前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇銀行統(tǒng)計論文范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

銀行統(tǒng)計論文范文第1篇

關(guān)鍵詞：金融統(tǒng)計;制度;問題;對策

基層郵政儲蓄銀行成立后，其業(yè)務(wù)范圍比郵政儲匯局發(fā)生了顯著變化，業(yè)務(wù)品種也增多，功能進(jìn)一步增強(qiáng)。但是，金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)仍按照原郵政儲匯局體制下的統(tǒng)計制度執(zhí)行，加之，基層分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)計基礎(chǔ)管理薄弱，統(tǒng)計隊伍素質(zhì)極低，導(dǎo)致基層郵政儲蓄銀行金融數(shù)據(jù)難以準(zhǔn)確、完整統(tǒng)計，進(jìn)而影響全轄匯總金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性，應(yīng)盡快予以修訂完善。

一、郵政儲蓄銀行金融統(tǒng)計制度方面存在的問題

1.沒有設(shè)置專門的統(tǒng)計部門和統(tǒng)計崗位。目前郵政儲蓄銀行向人行報送的報表由財務(wù)會計部門的人員兼職報送，沒有專門負(fù)責(zé)統(tǒng)計的統(tǒng)計部門和統(tǒng)計人員，更沒有制定金融統(tǒng)計及相關(guān)的職責(zé)制度，會計人員對金融統(tǒng)計制度不了解，很難保證郵政儲蓄銀行報表數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，從而影響了全轄金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質(zhì)量。

2.信貸報表未按“全科目”數(shù)據(jù)報送。郵政儲蓄銀行成立后，報表模式仍按郵政儲匯局體制報送，向人民銀行報送的數(shù)據(jù)主要是儲蓄存款、現(xiàn)金、存放中央銀行準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)款項、應(yīng)收及預(yù)付款項、應(yīng)付及暫收款、短期貸款等項指標(biāo)，而其損益類指標(biāo)一直未納入金融統(tǒng)計“全科目”數(shù)據(jù)統(tǒng)計中，導(dǎo)致全轄金融統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)不全、不真實。

3.報表對轉(zhuǎn)人行項目歸屬不準(zhǔn)。會計人員由于不熟悉統(tǒng)計項目，對一些統(tǒng)計項目只憑自己的理解，存在報數(shù)不準(zhǔn)的現(xiàn)象。如郵政儲蓄銀行陸續(xù)開始辦理小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。據(jù)調(diào)查，對此項業(yè)務(wù)郵政儲蓄銀行只是其內(nèi)部對業(yè)務(wù)量及相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)計，而在向人行上報的人民幣信貸統(tǒng)計報表中只在“短期貸款”中填入數(shù)據(jù)，而細(xì)分項目中隨意填報，有的全部報入“農(nóng)業(yè)貸款”中，有的報入“其他短期貸款”項下“個體戶及個人經(jīng)營性貸款”中，也有的報入“個人消費貸款”中，一種貸款歸屬不一致，致使郵政儲蓄銀行報表中反映的數(shù)據(jù)與實際不符。

4.郵政儲蓄銀行不報現(xiàn)金業(yè)務(wù)報表。郵政儲蓄銀行成立以來，一直未向人行報送現(xiàn)金報表，它的現(xiàn)金業(yè)務(wù)由其開戶行進(jìn)行統(tǒng)計代報。據(jù)調(diào)查，開戶行將郵政儲蓄銀行存取的現(xiàn)金業(yè)務(wù)全部統(tǒng)計入該銀行現(xiàn)金報表中的“儲蓄存款收入”和“儲蓄存款支出”項目中。而實際上郵政儲蓄銀行的現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)除涉及儲蓄存款收入、儲蓄存款支出外，還有商品銷售收入、服務(wù)業(yè)收入、城鄉(xiāng)個體經(jīng)營收入、居民歸還貸款收入、匯兌收入（支出）等項目，將以上數(shù)據(jù)一概歸入“儲蓄存款收入和“儲蓄存款支出”項目，造成金融系統(tǒng)現(xiàn)金收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真。

5.基層郵政儲蓄銀行電子化管理簿弱?；鶎余]政儲蓄銀行從未開發(fā)金融統(tǒng)計系統(tǒng)軟件，更沒有與人行轉(zhuǎn)換的統(tǒng)計系統(tǒng)，向人行報數(shù)以手工操作為主，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性較差。據(jù)了解，基層郵政儲蓄銀行向人行報送的數(shù)據(jù)需向四個系統(tǒng)（即公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)、儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)、小額信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)和客戶管理系統(tǒng)）中查詢?nèi)?shù)，而且部分?jǐn)?shù)據(jù)還直接查不到，需向省行詢問查詢得到，如短期貸款項下的明細(xì)貸款項目及委托存款及投資基金必須從省行系統(tǒng)中取據(jù)，然后手工錄入人行系統(tǒng)報送，因此準(zhǔn)確性很差二、完善郵政儲蓄銀行金融統(tǒng)計制度的建議

