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銀行調(diào)研報(bào)告范文第1篇

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高對(duì)調(diào)研活動(dòng)的認(rèn)識(shí)

我行通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高對(duì)調(diào)研活動(dòng)的認(rèn)識(shí)。充分認(rèn)識(shí)到開展調(diào)研活動(dòng)是深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的需要，是認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十和十八屆四中、五中全會(huì)的需要，是緊緊圍繞“加快科學(xué)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)新的跨越”做強(qiáng)做優(yōu)銀行的需要；通過(guò)開展調(diào)研活動(dòng)，認(rèn)真梳理和查找影響科學(xué)發(fā)展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，扎實(shí)運(yùn)用調(diào)研成果，為推動(dòng)銀行健康、持續(xù)、快速發(fā)展提供有效的決策參考。同時(shí)，我行切實(shí)把調(diào)研活動(dòng)作為一項(xiàng)重要工作，做到與其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作同布置、同落實(shí)、同檢查、同考核，著力推進(jìn)調(diào)研活動(dòng)的深入發(fā)展。

二、開展調(diào)研活動(dòng)的具體做法

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真開展調(diào)研活動(dòng)

我行十分重視調(diào)研活動(dòng)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)調(diào)研活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)，確保調(diào)研活動(dòng)科學(xué)有序進(jìn)行，并取得調(diào)研活動(dòng)的實(shí)際成效。在開展調(diào)研活動(dòng)中，著重抓好三項(xiàng)工作：一是有調(diào)研活動(dòng)負(fù)責(zé)人。根據(jù)行開展調(diào)研活動(dòng)的需要，指定一名干部為調(diào)研工作負(fù)責(zé)人。由調(diào)研工作負(fù)責(zé)人按照行開展調(diào)研活動(dòng)的精神與要求，制定年度和季度調(diào)研活動(dòng)方案，按照活動(dòng)方案進(jìn)行調(diào)研。二是有調(diào)研隊(duì)伍。我行配備專職調(diào)研工作人員，加強(qiáng)對(duì)專職調(diào)研工作人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高其政治與業(yè)務(wù)素質(zhì)，能夠勝任調(diào)研活動(dòng)需要。三是有定期調(diào)研任務(wù)。我行根據(jù)工作發(fā)展的需要和各個(gè)時(shí)期的工作側(cè)重點(diǎn)，安排調(diào)研任務(wù)，深入開展調(diào)研。

2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高調(diào)研工作人員素質(zhì)

調(diào)研活動(dòng)的質(zhì)量高與低、成功與否，能不能解決實(shí)際問題，提出切實(shí)可行的對(duì)策與措施，與調(diào)研工作人員的素質(zhì)直接有關(guān)。我行加強(qiáng)對(duì)調(diào)研工作人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高調(diào)研工作人員的政治素質(zhì)，確保掌握調(diào)研活動(dòng)的政治方向與政治立場(chǎng)；提高調(diào)研工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，掌握調(diào)研工作的方式方法，提高調(diào)研工作人員發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題以及撰寫調(diào)研報(bào)告的能力，提高調(diào)研報(bào)告的深度、廣度與質(zhì)量。

3、突出主題，精選課題，破解難題

我行在開展調(diào)研活動(dòng)中，要求做到突出主題，精選課題，破解難題，講究調(diào)研活動(dòng)的針對(duì)性與實(shí)效性，提高調(diào)研活動(dòng)的質(zhì)量，達(dá)到開展調(diào)研活動(dòng)的初衷與目的。

一是突出主題。明確要求調(diào)研工作人員要提高調(diào)研活動(dòng)的廣度與深度，形成的調(diào)研報(bào)告要與我行的發(fā)展實(shí)際相結(jié)合，做到課題突出，立論鮮明，富有實(shí)踐意義。調(diào)研活動(dòng)要與加強(qiáng)改善銀行內(nèi)部管理相結(jié)合，圍繞改革完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加快經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化內(nèi)部管理，加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作，進(jìn)行深入調(diào)研，為提升銀行內(nèi)部管理明確思路和措施。調(diào)研活動(dòng)要與提高服務(wù)水平相結(jié)合，圍繞明確客戶服務(wù)的工作重點(diǎn)，挖掘客戶服務(wù)工作的內(nèi)涵，了解客戶的服務(wù)需求，查找日常工作中需要改進(jìn)、改善的地方，進(jìn)行廣泛調(diào)研，為提高我行整體服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，提出對(duì)策措施。調(diào)研活動(dòng)要與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合，就合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，增強(qiáng)員工內(nèi)控意識(shí)，發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行細(xì)致調(diào)研，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，做到合規(guī)守法，保證銀行資產(chǎn)平安，實(shí)現(xiàn)最大效益，提出意見和建議。

