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外資銀行發(fā)展情況范文第1篇

外資銀行在華投資進(jìn)程

以我國(guó)1979年改革開(kāi)放為開(kāi)端,綜合來(lái)看外資銀行在華投資進(jìn)程可以分為三個(gè)階段,其分割點(diǎn)是2001年我國(guó)加入世貿(mào)組織,2006年11月新外資銀行管理?xiàng)l例的實(shí)施。

第一階段:從改革開(kāi)放之初至加入世貿(mào)組織之前

這一階段外資銀行進(jìn)入我國(guó)銀行業(yè)領(lǐng)域尚處于嘗試時(shí)期,而我國(guó)也僅僅采取試點(diǎn)的措施引進(jìn)銀行業(yè)外國(guó)直接投資,并沒(méi)有具體的開(kāi)放時(shí)間表。對(duì)外資銀行的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)也是由我國(guó)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要,結(jié)合對(duì)外資銀行的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),逐步調(diào)整和規(guī)范。這一階段可劃分為三個(gè)過(guò)程。

一是1979年至1993年,為外資銀行進(jìn)入和起步發(fā)展期。1979年,批準(zhǔn)設(shè)立第一家外資銀行代表處――日本輸出入銀行北京代表處,拉開(kāi)了我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的序幕;1981年7月,批準(zhǔn)外資銀行在深圳、廈門(mén)、珠海、汕頭和海南五個(gè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu),從事外匯金融業(yè)務(wù);1990年9月,上海成為繼經(jīng)濟(jì)特區(qū)以后率先引進(jìn)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的沿海開(kāi)放城市;1992年起,允許引進(jìn)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的地域進(jìn)一步擴(kuò)大到大連、天津、青島、南京、寧波、福州、廣州七個(gè)沿海城市。截至1993年底,外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)共有76家,平均每年設(shè)立五家,資產(chǎn)總額為89億美元。

二是1994年至1997年,外資銀行進(jìn)入快速發(fā)展期。首先我國(guó)頒布了一系列的法規(guī)使銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的政策更加透明穩(wěn)定,如1994年,我國(guó)頒布了規(guī)范外資銀行管理的第一部法規(guī)――《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》。其次,在一些區(qū)域允許符合條件的外資銀行辦理人民幣業(yè)務(wù),如1996年12月,允許符合條件的外資銀行在上海浦東試點(diǎn)辦理人民幣業(yè)務(wù)。這一時(shí)期也是我國(guó)吸引外國(guó)直接投資增長(zhǎng)最快的時(shí)期、同時(shí)也是進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)的外資銀行快速增加的時(shí)期。如圖1.1所示,截至1997年底,外資銀行在華資產(chǎn)總額達(dá)到270億美元,四年內(nèi)增長(zhǎng)了2倍。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)達(dá)到164家,四年內(nèi)增加了90家,每年凈增加20多家。

三是1998年至2001年,外資銀行進(jìn)入調(diào)整期。受亞洲金融危機(jī)和我國(guó)加入世貿(mào)組織不確定性的影響,銀行業(yè)開(kāi)放進(jìn)程有所減緩。1998年外資銀行資產(chǎn)總量出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng),到2000年外資銀行資產(chǎn)才又開(kāi)始增加。截至2001年底,外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)為177家,四年內(nèi)僅增加了13家,每年凈增加不到4家;如圖1.1所示資產(chǎn)總額達(dá)到450億美元,四年內(nèi)增長(zhǎng)了67%,年增長(zhǎng)率明顯下降。

第二階段:從加入世貿(mào)組織至2006年11月新外資銀行管理?xiàng)l例的實(shí)施

根據(jù)WTO有關(guān)協(xié)議,我國(guó)承諾,自加入時(shí)起,允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)向所有客戶從事外匯業(yè)務(wù),無(wú)地域限制。人民幣業(yè)務(wù)先放開(kāi)上海、深圳、天津和大連;入世一年內(nèi),開(kāi)放廣州、珠海、青島、南京和武漢;兩年內(nèi),開(kāi)放濟(jì)南、福州、成都和重慶;三年內(nèi),開(kāi)放昆明、北京和廈門(mén);四年內(nèi),開(kāi)放汕頭、寧波、沈陽(yáng)和西安;五年內(nèi)取消地域限制。另外在入世兩年內(nèi),允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)企業(yè)提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)。入世五年內(nèi),允許向所有中國(guó)客戶提供服務(wù)。審批標(biāo)準(zhǔn)不含經(jīng)濟(jì)需求測(cè)試或營(yíng)業(yè)許可的數(shù)量限制。申請(qǐng)人民幣業(yè)務(wù)的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)需在中國(guó)營(yíng)業(yè)三年并連續(xù)兩年盈利。承諾意味著加入WTO后五年內(nèi)外資銀行將享受?chē)?guó)民待遇。 我國(guó)加入世貿(mào)組織后,外資在華資產(chǎn)數(shù)量迅速增長(zhǎng),到2006年已經(jīng)達(dá)到了9279億人民幣。2008年底在華外資銀行資產(chǎn)總額是13448億人民幣,比上年同期增長(zhǎng)了41%,占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的2.16%,增長(zhǎng)加速明顯。同時(shí)外資銀行在華營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)在入世后也得到了迅速的發(fā)展。

第三階段:從2006年底新外資管理?xiàng)l例的實(shí)施至今

2006年12月11日起,《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及其《實(shí)施細(xì)則》正式開(kāi)始施行,標(biāo)志著我國(guó)完全履行了加入WTO對(duì)銀行業(yè)的有關(guān)承諾,外資銀行具有完全的市場(chǎng)準(zhǔn)入。截至2008年底,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)利用外資余額為1.3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.37%。46個(gè)國(guó)家和地區(qū)的196家銀行在華設(shè)立237家代表處。12個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立28家外商獨(dú)資銀行(下設(shè)分行157家)、2家合資銀行(下設(shè)分行5家,附屬機(jī)構(gòu)1家)、外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司2家。另有25個(gè)國(guó)家和地區(qū)的75家外國(guó)銀行在華設(shè)立116家分行。獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行為57家、外資法人銀行為25家,獲準(zhǔn)從事金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的外資銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量為50家,包括渣打銀行、東亞銀行、匯豐銀行、恒生銀行等。在華外資銀行業(yè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基本面健康,由美國(guó)次貸問(wèn)題引發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)外資銀行業(yè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的影響有限。

外資銀行在華投資特點(diǎn)分析

從理論上說(shuō),外資銀行進(jìn)入中國(guó)的可選擇路徑大致有四種:在中國(guó)開(kāi)辦獨(dú)立的分支機(jī)構(gòu)、購(gòu)買(mǎi)并持有中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的股份、與中方合資建立新的銀行、成立外商獨(dú)資銀行。但實(shí)際上,外資銀行進(jìn)入中國(guó)的主要形式是前兩者。隨著中國(guó)金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放進(jìn)程的加快,外資銀行在華投資表現(xiàn)為明顯的來(lái)源國(guó)特點(diǎn)、地域性特點(diǎn)和投資形式特點(diǎn)。

外資銀行來(lái)源國(guó)情況分析

在我國(guó)發(fā)展的跨國(guó)銀行,較多地來(lái)自與我國(guó)屬同一區(qū)域的亞洲國(guó)家。按資產(chǎn)來(lái)衡量,來(lái)自亞洲的跨國(guó)銀行占了在華外資銀行的56%。這一現(xiàn)象的形成與我國(guó)改革特點(diǎn)有關(guān)。