1.加強(qiáng)郵政儲蓄銀行統(tǒng)計工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和基礎(chǔ)管理。郵政儲蓄銀行應(yīng)確定專門的統(tǒng)計業(yè)務(wù)部門，編制自身的金融統(tǒng)計制度。一要盡快實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)歸口管理；二要合理配備統(tǒng)計業(yè)務(wù)專職人員，并制訂相應(yīng)的崗位職責(zé)和目標(biāo)任務(wù)，加大對統(tǒng)計人員的培訓(xùn)考核力度；三要提高統(tǒng)計操作的電子化程度。盡快開發(fā)郵政儲蓄銀行金融統(tǒng)計信息系統(tǒng)，完成與人民銀行統(tǒng)計系統(tǒng)的電子接口，實現(xiàn)全科目數(shù)據(jù)電子接收。四要加強(qiáng)統(tǒng)計工作的內(nèi)部監(jiān)督與檢查，提升統(tǒng)計工作整體水平。通過采取以上措施，使郵政儲蓄銀行的統(tǒng)計工作真正達(dá)到全面、及時、準(zhǔn)確的要求。

2.修訂郵政儲蓄銀行人民幣信貸全科目統(tǒng)計指標(biāo)，確保郵政儲蓄銀行各項業(yè)務(wù)真實統(tǒng)計。第一，在郵政儲蓄銀行全科目統(tǒng)計指標(biāo)“其他短期貸款”和“其他中長期貸款”項目下增設(shè)“短期質(zhì)押貸款”和“中長期質(zhì)押貸款”指標(biāo)，要求郵政儲蓄質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)先按期限統(tǒng)計在相應(yīng)項目中，再按用途分類歸屬到個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款項目下，對個人消費貸款再按用途進(jìn)一步細(xì)分；第二，將其損益類報表數(shù)據(jù)納入相應(yīng)的信貸收支統(tǒng)計表中。

銀行統(tǒng)計論文范文第2篇

一、 優(yōu)秀論文一等獎（7篇，排名不分先后）

1、《我國商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理組織框架問題分析》（毛應(yīng)梁，上海金融學(xué)會；張吉光，上海銀行）；

2、《新資本協(xié)議下國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究》（上海銀行課題組）；

3、《我國商業(yè)銀行利率及管控機(jī)制研究》（潘文波，張中朝，深圳銀監(jiān)局）；

4、《西方銀行業(yè)營銷體制的演變和借鑒》（金麟，交通銀行上海分行）；

5、《我國商業(yè)銀行X效率和規(guī)模效率變遷的實證研究：SFA方法的運用》（彭琦，交通銀行上海分行）；

6、《淺析中小企業(yè)融資策略與商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新》（王勇，交通銀行蚌埠分行）；

7、《授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險定價模型與實踐--基于中國商業(yè)銀行新部分戰(zhàn)略視角的研究》（李亞敏，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院。王浩，華東師范大學(xué)商學(xué)院）

二、優(yōu)秀論文二等獎（15篇，排名不分先后）

1、《金融業(yè)全面開放背景下商業(yè)銀行并購研究》（門慶成，東北農(nóng)業(yè)大學(xué)研究生學(xué)院）；

2、《放貸小企業(yè)：游走于“信任”與“不信任”之間》（陸顥，交通銀行南通分行）；

3、《商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新：以遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)為例》（毛金明，中國人民銀行太原中心支行）；

4、《歐美中小銀行的發(fā)展及對中國城市商業(yè)銀行改革的啟示》（丁寧 ，東北財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院；丁溧，大連銀行中山支行）；

5、《金融市場創(chuàng)新突破口：對發(fā)展人民幣利率互換交易的思考》（張夢鎖，王大賢，國家外匯管理局山西省分局）；

6、《國有商業(yè)銀行公司治理研究--基于利益相關(guān)者理論的基礎(chǔ)分析》（徐昶，西南財經(jīng)大學(xué)；劉小差，交通銀行成都分行）；

7、《關(guān)于流程銀行及其構(gòu)建策略的思考》（馮靜生，安徽省銀行業(yè)協(xié)會）；

8、《商業(yè)銀行公司治理--一個董事會和高管角度的分析》（巴曙松，國務(wù)院發(fā)展研究中心；欒雪劍，交通銀行總行）；

9、《對我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的一點思考》（鞏斌，安徽財經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計與應(yīng)用教學(xué)學(xué)院）；

10、《論完善商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款承諾業(yè)務(wù)》（周珊，河北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）；

11、《將“SS-C-P”框架引入商業(yè)銀行績效評價系統(tǒng)》（李欣，南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）；

12、《交叉銷售與價值創(chuàng)新--商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中的藍(lán)?！罚?，復(fù)旦大學(xué)；許慧，交通銀行上海分行）；

13、《中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略初探》（張磊，東北財經(jīng)大學(xué)研究生院；沈水辰，交通銀行大連分行）；

14、《論商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險管理》（王鵬，馬寧，吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）；

15、《優(yōu)化中國銀行業(yè)有效競爭的外部環(huán)境》（張衛(wèi)，王聰，暨南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）。

本刊向所有應(yīng)征者表示衷心感謝，我們將對上述優(yōu)秀論文獲獎?wù)哳C發(fā)獲獎證書和獎金。

銀行統(tǒng)計論文范文第3篇

一、黑龍江省農(nóng)村金融存在的主要問題

（一）現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展資金總需求與金融機(jī)構(gòu)資金總供給矛盾突出，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)較少且高度集中，農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”格局仍占主導(dǎo)。