二是精選課題。我行著重圍繞貫徹落實(shí)上級(jí)行決策部署、明確發(fā)展思路、完善發(fā)展戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、提高工作效能、改進(jìn)服務(wù)水平等方面確定調(diào)研課題。要求調(diào)研工作人員深入基層網(wǎng)點(diǎn)和客戶當(dāng)中，采取走訪、座談、發(fā)問卷等形式，廣泛開展調(diào)研活動(dòng)，切實(shí)摸透實(shí)情，查找問題是否實(shí)在、提出的思路是否切實(shí)可行。調(diào)研時(shí)，分別聽取不同層面意見和建議，進(jìn)一步增強(qiáng)調(diào)查資料的真實(shí)性和廣泛性。

三是破解難題。我行要求調(diào)研工作人員在開展調(diào)研活動(dòng)中，要掌握被調(diào)研單位的真實(shí)情況，幫助理清哪些是群眾最需要迫切解決的問題，哪些是體制機(jī)制的問題，哪些是工作不到位的問題，哪些問題是亟待解決的等等，使調(diào)研活動(dòng)的過(guò)程真正成為找準(zhǔn)問題、解決問題的過(guò)程。同時(shí)，要求調(diào)研工作人員堅(jiān)持邊調(diào)研邊解決問題，對(duì)調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問題，能解決的馬上解決，不能解決的制定措施，擬定解決時(shí)限，切實(shí)增強(qiáng)調(diào)研活動(dòng)效果。

4、落實(shí)措施，明確調(diào)研活動(dòng)的要求

為確保調(diào)研活動(dòng)實(shí)效，真正服務(wù)于我行科學(xué)發(fā)展，我行落實(shí)措施，明確調(diào)研活動(dòng)的要求。

一是調(diào)研活動(dòng)方案準(zhǔn)確可行。要求調(diào)研工作人員制定的調(diào)研活動(dòng)方案符合工作實(shí)際，要廣泛征求黨員群眾意見，反復(fù)修改完善，確保調(diào)研活動(dòng)方案便于實(shí)施、可行有效，符合科學(xué)發(fā)展要求與我行實(shí)際工作需要。

二是確保調(diào)研活動(dòng)質(zhì)量。調(diào)研工作人員在開展調(diào)研活動(dòng)中，要確保時(shí)間，集中精力，全面了解，深入研究，確保信息真實(shí)、全面，切實(shí)掌握詳實(shí)的第一手材料，做細(xì)做實(shí)做深調(diào)研工作，提高調(diào)研活動(dòng)質(zhì)量，確保調(diào)研要求不降低、調(diào)研工作不走樣、調(diào)研效果不打折。

三是明確調(diào)研活動(dòng)的工作方式。我行要求調(diào)研工作人員深入到基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和廣大客戶中，采取座談?dòng)懻?、入戶走訪、個(gè)別談話、實(shí)地調(diào)查等行之有效的方式進(jìn)行調(diào)研，要做到“三請(qǐng)教、三問計(jì)、三用心”，即：堅(jiān)持向書本請(qǐng)教、向?qū)＜艺?qǐng)教、向群眾請(qǐng)教；堅(jiān)持問計(jì)于基層、問計(jì)于群眾、問計(jì)于實(shí)踐；堅(jiān)持用心想事、用心謀事、用心干事。

5、認(rèn)真撰寫調(diào)研報(bào)告

我行要求調(diào)研工作人員，按照調(diào)研活動(dòng)方案，緊扣調(diào)研課題，緊密結(jié)合調(diào)研過(guò)程中征集到的意見建議和工作實(shí)際，進(jìn)行細(xì)致客觀地分析和歸納整理，對(duì)照科學(xué)發(fā)展觀要求、上級(jí)行的決策部署與工作精神及我行工作實(shí)際，查找影響工作開展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，形成有情況、有分析、有對(duì)策，不少于3000字的調(diào)研報(bào)告。

6、充分運(yùn)用調(diào)研成果

我行定期通過(guò)召開座談會(huì)、交流會(huì)的形式交流調(diào)研成果，充分運(yùn)用調(diào)研成果，積極探索我行促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的新思路、新舉措，為下一步的工作決策提供科學(xué)依據(jù)。同時(shí)，按照調(diào)研成果落實(shí)各項(xiàng)工作措施，提高科學(xué)發(fā)展水平，盡快將調(diào)研成果轉(zhuǎn)化為解決問題、推進(jìn)工作發(fā)展的新動(dòng)力，使調(diào)研活動(dòng)成為各項(xiàng)工作發(fā)展不可或缺的參謀助手，真正為中心工作服務(wù)，充分發(fā)揮了調(diào)研活動(dòng)的應(yīng)有作用。

