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證券公司工作總結(jié)范文第1篇

現(xiàn)將半年來的工作情況總結(jié)如下：

證券研究部工作

年初加入證券研究部后，在謝總的提點(diǎn)與鄭總?cè)粘５慕陶d中，讓我對(duì)證券研究有了一定的認(rèn)識(shí)。初步掌握了基本面分析的要點(diǎn)與方法，改變了原有對(duì)市場(chǎng)的簡(jiǎn)單認(rèn)識(shí)，建立了正確的視角去看待市場(chǎng)的變化：

一、由原來單一的關(guān)注個(gè)股，開始向關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)變化，關(guān)注行業(yè)變化的方向轉(zhuǎn)變。

以往個(gè)人只關(guān)注簡(jiǎn)單的宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，沒有深入的去思考背后的根本，以及現(xiàn)象可能引發(fā)的變化，對(duì)于行業(yè)的關(guān)注也脫離了宏觀經(jīng)濟(jì)的變化，所以導(dǎo)致對(duì)于行業(yè)的變化把握不夠。經(jīng)過這半年的學(xué)習(xí)與工作，我認(rèn)識(shí)到了證券分析必須從大的背景出發(fā)，由面到點(diǎn)的去一步一步進(jìn)行，而不是單一的從k線形態(tài)出發(fā)進(jìn)行憑空想象。

二、從簡(jiǎn)單的關(guān)注個(gè)股形態(tài)與基本面，向形態(tài)與量能結(jié)合，關(guān)注資金流向方面轉(zhuǎn)變。

過去個(gè)人總是通過k線形態(tài)結(jié)合公開資料進(jìn)行分析，相對(duì)而言比較片面，對(duì)于資金流向分析不太關(guān)注，且不得要領(lǐng)。近期在鄭總的指點(diǎn)下，開始對(duì)于這個(gè)方面進(jìn)行關(guān)注與學(xué)習(xí)。雖然目前盤面對(duì)于量能變化的敏感度還十分缺乏，對(duì)于資金流向的把握還十分欠缺。個(gè)人意識(shí)資金流向是行情的根本，這個(gè)方面將是我下一階段需要努力的方向。

三、開始端正自己的投資操作理念與心態(tài)

過去心態(tài)相對(duì)比較容易波動(dòng)，同時(shí)投資操作理念相對(duì)簡(jiǎn)單。經(jīng)過這半年的工作與學(xué)習(xí)。個(gè)人認(rèn)為個(gè)人心態(tài)有所提高。以往個(gè)人只在意于結(jié)果，對(duì)于造成結(jié)果的原因不太深究?，F(xiàn)在在平時(shí)的工作、學(xué)習(xí)、個(gè)人操作中，比較注意過程，對(duì)于好的結(jié)果或壞的結(jié)果，個(gè)人都進(jìn)行一定的總結(jié)。心態(tài)較以前平和許多。投資理念操作方面，個(gè)人十分贊同公司關(guān)于“跟從主流資金“的理念，雖然對(duì)于市場(chǎng)節(jié)奏把握的能力目前還十分欠缺；有時(shí)候還犯過于使用靜態(tài)眼光看待市場(chǎng)以及個(gè)股的錯(cuò)誤。但目前個(gè)人在日常看盤分析操作中已經(jīng)有意識(shí)的去糾正與改變。

四、日常工作

我的日常工作主要是幫助公司關(guān)注相關(guān)的行業(yè)以及個(gè)股。個(gè)人認(rèn)為自己在這個(gè)方面作的還很不夠。雖然，每周對(duì)于自己關(guān)注的行業(yè)及個(gè)股，自己都會(huì)收集公開資料，及相關(guān)的分析。并在總結(jié)文字時(shí)，盡量多加入自己分析與思考，少照搬網(wǎng)路上現(xiàn)成的資料。在這個(gè)過程中，個(gè)人認(rèn)為，由于對(duì)分析的行業(yè)的認(rèn)識(shí)還停留在比較表面的程度。如醫(yī)藥行業(yè)，由于公司之間差異很大，對(duì)于醫(yī)藥行業(yè)個(gè)人比較陌生，雖然對(duì)于產(chǎn)品，自己可以通過網(wǎng)絡(luò)查找了解，但對(duì)于具體公司的變化，還是停留在盤面和量能的基礎(chǔ)上。因此，個(gè)人的分析比較簡(jiǎn)單而膚淺，往往只能簡(jiǎn)單的提及一點(diǎn)要素而缺乏全面，下一階段工作中，這個(gè)方面將著重改進(jìn)加強(qiáng)。

日常工作中缺乏主動(dòng)深入發(fā)掘的精神。近期、新股中步步高走勢(shì)比較強(qiáng)，新華都與其比較類似，雖然，個(gè)人曾經(jīng)在收盤總結(jié)時(shí)，向領(lǐng)導(dǎo)提及兩股行業(yè)比較類似。但是事后自己沒有主動(dòng)沒有深入分析與挖掘。下一階段工作中，在工作主觀能動(dòng)性方面需要著重加強(qiáng)。

下半年工作學(xué)習(xí)目標(biāo)