據(jù)保守測算，黑龍江省2億畝耕地，每畝生產(chǎn)投入500元，按60%貸款需要600億元；發(fā)展5000萬頭生豬和1000萬噸奶，按50%貸款需要450億元；農(nóng)村1800萬人、600萬農(nóng)戶，按20%的農(nóng)戶每戶建房貸款10萬元，需要120專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net0億元；全省1200億斤商品糧，加上包裝貸款可達(dá)1500億元以上。上述四方面信貸總需求就達(dá)4000億元。截至2012年9月末，全省金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為3821.9億元，滿足不了上述四方面測算的需求。

目前，金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨四大突出矛盾，即農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性與信貸資金趨利性的矛盾，農(nóng)業(yè)金融服務(wù)需求結(jié)構(gòu)多樣性與金融功能單一性的矛盾，農(nóng)業(yè)資金需求量大與資金吸納能力差的矛盾，農(nóng)業(yè)地區(qū)閑置資金“充裕”與金融機(jī)構(gòu)使用效率低的矛盾。

農(nóng)村金融發(fā)展受到四大突出矛盾的影響。截至2011年末，黑龍江省擁有省級銀行類金融機(jī)構(gòu)65戶，其中發(fā)放涉農(nóng)貸款年末平均余額超過10億元的只有8家。“三農(nóng)”所需貸款主要依賴農(nóng)村信用社等縣域銀行類金融機(jī)構(gòu)。2009至2011年，省農(nóng)信社累計投放農(nóng)業(yè)貸款2472億元，農(nóng)業(yè)貸款增量份額占全省金融機(jī)構(gòu)的85%以上，支農(nóng)主力軍作用凸顯。

（二）大農(nóng)機(jī)、大合作和城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，悄然催生信貸主體和資金需求量發(fā)生質(zhì)的變化，銀行類金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新及信貸投放能力，尚不能適應(yīng)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的現(xiàn)實需要。

據(jù)統(tǒng)計，截至2011年末，黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社已達(dá)2.1萬個，其中農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社1774個。農(nóng)民社員發(fā)展到20.6萬人，帶動農(nóng)戶近100萬戶，約占全省農(nóng)戶總數(shù)的1/4。合作社服務(wù)內(nèi)容由初期的以生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)為主，逐步向銷售、運輸、貯藏、加工等環(huán)節(jié)延伸，許多合作社經(jīng)營活動已擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后等生產(chǎn)經(jīng)營全過程。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織以及經(jīng)營結(jié)構(gòu)的變化，使得信貸主體和資金需求量均產(chǎn)生了質(zhì)變。僅以黑龍江省558個千萬元規(guī)模的大型農(nóng)機(jī)合作社為例，每個合作社承包流轉(zhuǎn)1萬畝土地需支付300萬元左右承包費，加上購買種子、化肥、柴油和農(nóng)藥等生產(chǎn)資料需300多萬元，每年籌集正常生產(chǎn)資金600多萬元，558個合作社每年需要33.5億元。但因合作社缺少有效抵押物等原因，省內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款較少，造成合作社融資難，融資貴。近三年來，省內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放農(nóng)民專業(yè)合作社貸款僅為84.26億元，與千萬元規(guī)模大型農(nóng)機(jī)合作社每年生產(chǎn)資金需求相差近一半。

（三）農(nóng)村信用社現(xiàn)有體制已不適應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，與肩負(fù)的支農(nóng)責(zé)任、主力軍作用不相匹配，急需逐步分類推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革。

目前，黑龍江省農(nóng)村信用社實行省、市、縣三級法人體制，全省設(shè)立了7個市地級聯(lián)社（法人管理機(jī)構(gòu)）、6個辦事處（省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)，非法人管理機(jī)構(gòu)）、81家縣級機(jī)構(gòu)（法人經(jīng)營機(jī)構(gòu)）。絕大多數(shù)農(nóng)村信用社股東小、股權(quán)分散，真正意義上的法人治理結(jié)構(gòu)尚未形成，原有高度分散、小額多戶式的傳統(tǒng)信貸經(jīng)營模式已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。

（四）國有銀行占有存款資源數(shù)量巨大，綜合存貸比率較低，支農(nóng)貢獻(xiàn)度極低。存款資源大部分上存，較大程度上造成縣域存款資源嚴(yán)重外流。

據(jù)統(tǒng)計，截專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net至2012年9月，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等6大國有銀行省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)存款余額合計為10197.3億元，占全省金融機(jī)構(gòu)存款余額總數(shù)的66.8%；貸款余額合計為4084.7億元，占全省金融機(jī)構(gòu)貸款余額總數(shù)的40.49%，存貸差6112.6億元。其中，涉農(nóng)貸款投放746.7億元，占其貸款余額的18.28%，占其存款余額的7.3%。存款資金的大量外流，使本來十分短缺的農(nóng)村資金更顯捉襟見肘。同時，還帶來“擠出”效應(yīng)，農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)可貸資金難以滿足日益增長的農(nóng)業(yè)信貸資金需求，于是采取高息拆借資金方法，間接加重農(nóng)業(yè)信貸成本。

目前，金融機(jī)構(gòu)正在逐步轉(zhuǎn)變“三農(nóng)”弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)觀念，一系列針對專業(yè)合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的金融創(chuàng)新模式應(yīng)運而生，集約化、批發(fā)式“大農(nóng)金”的概念正在形成。但省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)多限于本系統(tǒng)內(nèi)實施推廣，銀行間相互借鑒較少，農(nóng)業(yè)融資難、融資貴的問題仍然沒有得到根本解決。