三、調(diào)研活動(dòng)取得的成績(jī)

銀行調(diào)研報(bào)告范文第2篇

一、風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)基本情況及其損失預(yù)測(cè)

截至20****年末，×行××省分行風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)余額××億元，占資產(chǎn)總領(lǐng)的11.64%，預(yù)計(jì)損失額××億元，損失率高達(dá)78.97％。風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)主要集中在表內(nèi)應(yīng)收利息、待處理房改資產(chǎn)、待處理抵債資產(chǎn)、歷年虧損掛賬、待清理接收資產(chǎn)、待處理其他應(yīng)收款等方面。

（1）表內(nèi)應(yīng)收利息××億元，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)總額的13.52%，按95％的損失率測(cè)算，預(yù)計(jì)損失××億元，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失總額的16.27％。表內(nèi)應(yīng)收利息是年商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算實(shí)行權(quán)責(zé)發(fā)生制以來(lái)累計(jì)形成的歷史掛賬，其中2****年底以前形成的占79.08％。

（2）待處理房改資產(chǎn)××億元，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)總額的2.35%。這部

分資產(chǎn)是住房體制改革后形成的已售公房的實(shí)際損失，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貨類資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失總額的2.98％。

（3）待處理以資抵債資產(chǎn)××億元，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貨類資產(chǎn)總額的3.92%，預(yù)計(jì)損失額××億元，損失率50.52%，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失總額的2.51％。從抵債資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，房地產(chǎn)所占比重達(dá)78%。

（4）歷年虧損掛賬××億元，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)總額的42.63%，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失總額的53.99%。

（5）待清理接收資產(chǎn)××億元，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)總額的13.25％。這部分資產(chǎn)主要是1994年以來(lái)×行陸續(xù)接收的從人行及其他金融機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)的資產(chǎn)（其中×行劃轉(zhuǎn)企業(yè)貸款本息××億元，占85.26%)，由于政策性強(qiáng)、時(shí)間跨度長(zhǎng)、檔案資料短缺，清收難度較大，預(yù)計(jì)全部形成損失，損失額占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失總額的16.77%。

（6）待處理其他應(yīng)收款××億元，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)總額的4.26%，主要包括各種跨年度待處理墊款、掛賬和非業(yè)務(wù)性暫付及應(yīng)收款項(xiàng)，如待處理結(jié)算損失、墊付的訴訟費(fèi)等。預(yù)計(jì)損失額××億元，損失率62.32%，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失總額的3.36%,

另外還有待處理拆借墊款、以前年度擔(dān)保墊款、案件糾紛墊款及持處理投資等共計(jì)××億元，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)總額的××%，這類資產(chǎn)的形成時(shí)間大約在年之間，情況復(fù)雜，預(yù)計(jì)損失額××億元，損失率××%，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失總額的××%。

二、風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)的形成原因

風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)產(chǎn)生時(shí)間長(zhǎng)、項(xiàng)目情況復(fù)雜，其形成原因主要有以下四個(gè)方面：

（1）非信貸類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的延續(xù)和最終體現(xiàn)。從××省的情況看，四家國(guó)有商業(yè)銀行中×行貸款質(zhì)量最差。截至20****年末，×行××省分行不良貸款余額××億元，不良貸款占比29.69%，高于四家國(guó)有商業(yè)銀行平均水平××個(gè)百分點(diǎn)。大量的不良貸款導(dǎo)致了大量的風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)。具體表現(xiàn)為：20****年末應(yīng)收利息余額中，貸款應(yīng)收利息占××%，其中××%掛賬時(shí)間已超過(guò)兩年；抵債資產(chǎn)本身就是貸款無(wú)法正常收回而接受的不良資產(chǎn)；信貸資產(chǎn)質(zhì)量差導(dǎo)致資金收益率低下，直接造成巨額經(jīng)營(yíng)性虧損。

（2）制度性、政策性因素是形成風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)的重要原因。（略）

（3）內(nèi)部控制不力，違規(guī)經(jīng)營(yíng)直接造成大量風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)。（略）

（4）對(duì)已經(jīng)形成風(fēng)險(xiǎn)的非信貸類資產(chǎn)重視不夠，管理不到位，使風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。（略）

