管理機(jī)構(gòu)將會(huì)鼎力支持中資銀行的改革，使銀行商業(yè)區(qū)化改革的步伐得以加快，在外資銀行的壓力面前，中資銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平將會(huì)提高，這正如“鯰魚效應(yīng)”—大量缺乏活力的國(guó)有銀行就如悠然自得慣了的“沙丁魚”，在外資銀行這外“鯰魚”的沖擊下，會(huì)意識(shí)到危機(jī)，并開始拼命力爭(zhēng)在發(fā)展中求生存。還有，開放中國(guó)的金融市場(chǎng)，讓外資銀行進(jìn)入，不僅會(huì)給國(guó)有銀行起示范作用，促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員培養(yǎng)與成長(zhǎng)，而且會(huì)引進(jìn)先進(jìn)的銀行制度、技術(shù)、新的金融產(chǎn)品等等，給中國(guó)金融體制改革帶來新的契機(jī)。

（二）增加外部資金進(jìn)入的渠道。外資銀行的進(jìn)入增加了外部資金進(jìn)入中國(guó)的渠道，有利于加強(qiáng)中資銀行市場(chǎng)的實(shí)力，為中國(guó)境內(nèi)企業(yè)、特別是外商投資企業(yè)增加新的融資渠道。到1999年8月底，中國(guó)批準(zhǔn)的外商直接投資企業(yè)已達(dá)33.55萬家，已開業(yè)的外商投資企業(yè)超過20萬家。毫無疑問，如果單靠幾家中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行很難滿足數(shù)額巨大的金融需求的。

（三）有利于中資銀行擴(kuò)展海外業(yè)務(wù)，促進(jìn)其向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。根據(jù)WTO的互惠原則，在允許大量外資銀行進(jìn)入中國(guó)的同時(shí)，中資銀行開展海外業(yè)務(wù)將會(huì)較少受到市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制，為中資商業(yè)銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)上爭(zhēng)取更廣泛的生存空間創(chuàng)造了條件。同時(shí)，中國(guó)的銀行業(yè)也必須遵循國(guó)際“游戲規(guī)則”，即要按國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的基本原則和慣例來運(yùn)作。這必然促使中國(guó)的銀行業(yè)加快實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制機(jī)制及提高監(jiān)管力度和有效性。

二、有關(guān)加入WTO對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的負(fù)面影響

在加入WTO給中國(guó)銀行業(yè)帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)兩者之間，似乎后者更受人關(guān)注。這主要基于以下事實(shí)的對(duì)比：外資銀行在西方國(guó)家市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)程度深、社會(huì)信用發(fā)達(dá)、法律環(huán)境較為健全等良好的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，形成了靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、先進(jìn)的營(yíng)銷技術(shù)和超前的服務(wù)理念，以及完善的風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)管系統(tǒng)，并擁有技術(shù)、資金和人才上的優(yōu)勢(shì)，而中資銀行的外部環(huán)境與國(guó)外存在較大差距，又由于各方面的原因，造成了資本金不足，不良貸款比例高、稅賦重、內(nèi)控機(jī)制不健全且監(jiān)管乏力等狀況。在如此實(shí)力對(duì)比的基礎(chǔ)上，具體來說，加入WTO將給中國(guó)銀行業(yè)帶來哪些以下三方面的挑戰(zhàn)。

（一）對(duì)中資銀行市場(chǎng)份額及盈利能力的沖擊

首先，從業(yè)務(wù)上來看，在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)上，無論存、貸品種，中資銀行均遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及外資銀行。在美國(guó)，除了我國(guó)現(xiàn)有的所有存款品種外，還推出了與投資相結(jié)合的存款（與日經(jīng)225股票指數(shù)掛鉤的2年期定期存款在存期內(nèi)，日經(jīng)股票指數(shù)每上升1000點(diǎn)，存戶即可賺取年利率2.6%的回報(bào)）及外幣定期存款戶頭，允許存戶在16種外幣中免費(fèi)隨意轉(zhuǎn)換品種。同樣，中國(guó)的消費(fèi)信貸和分期償還還貸款等業(yè)務(wù)還尚待拓展；而美國(guó)消費(fèi)待款已占整個(gè)商業(yè)銀行貸款總額的20%，包括汽車、住宅、小額生活貸款，度假旅行貸款等。從表外業(yè)務(wù)（擔(dān)保業(yè)務(wù)、貸款承諾、金融工具創(chuàng)新、中介服務(wù)）來看，西方銀行的中間業(yè)務(wù)從20世紀(jì)80年代始得到迅速發(fā)展，已成為利潤(rùn)增長(zhǎng)的主要來源；而我國(guó)尚處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融市場(chǎng)尚需完善，表外業(yè)務(wù)品種少，檔次低開辦面窄、收益差，而且在我國(guó)曾經(jīng)出現(xiàn)過的國(guó)債期貸、外匯期貸、股票指數(shù)期貸，都因投機(jī)過度、交易不規(guī)范而停辦，只剩下中國(guó)銀行的外匯交易市場(chǎng)，同樣，我國(guó)銀行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展也非常緩慢。據(jù)此，有人預(yù)計(jì)在中國(guó)加入WTO五年之后，外資銀行在外幣存款和人民幣存款的市場(chǎng)份額將分別升到15%和10%左右；外資銀行的外幣貸款和人民幣貸款的市場(chǎng)份額將分別達(dá)到1/3和15%左右；外資銀行中間業(yè)務(wù)則可能超過50%且將獲得絕大部分金融生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)及投資銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額。