二、財政促進(jìn)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策建議

財政金融政策一端連著財政，一端連著金融，是引導(dǎo)金融資源合理流動的有效杠桿。要充分運用財政金融政策，積極引導(dǎo)金融資源支持方向。

（一）采取政府引導(dǎo)、社會參與、市場化運作的方式，積極扶持地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)了解省情、貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢。

1.在貫徹實施國家對村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費用補(bǔ)助政策的基礎(chǔ)上，省政府注入村鎮(zhèn)銀行資本金。建議通過有資質(zhì)的省屬企業(yè)，每年有重點地選擇10戶擬組建的村鎮(zhèn)銀行注入資本金，每戶不超過500萬元，省財政股權(quán)5年內(nèi)不參與分紅。按照黑龍江省目前村鎮(zhèn)銀行每戶資本金平均3200萬元測算，每年大體需要省級財政資金3200-5000萬元。

2.積極引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村金融，給予村鎮(zhèn)銀行民營資本初始投入額5%的財政獎勵政策。按照每年15戶村鎮(zhèn)銀行每戶有3戶非銀行類民營企業(yè)（每戶占總股本5%以上的大股東）參與占總股本30%測算，每年大體需要財政獎勵資金720-2250萬元。

3.在深入貫徹實施縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大政策實施范圍，給予小額貸款公司涉農(nóng)貸款增量獎勵政策。對小額貸款公司年末貸款平均余額同比增長超過15%的部分，給予2%獎勵，促進(jìn)小額貸 款公司加大支農(nóng)力度，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。按照2012年全省381家小額貸款公司涉農(nóng)貸款年末余額超過15%部分約25億元測算，需要財政獎勵資金約5000萬元。

（二）建立以市場為導(dǎo)向，以財政扶持政策為支撐，依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，圍繞解決農(nóng)村“信用不足”問題，發(fā)揮政府“增信”和“調(diào)控”功能，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)民專業(yè)合作社等新興貸款主體發(fā)展。

1.重點選擇和支持部分縣（市）建立縣域融資性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。借鑒美國等國家為農(nóng)場貸款擔(dān)保成功經(jīng)驗，選擇糧食主產(chǎn)區(qū)、地方政府有意愿的縣（市），建立縣域融資性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主要為區(qū)域內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社等新興貸款主體提供貸款擔(dān)保，有效解決農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等貸款有效抵（質(zhì)）押不足造成的融資難、融資貴問題。

2.研究制定農(nóng)民、合作組織等農(nóng)業(yè)貸款主體既有的直補(bǔ)資金、農(nóng)業(yè)保險受益權(quán)等預(yù)期財政補(bǔ)助資金作為銀行貸款擔(dān)保的措施，引導(dǎo)和撬動信貸資金投向農(nóng)村。例如：銀行根據(jù)農(nóng)民未來應(yīng)得到的財政直補(bǔ)資金情況，為農(nóng)民設(shè)計直補(bǔ)資金擔(dān)保信貸產(chǎn)品，解決農(nóng)民資金需求，同時降低銀行貸款風(fēng)險，提高涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)戶貸款積極性。

3.試行縣級財政資金存放與銀行類金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)度掛鉤，發(fā)揮財政“調(diào)控”作用，有效引導(dǎo)和激勵商業(yè)銀行加大涉農(nóng)貸款投放力度，有效遏制縣域存款資源嚴(yán)重外流問題，實現(xiàn)不花錢也能辦成事。縣專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net域金融機(jī)構(gòu)處于“金融支農(nóng)”的最前沿，縣（市）財政部門可結(jié)合縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展實際情況，以銀行類金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款貢獻(xiàn)度為主要考核指標(biāo)，按照“統(tǒng)籌安排，獎貸掛鉤；存量（暫時）不變，增量調(diào)劑；動態(tài)管理，考評兌現(xiàn)”的原則，研究制定“縣級財政資金存放銀行類金融機(jī)構(gòu)考核激勵辦法”，加快實現(xiàn)縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的目的，有效解決存貸比過高的縣域銀行類金融機(jī)構(gòu)信貸資金短缺問題，促進(jìn)和拉動縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增長。

4.發(fā)揮小額擔(dān)保貸款財政貼息政策，促進(jìn)農(nóng)民工就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。將經(jīng)工商注冊的農(nóng)民專業(yè)合作社視同勞動密集型小企業(yè)，納入小額擔(dān)保貸款財政貼息政策實施范圍，以緩解合作社貸款難、銀行難貸款問題。

5.研究探索擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險規(guī)模和險種，開展銀行與保險合作，充分利用農(nóng)業(yè)保險“增信”作用，促進(jìn)參保農(nóng)戶容易獲得貸款。目前，黑龍江省農(nóng)業(yè)保險分為種植業(yè)（水稻、玉米、小麥、大豆）和養(yǎng)殖業(yè)（奶牛、能繁母豬）兩大類、6個險種。建議結(jié)合實際，開辦森林、甜菜、馬鈴薯等方面的農(nóng)業(yè)保險，在穩(wěn)步擴(kuò)大原有保險基礎(chǔ)上，積極研究開辦新險種，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“保駕護(hù)航”。