三、風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)處置中存在的主要問題

分析×行××省分行各類風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)，歷年虧損掛賬、表內(nèi)應(yīng)收利息，待處理房改資產(chǎn)、待處理其他應(yīng)收款等共計(jì)××億元，占風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)總額的××%，這部分資產(chǎn)只能通過(guò)盈利逐年消化。比較而言，在各類風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)中，最具處置價(jià)值的是抵債資產(chǎn)。如果處置及時(shí)，手段得當(dāng)，可以有效避免“縮水”效應(yīng)。但是，目前在抵債資產(chǎn)處置中存在的一些問題需要認(rèn)真研究解決。

截至20****年末，×行××省分行累計(jì)接收抵債資產(chǎn)××億元，已處置××億元，待處置××億元，平均處置率僅為14.49%；抵債資產(chǎn)余額中，入賬時(shí)間超過(guò)一年仍未處置的有××億元，占待處理抵債資產(chǎn)余額的××%，20****年該分行處置變現(xiàn)率僅為××%，尚未處置的抵債資產(chǎn)，尤其是接收時(shí)間在一年以上的部分資產(chǎn)，處置變現(xiàn)率將更低。

抵債資產(chǎn)長(zhǎng)期大量閑置，自然損耗不斷增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越高。究其原因，一是抵債資產(chǎn)本身有缺陷。二是缺乏及時(shí)處置抵債資產(chǎn)的積極性。在各級(jí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核計(jì)劃中，利潤(rùn)指標(biāo)是中心指標(biāo)，而抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)的損失率高，使處置行承受著巨大的財(cái)務(wù)壓力，為了實(shí)現(xiàn)當(dāng)年的利潤(rùn)目標(biāo)，基層行存在減緩抵債資產(chǎn)的處置進(jìn)度或不及時(shí)處置抵債資產(chǎn)的現(xiàn)象。在核算中有的甚至將已處置抵債資產(chǎn)的變現(xiàn)損失掛在抵債資產(chǎn)科目中，使當(dāng)期損益反映失實(shí)?！列小痢潦》中?0****年末億元抵債資產(chǎn)中，有××億元為掛賬損失，應(yīng)計(jì)入營(yíng)業(yè)外支出。三是處置手段單一。只能采取協(xié)議處置或公開拍賣等手段，不利于抵債資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)。

抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率低的根本原因是入帳價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值嚴(yán)重不符。目前抵債資產(chǎn)接收時(shí)一般采用重置成本進(jìn)行評(píng)估，即以重新購(gòu)置該類資產(chǎn)需要投入的成本為基礎(chǔ)，而對(duì)該抵債資產(chǎn)本身在當(dāng)前市場(chǎng)上的被認(rèn)可程度考慮不夠。處置變現(xiàn)時(shí)則采用現(xiàn)行市價(jià)法評(píng)估抵債資產(chǎn)，兩者存在較大差異。在市場(chǎng)價(jià)格疲軟的情況下，采用重置成本法的評(píng)估價(jià)格要大大高于處置時(shí)市價(jià)法的評(píng)估價(jià)格。產(chǎn)生抵債資產(chǎn)入賬價(jià)值高估的原因主要是企業(yè)力求高估以抵償更多的債務(wù)；法院釗決時(shí)主要以企業(yè)評(píng)估結(jié)果為依據(jù)；有的機(jī)構(gòu)為了最大限度從賬面上減少不良貸款而高估抵債資產(chǎn)價(jià)值。另外商業(yè)銀行接收、處置抵債資產(chǎn)缺乏稅收及收費(fèi)上的優(yōu)惠政策，處置成本高，也是抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率低的原因。以房地產(chǎn)為例，在接收和處置變現(xiàn)過(guò)程中，僅稅款一項(xiàng)就大約占到變現(xiàn)價(jià)值的20％左右，而資產(chǎn)管理公司在收購(gòu)、處置不良資產(chǎn)時(shí)所涉及的稅金全部免征。同樣是處置不良資產(chǎn)，早處置可以多收回，但銀行缺乏相應(yīng)的政策和手段；拖了多年之后，待處置資產(chǎn)已經(jīng)進(jìn)一步“縮水”，才將政策和手段賦予資產(chǎn)管理公司。當(dāng)前的政策和制度在事實(shí)上鼓勵(lì)拖延處置不良資產(chǎn)。

四、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)管理的一些想法

基于前面的分析，我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)性非信貸類資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比高，潛在損失嚴(yán)重，已經(jīng)影響到商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，必須采取有效措施，強(qiáng)化管理，化解風(fēng)險(xiǎn)。

