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綠色金融信貸政策范文第1篇

關(guān)鍵詞：綠色信貸 信貸政策 信貸管理 國家 銀行

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2012）02-203-02

綠色信貸是一項信貸政策，是中央銀行根據(jù)國家環(huán)境經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的要求，運用經(jīng)濟、法律及行政手段，對金融機構(gòu)的信貸總量、投向和質(zhì)量進行引導、調(diào)控、監(jiān)督，促使金融機構(gòu)對研發(fā)生產(chǎn)環(huán)保產(chǎn)品和設備，從事生態(tài)保護建設、開發(fā)利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)，提供傾斜性支持，而對污染企業(yè)進行信貸限制的信貸政策。綠色信貸政策的貫徹落實，能取得引導資金向環(huán)境友好型企業(yè)流動的良好效果。目前，已成為我國環(huán)境保護最主要的手段之一。

2007年7月，原國家環(huán)保總局、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合了《關(guān)于落實環(huán)保法規(guī)，防范信貸風險的意見》，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項目進行信貸控制，遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴張。

國家的綠色信貸政策是指銀行業(yè)依照環(huán)保法律、法規(guī)的要求，嚴格新建項目的環(huán)境監(jiān)管和信貸管理。銀行業(yè)依據(jù)國家建設項目環(huán)境保護規(guī)定與環(huán)保部門通報情況，嚴格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對未通過環(huán)保審批或者環(huán)保設施驗收的項目，不得新增任何形式的授信支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求銀行業(yè)在審查企業(yè)流動資金貸款申請時，根據(jù)環(huán)保部門提供的相關(guān)信息，加強授信管理。對有環(huán)境違法行為的企業(yè)采取措施，嚴格控制貸款，防范貸款風險。

作為環(huán)保部門要嚴把建設項目環(huán)境影響審批關(guān)，切實加強項目環(huán)保設施“三同時”管理。同時，還要與銀行業(yè)密切配合建立信息溝通機制，按照職責權(quán)限和《環(huán)境信息公開辦法（試行）》的規(guī)定，向銀行業(yè)提供環(huán)境信息。人民銀行及各分支行要引導和督促商業(yè)銀行認真落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，防范可能出現(xiàn)的信貸風險。

環(huán)保部門、人民銀行、銀監(jiān)管理部門、金融機構(gòu)都要加強合作與聯(lián)動，以強化環(huán)境監(jiān)管促進信貸安全，以嚴格信貸管理支持環(huán)境保護，加強對企業(yè)環(huán)境違反行為的經(jīng)濟制約和監(jiān)督，以改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高，違法成本低”的狀況。

筆者長期從事銀行金融工作，在多年的信貸管理工作中，深深感到：建立綠色信貸長效管理體系是綠色信貸政策具體化、規(guī)范化的表現(xiàn)。依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理能充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門和環(huán)保主管部門及銀行業(yè)實施國家綠色信貸政策的指導作用。這樣做，可以把可持續(xù)發(fā)展和社會責任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，還能增進地方黨政領(lǐng)導對銀行信貸政策導向及各金融機構(gòu)執(zhí)行相關(guān)信貸政策情況的了解和認知度。

怎樣依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理工作呢？這是擺在每一位從事信貸管理工作同行面前一道值得鉆研的深奧課題。筆者認真學習了發(fā)達國家金融機構(gòu)執(zhí)行綠色信貸政策的經(jīng)驗，探討了搞好綠色信貸管理工作先進的理念和方法。并愿與業(yè)內(nèi)同行共同研討這一課題，力求通過認真研討，闖出一條創(chuàng)新與發(fā)展綠色信貸管理工作的新路子。

一、建立綠色信貸評估管理體系

信貸評估是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的核心技術(shù)環(huán)節(jié)。建立綠色信貸評估管理體系，能有效地落實黨和國家綠色信貸政策，優(yōu)化配置銀行的信貸資源，對綠色經(jīng)濟的發(fā)展可以起到引導、支持、保障和控制作用。筆者了解到，最近河北省環(huán)保廳與人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局聯(lián)合出臺的《河北省綠色信貸政策效果評價辦法》開創(chuàng)了綠色信貸政策評價的先例，這個“效果評價辦法”對形成綠色信貸管理機制為各商業(yè)銀行的綠色信貸管理工作進行有效監(jiān)督提供了一條可行之路。筆者認為，銀行業(yè)可借鑒河北省環(huán)保廳、石家莊中心支行、河北省銀監(jiān)局的做法，采取以下措施，建立綠色信貸評估管理體系。（1）建立綠色信貸工作標準。銀行業(yè)可根據(jù)各企業(yè)的建設項目、潛在影響和風險程度，將項目分成A類、B類。對A類和B類項目分別進行社會和環(huán)保評估并寫出評估報告。針對分類時發(fā)現(xiàn)的問題，責成貸款企業(yè)制定出以減輕和監(jiān)控環(huán)境社會風險為內(nèi)容的環(huán)境管理方案和企業(yè)解決存在問題的行動計劃。（2）建立綠色信貸評估標準。銀行業(yè)可成立以經(jīng)濟研究專家和環(huán)境保護專家為成員的審查小組，對A類項目和B類項目遞交的環(huán)境評估報告進行嚴格審查，并請專家小組成員根據(jù)審查情況擬定評估制度。制度一旦制定，就要嚴格執(zhí)行，決不能。銀行業(yè)每年還要向上級領(lǐng)導遞交綠色信貸評估過程報告和經(jīng)驗報告。（3）建立綠色信貸審核制度。銀行業(yè)應責成借款企業(yè)在融資文件中承諾事項：遵守社會和環(huán)境方面的法律、法規(guī)和在項目建設運作周期內(nèi)遵守行動計劃要求，以及定期向貸款銀行提交項目報告等。同時，還要責成貸款企業(yè)建立公開征詢意見和信息披露制度。銀行業(yè)應建立投訴機制，征求當?shù)厥苡绊懤嫦嚓P(guān)方的意見。只有這樣，才能利用金融杠桿，促進建設項目在環(huán)境保護以及周圍社會和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

二、積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展

眾所周知，我國“十二五”時期，綠色環(huán)保已成為全球發(fā)展的核心內(nèi)容之一，金融資本也成為綠色環(huán)保的助推力。銀行業(yè)應順應這一趨勢，大力倡導和積極推進以低碳、環(huán)保、節(jié)能為核心的綠色信貸，這不僅是貫徹國家宏觀調(diào)控政策和履行社會職責，也是改進銀行業(yè)業(yè)務發(fā)展和調(diào)整結(jié)構(gòu)的內(nèi)在需求。目前，我國將新能源、節(jié)能環(huán)保等列入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這其中就蘊涵著巨大商機。這就需要銀行業(yè)以國家宏觀政策和監(jiān)管機構(gòu)的要求為導向，按照國際“巴塞爾協(xié)議”和“赤道原則”的理念，堅持政策制定著眼綠色環(huán)保，資源配置優(yōu)先綠色環(huán)保，產(chǎn)業(yè)支持傾斜綠色環(huán)保，制度保障考慮綠色環(huán)保，客戶服務促進綠色環(huán)保，積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展。

