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銀行客戶經(jīng)理履職報告范文第1篇

2020年，合規(guī)風險部在總行黨委的正確領導下，緊緊圍繞總行制定的工作目標，轉變角色、理順思路、引導穩(wěn)健經(jīng)營和合規(guī)管理理念，堅持風險防范和業(yè)務發(fā)展并重，切實履行部門職責，提高工作時效和質量，狠抓部門服務與管理，較好地完成了本部門2020年各項工作任務。現(xiàn)對全年各項工作總結如下：

一、以“內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)”為抓手，持續(xù)推進全行流程銀行建設工作。

在2017年流程銀行建設、搭建“內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)”的基礎上持續(xù)改進流程銀行建設工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進行梳理，根據(jù)部分業(yè)務實際操作及在業(yè)務檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，對流程文件與實際操作及相關規(guī)定不一致情況，對相關部門新增及修訂的各類辦法和實施細則與內控系統(tǒng)中相對應辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時間、將修改申請及相應流程文件報至我部門進行實時調整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導入合規(guī)系統(tǒng)，及時為全行員工提供制度、流程依據(jù)。三是按季收集外部法律、法規(guī)、條例，同時導入內控合規(guī)風險管理系統(tǒng)，為本行業(yè)務在開展中規(guī)避監(jiān)管風險提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業(yè)務流程XXX個，通過不斷完善、修訂，現(xiàn)已更新各類內部制度XXX個，外部規(guī)章及條例5442個，促進了本行內部運行機制與流程改革的進一步完善。

二、持續(xù)加強各職能部門條線管控能力，充分發(fā)揮自律監(jiān)管再監(jiān)督的職能作用。

繼續(xù)加強合規(guī)體系建設，結合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進一步優(yōu)化修訂《自律監(jiān)管再監(jiān)督實施細則》，將開展自律監(jiān)管工作的范圍擴大至每個部門和分支機構，在原修訂的9個職能部門基礎上，增加5個經(jīng)營部門，對于無向下管理職能的部室，強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

2020年一季度，結合區(qū)聯(lián)社南疆審計分中心對我行2017年自律監(jiān)管審計情況，合規(guī)風險部梳理制定了《XX農商銀行自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法》，對自律監(jiān)管再監(jiān)管實施的范圍、頻率及原則進行了規(guī)范，并要求各部門在各自職責的基礎上，結合《辦法》要求，對各部門自律監(jiān)管實施細則進行修訂，對開展自律監(jiān)管的時間、范圍和頻次進行明確，修訂后的《細則》經(jīng)合規(guī)風險部審查后各自，進一步規(guī)范了自律監(jiān)管工作，強化了第一道防線的管控作用。

加強和規(guī)范本行各部室自律監(jiān)管工作，有效提高內部監(jiān)控力度，根據(jù)《關于調整的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕260號）及《XX農商銀行關于印發(fā)自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法的通知》（XX農商發(fā)〔2020〕99號），結合各部門制定的自律監(jiān)管實施細則，并制定《XX農商銀行2016年下半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》及《XX農商銀行2020年上半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》于2020年2月、8月組織人員對13個部門，下半年及2020年上半年部門自律監(jiān)管工作職責履行情況進行了現(xiàn)場監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范我行自律監(jiān)管工作，加強內部管控力度。

三、開展各類現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，督促業(yè)務條線合規(guī)開展工作。

今年以來，外部風險案件頻發(fā)，銀監(jiān)部門加大對各商業(yè)銀行監(jiān)管力度，逐步開展對票據(jù)、銷售業(yè)務等方面的監(jiān)管檢查，合規(guī)風險部從防范外部監(jiān)管風險及加強內部管理、控制風險的角度，開展了多方位的檢查。

（一） 風險經(jīng)理平行作業(yè)專項檢查。根據(jù)2016年9月

10日的各項業(yè)務流程及2016年11月下發(fā)《XX農商銀行關于印發(fā)風險經(jīng)理平行作業(yè)實施細則（試行）的通知》（〔2016〕459號）和《XX農商銀行關于印發(fā)風險經(jīng)理考核管理辦法的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕469號）要求，制定《XX農商銀行風險經(jīng)理平行作業(yè)流程專項檢查方案》，于2020年1月對 2016年9月-2016年12月發(fā)放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風險經(jīng)理平行作業(yè)全流程進行了專項檢查。

（二）按季開展XX管理工作檢查。根據(jù)《關于調整“XX農商銀行信貸資產(chǎn)轉讓及不良貸款清收處置領導小組”職責的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕274號）要求，對資產(chǎn)保全部、計劃財務部、運營管理部、公司銀行部、總行營業(yè)部、對檢查存在的問題向行領導進行了匯報，并出具了檢查情況通報下發(fā)相關部門，督促各相關部門認真履職。

（三）開展征信工作專項檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責，我部查找相關規(guī)定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對征信管理工作崗位職責履行、制度執(zhí)行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。

（四）開展銀行卡業(yè)務專項檢查。為加強本行銀行卡業(yè)務管理，促進銀行卡業(yè)務穩(wěn)健、有序發(fā)展，防范銀行卡業(yè)務操作風險，于2020年6月組織開展銀行卡業(yè)務開展專項檢查，依據(jù)區(qū)聯(lián)社和本行銀行卡業(yè)務相關規(guī)章制度，對轄內17家支行（營業(yè)部）、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設、銀行卡（片）管理和銀行卡相關業(yè)務操作等三大方面進行專項檢查。

（五）按季對三個經(jīng)營部門新增信貸業(yè)務進行合規(guī)性檢查。為了逐步規(guī)范經(jīng)營部門業(yè)務合規(guī)操作，每季末對三個經(jīng)營部門新增信貸業(yè)務（公司類貸款、個人類貸款、委托貸款）進行合規(guī)檢查，采取非現(xiàn)場檢查方式，根據(jù)實際情況每季度調閱不低于10%-30%的業(yè)務檔案，對存在的問題與客戶經(jīng)理溝通確認、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進行全面檢查，按季出具檢查報告，及時提出合規(guī)建議、風險提示，提高信貸條線人員合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

（六）授權執(zhí)行情況專項檢查。根據(jù)《XX農商銀行關于印發(fā)業(yè)務轉授權方案的通知》（XX農商發(fā)〔2016〕425號）《XX農商銀行關于修訂業(yè)務轉授權方案的通知》（XX農商發(fā)〔2020〕394號）、《信貸管理基本制度》等的相關規(guī)定，制定《XX農商銀行授權執(zhí)行情況的檢查方案》，采取非現(xiàn)場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對全行2020年1月1日至2020年7月31日業(yè)務授權執(zhí)行情況進行專項檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財務授權類97筆、資金業(yè)務類163筆（含理財、債券、同業(yè)、轉貼現(xiàn)、大額存單）、大額支付類92筆資料。