6.建立和完善金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款風(fēng)險分擔(dān)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，有效降低和分散銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險。借鑒國內(nèi)部分省市的做法和經(jīng)驗，研究制定銀行類金融機(jī)構(gòu)新增涉農(nóng)貸款風(fēng)險補(bǔ)償辦法，對其年度新增涉農(nóng)貸款，按照一定比例（5‰）給予風(fēng)險補(bǔ)償。研究制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款擔(dān)保代償風(fēng)險財政補(bǔ)助辦法，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)為涉農(nóng)貸款擔(dān)保新發(fā)生的代償，按照日均擔(dān)保責(zé)任額的一定比例（10‰）給予風(fēng)險補(bǔ)償。

7.積極支持農(nóng)村物權(quán)改革，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場發(fā)展，擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍。財政部門應(yīng)積極配合和支持有專業(yè)提供論文寫作和寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net關(guān)部門推進(jìn)農(nóng)村物權(quán)改革，加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，深化林權(quán)及流轉(zhuǎn)制度改革，推進(jìn)農(nóng)村宅基地和房屋流轉(zhuǎn)管理制度改革，激活農(nóng)村靜態(tài)資產(chǎn)，擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍，使農(nóng)村房屋、宅基地使用權(quán)、林權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)、土地收益權(quán)等均能夠作為銀行貸款擔(dān)保和抵押物。促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)市場發(fā)展，加快農(nóng)村各類可流轉(zhuǎn)資產(chǎn)權(quán)益的確權(quán)、頒證進(jìn)度，完善市場化流轉(zhuǎn)的制度安排，培育交易流轉(zhuǎn)平臺和機(jī)構(gòu)，建立有農(nóng)村特點的物權(quán)、產(chǎn)權(quán)價格形成機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村資產(chǎn)和權(quán)益合法、有序地轉(zhuǎn)化為可交易金融資產(chǎn)。

（三）探索建立財政資金市場化、金融化運作模式，充分利用金融機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢、市場優(yōu)勢，形成政府資源與市場資源有機(jī)結(jié)合，支持農(nóng)業(yè)重要領(lǐng)域的發(fā)展。

1.設(shè)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，吸引各類社會資本投資農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、重點農(nóng)業(yè)項目，推動形成直接融資和間接融資相結(jié)合，多層次、多樣化的農(nóng)村投融資體系。借鑒財政部“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金”運作模式，建議從目前省財政支農(nóng)資金中拿出5億元資金，積極吸引各類社會資本（包括地方財政資金）參與，設(shè)立10億元農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金。省財政廳負(fù)責(zé)制定基金管理辦法并實施監(jiān)督管理。投資基金委托省屬有資質(zhì)的企業(yè)負(fù)責(zé)運營管理。投資基金受托方充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，采取市場化運作方式，將財政資金投入到政府重點支持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)項目，實現(xiàn)政府資金市場化運作。

銀行統(tǒng)計論文范文第4篇

論文摘要：當(dāng)前銀監(jiān)局的監(jiān)管手段主要是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。隨著商業(yè)銀行的改革、管理、風(fēng)險控制的逐步到位以及國際上的通行做法，非現(xiàn)場監(jiān)管的作用越來越重要。 

 

 

銀行非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對銀行機(jī)構(gòu)實施余融監(jiān)管的基礎(chǔ)方式之。從西方發(fā)達(dá)國家銀行監(jiān)管的 發(fā)展 軌跡看，特別是在 金融 危機(jī)頻發(fā)的國際背景之下，“風(fēng)險監(jiān)管”逐步成為當(dāng)今監(jiān)管主流理念，其大力倡導(dǎo)的監(jiān)管手段便是非現(xiàn)場監(jiān)管，亦即存在由現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的逐步過渡趨勢。非現(xiàn)場監(jiān)管是有效銀行監(jiān)管的重要組成部分，也是持續(xù)銀行監(jiān)管的重要手段和方。法2003年，銀行監(jiān)督管理委員會承接銀行監(jiān)管職責(zé)后，有必要針對非現(xiàn)場監(jiān)管中存在的主要問題，進(jìn)行修改和完善，以進(jìn)一步提高銀行監(jiān)管的質(zhì)量:和效率。鑒于此，筆者一對非現(xiàn)場監(jiān)管存在的主要問題進(jìn)行探討。 

 

一、非現(xiàn)場監(jiān)管的概念及內(nèi)容 

 

所謂非現(xiàn)場銀行監(jiān)管，是指監(jiān)管當(dāng)局運用 現(xiàn)代 化的監(jiān)管工具，建立 科學(xué) 合理、符合國際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)測指標(biāo)體系，并對銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測、分析、判斷和預(yù)警，以及時掌握銀行機(jī)構(gòu)和整個金融體系的運行狀況、風(fēng)險因素和突出問題，并采取防范和糾正措施的監(jiān)管行為。非現(xiàn)場監(jiān)管作為一種事前監(jiān)管，其目的在于認(rèn)識、監(jiān)測與控制銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險。通過非現(xiàn)場監(jiān)測，閱讀和分析審慎報告、統(tǒng)計報表及其他包括公開信息在內(nèi)的有關(guān)信息，審查和分析銀行的財務(wù)狀況等手段，監(jiān)管當(dāng)局可以實現(xiàn)對銀行經(jīng)營與風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢的持續(xù)跟蹤。非現(xiàn)場監(jiān)管常常能反映出銀行潛在的問題，特別是現(xiàn)場檢查間隔時期發(fā)生的問題，從而提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并在其惡化之前迅速要求銀行拿出解決辦法。由此可見，非現(xiàn)場監(jiān)管是貫穿于整個銀行業(yè)監(jiān)管流程的主線，也是構(gòu)建持續(xù)性銀行監(jiān)管體系的重要基礎(chǔ)手段。 