（1）從政策上引導(dǎo)和鼓勵(lì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的管理和處置。考慮在政策上賦予商業(yè)銀行更多的處置手段；從實(shí)際出發(fā)調(diào)整商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置過(guò)程中的有關(guān)稅費(fèi)政策，同時(shí)在政策上支持商業(yè)銀行加快改革步伐，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在發(fā)展中解決歷史問題、消化歷史包袱，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，不斷提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）督促商業(yè)銀行建立健全內(nèi)控制度，規(guī)范非信貸類資產(chǎn)的管理。（略）

銀行調(diào)研報(bào)告范文第3篇

一、調(diào)研目的

按照中央強(qiáng)調(diào)要把穩(wěn)增長(zhǎng)放在突出位置的要求。針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況新問題，通過(guò)深入開展調(diào)查研究，全面了解銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)開展情況、做法、成效、存在的突出問題，系統(tǒng)提出改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策意見和措施。

二、調(diào)研內(nèi)容

(一)關(guān)于各行支持穩(wěn)增長(zhǎng)現(xiàn)狀的分析

1、認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針。各行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央強(qiáng)調(diào)的有關(guān)于支持穩(wěn)增長(zhǎng)的相關(guān)政策，緊扣地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要進(jìn)行規(guī)劃：例如開設(shè)橋頭堡黃金口岸、進(jìn)行開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)等活動(dòng)，以及制定相關(guān)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略、簽訂銀政合作協(xié)議、積極爭(zhēng)取信貸規(guī)模等。

2、突出重點(diǎn)，支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。為認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針，積極配合銀行支持穩(wěn)增長(zhǎng)活動(dòng)的開展優(yōu)化信貸資源配置;各行采取優(yōu)先支持全州重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)的政策方針;向小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)傾斜信貸資源;加大對(duì)于民生工程的支持力度;清理規(guī)范融資平臺(tái)貸款情況。

3、積極搭建溝通平臺(tái)。為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針，各行積極組織或參與銀政企對(duì)接會(huì)或項(xiàng)目洽談會(huì)，助推項(xiàng)目投融資需求對(duì)接;加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)宣傳;主動(dòng)走訪企業(yè)特別是小微企業(yè)和個(gè)體戶。

4、注重風(fēng)險(xiǎn)防控。在當(dāng)前復(fù)雜的形勢(shì)下為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)政策方針，正確積極的處理穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，在積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，注重嚴(yán)格防范各類風(fēng)險(xiǎn)。

(二)關(guān)于各行支持穩(wěn)增長(zhǎng)取得成就的總結(jié)

1、改進(jìn)金融服務(wù)方式。銀行業(yè)通過(guò)采取全面提升金融服務(wù)水平，特別是針對(duì)三農(nóng)、小微企業(yè)、少數(shù)民族群眾金融服務(wù)提高了業(yè)務(wù)水平;提升對(duì)于金融資源的有效配置率;正確規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，免去除利息外各項(xiàng)費(fèi)用的征收的方式，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針。

2、加快金融模式創(chuàng)新的步伐。銀行業(yè)通過(guò)采取創(chuàng)新信貸管理方式、開發(fā)新型信貸產(chǎn)品;拓寬擔(dān)保范圍;創(chuàng)新評(píng)估方式的手段，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針。

3、推進(jìn)金融模式轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過(guò)采取調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)展綠色信貸，嚴(yán)格限制兩高一剩行業(yè)信貸投放，加強(qiáng)對(duì)節(jié)能減排、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和環(huán)保項(xiàng)目等領(lǐng)域的信貸支持的方式;加大消費(fèi)信貸支持力度如汽車貸款、耐用消費(fèi)品、旅游等消費(fèi)金融服務(wù);支持文化產(chǎn)業(yè)、對(duì)外貿(mào)易的辦法，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針。

三、面臨問題

1、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，部分企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困境，面臨實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求減少;重點(diǎn)項(xiàng)目地方政府配套資金短缺，銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)慢;房地產(chǎn)投資信貸風(fēng)險(xiǎn)高。

2、信用環(huán)境相對(duì)較差。政銀以及企業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通不到位，存款的波動(dòng)對(duì)信貸資金來(lái)源的穩(wěn)定性造成影響;小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善，下崗再就業(yè)貸款財(cái)政貼息和保證金政策并不一定按照規(guī)定落實(shí)到位;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制不靈活，存在一定盲目性。

四、對(duì)策建議

當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)期，我們處在一個(gè)并不穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，在這種大的環(huán)境前提下，商業(yè)銀行能否支持穩(wěn)增長(zhǎng)政策方針的貫徹落實(shí)對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展具有重大影響，因此我們應(yīng)該改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策意見和措施。