筆者認為，首先，銀行業(yè)應在“綠色信貸”領(lǐng)域中加強滲透創(chuàng)新。要充分利用和發(fā)揮銀行在支持水電、風電等清潔能源領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，總結(jié)推廣經(jīng)驗，繼續(xù)保持信貸資源配置向綠色環(huán)保傾斜的優(yōu)勢。同時，對生物質(zhì)等新興領(lǐng)域進行跟蹤研究，積極拓展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)與新一代信息技術(shù)、生物、高端設備制造、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)，謀求更多的發(fā)展空間。其次，滿足個性化要求，進行產(chǎn)品創(chuàng)新。筆者建議，銀行信貸部門應根據(jù)客戶的特點與資金運作模式，進行跟蹤調(diào)查研究，加大供應鏈融資、中間業(yè)務產(chǎn)品、并購貸款、上市融資等產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之成為一批綠色信貸品牌。然后，銀行業(yè)要進一步提高專業(yè)化水平，加強服務創(chuàng)新。銀行領(lǐng)導應與信貸部門員工根據(jù)客戶、產(chǎn)品、區(qū)域的特點，組成金融專門團隊，做好貸前、貸中、貸后的風險控制工作，加強對低碳環(huán)保運作模式和清潔能源發(fā)展趨勢的研究，提高精細化管理水平，為客戶全面提供財務顧問服務。最后，充分調(diào)動全體員工工作積極性，加強機制創(chuàng)新。銀行作為金融企業(yè)，必須履行對社會全面負責的義務，決不能見利忘義、袖手旁觀。要著眼于低碳環(huán)保大局，對低碳環(huán)保企業(yè)在信貸政策上繼續(xù)大力支持，在資金上重點做好保障，建立一條項目申報、評估、審批、放款、管理一條龍服務的“綠色通道”積極支持低碳環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

三、加強利率引導作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品多樣化

筆者在從事銀行綠色信貸工作中深深感到：作為金融機構(gòu)，銀行業(yè)應積極發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢，積極拓展新能源和環(huán)保、新材料等新興產(chǎn)業(yè)市場，全力支持企業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。尤其要突出對新能源和環(huán)保裝備制造業(yè)、電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)的支持。對以上產(chǎn)業(yè)要想盡一切方法確保信貸資金的優(yōu)先滿足。同時，銀行領(lǐng)導與信貸人員還要做好企業(yè)的投資顧問，合理引導他們的貸款投向，加強利率引導作用，以提高他們的資金使用率，使企業(yè)降低融資成本，充分體現(xiàn)“擇優(yōu)扶優(yōu)，區(qū)別對待”的綠色信貸政策。銀行信貸部門要通過實施戰(zhàn)略合作伙伴、重點客戶、名單式管理、專項利率優(yōu)惠等政策，幫助企業(yè)進一步降低融資財務成本。通過設置市場調(diào)研系數(shù)適度調(diào)節(jié)擔保風險系數(shù)，貢獻度系數(shù)及政策調(diào)節(jié)系數(shù)，有效發(fā)揮差別利率政策的投放作用。同時，銀行領(lǐng)導要將工作重點放到創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多樣化融資的方面上來。筆者在與同行共同探討“綠色信貸管理”工作情況時發(fā)現(xiàn)，目前市場融資情況是這樣的：一些中小企業(yè)、科技型企業(yè)由于擔保原因而導致融資困難，影響了節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對這種情況，銀行領(lǐng)導就要與信貸人員積極采取措施，支持他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行可采取擔保方式多樣化，以不動產(chǎn)的抵押、動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、企業(yè)保證、聯(lián)保等手段，不斷創(chuàng)新和完善貿(mào)易融資類、置業(yè)按揭類、聯(lián)貸聯(lián)保類、權(quán)利質(zhì)押類等產(chǎn)品，并形成一個比較完善的體系。銀行之間還應聯(lián)手合作，積極解決有進出口貿(mào)易背景的中小企業(yè)資金需求問題，適度利用商票、敞口、進出口銀行貸款、直接融資手段來滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)多方位的融資需求。在積極促進環(huán)保企業(yè)發(fā)展的同時，銀行業(yè)一定要嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，對鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)開發(fā)貸款實行余額控制，對違規(guī)建設項目采取限貸、停貸和收貸措施，對不符合國家政策的高耗能、高污染、高排放項目嚴禁發(fā)放任何形式的新增授信及用信，促使“綠色信貸管理”工作不斷提高、不斷完善。

四、支持綠色工業(yè)，促進經(jīng)濟發(fā)展

眾所周知，從我國的國情來看，我國人口眾多，人均資源匱乏，發(fā)展相對落后，環(huán)境承載力較弱。目前，我國正處于城市化、工業(yè)化的快速發(fā)展時期，建設任務十分繁重，特別是我國城市化波及13億人口，比世界現(xiàn)有56個高速度發(fā)展國家的人口總和還要多出3億多，這種形勢對資源環(huán)境形成巨大壓力和挑戰(zhàn)。這就需要我們國家必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，走資源節(jié)約型、環(huán)保友好型的綠色發(fā)展道路。在這樣的背景下，發(fā)展綠色工業(yè)是貫徹科學發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、實現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展的內(nèi)在要求，也是我國在后金融危機時代把握戰(zhàn)略機遇，增強國際競爭力的重要舉措。筆者認為，支持綠色工業(yè)，促進經(jīng)濟發(fā)展，可從以下三方面進行。（1）銀行業(yè)要支持綠色工業(yè)發(fā)展，形成市場化、社會化、多元化投融資體系。因為綠色工業(yè)屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)初創(chuàng)期，風險較大，所以在融資方面面臨很多困難。銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和資源配置樞紐，支持綠色工業(yè)發(fā)展是義不容辭的責任。銀行業(yè)要運用開發(fā)性金融的理念和方法發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢，主動承擔社會責任，為發(fā)展綠色工業(yè)起到積極作用。（2）發(fā)揮優(yōu)勢，聯(lián)合作戰(zhàn)。銀行業(yè)應與工信部、科技部、環(huán)保部及地方政府等在綠色工業(yè)、生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的企業(yè)聯(lián)合作戰(zhàn)，堅持政府入口，開發(fā)性金融孵化，市場出口的方法，引導社會向綠色工業(yè)投資。（3）嚴把貸款關(guān)。銀行業(yè)一定要嚴格執(zhí)行國家“綠色信貸”政策，在審批企業(yè)建設項目開發(fā)時，對因環(huán)保問題不合格的項目一律不給貸款，并積極為綠色工業(yè)領(lǐng)域發(fā)展提供顧問和融資服務。

五、結(jié)束語

節(jié)約能源，保護環(huán)境，促進綠色工業(yè)發(fā)展，關(guān)系到人民群眾的根本利益和子孫后代的幸福。筆者希望業(yè)內(nèi)有識之士共同努力、加強合作、開拓創(chuàng)新、積極進取，依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理。為建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會，為實現(xiàn)我國經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展貢獻自己的力量。

參考文獻：

1.李盧霞.商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務創(chuàng)新探索.上海證券報，2010，11.4