通過本次總結(jié)，讓我靜下心回顧了半年來的進(jìn)步與不足。

個(gè)人認(rèn)為不足在于：

1、自身知識(shí)結(jié)構(gòu)仍需要進(jìn)一步理順。

雖然平日自我學(xué)習(xí)、看書、看資料中，每日與鄭總的交流中，吸取了很多的經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)，但個(gè)人認(rèn)識(shí)到，還沒有很好的理順與發(fā)展。如，在分析宏觀經(jīng)濟(jì)中，自己就感到由于缺乏對(duì)“西方經(jīng)濟(jì)學(xué)“的相關(guān)知識(shí)深入認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致看到現(xiàn)象后，分析的比較片面，對(duì)于未來經(jīng)濟(jì)政策的預(yù)見性不夠。又如在個(gè)股分析中，雖然運(yùn)用了簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)分析，但是缺乏全面性，分析的比較膚淺。下半年的工作與學(xué)習(xí)中，個(gè)人打算對(duì)于基礎(chǔ)知識(shí)進(jìn)行回顧與加強(qiáng)。

2、提高工作的主觀能動(dòng)性。

雖然每天都了解市場(chǎng)、個(gè)股的，但是個(gè)人一定的惰性使我看觀察信息時(shí)不夠仔細(xì)與敏感。對(duì)于市場(chǎng)的變化，由于主觀能動(dòng)性的不夠，導(dǎo)致分析不夠。同時(shí)，對(duì)于其他行業(yè)的關(guān)注，也缺乏連續(xù)性。

證券公司工作總結(jié)范文第2篇

2、順利完成北方友好街營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、金傭系統(tǒng)數(shù)據(jù)合并至熱鬧路營(yíng)業(yè)部，同時(shí)從友好街系統(tǒng)內(nèi)分離另外兩營(yíng)業(yè)部的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了三家營(yíng)業(yè)部在同一日順利過渡。

3、完成了哈爾濱聯(lián)合證券三個(gè)營(yíng)業(yè)部的同城集中交易項(xiàng)目實(shí)施。在時(shí)間緊張、問題較多的情況下，我們得到了各方面、各部門人員的協(xié)助，終于比較順利地完成了任務(wù)。

4、完成了天同證券工行銀證通的調(diào)試、上線工作。

5、完成了北方太原街光大銀行銀證轉(zhuǎn)帳的調(diào)試、上線工作。

6、成了北方熱鬧路中信銀行銀證程序的調(diào)試、上線工作。

7、順利完成了金川江營(yíng)業(yè)部與太原街營(yíng)業(yè)部的數(shù)據(jù)合并工作。

8、順利完成了南五與南八中路營(yíng)業(yè)部的數(shù)據(jù)集中工作。

9、撫順交行電話銀行中間件接口轉(zhuǎn)換調(diào)試工作正在實(shí)施中。

從一年中的工作中我取得的成績(jī)是在證券業(yè)務(wù)、技術(shù)水平、開發(fā)能力、工程項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)上都有了提高，無論從問題的分析解決能力，項(xiàng)目實(shí)施經(jīng)驗(yàn)上都有了進(jìn)步，對(duì)一些新產(chǎn)品，如內(nèi)嵌和通用版剩余配售有了深入了解；對(duì)其它xone、移動(dòng)柜臺(tái)、開放式基金代銷系統(tǒng)等也有了一些基本了解。

成績(jī)的取得究其原因，主要是因?yàn)椋?/p>

1、在工作中不斷積累總結(jié)，不放過任何一個(gè)小問題，深入找出問題出現(xiàn)原因。

2、銀證項(xiàng)目的進(jìn)展順利原因是去年做過類似的產(chǎn)品調(diào)試工作，比較詳細(xì)了解銀證轉(zhuǎn)帳及銀證通業(yè)務(wù)流程和工作原理，前后臺(tái)間關(guān)系，數(shù)據(jù)流向、資金流向等問題。

3、數(shù)據(jù)集中項(xiàng)目順利完成是得益于在平時(shí)維護(hù)中對(duì)證券業(yè)務(wù)知識(shí)和柜臺(tái)系統(tǒng)熟悉。

4、正在實(shí)施的電話銀行中間件接口調(diào)試，由起初對(duì)業(yè)務(wù)的不了解，到現(xiàn)在對(duì)已經(jīng)對(duì)流程有了清晰了解，增強(qiáng)了分析處理問題能力，并有信心把它完成好。

在工作中存在問題與不足：

5、技術(shù)業(yè)務(wù)還有待深入全面了解。

6、對(duì)網(wǎng)絡(luò)方面知識(shí)和動(dòng)手能力有待加強(qiáng)。

7、在維護(hù)或工程實(shí)施中，沒注重對(duì)關(guān)鍵問題總結(jié)，并形成文檔，這樣便于大家來共享，減少不必要的重復(fù)勞動(dòng)，提高部門的工作效率。

8、在以后的工作學(xué)習(xí)中要不斷地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，新知識(shí)，做到知識(shí)的更新。

改進(jìn)措施：

9、平時(shí)注重知識(shí)技能積累，刻苦鉆研，在邊學(xué)習(xí)邊實(shí)踐中成長(zhǎng)。

10、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)方面的學(xué)習(xí)，有機(jī)會(huì)多參加相關(guān)方面培訓(xùn)。

