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1信息技術(shù)及其應(yīng)用的最新發(fā)展

1.1云計(jì)算技術(shù)改變了企業(yè)IT系統(tǒng)運(yùn)維管理模式

云計(jì)算是指通過網(wǎng)絡(luò)動態(tài)提供計(jì)算機(jī)資源的一種模式，使得計(jì)算機(jī)資源也可以作為一種商品進(jìn)行流通，具有共享、按需使用、靈活、低成本、服務(wù)可度量等特點(diǎn)。云計(jì)算技術(shù)的廣泛應(yīng)用，可以把所有計(jì)算機(jī)應(yīng)用和信息資源都用互聯(lián)網(wǎng)連接起來，供企業(yè)和個人用戶隨時、按需訪問和分享，實(shí)現(xiàn)了集中的資源共享，推動了企業(yè)管理模式、收入模式、運(yùn)營模式的創(chuàng)新，帶來了產(chǎn)業(yè)模式和商業(yè)生態(tài)環(huán)境的深刻變化。隨著云計(jì)算技術(shù)產(chǎn)品、解決方案的不斷成熟，云計(jì)算必將成為未來中國重要行業(yè)領(lǐng)域的主流IT應(yīng)用模式。

1.2人機(jī)交互技術(shù)實(shí)現(xiàn)人與計(jì)算機(jī)之間的平滑對接

自然用戶界面是指使用者不必借助鼠標(biāo)、鍵盤等傳統(tǒng)設(shè)備，而通過語言、觸摸、動作等更自然、簡捷、直觀的智能化交互方式與各類設(shè)備進(jìn)行互動的新型人機(jī)交互技術(shù)。對新技術(shù)、新產(chǎn)品的運(yùn)用不再是專業(yè)人士的專利，而將普及到老人、兒童乃至全人類。

2信息技術(shù)最新發(fā)展帶給商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

信息科技是銀行發(fā)展的推動力量和關(guān)鍵支撐，信息技術(shù)的進(jìn)步與創(chuàng)新正在對商業(yè)銀行產(chǎn)生顯著而深遠(yuǎn)的影響。商業(yè)銀行既面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也面臨著應(yīng)對技術(shù)變革和業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的新挑戰(zhàn)。

2.1電子渠道已經(jīng)成為主流商業(yè)渠道，促使銀行業(yè)務(wù)以線下為主轉(zhuǎn)變成線上為主

隨著互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)日益拓展和細(xì)化，無論是個人還是企業(yè)都以隨時隨地獲取各類信息和服務(wù)。越來越多企業(yè)意識到電子渠道的巨大潛力，積極拓展在線業(yè)務(wù)，將線下業(yè)務(wù)線上化。同時，更多的企業(yè)借助門口網(wǎng)站、社交網(wǎng)站、博客微博、網(wǎng)絡(luò)視頻、搜索引擎、即使通信等在線服務(wù)進(jìn)行企業(yè)形象宣傳、產(chǎn)品和客戶調(diào)查。為了適應(yīng)客戶行為習(xí)慣的變化，商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、移動支付等新興渠道和服務(wù)模式。

2.2網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展加劇了金融脫媒

2010年阿里金融推出小額信貸，2013年淘寶推出了余額寶的類貨幣基金服務(wù)。

2.3信息技術(shù)造就商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)建立和發(fā)展新規(guī)則

在商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中，個體傾向于按一個或多個中心企業(yè)指引的方向發(fā)展，這有利于中心企業(yè)獲得最大收益，因此創(chuàng)造以自己為核心的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)成為贏得未來市場競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。隨著網(wǎng)絡(luò)信息科技的發(fā)展，市場運(yùn)作模式發(fā)生改變，行業(yè)分界線逐步瓦解，產(chǎn)業(yè)鏈更加復(fù)雜，利益相關(guān)方增多。以淘寶網(wǎng)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)為例，以淘寶網(wǎng)、賣家、買家為核心，以金融支付機(jī)構(gòu)、物流公司、保險公司、軟件服務(wù)商、廣告服務(wù)商、賣家供應(yīng)商為擴(kuò)展，形成了一個龐大的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，淘寶網(wǎng)處于中心企業(yè)的地位獲取了最大利益。當(dāng)前，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)早已進(jìn)入同質(zhì)化競爭階段。在移動互聯(lián)時代，要形成差異化的競爭優(yōu)勢，增強(qiáng)客戶黏性，就必須不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，形成以為自己核心的銀行商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