改革初期我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入門(mén)檻較高但是卻在其他行業(yè)積極引進(jìn)FDI。外資商業(yè)銀行不能在華擴(kuò)展人民幣業(yè)務(wù),因此大多外資銀行進(jìn)入動(dòng)機(jī)是跟隨原有客戶,以對(duì)原有客戶開(kāi)展金融、貿(mào)易等方面的服務(wù)。如日聯(lián)銀行天津分行基本上就是跟隨日本豐田公司在天津建立公司而設(shè)立的。由于在我國(guó)的FDI大部分來(lái)源于亞洲地區(qū),因此便出現(xiàn)了外資銀行主要來(lái)源于亞洲地區(qū)的情況。隨著銀行業(yè)進(jìn)入門(mén)檻的不斷放低,筆者相信跟隨策略將不再是外資銀行進(jìn)入的主要?jiǎng)訖C(jī),會(huì)有更多的跨國(guó)銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。與中東歐國(guó)家不同的是,由于我國(guó)采取的是漸進(jìn)式改革,在改革的過(guò)程中并沒(méi)有依賴(lài)國(guó)際勢(shì)力與金融機(jī)構(gòu),因此未來(lái)在華經(jīng)營(yíng)的跨國(guó)銀行母國(guó)來(lái)源將具有多樣性,并不會(huì)像依賴(lài)于歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行改革的中東歐國(guó)家那樣――跨國(guó)銀行來(lái)源國(guó)多集中于一個(gè)地區(qū)。歐美銀行多屬發(fā)達(dá)國(guó)家,其金融系統(tǒng)的發(fā)展較為成熟,大量新的歐美銀行進(jìn)入無(wú)疑會(huì)增加我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。

外資銀行在華投資地域特點(diǎn)分析

從發(fā)達(dá)國(guó)家的情況來(lái)看,外資銀行主要選擇設(shè)點(diǎn)在其金融或經(jīng)濟(jì)中心。如美國(guó)的外國(guó)銀行80%以上都將網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在紐約、舊金山、芝加哥等金融中心,加拿大的外國(guó)銀行則集中在多倫多、溫哥華等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。外資銀行在我國(guó)進(jìn)行投資時(shí)也不例外,在我國(guó)的投資表現(xiàn)出如下特點(diǎn)。

重點(diǎn)布局在大中城市。外資銀行依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融業(yè)務(wù)容量及客戶分布情況,把其機(jī)構(gòu)重點(diǎn)布局在中國(guó)沿海大中城市,并輻射到中、西部地區(qū)城市,而不像中資銀行那樣依照中國(guó)的行政區(qū)劃來(lái)設(shè)置機(jī)構(gòu)并對(duì)其作相應(yīng)的定格。

以京、滬、深為中心向周?chē)椛?。外資銀行在華設(shè)點(diǎn)的策略為:分別以京、滬、深為中心向周?chē)沫h(huán)渤海、長(zhǎng)三角和珠三角三個(gè)中國(guó)最為富庶的地區(qū)形成輻射之勢(shì),并借此通過(guò)以點(diǎn)帶面的輻射效應(yīng)把服務(wù)縱深到廣大中、西部地區(qū)城市。

沿海的大中城市是外資銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展的中心。由于我國(guó)東部沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá),經(jīng)濟(jì)的外向度也較高,沿海的大中城市是外資銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展的中心。在上海、北京、廣州、深圳、大連等發(fā)達(dá)地區(qū)占所有外資銀行機(jī)構(gòu)數(shù)目的一半以上。

發(fā)達(dá)地區(qū)多是對(duì)金融服務(wù)要求較多的地區(qū),外資銀行要開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)必然會(huì)以此為據(jù)點(diǎn),而內(nèi)資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)多年受制于行政指導(dǎo),因此轉(zhuǎn)變觀念,以需求為導(dǎo)向擴(kuò)張機(jī)構(gòu)應(yīng)該是內(nèi)資銀行向外資銀行學(xué)習(xí)的方面。否則經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的銀行業(yè)利潤(rùn)的增長(zhǎng)將由外資銀行較多地獲取。

外資銀行在華投資路徑特點(diǎn)分析

外資銀行在華投資路徑以2003年12月公布的《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融構(gòu)管理辦法》為節(jié)點(diǎn),表現(xiàn)為明顯的階段性特點(diǎn)?！毒惩饨鹑跈C(jī)構(gòu)投資入股中資金融構(gòu)管理辦法》規(guī)定:“單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例不得超過(guò)20%”,“多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)非上市資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例合計(jì)達(dá)到或超過(guò)25%的,對(duì)該非上市金融機(jī)構(gòu)按照外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)上市中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例合計(jì)達(dá)到或超過(guò)25%對(duì)該上市金融機(jī)構(gòu)仍按照中資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管”?！肮芾磙k法”實(shí)施前,外資銀行在華投資多采取獨(dú)立設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的形式,“管理辦法”實(shí)施后外資銀行在華投資更多地采取參股形式,主要表現(xiàn)為如下特點(diǎn)。

以參股形式進(jìn)入和獲取中國(guó)市場(chǎng)。在2006年12月11日以前,受中國(guó)開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的時(shí)間表限制,外資銀行采取入股方式提前進(jìn)入中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng),以其自身良好的形象和業(yè)績(jī),推廣了外資銀行的品牌、產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí),為弱化進(jìn)入一個(gè)國(guó)家初期風(fēng)險(xiǎn)較大的情況,外資銀行采取參股國(guó)內(nèi)銀行的方式,以充分利用國(guó)內(nèi)銀行分支網(wǎng)絡(luò)和廣泛的客戶基礎(chǔ),從而快速進(jìn)入傳統(tǒng)人民幣業(yè)務(wù)領(lǐng)域,達(dá)到其迅速贏利的目的。

參股對(duì)象以國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行和城市商業(yè)銀行為主?！肮芾磙k法”公布后,很快中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行均有外資銀行參股。同時(shí),我國(guó)成立時(shí)間較短的部分股份制銀行,如中信銀行、廣東發(fā)展銀行和浦東發(fā)展銀行等由于業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,也成為外資銀行參股的重點(diǎn)對(duì)象。第三,一些經(jīng)濟(jì)地理位置優(yōu)越,發(fā)展?jié)摿^大的城市商業(yè)銀行也成為外資銀行參股的對(duì)象。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,至2002年底,匯豐控股有限公司持有上海銀行8%股權(quán),國(guó)際金融公司持有南京商業(yè)銀行15%股權(quán),加拿大豐業(yè)銀行持有西安市商業(yè)銀行12.4%股權(quán)。

參股地域以沿海和中心城市向內(nèi)地和周邊地區(qū)發(fā)展為特點(diǎn)。這也是國(guó)際銀行跨國(guó)投資的共同性特點(diǎn)之一,外資銀行在發(fā)展過(guò)程中高度重視成本與效益的統(tǒng)一,主要依據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融業(yè)務(wù)容量和發(fā)展?jié)摿σ约翱蛻舴植记闆r等作為參考,審慎選擇入股地域。因此,在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的中國(guó)沿海地區(qū)和中心城市往往是外資銀行優(yōu)先進(jìn)入的地區(qū)。

少數(shù)控股成為外資參股中資銀行的主要特點(diǎn)。跨國(guó)公司FDI的股權(quán)策略一般可以分為四種類(lèi)型:一是獨(dú)資經(jīng)營(yíng)方式,即擁有全部股權(quán)的95%及以上。二是多數(shù)控投,即擁有全部股權(quán)的51%～94%。三是對(duì)等控股,即雙方各自擁有股權(quán)的50%。四是少數(shù)控股,即擁有全部股權(quán)的49%以下。而根據(jù)2003年《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定,目前單個(gè)外資銀行在華投資入股比例均未超過(guò)20%,因此均屬于少數(shù)控股。但近兩年也有例外的情況值得主意,即外資銀行在參股國(guó)內(nèi)銀行時(shí),以大股東身份對(duì)國(guó)內(nèi)銀行實(shí)施較大的影響。如2006年11月,以花旗銀行為代表的投資團(tuán)隊(duì)收購(gòu)了廣東發(fā)展銀行超過(guò)85%的股份,其中花旗銀行持有20%股份,其合作者IBM持有4.74%的股份,雖然與中國(guó)人壽、國(guó)家電網(wǎng)持股比例相當(dāng),但是花旗銀行在實(shí)質(zhì)上卻已經(jīng)獲得了廣東發(fā)展銀行絕對(duì)的經(jīng)營(yíng)控制權(quán)。