11、在工作中善于總結(jié)，對(duì)典型、關(guān)鍵問題解決注意整理，形成文檔，希望部門加強(qiáng)這方面的交流、監(jiān)督。

12、主動(dòng)爭(zhēng)取新業(yè)務(wù)工程實(shí)施機(jī)會(huì)，在實(shí)踐中學(xué)習(xí)。

證券公司工作總結(jié)范文第3篇

年后的兩個(gè)月，我承認(rèn)我與客戶之間的溝通少了一些，一方面因?yàn)槭袌?chǎng)的持續(xù)冷淡。我了解大家的心情，雖然在下跌的過程中從未間斷的給大家做出提醒，但是收效甚微，好多人都是抱著**年持股才能掙錢的心態(tài)堅(jiān)守到了現(xiàn)在，換來的卻是市值攔腰斬半的慘痛代價(jià)。另一方面，我一直在有條不紊的進(jìn)行著營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的管理工作。

首先，從**年的2月18日開始的有獎(jiǎng)開戶活動(dòng)告一段落，這一次的活動(dòng)依然是公司統(tǒng)一在全國(guó)范圍內(nèi)開展的，而且營(yíng)業(yè)部還制定了對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)開發(fā)客戶的獎(jiǎng)勵(lì)方案，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)銀行員工介紹客戶的獎(jiǎng)勵(lì)方案。我首先的工作就是統(tǒng)技所有的數(shù)據(jù)。在這次活動(dòng)中，截止到5月1日，所有營(yíng)銷代表8名開戶數(shù)共計(jì)199戶，其中有效戶100戶，入金量472，7829元，在統(tǒng)計(jì)完每一個(gè)營(yíng)銷代表所開發(fā)客戶的情況后，與經(jīng)理核對(duì)，我又將銀行員工介紹的客戶挑選出來，按戶進(jìn)行現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。其中，獎(jiǎng)勵(lì)的發(fā)放工作已經(jīng)和經(jīng)理共同發(fā)放完畢。

因?yàn)榭蛻艚?jīng)理的離職，我去了農(nóng)行進(jìn)行駐點(diǎn)工作。在那里，我也深深的體會(huì)到了一名營(yíng)銷代表的內(nèi)心感受。其實(shí)營(yíng)銷就是一種溝通，溝通的方式，溝通的時(shí)宜都需要自己去把握。盡量將客戶對(duì)自己的反感程度降至最低，這樣才能把握機(jī)會(huì)，讓他樂意接受我們的產(chǎn)品。然而大家在溝通上或許表現(xiàn)的并不是很到位，有自尊心方面的原因，有性格上面的局限，有節(jié)奏上把握的不準(zhǔn)，所以很多人并沒有去有效的溝通，可能與之交流的僅僅只是一張無聲的宣傳單。有了這次的經(jīng)歷，再有自己的思索，因而也在后來交行的駐點(diǎn)工作中切實(shí)用到了。

服務(wù)部新入一名營(yíng)銷代表，培訓(xùn)工作開始了。除了每天下午對(duì)她進(jìn)行基礎(chǔ)培訓(xùn)之外呢，我想，我更多的是在向她傳遞我們這一行所需要的職業(yè)操守和對(duì)工作的態(tài)度。在每一次接聽咨詢電話，在每一次接待客戶的工作當(dāng)中，讓她正真意義上的理解自己的工作是一種服務(wù)性質(zhì)的工作。后來，我還單獨(dú)帶她進(jìn)駐交行。和她分享我工作上的一些心得：什么樣的客戶有潛力，什么樣的客戶不值得去發(fā)掘，什么樣的年齡層客戶我們需要等等，在這些時(shí)間里，除了傳授，我也通過了實(shí)踐掌握了很多更深更實(shí)際的方法。

證券公司工作總結(jié)范文第4篇

第四屆全國(guó)政務(wù)中心工作交流會(huì)議于12月3日—5日在?？谑姓匍_。會(huì)議旨在結(jié)合貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，交流各地政務(wù)中心建設(shè)和管理工作新經(jīng)驗(yàn)，探討提高中心運(yùn)行質(zhì)量新舉措，共謀政務(wù)中心進(jìn)一步發(fā)展新思路。來自全國(guó)21個(gè)省、市（區(qū)）的50余家省市及縣區(qū)政務(wù)中心的代表參會(huì)，會(huì)議還邀請(qǐng)了國(guó)務(wù)院法制辦、國(guó)家行政學(xué)院和西南政法大學(xué)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和專家學(xué)者。海南、四川、安徽、吉林、廣州等10家單位做了大會(huì)發(fā)言、30家中心提交了書面交流材料，會(huì)議還進(jìn)行了分組討論交流，并現(xiàn)場(chǎng)參觀了海南省政務(wù)中心。會(huì)議議定：成立全國(guó)省際政務(wù)服務(wù)協(xié)會(huì)籌備工作小組，由四川省政務(wù)中心主任牛建平擔(dān)任組長(zhǎng)，吉林、安徽、廣西、海南省任副組長(zhǎng)，各省級(jí)、副省級(jí)政務(wù)中心負(fù)責(zé)人為成員?；I備工作小組20__年3月在成都召開工作會(huì)議，專題研究相關(guān)問題。下屆會(huì)議由廣西自治區(qū)政務(wù)服務(wù)中心承辦。