2.徐企潁.發(fā)展綠色信貸促進經(jīng)濟發(fā)展.新浪財經(jīng)，2010（6）

3.宋思文.碳權(quán)質(zhì)押貸款――綠色信貸新模式探究.中國城市經(jīng)濟,2011（17）

綠色金融信貸政策范文第2篇

關(guān)鍵詞：欠發(fā)達地區(qū)；金融；綠色信貸

一、國際綠色信貸的發(fā)展歷程

綠色信貸的理念最早起源于歐洲，經(jīng)歷了三個發(fā)展階段。一是萌生階段。1974年聯(lián)邦德國成立了世界第一家政策性環(huán)保銀行，命名為“生態(tài)銀行”，專門負責為一般銀行不愿接受的環(huán)境項目提供優(yōu)惠貸款。80年代以來，美國的銀行逐漸認識到自身在環(huán)境發(fā)展中的作用，1989年5月，美國CERES（Coalition for Environmentally Responsible Economies）投資集團發(fā)表并啟動了對地球環(huán)境負責的“伯爾第斯原則”。二是起步階段。上世紀90年代中期，歐洲、亞洲、南美洲及東歐等國家的在經(jīng)營中將環(huán)境政策納入其中，標志性事件是1999年道瓊斯指數(shù)創(chuàng)建的“環(huán)境可持續(xù)指數(shù)”和2001年英國金融時創(chuàng)建的專門反映環(huán)境部門的變化的FTSE4 商品指數(shù)。三是推廣階段。2002年10月，荷蘭銀行等9家金融機構(gòu)在倫敦格林威治集會，并參考世界銀行國際金融公司制定的環(huán)境和社會政策，起草了規(guī)范金融機構(gòu)在處理融資項目中所涉及的環(huán)境保護等社會問題時應遵循的原則，稱為“赤道原則”，自愿接受該規(guī)則的銀行被稱為“赤道銀行”。2003年6月，10家國際銀行率先宣布實行“赤道原則”。2003年10月，日本的瑞穗銀行宣布接受“赤道原則”，成為亞洲首批接受“赤道原則”的金融機構(gòu)。2008年，興業(yè)銀行正式公開承諾采納“赤道原則”，成為中國首家“赤道銀行”。目前，全球已經(jīng)有35個國家78家銀行接受赤道原則。

二、我國綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀

我國銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸從2005年底發(fā)展到目前，不足9年時間，發(fā)展理念、制度措施等方面尚處于不斷完善的過程。

（一）綠色信貸相關(guān)政策、制度逐步建立

2005年12月，國務院《關(guān)于落實科學發(fā)展觀加強環(huán)境保護的決定》明確規(guī)定，建立健全有利于環(huán)境保護的價格、稅收、信貸、貿(mào)易、土地和政府采購等政策體系，標志著我國綠色信貸的開始。2007年4月1日起，人民銀行出臺政策，明確指出各銀行業(yè)金融機構(gòu)給企業(yè)審批信貸業(yè)務時，增加新的重要參考依據(jù)，就是要登錄企業(yè)信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查到企業(yè)環(huán)保信息。2007年6月30日，人民銀行指導節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務工作的意見，要求中國銀行業(yè)金融機構(gòu)改進和加強對節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務，促進經(jīng)濟、金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。2007年7月12日，人民銀行、國家環(huán)保總局、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺我國出臺的“綠色信貸政策”――《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，明確我國“綠色信貸”政策的總體要求。 2007年12月，銀監(jiān)會《節(jié)能減排授信工作指導意見》，標志著綠色信貸這一經(jīng)濟手段進入到我國排污減排的主戰(zhàn)場。2009年12月23日，一行三會聯(lián)合《關(guān)于進一步做好金融服務、支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導意見》，明確信貸投放要“區(qū)別對待，有保有壓”，嚴格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，加大綠色信貸和對重點產(chǎn)業(yè)的支持力度。2012年2月24日，銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會風險，更好地服務實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。2014年，人民銀行信貸政策中提出大力發(fā)展綠色信要求，明確指出各銀行業(yè)機構(gòu)要建立和完善綠色信貸機制，不斷提升對節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟、防治大氣污染領(lǐng)域的金融服務水平。

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)落實綠色信貸力度逐步加大

2006年以來，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷完善“綠色信貸”推進措施，嚴格落實國家一系列節(jié)能減排、保護環(huán)境政策。一是實行環(huán)?！耙黄狈駴Q制”，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機制。如建設銀行2006年制定的《大中型客戶授信審批五項基本原則》，在國內(nèi)同業(yè)中率先提出并實施了“環(huán)保一票否決”信貸審批制度；二是開辟信貸綠色通道。如農(nóng)業(yè)銀行對于初次合作的重點項目，實行信用等級評定、授信、固定資產(chǎn)貸款合三為一，簡化運作流程。同時，對部分發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的企業(yè)及項目實行利率優(yōu)惠，在基準利率基礎(chǔ)上下浮5%-10%；三是加大信貸“綠色產(chǎn)品”的供給。如2008年，浦東發(fā)展銀行推出《綠色信貸綜合服務方案》，包括國際金融公司（IFC）能效融資方案、法國開發(fā)署（AFD）能效融資方案、清潔發(fā)展機制（CDM）財務顧問方案、綠色股權(quán)融資方案和專業(yè)支持方案。這是我國銀行中第一個低碳經(jīng)濟的綜合服務方案，通過制定有針對性的服務方案，滿足環(huán)保行業(yè)客戶的個性化需求。四是多種形式宣傳綠色信貸理念。如2010年北京、湘潭等地商業(yè)銀行以低碳銀行論壇的形式推進綠色信貸，來營造綠色信貸的社會氛圍，進一步明確了銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸及其相關(guān)業(yè)務的主管部門是銀監(jiān)會。

三、欠發(fā)達地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸的制約因素

目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)支持綠色信貸方面已取得初步成效，但是與“著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展”的目標還相差太遠，特別是欠發(fā)達地區(qū)。本文以LC市為例進行研究。2013年，全市實現(xiàn)生產(chǎn)總值2365.87億元，占全省生產(chǎn)總值的4.3%，在全省17地市中排第11名，屬于經(jīng)濟欠發(fā)達區(qū)。同時，該市銀行業(yè)金融機構(gòu)總量偏小，除人民銀行和銀監(jiān)局兩家監(jiān)管機構(gòu)外，有1家政策性銀行、5家國有商業(yè)銀行、5家股份制銀行、2家城商行、3家村鎮(zhèn)銀行、2家農(nóng)商行和5家信用社。2013年人民幣各項存款余額1930.94億元，占全省貸款余額達的2.95%，在全省17地市中排名為12名。2013年人民幣各項存款貸額1930.94億元，占全省存款余額的3.05%，在全省中排名為13名，也屬于金融欠發(fā)達地區(qū)。

（一）經(jīng)濟增長模式不合理，嚴重制約政策深入推進

經(jīng)濟和金融是一個相互依存，相互促進的關(guān)系，在我國目前資本市場不夠發(fā)達的情況下，經(jīng)濟和社會發(fā)展主要依靠銀行間接融資，當?shù)氐慕?jīng)濟結(jié)構(gòu)往往決定銀行投資方向。以LC市為例，該市正處于工業(yè)化加速期和城市化擴張期，重工業(yè)增加值占規(guī)模以上工業(yè)增加值的67%，增速為13.3%，高出輕工業(yè)3.1個百分點。其中，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重為21.5%，這比2012年還高1.95個百分點，同時比全省2013年高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重低8.53個百分點。工業(yè)經(jīng)濟增長過度依賴傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，重工業(yè)尤其高耗能產(chǎn)業(yè)占比較高，服務業(yè)等其他行業(yè)發(fā)展緩慢。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀嚴重制約銀行業(yè)機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，不易于綠色信貸工作的深入推進。