對(duì)策建議

外資銀行的業(yè)務(wù)在中國(guó)迅速擴(kuò)展,壓縮了中資銀行的一部分利潤(rùn)空間,同時(shí)也提高了中國(guó)銀行業(yè)的總體競(jìng)爭(zhēng)力,有利于銀行業(yè)穩(wěn)定性的提升。在金融危機(jī)背景下堅(jiān)持銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的總思路,無(wú)疑也是一種正確的選擇,但在堅(jiān)持銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)也應(yīng)注意。 注意外資銀行在華投資的新特點(diǎn),保證國(guó)家金融穩(wěn)定。針對(duì)近兩年出現(xiàn)的外資銀行通過(guò)不同手段控股中資銀行的情況,應(yīng)充分評(píng)估控股對(duì)中國(guó)銀行業(yè),以及整體經(jīng)濟(jì)的影響,完善相應(yīng)

法律法規(guī),保障國(guó)家金融安全。

加強(qiáng)監(jiān)管提高中資銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)多層次多元化銀行服務(wù)體系的形成。繼續(xù)推進(jìn)國(guó)有銀行改革。同時(shí)要從深層次上完善公司治理,建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制及合理的績(jī)效考核體系,完善人力資源與薪酬管理,從制度上增強(qiáng)國(guó)有銀行的活力。

外資銀行發(fā)展情況范文第2篇

關(guān)鍵詞　外資銀行　經(jīng)營(yíng)發(fā)展　金融監(jiān)管

1979年第一家外資銀行機(jī)構(gòu)――日本輸出入銀行經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入北京設(shè)立代表處，拉開(kāi)了外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的序幕。1995年，中國(guó)向外資銀行開(kāi)放的城市增加到24個(gè)。2001年12月11日，中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的速度不斷加快，與中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)與合作也全方位展開(kāi)。

一、外資銀行在華經(jīng)營(yíng)情況

1、外資銀行在華機(jī)構(gòu)設(shè)置

目前，外資銀行進(jìn)入中國(guó)主要有以下方式：一是參股或控股中資金融機(jī)構(gòu)，中資銀行性質(zhì)未變；二是在華建立代表處，待條件具備升格為分行，最后升級(jí)為獨(dú)立法人銀行；三是在中國(guó)建立合資銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等其他形式的金融機(jī)構(gòu)，但性質(zhì)上屬外資銀行。

外資銀行在華機(jī)構(gòu)從地區(qū)分布特征看，外資銀行機(jī)構(gòu)主要集中在我國(guó)東部沿海城市，大部分集中在我國(guó)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的中心城市，如上海、深圳、廣州、北京、天津、大連、廈門(mén)等地，這些城市外資銀行設(shè)立分行的數(shù)量占到在華外資銀行分行總數(shù)的87％。截至2010年3月末，據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，外資銀行在我國(guó)共設(shè)有34家外商獨(dú)資銀行，下設(shè)202家分支機(jī)構(gòu)，2家外商合資銀行，1家外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司，226家外資銀行在華代表處、95家外資銀行分行。

從來(lái)源國(guó)別(地區(qū))分布特征看，目前，港資、韓資、日資、美資、歐資銀行在華均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，甚至一些新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家也開(kāi)始在我國(guó)建立網(wǎng)點(diǎn)。在華外資銀行來(lái)自德國(guó)、日本以及我國(guó)香港地區(qū)的最多，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量占到在華外資銀行總數(shù)的60％左右，其次為法國(guó)、美國(guó)、英國(guó)等國(guó)家。這些國(guó)家和地區(qū)的銀行來(lái)華設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)較多。

從國(guó)際超強(qiáng)銀行在華分布特征看，進(jìn)入美國(guó)《財(cái)富》雜志排行榜500強(qiáng)的國(guó)際跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)中，已有一半以上在華建立了機(jī)構(gòu)，在投資銀行、公司金融、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)各方便競(jìng)相發(fā)展業(yè)務(wù)，與中資銀行展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，尤其在上海、廣州、北京、深圳、天津等大城市尤為突出。

2、外資銀行在華業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

2006年底，中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放過(guò)渡期結(jié)束，外資銀行開(kāi)始全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。從整體上看，外資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)主要是集中在貿(mào)易融資、中間業(yè)務(wù)和高端個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，外資銀行在客戶選擇和產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，一般都避開(kāi)中資銀行的優(yōu)勢(shì)。在客戶群上，外資銀行主要選擇高端零售客戶、需要復(fù)雜金融產(chǎn)品和海外金融服務(wù)的公司客戶。競(jìng)爭(zhēng)的主要手段是產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)整合。不同類(lèi)型的進(jìn)入方式意味著不同的經(jīng)營(yíng)策略，不同的國(guó)家和地區(qū)的外資銀行由于背景不同，其業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略迥異。如，批發(fā)和零售兼營(yíng)的全能型銀行選擇了全面發(fā)展的戰(zhàn)略；批發(fā)型銀行專(zhuān)注于拓展企業(yè)和銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)；還有的則致力于專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)；日本的銀行主要面向日本企業(yè)客戶；臺(tái)灣則努力發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)；歐洲的銀行多采用入股的方式，發(fā)展方式較為謹(jǐn)慎；美國(guó)的銀行多采用激進(jìn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

截至2009年底，在華外資銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到1.35萬(wàn)億人民幣。在華外資銀行資產(chǎn)和市場(chǎng)份額的情況如圖1所示。

至2009年底，在華外資總貸款規(guī)模為人民幣7236億元，存款總額為7336億，不良資產(chǎn)占比0.85％，利潤(rùn)總額64.5億元，保持了資本充足率在21％左右水平，其中核心資本充足率亦達(dá)到20.76％。按照主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)衡量，在華外資銀行經(jīng)營(yíng)情況排名見(jiàn)表1。

2009年，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)取得的利潤(rùn)大幅下滑，但中國(guó)仍然是外資銀行“新興市場(chǎng)戰(zhàn)略”發(fā)展的中心。在全球金融危機(jī)影響逐步緩解和中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速回升的背景下，在華外資銀行發(fā)展呈現(xiàn)出一些新的特點(diǎn)。

(1)網(wǎng)點(diǎn)拓展瞄準(zhǔn)新興熱點(diǎn)地區(qū)。網(wǎng)點(diǎn)布局在追逐國(guó)家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃的同時(shí)更趨均衡化。2009年，外資銀行在繼續(xù)深化一線城市的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的基礎(chǔ)上，同時(shí)緊密跟蹤近年來(lái)涌現(xiàn)的新興區(qū)域發(fā)展熱點(diǎn)，加速在東部沿海和中西部各主要區(qū)域中心城市的布局，如天津、青島、寧波、大連、廈門(mén)等沿海港口城市，匯豐、花旗、東亞等前期布局較早的銀行已經(jīng)開(kāi)始加速在這些城市的支行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。包括重慶、成都、武漢、濟(jì)南、太原、南寧、哈爾濱等在內(nèi)的重要省會(huì)城市和區(qū)域中心城市也成為外資銀行競(jìng)相布局的新熱點(diǎn)。除加速重點(diǎn)城市的網(wǎng)點(diǎn)布局外，外資銀行在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的布局也繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)，如匯豐和花旗分別在我國(guó)一些農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和貸款公司。

(2)股權(quán)投資進(jìn)退分化明顯。受全球金融危機(jī)影響，2009年外資銀行在華股權(quán)投資出現(xiàn)了進(jìn)退明顯分化的復(fù)雜局面。由瑞銀集團(tuán)2008年底盡拋所持中行H股開(kāi)始，外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)中資銀行股份的減持在2009年上半年達(dá)到了，包括中行、建行、工行3家大型銀行和招行、民生等中型股份制銀行在內(nèi)的多家主要中資銀行都先后受到外資戰(zhàn)略投資者的大幅減持，主要是為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)沖擊的自救之舉，而非對(duì)中資銀行投資價(jià)值的否定。與此同時(shí)，另一些國(guó)際金融機(jī)構(gòu)則加緊了對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的股權(quán)擴(kuò)張，一類(lèi)是以德意志銀行和西班牙對(duì)外銀行為代表的、受金融危機(jī)影響較小的歐洲金融集團(tuán)；另一類(lèi)是以恒生銀行等為代表的亞洲金融機(jī)構(gòu)，由于以傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，遠(yuǎn)離危機(jī)發(fā)源地，受金融危機(jī)的沖擊相對(duì)有限，也開(kāi)始了針對(duì)中國(guó)城市商業(yè)銀行的資本擴(kuò)張。這也從一個(gè)側(cè)面顯示了國(guó)際投資者對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展前景的信心。

