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一、我國地方金融管理體制的現(xiàn)存問題

1.抑制地方的創(chuàng)新的部分集權(quán)管理

像其他行業(yè)的發(fā)展類似，金融企業(yè)的發(fā)展所依靠的也是自下而上的逆行創(chuàng)新，需要地方金融業(yè)在不斷的探索中尋找突破，這樣才能夠由點到面的實現(xiàn)我國金融管理體制的改革。但是從我國目前的金融管理體制來看，地方金融管理更關(guān)注地方經(jīng)濟的發(fā)展，而中央金融管理則更關(guān)注國家整體上的穩(wěn)定，一些地方結(jié)合本地實際對金融業(yè)的發(fā)展提出創(chuàng)新，但往往會被中央“維護國家金融穩(wěn)定”為條框一刀斃命，地方金融體制創(chuàng)新被扼殺在搖籃之中，國家整體的金融管理陷入創(chuàng)新低谷期。

2.監(jiān)管重疊及監(jiān)管真空

監(jiān)管重疊：對于農(nóng)村合作金融機構(gòu)，《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》(國發(fā)〔2003〕15號)，明確“信用社的管理交由地方政府負責(zé)”，但“銀監(jiān)會作為國家銀行監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)對信用社的金融監(jiān)管職能”。由此可見，在對信用社的管理方面，地方和政府就存在著嚴重的監(jiān)管重疊問題，地方政府依照《通知》對信用社進行管理，同時銀監(jiān)會也具有著對于信用社的監(jiān)管職能，這樣的監(jiān)管“政出多門”的問題得不到解決，就會讓被監(jiān)管者陷入左右為難的局面。監(jiān)管真空：近年來，全國各地非法集資案件時有發(fā)生，歸根究底，這些案件的發(fā)生源于當(dāng)前我國從中央到地方的金融監(jiān)管漏洞。比如對于農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村金融互助會從事金融業(yè)務(wù)的管理，中央金融管理體制中未能將其納入金融審批范疇中，而地方金融監(jiān)管時也未將之納入監(jiān)管范疇之中，這就極易給違法犯罪分子帶來可趁之機，從而鋌而走險地進行非法集資。

3.監(jiān)管隊伍整體質(zhì)量達不到監(jiān)管要求

地方金融監(jiān)管工作，是一項需要長期開展而又需要面對日益復(fù)雜環(huán)境的艱難工作，要想取得良好的地方金融管理效果，就必須首先建立一支能吃苦、能戰(zhàn)斗、敢創(chuàng)新、肯奮斗的金融監(jiān)管隊伍。但從當(dāng)下我國地方的金融管理體制建設(shè)現(xiàn)狀來看，監(jiān)管隊伍整體質(zhì)量不高是制約地方金融監(jiān)管體制作用發(fā)揮的主要因素，主要表現(xiàn)為以下兩點：其一，監(jiān)管隊伍數(shù)量不足。目前地方的金融監(jiān)管人員總量不足，省級金融監(jiān)管機構(gòu)的工作人員一般都在十幾個人左右，而省級以下地方金融監(jiān)管部門中的工作人員一般都少于10個，缺乏相當(dāng)數(shù)量的金融監(jiān)管人員，是地方金融監(jiān)管不力重要原因。其二，監(jiān)管隊伍專業(yè)技能不高。在許多地方的金融監(jiān)管隊伍中，許多工作監(jiān)管人員多為金融財會類畢業(yè)生，雖然他們有一定的專業(yè)技能功底，但是面對復(fù)雜的金融監(jiān)管環(huán)境，在很多地方還表現(xiàn)出來巨大的不適應(yīng)性，難以滿足地方金融監(jiān)管所需。