（七）開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。為促進本行信貸業(yè)務審慎發(fā)展，加強信貸資金質量，規(guī)范中長期信貸業(yè)務管理工作，揭示、糾正中長期信貸業(yè)務執(zhí)行分期還款情況中存在的問題及風險點，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2010】103號）、《關于分期還款賬務處理的通知》（本行2013年9月30日下發(fā)的通知），與信貸管理部組成聯(lián)合檢查組，于2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執(zhí)行等情況進行全面檢查。

（八）開展按揭貸款抵押物權證專項檢查。為提高我行按揭貸款質量，經(jīng)總行領導研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權證進行了全面細致的現(xiàn)場核查（截止2020年9月末，我行共計有29家房產(chǎn)開發(fā)公司的按揭貸款有存量余額，筆數(shù)1492筆，余額達42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆，金額28964.6萬元（現(xiàn)房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達到100%。

四、適時開展離任審計。

根據(jù)人員離崗審計的通知及《XX農商銀行關于修訂離任離崗審計辦法的通知》（XX農商發(fā)[2020]44號）文件的規(guī)定，對信貸管理部貸款審查崗、風險經(jīng)理崗，運營管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經(jīng)理及城區(qū)支行客戶經(jīng)理離任審計、對擬離開本行的支行柜員及機關員工共計26人進行了離任審計，調閱信貸檔案合計1309筆，出具離任審計報告26份。

五、以銀監(jiān)局“合規(guī)文化建設年”活動為契機，結合本行實際，開展XX農商銀行合規(guī)文化建設年活動。

根據(jù)2020年全國銀行業(yè)監(jiān)管會議、新疆銀行業(yè)、XX地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會議及自治區(qū)聯(lián)社工作會議精神，依據(jù)《XX銀監(jiān)分局辦公室關于印發(fā)〈XX地區(qū)銀行業(yè)金融機構合規(guī)文化建設年工作方案〉和〈XX地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)文化建設年工作任務分解表〉的通知》（XX銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕63號）要求，結合XX農商銀行實際，制定《XX農商銀行“合規(guī)文化建設年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會議室召開“合規(guī)文化建設年”活動動員大會，突出主體責任，變被動合規(guī)為主動合規(guī)，進一步深入推進合規(guī)建設，將各項工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個崗位，達到“月月有活動、季季有、半年有小結、年終大總結”，掀起全行員工合規(guī)文化建設的大氛圍。一是進一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強化教育活動，營造合規(guī)文化建設活動大氛圍。三是加大合規(guī)風險排查，全面自查自糾。 

六、結合實際，開展有針對性的法律合規(guī)知識培訓，定期召開案例分析及法律合規(guī)知識培訓。 

基于XX農商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風險狀況，結合本行及他行近期出現(xiàn)的信貸業(yè)務法律風險實際案例，定期召開XX農商銀行案例分析及法律合規(guī)培訓會議，以合規(guī)使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風險防范、以及信貸業(yè)務辦理及回收過程的法律實務、合規(guī)管理為主題，結合案例分析，開展培訓。截止2020年12月末，累計開展信貸業(yè)務法律法規(guī)培訓6次，參訓近230人次。

七、開展各類制度、合同協(xié)議等合規(guī)審查、合規(guī)咨詢、風險提示

對相關部門的合規(guī)咨詢、合規(guī)審查事項，做到急客戶所急，第一時間開展合規(guī)審查，對需交律師開展法律性審查的事項，積極與律師溝通，督促早回復，早辦理業(yè)務。截止12月末，回復各類法律業(yè)務咨詢155份、下發(fā)風險提示書3份、審核各類制度、辦法下達合規(guī)審核意見書23份。

八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監(jiān)局業(yè)務檢查及本部門檢查發(fā)現(xiàn)問題為基礎，重視跟蹤落實整改。

按照XX銀監(jiān)分局對XX農商銀行同業(yè)業(yè)務現(xiàn)場檢查意見書的要求，組織金融市場部、計劃財務部、審計部對列示問題進行整改，并將整改和追究情況形成整改及責任追究報告報送銀監(jiān)局。對XX審計分中心提出的有關自律監(jiān)管再監(jiān)督方面存在的問題進行逐項整改，并形成整改報告報送審計部。按照銀監(jiān)局關于“兩加強兩遏制”回頭看整改問責工作的要求，對本行自開展“兩加強兩監(jiān)制”工作及回頭看中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況及問責情況進行追蹤落實，向銀監(jiān)局報送落實整改問責情況的報告及報表。對新疆銀監(jiān)局關于統(tǒng)計現(xiàn)場檢查評估發(fā)現(xiàn)問題，組織信貸管理部、計劃財務部、人力資源部等相關部門對存在問題逐項落實整改，對存在問題進行了追究處理，向監(jiān)管部門報送了整改及問責情況報告。

通過組織相關部門對外部檢查發(fā)現(xiàn)問題進行核查反饋，安排人員對發(fā)現(xiàn)問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況，對問題產(chǎn)生原因進行分析并提出后期整改要求，提升了業(yè)務部門合規(guī)辦理業(yè)務的意識，為后期業(yè)務合規(guī)開展奠定基礎。

九、加強風險監(jiān)測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象治理”等風險自查，提高本行風險自我防控能力。

為全面貫徹落實本行風險管理政策，實現(xiàn)對重大風險指標的監(jiān)管和風險預警，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號）規(guī)定、銀監(jiān)局關于監(jiān)管評級的相關規(guī)定，結合本行管理的實際情況，制定了《新疆XX農村商業(yè)銀行股份有限公司重大風險控制指標監(jiān)測預警方案》，并于每季度定期開展指標監(jiān)測預警，提示指標控制部門做好管控工作。

制定XX農商銀行“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作自查方案，組織相關部門，制度建設、合規(guī)管理、風險管理、主要業(yè)務經(jīng)營中有無違法、違規(guī)、違章情況開展自查，并按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

根據(jù)XX銀監(jiān)局關于開展“監(jiān)管套利”“空轉套利”、“關聯(lián)套利”行為專項治理行為自查的要求，制定XX農商銀行“監(jiān)管套利”、“空轉套利”、“關聯(lián)套利”專項治理工作自查方案，組織相關部門對本行同業(yè)、理財、貼現(xiàn)、信貸等業(yè)務進行自查，按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

為進一步規(guī)范XX農商銀行業(yè)務行為，進一步防控金融風險，結合“三違反”“三套利”“四不當”專項自查工作，組織相關部門針對股權和對外投資、機構及高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風險、監(jiān)管履職、內外勾結違法、非法金融活動十個方面的內容進行自查，并對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行了整改和追究，向銀監(jiān)部門做了報告。