(3)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。外資銀行重新重視他們更擅長(zhǎng)的理財(cái)中間業(yè)務(wù)、投資銀行和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)上。另外，加快了人民幣業(yè)務(wù)的拓展，在銀行卡、個(gè)人貸款、電子銀行等業(yè)務(wù)上創(chuàng)新不斷，其捕捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)和產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)等方面的優(yōu)勢(shì)得到進(jìn)一步展現(xiàn)。

二、我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

隨著外資銀行在華的不斷發(fā)展，一方面為中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化帶來(lái)了新的動(dòng)力，有利于引進(jìn)先進(jìn)的管理技術(shù)和我國(guó)國(guó)際金融中心的建設(shè)，另一方面，隨著監(jiān)管對(duì)象的增加，監(jiān)管范圍的擴(kuò)大，監(jiān)管理念的更新，也對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局提出了更高要求。

1、目前的監(jiān)管體系

中國(guó)根據(jù)加入世貿(mào)組織承諾和自主開(kāi)放政策的需要，修訂和頒布了一系列法律法規(guī)和部門(mén)規(guī)章，逐步形成了以《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律，《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》和《中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放報(bào)告》等法規(guī)、文件和部門(mén)規(guī)章組成的外資銀行監(jiān)管法規(guī)體系。

銀監(jiān)會(huì)成立以后，形成了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的金融

監(jiān)管體系，這一方面反映了監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)和提高監(jiān)管效率的意圖，另一方面也預(yù)示著金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的格局仍將繼續(xù)維持。銀監(jiān)會(huì)的成立為提升外資銀行監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性提供了保障。在具體操作上，我國(guó)對(duì)外資銀行從進(jìn)入日常－監(jiān)管－風(fēng)險(xiǎn)控制與處置－市場(chǎng)退出各方面，建立了一套完整的監(jiān)管程序。

2、對(duì)外資銀行監(jiān)管中存在的主要問(wèn)題

盡管這些年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管水平總體有了明顯的提高，但是受到多種因素影響，許多方面與《巴塞爾協(xié)議》的要求有較大的差距，并且面臨著一些監(jiān)管矛盾。主要體現(xiàn)在以下幾方面。

(1)監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管理念不適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展。外資銀行監(jiān)管在一定意義上具有政治行為特征，但是監(jiān)管不是管制。加強(qiáng)監(jiān)管不是提升干預(yù)力度，加大監(jiān)管成本，而是為了本國(guó)更好的發(fā)展，吸取他人長(zhǎng)處，彌補(bǔ)自己的不足。由于監(jiān)管原則和監(jiān)管理念的不明確，導(dǎo)致了監(jiān)管職責(zé)不明確、結(jié)構(gòu)性的監(jiān)管過(guò)度和監(jiān)管不足并存。

(2)監(jiān)管法規(guī)不夠完善。監(jiān)管的有效性依賴(lài)于監(jiān)管的法制化，而我國(guó)的金融立法相對(duì)滯后。引進(jìn)外資銀行以來(lái)，直到2006年頒布《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》彌補(bǔ)了法律監(jiān)管上的漏洞，但相關(guān)法規(guī)的健全工作隨著外資銀行的不斷發(fā)展還有待進(jìn)一步完善和健全。

(3)監(jiān)管資源嚴(yán)重不足。目前，我國(guó)外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗(yàn)式”管理階段。主要實(shí)行報(bào)送稽核。監(jiān)管部門(mén)對(duì)各外資銀行報(bào)送的報(bào)表、材料進(jìn)行全面分析，以確認(rèn)其經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。而對(duì)于外資銀行運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上處于監(jiān)管不足的狀態(tài)。

(4)監(jiān)管資源嚴(yán)重不足。目前，我國(guó)外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對(duì)缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面，表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面，缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上，表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

(5)缺乏與外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作。當(dāng)今世界金融體系間的跨國(guó)聯(lián)系不斷加大，僅在某一國(guó)范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問(wèn)題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作，以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施，降低共同面臨風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局在這一方面尚處于十分被動(dòng)的境地。

3、有關(guān)對(duì)外資銀行監(jiān)管的建議

此次次貸危機(jī)引起的全球金融危機(jī)的爆發(fā)，已經(jīng)將美國(guó)金融政策和監(jiān)管體制的重大缺陷暴露無(wú)疑。針對(duì)我國(guó)目前的金融監(jiān)管體系，我們應(yīng)認(rèn)真總結(jié)次貸危機(jī)爆發(fā)的原因，借鑒可用經(jīng)驗(yàn)，完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制。

外資銀行發(fā)展情況范文第3篇

一、外資銀行在華儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)劣勢(shì)比較

外資銀行在華發(fā)展日益顯現(xiàn)出其發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，給我國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)帶來(lái)了巨大的壓力和競(jìng)爭(zhēng)，除此之外，當(dāng)然也有值得國(guó)內(nèi)銀行學(xué)習(xí)的經(jīng)驗(yàn)。我國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行必須正確的分析外資銀行的利弊，學(xué)習(xí)其優(yōu)勢(shì)之處，使得自身能夠得到更大的發(fā)展。

1、外資銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在華發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

（1）外資銀行相對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行而言，具有對(duì)于國(guó)際金融市場(chǎng)更加的了解，與其他國(guó)家之間的聯(lián)系更加的密切，更有利于了解世界的金融資訊，增加投資者的收益等優(yōu)勢(shì)。

（2）業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量好、效率高。外資銀行能夠在較短的時(shí)間內(nèi)完成顧客的需求，并且保質(zhì)保量，金融衍生工具的運(yùn)用能力強(qiáng)，有較強(qiáng)的利率風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

（3）外資銀行的利率較高，并以活期存款為主。外資銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的安全有保障，受到了大額客戶的喜愛(ài)，客戶對(duì)象多為經(jīng)營(yíng)機(jī)制較為健全的大型的企業(yè)。

（4）具有較為完善、先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)體制，健全的內(nèi)部控制制度和先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制機(jī)制，能夠應(yīng)對(duì)各種業(yè)務(wù)問(wèn)題；且吸引了大批優(yōu)秀的人才，相應(yīng)的工作人員的素質(zhì)較高，受過(guò)良好的教育，有豐富的經(jīng)驗(yàn)。

而外資銀行的這些優(yōu)勢(shì)之處，恰恰是國(guó)內(nèi)銀行的薄弱之處。國(guó)內(nèi)銀行存在的問(wèn)題和不足非常明顯：國(guó)內(nèi)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的速度較快，但是不能夠保質(zhì)保量，只是追求業(yè)務(wù)數(shù)量的增長(zhǎng)；儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)項(xiàng)目較少，沒(méi)有及時(shí)的開(kāi)拓新的項(xiàng)目?jī)?nèi)容，創(chuàng)新能力差，不能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多樣化；國(guó)內(nèi)銀行的工作人員總體的素質(zhì)和教育水平較低，不能滿足銀行業(yè)高學(xué)歷高素質(zhì)的要求；最主要的是，國(guó)內(nèi)銀行的活期存款的利率低，與外資銀行的利率水平相差較遠(yuǎn)。

（2）外資銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在華發(fā)展的劣勢(shì)

外資銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的劣勢(shì)主要有：進(jìn)入門(mén)檻較高，對(duì)業(yè)務(wù)的金額有一定的限制；外資銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，外幣存款利率差別大，有可能導(dǎo)致收益受損；雖然外資銀行收益高，但是相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也大。

二、外資銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的影響

引進(jìn)外資銀行給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)了極大的緊迫感和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，在一定的程度上促進(jìn)了中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念和管理模式，為國(guó)內(nèi)銀行提升綜合的經(jīng)營(yíng)實(shí)力提供了極大動(dòng)力，同時(shí)也給國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了一定的壓力和影響。