按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（bls）《有效銀行監(jiān)管核心原則》的有關(guān)內(nèi)容和當(dāng)前各界比較一致的認(rèn)識，一個完善的非現(xiàn)場監(jiān)管體系應(yīng)包含以下內(nèi)容：具有通暢的渠道能獲取真實、有用的信息，在單一合并表的基礎(chǔ)上收集、審查和分析相關(guān)銀行信息，并能確保信息的真實性；具有審慎經(jīng)營的指標(biāo)監(jiān)測體系，通過制定和利用審慎法規(guī)的要求來控制風(fēng)險，其中包括資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備金、資產(chǎn)集中、流動性、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等；具備非現(xiàn)場監(jiān)管信息分析評價系統(tǒng)，能運用統(tǒng)計監(jiān)管信息，對銀行的財務(wù)和經(jīng)營狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。2004年

1．明確非現(xiàn)場監(jiān)管內(nèi)容 

就是建立起能及時、準(zhǔn)確預(yù)測和預(yù)警 金融 機(jī)構(gòu)的流動性和安全性風(fēng)險以及系統(tǒng)性與地區(qū)性風(fēng)險的指標(biāo)體系。根據(jù)

銀行統(tǒng)計論文范文第5篇

關(guān)鍵字：B-S模型 Merton模型 環(huán)境責(zé)任保險

作者簡介：游桂云（1971― ），女，漢族，中國海洋大學(xué)金融系副教授，碩士研究生導(dǎo)師，在讀博士。

鞠錚 (1982.9― )，男，漢族，中國海洋大學(xué)勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)研究生

基金項目：本文系山東省社會科學(xué)規(guī)劃研究項目（07CJGJ07）“環(huán)境污染責(zé)任保險經(jīng)營模式與經(jīng)營技術(shù)研究”的部分研究內(nèi)容。

一、B-S模型介紹及其在保險中的應(yīng)用

美國芝加哥大學(xué)教授Fischer．Black與斯坦福教授Myron．Scholes在期權(quán)定價上作出了開創(chuàng)性的貢獻(xiàn)；他們創(chuàng)立了B-S期權(quán)定價模型。這一模型在金融理論和實踐中被廣泛應(yīng)用，極大地促進(jìn)了金融市場尤其是期權(quán)市場的發(fā)展；為類似于期權(quán)的衍生金融工具或含有期權(quán)特性的金融資產(chǎn)定價奠定了理論基礎(chǔ)。

但將B-S模型應(yīng)用于保險還要歸功于Merton，其創(chuàng)造性地將銀行的存款保險看作是銀行資產(chǎn)價值的一項看跌期權(quán)，從而可以利用B-S期權(quán)定價模型。Merton的研究增強(qiáng)了B-S模型的適用性，因此B-S模型又被稱作B-S-M模型。這一模型在金融理論和實踐中被廣泛應(yīng)用，極大地促進(jìn)了金融市場尤其是金融衍生品市場的發(fā)展，為類似于期權(quán)的衍生金融工具或含有期權(quán)特性的金融資產(chǎn)，包括保險產(chǎn)品的定價提供了新的思路。

目前應(yīng)用B-S模型比較廣泛和成熟的是銀行存款保險。Merton指出，由于保險人擔(dān)保了銀行的債務(wù)，本質(zhì)上可以看作是保險人對銀行資產(chǎn)出售了一份看跌期權(quán)。對于銀行來說，加入存款保險制度就相當(dāng)于持有一個看跌期權(quán)，該期權(quán)的潛含資產(chǎn)為銀行的資產(chǎn)組合，執(zhí)行價格為該銀行的存款額。該期權(quán)價值的上升取決于下述因素:無風(fēng)險的利率；金融機(jī)構(gòu)承受風(fēng)險的數(shù)量；價內(nèi)期權(quán)的幅度即金融機(jī)構(gòu)持有較少的資本；期權(quán)到期的時間。在到期日，如果銀行資產(chǎn)V大于承諾支付的債券價值B，此時權(quán)益的價值就是V-B。然而，如果在到期日銀行的資產(chǎn)價格小于承諾的支付，銀行會對債券持有人違約，此時，負(fù)債的價值會是V，權(quán)益的價值會是O。因此在到期日，債券的價格是Min[V，B]；權(quán)益的價值是Max[0，V-B]。如果考慮到保險的影響，對于債券持有人將不會有任何不確定性。實際上，保險機(jī)構(gòu)確保了銀行資產(chǎn)在到期日至少等于B。與其他保險一樣，保險機(jī)構(gòu)會對銀行收取保險費。銀行的資產(chǎn)不論是否參加了保險，價值都是Max[0，V-B]；債權(quán)的價值始終是B；保險機(jī)構(gòu)支付的金額是Max[0，B-V]。

Merton指出，由于保險人擔(dān)保了銀行的債務(wù)，本質(zhì)上可以看作是人對銀行資產(chǎn)出售了一份看跌期權(quán):承諾支付對應(yīng)于執(zhí)行價格，將公產(chǎn)的價值對應(yīng)于股票的價格，則存款保險的定價公式為:

國外學(xué)者用此方法算出的美國銀行保險費率在0.2%左右，同精算方法得出的費率相近，也符合實踐需要。因此，將B-S期權(quán)用于保險費率計算在理論上和實際上都是可行的。

二、數(shù)據(jù)處理與模型調(diào)整

1.數(shù)據(jù)來源與處理

與精算定價一樣，在期權(quán)定價中，損失統(tǒng)計是基礎(chǔ)性工作。選取化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)為研究對象，假設(shè)在該行業(yè)推行強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險為強(qiáng)制保險，即該行業(yè)全部國有及規(guī)模以上非國有工業(yè)企業(yè)均作為投保人。根據(jù)《2007年國家統(tǒng)計年鑒》我國化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)的全部國有及規(guī)模以上非國有工業(yè)企業(yè)的數(shù)量為20715家。將承保金額設(shè)定為200萬元，承保年限為1年。根據(jù)李生才、王亞軍、黃平統(tǒng)計的2003-2007年的《安全與環(huán)境學(xué)報》，通過精算方法，得出化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)的每次事故預(yù)期損失額為77.95857664萬，發(fā)生事故的概率為2.82694。

根據(jù)李生才、王亞軍、黃平統(tǒng)計的2004-2007年的《安全與環(huán)境學(xué)報》，并結(jié)合原始事件相關(guān)報道，整理出2004-2007年化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)的環(huán)境污染事故的損失金額及次數(shù)。

將免賠額定為10萬元，去掉10萬元以下的事件；且由于200萬為保險金額，將200萬以上的損失金額視為200萬元處理。因此，將數(shù)據(jù)整理排序得：

由于李生才、王亞軍、黃平統(tǒng)計的2004-2007年的《安全與環(huán)境學(xué)報》中化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)的環(huán)境污染事故的次數(shù)偏少，每年統(tǒng)計的次數(shù)相當(dāng)于同期《中國環(huán)境統(tǒng)計公報》統(tǒng)計數(shù)據(jù)的1/4。經(jīng)考慮可能是信息不對稱、統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)不一等原因造成，因此我們將發(fā)生事故的次數(shù)調(diào)至2004-2007年的《國內(nèi)環(huán)境事件數(shù)據(jù)》統(tǒng)計次數(shù)的4倍，即以《中國環(huán)境統(tǒng)計公報》統(tǒng)計數(shù)量為準(zhǔn)。

由此，計算出2004-2007年化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)的環(huán)境污染事故的損失金額為別為7718.4、3946萬元、4532萬元、4073.6萬元，并以此與《中國環(huán)境統(tǒng)計公報》中的數(shù)據(jù)作對比，發(fā)現(xiàn)基本吻合，符合實際情況。

2、模型調(diào)整

保險對應(yīng)B-S模型類型的為歐式看跌期權(quán)，因此公式為：

N(d1)，N(d2)分別是d1，d2的正態(tài)分布的函數(shù)值。p為保費,X為承保金額，r為年無風(fēng)險利率，t為以年為單位的期權(quán)到期期限，S0為保單對應(yīng)資產(chǎn)的當(dāng)前價值，σ為保單對應(yīng)資產(chǎn)年復(fù)利收益率的標(biāo)準(zhǔn)差。

由于本文目的在于求我國化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)的環(huán)境責(zé)任保險費率，因此將（12.5）式兩邊同除以X，原式變?yōu)椋?/p>

由（12.7）式可知，利用B-S期權(quán)定價模型推導(dǎo)出來的看跌期權(quán)定價公式來確定費率，其高低一般取決于以下五個因素：

（1）標(biāo)的物的當(dāng)前市場價格

對于看跌期權(quán)而言，市場價格上漲，期權(quán)價格下跌。通常可采用對標(biāo)的物未來期望價值的折現(xiàn)來測算標(biāo)的物的當(dāng)前價格。由于環(huán)境責(zé)任保險屬于責(zé)任保險，沒有明確的標(biāo)的物，因此當(dāng)前市場價格可以等同為承保金額。

（2）承保金額

承保金額在期權(quán)合約中是固定不變的。對于看跌期權(quán)而言，賠償金額越高，買方盈利的可能性越高，期權(quán)的價格也就越高。

（3）承保時間

據(jù)到期日的時間長短反映了期權(quán)合約的時間價值；一般而言，距到期日的時間越長，期權(quán)的時間價值越大。

（4）無風(fēng)險利率

一般指國債的發(fā)行利率或銀行1年期定期存款利率，它是購買期權(quán)的機(jī)會成本。在看跌期權(quán)中，無風(fēng)險利率越高，機(jī)會成本越小，要求期權(quán)的收益率也就越低，期權(quán)價格也相應(yīng)減少。筆者認(rèn)為采用銀行的1年期整存整取的年利率來作為無風(fēng)險利率，比較適合我國當(dāng)前國情和市場條件，這也符合無風(fēng)險最低回報的機(jī)會成本概念。而shibor代表了我國未來的無風(fēng)險利率發(fā)展趨勢。因此，本文采用這兩種利率分別計算化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)的環(huán)境責(zé)任保險的費率。