組織開展了同業(yè)投資業(yè)務風險排查，對本行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營定位是否偏離“三農”和小微企業(yè)，資金業(yè)務是否存在規(guī)模擴大、增速過快、占比過高等現(xiàn)象，以及資金流動是否存在異常；近年來規(guī)模擴張速度是否過快，擴張方式是否主要通過同業(yè)與金融市場業(yè)務進行排查，并向監(jiān)管部門做了報告。

十、重視內部教育培訓，提高部門人員專業(yè)技能素質。

合規(guī)風險部新的職能定位要求員工綜合素質強，對本行各項業(yè)務知識均能達到一定的掌握程度，本部門員工普遍業(yè)務知識較單一，實際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學習的知識和內容多，學習和提升的要求迫切；針對這種狀況，我部門堅持內部定期集中學習，對近期新發(fā)文件、各類制度、監(jiān)管部門規(guī)章、風險提示、相關法條等輪流組織學習，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時負責講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質；同時，部門鼓勵自學，引導年輕人利用好業(yè)余時間，參加各類職業(yè)資格類考試，拓寬知識面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱，形成比、學、趕、超、積極向上的良好氛圍。

十一、重視案件防控工作，落實案件防控各項舉措。

積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農商銀行2020年度案件防控工作計劃》，并開展了涉及多個業(yè)務領域、多個重要崗位的風險排查；組織力量對案件風險防控重要環(huán)節(jié)如授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況開展檢查，對員工8小時以外行為管控進行排查，防范案件風險的發(fā)生。

按季完成對全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規(guī)違紀檔案并按季向全行公示；篩選強制休假各崗位主要風險點，配合人力資源部實施重要崗位的強制休假；完成本行案件風險排查相關報表并匯總各縣聯(lián)社數(shù)據(jù)，按季度撰寫案件防控工作報告，報送區(qū)聯(lián)社，及當?shù)劂y監(jiān)局；與監(jiān)察部門共同組成案件防控及黨風廉政建設考核小組對全行19個支行、15個部門進行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農商銀行2020年上半年案件防控考核情況報告》下發(fā)全行。

十二、完成其他相關工作

履行風險管理委員會辦公室職責，按季組織召開風險管理委員會會議，對大額貸款風險分類情況進行認定審議，并于會后及時形成會議紀要下發(fā)。

抽調人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計，并抽調人員配合XX審計分中心對XX地區(qū)各縣市開展審計工作。

按照行內安排，完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績效考核工作。

抽調人員配合審計部門開展不良貸款責任認定工作。

按照行內安排，做好干部下沉及結對扶貧工作。

十三、本年度工作中存在的問題：

（一）開展合規(guī)風險相關知識培訓的深度和廣度仍需加強，全員合規(guī)意識還有待進一步強化，今后需加強對合規(guī)人員的培訓和提升，接受先進的合規(guī)理念和合規(guī)知識，通過培訓和轉培訓帶動全行觀念和知識的進一步更新。

（二）受人員素質及信息渠道限制的影響，適應新形勢、不斷跟進新業(yè)務要求的力度不足。隨著及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，各項新業(yè)務層出不窮，同時金融監(jiān)管不斷加強，對后續(xù)金融機構的各項業(yè)務開展提出了新的挑戰(zhàn)，合規(guī)檢查及合規(guī)審查工作也面對新的要求，后續(xù)在學習新業(yè)務、適應新形勢方面將持續(xù)加強內部培訓，鼓勵自學，有效提升人員素質，不斷跟進監(jiān)管要求及外部變化。

（三）風險監(jiān)測需進一步強化。發(fā)揮好牽頭作用，進一步強化風險監(jiān)測管控職能，針對全行各項風險數(shù)據(jù)、風險事件需持續(xù)跟蹤監(jiān)測，并做到風險預警監(jiān)督工作，提高風險管控力度。

（四）本年度存款任務完成率未達100%。后續(xù)將進一步加強存款營銷力度，嚴格執(zhí)行部門內績效考核，督促部門成員完成任務。

十四、2019年工作計劃：

（一）加強對重點業(yè)務的合規(guī)檢查，加大案件風險排查的力度和廣度，持續(xù)開展對三個經(jīng)營部門新發(fā)放貸款合規(guī)檢查的同時，逐步開展對新開辦業(yè)務、案件風險高發(fā)環(huán)節(jié)、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風險防范的籬笆。對照我行已實施的各類業(yè)務辦法及流程文件，一方面檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務辦理中存在的問題，持續(xù)規(guī)范；另一方面在檢查過程中收集業(yè)務辦法及流程文件中與現(xiàn)行業(yè)務不相適應的部分，集中統(tǒng)一組織相關部門修訂完善。

（二）繼續(xù)加強合規(guī)體系建設，結合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作，進一步強化第一道防線的管控作用，突出部門管理條線，對于無向下管理職能的部室或分支機構，則強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

（三）加強合規(guī)理念和法律合規(guī)知識的培訓力度，通過參加區(qū)聯(lián)社相關培訓、外部培訓、自覺主動學習等多種方式提升合規(guī)人員自身素質的同時，加大對全行培訓力度，有針對性地對檢查中發(fā)現(xiàn)問題、風險高發(fā)的業(yè)務環(huán)節(jié)、本行業(yè)務咨詢及法律服務過程中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)開展培訓，解決工作中實際問題，有效提升員工合規(guī)意識，增強解決實際問題的能力。

（四）加強風險管理，通過匯總分析違規(guī)記錄，查找和發(fā)現(xiàn)風險易發(fā)的部位、環(huán)節(jié)、實施風險識別、風險預警，有針對性地組織開展風險排查，防患于未然。

（五）加強對外部監(jiān)管制度的學習和解讀，加強學習新業(yè)務、新知識的力度，更快更好地適應外部形勢變化，做好制度辦法的合規(guī)審查及新業(yè)務的合規(guī)審核，推進我行各項業(yè)務合規(guī)開展。

銀行客戶經(jīng)理履職報告范文第2篇

“不對稱”的四維表象

表象一：內部信息不對稱。

銀行內部信息不對稱主要涵蓋兩個層面。一是上下級行之間的信息不對稱。特別是大型銀行信息傳遞鏈條較長，且信息在傳遞過程中經(jīng)過層層加工處理，難免造成上級行接受的信息存在不全面、失真等問題。此外，基于考核、問責等方面的考慮，下級行或采取避重就輕、不及時報告甚至隱瞞不報等機會主義行為，導致上級行不能及時、全面、充分掌握事情的真實信息。二是信貸流程前后環(huán)節(jié)之間的信息不對稱。在審批過程中，只有作為發(fā)起人的經(jīng)營行客戶經(jīng)理直接與借款人發(fā)生聯(lián)系，占有借款人的第一手資料，掌握著相對較多的借款人信息。其他環(huán)節(jié)的操作人員看到的只是經(jīng)過前一環(huán)節(jié)加工處理后提交的資料，這種資料所反映的信息，可能由于前一環(huán)節(jié)操作人員個人信息處理能力的不足，使得有些信息在處理過程中出現(xiàn)遺漏或偏差，也不排除因為道德風險的存在導致一些不利信息被隱瞞，從而形成前后環(huán)節(jié)之間的信息不對稱。