（一）對(duì)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的積極影響

（1）促進(jìn)銀行業(yè)體制變革。我國(guó)的國(guó)內(nèi)銀行為了改進(jìn)自身的不足之處，必須學(xué)習(xí)外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)和治理模式。

（2）促進(jìn)銀行業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。引進(jìn)外資銀行給我國(guó)的國(guó)內(nèi)銀行樹(shù)立了一個(gè)良好的榜樣，有助于刺激國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)生生存意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，促使引進(jìn)技術(shù)，提高員工素質(zhì)，加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，建立完善競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

（3）促進(jìn)銀行業(yè)形成特色機(jī)制。外資銀行的在華發(fā)展，使得國(guó)內(nèi)銀行能夠借鑒外資銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，從而形成自己的特色機(jī)制，以符合中國(guó)國(guó)內(nèi)的國(guó)情和人民大眾的習(xí)慣。

（4）促進(jìn)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。國(guó)內(nèi)銀行注重創(chuàng)新的重要性，使國(guó)內(nèi)銀行能準(zhǔn)確抓住人民的需要，發(fā)展新的業(yè)務(wù)，并且能擴(kuò)大業(yè)務(wù)的規(guī)模，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。

（二）對(duì)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的消極影響

（1）外資銀行的來(lái)華發(fā)展，給中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行帶來(lái)了一個(gè)強(qiáng)勁的對(duì)手。外資銀行本身的實(shí)力雄厚，國(guó)內(nèi)銀行不具有與之競(jìng)爭(zhēng)的能力。而且外資銀行的發(fā)展歷史悠久，經(jīng)驗(yàn)豐富，會(huì)使得國(guó)內(nèi)銀行喪失與之競(jìng)爭(zhēng)的信心，產(chǎn)生“破罐子破摔”的心理，不利于銀行的發(fā)展。

（2）國(guó)內(nèi)銀行相比于外資銀行來(lái)說(shuō)，在各方面都有一定的欠缺，不如外資銀行來(lái)的發(fā)達(dá)。外資銀行的特色和優(yōu)勢(shì)，會(huì)對(duì)我國(guó)的民族金融業(yè)產(chǎn)生不小的沖擊，打擊了國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展的自信心。

（3）外資銀行主要是以獲取利潤(rùn)為自身發(fā)展的目的，可能會(huì)出現(xiàn)為了自身的利益和發(fā)展損害他人的利益，甚至于違背我國(guó)的政策措施的現(xiàn)象，不利于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

三、加快中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的建議

（一）對(duì)外資銀行在華儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

在現(xiàn)階段，外資銀行發(fā)展的重心移向了中國(guó)的銀行業(yè)市場(chǎng)，并且在短時(shí)間內(nèi)就占據(jù)了一定的地位。但是，外資銀行的在華儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)要想得到更好的發(fā)展，就要采取更加貼近中國(guó)國(guó)內(nèi)國(guó)情的措施。

現(xiàn)在國(guó)內(nèi)人民收入不斷增加，人民生活水平顯著提高，所以外資銀行要針對(duì)這一現(xiàn)狀開(kāi)發(fā)更多的金融產(chǎn)品，多樣化金融服務(wù)領(lǐng)域，從而加速銀行的發(fā)展。

外資銀行的發(fā)展要立足于中國(guó)本土的風(fēng)俗人情，貼近實(shí)際，要從人民的具體的需求中發(fā)展金融業(yè)務(wù)，使外資銀行的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)本土化，這樣更有利于自身發(fā)展。

另外外資銀行需要多加注意我國(guó)國(guó)內(nèi)的政策措施和對(duì)于外資銀行的優(yōu)惠條款，也要注意與其他國(guó)內(nèi)銀行之間的相互競(jìng)爭(zhēng)與合作的關(guān)系，不可盲目為了眼前的自身的利益，使用不正當(dāng)?shù)氖侄胃?jìng)爭(zhēng)而損害他人的權(quán)益。

（二）國(guó)內(nèi)銀行在外資銀行在華儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展的情況下的發(fā)展建議

針對(duì)外資銀行在華儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的快速的發(fā)展，我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行必須采取以下的措施來(lái)加速發(fā)展：

（1）我國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)必須借鑒國(guó)外銀行業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)之處，吸取外資銀行的經(jīng)驗(yàn)，從而建立完善的銀行監(jiān)管機(jī)制，銀行業(yè)的監(jiān)管立法應(yīng)具有前瞻性，應(yīng)充分考慮到本國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的方方面面，彌補(bǔ)原先立法中的漏洞。

（2）我國(guó)的國(guó)內(nèi)銀行必須學(xué)習(xí)外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn)和治理模式，改進(jìn)自身的不足之處。

（3）國(guó)內(nèi)銀行需要學(xué)習(xí)外資銀行這個(gè)良好的榜樣，產(chǎn)生生存意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)，加強(qiáng)銀行內(nèi)部事務(wù)的管理，改變老舊的經(jīng)營(yíng)方式，從而建立完善的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

（4）國(guó)內(nèi)銀行必須注重于創(chuàng)新。培養(yǎng)工作人員的創(chuàng)新意識(shí)，積極開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)，準(zhǔn)確抓住國(guó)情的需要，滿足人民大眾的要求。

外資銀行發(fā)展情況范文第4篇

關(guān)鍵詞:外資銀行進(jìn)入;效率;市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度;體系穩(wěn)定性

一、國(guó)外關(guān)于外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)影響的研究綜述

(一)外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)效率的影響

一些學(xué)者以多國(guó)的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究,認(rèn)為外資銀行進(jìn)入給東道國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)積極的影響:Terrell(1986)分析了14個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家銀行市場(chǎng)的總體核算資料后發(fā)現(xiàn),外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)雖然會(huì)降低當(dāng)?shù)劂y行的份額和利潤(rùn),卻可以完善銀行業(yè)市場(chǎng)的功能,提高社會(huì)的總體福利水平。Bhattacharaya(1993)研究了巴基斯坦、土耳其和韓國(guó)的國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng),結(jié)果表明允許外資銀行進(jìn)入能夠增加國(guó)外資本對(duì)國(guó)內(nèi)項(xiàng)目的資金資助。Demirgu?-Kunt,Huizinga(1999)研究了外資銀行在不同國(guó)家的績(jī)效表現(xiàn)后發(fā)現(xiàn),通常在發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)營(yíng)的外資銀行的利息收入和利潤(rùn)率比東道國(guó)銀行要低,而在發(fā)展中國(guó)家境內(nèi)經(jīng)營(yíng)的外資銀行則能獲得比東道國(guó)銀行更好的績(jī)效表現(xiàn)。Claessens,Demirgu?-Kunt,Huizinga(2001)通過(guò)對(duì)80個(gè)國(guó)家1988-1995年7900家銀行數(shù)據(jù)的分析發(fā)現(xiàn):

1、在發(fā)展中國(guó)家,外國(guó)銀行比本國(guó)銀行具有更高的利息邊際和利潤(rùn),而在發(fā)達(dá)國(guó)家,上述結(jié)論則相反。

2、外國(guó)銀行參與程度的上升顯著降低了東道國(guó)銀行的利息邊際、利潤(rùn)和總成本。

3、效率改進(jìn)效應(yīng)與外國(guó)銀行進(jìn)入的數(shù)量而不是其所占據(jù)的市場(chǎng)份額顯著相關(guān)。

也有一些學(xué)者以單個(gè)國(guó)家的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究,認(rèn)為外資銀行進(jìn)入會(huì)給東道國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)積極的影響:Levine(1996)的研究認(rèn)為,外資銀行進(jìn)入的主要收益包括3個(gè)方面:更好地提供本國(guó)金融服務(wù);更好地構(gòu)建本國(guó)金融基礎(chǔ);更好地獲得國(guó)際資本渠道。Denizer(2000)研究土耳其的情況后發(fā)現(xiàn),外資銀行進(jìn)入導(dǎo)致國(guó)內(nèi)銀行的利差收入、資產(chǎn)收益率以及管理費(fèi)用都下降了。Fachada(2008)研究了巴西的情況,發(fā)現(xiàn)外資銀行進(jìn)入會(huì)減少?lài)?guó)內(nèi)銀行的成本,但不會(huì)減少?lài)?guó)內(nèi)銀行的利潤(rùn),表明外資銀行進(jìn)入迫使國(guó)內(nèi)銀行更有效率。