1、從宏觀層面上看，首先要深化金融改革，推動(dòng)利率市場(chǎng)化。充分發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置上的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上，優(yōu)先支持重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)，加大小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)的信貸資源扶持力度;提高信貸資金來(lái)源穩(wěn)定性將民生工程放在工作重點(diǎn)來(lái)實(shí)抓實(shí)干。

銀行調(diào)研報(bào)告范文第4篇

一、柜面操作基本情況

我行柜面操作情況較好，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)人十分重視柜面操作精細(xì)化，利用晨會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)、培訓(xùn)會(huì)等組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《銀行省分行財(cái)會(huì)精細(xì)化管理實(shí)施方案》，特別是學(xué)好“柜面操作精細(xì)化”的相關(guān)工作精神，提高員工對(duì)“柜面操作精細(xì)化”重要意義的認(rèn)識(shí)，把“柜面操作精細(xì)化”的工作要求落實(shí)到自己的工作崗位和實(shí)際工作中。每個(gè)員工能夠在上崗前做好“三到位”營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，在現(xiàn)金箱管理上做到“三嚴(yán)格”，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。同時(shí)認(rèn)真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗(yàn)與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作。通過(guò)落實(shí)“柜面操作精細(xì)化”，有力促進(jìn)了我行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高了服務(wù)能力和服務(wù)水平，客戶滿意度較高。

二、柜面操作存在的問題

我行柜面操作情況雖然較好，客戶滿意度較高，沒有發(fā)生大的操作風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任事故，但是與不斷發(fā)展的金融形勢(shì)相比，對(duì)照“柜面操作精細(xì)化”要求，還是存在一定的問題，通過(guò)對(duì)本次調(diào)研情況的梳理歸納，存在的問題主要有以下四方面問題。

1、柜面操作精細(xì)化觀念依然淡薄

我行雖然組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“柜面操作精細(xì)化”要求，開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，但學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)、不夠深刻，培訓(xùn)計(jì)劃性、針對(duì)性不夠強(qiáng)，以致絕大部分員工和管理人員對(duì)“柜面操作精細(xì)化”觀念依然淡薄，認(rèn)識(shí)沒有到位，沒有真正把“柜面操作精細(xì)化”落實(shí)到實(shí)際工作中，使得各項(xiàng)柜面工作離“柜面操作精細(xì)化”要求存在較大差距。

2、員工素質(zhì)尚不適應(yīng)“柜面操作精細(xì)化”要求

做到“柜面操作精細(xì)化”，需要高素質(zhì)的員工，這方面，我行員工存在一定差距。一是業(yè)務(wù)素質(zhì)尚不過(guò)硬。服務(wù)過(guò)程中，有的柜員對(duì)結(jié)算工具的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)掌握不充分，操作不夠熟練，辦理業(yè)務(wù)速度較慢，業(yè)務(wù)質(zhì)量不夠高。二是服務(wù)意識(shí)還不夠強(qiáng)。部分柜員對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的新形勢(shì)認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)客戶不斷提高的結(jié)算需要感到不適應(yīng)，全心全意為客戶服務(wù)意識(shí)不濃厚，在結(jié)算工作中圖省事、怕麻煩,沒有積極向客戶推介最佳結(jié)算方案，沒有根據(jù)結(jié)算事項(xiàng)的具體情況和客戶的具體要求,因地制宜幫助客戶選擇合適的結(jié)算品種，積極幫助客戶排憂解難。

3、銀企對(duì)賬手段落后、時(shí)效性差

目前，我行與開戶企業(yè)對(duì)賬仍使用銀行每月月初定期向開戶企業(yè)簽發(fā)紙質(zhì)對(duì)賬單進(jìn)行對(duì)賬的手工方式。這種方式從銀行簽發(fā)對(duì)賬單到開戶企業(yè)完成對(duì)賬并反饋對(duì)賬信息，要經(jīng)過(guò)多個(gè)環(huán)節(jié)的交接和傳遞，造成對(duì)賬周期長(zhǎng)，對(duì)賬時(shí)效性差。部分開戶企業(yè)對(duì)賬意識(shí)不全，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，認(rèn)為對(duì)賬可有可無(wú)，在收到對(duì)賬單時(shí)，不認(rèn)真核對(duì)，直接蓋章了事，甚至不向銀行返還對(duì)賬單，使對(duì)賬流于形式。目前開通的短信金融服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)作為定期賬務(wù)核對(duì)的補(bǔ)充，在一定程度上彌補(bǔ)了紙質(zhì)對(duì)賬的不足，但仍存在不足，客戶發(fā)生每筆明細(xì)變動(dòng)后，系統(tǒng)只提示其當(dāng)前發(fā)生的明細(xì)，未能將其當(dāng)前余額一并告知客戶。