另外，外資對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和人才的爭(zhēng)奪也將削弱中資銀行盈利能力。外資銀行的目標(biāo)客戶是跨國(guó)公司、國(guó)有企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)和公用事業(yè)公司等潛在的優(yōu)良客戶。一方面這些優(yōu)良客戶可能會(huì)“易主”，使中資銀行增加出現(xiàn)不戶資產(chǎn)的可能性，降低盈利能力；另一方面又將增國(guó)中資銀行維持與開拓優(yōu)質(zhì)客戶的難度，增加成本。對(duì)人才的競(jìng)爭(zhēng)則在很大程度上決定著一家銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平與競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而影響其盈利能力。

（二）我國(guó)金融監(jiān)管體制面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)

外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，銀行業(yè)結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，并將呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，這都對(duì)我國(guó)的監(jiān)管體制及水平提出了挑戰(zhàn)。

首先，由于中國(guó)金融監(jiān)管水平較低，監(jiān)管工作落后于形勢(shì)的發(fā)展，若對(duì)外資銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力，將在一定程度上加大金融體系風(fēng)險(xiǎn)。

其次，外資銀行進(jìn)入帶來的層出不窮的金融創(chuàng)新使銀行體系的不穩(wěn)定性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加，使得對(duì)這一體系的監(jiān)管將變得更困難，謹(jǐn)慎性監(jiān)管成本將大幅度增加。

（三）加大金融宏觀調(diào)控的難度

首先，貨幣政策控的難度加大，外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，對(duì)中國(guó)貨幣政策將產(chǎn)生一定的影響，這是因?yàn)橥赓Y銀行可以通過從國(guó)際金融市場(chǎng)上籌措資金來抵制貨幣政策的影響，從而弱化貨幣政策的效應(yīng)。而且，外資銀行進(jìn)入中國(guó)貨制市場(chǎng)將可能強(qiáng)化國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)傳導(dǎo)機(jī)制，這將進(jìn)一步加大中央銀行的調(diào)控難度。

其次，對(duì)資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制的難度增加。由于外資銀行可以在國(guó)際金融市場(chǎng)上進(jìn)行低成本融資，中國(guó)加入WTO之后將逐步取消對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制，中國(guó)的各類企業(yè)都可通過外資銀行融資，這就意味著本幣與外幣的融通、國(guó)際資本的流出入將更加頻繁，因此中央銀行對(duì)資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制的難度加大。

再次，在短時(shí)間內(nèi)外資銀行大規(guī)模進(jìn)入后，將增加人民幣匯率變動(dòng)的不確定因素。中國(guó)目前實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制度，且經(jīng)常項(xiàng)目下人民可自由兌換，而外資銀行已于1994年開始，被允許在外匯交易市場(chǎng)，從事自營(yíng)或代客外匯與人民幣的買賣轉(zhuǎn)換。中國(guó)加入WTO之后，隨著外資銀行的進(jìn)入，外資銀行在華業(yè)務(wù)將迅速增長(zhǎng)，并持有較多的人民幣資產(chǎn)。在中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管措施尚不夠嚴(yán)密和完善的情況下（據(jù)估計(jì)近年來每年約有上百億美元的資本通過各種途徑外逃），當(dāng)人民幣匯率出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，持有大量人民幣資產(chǎn)的外資銀行將是一個(gè)十分不確定的因素，有可能推波助瀾，加劇匯率波動(dòng)，影響人民幣匯率的穩(wěn)定性。

三、有關(guān)對(duì)策分析

加入WTO后，在機(jī)遇和挑戰(zhàn)面前，一方面國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)積極采取應(yīng)對(duì)措施，加快機(jī)制轉(zhuǎn)變，促使中國(guó)銀行業(yè)走上穩(wěn)健發(fā)展的軌道，使加入WTO的積極作用能充分地發(fā)揮出來。另一方面，要對(duì)外資銀行采取有效監(jiān)管和控制策略，以維護(hù)民族銀行業(yè)的利益。

（一）關(guān)于中資銀行自身的改革與完善

首先，中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)及早完成職能上的轉(zhuǎn)變，真正擺脫政策性銀行的束縛，成為真正意義上的商業(yè)銀行。在擺正了位置之后，才能正確協(xié)調(diào)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益之間的關(guān)系，以一個(gè)企業(yè)的身份，將獲得利潤(rùn)作為其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要目的。