另有一些學(xué)者認(rèn)為外資銀行進(jìn)入給東道國(guó)銀行帶來(lái)的成本大于收益:Unite等(2003)選取了1990-1998年菲律賓16家國(guó)內(nèi)銀行的數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證分析,研究結(jié)果表明,外國(guó)銀行的進(jìn)入增加了國(guó)內(nèi)銀行的風(fēng)險(xiǎn),使貸款損失準(zhǔn)備金上升。Uiboupin(2004)研究了中東歐國(guó)家的情況,表明外資銀行進(jìn)入降低國(guó)內(nèi)銀行的利息收入、非利息收入和利潤(rùn),提高國(guó)內(nèi)銀行短期內(nèi)的管理成本,而且外資銀行進(jìn)入可能增加?xùn)|道國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)。

另外,一些學(xué)者認(rèn)為外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)效率的影響具有不確定性:McFadden(1994)研究了澳大利亞銀行業(yè),但沒(méi)有明顯證據(jù)表明外資銀行進(jìn)入可以提高國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)。Hermes,Lensink(2002)分析了不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平下外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行行為的短期影響,通過(guò)運(yùn)用48個(gè)國(guó)家1990-1996年的相關(guān)數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn),在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的國(guó)家里外資銀行進(jìn)入可能聯(lián)系著更高的本國(guó)銀行成本和利息邊際,而對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的國(guó)家的影響結(jié)果要么不夠顯著,要么降低了本國(guó)銀行的成本、盈利和利息邊際。

(二)外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度的影響

Panzar,Rosse(1987)提出了使用H-統(tǒng)計(jì)量來(lái)估計(jì)競(jìng)爭(zhēng)的程度。Cho(1990)分析了印度尼西亞的情況,認(rèn)為外資銀行進(jìn)入后,銀行市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)明顯加強(qiáng)。Clarke等(1999)研究了阿根廷銀行,結(jié)果支持更多的外資進(jìn)入可以緩慢地提高國(guó)內(nèi)銀行在部分地區(qū)間的競(jìng)爭(zhēng)。Barajas等(2000)用面板數(shù)據(jù)進(jìn)行估計(jì),表明金融自由化通過(guò)增加競(jìng)爭(zhēng)、降低中介成本和提高貸款質(zhì)量,對(duì)哥倫比亞的銀行效率產(chǎn)生有益影響,但是,競(jìng)爭(zhēng)增加導(dǎo)致銀行尤其是國(guó)內(nèi)銀行的風(fēng)險(xiǎn)增加和貸款質(zhì)量惡化。Maritinez,Mody(2004)對(duì)拉美五國(guó)的經(jīng)驗(yàn)研究發(fā)現(xiàn):外國(guó)銀行進(jìn)入伴隨著本國(guó)銀行市場(chǎng)集中程度的上升,而市場(chǎng)集中程度聯(lián)系著更大的市場(chǎng)權(quán)力和更高的銀行利差和管理成本,結(jié)果外國(guó)銀行的持續(xù)進(jìn)入并未產(chǎn)生預(yù)期中的顯著效率效應(yīng)。Levy Yeyati,Micco(2007)分析了8個(gè)拉美國(guó)家的數(shù)據(jù),采用Panzar,Rosse提出的H-統(tǒng)計(jì)量,發(fā)現(xiàn)外資銀行的進(jìn)入將削弱國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),從而降低銀行部門(mén)的效率,其原因是外資銀行憑借其特定的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)而獲得了壟斷地位和壟斷利潤(rùn)。

(三)外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行體系穩(wěn)定性的影響

Demirgu?-Kunt,Detragiache(1997)運(yùn)用多元Logist模型研究了53個(gè)國(guó)家1980-1995年的數(shù)據(jù),研究發(fā)現(xiàn)金融自由化增加了銀行危機(jī)發(fā)生的可能性。Dages等(2000)研究發(fā)現(xiàn),1994-1999年阿根廷和墨西哥兩國(guó)外資銀行的貸款增長(zhǎng)速度比當(dāng)?shù)劂y行穩(wěn)定,說(shuō)明外資銀行進(jìn)入不一定損害金融部門(mén)的穩(wěn)定性。Barth等(2002)發(fā)現(xiàn),在外資銀行進(jìn)入限制較少的國(guó)家,不僅銀行的利差收入和日常開(kāi)支較低,而且貨幣危機(jī)發(fā)生的可能性較低。Goldberg(2002)利用20世紀(jì)80年代美國(guó)各家銀行對(duì)不同國(guó)家的債權(quán)數(shù)據(jù),通過(guò)研究發(fā)現(xiàn),美國(guó)銀行收縮貸款與國(guó)外發(fā)生危機(jī)在時(shí)間上不具有對(duì)應(yīng)關(guān)系。Crystal等(2002)分析了智利、哥倫比亞、阿根廷等7個(gè)拉美新興市場(chǎng)國(guó)家的外資銀行在當(dāng)?shù)氐牟①?gòu)行為后,認(rèn)為外資介入當(dāng)?shù)劂y行的產(chǎn)權(quán)一般會(huì)對(duì)這些國(guó)家金融體系的穩(wěn)定和發(fā)展帶來(lái)正面影響。

二、國(guó)內(nèi)關(guān)于外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)影響的研究綜述

(一)外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)效率的影響

黃憲、熊福平(2006)通過(guò)實(shí)證檢驗(yàn),計(jì)量結(jié)果表明由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制上的固有特點(diǎn),我國(guó)銀行業(yè)績(jī)效在面臨外資競(jìng)爭(zhēng)時(shí),也表現(xiàn)出了較大的不同。李曉峰等(2006)研究我國(guó)14家銀行1994-2004年的數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)外資銀行的進(jìn)入使得國(guó)內(nèi)銀行的流動(dòng)性、非利息收入、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和資產(chǎn)收益率降低,并使其資產(chǎn)質(zhì)量下降,風(fēng)險(xiǎn)增加,但是技術(shù)外溢效應(yīng)以及對(duì)國(guó)內(nèi)銀行盈利性的影響并不顯著,而且,金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放對(duì)國(guó)有銀行造成的沖擊小于股份制銀行。譚鵬萬(wàn)(2007)利用中東歐10國(guó)105家內(nèi)資銀行1997-2004年的面板數(shù)據(jù),研究表明,隨著中東歐國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和銀行業(yè)發(fā)展水平的提高,外資銀行進(jìn)入對(duì)中東歐國(guó)家內(nèi)資銀行稅前資產(chǎn)利潤(rùn)率和非利息收入占總資產(chǎn)比重的負(fù)面影響將減弱。陳奉先、涂萬(wàn)春(2008)用我國(guó)24家銀行1999-2006年間的數(shù)據(jù)構(gòu)建模型進(jìn)行檢驗(yàn),最后得出結(jié)論:短期內(nèi)外資銀行進(jìn)入會(huì)導(dǎo)致東道國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)水平下降、風(fēng)險(xiǎn)管理水平上升;外資銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加和持股比重的上升都能刺激中國(guó)銀行業(yè)效率的改進(jìn),但是外資銀行持股比重的影響更具普遍性;不同類(lèi)型銀行對(duì)外資銀行進(jìn)入的反應(yīng)存在差異,國(guó)有商業(yè)銀行反應(yīng)比較遲鈍,而股份制和城市商業(yè)銀行反應(yīng)比較迅速。焦建東(2008)研究我國(guó)14家商業(yè)銀行1997-2006年的數(shù)據(jù),檢驗(yàn)結(jié)果表明,我國(guó)內(nèi)資銀行盈利效率、運(yùn)營(yíng)成本與外資銀行進(jìn)入程度存在“互補(bǔ)”關(guān)系,收入效率和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性與外資銀行進(jìn)入程度之間不存在長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系。