（二）外部懲處機制缺失，銀行破解“囚徒困境” 難

銀行業(yè)金融機構(gòu)追求利潤最大化與落實綠色信貸政策之間的博弈，削弱了政策執(zhí)行實際成效。目前，出臺的各種文件中“綠色信貸”標準多為綜合性、原則性的框架標準，缺少具體“綠色信貸”指導目錄和環(huán)境風險評級標準等，對銀行執(zhí)不執(zhí)行綠色信貸不好判斷，根據(jù)“囚徒困境”博弈理論，如果沒有外界有效的懲處機制和手段，銀行業(yè)金融機構(gòu)不采取綠色信貸政策對其來講是最優(yōu)策略，因為如果自己根據(jù)政策文件制定相關(guān)嚴格的監(jiān)管措施及內(nèi)部實施細則，設置了非常嚴格的“綠色壁壘”，那么其他銀行就有機會吸引部分高耗能的優(yōu)質(zhì)客戶資源流失，尤其是在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理、高耗能企業(yè)多的經(jīng)濟金融欠發(fā)達地區(qū)。外部懲處機制的缺乏在一定程度上降低了“綠色信貸”的普及速度。

（三）尚未形成激勵機制，落實綠色信貸缺乏動力

環(huán)保項目具有“外部經(jīng)濟”的屬性，雖然可以帶來良好的社會效益但是未必產(chǎn)生良好的經(jīng)濟效益，而且環(huán)保項目通常具備投資大，預期收益不確定等諸多特性，使得資本回報率偏低，銀行業(yè)金融機構(gòu)難以自覺執(zhí)行綠色信貸。根據(jù)西方經(jīng)濟學理論，對于這類似的準公共產(chǎn)品，政府應充分發(fā)揮其服務社會的職能，通過財政補貼或減免稅收等多種方式，激發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)的主動性和積極性，不應過多強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責任來強迫其履行義務。由于目前我國尚未建立“綠色信貸”激勵機制，一旦國家放松政策調(diào)控，銀行業(yè)金融機構(gòu)難以主動執(zhí)行“綠色信貸”政策。

（四）信息共享渠道不流暢，綠色信貸執(zhí)行成本偏高

目前，環(huán)保部門信息存在針對性不強、時效性不高、缺乏地區(qū)性的“綠色行業(yè)”指導目錄等問題，銀行分支機構(gòu)只能根據(jù)上級行確定的信貸投向和環(huán)保部門已查處的“兩高”企業(yè)等信息確定信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方向。而環(huán)保部門公布的“黑名單”之外的企業(yè)和項目是否真正符合國家環(huán)保標準，銀行只能通過現(xiàn)查勘察、貸后跟蹤檢查等進行甄別。此外，目前我國銀行業(yè)機構(gòu)普遍存在缺乏綠色信貸相關(guān)的專業(yè)技術(shù)人才、環(huán)境金融風險評估能力不足和社會中介力量等問題，尤其是在經(jīng)濟欠發(fā)達的地區(qū)，導致項目研判準確率不高，一定程度上增加銀行信貸管理成本，擴大信貸風險，制約銀行綠色信貸政策的實施。

四、對策建議

（一）不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟循環(huán)發(fā)展

抑制產(chǎn)能過剩和重復建設，打造特色加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造，大力發(fā)展符合市場需求的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高端高質(zhì)高效產(chǎn)業(yè)和服務業(yè)，做大做強優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。鼓勵優(yōu)勢骨干企業(yè)通過橫向聯(lián)合、縱向聯(lián)盟等方式，兼并重組工藝技術(shù)落后企業(yè)，整合存量資源，淘汰落后產(chǎn)能，促進產(chǎn)業(yè)高端化、集中化和大型化。同時，實行嚴格責任追究制，將節(jié)能減排目標列入政府考核中，提高地方官員轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的自覺性，真正實現(xiàn)以點帶面，從而不斷增強經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展的活力和動力。

（二）制定綠色監(jiān)管細則，強化外部監(jiān)督效用

借鑒在綠色信貸領(lǐng)域取得卓越成效的荷蘭銀行、瑞穗銀行等銀行的成功經(jīng)驗，結(jié)合我國銀行業(yè)機構(gòu)踐行綠色信貸政策的客觀實際情況，盡快制定出符合國際和中國綠色信貸政策的管理指南，并針對不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展程度，制定出差別化、具體化的綠色信貸指導目錄和標準。同時，監(jiān)管部門應將客戶的環(huán)保情況作為客戶辦理、年審貸款卡的重要審查內(nèi)容，通過完善綠色信貸基礎(chǔ)審查信息，健全綠色信貸懲處機制，確保地方監(jiān)管部門能夠加強金融機構(gòu)綠色信貸政策貫徹執(zhí)行情況的監(jiān)管。

（三）建立健全激勵機制，增強銀行內(nèi)在動力

政府制定相應扶持、激勵政策，通過減免稅收、財政貼息等多種方式調(diào)動銀行業(yè)機構(gòu)推行綠色信貸的積極性，引導銀行業(yè)機構(gòu)強化綠色信貸理念，加大創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品力度，進一步完善綠色信貸人才培養(yǎng)機制，將積極支持循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保企業(yè)項目轉(zhuǎn)化成為一種自覺行為。同時，政府應進一步營造綠色信貸的氛圍，對開展綠色信貸工作取得卓越成效的單位和個人進行精神和物質(zhì)上的獎勵。

（四）完善信息共享機制，降低綠色執(zhí)行成本

建立環(huán)保部門與金融機構(gòu)之間的信息反饋聯(lián)系會議，由人民銀行負責組織協(xié)調(diào)工作，及時通報相關(guān)情況。一方面銀行業(yè)機構(gòu)將行業(yè)環(huán)境風險的評估反饋給環(huán)保部門，以便于他們進行監(jiān)督和管理，另一方面環(huán)保部門積極承擔政府職能，充分發(fā)揮好甄別和監(jiān)管作用，及時將環(huán)境違法的企業(yè)向銀行金融機構(gòu)通報，減少銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行綠色信貸的成本。同時，環(huán)保部門和金融機構(gòu)相互提供業(yè)務培訓，增加環(huán)保部門工作人員的金融知識和金融機構(gòu)工作人員對耗能、污染風險企業(yè)的授信管理能力。

（五）建立退出保障機制，引導信貸退出節(jié)奏

建立健全退出補償機制，成立相關(guān)領(lǐng)導小組，對需要信貸退出的行業(yè)和企業(yè)進行統(tǒng)一規(guī)劃，使得銀行資金逐步退出，避免銀行資金同時抽出導致企業(yè)倒閉情況的發(fā)生。同時，政府專門拿出一部分資金來激勵企業(yè)主動地淘汰落后生產(chǎn)能力，以經(jīng)濟手段和行政手段相結(jié)合，引導企業(yè)做好落后產(chǎn)能升級改造或淘汰，降低企業(yè)轉(zhuǎn)型成本，避免突然提高企業(yè)融資成本而引發(fā)的其他連鎖反應，在一定程度上盡力減少銀行業(yè)機構(gòu)信貸資產(chǎn)風險，為開展綠色信貸創(chuàng)造環(huán)境。