表象二：銀企信息不對稱。

銀行與客戶之間存在的信息不對稱在建立信貸關系的前后均有體現(xiàn)，給銀行決策和管理帶來了諸多不確定性，并最終演化為信貸風險，滋生大量不良貸款。

貸款發(fā)放之前的信息不對稱主要由于逆向選擇問題而引發(fā)信貸風險。信貸市場中的逆向選擇指的是那些最可能造成不利結果即造成信貸風險的借款者，往往就是那些尋找貸款最積極，而且是最可能拿到貸款的人。銀行通常只能依據(jù)客戶提供的財務報表以及有無不良信用記錄等信息進行預判，而對于客戶的投資項目及其風險大小、投入成本與預計收益等能夠左右還貸資金來源的關鍵信息則很難準確掌握。銀行一般會基于大數(shù)法則計算出客戶的平均風險狀況，并據(jù)此確定貸款利率。此外，獲取信息的渠道分散，難以保證信息的客觀真實性。許多中小企業(yè)僅僅在工商管理部門注冊登記，在其他經(jīng)濟部門難以獲取信息，其自有資金實力、生產(chǎn)經(jīng)營、產(chǎn)品技術含量、產(chǎn)銷渠道、資金回籠及借貸還款來源等更多依賴借款的小微企業(yè)自身提供，而對于法人代表或“小老板”及企業(yè)的信用狀況等信息也只能從相關同行、鄰里等側面獲取，從人民銀行征信系統(tǒng)僅能獲得在銀行有開戶、借款不良記錄等信用狀況的部分信息，這使所獲信息的真實、準確和客觀性大打折扣。

貸款發(fā)放之后的信息不對稱主要由于企業(yè)的道德風險問題而引發(fā)信貸風險。貸款發(fā)放后，由于企業(yè)在信貸資金使用、對防范投資風險的負責態(tài)度、項目建設的損益狀況以及在償還銀行貸款的能力和主觀意愿等方面享有信息優(yōu)勢，出于自身利益最大化考慮，往往會因為機會主義動機引導采取不利于銀行的實際行動，如私自改變資金的投資項目，采取不完全負責的行動致使經(jīng)營不善造成虧損，收不回投資，或者采取虛假財務報表、轉移利潤或者采取破產(chǎn)、合資等方式轉移資產(chǎn)，使得銀行難以準確判斷企業(yè)的還貸能力和意愿，進而影響貸款的收回，導致信貸風險發(fā)生的概率增大。

表象三：同業(yè)信息不對稱。

雖然《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定了“商業(yè)銀行應督促授信治理部門與其他商業(yè)銀行之間就客戶調查資料的完整性、真實性建立相互溝通機制”。但在實際經(jīng)營活動中，各商業(yè)銀行都把客戶授信、貸款等信息作為重要的商業(yè)秘密，不愿意與同行實現(xiàn)信息共享。在這種情況下，一些借款人往往利用商業(yè)銀行之間的這種信息不對稱現(xiàn)象，在多家銀行之間進行談判與博弈，盡量壓低貸款利率，并要求一系列優(yōu)惠待遇，致使部分銀行間惡性競爭，銀行貸款利率不能有效全面地覆蓋風險，從而加大信貸風險。另一方面，同業(yè)之間的這種信息不對稱極易引發(fā)“羊群效應”，導致盲目介入。在實踐中，對于具有行業(yè)優(yōu)勢的大型客戶或當?shù)亟?jīng)濟的龍頭企業(yè)，只要一家銀行介入，其他銀行常常競相跟進，在這個過程中，往往忽視了借款人的還貸能力和實際資金需求，造成“壘大戶”和過度授信，埋下風險隱患，最后結果只能是“銀行相爭，客戶得利”。此外，由于商業(yè)銀行間信息的高度不對稱性，一旦貸款出現(xiàn)風險信號，借款企業(yè)不能還款時，各家貸款銀行往往從自身利益出發(fā)，各自為政，采取簡單的資產(chǎn)凍結、處置等資產(chǎn)保全措施，這種行為在實質上給銀行信貸資產(chǎn)帶來了更大的風險甚至損失。

表象四：機構信息不對稱。

主要表現(xiàn)在銀行與會計師事務所、評估機構等信用中介機構之間存在的信息不對稱。信用中介機構被稱作為“市場經(jīng)濟的看門人”，是連接籌資者和資金提供者的紐帶和橋梁，越來越多的經(jīng)濟活動必須通過信用中介機構才能高效、順利實現(xiàn)。在中介機構的發(fā)展中，誠信是其經(jīng)營活動的基本準則，法律法規(guī)是促使其誠信履職的保障。實踐中，相當一部分借款人的財務狀況或資產(chǎn)只有經(jīng)過會計師事務所的審計或資產(chǎn)評估機構的評估才能為銀行所采信，而中介機構主要通過收取借款人的服務費用或評估費用實現(xiàn)生存發(fā)展。從而在中介機構和借款人之間產(chǎn)生了緊密的利益鏈條，在掌握借款人財務、資產(chǎn)等信息的充分性和真實性方面，中介機構相對于銀行處于更加有利的信息優(yōu)勢地位。

信貸風險管理優(yōu)化

根據(jù)目前商業(yè)銀行存在的“四維”信息不對稱情況，筆者提出了關于優(yōu)化信貸風險管理的幾點建議。

首先，建議加快社會征信體系建設，保障信息共享平臺有序運行。一是有效搭建全國范圍內統(tǒng)一、公開、透明的企業(yè)信息共享系統(tǒng)。建議在央行目前征信系統(tǒng)的基礎上，整合工商、財稅、土管、房管、海關、環(huán)保、電力、水力、公安、法院、社保等部門及行業(yè)協(xié)會的企業(yè)信息，全面歸集能夠反映企業(yè)經(jīng)營、財務、信用狀況的信息；規(guī)范企業(yè)信用記錄的收集、整理和披露行為，逐步建立起一整套按照市場規(guī)則運作的企業(yè)信用服務體系，通過信息的共享和透明化，一方面對企業(yè)相對松散、無序管理的狀況形成約束；促進企業(yè)特別是小微貸款的批量化、集約化，提高審貸服務效率和金融服務覆蓋面。二是切實強化信息征集的激勵約束，保障信息共享平臺有序運行。信息共享平臺的有序有效運行，依賴于信息征集及時性和真實性。因此，建議將小微企業(yè)信息共享系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)信息納入對企業(yè)及相關部門考核，以提高信息征集和的行政約束力，提高社會信用信息化水平。對于部分涉及保密的信息及小微企業(yè)商業(yè)秘密保護需要，可允許銀行在授權方式下有條件地定期、批量導入相關企業(yè)信息。三是整合建立起政府主導的、獨立的資信評估和項目評估機構。地方政府應高度重視政小企業(yè)融資工作，而評估機構是銀行對小企業(yè)提供信貸支持的保障，政府主導或直接監(jiān)管的獨立性評估機構能夠克服現(xiàn)有的“魚目混雜”的評估機構的趨利傾向，提供真實可靠的資信和項目評估報告，會幫助銀行機構對企業(yè)特別是小微企業(yè)客戶提供有效的信貸決策，克服“信息不對稱”障礙，促使銀行機構更好地為包括小微企業(yè)在內的各類企業(yè)客戶服務，從而也為金融機構提高自身經(jīng)營效率和降低風險提供支持。