(二)外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度的影響

韓文霞、劉開(kāi)林(2007)引進(jìn)含有交互項(xiàng)的模型,實(shí)證結(jié)果表明,隨著我國(guó)金融發(fā)展水平和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度的不斷提高,外資銀行進(jìn)入的“競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)”、“溢出效應(yīng)”和“金融穩(wěn)定效應(yīng)”將得到更好的發(fā)揮。李偉、韓立巖(2008)對(duì)外資銀行進(jìn)入程度與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度的關(guān)系進(jìn)行了經(jīng)驗(yàn)分析,發(fā)現(xiàn)外資銀行進(jìn)入程度與銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度呈現(xiàn)U型關(guān)系,當(dāng)前外資銀行帶來(lái)的實(shí)際競(jìng)爭(zhēng)壓力有限,只有超過(guò)一定水平時(shí)才會(huì)發(fā)揮促進(jìn)作用。

(三)外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行體系穩(wěn)定性的影響

葉欣、馮宗憲(2003)運(yùn)用多元Logist模型,通過(guò)對(duì)50個(gè)國(guó)家1988-1997 年的外資銀行的實(shí)際進(jìn)入程度、宏觀經(jīng)濟(jì)變量和金融方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,得到外資銀行進(jìn)入數(shù)量的增加將有助于增強(qiáng)本國(guó)銀行體系穩(wěn)定性的結(jié)論。林亮亮、劉開(kāi)林(2007)利用12種高頻性的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo),測(cè)度了我國(guó)銀行體系1997-2005年間各個(gè)月度的脆弱性狀況,實(shí)證結(jié)果表明,外資銀行所占的資產(chǎn)份額和貸款份額對(duì)我國(guó)銀行體系穩(wěn)定性的影響均不顯著。王韻亭、林可全(2008)研究外資銀行的進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行體系穩(wěn)定性的影響,研究發(fā)現(xiàn):外資銀行對(duì)東道國(guó)銀行體系穩(wěn)定性的影響隨著開(kāi)放階段的深入呈現(xiàn)倒“U”型的變化;使用宏觀經(jīng)濟(jì)變量分析無(wú)法準(zhǔn)確地計(jì)量分析外資銀行的微觀戰(zhàn)略選擇及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題。

參考文獻(xiàn):

1、Claessens,S. Demirguc-Kunt, A.Huizinga,H.How does foreign entry affect domestic banking markets?[J]. Journal of Banking & Finance, 2001(25).

2、Unite,A. Sullivan, M. The effect of foreign entry and ownership structure on the Philippine domestic banking market[J] .Journal of Banking & Finance 2003(27).

3、Barajas, A. Steiner, R. Salazar, N. The impact of liberalization and foreign investment in Colombia’s financial sector[J]. Journal of Development Economics ,2003(27).

4、Levy Yeyati, E. Micco, A. Concentration and foreign penetration in Latin American banking sectors:Impact on competition and risk[J]. Journal of Banking & Finance,2007(31).

5、黃憲,熊福平.外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)影響的實(shí)證研究[J].國(guó)際金融研究,2006(5).

6、陳奉先,涂萬(wàn)春.外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)效率的影響[J].世界經(jīng)濟(jì)研究,2008(1).

7、李偉,韓立巖.外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度的影響:基于Panzar-Rosse模型的實(shí)證研究[J].金融研究,2008(5).

外資銀行發(fā)展情況范文第5篇

【關(guān)鍵詞】外資銀行進(jìn)入 商業(yè)銀行 效率

一、引言

改革開(kāi)放以來(lái)，特別是入世后，外資銀行在我國(guó)取得了較大的發(fā)展。截至2007年中旬，外資銀行資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到10000多億美元，約占整個(gè)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的2.3%，而且其業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大得很快，能提供業(yè)務(wù)品種100多個(gè)。由此可見(jiàn)，外資銀行已經(jīng)成為我國(guó)金融體系的重要組成部分，研究外資銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文試圖從利息收入率、非利息收入率、營(yíng)業(yè)費(fèi)用率、稅前利潤(rùn)率等方面來(lái)研究外資銀行進(jìn)入對(duì)商業(yè)銀行的影響。

二、外資銀行進(jìn)入對(duì)我銀行效率影響的文獻(xiàn)綜述

Claessens（2001）選取1988―1995年期間80個(gè)國(guó)家（包括發(fā)展中國(guó)家和發(fā)達(dá)國(guó)家）的銀行面板數(shù)據(jù)，采用了外資銀行數(shù)量占東道國(guó)銀行總數(shù)的比例和外資銀行資產(chǎn)占東道國(guó)銀行總資產(chǎn)的比例兩個(gè)指標(biāo)，檢驗(yàn)了外資銀行進(jìn)入與東道國(guó)銀行效率之間的關(guān)系。其結(jié)論為外資銀行進(jìn)入程度高會(huì)顯著減少銀行的稅前利潤(rùn)和日常開(kāi)支。

Hermes（2004）在回歸模型中引入經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平這一因素，證實(shí)了不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會(huì)影響外資銀行的進(jìn)入效應(yīng)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的國(guó)家，外資銀行進(jìn)入程度高會(huì)使銀行的日常開(kāi)支與利息收入增加，從而使銀行的效率降低；而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的國(guó)家，外資銀行進(jìn)入程度高會(huì)使銀行的日常開(kāi)支與利息收入減少，從而使銀行的效率提高。

張荔、張蓉（2006）針對(duì)新興市場(chǎng)國(guó)家的情況展開(kāi)分析，通過(guò)對(duì)17個(gè)新興市場(chǎng)國(guó)家1995―2002年截面數(shù)據(jù)的分析，發(fā)現(xiàn)外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行有正的溢出效應(yīng)，但是這依賴(lài)于一個(gè)有效競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。

葉欣（2006）運(yùn)用中國(guó)銀行業(yè)1995―2004年橫截面數(shù)據(jù)對(duì)外資銀行進(jìn)入程度、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)、中資銀行效率水平的變化關(guān)系進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)分析。研究發(fā)現(xiàn)外資銀行進(jìn)入程度與中資銀行利息邊際和利潤(rùn)水平顯著正相關(guān)；本國(guó)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度與外資銀行進(jìn)入程度的交互項(xiàng)與中資銀行的稅前利潤(rùn)這一效率變量顯著負(fù)相關(guān)。

馬慧敏（2007）利用14家主要商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)外資銀行的進(jìn)入使我國(guó)銀行的利差、稅前利潤(rùn)率上升，并增強(qiáng)了我國(guó)銀行業(yè)的流動(dòng)性，但總體來(lái)說(shuō)效果并不明顯。

三、實(shí)證分析

1、商業(yè)銀行效率指標(biāo)的建立

本文的分析主要著眼于以下三個(gè)方面。一是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本，主要通過(guò)營(yíng)業(yè)費(fèi)用這一指標(biāo)體現(xiàn)。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用是商業(yè)銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品的成本和管理費(fèi)用的直接體現(xiàn)，營(yíng)業(yè)費(fèi)用的水平表明了銀行成本管理能力的高低。二是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入，用利息收入和非利息收入代表銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)種類(lèi)的變化。因我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)收入集中在存貸款業(yè)務(wù)上，故將存貸款業(yè)務(wù)的利息收入列入考察的指標(biāo)。非利息收入是銀行的非貸款收入的指標(biāo)體現(xiàn)，也是對(duì)銀行開(kāi)展表外業(yè)務(wù)能力的一種衡量。三是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，主要通過(guò)稅前利潤(rùn)這一指標(biāo)體現(xiàn)。稅前利潤(rùn)通過(guò)營(yíng)業(yè)收入與營(yíng)業(yè)支出的差額，加上營(yíng)業(yè)外收入與支出的和計(jì)算得出，是銀行盈利能力的具體表現(xiàn)。

考慮到各家銀行的資產(chǎn)規(guī)模存在較大差異，以上指標(biāo)均采用比例的形式。同時(shí)，外資銀行進(jìn)入方面則選取外資銀行資產(chǎn)占我國(guó)銀行業(yè)全部資產(chǎn)的比例為指標(biāo)。另外，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的效果有一定影響，在考察中也加入了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的因素。為保證數(shù)據(jù)的一致性，用名義GDP變量即名義GDP的增長(zhǎng)率來(lái)衡量我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