二、 各地中心的發(fā)展趨勢(shì)

目前全國(guó)有四川、安徽、吉林、天津、寧夏、甘肅、陜西、、海南和廣西等10個(gè)省、自治區(qū)、直轄市以及深圳、大連、西安、寧波等大城市建立了綜合性政務(wù)服務(wù)中心?？傮w發(fā)展趨勢(shì)呈如下特點(diǎn)：

一是領(lǐng)導(dǎo)重視程度不本文來源：文秘站 斷提高，中心成為政府改革創(chuàng)新轉(zhuǎn)變職能的重要平臺(tái)。海南省為成立政務(wù)服務(wù)中心，省政府主要領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)赴數(shù)省考察調(diào)研，親自協(xié)調(diào)解決工作中出現(xiàn)的問題。寧夏自治區(qū)政務(wù)服務(wù)中心運(yùn)行6個(gè)月以來，自治區(qū)黨委、人大、政府、政協(xié)主要領(lǐng)導(dǎo)及其他自治區(qū)級(jí)領(lǐng)導(dǎo)到政務(wù)服務(wù)中心視察、調(diào)研、檢查工作達(dá)20人次，其中自治區(qū)主席到中心調(diào)研3次。

二是深入貫徹行政許可法，行政審批權(quán)相對(duì)集中改革成為大勢(shì)所趨。吉林省于20__年，在省市縣三級(jí)全面推行了以“兩集中、六到位”為主要內(nèi)容的行政審批權(quán)相對(duì)集中改革。在不增加人員編制的情況下，將部門分散在各個(gè)處室的行政審批職能相對(duì)集中到一個(gè)處室，成立行政審批辦，成建制地集中進(jìn)駐政務(wù)大廳，并做到了機(jī)構(gòu)、人員、職能、授權(quán)、進(jìn)廳、監(jiān)管“六到位”。四川省在省編辦、省財(cái)政廳等部門的大力支持下，占審批總量90%的首批10個(gè)部門“兩集中”改革方案于今年10月31日正式啟動(dòng)。海南省編辦、省政務(wù)中心、省監(jiān)察廳、省法制辦四部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于全面推行行政審批權(quán)相對(duì)集中改革工作的實(shí)施意見》。

三是中心功能進(jìn)一步拓展，綜合服務(wù)平臺(tái)已成潮流。去年以來，又有部分省及許多城市一些規(guī)模大、環(huán)境好的多功能中心投入運(yùn)行，這些中心的共同特點(diǎn)是服務(wù)范圍更大，服務(wù)功能更強(qiáng)，影響面更廣，凸顯了政府搭建綜合平臺(tái)的共識(shí)。一些地方將行政復(fù)議、便民服務(wù)熱線以及政府采購(gòu)與建設(shè)工程招投標(biāo)等公共資源交易事項(xiàng)納入政務(wù)中心。如四川、吉林、海南、天津市等政務(wù)服務(wù)中心都是集行政許可、便民服務(wù)與公共資源交易于一體的多功能綜合平臺(tái)。

四是大力推行電子政務(wù)，信息化建設(shè)快速推進(jìn)。四川省安裝了新的行政審批軟件和電子監(jiān)察軟件，實(shí)現(xiàn)了省、市、縣三級(jí)政務(wù)服務(wù)中心的軟件統(tǒng)一和互聯(lián)互通。海南省政務(wù)中心按照“高起點(diǎn)建設(shè)、高效率運(yùn)行、高質(zhì)量服務(wù)、高水平管理”的總體要求，投入1800萬(wàn)元推進(jìn)信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了行政許可審批由群眾上門辦理向現(xiàn)場(chǎng)提速辦理與網(wǎng)上辦理并行轉(zhuǎn)變，行政許可審批由分散的部門自我監(jiān)督向集中、實(shí)時(shí)和可追溯的電子監(jiān)察轉(zhuǎn)變。