3應(yīng)用信息技術(shù)成果創(chuàng)造商業(yè)銀行發(fā)展機(jī)遇

3.1繼續(xù)加強(qiáng)信息科技的基礎(chǔ)作用

信息技術(shù)作為現(xiàn)代金融的助推器，是提高銀行創(chuàng)新能力和綜合競爭能力的重要基礎(chǔ)和保障，是防范金融風(fēng)險和保障金融安全的重中之重，是提高銀行風(fēng)險管理水平的重要手段，是實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的重要支柱。推動商業(yè)銀行改善內(nèi)部管理，提高監(jiān)管水平。同時，信息科技是商業(yè)銀行提高經(jīng)濟(jì)效益的主要突破口，信息科技通過推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴(kuò)展經(jīng)營范圍、擴(kuò)大交易規(guī)模、降低人力及物質(zhì)成本、提高管理效率等方式，直接或間接地為企業(yè)創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。

3.2不斷提升電子渠道的客戶體驗(yàn)

以客戶需求為中心，利用信息科技最新成果，提升電子渠道服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)造最佳的客戶體驗(yàn)，為客戶提供隨時、隨地、隨心的金融服務(wù)。隨時，就是提供7×24全時在線的金融服務(wù)；隨地，就是提供沒有地域限制的移動金融服務(wù)；隨心，就是提供差異化、個性化產(chǎn)品和服務(wù)。努力為客戶創(chuàng)造智慧型銀行，實(shí)現(xiàn)操作“傻瓜化”、產(chǎn)品多樣化、服務(wù)個性化、渠道安全化。不但要全面覆蓋網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、電子商務(wù)、手機(jī)銀行、移動支付等各種電子渠道，滿足客戶查詢、轉(zhuǎn)賬、支付、理財(cái)、結(jié)算、匯兌等各種金融需求，而且還要通過信息技術(shù)努力創(chuàng)造客戶需求、幫助客戶成長、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，使客戶主動追隨銀行服務(wù)。

3.3努力創(chuàng)建以銀行為核心商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)

成功的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，都是一方面整合上下游資源，以供應(yīng)鏈管理壓降成本，另一方面橫向開展業(yè)務(wù)，擴(kuò)大銷量；一方面吸引更多利益相關(guān)者、客流加入以自身為核心的生態(tài)系統(tǒng)，另一方面要保持合作者與競爭對手的絕緣，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)時代的競爭是商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)之間的競爭。商業(yè)銀行建設(shè)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，一方面，應(yīng)推進(jìn)與戰(zhàn)略伙伴的深度合作和業(yè)務(wù)聯(lián)盟，聚合信息服務(wù)提供商、支付服務(wù)提供商、電子商務(wù)企業(yè)等多方資源，打造一站式金融服務(wù)平臺，滿足客戶多樣化需求；另一方面，應(yīng)整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務(wù)鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務(wù)以及全場景金融解決方案，建立合作共贏、互補(bǔ)發(fā)展的共生關(guān)系。未來銀行客戶將突破專屬客戶的范疇，客戶在不同的業(yè)務(wù)模式之間和整個交易鏈條上流動，商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和構(gòu)建商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)來提高客戶粘性。

3.4建立創(chuàng)新機(jī)制，增強(qiáng)創(chuàng)新能力

信息技術(shù)日新月異，誰能最快最有效的應(yīng)用信息科技的最新成果就能取得先發(fā)優(yōu)勢，占領(lǐng)商業(yè)制高點(diǎn)，創(chuàng)新關(guān)乎企業(yè)生存。因此，商業(yè)銀行必須構(gòu)建反應(yīng)靈敏、富有彈性的創(chuàng)新機(jī)制。一是激發(fā)內(nèi)部創(chuàng)新潛力，廣泛收集來自員工、客戶的創(chuàng)意，培育創(chuàng)新文化，激發(fā)創(chuàng)新熱情；二是引進(jìn)外部創(chuàng)新力量，與科研院校、調(diào)查公司、創(chuàng)意公司、風(fēng)投公司等進(jìn)行合作，開展前瞻性研究，建立創(chuàng)新研發(fā)實(shí)驗(yàn)室或基地；三是建立創(chuàng)新管理流程和方法，形成鼓勵創(chuàng)新的企業(yè)文化，建立全面收集、提煉升華的創(chuàng)意發(fā)現(xiàn)和生成機(jī)制。

作者：王蘺單位：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)研究生部