參考文獻：

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綠色金融信貸政策范文第3篇

隨著世界經(jīng)濟的快速增長，人類的文明和經(jīng)濟發(fā)展取得了顯著的成就，但也付出了巨大的資源和環(huán)境代價。由于不合理的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及粗放式的增長方式導致環(huán)境污染日趨嚴重，各國政府和民間組織對此發(fā)展困境高度關(guān)注。2009年，世界各國一致尋求協(xié)作，共同應對人類社會所面臨的環(huán)境和氣候危機。大力推進資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的社會建設，推動人類社會走上經(jīng)濟發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的可持續(xù)發(fā)展道路，已成為全世界的共同行動。關(guān)注2009年哥本哈根聯(lián)合國氣候變化大會的已不再限于政府機構(gòu)和非營利組織，眾多的商業(yè)企業(yè)已經(jīng)把節(jié)能減排納入其整體發(fā)展戰(zhàn)略，以期追求一種低代價、包容式的經(jīng)濟增長。商業(yè)銀行作為特殊的商業(yè)企業(yè)，是現(xiàn)代社會經(jīng)濟建設的橋梁和紐帶，應該對社會發(fā)展和環(huán)境保護承擔起更多的責任。因此銀行要轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營模式，建設新型的“生態(tài)銀行”，銀行要自覺遵循經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的客觀規(guī)律，統(tǒng)籌價值創(chuàng)造、風險管理和社會責任等多元化目標，以優(yōu)質(zhì)的金融服務促使經(jīng)濟增長、民生改善、資源節(jié)約和環(huán)境保護相協(xié)調(diào)，使銀行自身的發(fā)展順應經(jīng)濟發(fā)展的長期趨勢，符合國家和社會的根本利益，滿足絕大多數(shù)公眾的總體訴求。生態(tài)銀行是具有強烈社會責任感的銀行，是更負責任、更加注重自身經(jīng)營外部性和公共性的銀行。因此，從長遠來看，也是更具有持久競爭力的銀行。

生態(tài)銀行和綠色信貸在國外出現(xiàn)較早，1988年歐洲一些綠黨成員出資在德國法蘭克福成立了世界第一家生態(tài)銀行，其宗旨是為促進生物和生態(tài)事業(yè)發(fā)展而經(jīng)營相關(guān)優(yōu)惠信貸業(yè)務。

隨著環(huán)境保護時代的來臨，國外綠色信貸理論日漸成熟，“赤道原則”已成為國際銀行業(yè)開展綠色信貸實踐的操作指南。伴隨著綠色經(jīng)濟的興起，世界各國在綠色金融改革浪潮中將“生態(tài)銀行”作為金融創(chuàng)新的突破口和支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效平臺。所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策，對研發(fā)、生產(chǎn)治污設施，從事生態(tài)保護與建設，開發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機構(gòu)提供貸款扶持并實施優(yōu)惠性的低利率，而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項目投資貸款和流動資金進行貸款額度限制并實施懲罰性高利率的政策手段。目前，我國商業(yè)銀行貫徹綠色信貸政策的執(zhí)行機制還存在諸多困難：第一：商業(yè)銀行的逐利性使綠色信貸政策大打折扣。銀行實行商業(yè)化改革后，商業(yè)銀行成為獨立經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務并獲取利潤的商事主體，經(jīng)濟利益第一，向股東負責、自擔風險等原則注定了銀行的自利性與綠色信貸政策潛在的公益性相矛盾，使國家關(guān)于保護生態(tài)的政策傳導受到阻礙。目前我國的鋼鐵、電力、水泥、冶金等“兩高”行業(yè)仍然是高利潤行業(yè)，長期以來是各銀行競相爭奪的信貸目標市場。顯然，綠色信貸政策對兩高企業(yè)貸款的“強制打壓”無疑與其追求利潤最大化的經(jīng)營目標背道而馳，為了確保銀行的盈利，一些商業(yè)銀行往往放寬信貸標準，變通行事，使綠色信貸政策難以得到貫徹。第二，商業(yè)銀行綠色信貸制度的缺位制約綠色信貸的深入開展。我國商業(yè)銀行還沒有確立綠色信貸管理制度，既沒有規(guī)范的綠色信貸審查組織和審批流程，也沒有具體的違反綠色信貸政策的法律責任，使商業(yè)銀行將綠色信貸政策的理解僅僅停留在企業(yè)承擔社會責任的道德層面，塑造自身企業(yè)公民關(guān)注環(huán)境保護的良好形象，難以形成綠色信貸的約束性控制。盡管很多銀行正采取措施嚴控“兩高一剩”行業(yè)的貸款，那也是出于市場發(fā)展和風險管理的需要，為了資金安全不得已而為之。歸根結(jié)底是銀行自利性的表現(xiàn)。而非以信貸管理促進環(huán)境保護的意義上來加以考慮。第三，商業(yè)銀行無綠色信貸內(nèi)部實施細則，導致操作層面“徒有虛名”。當前的綠色信貸標準多為綜合性、原則性和宏觀性的，缺少具體的“綠色信貸’指導目錄、環(huán)境風險評級標準等，可操作性不強。商業(yè)銀行表面上積極響應“綠色信貸”政策，但對授信工作中環(huán)境保護標準的把握或者依托于環(huán)保部門的審批或行政許可，或者根據(jù)需要“量身定做”，因自身并不具備對授信對象進行獨立環(huán)保審計和評估的能力，極容易使綠色信貸政策流于形式。第四：商業(yè)銀行的資金要在一定時期內(nèi)獲得利潤的需要壓制了商業(yè)銀行追求長期生態(tài)價值的需求，結(jié)果往往是商業(yè)銀行跟在產(chǎn)業(yè)的后面發(fā)放“綠色信貸”分享利益，而不是走到產(chǎn)業(yè)的前面發(fā)放“綠色信貸”引導產(chǎn)業(yè)綠色化，商業(yè)銀行缺乏發(fā)展綠色信貸的長效機制，在促進全社會追求生態(tài)價值中沒有發(fā)揮應有的作用。根據(jù)市場經(jīng)濟理論，市場經(jīng)濟的資源配置是通過資本這種形式來實現(xiàn)的，所以在市場經(jīng)濟中，生態(tài)環(huán)境的加強，同樣必須通過資本化方式來實現(xiàn)。目前，我國在生態(tài)資源產(chǎn)權(quán)不明晰的情況下，運用法律手段來規(guī)范生態(tài)銀行制度建設是一個行之有效的途徑。銀行通過資金配置活動來引導資源在市場主體中的分配，可見，銀行對于市場經(jīng)濟的發(fā)展方向發(fā)揮著核心的作用。生態(tài)銀行法律制度的建立將讓環(huán)境保護事業(yè)獲得更多的資金支持，也就意味著擁有更多的資源和競爭優(yōu)勢，從而影響市場內(nèi)在激勵機制，使生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟價值在市場中逐步得到反映，進而讓經(jīng)濟主體在市場活動和消費過程中將環(huán)境保護和生態(tài)改善作為一種自然資本來對待和利用。這樣，環(huán)境資源就會進入到經(jīng)濟分析范圍，從原來經(jīng)濟分析中的外生變量轉(zhuǎn)化為內(nèi)生變量，真正實現(xiàn)環(huán)境保護和市場經(jīng)濟建設的有效溝通，這樣商業(yè)才能使發(fā)展綠色信貸成為其自身經(jīng)營的一種積極力量。