4、支取資金審批環(huán)節(jié)多

信貸資金管理制度規(guī)定，每一筆信貸資金的支付要經(jīng)客戶經(jīng)理審查，報(bào)信貸主管和主管行長(zhǎng)審核，客戶才能拿著支付憑證和《貸款資金支付通知單》去柜臺(tái)辦理。柜員接到支付憑證和通知單后，要先進(jìn)行憑證審核、驗(yàn)印和通知單的審查，100萬(wàn)元以上的資金匯劃要通知資金管理員，超過(guò)500萬(wàn)還要向上級(jí)行請(qǐng)示，通過(guò)NOTES上報(bào)臨時(shí)資金審批單，等資金管理員確定有足額的資金頭寸后，客戶的資金才能支付。由于實(shí)行多人、多崗層層審批，無(wú)疑加大了工作量，人為地降低了工作效率，一筆業(yè)務(wù)下來(lái)快則10分鐘，慢則需要1小時(shí)，客戶意見非常大，有的客戶干脆中途就放棄了。

三、解決柜面操作存在問題的幾點(diǎn)建議

1、轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)

人是萬(wàn)物之主，做到“柜面操作精細(xì)化”，要轉(zhuǎn)變員工的觀念，要提高員工的認(rèn)識(shí)。一是營(yíng)造“柜面操作精細(xì)化”濃厚氛圍。要宣傳“柜面操作精細(xì)化”的重要意義，通過(guò)動(dòng)員會(huì)、座談會(huì)、推介會(huì)等各種形式，把“柜面操作精細(xì)化”的理念、目標(biāo)、方法、成效傳遞給每個(gè)員工，使每個(gè)員工轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)，自覺樹立精細(xì)化意識(shí)，做到柜面操作精細(xì)化。二是引導(dǎo)員工開展“柜面操作精細(xì)化”。通過(guò)專業(yè)授課、講座方式，利用內(nèi)部簡(jiǎn)訊、網(wǎng)站等宣傳陣地，循序漸進(jìn)、由淺入深，把“柜面操作精細(xì)化”的核心內(nèi)容及給經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的成效講清講透，贏得員工的理解與支持，投入到“柜面操作精細(xì)化”實(shí)際工作中。三是領(lǐng)導(dǎo)要做好表率作用。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要帶頭做到“柜面操作精細(xì)化”，以自己的實(shí)際行動(dòng)與工作行為給員工起到示范作用，從而形成從領(lǐng)導(dǎo)到員工大家一致做到“柜面操作精細(xì)化”。四是宣樹典型、發(fā)揮榜樣作用。要宣樹“柜面操作精細(xì)化”的典型人物與典型事跡，成為員工身邊的學(xué)習(xí)榜樣，提高員工的認(rèn)同感，促進(jìn)“柜面操作精細(xì)化”工作深入發(fā)展。

2、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)

做到“柜面操作精細(xì)化”，關(guān)鍵在于員工素質(zhì)。要切實(shí)加強(qiáng)培訓(xùn)，制定培訓(xùn)計(jì)劃，確定培訓(xùn)教材，安排培訓(xùn)時(shí)間，注重培訓(xùn)效果，以此增強(qiáng)員工的綜合素質(zhì)，為全面推行“柜面操作精細(xì)化”夯實(shí)人力資源基礎(chǔ)。通過(guò)培訓(xùn)，使每個(gè)員工能夠按照《銀行省分行財(cái)會(huì)精細(xì)化管理實(shí)施方案》，做到“柜面操作精細(xì)化”。一是全面提高業(yè)務(wù)技能。良好的業(yè)務(wù)技能是做到“柜面操作精細(xì)化”的基礎(chǔ)，通過(guò)各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，員工全面提高業(yè)務(wù)技能，具有良好的基本技能和扎實(shí)的基本功，既做到“柜面操作精細(xì)化”，又為客戶提供一流優(yōu)質(zhì)服務(wù)，贏得客戶口碑。二是落實(shí)“柜面操作精細(xì)化”。員工切實(shí)做好營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備工作，按照憑證受理“十關(guān)鍵”要求在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，加強(qiáng)現(xiàn)金箱管理，認(rèn)真細(xì)致謹(jǐn)慎辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗(yàn)與保管和授權(quán)業(yè)務(wù)等工作，把“柜面操作精細(xì)化”落到工作實(shí)處，提高“柜面操作精細(xì)化”水平。三是全面改進(jìn)服務(wù)態(tài)度。員工要以良好的服務(wù)態(tài)度贏得客戶的滿意與贊譽(yù)，樹立文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象。要熱情主動(dòng)接待客戶，做到微笑與細(xì)心聆聽，友善親切解答客戶詢問；要主動(dòng)熱情了解客戶需求，合理地挖掘與分析客戶需求，根據(jù)不同客戶推薦不同的結(jié)算方式，耐心細(xì)致地為客戶解決問題；要嚴(yán)格執(zhí)行“首問責(zé)任制”，積極熱情幫助客戶解決業(yè)務(wù)辦理中遇到的問題和困難，認(rèn)真幫助客戶辦理完業(yè)務(wù)；要虛心接受客戶的批評(píng)意見，真心實(shí)意整改，獲得客戶的滿意。