2、數(shù)據(jù)說(shuō)明

本文選取的樣本區(qū)間為1996年至2006年，主要選取5家國(guó)有商業(yè)銀行和資產(chǎn)排名靠前的8家股份制商業(yè)銀行（含中信銀行、招商銀行、民生銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行和興業(yè)銀行）。所用數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)金融年鑒》（涉及資產(chǎn)負(fù)債表和損益表）和《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》1997―2006年各卷和上述銀行2006年年報(bào)。

3、變量的選取

因變量：營(yíng)業(yè)費(fèi)用率，稅前利潤(rùn)率，利息收入率和非利息收入率。自變量：外資銀行資產(chǎn)占我國(guó)銀行業(yè)全部資產(chǎn)的比例，外資銀行設(shè)立的營(yíng)業(yè)性分行數(shù)占我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)的比例，名義GDP增長(zhǎng)率。

4、模型的建立

為消除序列的自相關(guān)，各變量采用一階差分形式，具體建立模型如下：

ΔIit=α+βΔFt+λΔXt+εit

其中，Iit是被解釋變量（反映外資銀行進(jìn)入后對(duì)國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)效率影響的程度），由國(guó)內(nèi)銀行各主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)即利息收入率、非利息收入率、營(yíng)業(yè)費(fèi)用率、稅前利潤(rùn)率等構(gòu)成；α為截距項(xiàng)；F反映外資銀行進(jìn)入程度，分別使用外資銀行資產(chǎn)份額（FS）和外資營(yíng)業(yè)性分行數(shù)量份額（FN）作為自變量；X反映我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平（用名義GDP增長(zhǎng)率即GDPGR表示）；εit為隨機(jī)誤差項(xiàng)。

5、回歸分析

根據(jù)收集的數(shù)據(jù)，運(yùn)用Eviews軟件的Panel Data計(jì)量模塊，計(jì)量研究外資銀行在1996―2006年對(duì)我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的影響。本文分別以外資銀行的營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)數(shù)所占比例和外資銀行的資產(chǎn)所占比例作為解釋變量，利用固定效應(yīng)（Fixed Effects）下的GLS（Cross Section weights）法估計(jì)分析。

（注：上兩表中對(duì)應(yīng)解釋變量的數(shù)據(jù)為回歸得到的該解釋變量的系數(shù)，括號(hào)內(nèi)為該解釋變量的t檢驗(yàn)值。）

對(duì)上述結(jié)果進(jìn)行分析，第一，從對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的實(shí)證分析結(jié)果看，以外資銀行營(yíng)業(yè)性分行所占比例（FN）為自變量的4個(gè)估計(jì)方程t值不顯著，均未能通過(guò)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)。這一結(jié)果表明國(guó)內(nèi)銀行對(duì)外資銀行營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)數(shù)目所占比例的變化不敏感，外資銀行為謀求發(fā)展而進(jìn)行的“布局”并沒(méi)有引起國(guó)內(nèi)銀行較大的注意和相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)調(diào)整。

第二，與此相比，以外資銀行資產(chǎn)所占比例（FS）作為解釋變量獲得了較為顯著的計(jì)量結(jié)果。在所估計(jì)的4個(gè)方程中，非利息收入率和營(yíng)業(yè)費(fèi)用率的2個(gè)方程顯示，外資銀行資產(chǎn)份額作為自變量對(duì)其影響顯著。這表明，以資產(chǎn)數(shù)量比例代表的市場(chǎng)份額的變化對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的影響更大，而不是單純的外資銀行對(duì)手?jǐn)?shù)量增加。

第三，在使用外資銀行市場(chǎng)份額作為解釋變量的分析中，利息收入率和稅前利潤(rùn)率都沒(méi)有獲得統(tǒng)計(jì)顯著的結(jié)果，表明國(guó)內(nèi)銀行利息收入率和稅前利潤(rùn)率的變化同外資銀行進(jìn)入之間沒(méi)有太大的聯(lián)系。而非利息收入率和營(yíng)業(yè)費(fèi)用率的計(jì)量都獲得了比較顯著的結(jié)果，而且都是系數(shù)為正，說(shuō)明隨著外資銀行占據(jù)市場(chǎng)份額的增加，這些經(jīng)濟(jì)變量也增加了。

另外，本文在營(yíng)業(yè)費(fèi)用率與稅前利潤(rùn)率上存在與部分國(guó)外學(xué)者研究不一致的結(jié)果。在營(yíng)業(yè)費(fèi)用率這一點(diǎn)上，我國(guó)銀行的表現(xiàn)與外資銀行的進(jìn)入呈正向相關(guān)關(guān)系。這同Hermes等人的研究結(jié)果是一致的，而與Claessens的研究結(jié)果相反。后者認(rèn)為，在長(zhǎng)期，外資銀行的影響會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平，從而降低成本。前者認(rèn)為，在短期，外資銀行的進(jìn)入帶來(lái)了新的技術(shù)和服務(wù)，隨著外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的增強(qiáng)，國(guó)內(nèi)銀行為了與之競(jìng)爭(zhēng)、彌補(bǔ)同對(duì)手之間的差距，勢(shì)必會(huì)加大投入，對(duì)產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)等進(jìn)行改造和升級(jí)，改革原有的業(yè)務(wù)模式和組織，并加大對(duì)高素質(zhì)人力資源的投入，這些都會(huì)在短期內(nèi)導(dǎo)致銀行營(yíng)業(yè)成本的增加。結(jié)合目前的情況看，我國(guó)應(yīng)該更適于Hermes等人的研究結(jié)論，即國(guó)內(nèi)銀行在面對(duì)外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)增加了自身的投入。

而關(guān)于銀行稅前利潤(rùn)率，我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行在這點(diǎn)上與外資銀行市場(chǎng)份額不存在顯著相關(guān)關(guān)系，這與Hermes等人的研究結(jié)果是相同，而與Claessens的研究結(jié)果不同。對(duì)此可能的解釋是，目前外資銀行與我國(guó)商業(yè)銀行所開(kāi)展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域有大差別，由此導(dǎo)致的利潤(rùn)來(lái)源也不盡相同。外資銀行的主要業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)在表外業(yè)務(wù)，如出口信貸、金融租賃和個(gè)人理財(cái)?shù)确矫?，而我?guó)的銀行利潤(rùn)大部分仍然來(lái)源于存貸差的收入。以2005年為例，外資銀行的表外業(yè)務(wù)與凈利息收入之比為52.4%，國(guó)內(nèi)銀行該指標(biāo)的平均值為14.9%；外資銀行的表外收入與營(yíng)業(yè)收入之比為19.7%，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的平均值為3.4%。另外，近年來(lái)外資銀行雖已持續(xù)加快進(jìn)入的步伐，但受?chē)?guó)內(nèi)條件的限制，其資產(chǎn)份額始終維持在2%左右，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的影響有限。從短期來(lái)看，外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)率未形成明顯的威脅。

四、結(jié)論

從本文實(shí)證分析結(jié)果看，外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行效率具有一定程度的正面影響。這表現(xiàn)在，隨著外資銀行的進(jìn)入的增加，國(guó)內(nèi)銀行非利息收入率和營(yíng)業(yè)費(fèi)用率相應(yīng)提高，說(shuō)明國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)開(kāi)始注重傳統(tǒng)存貸款以外業(yè)務(wù)的發(fā)展，并在增進(jìn)服務(wù)、開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、提高技術(shù)等方面加大了投入。但是其影響的效果還很有限，表現(xiàn)為外資銀行進(jìn)入對(duì)國(guó)內(nèi)銀行存貸款業(yè)務(wù)沒(méi)有發(fā)生顯著的變化，國(guó)內(nèi)銀行的主要收入來(lái)源仍是利息收入。由此可見(jiàn)，雖然中國(guó)銀行業(yè)的持續(xù)開(kāi)放和改革在一定程度上增進(jìn)了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)功能，但中國(guó)銀行業(yè)整體的競(jìng)爭(zhēng)水平仍然較為低下，還有進(jìn)一步提升的空間。

【參考文獻(xiàn)】

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