二、加強地方金融體制建設(shè)的建議

1.建立上下統(tǒng)一的彈性監(jiān)管目標

地方政府考慮地方經(jīng)濟發(fā)展需求從而與中央的金融監(jiān)管體制“配合中博弈”，其根本原因就在于中央金融監(jiān)管與地方金融監(jiān)管目標上存在博弈，所以當(dāng)下解決地方金融監(jiān)管體制問題的首要措施就是要建立上下統(tǒng)一的金融彈性監(jiān)管目標。首先，要建立統(tǒng)一的市場穩(wěn)定目標，無論是對于國家整體的金融監(jiān)管，亦或者是對于地方的金融監(jiān)管，首要目標就是要維護金融市場的穩(wěn)定，降低金融市場風(fēng)險，所以無論是對于中央金融監(jiān)管亦或者是地方金融監(jiān)管，都必須首先確立這一剛性目標；其次，要建立彈性的監(jiān)管目標，中央金融監(jiān)管要為地方金融監(jiān)管留有自由發(fā)揮的余地，地方金融監(jiān)管也要考慮到中央金融監(jiān)管，從自身做起，為中央金融監(jiān)管提供支持。

2.做好金融監(jiān)管的適當(dāng)放權(quán)

過度的集權(quán)管理會泯滅地方金融監(jiān)管的創(chuàng)新，也會阻礙整個金融體制的改革與發(fā)展，所以要完善國家金融監(jiān)管體制，完善地方金融監(jiān)管體制，就必須做好對于地方金融監(jiān)管的適當(dāng)放權(quán)。具體來講，就是要完善雙層監(jiān)管機制。在地方金融監(jiān)管中，中央所負責(zé)的是制定科學(xué)方針政策，對金融監(jiān)管部門的職責(zé)予以劃定，為地方金融監(jiān)管提供技術(shù)支撐等，而在具體的地方金融監(jiān)管工作中，則給予充分放權(quán)，激發(fā)地方金融監(jiān)管的積極性和創(chuàng)造性。各地方金融監(jiān)管機構(gòu)則應(yīng)該在中央的統(tǒng)一指導(dǎo)下，根據(jù)本地實際，大膽創(chuàng)新，敢于突破，為全國性的金融管理體制改革與發(fā)展貢獻智慧。

3.明確界定各級金融監(jiān)管范疇

上下級監(jiān)管必須各司其職，否則就會導(dǎo)致政出多門狀況的發(fā)生，所以當(dāng)下加強地方金融監(jiān)管的重要舉措就是要明確各級金融監(jiān)管部門之間的權(quán)責(zé)范圍。首先，對于雙方權(quán)利重疊部分，要進行合理界限。地方上能夠根據(jù)本地實際情況而更好地開展金融監(jiān)管工作部分的，則應(yīng)該把主動權(quán)交予地方，而關(guān)乎到全國性金融市場整體穩(wěn)定的金融監(jiān)管工作，則應(yīng)該交予中央監(jiān)管。當(dāng)然，在這個過程中要注意雙方的分工與合作；其次，要解決當(dāng)下金融監(jiān)管的空白地帶，各級金融監(jiān)管部門在監(jiān)管過程中，要深入基層，了解市場的死角，把這些死角當(dāng)做是重點問題來解決，自上而下的加以研究，并且自上而下的尋找層層解決方法，這樣才能夠保證全國及地方金融市場的穩(wěn)定。

4.提升金融監(jiān)管隊伍整體質(zhì)量

首先，要加緊地方金融監(jiān)管隊伍建設(shè)。各級地方政府要重視對于地方金融的監(jiān)管，在地方政府的統(tǒng)一指導(dǎo)下，通過社會招聘、考錄、外聘等手段，盡快的組建一支高素質(zhì)的金融監(jiān)管隊伍，為地方金融監(jiān)管體制的建設(shè)儲備充足的人才。其次，要提高監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)。對于地方金融監(jiān)管隊伍，要進行定期、不定期的專業(yè)技能培訓(xùn)、職業(yè)道德教育等，有條件的可以聘請相關(guān)的專業(yè)講師，開展多種活動，提升地方金融監(jiān)管人員的專業(yè)技能素質(zhì)、職業(yè)道德素質(zhì)、身心素質(zhì)等，滿足復(fù)雜的地方金融監(jiān)管所需。

作者：于丹妮單位：遼寧省大連市中山區(qū)商務(wù)局