證券公司工作總結(jié)范文第5篇

一、我國(guó)證券業(yè)CRM發(fā)展現(xiàn)狀與研究進(jìn)展

(一)客戶關(guān)系管理的內(nèi)涵

關(guān)于客戶關(guān)系管理的定義，仁者見仁智者見智，基于不同的理解和側(cè)重點(diǎn)，不同的專家學(xué)者和研究結(jié)構(gòu)有著不同的表述。GartnerGroup咨詢公司最早提出客戶關(guān)系管理(CustomerRelationshipManagement，CRM)概念，將CRM定義為一種商務(wù)戰(zhàn)略，即通過持續(xù)不斷地對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念、組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)過程的重組實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的自動(dòng)化管理［2～3］。英國(guó)的斯通和伍德科克認(rèn)為，CRM是市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、銷售學(xué)、營(yíng)銷溝通和客戶關(guān)系管理技巧與過程在以下方面的廣泛應(yīng)用:找到你所列出的每一個(gè)客戶;建立公司與這些客戶間的一種在許多交易中都存在的關(guān)系;管理這些事關(guān)客戶和公司利益的關(guān)系［4］。卡爾松從營(yíng)銷的角度認(rèn)為CRM是通過培養(yǎng)公司的每一個(gè)員工、經(jīng)銷商或客戶對(duì)該公司更積極的偏愛或偏好，留住他們并以此提升公司業(yè)績(jī)的一種營(yíng)銷策略［5］。NCR的史威福特(Swift)認(rèn)為，CRM是指企業(yè)通過富有意義的交流溝通，理解并影響客戶的行為，最終實(shí)現(xiàn)提高客戶獲得、客戶保留、客戶忠誠(chéng)和客戶創(chuàng)利的目的?？傊?，這些定義的核心都是“管理與客戶的關(guān)系”，其關(guān)鍵在于“關(guān)系”［6］。綜合以上觀點(diǎn)，本人認(rèn)為客戶關(guān)系管理是企業(yè)以利潤(rùn)最大化為原則，與客戶建立可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的一種思想、方法和技術(shù)的綜合。這個(gè)過程需要企業(yè)運(yùn)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和挖掘工具來獲取客戶的真實(shí)需求，最終實(shí)現(xiàn)客戶維系、客戶忠誠(chéng)、客戶關(guān)懷、客戶服務(wù)和客服支持的目的。

(二)我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)證券市場(chǎng)從1992年開始成立至今，經(jīng)歷了近20年的發(fā)展，取得了驕人的成績(jī)，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和投資者隊(duì)伍迅速擴(kuò)張。但是到目前為止，我國(guó)證券公司核心的交易系統(tǒng)架構(gòu)基本還停留在交易網(wǎng)絡(luò)硬件建設(shè)的水平上，沒有充分重視對(duì)龐大基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的集成和研究分析，只有極少數(shù)證券企業(yè)著手通過證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資者管理，全球所有的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)必須重視投資者客戶關(guān)系管理，制定客戶分類管理服務(wù)化方案，進(jìn)行差異化營(yíng)銷和服務(wù)。但是，國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)證券企業(yè)并沒有構(gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，數(shù)據(jù)挖掘的研究和應(yīng)用也只是處于起步狀態(tài)［7］。中國(guó)證券公司基本上沒有形成自身數(shù)據(jù)服務(wù)的品牌和核心競(jìng)爭(zhēng)力，中國(guó)證券公司走向世界，與國(guó)際證券公司競(jìng)爭(zhēng)的道路任重而道遠(yuǎn)［8］。

(三)我國(guó)證券業(yè)客戶關(guān)系管理現(xiàn)狀

隨著我國(guó)證券市場(chǎng)的逐步開放，傭金的放開和行情的低迷，導(dǎo)致證券經(jīng)紀(jì)行業(yè)出現(xiàn)整體虧損下滑，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，各證券公司在客戶服務(wù)和產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新上都急于尋求突破。將“以客戶為中心”作為管理過程中的主要指導(dǎo)思想，證券公司管理部門逐步創(chuàng)建其證券客戶關(guān)系管理(CRM)來適應(yīng)日益激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。由于證券行業(yè)主要從屬于服務(wù)業(yè)，證券公司的業(yè)務(wù)發(fā)展前景與客戶關(guān)系管理密切相關(guān)?？蛻絷P(guān)系管理(CustomerRelationshipManagement，CRM)對(duì)于證券業(yè)來說屬于必不可少的工作重點(diǎn)，因此各證券公司逐步把注意力和焦點(diǎn)放到客戶關(guān)系管理上來。雖然各券商都意識(shí)到客戶關(guān)系管理理念的重要性，特別是核心客戶的重要性，但是，當(dāng)前國(guó)內(nèi)證券公司進(jìn)行客戶管理的硬件和軟件基礎(chǔ)都相對(duì)薄弱，國(guó)內(nèi)證券公司數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘的應(yīng)用水平，與國(guó)外同行相比，差距非常大。例如美國(guó)的證券公司，數(shù)據(jù)挖掘研究和數(shù)據(jù)分析成果往往是最具權(quán)威性的。美國(guó)證券行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用非常重視，像高盛和美林這樣全球著名的證券公司，計(jì)算機(jī)人員的比例占全部員工總?cè)藬?shù)的1/4～1/3之間，其中，很大比例的計(jì)算機(jī)人員在從事著數(shù)據(jù)挖掘工作。幾乎所有美國(guó)證券公司實(shí)施數(shù)據(jù)挖掘的主要對(duì)象是全球金融及證券市場(chǎng)，不局限于美國(guó)市場(chǎng)。因此，國(guó)外證券公司都非常重視同VIP客戶保持長(zhǎng)期、穩(wěn)定的關(guān)系，積極實(shí)施客戶關(guān)系管理系統(tǒng)［7］。在這種情況下，哪個(gè)企業(yè)最先應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來進(jìn)行客戶關(guān)系管理并努力提高服務(wù)的水平，哪個(gè)企業(yè)就在競(jìng)爭(zhēng)中占了先機(jī)，在整個(gè)證券行業(yè)整合的過程中占據(jù)有利的地位。因此，各證券公司目前工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)是采取什么措施以便形成差異化優(yōu)勢(shì)。證券公司通過提供詳盡的咨詢服務(wù)與個(gè)性化的附加服務(wù)，形成企業(yè)的差異化優(yōu)勢(shì)，來占據(jù)市場(chǎng)的絕對(duì)份額［7］。