（5）保險標(biāo)的物價格的波動率

投保標(biāo)的物價格變動越大，期權(quán)買方獲利的可能性也就越大；相反，對于賣方而言，賣方損失的可能性也就越大。相對于買方固定金額的損失，賣方的損失更大。所以，在標(biāo)的物價格預(yù)期變動程度很大時，相應(yīng)的期權(quán)價格會很高。投保標(biāo)的物價格波動率一般用投保資產(chǎn)未來年復(fù)合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差來表示。

由期權(quán)定價模型可見, 其中核心變量為無風(fēng)險利率和保險標(biāo)的物價格的波動率，無風(fēng)險利率的選擇在第十一章已經(jīng)做過分析，這里不再贅述。那么投保標(biāo)的物價格波動率該如何確定呢？通常通過投保標(biāo)的物歷史價格的波動情況進(jìn)行估算。基本計算方法為：先取該投保標(biāo)的物過往按時間順序排好的t+1個歷史價格，價格之間的時間間隔應(yīng)保持一致，如一天、一周、一月等；利用這一組數(shù)據(jù)計算i個連續(xù)復(fù)合投保標(biāo)的物價格波動率，計算公式為：

μi為第i個時期的投保標(biāo)的物價格波動率，P(St)為第t個時期標(biāo)的物的歷史價格。

上述公式表示對時間間隔內(nèi)的投保標(biāo)的物價格波動率取自然對數(shù)，得到連續(xù)復(fù)合的投保標(biāo)的物價格波動率；

在B-S公式的計算中，我們需要的是年收益波動率，因此，需要將上述波動率轉(zhuǎn)化為年投保標(biāo)的物價格波動率，轉(zhuǎn)化的方法是：利用下述等式進(jìn)行計算：

σy為年波動率，σx為某期限投保標(biāo)的物價格波動率的平方，n為1年中包含的期數(shù)。

三、以1年期銀行存款利率為無風(fēng)險利率確定環(huán)境責(zé)任保險費率

首先用1年期銀行存款利率作為無風(fēng)險利率來進(jìn)行計算。根據(jù)最新的1年期存款利率， r0=3.87%。無風(fēng)險利率必須是連續(xù)復(fù)利形式。一個簡單的或不連續(xù)的無風(fēng)險利率(設(shè)為r0)一般是一年復(fù)利一次,而r要求利率連續(xù)復(fù)利。r0必

μi為第i個時期的投保標(biāo)的物價格波動率，σ為保單對應(yīng)資產(chǎn)年復(fù)合投保標(biāo)的物價格波動率的標(biāo)準(zhǔn)差

四、以shibor為無風(fēng)險利率確定環(huán)境責(zé)任保險費率

12.7實證結(jié)果分析

目前，保險費率的精算定價依舊是我國保險業(yè)定價的主流方法。當(dāng)然，在國際上，對于精算定價的否定和質(zhì)疑之聲在近年來越來越高。

保險費率的期權(quán)定價方法將保險合同視作是一個歐式看跌期權(quán)，并用期權(quán)定價模型來計量保險費率。它考慮了傳統(tǒng)計量方法中所忽略的價值，是傳統(tǒng)費率厘定方法的一種延伸，但它在計算過程中需要預(yù)測保險標(biāo)的資產(chǎn)的未來價值，也具有一定的不確定性。因此保險費率的期權(quán)定價方法并不是對傳統(tǒng)費率厘定方法的否定，二者互為補(bǔ)充、對照?？偠灾?，保險費率的期權(quán)定價方法的最大價值在于為保險費率的定價開啟了一條新的道路。

論文運用精算定價和期權(quán)定價兩種方法定價結(jié)果比較接近，大約8‰費率與其它責(zé)任保險的費率相比較，屬于合理范圍。但考慮到原始數(shù)據(jù)的不足和不夠精確，以及缺乏經(jīng)驗，所確定的費率水平僅供參考；相比較，論文對于分行業(yè)的環(huán)境責(zé)任保險費率的厘定思路和方法所進(jìn)行的學(xué)術(shù)探討，對于未來的環(huán)境責(zé)任保險費率更加準(zhǔn)確的厘定，以及環(huán)境責(zé)任保險業(yè)務(wù)的全面開展，可以起到拋磚引玉的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1] 朱斌.存款保險定價研究及對我國的借鑒.[D].東北財經(jīng)大學(xué)碩士畢業(yè)論文.2007

[2] August Ralston .Pollution Liability and Insurance:AnAppiication of Economic Theory. The Journal of Risk and Insurance

[3] Marcel Boyer,Jean-Jacques Laffont. Environmental Riske and Bank Liability. European Economic Review 41(1997) 1427-1459

[4] Richard.S.J.Tol. Climate change and Insurance:A Critical Apprisal. Energy Policy,vol.26,NO3,PP252-262,1998

[5] Hung-Gay Fung，Gene C, Lai，Gary A, Patterson，Robert C, Witt 。Underwriting Cycles in Property and Liability Insurance: An Empirical Analysis of Industry and By-Line Data.The Joumai of Risk and Insurance, 1998, Vol, 65, No, 4, 539-562,

[6] Michael G. Faure LL.M and David Grimeaud. Financial Assurance Issues of Environmental Liability,2000(12)

[7] Trent R. Vaughn. Misapplications of Internal Rate of Return Models in Property/ Liability Insurance Ratemaking

[8] Steven Shavell. On the Social Function and Regulation of Liability Insurance. The Geneva Paper on Risk and Insurance,vol.25 NO.2 (April 2000)