其次，要加快國(guó)有銀行的股份制改造進(jìn)程。加入WTO后，面臨實(shí)力雄厚的外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)銀行業(yè)實(shí)力明顯薄弱，若中國(guó)國(guó)有銀行繼續(xù)維持國(guó)有獨(dú)資形式，其資本充足率不僅得不到提高，甚至將會(huì)進(jìn)一步下降。解決國(guó)有銀行資本金不足問題，無非三條途徑，一是由財(cái)政繼續(xù)注資，但近期來看可能性不大；二是通過商業(yè)銀行發(fā)行債券的方式，但受巴塞爾協(xié)議有關(guān)條文的限制不可能隨意發(fā)行；看來只有實(shí)施國(guó)有銀行的股份制改造、實(shí)行產(chǎn)權(quán)多元化，才能從根本上解決資本金不足問題。另外，產(chǎn)權(quán)多元化之后，外部監(jiān)督的加強(qiáng)，現(xiàn)行的各項(xiàng)管理制度才能發(fā)揮效益。

第三，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債管理。其具體措施有：（1）實(shí)行分局管理、分級(jí)授權(quán)、相互制約、加強(qiáng)監(jiān)督的經(jīng)營(yíng)管理模式，建立強(qiáng)有力的稽核監(jiān)督系統(tǒng)，可實(shí)行客戶經(jīng)理和信貸報(bào)告制度，與客戶保持緊密聯(lián)系，加強(qiáng)對(duì)客戶的動(dòng)態(tài)考察；（2）優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，把住資金的“出口關(guān)”，把有限資金投入到產(chǎn)品質(zhì)量高、經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)；（3）實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的總量均衡遵循資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配和結(jié)構(gòu)對(duì)稱的原則；（4）全面推行抵押貸款制度，通過一定的擔(dān)保來防范風(fēng)險(xiǎn)，抵押貸款制度可在一定程度上確保貸款的安全性和流動(dòng)性。形成銀行與工商企業(yè)緊密的聯(lián)系方式和相互依賴的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本相互融合。

第四，搞好人力資源管理，牢固樹立人才意識(shí)，力求聚集一大批素質(zhì)好、經(jīng)驗(yàn)豐富的人才。對(duì)人才短缺、流失的問題，我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)有強(qiáng)烈的危機(jī)感，一方面要重視人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，在廣泛吸納和培養(yǎng)中、高級(jí)管理人才的同時(shí)，采取多種方式搞好在職員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，另一方面要建立科學(xué)、合理、高效、體現(xiàn)優(yōu)勝劣汰法則的用人機(jī)制，從制度上激勵(lì)員工刻苦學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練掌握操作技能，提拔和利用有真才實(shí)學(xué)的員工，激勵(lì)人才脫穎而出，并吸引和留住優(yōu)秀人才。

第五，增強(qiáng)宏觀調(diào)控能力，完善中央銀行監(jiān)體系。需要特點(diǎn)注重以下幾個(gè)方面：在監(jiān)管內(nèi)容上必須將國(guó)有商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新與違規(guī)經(jīng)營(yíng)區(qū)分開來，在監(jiān)管方式上，以合規(guī)性監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主；在監(jiān)管效率上，應(yīng)有明確的時(shí)限要求；在監(jiān)管力度上，真正遵循國(guó)民待遇原則，對(duì)中、外資銀行一視同仁。

（二）關(guān)于對(duì)外資銀行采取有效監(jiān)管和控制策略“公務(wù)員之家”版權(quán)所有

首先，應(yīng)盡快完善外資銀行管理法規(guī)。目前中國(guó)還沒有完整的《外資銀行法》，顯然不利于全面規(guī)范外資銀行在中國(guó)境內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。我國(guó)必須逐步完善對(duì)外資銀行的監(jiān)管立法，按照《巴塞爾協(xié)議》精神建立金融監(jiān)管制度。

其次，應(yīng)利用WTO有關(guān)原則和條款，實(shí)施適度保護(hù)政策。（1）運(yùn)用“不對(duì)稱原則”逐步開放金融市場(chǎng)?！安粚?duì)稱原則”內(nèi)容主要體現(xiàn)在兩方面：一是發(fā)展中國(guó)家“更多參與”，另一個(gè)是“逐步自由化”。（2）利用“保障條款”和“例外條款”，合理保護(hù)金融市場(chǎng)。WTO的保障條未規(guī)定，由于達(dá)成具體承諾后發(fā)生了未能預(yù)見的變化，以至某項(xiàng)服務(wù)的進(jìn)口規(guī)模劇增，從而對(duì)國(guó)內(nèi)相同的服務(wù)及其提供者造成嚴(yán)重?fù)p害或威脅，東道國(guó)可以全部或部分地中止已達(dá)成的承諾。同時(shí)，在有關(guān)條款還規(guī)定，當(dāng)東道國(guó)發(fā)生某些情況時(shí)，可以采取必要的限制措施。例如國(guó)際收支嚴(yán)重失衡或?qū)ν饨鹑陬I(lǐng)域內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重困難時(shí)。但保障措施不能有選擇地實(shí)施，不能形成歧視。（3）利用市場(chǎng)對(duì)等開放原則，加快國(guó)際化的發(fā)展戰(zhàn)略。支持本地金融機(jī)構(gòu)走出國(guó)門，積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)以提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。