隨著證券公司逐步重視對(duì)客戶歷史數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的收集和整理，研究證券公司的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理方法及相應(yīng)地定制客戶營(yíng)銷策略對(duì)證券公司來說具有現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理可以讓企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者從較高的水平上來觀察數(shù)據(jù)更深層次的含義，證券公司要提高服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，贏得更多的客戶，離不開科學(xué)的、動(dòng)態(tài)的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)。此外，證券公司除了為客戶提供證券中介服務(wù)外，還要發(fā)展投資咨詢、資產(chǎn)管理和委托理財(cái)?shù)雀嗟母郊訕I(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)對(duì)于證券公司來說也是很有市場(chǎng)價(jià)值的增值業(yè)務(wù)，因此，它有必要按客戶的自然屬性和交易行為屬性，如交易頻率、交易次數(shù)，交易金額、盈虧情況等方面來進(jìn)行客戶細(xì)分。這種類型的客戶細(xì)分建立在多項(xiàng)指標(biāo)的綜合分析基礎(chǔ)上，細(xì)分多少個(gè)客戶群體取決于客戶數(shù)據(jù)的完善與否。與傳統(tǒng)的客戶分類方法相比，這種客戶細(xì)分更加科學(xué)和易于應(yīng)用，它更能夠適應(yīng)證券市場(chǎng)突飛猛進(jìn)的發(fā)展趨勢(shì)。證券公司運(yùn)用這種客戶細(xì)分思想和方法，能識(shí)別出不同特征的客戶群，對(duì)不同的群體采用不同的營(yíng)銷策略，提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化，最終促進(jìn)公司的發(fā)展，幫助公司贏得更大的市場(chǎng)份額［9］。

(四)證券市場(chǎng)客戶分級(jí)管理的研究進(jìn)展

證券客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中存儲(chǔ)著海量的客戶信息，主要包括客戶的自然屬性信息和客戶股票實(shí)時(shí)交易行為數(shù)據(jù)，這些是客戶數(shù)據(jù)管理、客戶服務(wù)自動(dòng)化、個(gè)性化的基礎(chǔ)。隨著客戶關(guān)系系統(tǒng)管理實(shí)踐與理論的發(fā)展，證券公司的客戶資料和歷史交易數(shù)據(jù)的收集、整理和完善，探討客戶分級(jí)管理方法及定制相應(yīng)的營(yíng)銷策略具有現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。證券公司要從提高服務(wù)質(zhì)量上獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就必須進(jìn)行科學(xué)的客戶分級(jí)管理體系。客戶分級(jí)管理是證券行業(yè)進(jìn)行客戶關(guān)系管理的重要舉措。通過對(duì)客戶歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度、多種方法的分析，可以對(duì)大量的客戶進(jìn)行分級(jí)管理，進(jìn)而根據(jù)不同客戶類別產(chǎn)生的不同交易行為等特點(diǎn)，總結(jié)出某一類的客戶的特征，幫助證券公司判斷該類用戶是否對(duì)公司最有價(jià)值［10］，證券公司根據(jù)不同類別客戶的交易特點(diǎn)，對(duì)貢獻(xiàn)度大的客戶采取更加優(yōu)惠的政策和VIP服務(wù)，對(duì)貢獻(xiàn)度目前相對(duì)較低類的潛力客戶采取一些激勵(lì)措施，使其發(fā)展為較高貢獻(xiàn)的客戶，最終實(shí)現(xiàn)客戶維系，以提高各類客戶的忠誠(chéng)度。

當(dāng)前主流的客戶分級(jí)管理研究方法主要是利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立基于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的細(xì)分模型。傳統(tǒng)的客戶細(xì)分依據(jù)的是基于客戶的統(tǒng)計(jì)學(xué)特征，統(tǒng)計(jì)分析存在著較大的誤差。隨著數(shù)據(jù)挖掘和商務(wù)智能技術(shù)的日趨成熟，數(shù)據(jù)挖掘和商務(wù)智能成為客戶細(xì)分的一種重要研究方法。在客戶關(guān)系管理中結(jié)合最新的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，進(jìn)行必要的數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)清理和數(shù)據(jù)變換，然后建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模型，最后利用數(shù)據(jù)挖掘工具得出結(jié)論，進(jìn)行輔助決策支持。有很多模型和技術(shù)能夠有效的應(yīng)用到客戶分級(jí)管理中，主要包括關(guān)聯(lián)法、聚類法、分類發(fā)現(xiàn)等。

1．關(guān)聯(lián)分析(AssociationAnalysis)