其次，商業(yè)銀行應更全面了解客戶，更充分掌握有效信息。對客戶進行全面深入了解，盡可能充分地掌握客戶各方面的信息是防范信貸風險最重要的舉措。在國際先進銀行的信貸實踐中，形成了比較有效的了解和分析客戶的調查原則，如“6C”原則，即從客戶的品格與聲望（Character）、資格與能力（Capacity）、資金實力（Capital or Cash）、抵押擔保（Collateral）、經(jīng)營環(huán)境（Conditions）以及風險控制（Control）等方面了解客戶；“5W”原則，即針對借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）、如何還款（How）等方面開展全面調查；“5P”原則，即獲取借款人（Personal）、借款目的（Purpose）、還款來源（Payment）、債權保障（Protection）、前景展望 （Perspective）等方面的信息。實際工作中，客戶經(jīng)理可參照國際通行的原則，針對不同類型的客戶，通過現(xiàn)場調查、從媒體上搜尋調查、委托中介機構調查以及其他有效方法，充分獲取客戶的全面有效信息。

再次，應健全信貸管理機制，改善信貸風險管控方法。一是完善調查環(huán)節(jié)信貸運作文本，有效固化客戶信息；完善信貸管理系統(tǒng)信息質量和功能，為信貸決策提供有效支撐。二是縮短業(yè)務流程。按照“一次調查、一次審查、一次審批”的原則完善信貸流程，改變操作實務中大部分法人客戶由支行發(fā)起調查，逐級上報的現(xiàn)狀，實行“誰管理客戶誰發(fā)起調查”，縮減信息傳遞的層次和環(huán)節(jié)，減少信息扭曲、失真或遺漏問題。同時，可以嘗試實行專家專職審貸。三是做實貸后管理。貸后管理要與貸前調查形成有效互補。既要對貸前調查所掌握的信息的變化情況進行持續(xù)跟蹤，及時識別其中的風險隱患，又要針對貸前調查過程中未經(jīng)其他途徑證實、有疑問的信息進行重點管理。

銀行客戶經(jīng)理履職報告范文第3篇

下午好！臘梅綻放，瑞雪飄飛。在全市郵政系統(tǒng)深入貫徹科學發(fā)展觀，熱烈慶祝商洛郵政獨立運營十周年輝煌成就，認真落實省市郵政工作會議精神的大好形勢下，我們在這里隆重召開鎮(zhèn)安縣郵政局2009年郵政工作會議。這次會議的主要內容是，學習貫徹2009年全市郵政工作會議精神，總結回顧20*年全縣郵政工作情況，全面安排部署2009年各項工作，動員全縣廣大郵政干部職工團結一心，努力拼搏，為全面推進鎮(zhèn)安郵政事業(yè)又好又快發(fā)展而努力奮斗。

下面，我分兩個部分向大家匯報：

第一部分：20*年工作情況

20*年，在市局和縣委、縣政府的正確領導下，全縣郵政干部職工精誠團結，廣謀發(fā)展，緊緊圍繞年初工作會確定的各項目標和方針，創(chuàng)新經(jīng)營，勇拓市場，在金融政策調整造成利差收入持續(xù)欠產(chǎn)的情況下，有效地彌補了收入欠產(chǎn)，較好地完成了市局下達的各項工作任務。

截止12月底，全縣郵政業(yè)務收入完成累計完成753.19萬元，完成市局下達計劃849萬元的88.7%，同比增長4.97%；郵政儲蓄余額達到36070萬元，較年初累計凈增4967萬元，完成市局下達凈增計劃5000萬元100%；收支差額實現(xiàn)了及時足額上繳；在崗職工勞動生產(chǎn)率達到12.27萬元/人；郵政用戶滿意度達到91分，已經(jīng)市局推薦上報并被省公司評為全省郵政系統(tǒng)20*年度“雙創(chuàng)”最佳單位。