基于以上分析，我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸經(jīng)營可以從以下三個方面來布局。第一，構(gòu)建“生態(tài)銀行”法律體系。首先，應更新現(xiàn)有銀行法律的立法理念，向綠色銀行法發(fā)展。綠色銀行法，是在銀行法的基本宗旨下，引入可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略理念，正確處理提高經(jīng)濟效益與促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，提供科學、嚴密的規(guī)范體系，維護金融體系的高效、有序、安全運行，全力支持節(jié)能減排，引導產(chǎn)業(yè)向資源節(jié)約和環(huán)境友好發(fā)展。第二，建立健全綠色信貸核心制度。鑒于目前我國綠色信貸政策過于寬泛、粗疏，應盡快建立健全綠色信貸環(huán)境標準制度，綠色信貸評估制度，綠色信貸監(jiān)管制度，綠色信貸風險管理制度等核心制度，以增強綠色信貸的可操作性，使綠色信貸在為金融領(lǐng)域傳導環(huán)境經(jīng)濟政策方面發(fā)揮重要的作用。第三，在商業(yè)銀行內(nèi)部設立政策性生態(tài)金融部門，并通過其業(yè)務活動引導、促進商業(yè)銀行更多地參與綠色信貸。在商業(yè)銀行生態(tài)銀行部經(jīng)過相當時間的實踐取得一定經(jīng)驗后，由立法機關(guān)制定《生態(tài)銀行法》，全面規(guī)范我國環(huán)境保護政策性銀行的各項法律制度，并建立起獨立經(jīng)營的生態(tài)銀行這一國家政策性銀行，專門從事“綠色信貸”服務。從商業(yè)銀行自身的業(yè)務經(jīng)營角度來看，可以針對性地做好以下幾項工作。第一，要把“綠色”納入銀行業(yè)績的考核中。商業(yè)銀行應當通過提供專業(yè)化產(chǎn)品來實現(xiàn)環(huán)境保護、節(jié)能減排和增加社會福利，并在此過程中尋找商機和利潤來源，以更好地實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。要進一步加強節(jié)能減排項目的組織領(lǐng)導，成立節(jié)能減排項目的考核部門，健全節(jié)能減排項目的考核機制，制定節(jié)能減排項目的考核辦法，設立節(jié)能減排項目的專項資金，將節(jié)能減排項目的執(zhí)行情況納入銀行員工的目標責任和干部考核評價體系。建立健全商業(yè)銀行節(jié)能減排工作問責制，建立和完善節(jié)能減排指標體系、監(jiān)測體系和考核體系。第二，要把“綠色”納入銀行員工的培訓中。綠色銀行的實施主體是商業(yè)銀行的員工，特別是那些工作在商業(yè)銀行信貸一線的客戶經(jīng)理、項目審批人員、平行作業(yè)的風險經(jīng)理。他們的信貸行為是綠色銀行先進理念能否得以真正落實的前提與保障。要讓綠色銀行的理念在銀行員工中得廣泛普及。第三，堅持穩(wěn)健經(jīng)營和精細管理。對于銀行來說，資本是最重要的經(jīng)營資源之一，確保穩(wěn)健經(jīng)營、降低資本消耗是建設生態(tài)銀行的重要方面。努力實現(xiàn)以較少的資本支撐更大的業(yè)務發(fā)展與價值創(chuàng)造。在精細管理方面，粗放型管理難以保證客戶服務質(zhì)量和風險管控的效果。銀行要從戰(zhàn)略高度上重視精細化管理，按照流程優(yōu)化操作規(guī)范、管理精準、持續(xù)改進的要求，推進精細化管理。

總之。我國商業(yè)銀行在開展“綠色信貸”的同時要高度重視自身的社會責任，秉承“綠色”可持續(xù)的發(fā)展理念，致力．于在支持發(fā)展、改善民生、保護環(huán)境、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮積極作用。在對外服務方面，嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，配合資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的社會建設，優(yōu)化信貸資源配置，加大對節(jié)能環(huán)保、民生工程以及中小企業(yè)等領(lǐng)域的金融支持力度，著力培養(yǎng)“綠色信貸”文化，為我國經(jīng)濟又好又快發(fā)展提供重要保障。

綠色金融信貸政策范文第4篇

關(guān)鍵詞：綠色信貸；赤道原則；商業(yè)銀行

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）36-0118-02

一、中國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）中國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

在中國，綠色信貸指政府部門通過金融行業(yè)的杠桿原則來調(diào)節(jié)信貸的支持，就是對不符合環(huán)境條件的企業(yè)與項目不提供信貸的支持，而且采取相應措施收回已經(jīng)發(fā)放的貸款。而對綠色環(huán)保行業(yè)則實施貸款綠色通道政策。目前，中國關(guān)于綠色信貸的研究主要是信貸風險和信貸作用這兩個方面。

在風險方面，（2011）指出，在中國，違反環(huán)境保護的法律、法規(guī)的企業(yè)相對突出，導致增加銀行的信貸風險。在這種情況下，商業(yè)銀行風險管理有綠色信貸環(huán)境的幫助，總結(jié)了國際金融服務提供商業(yè)銀行貸款風險的實踐，以及對中國實施綠色信貸的參考，有利于中國推進綠色信貸。但因為它是新事物，商業(yè)銀行的理解和實施綠色信貸仍然有著很多的困惑。主要在實施過程中存在過多的依賴于環(huán)境保護部門的相關(guān)信息，還有環(huán)境的保護和企業(yè)社會責任意識的缺失等等問題。而中國環(huán)境保護部門的信息更新和落實又存在準確性和及時性方面的問題，致使很多企業(yè)可以有漏洞和空子可鉆，加大了綠色信貸的風險。

在綠色信貸的作用方面，黨春芳（2011）指出綠色信貸的目的是引導資金和貸款流入國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機構(gòu)，并且從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項目中實施懲罰性的高利率，以此來收回部分資金，從而實現(xiàn)資金的綠色配置。還有就是在建立完善市場機制的前提下，商業(yè)銀行可以開展節(jié)能減排信貸業(yè)務的觀點，并分析商業(yè)銀行在節(jié)能減排中發(fā)揮的作用。

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行推進相對光滑的綠色信貸，在創(chuàng)新信用等級方面，綠色信貸進展緩慢，制約了綠色信貸的發(fā)展。對赤道原則是否適應中國國情，還需要實踐，本文希望通過對主要發(fā)達國家商業(yè)銀行的比較分析目前開展綠色信貸條件，以此實現(xiàn)赤道原則，完善法律法規(guī)，明確減排責任制度。政府的支持和國家的激勵機制也是開展綠色信貸必不可少的，這些為進一步開展綠色信貸提供了寶貴的經(jīng)驗。

（二）中國銀行綠色信貸情況

在中國銀行山東省分行，為了支持應對國際金融危機的挑戰(zhàn)，銀行打出了以“綠色”、“低碳”為目的的信貸方式，2012年一年時間向綠色經(jīng)濟、低碳項目和民生工程在本地和國外的信信貸高達1 000多億元，為山東的經(jīng)濟社會的發(fā)展做出了杰出的貢獻，并獲得了“金融創(chuàng)新獎”由省政府發(fā)出。在個人理財方面，2012年中國山東省分行消費信貸新投出250多億元的貸款，連續(xù)三年增長位于同行業(yè)首位，促進全省消費的增長，改善人民的生活。

二、中國商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務存在的主要障礙

（一）缺乏相關(guān)法律制度與規(guī)章標準

雖然國家制定了 《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信用風險的意見》并作為指導綠色信貸的政策，但缺乏一個統(tǒng)一的操作規(guī)則，具體的綠色信貸指導目錄的缺乏，導致商業(yè)銀行仍然存在選擇的空間，缺乏剛性約束，經(jīng)營綠色信貸標準和法規(guī)的缺失。雖然說中國的綠色信貸的發(fā)展還處于起步階段，主要是因為相比在世界上，更加成熟完善的“赤道原則”中國的《環(huán)境政策和法規(guī)的實施意見》對信用風險，等一系列的綠色信貸政策，是一個綜合性的，行動的基本規(guī)律，對大和廣泛的內(nèi)容，缺乏具體的貸款指南或環(huán)境風險評價與管理標準。在各大商業(yè)銀行的宏觀指導下，雖然頒布了規(guī)定的相關(guān)制度，但由于關(guān)鍵的概念是不一致的（如環(huán)保產(chǎn)業(yè)的定義等），速度和效果將大打折扣。