數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)是數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的一類重要的可被發(fā)現(xiàn)的知識(shí)。若兩個(gè)或多個(gè)變量的取值之間存在某種規(guī)律性就稱為關(guān)聯(lián)。這種關(guān)聯(lián)體現(xiàn)了事物及事物之間的規(guī)律，掌握這些規(guī)律，可以對(duì)人們的行為進(jìn)行有效的指導(dǎo)。因此，關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘成為了數(shù)據(jù)挖掘中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。關(guān)聯(lián)可分為簡(jiǎn)單關(guān)聯(lián)、時(shí)序關(guān)聯(lián)和因果關(guān)聯(lián)。關(guān)聯(lián)分析的目的是找出數(shù)據(jù)庫(kù)中隱藏的關(guān)聯(lián)，并以規(guī)則的形式表達(dá)出來，這就是關(guān)聯(lián)規(guī)則。有時(shí)并不知道數(shù)據(jù)庫(kù)中數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)函數(shù)，即使知道也是不確定的，因此關(guān)聯(lián)分析生成的規(guī)則帶有置信度(可信度)。關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘發(fā)現(xiàn)大量數(shù)據(jù)中項(xiàng)集之間有趣的關(guān)聯(lián)或相關(guān)聯(lián)系［11］。

2．聚類分析(ClusterAnalysis)

聚類就是把整個(gè)數(shù)據(jù)集分成不同的“簇”，并且要使簇與簇之間的區(qū)別盡可能的大，而簇內(nèi)的差異盡可能的小。簇是數(shù)據(jù)樣本的集合，聚類分析使得每個(gè)簇內(nèi)部的樣本之間的相關(guān)性比其他簇樣本之間的相關(guān)性更密，即簇內(nèi)的任意樣本之間具有較高的相似度，而屬于不同簇的兩個(gè)樣本間具有較高的相異度。相異度可以根據(jù)描述樣本的屬性值來計(jì)算，樣本間的“距離”是最常用的度量標(biāo)準(zhǔn)［11］。

3．分類分析(ClassificationAnalysis)

分類就是通過分析已知的數(shù)據(jù)，構(gòu)造模型，改模型可以用來對(duì)未知的數(shù)據(jù)做預(yù)測(cè)，判定其目標(biāo)值(離散或連續(xù)值)。分類可以用于預(yù)測(cè)，預(yù)測(cè)的目的是從歷史數(shù)據(jù)記錄中自動(dòng)推導(dǎo)出給定數(shù)據(jù)的推廣描述，從而能對(duì)未來數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)測(cè)［11］。

二、實(shí)證研究

(一)證券客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理的目標(biāo)

針對(duì)證券業(yè)龐大的客戶群，每隔一段時(shí)間，通過一定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法，將客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、沉寂型，有利于證券公司提供差異化的服務(wù)以及CRM的成功實(shí)施。本文提出了一種基于K－means聚類的評(píng)估方法，并結(jié)合證券業(yè)自身的行業(yè)特點(diǎn)和劃分目標(biāo)，根據(jù)數(shù)據(jù)挖掘的結(jié)果，證券公司為不同細(xì)分群的客戶提供后續(xù)評(píng)估維護(hù)方案和差異化服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)證券公司有限資源的合理配置，做到挖掘潛力客戶、提高忠誠(chéng)客戶、挽留優(yōu)質(zhì)客戶，企業(yè)獲得穩(wěn)定利潤(rùn)。

(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)的確定

本實(shí)證通過K－means算法對(duì)某證券公司廈門地區(qū)某營(yíng)業(yè)部2010年1947條客戶歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分析。在證券公司的日常運(yùn)營(yíng)過程中，客戶屬性一般包括靜態(tài)屬性和動(dòng)態(tài)屬性兩種。動(dòng)態(tài)屬性是指與客戶交易行為相關(guān)的屬性，主要包括:時(shí)間累加資產(chǎn)、總傭金、總交易量、盈虧金額、A股傭金、換手率、盈虧率、傭金率等。客戶動(dòng)態(tài)屬性體現(xiàn)了客戶對(duì)證券公司的價(jià)值和貢獻(xiàn)度，是進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘的主要對(duì)象。實(shí)證選取的指標(biāo)變量的含義及衡量標(biāo)準(zhǔn)如表1所示。

(三)數(shù)據(jù)預(yù)處理

數(shù)據(jù)挖掘中非常重要的一個(gè)工作就是數(shù)據(jù)預(yù)處理，為了挖掘出更為有效的客戶信息就必須提供準(zhǔn)確、干凈、標(biāo)準(zhǔn)、整潔的數(shù)據(jù)。但是在現(xiàn)實(shí)生活中，數(shù)據(jù)對(duì)象并不都是規(guī)范的，大多會(huì)有噪音、冗余、數(shù)據(jù)不一致、數(shù)據(jù)缺失、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等。為了能夠提高數(shù)據(jù)挖掘的質(zhì)量、效率，就必須對(duì)這些存在缺陷的、不完整的數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，使得數(shù)據(jù)挖掘過程更簡(jiǎn)單、更有效、更實(shí)用，結(jié)果更能準(zhǔn)確地反映客觀情況。本文采用K－means算法對(duì)客戶的歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類分析，在使用K－means算法對(duì)交易數(shù)據(jù)的變量屬性進(jìn)行聚類分析前，對(duì)大量交易數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗是必不可少的環(huán)節(jié)。上述指標(biāo)數(shù)量級(jí)差別較大，若直接放在一起進(jìn)行運(yùn)算，則數(shù)量級(jí)大的指標(biāo)將掩蓋數(shù)量級(jí)小的指標(biāo)，為了保證各變量在聚類分析中所處的地位相同，有必要對(duì)數(shù)據(jù)對(duì)象進(jìn)行數(shù)據(jù)變換。此處采用歸一化處理將消除這種影響。指標(biāo)內(nèi)部之間數(shù)據(jù)跨度較大、分布不均勻，若采用線性歸一化方法則不利于分類，因此采用反余切函數(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)的歸一化。