各專業(yè)收入完成情況如下：

函件業(yè)務，收入累計完成49萬元，完成市局下達計劃49萬元的100%，同比增長42.95%，增幅在全市排名第二位。

包件業(yè)務，收入累計完成20.68萬元，完成市局下達計劃19萬元的1*.84%，同比增長7.88%，增幅在全市排名第三位。

匯兌業(yè)務，收入累計完成15.87萬元，完成市局下達計劃18萬元的88.16%，同比增長15.57%，欠產(chǎn)2.13萬元。

郵儲業(yè)務，收入累計完成536.79萬元，完成市局下達計劃622萬元的86.3%，同比增長1.74%，欠產(chǎn)85.21萬元。

報刊業(yè)務，收入累計完成50.8萬元（含報刊零售），完成市局下達計劃50.5萬元的100.59%，同比增長12.61%。

集郵業(yè)務，收入累計完成20.21萬元，完成市局下達計劃18.5萬元的109.2%，超產(chǎn)1.71萬元。

特快業(yè)務，收入累計完成35.18萬元，完成市局下達計劃35萬元的100.51%，同比增長22.32%，增幅在全市排名第一位。

物流業(yè)務，收入累計完成8.66萬元，完成市局下達計劃10萬元的86.6%。

代辦業(yè)務，收入累計完成20.45萬元，完成市局下達計劃15萬元的136%，同比增長132.7%，增幅在全市排名第一位。

廣告業(yè)務，收入累計完成1.5萬元。

20*年，我局重點抓好了以下三個方面的工作：

一．夯實項目帶動，助推業(yè)務發(fā)展。

我們認真落實市局確定的33個重點經(jīng)營項目，將每個項目落實到具體的分管領導和人員，明確項目落實的目標和時限，每月通報分析項目落實情況，點到單位、點到人頭，增強各級項目負責人的責任意識，有效提高了項目的落實效率。33個重點項目除奧運特許商品銷售和經(jīng)銷商物流開發(fā)兩個項目未啟動外，其余31個項目全部實現(xiàn)了良好開發(fā)。其中，新郵預訂、質押貸款、少兒書信大賽、“思鄉(xiāng)月”月餅分銷、“真酒傳情”酒類分銷5個項目完成進度在全市6縣局中排名首位，代收話費及代放號、幸運郵天下銷售、招生商函和賀喜禮包開發(fā)、代收話費及代放號、“新年郵?！辟R卡開發(fā)5個項目完成進度在全市6縣局中排名第2位，報刊大收訂、重點報刊零售、“家鄉(xiāng)包裹”開發(fā)、代銷報刊零售、教輔及圖書銷售、“思鄉(xiāng)月”月餅寄遞、農用肥配送銷售、“農家匯”禮品銷售8個項目超額完成市局下達計劃。重點項目累計產(chǎn)生收入達到90萬元，占剔除金融利差收入外業(yè)務收入的50%，項目拉動3個專業(yè)收入實現(xiàn)“兩位數(shù)”增長，其中函件、包件、特快個專業(yè)收入完成進度和增幅進入全市前三名，重點項目帶動成為今年我局助推業(yè)務發(fā)展的有力手段。

二．搶抓機遇營銷，實現(xiàn)多元增效。

年初，我們認真研究縣政府工作報告和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，在重點投資建設項目中尋找郵政業(yè)務發(fā)展的切入點，搶抓境內高速公路建設、中小企業(yè)、產(chǎn)業(yè)興縣等地方經(jīng)濟機遇，拓展郵政業(yè)務市場。抓春節(jié)、開學等節(jié)慶假日營銷機遇，攬收外出務工人員返鄉(xiāng)資金300萬元、學雜費95萬元，全縣郵儲余額累計凈增5039萬元，完成市局下達年凈增4967萬元計劃的99.35%。抓政府支農惠農政策機遇，大力發(fā)展代收付、貸款資金，全縣養(yǎng)老金1200戶110萬元，工資2896戶1812萬元，非利差收入達到184.86萬元，占金融業(yè)務收入533.61萬元的34.64%，較去年增長10%以上。針對基金股市低迷的情況，搶抓國債和理財產(chǎn)品銷售機遇，累計銷售國債12240.1萬元，在全省89個縣局中排名第1位，為企業(yè)創(chuàng)收80.9萬元。抓當?shù)胤慨a(chǎn)、投資消費熱點，大力發(fā)展資產(chǎn)類業(yè)務，發(fā)放小額質押貸款41*.99萬元,實現(xiàn)收入59.8萬元，放貸數(shù)量和實現(xiàn)收入在全市縣局中領先。抓商家促銷和政府活動機遇，開發(fā)客都超市、仙果酒業(yè)有限公司等5家客戶幸運卡2萬枚實現(xiàn)收入4萬元，開發(fā)縣計劃生育宣傳專題信卡5000枚收入1.4萬元，開發(fā)縣政府地震救災特殊黨費感謝卡3000枚收入1.2萬元，2009年郵政賀卡客戶開發(fā)數(shù)達到30家，實現(xiàn)收入40.2萬元，完成市局下達計劃37.8萬元的106.35%。抓地方春茶、核桃、板栗等土特產(chǎn)品上市機遇，開展家鄉(xiāng)包裹等階段性營銷活動，包件業(yè)務收入達到20.68萬元，提前一個月完成收入計劃，快包率達到65%以上，機遇營銷成為我局今年業(yè)務發(fā)展的有力增點。

三．深化精細管理，提高運行質量。

我們堅持以管理促發(fā)展、向管理要效益，不斷強化管理工作的效率和效能，企業(yè)運行的可控性和經(jīng)濟質量持續(xù)提高。認真落實市局全面預算管理，嚴格執(zhí)行費用支出標準和審批程序，各項費用均在可控范圍內。認真落實“大?；碧鎿Q、郵路優(yōu)化、技能達標等各項工作，清理勞務工5人，新招大學生4人，通過技能鑒定10人，營業(yè)窗口漢字錄入達標30人，有效提高了員工隊伍素質。以“服務年”為契機，鞏固形象建設成果，促進提高服務水平持續(xù)提高。一方面，繼續(xù)加強對監(jiān)督檢查崗履職考核，結合市局“提高服務質量、改善用郵環(huán)境”專項整治活動，主管領導帶隊深入網(wǎng)點查漏補缺，整章建制，全年開展綜合檢查4次，業(yè)務檢查指導12次，明查暗訪10次，組織業(yè)務會審1次，做到了一月一檢查，逐月通報、逐月考核。另一方面，加強通信質量管理，重點抓好電子化營業(yè)網(wǎng)點互聯(lián)互通、量收系統(tǒng)應用、速遞郵件信息上網(wǎng)等重點環(huán)節(jié)，對郵政服務質量指標、11項郵政通信指標、速遞物流質量指標，理清管理責任，明確職責和權限，建立分工明確、層次清楚的質量管理考核體系。同時，我們以“創(chuàng)佳評差”、“服務明星”評比等活動為載體，加強營投人員服務意識教育和業(yè)務技術學習，落實奧運年郵件安全，發(fā)放征詢意見函征求用戶意見，有效提高了郵政服務水平。

同志們，通過我們的共同努力，鎮(zhèn)安郵政發(fā)展速度不斷加快，企業(yè)運行質量不斷提高，企業(yè)形象不斷提升，企業(yè)凝聚力進一步增強，取得了階段性的發(fā)展成果，這些成績的取得，是市局正確領導和支持的結果，是廣大郵政干部職工共同努力的結果。在此，我代表縣局，向關心支持鎮(zhèn)安郵政發(fā)展的各級領導，向全縣郵政干部職工及家屬，表示衷心的感謝和崇高的敬意！

第二部分2009年工作思路

2009年，國務院出臺拉動內需的多項措施將會有效促進社會經(jīng)濟的快速穩(wěn)健發(fā)展，預計全縣gdp、財政收入、農民人均純收入都會實現(xiàn)“兩位數(shù)”增長，將有效拉動工農業(yè)、零售業(yè)等各行業(yè)快速發(fā)展。當前，我縣經(jīng)濟社會面臨著很多有利機遇，柞小高速公路正式投入運營后，鎮(zhèn)安縣已經(jīng)融入*一小時經(jīng)濟圈，依托關中、融入*的區(qū)位優(yōu)勢日益凸顯。鎮(zhèn)安生態(tài)旅游、黃金開發(fā)、旬河水能開發(fā)等一批重大項目，即將開工建設。同時，郵政儲蓄專業(yè)化經(jīng)營步伐將進一步加快，速遞、物流等競爭性業(yè)務也將面臨新的挑戰(zhàn)和機遇。新的發(fā)展時期，我們必須進一步強化發(fā)展意識和效益意識，進一步加快發(fā)展步伐和工作節(jié)奏，進一步提高執(zhí)行能力和管理水平，群策群力、團結一心，扎實推進各項工作。