（二）政府的激勵與監(jiān)督制約機制不完善

由于缺乏政府支持和監(jiān)督制約機制，商業(yè)銀行更多地考慮商業(yè)利益，而不是環(huán)境保護，對一些界限不清，或短期內(nèi)難以暴露環(huán)保問題的企業(yè)和個人仍然給予信貸支持。 由于缺乏監(jiān)督和約束機制，各商業(yè)銀行執(zhí)行綠色信貸政策的力度存在較大的差異，導致各商業(yè)銀行不公平競爭，挫傷銀行遵紀守法的積極性。

（三）信息共享和溝通機制不完善

環(huán)境保護部門和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會簽署了信息共享協(xié)議，他們和中國人民銀行聯(lián)合了《提高信息共享的工作全面實施綠色信貸政策的通知》，將企業(yè)的環(huán)境績效信息在銀行信貸管理系統(tǒng)。三部委發(fā)表了《對環(huán)境保護政策法規(guī)實施防范各級環(huán)保部門的意見》，要求信用風險與商業(yè)銀行建立一個統(tǒng)一的信息共享平臺，完善信息溝通機制，企業(yè)環(huán)境信息共享。但是這是不重要的任務。由于當?shù)丨h(huán)保部門和商業(yè)銀行的分支機構(gòu)屬于不同的管理部門，建立雙方溝通的渠道很困難。

（四）缺乏完善的風險評級標準

綠色信貸作為一種工具、概念和方法，其核心內(nèi)容是一致的，即在商業(yè)銀行信貸管理和交付，加入貸款申請人的環(huán)保信息，節(jié)能減排和環(huán)境風險的檢查和評估的情況下，為了符合綠色環(huán)保的要求的企業(yè)延長信用，發(fā)揮為綠色環(huán)保的支持作用。這需要一定的標準的審查。審查標準也需要適應中國的國情，中國的綠色信貸發(fā)展時間太短，盲目地引進國外的標準是不行的。我們需要的是借鑒，然后參考中國國情進行一定的調(diào)整，來確定這個標準并實行。

三、國內(nèi)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務發(fā)展對策

（一）建立切實可行的法律法規(guī)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為行政監(jiān)督機制，它有能力控制和監(jiān)督商業(yè)銀行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督管理的商業(yè)銀行，必須建立環(huán)境風險謹慎的操作規(guī)則。商業(yè)銀行的社會責任，在分類標準建立貸款項目對環(huán)境和社會環(huán)境和貸款項目實施社會影響評價，不僅要確保銀行能真正實施綠色信貸，而且必須建立環(huán)境風險謹慎的操作規(guī)則。為了建立綠色信貸法律制度的監(jiān)督建立可行法律法規(guī)。

（二）建立有效的政府監(jiān)督制約機制與政府激勵推進機制

政府的環(huán)境保護部門必須與政府監(jiān)管機構(gòu)一起工作，建立實施綠色信貸政策和激勵推進機制的有效監(jiān)督和制約機制，為商業(yè)銀行推行綠色信貸提供基礎(chǔ)，并為商業(yè)銀行實施綠色信貸提供壓力和動力。其中，不僅要有商業(yè)銀行的違規(guī)行為對環(huán)境的非法程序或“項目”的企業(yè)信用行為的責任和懲罰措施，而且也要進行有效的綠色信貸商業(yè)銀行和企業(yè)奉行的政策獎勵。

（三）建立良好的政策環(huán)境

銀監(jiān)會的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前“兩高”（高污染、高耗能）行業(yè)的生產(chǎn)，工業(yè)增長速度仍然較快，在貸款總量上有上升，而且這增幅的下降趨勢不明顯，商業(yè)銀行控制的“兩高”行業(yè)貸款仍然是非常困難的任務?；诖?，政府部門的監(jiān)管應放在一起。建立激勵和約束機制，要落實責任追究違法行為，要真正激勵實行綠色信貸政策的銀行和企業(yè)，引導銀行和其他金融行業(yè)支持環(huán)境保護工作的行業(yè)。增加懲罰污染企業(yè)和商業(yè)銀行增加貸款的行為，增加商業(yè)銀行違規(guī)發(fā)放貸款的金融風險，同時也創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，不斷完善配套政策。首先，綠色信貸行業(yè)的支持，從目前來看，經(jīng)濟效益不好，如風力發(fā)電和垃圾發(fā)電等行業(yè)，需要財政政策和稅收政策的支持，給予鼓勵和保證，這樣使得銀行等金融行業(yè)敢于發(fā)放貸款支持。第二，政府應該建立在商業(yè)銀行實施綠色信貸政策。綠色信貸不僅是銀行和金融業(yè)應履行的社會責任，也是一個銀行，用來降低風險和防范其金融業(yè)的有效途徑，但在足夠的約束和激勵政策的缺乏條件下，商業(yè)銀行履行社會責任將是不夠的。

（四）進一步完善信息共享和溝通機制

為了進一步提高環(huán)境保護部門和商業(yè)銀行之間的信息溝通和共享，首先，環(huán)境保護部門和商業(yè)銀行應該各管其職。目前，中國很多企業(yè)有嚴重的環(huán)境污染，但由于地方政府給予當?shù)丨h(huán)保部門的壓力，在這些大的利潤的條件下，政府部門采取的是不管的態(tài)度，大量的環(huán)境污染信息只能由NGO透露。出現(xiàn)這樣一種結(jié)果，環(huán)保部門應擴展到企業(yè)環(huán)境信息采集，建立和完善監(jiān)督機制和環(huán)境保護中心。重點行業(yè)的定期檢查；環(huán)保企業(yè)要隨時抽查；加大違法企業(yè)的處罰；對重點企業(yè)項目類型增加審查；加大社會監(jiān)督和制約企業(yè)環(huán)境違法行為；防止商業(yè)銀行為非法企業(yè)污染環(huán)境企業(yè)提供信貸支持；提高企業(yè)的環(huán)境整體意識。商業(yè)銀行應完成貸款企業(yè)的信息收集，跟蹤貸款公司使用，由國家行業(yè)的貸款審查規(guī)定的項目增加，減少污染工程行業(yè)，貸款數(shù)量也要規(guī)避風險，同時，加強對商業(yè)銀行信息和環(huán)境保護部門的溝通。因為當?shù)丨h(huán)保部門和商業(yè)銀行的分支機構(gòu)分別屬于不同的管理部門，所以信息共享的路徑很長，信息傳遞周期很長，導致信息更新很慢。環(huán)保部門和商業(yè)銀行應完善信息溝通機制，共同構(gòu)建一個完整的企業(yè)環(huán)境保護的數(shù)據(jù)庫，環(huán)境保護和中央銀行應當建立聯(lián)席會議制度，提高企業(yè)信息共享的強度，同時要求商業(yè)銀行以企業(yè)環(huán)境信息作為判斷是否提供信貸支持的重要依據(jù)。

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綠色金融信貸政策范文第5篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 綠色信貸