銀行調(diào)研報(bào)告范文第5篇

一、業(yè)務(wù)運(yùn)行操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因

業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多，我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類，主要有以下幾方面：一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循，或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全，在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn)，例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低，無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng)，工作中的失誤也再所難免。

風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因：

（一）管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

盡管這是一個(gè)老生常談的原因，但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”，有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn)，根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，在日常辦理業(yè)務(wù)中沒有樹立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生，與我們行的管理體制（特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制）也有較密切的關(guān)系。目前，很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤，并且在收入中所占比重較大，如攬存、銷售基金、發(fā)卡或推銷一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少，相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛，以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開戶不審核客戶身份證件，辦理集體發(fā)卡、集體工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶名字等，為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

（二）人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。

因新老員工更替及崗位輪換，目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng)，但還沒有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗，并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度，并沒有掌握操作要領(lǐng)，使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然，對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解，只能是邊干邊學(xué)，因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加，業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開發(fā)都在個(gè)金部門，基層支行對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門負(fù)責(zé)，由于部門分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠，致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，員工的素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。

（三）內(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用

第一，管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī)，而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。第二，制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛，但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒有及時(shí)跟上，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；另外，新的制度辦法不斷推出，舊的制度沒有明確廢除，造成基層行無(wú)所適從。第三，監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督，以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理，建立了運(yùn)行管理的事中控制體系，但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉，在沒有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗，因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約，弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí)，各職能部門對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠，特別是對(duì)業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低，使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。

（四）外部欺詐及內(nèi)外勾結(jié)作案

當(dāng)前，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻，利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生；偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，利用假身份證開戶等詐騙行為也屢見不鮮，犯罪分子欺詐花樣不斷翻新，無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外，有的員工貪圖享受，為利益所驅(qū)，內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用，內(nèi)外勾結(jié)作案。去年發(fā)生的邯鄲農(nóng)行金庫(kù)盜竊案就是一起員工為個(gè)人利益不惜鋌而走險(xiǎn)，給銀行造成巨大損失的典型性案例。

二、業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）以人為本，積極開展風(fēng)險(xiǎn)防范教育

一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo)，要讓員工有平衡的心態(tài)，這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)精神，強(qiáng)化員工的責(zé)任心，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開展警示教育，通過(guò)警示教育活動(dòng)，使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)其所造成的危害有深刻的感觸，并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線。三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育，促進(jìn)員工樹立正確的人生目標(biāo)，杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性，時(shí)刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和僥幸心理，真正把“視制度如生命，糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

（二）強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高制度執(zhí)行力

第一，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷人員，科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問責(zé)機(jī)制，加大責(zé)任追究力度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。第二，加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理，健全崗位責(zé)任，狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理，培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣，使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。第三，提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施，要讓這些制度措施深入到員工的腦子中，貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中，而不是停留在紙上、墻上，才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理，特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核，在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。第四，業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行，要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度，使制度更具有可操作性。

（三）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高防范能力

一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，新員工上崗前做好全面培訓(xùn)，各部門相互協(xié)調(diào)配合，對(duì)新業(yè)務(wù)，新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù)，還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈，掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能，利用配備eto票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備，對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞，杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，積極開發(fā)完善系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度，減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍，由于系統(tǒng)不支持，本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理，現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三¬¬¬¬至四個(gè)交易來(lái)完成，先單邊借記往來(lái)戶，單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶，再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶記入個(gè)人賬戶，如果是卡賬戶要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成，這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶與個(gè)人賬戶大宗現(xiàn)金存取，如庫(kù)存不足，往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。