(四)聚類

所選數(shù)據(jù)來自某證券公司廈門地區(qū)某營(yíng)業(yè)部2010年客戶歷史交易數(shù)據(jù)，經(jīng)過數(shù)據(jù)的選取預(yù)處理之后，選取了6個(gè)客戶信息，包括期初資產(chǎn)、期末資產(chǎn)、期初市值、期末市值、期末基金、交易次數(shù)、總傭金、總交易量、平均每次交易量、期初總資產(chǎn)、期末總資產(chǎn)、換手率、盈虧金額和盈虧率，采用K－Means建模和計(jì)算，分類個(gè)數(shù)為5。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，分類個(gè)數(shù)為4－6時(shí)，一般具有較好的實(shí)際意義，經(jīng)過分別計(jì)算，確定分類個(gè)數(shù)為5時(shí)，結(jié)果較為顯著。得到的聚類結(jié)果如表2所示。

(五)結(jié)果分析

根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，將客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、沉寂型。這五類客戶分別具有明顯的行為特征。第一類客戶為保守型客戶，風(fēng)險(xiǎn)偏好低，追求本金安全基礎(chǔ)上獲取適當(dāng)收益;第二類客戶為平衡型客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好較高、期望用適度的風(fēng)險(xiǎn)換取合理的回報(bào);第三類客戶為進(jìn)取型客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好高，追求短期的高回報(bào)，可忍受短期巨大的價(jià)格波動(dòng)。第四類客戶為沉寂客戶，大部分客戶屬于這一類，資金量小，交易次數(shù)少，傭金貢獻(xiàn)很小，僅有極少盈利;第五類客戶為穩(wěn)健型客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好較低、愿意用較小的風(fēng)險(xiǎn)來獲得相應(yīng)收益。

三、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理策略

根據(jù)上述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果，為了更好地服務(wù)于公司整體營(yíng)銷戰(zhàn)略，建立和培養(yǎng)專業(yè)化證券營(yíng)銷隊(duì)伍，通過規(guī)范化、科學(xué)化的管理和考核，使之健康發(fā)展，證券公司可以提供一系列后續(xù)評(píng)估維護(hù)管理方案，具體包括以下幾點(diǎn):

1．客戶經(jīng)理的發(fā)展應(yīng)以團(tuán)隊(duì)為主，以渠道拓展和大客戶開發(fā)為主，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和客戶拓展情況，對(duì)客戶經(jīng)理職級(jí)進(jìn)行劃分。客戶經(jīng)理的職責(zé)包括:拜訪客戶、發(fā)展客戶、完成營(yíng)業(yè)部下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo);按時(shí)參加月會(huì)、周會(huì)、夕會(huì)、早會(huì)及不定期業(yè)績(jī)分析會(huì)等;每周向營(yíng)業(yè)部提交客戶訪談錄，服從部門的管理、輔導(dǎo)和工作分配;每天填寫工作日志和客戶服務(wù)記錄;跟蹤客戶服務(wù)，聽取客戶意見、建議，提供常規(guī)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù);每月向營(yíng)業(yè)部提交工作總結(jié)?？蛻艚?jīng)理的執(zhí)業(yè)要求包括:客戶經(jīng)理應(yīng)遵照公平競(jìng)爭(zhēng)的原則進(jìn)行市場(chǎng)開拓、客戶維護(hù)和服務(wù)工作;客戶經(jīng)理不得兼職，在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)明示本人身份和所服務(wù)的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu);客戶經(jīng)理為公司開發(fā)客戶時(shí)，不得違反法律、法規(guī)和證監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定;客戶經(jīng)理應(yīng)向客戶充分解釋證券投資風(fēng)險(xiǎn)，通過規(guī)范程序，主動(dòng)了解客戶的投資需要、風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，并采取不同的方式測(cè)算客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對(duì)客戶的正當(dāng)服務(wù)要求，客戶經(jīng)理應(yīng)本著勤勉誠(chéng)信的原則向客戶提供客觀、公開、準(zhǔn)確、高效的服務(wù);客戶經(jīng)理應(yīng)如實(shí)向客戶說明不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的區(qū)別，使客戶充分認(rèn)識(shí)到不同產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征。

2．公司應(yīng)定期或不定期舉辦有關(guān)投資基礎(chǔ)知識(shí)、技術(shù)分析、營(yíng)銷技巧、從業(yè)資格等業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)，積極籌劃組織股民沙龍、客戶聯(lián)誼、投資報(bào)告會(huì)、小區(qū)宣傳、渠道開發(fā)、社會(huì)公益等活動(dòng)，以利于客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)開拓。