近年來，我國面臨的節(jié)能減排日益嚴峻，一些地區(qū)建設項目和企業(yè)的環(huán)境違法現(xiàn)象較為突出，基于上述的種種原因，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會三部門于2007年7月30日聯(lián)合提出全新的信貸政策《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，即綠色信貸。其主要內(nèi)容是各級環(huán)保部門對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項目進行信貸控制，要向金融機構(gòu)通報企業(yè)的環(huán)境信息；而金融機構(gòu)要依據(jù)環(huán)保通報情況，嚴格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對未通過環(huán)評審批或環(huán)保設施驗收的新建項目，金融機構(gòu)不得給予任何形式的授信支持。

一、國內(nèi)商業(yè)銀行綠色信貸存在的問題

（一）銀行環(huán)保信息來源有限

銀行關(guān)于綠色信貸的環(huán)保信息來源主要是環(huán)保部門。綠色信貸概念的推出需要將金融部門與環(huán)保部門聯(lián)合起來，金融部門需要利用環(huán)保部門所提供的環(huán)保信息來決定是否貸款給企業(yè)，但是，目前金融部門過于依賴環(huán)保部門所提供的環(huán)保信息，認為信貸工作中各企業(yè)環(huán)保的合規(guī)度都是由環(huán)保部門來規(guī)定的；其次，銀行的環(huán)保信息來源是企業(yè)自身對于環(huán)保信息的披露。企業(yè)通過對自身環(huán)保信息的披露，使銀行了解企業(yè)對于環(huán)境保護和管理工作的進展情況。但事實上一些對環(huán)境有污染或者有潛在污染的企業(yè)對于環(huán)保信息的披露是有一定保留的，因為消極的環(huán)保信息一旦披露將會使得企業(yè)的籌資變得困難，這也是我國商業(yè)銀行綠色信貸政策實施受阻的主要原因。

（二）銀行評價體系缺失、專業(yè)人才缺乏

綠色信貸對于我國銀行來說剛剛興起，其引進國際相關(guān)的標準原則比較晚，所以我國商業(yè)銀行對于赤道原則等國際準則了解不深，其仍停留在審查貸款人和其項目的環(huán)境影響，銀行自身沒有形成完備的環(huán)保信息的評價體系以及后續(xù)的環(huán)保監(jiān)督管理制度。同時，銀行內(nèi)部也缺乏綠色信貸的專業(yè)人員，銀行的現(xiàn)有員工對于綠色信貸的整個流程和制度了解不夠。

（三）銀行向環(huán)保型企業(yè)信貸規(guī)模小

就企業(yè)自身獲得的經(jīng)濟效益來說環(huán)保型企業(yè)就如同于成長型股票，而污染型企業(yè)就好比于收益性股票。污染型企業(yè)是以污染環(huán)境為代價而獲得即時的經(jīng)濟效益，它注重于眼前的經(jīng)濟收益，忽視企業(yè)長遠的發(fā)展。環(huán)保型企業(yè)時時刻刻注重企業(yè)的長遠發(fā)展，在環(huán)境保護方面力所能及，選擇有利于環(huán)境的企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，在企業(yè)內(nèi)部降低能源的消耗、倡導節(jié)約、宣傳環(huán)保知識。

環(huán)保型企業(yè)發(fā)展的初級階段相對于污染型企業(yè)而言將要花費更多的成本、效益實現(xiàn)相對較慢，這對于貸款人來說其投入的資本回收期比較長，將會增加其風險并且損失一定的機會成本，所以現(xiàn)有的金融部門在貸款方面都會選擇現(xiàn)階段經(jīng)濟效益好、資金周轉(zhuǎn)期短的企業(yè)給予融資幫助。這在很大程度上阻礙了綠色信貸政策方案的實施，而在一些綠色信貸實施較好的地區(qū)，銀行發(fā)放貸款嚴格按照綠色信貸政策的規(guī)定，但是提供貸款的機構(gòu)除了銀行外還有很多，如地下錢莊、高利貸等民間借貸，這些機構(gòu)只注重收益性并且不受到相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督，從而使得污染型企業(yè)快速的崛起。

二、商業(yè)銀行完善綠色信貸機制的策略

（一）完善綠色信貸信息來源途徑

由于我國銀行所獲得各企業(yè)的環(huán)保信息都是來自于環(huán)保部門以及企業(yè)自身，來源途徑單一、信息零散、缺乏統(tǒng)一的管理，不能充分反映企業(yè)環(huán)保狀況，因此這就需要我們必須增加企業(yè)環(huán)保信息的搜查途徑，加大企業(yè)環(huán)保信息的搜查力度，完善銀行的環(huán)保信息庫，滿足銀行審查信貸申請的要求。所以，企業(yè)和項目的環(huán)保信息可以通過以下幾個途徑進行擴充搜查：一是我們可以通過對企業(yè)周圍的自然環(huán)境、居民對企業(yè)的反響等進行間接調(diào)查。企業(yè)的環(huán)保狀況直接影響著其周圍的自然環(huán)境，可以通過調(diào)查企業(yè)周圍自然環(huán)境的變化來評定企業(yè)的環(huán)保措施是否齊全；另外，居民的反響調(diào)查也包括居民的身體檢查也能夠在一定程度上折射出該企業(yè)的環(huán)保狀況。二是一般企業(yè)所披露的環(huán)保信息都具有一定隱瞞，我們可以通過對企業(yè)底層員工的走訪來獲得更多的信息。三是建立全國甚至范圍更大的信息溝通制度，來實現(xiàn)環(huán)保信息的共享，增加信息的來源。

（二）加強專業(yè)人才的培養(yǎng)

由于銀行部門和環(huán)保部門的知識體系大不相同，所以銀行內(nèi)部的綠色信貸專業(yè)人才的培養(yǎng)在綠色信貸政策的實施過程中顯得尤為重要，銀行應該積極聯(lián)合國內(nèi)知名相關(guān)教育結(jié)構(gòu)、環(huán)保部門培訓相關(guān)的人才，注重引進和保留高素質(zhì)、高科技人才，做好人才儲備。銀行也應建立相應的綠色信貸部門，注意環(huán)保部門型人才的引進以及儲備。

（三）建立綠色信貸的激勵機制

綠色信貸剛剛起步，在我國銀行內(nèi)部還沒有形成完善的借貸機制，對于商業(yè)銀行而言履行企業(yè)社會責任的投入，在短期內(nèi)難以得到回報；對于企業(yè)而言，環(huán)保產(chǎn)業(yè)相對于高污染、高耗能、短期暴利的產(chǎn)業(yè)來說收益來的慢并且少。

銀行業(yè)內(nèi)部應建立相應的激勵措施，為銀行實施綠色信貸提供動力，如果銀行違規(guī)向環(huán)保不合法、“兩高一低”型企業(yè)提供貸款融資，就應該追求其責任對之進行罰款，如果商業(yè)銀行執(zhí)行綠色信貸的效果顯著，就應該給予獎勵；再則銀行可以通過采取降低利率、延長貸款期限來支持綠色信貸的實施。除了銀行之外，政府部門也可以通過采取財政貼息、減少稅收來支持綠色信貸，而對于環(huán)保不合法、“兩高一低”型企業(yè)加大稅收力度，提高它們的生產(chǎn)成本，以補償它們對于環(huán)境的污染成本，或者依照生態(tài)修復補償機制的誰破壞誰修復的原理，在其對所破壞的環(huán)境補償之前限制其產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售，直至環(huán)境得到修復。這樣一方面有利于銀行減少對污染型企業(yè)及項目的貸款融資；另一方面有利于銀行加大對環(huán)保型企業(yè)的貸款融資支持。

參考文獻

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