指導思想：以黨的十七大和十七屆三中全會精神為指針，牢牢抓住發(fā)展第一要務，深入學習貫徹科學發(fā)展觀，繼續(xù)堅持以人為本和“三個關愛”發(fā)展理念，認真落實“高效、和諧、誠信、創(chuàng)新”發(fā)展方針，突出重點拓市場，提升服務樹形象，精細管理增效益，全面推進鎮(zhèn)安郵政事業(yè)又好又快發(fā)展。

主要目標：全縣郵政業(yè)務收入計劃實現(xiàn)830萬元，較上年度完成實績增長10％；確保收支差額按時足額上繳；在崗職工勞動生產(chǎn)率達到13萬元；全縣郵政用戶滿意度達到90分以上，爭取再創(chuàng)全省郵政系統(tǒng)創(chuàng)佳評差“最佳單位”。

為實現(xiàn)上述目標，我局重點要抓好以下三個方面的工作：

一．明晰發(fā)展思路，推進三大板塊業(yè)務快速發(fā)展。

（一）繼續(xù)加快余額規(guī)模發(fā)展，多元發(fā)展金融類業(yè)務。

在保證余額規(guī)?？焖贁U張的基礎上，重點加大結算類、類和資產(chǎn)類業(yè)務發(fā)展力度。全年郵儲余額凈增5000萬元；公司業(yè)務存款余額達到2000萬元；新增發(fā)放綠卡1.5萬張，新增賬戶類代收付戶數(shù)2000戶；全年保費800萬元，銷售人民幣理財產(chǎn)品500萬元，代銷國債500萬元；發(fā)放小額信用貸款1500萬元，發(fā)放小額質押貸款3500萬元。全年金融類業(yè)務總收入計劃完成650萬元，其中儲蓄業(yè)務收入完成630萬元，匯兌業(yè)務收入完成20萬元。

結算類業(yè)務，要充分發(fā)揮郵政銀行網(wǎng)絡優(yōu)勢，以中小企業(yè)和財政為突破口，加強與當?shù)卣?、工商、發(fā)改委、招商等政府部門溝通聯(lián)系，及時掌握企業(yè)存量及新成立企業(yè)開戶、注冊資本等有價值的信息，選準目標，切入市場，盡快啟動村組干部工資和民政補貼資金直發(fā)到戶業(yè)務，力爭在財政資金的上實現(xiàn)突破。要認真做好已開立賬戶的啟用營銷工作，實行客戶經(jīng)理聯(lián)絡制度，強化營銷力度，定期回訪客戶，增進感情，增加“動戶”的總量。要積極拓展業(yè)務覆蓋面，對有條件的網(wǎng)點盡快開辦此項業(yè)務，形成結算網(wǎng)絡，提升競爭力和發(fā)展能力。

類業(yè)務，要突出抓好人民幣理財產(chǎn)品、基金、保險、國債銷售工作，穩(wěn)固拓展優(yōu)質客戶，實現(xiàn)儲蓄存款和理財產(chǎn)品的資金客戶封閉流動；要大商貿及中小企業(yè)市場的宣傳營銷力度，突出郵政儲蓄資金歸集和結算功能優(yōu)勢，提高商戶、中小企業(yè)流動資金在郵政儲蓄存款中的比重；要積極與政府部門溝通，掌握項目資金、惠農、支農資金的動向，加大營銷力度，力爭余額和客戶數(shù)量上規(guī)模，形成儲蓄業(yè)務和理財類業(yè)務相互促進、協(xié)調發(fā)展的良好格局。

資產(chǎn)類業(yè)務，要堅持“以縣城商戶貸款市場為主，農村專業(yè)項目村市場拓展為輔”的發(fā)展戰(zhàn)略，充分結合信貸業(yè)務產(chǎn)品特點優(yōu)勢，進一步挖掘和利用好商戶貸款的市場資源。要圍繞縣域經(jīng)濟發(fā)展實際和“一村一品”工程建設，以支農服務為突破口，積極尋找與地方政府相關部門合作，實行項目整村推進戰(zhàn)略，重點發(fā)展市場前景好、資金周轉快、現(xiàn)金流量大、還款有保障的中小農戶，對龍頭企業(yè)下游農戶貸款實行優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款、優(yōu)惠免息、優(yōu)質服務的“五優(yōu)”信貸政策，在支農項目上有所突破，不斷擴大貸款業(yè)務規(guī)模。

（二）繼續(xù)依托項目帶動策略，創(chuàng)新發(fā)展郵務類業(yè)務。

要深入研究市場，跟進熱點、創(chuàng)新產(chǎn)品，加大項目策劃、開發(fā)、督導力度，有效切入、拓展市場。全年郵務類業(yè)務收入計劃完成220萬元，增長10%。其中，函件業(yè)務收入56萬元，包件業(yè)務收入20萬元，報刊發(fā)行業(yè)務收入55萬元，集郵業(yè)務收入20萬元，電子商務收入20萬元。

——函件業(yè)務要以數(shù)據(jù)庫建設、應用為支撐，重點針對通信、金融、交通、零售、政府及公用事業(yè)單位，以及房地產(chǎn)、旅游、餐飲、教育文化、醫(yī)療保健、資訊服務等行業(yè)，依托數(shù)據(jù)庫大力發(fā)展商函，數(shù)據(jù)庫營銷創(chuàng)收萬元。積極拓展賬單服務市場，實現(xiàn)客戶開發(fā)突破。繼續(xù)抓好“新春送大禮”、書信大賽、招生商函、賀喜禮包等時點項目和節(jié)慶市場開發(fā)。以客戶開發(fā)和維護為重點，打好賀卡專項營銷戰(zhàn)役，2010年郵政賀卡項目收入要達到40萬元以上，繼續(xù)做好郵資封、幸運卡、郵送廣告三類產(chǎn)品開發(fā)，多措并舉促進函件業(yè)務發(fā)展。

——包件業(yè)務要以天麻、木耳、香菇、板栗、核桃、茶葉等鎮(zhèn)安特產(chǎn)為主，大力宣傳親情溝通和綠色健康的消費理念，嘗試制作“家鄉(xiāng)包裹”禮品盒，制訂銷售價格和資費優(yōu)惠讓利促銷政策，采取網(wǎng)上郵購和網(wǎng)絡分銷相結合的方式，做大“家鄉(xiāng)包裹”項目。搶抓時機，抓好校園包裹、軍營包裹等階段性項目。

——報刊發(fā)行在確保一次性大收訂任務的基礎上，要抓好平時收訂、報刊零售、形象期刊、圖書及教輔材料銷售工作。要穩(wěn)定公費訂閱，加強與各單位聯(lián)系，積極推廣形象期刊，回報客戶訂閱等業(yè)務，采取“集訂分送”、“代收代訂”、“私訂公助”等方式，做好日常收訂工作。要擴大私費訂閱，以教輔類、農業(yè)科技類、生活健康類報刊為突破口，開拓學校和農村市場，深入挖掘市場潛力。要大力拓展報刊零售市場，做大做強零售報刊的業(yè)務規(guī)模；要積極拓展圖書零售市場，特別是教輔類圖書以及其他費率較高的刊物，努力培育新的業(yè)務增長點。

——集郵業(yè)務要依托地方資源開發(fā)特色郵品，繼續(xù)做好“金色童年”個性化郵票開發(fā)，并嘗試開發(fā)塔云山風景區(qū)、農家樂等個性化郵票業(yè)務。以機關單位和學生為重點，組織開展青少年集郵知識競賽、演講、郵展等活動，積極培養(yǎng)和發(fā)展集郵愛好者。全年計劃開發(fā)個性化郵票500版，銷售郵品5萬余啊。

——電子商務業(yè)務要加大業(yè)務宣傳力度，提高郵儲短信和代收費業(yè)務知名度，同時加強與通信運營商溝通與合作，爭取同步收費促銷政策，發(fā)展郵儲短信3000戶，代收話費達到150萬元。要加大航空機票業(yè)務發(fā)展力度，強勢推進郵政代售機票業(yè)務當日出票、快捷方便的優(yōu)勢宣傳，全年訂票量突破40張。

（三）以服務中小企業(yè)為切入，做強速遞物流類業(yè)務。

要繼續(xù)深入推進中小企業(yè)走訪活動，擴大走訪范圍，完善客戶信息，加強對中小企業(yè)市場的研究和分析，根據(jù)客戶資費、時限方面的不同要求，推介客戶選擇使用種類多、功能全的速遞物流業(yè)務。全年速遞物流類業(yè)務收入計劃實現(xiàn)50萬元，增長10%。其中，速遞業(yè)務收入40萬元，物流業(yè)務收入10萬元。

——速遞業(yè)務高速公路通車郵路優(yōu)化后，我縣融入*一小時經(jīng)濟圈，出口速遞郵件趕上了“全夜航”。我們要進一步擴大宣傳，以經(jīng)濟特快、省內限時遞、單證照類業(yè)務為重點，抓好同城、省內、異地三個板塊業(yè)務發(fā)展，擴大規(guī)模、提升效益。

——物流業(yè)務要繼續(xù)抓好“真酒傳情”、“思鄉(xiāng)月”、“農佳匯”三個項目，拓展物流分銷市場；抓好中郵快貨項目，實現(xiàn)客戶開發(fā)突破；要依托投遞網(wǎng)絡做好農資分銷。

二．細化三項措施，開創(chuàng)經(jīng)營服務工作新局面。

（一）夯實項目管理，帶動業(yè)務發(fā)展。

以狠抓項目開發(fā)、管理為重點，按照分級管理、分層負責的方式，繼續(xù)推行重點經(jīng)營項目開發(fā)管理工作。要認真落實好市局確定的40個重點項目，重點項目收入規(guī)模達到120萬元以上。要加大項目策劃、開發(fā)力度，密切關注市場變化，以市場當期賣點為經(jīng)營重點，綜合各項可介入的郵政業(yè)務品種，策劃時點綜合營銷活動。要加強項目督導和考核力度，做好項目前期策劃和營銷培訓工作，提前安排部署，擬訂多種營銷方案，有效切入市場。

（二）強化專業(yè)營銷，拉動業(yè)務發(fā)展。

要繼續(xù)加強營銷專職人員隊伍建設，重點加強對營銷人員的業(yè)績考評，不斷優(yōu)化專職營銷隊伍，促進營銷業(yè)績穩(wěn)步提升。要加強專職營銷人員教育培訓工作，積極組織參加全市營銷人員專業(yè)知識和營銷技巧培訓。要強化客戶管理工作，加強大客戶開發(fā)和維護，按照大客戶收入貢獻進行分等分級管理，加強互動，定期走訪，收集客戶意見，提高大客戶收入比重。

（三）提升服務水平，推動業(yè)務發(fā)展。

要認真履行普遍服務義務，保證投遞的頻次和深度，切實加強農村委代辦網(wǎng)點管理，確保服務質量和水平。要繼續(xù)推進形象建設，做好形象建設成果的維護和鞏固工作。要切實提高營投窗口服務水平，深入推進營投精細化管理工作，繼續(xù)以“雙創(chuàng)”為載體，深入開展“關愛用戶，真情服務”活動，廣泛開展明星營業(yè)員、明星投遞員和先進支局評選活動，強化服務監(jiān)督檢查，加大明查暗訪工作力度，不斷提高郵政通信質量和服務水平。

三．強化三項管理，全面提高企業(yè)執(zhí)行力。

（一）加強安全管理，確保健康運行。

要以金融資金安全為重點，認真學習貫徹《金融案件責任查究規(guī)定》和《金融資金安全監(jiān)督管理辦法》，落實好郵政金融協(xié)調領導小組例會制度，定期溝通、密切配合、夯實責任，突出各類制度規(guī)定落實，突出安全管理日常督促檢查，突出重點崗位、重點部位和重點人員排查，突出安防設施的安全防范，突出金融從業(yè)人員警示教育，突出安全檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實。要認真排查各個安防重要部位的安全隱患，防火、防盜、防搶，確保企業(yè)和職工生命財產(chǎn)安全。

（二）加強郵銀合作，為金融業(yè)務發(fā)展搭建互利平臺。

要高度重視政治思想工作，教育和引導廣大干部職工正確認識企業(yè)改革和發(fā)展的關系，正確認識企業(yè)整體利益和局部利益的關系，正確處理長遠發(fā)展和短期目標的關系，把“共謀發(fā)展同創(chuàng)未來”主題教育活動繼續(xù)推向深入。要加強企業(yè)和銀行的溝通協(xié)作，及時協(xié)調解決工作中出現(xiàn)的問題和矛盾，積極了解分析發(fā)展的形勢和任務，做到不利于團結的話不說，不利于團結的事不做，不利于團結的政策不出臺，達到“合作共贏，共同發(fā)展”的目的，促進我縣郵政金融業(yè)務健康快速發(fā)展。

（三）深化以人為本，為企業(yè)發(fā)展營造良好發(fā)展氛圍。

要牢固樹立厚重的人本意識，關心職工成長，保障職工權益，突出職工的主人翁地位，深化民主管理，充分調動職工廣泛參與和諧企業(yè)建設。要繼續(xù)深入落實“三個關愛”、“三送一促進”和“小家建設”等活動，認真解決職工生產(chǎn)生活中的困難和問題，真正把企業(yè)發(fā)展成果惠及職工，不斷增強企業(yè)的凝聚力和向心力，營造風清氣正、積極向上的工作氛圍。